В рамках Федерального закона № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик обязан автовладельцу возместить причинённый вред.

Случается, что страховая компания занизила размер компенсации по ОСАГО. Прежде чем предпринимать решительные действия, нужно разобраться, есть ли веские причины для занижения страховых выплат по ОСАГО.

Если имеет место нарушение закона, пытаются урегулировать спорную ситуацию без вмешательства суда. Если досудебные меры не дадут положительного результата – подают иск в суд.

Почему происходит занижение страховой выплаты?

Чем меньше средств компания заплатит автовладельцам по страховкам, тем больше денег она заработает для себя. Факт данного нарушения закона можно доказать лишь в суде.

Страховщик вправе уменьшить размер компенсации в случае превышения лимита выплат по ОСАГО, установленного государством.

Ограничения увеличили до следующих значений:

• До 500 000 рублей за вред, причинённый здоровью пострадавших в ДТП.
• До 400 000 рублей за ущерб, нанесённый транспортному средству и другому имуществу потерпевшего.

Каждое застрахованное лицо имеет право на выплату возмещения, соразмерного понесённому урону и не превышающего установленные законом ограничения.

Занижение выплат страховой компанией может произойти, когда расходы на ремонт транспортного средства или лечение пострадавшего выше верхних пределов.

Затраты сверх ограничения страховщик не будет компенсировать.

Есть законные основания, по которым СК может снизить сумму по ОСАГО. Таковыми являются:

• Износ деталей, которым требуется замена.
• Расчёт компенсации, не учитывая товарную стоимость.
• Исключение из конечной суммы выплаты некоторых повреждений, указанных в смете: коррозия, повреждения лакокрасочного покрытия.

Часто автомобилисты пытаются оспаривать действия СК по 1и 2 пункту. Но суд не всегда удовлетворят такие иски.

Советуем статью: Что делать, если страховая компания отказала в выплате по ОСАГО?

Как уточнить размер возмещения по ОСАГО?

Если считаете, что страховщик выплатил маленькую сумму, необходимо уточнить размер выплат. Следует запросить акт о страховом случае в офисе страховщика.

В документе описывается дорожно-транспортное происшествие и рассчитывается сумма к выплате. Нужно сопоставить её с фактическими расходами на восстановление транспортного средства в строке «без износа». Если получаются цифры, близкие по значению, компания произвела верные расчёты.

Когда показатели сильно отличаются от реальных расходов, налицо занижение выплаты по ОСАГО.

Чтобы доказать неправильный расчёт компенсации, следует заказать независимую экспертизу.

Специалист даст объективное заключение о проделанном ремонте или о сумме предстоящих расходов, если восстановительные работы не проводились. Заключение независимого эксперта потребуется для отстаивания своих интересов в суде.

Что делать, если страховая занижает выплаты по ОСАГО?

Если на момент получения возмещения автомобиль восстановлен, обязательно сохранить все квитанции и чеки, подтверждающие понесённые расходы.

Составление претензии о занижении страховой выплаты по ОСАГО

Когда имеет место разница между двумя значениями возмещения, необходимо составить досудебную претензию в страховую компанию по занижению выплаты.

Унифицированной формы претензии нет. Обязательная информация:

• Реквизиты СК.
• Реквизиты потерпевшей стороны.
• Изложение причины обращения.
• Обозначение конечного результата – суммы возмещения по ОСАГО.
• Срок принятие решения страховщиком.

Не следует в документе указывать срок в 10 дней. Претензия внутри СК проходит через несколько инстанций.

Образец претензии страховой о занижении страховой выплаты

К претензии обязательно приложить бумаги:

• Паспорт пострадавшего (копия).

• Новый расчёт страхового возмещения.
• Копию полиса ОСАГО.
• Платёжные документы, удостоверяющие расходы: квитанции, чеки.
• Сведения о транспортном средстве: СТС или ПТС.

При подаче претензии в СК копию пакета документов необходимо заверить отметкой о получении. Это послужит гарантией, что страховщик при судебном разбирательстве не будет доказывать, что они не получали от застрахованного лица никакой документации.

СК по претензиям редко принимают положительные решения. Обращения автомобилистов часто остаются без ответов.

Можно направить жалобу в Российский Союз Автостраховщиков во время ожидания выплаты от СК (10 дней). Этот шаг тоже не является гарантией истребования положенной по закону компенсации.

Вы можете скачать Образец досудебной претензии и Образец заполнения претензии.

Интересный материал: Расторжение договора страхования КАСКО.

Направление иска в суд

Исковое заявление в суд можно подавать после расчёта возмещения по ОСАГО и попыток досудебного урегулирования спора. При исчислении суммы принимают во внимание:

• Стоимость экспертизы транспортного средства.
• Расходы на ремонтные работы по оценке эксперта.
• Затраты на уведомление страховщика.

Из итоговой суммы вычитается часть, которую СК перечислила автомобилисту.

Если ТС больше 5 лет, и оно попало в ДТП первый раз, в расчёт компенсации включают утрату товарной стоимости. Хозяин машины вправе потребовать от СК возмещения судебных издержек в любой сумме.

Перед обращением в судебную инстанцию собирают пакет документов:

• Бумаги, подтверждающие право собственности на ТС.
• Копии документации из ГИБДД о факте аварии.
• Акт осмотра автомобиля.
• Акт о наступлении страхового случая.
• Досудебную претензию к страховщику.
• Полис ОСАГО.
• Расчёт страховой выплаты от СК и независимого эксперта.
• Копии иска в суд (3 экземпляра).
• Квитанцию об оплате госпошлины.

В исковом заявлении обязательно указывают наименование судебного органа, сведения об истце, реквизиты ответчика.

Оформив «шапку» документа, формируют основную часть:

• Сущность проблемы.
• Нарушения, допущенные ответчиком.
• Ущемлённые права истца.
• Ссылки на законодательные нормы, которыми пренебрёг ответчик.
• Расчёт денежной суммы по ОСАГО к выплате.

Можно скачать образец искового заявления, составленного по всем правилам в интернете или обратиться за помощью к юристу. В случае принятия судом положительного решения СК выплатит удержанную сумму по ОСАГО и возместит судебные издержки.

С момента ДТП и оформления протокола потерпевший должен в течение 15 дней обратиться в СК за получением компенсации. Если компания безосновательно занизила сумму, ей направляют претензию, подают жалобу в РСА. Если результатов не будет, обращаются в суд.

Досудебное решение спора обязательно. В рамках изменений, внесённых в ФЗ «Об ОСАГО» судебная инстанция не примет иск, если не было попыток досудебного урегулирования.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас или оставьте заявку онлайн:

+7 (499) 350-80-69

(Москва) +7 (812) 309-75-13 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

Занизили выплату по Каско: что делать?

Любая страховая компания создается для получения прибыли, а не для решения проблем автолюбителей.

Поэтому при наступлении страхового случая по полису Каско, страховщик всеми способами будет пытаться заплатить меньше, чем требуется для возмещения расходов по восстановлению авто. В некоторых случаях действия страхователя абсолютно законны, но чаще всего размер выплат занижается без всяких на то оснований. Что делать, если страховая компания занизила сумму выплаты по Каско? Читайте далее.

Как производится возмещение?

Зачастую компенсация по полису Каско осуществляется путем направления пострадавшего автомобиля на ремонт за счет страховой фирмы.

Однако приоритет натуральной формы возмещения по Каско не исключает возможности его получения в денежном выражении.

Порядок страховых выплат по Каско

Условия, порядок и сумма страховой компенсации по полису Каско определяются согласно Правилам добровольного страхования.

Размер страхового возмещения определяется договором Каско — стоимость восстановительного ремонта с учетом износа заменяемых запасных частей.

Сумма страховой выплаты равна стоимости ремонта автомобиля.

При возмещении ущерба по Каско в денежной форме выплата происходит на основании калькуляции. В зависимости от условий договора, страховщик может как самостоятельно рассчитать сумму возмещения, так и обратиться в экспертную организацию. В обоих случаях итоговая величина зависит от цены деталей, необходимых для ремонта машины, и стоимости часа работы автомастера.

Если вашим страховым договором предусмотрена неагрегатная выплата, ее размер не уменьшается пропорционально количеству заявленных событий.

Как добиться компенсации по Каско?

Чтобы заставить страховщика возместить ущерб, причиненный транспортному средству, придерживайтесь простых правил:

• документально зафиксируйте причиненный ущерб после наступления страхового случая — в случае ДТП вызовите работников ГИБДД и проследите за правильностью оформления необходимых бумаг;
• немедленно уведомите о произошедшем событии страховщика;
• не подписывайте протокол ДТП с фразой «претензий не имею», если они есть;
• не перемещайте автомобиль, пока происшествие не оформлено;
• не заключайте соглашений с другим участником аварии в обход страховщика;
• не ремонтируйте самостоятельно транспортное средство до осмотра экспертом.

Сохраняйте все документы, которые подтверждают наступление страхового случая.

Если страховая фирма признала факт страхового случая, вам нужно определиться с выбором — получить денежную компенсацию или отремонтировать автомобиль за счет страховщика.

Страховые компании неохотно идут на денежное возмещение и все чаще настаивают на втором варианте компенсации ущерба. Мотивы их действий просты — выплата «по калькуляции» грозит страховщику конфликтами с клиентами.

Компания обычно берет среднерыночную цену запчастей и услуг автосервиса, что вряд ли удовлетворит владельца поврежденного авто, особенно если машина еще на гарантии.

Ремонт такого транспорта должен проводиться только в дилерском центре, а потому стоит очень дорого.

Если вас не устраивает калькуляция ущерба, составленная страховой компанией, взыскать недостающую сумму можно через суд. Но сначала необходимо обратиться к независимому оценщику и подать страховщику досудебную претензию.

Заключение оценщика потребуется и при подаче судебного иска.

При необходимости суд может назначить дополнительную оценку ущерба. Такая процедура проводится по материалам предыдущей экспертизы, поэтому желательно не ремонтировать автомобиль до суда.

Если вы выбрали второй вариант компенсации, а ремонтные работы были сделаны некачественно, обращаться с претензиями следует к страховщику. Именно он отвечает за их качество — ремонт по Каско является не услугой автосервиса, а возмещением убытков клиенту.

Чтобы добиться компенсации за некачественный ремонт авто, необходимо действовать следующим образом:

1. передавая машину в автосервис, настоять на фиксации всех повреждений в акте приема-передачи;
2. принимая автомобиль после ремонта, потребовать, чтобы в акт приема-передачи были внесены все ваши претензии;
3. подать письменную претензию страховщику;
4. в случае отказа в доначислении суммы компенсации или устранении недостатков, заказать независимую экспертизу;
5. обратиться в суд, приложив к исковому заявлению копию заключения эксперта.

Вы вправе потребовать у страховщика возместить неустойку, моральный вред и расходы на адвоката.

Таким образом, чтобы полностью обезопасить себя от ущерба, недостаточно просто приобрести полис Каско. Необходимо знать и соблюдать все юридические формальности, и четко выполнять действия для получения страхового возмещения.

Претензия в страховую компанию о занижении суммы выплаты страховки

Претензия в страховую компанию о занижении суммы выплаты страховки – это документ, с которым может обратиться в адрес страховой организации любой страхователь, неудовлетворённый суммой страховой премии. Сегодня мы расскажем, каким образом исчисляется страховая премия, кто производит расчеты, как правильно составить официальную бумагу и предъявить недобросовестному контрагенту для ознакомления.

Страховая премия

Договор страхования предполагает, что в случае наступления определённого события страховщик выплатит страхователю некоторую денежную сумму. Как правило, конкретная сумма выплаты будет исчисляться исходя из результатов экспертизы.

Предметом исследования может стать здоровье человека и причинённые ему травмы, увечья, пожар в жилом помещении, затопление квартиры, причинённый транспортному средству в результате аварии ущерб.

Как мы видим, застраховать можно практически что угодно, так как законодатель оставляет довольно широкий простор для толкования права в данной сфере.

https://www.youtube.com/watch?v=0VdOg3wyzow\u0026pp=ygVj0KHRgtGA0LDRhdC-0LLQsNGPINC30LDQvdC40LfQuNC70LAg0LLRi9C_0LvQsNGC0YMg4oCTINGH0YLQviDQtNC10LvQsNGC0Yw_INCf0YDQtdGC0LXQvdC30LjRjyAyMDIz

Рассмотрим порядок исчисления страховой премии на примере выплаты по ОСАГО при ДТП. Итак, страхователь стал участником ДТП не по своей вине, его транспортному средству причинён ущерб.

Представитель страховщика обязан выслать на место происшествия эксперта, который в свою очередь зафиксирует обстоятельства аварии, а также повреждения обоих автомобилей. В дальнейшем повреждения придётся сопоставить дабы определить, могла ли такая авария послужить причиной подобных повреждений.

Если вопросов относительно природы происхождения дефектов кузова не возникает, можно приступать к расчётам.

Сотрудник страховой должен проанализировать рынок, найти оригинальные запчасти, а также подрядчиков, готовых произвести ремонт автомобиля. Стоимость всех запчастей и ремонта и будет составлять сумму страховой премии. Предполагается, что страхователь не должен «выйти в плюс», а также оказаться в ситуации, когда ему не хватит на ремонт повреждённого авто.

Занижение суммы

Если в ситуациях с повреждением частей дела занизить суммы страховой выплаты практически невозможно, то вот тогда, когда речь заходит о поломке различных предметов, для недобросовестного страховщика открывается множество вариантов.

Так, сотрудники страховых пытаются посчитать стоимость выплаты исходя из заказа неоригинальных запчастей, проведения ремонта в самых дешевых мастерских и так далее.

Такое поведение контрагента безо всякого сомнения можно назвать недобросовестным, квалифицировать как подлог документов или даже мошенничество.

В тех ситуациях, когда у гражданина есть основания полагать, что сумма страховой премии несколько занижена, он имеет возможность отстоять свои права. Для этого потребуется заказать независимую экспертизу у непричастной к ситуации компании. Так, если суммы будут значительно отличаться, можно смело направлять претензию в адрес фирмы-страховщика.

Согласно положениями Закона «О защите прав потребителей» у противоположной стороны будет 10 календарных дней на подготовку ответа и добровольное удовлетворение требований страхователя.

В противном случае потребитель сможет обратиться с исковым заявлением в суд, где по решению суда с проигравшей стороны дополнительно взыщут 50 процентов от удовлетворённой органом правосудия суммы.

Например, если разница в фактической и должной выплате составляет 10 000 рублей, то с недобросовестного страховщика взыщут ещё и компенсацию проведения независимой экспертизы (условно 5 000 рублей). Таким образом при учёте штрафа итоговая сумма составит 22 500 рублей.

Как отправить

Способ отправки претензии является крайне важным аспектом, от которого во многом будет зависеть результативность всей процедуры. Нужно сделать так, чтобы в дальнейшем у нас была возможность подтвердить сам факт обращения.

Для этого потребуется подготовить два экземпляра документа, первый из которых передаётся страховщику, а второй остаётся на руках у страхователя с проставленной отметкой о принятии.

При обращении в суд, Роспотребнадзор или Прокуратуру РФ мы сможем доказать факт игнорирования нашей претензии.

Если претензия отправлялась контрагенту заказным письмом через Почту России, в качестве подтверждения выступит возвратившееся уведомление о вручении. В случае обращения посредством электронной почты или через официальный сайт, то здесь всё будет ещё проще. Любое действие пользователя, совершённое на просторах сети «Интернет», не остаётся незамеченным.

Инструкция по составлению претензии

Первый структурный элемент, которому мы уделим внимание, — это шапка. Здесь потребуется отметить, кому подаётся претензия, от кого.

Узнать сведения о компании-страхователе можно через официальный сайт организации либо из заключённого между сторонами договора страхования.

Пропишем полное наименование фирмы-получателя, ФИО и должность её руководителя, юридический адрес. Здесь же обозначим свои ФИО, серию и номер паспорта, место прописки.

Далее по тексту отмечаем, что у вас со страховой компанией заключен договор страхования, по условиям которого вы по факту наступления страхового случая должны получить страховую премию. Указываем, что такой случай наступил, однако контрагент насчитал несколько меньшую сумму, чем должен был. Ваши доводы должны чем-то аргументироваться, подтверждаться.

https://www.youtube.com/watch?v=0VdOg3wyzow\u0026pp=YAHIAQE%3D

Ниже по документу обращаемся к руководству страховой компании, просим произвести повторный расчёт либо принять в качестве единственно верного предложенный вами. В течение десяти дней должен быть получен мотивированный ответ, ведь в противном случае организацию ждёт судебное дело.

Примерный образец

Что делать, если мало выплатили по ОСАГО

Как только владелец автомобиля попадает в ДТП, обращается к полису ОСАГО, ведь он вполне законно ожидает получить компенсацию в виде страховой выплаты, которая покроет расходы на ремонт автомобиля. Часто встречаются случаи, когда пострадавший по каким-либо причинам недоволен суммой полученной выплаты.

Как понять, правильно ли оценили размер причинённого ущерба и что делать, если компания-страховщик занизила размер положенной компенсации?

Размеры выплат по ОСАГО

Чтобы понять, правильно ли вам возместили ущерб, необходимо изначально обратиться к установленным законом лимитам по возмещению причинённого автовладельцу ущерба.

На текущий момент законодательство гарантирует обязательные выплаты по ОСАГО в установленных с 2017 года размерах:

• 400 тысяч рублей, для выплат по возмещению ущерба причинённого имуществу участника аварии;
• 500 тысяч рублей, для выплат на восстановление здоровья пострадавшей стороны в результате ДТП;
• 50 тысяч рублей, если пострадавший оформил документы о ДТП без участия сотрудников полиции;
• 475 тысяч рублей – сумма выплаты членам семьи от страховой компании, если ДТП привело к летальному исходу пострадавшей стороны;
• 25 тысяч рублей получат дальние родственники на погребение.

Когда автовладелец будет рассчитывать сумму положенной ему компенсации по результатам оценки, он должен понимать, что страховая компания использует для расчётов возмещения специальные нормативы, которые позволяют определить сумму компенсации в процентах от утвержденного лимита. Очень маленькая вероятность того, что страховщик произведёт выплату в максимальном объёме, установленном Федеральным законом N40-ФЗ.

Что делать, если страховая мало заплатила по ОСАГО

Очень часто можно услышать о ситуациях, когда денег, выплаченных страховой компанией не хватило на восстановление повреждённого имущества. Получив свои деньги, автовладелец не всегда может качественно выполнить ремонт своего авто, так как сервисный центр выставляет к оплате сумму в несколько раз превышающую сумму полученной компенсации.

• В такой ситуации сразу же возникает актуальный вопрос, по поводу того, что же делать и к кому обратиться владельцу автомобиля, если компания-страховщик выплатила намного меньше по полису ОСАГО, чем должна была.
• Если вы думаете, что размер компенсации занижен и вам положена выплата в большем размере, обязательно боритесь за свои права.
• Для этого есть ряд последовательных действий, которые советуют выполнить специалисты, разбирающиеся в этом вопросе:

• Истребуйте у страховой компании акт расчета объема выплаты.
• Обратитесь к услугам независимой экспертизы, для того, чтобы провели повторную оценку причинённого ущерба.
• Направьте претензию с предложением урегулировать возникшие разногласия в досудебном порядке.
• Если не получается решить вопрос мирным путём, то подайте в суд исковое заявление.

Не расстраивайтесь и не опускайте руки, ведь уже на стадии изучения акта специалистами может быть сделан вывод о правильности произведенных расчетов.

Самые частые нарушения:

• в смету включен неполный объем повреждений;
• занижена стоимость новых деталей и работ по замене;
• не учтены необходимые комплектующие и запчасти;
• при расчетах проигнорирован такой показатель, как утраченная стоимость автомобиля.

Если вы не являетесь специалистом, скорее всего, будет сложно разобраться в некоторых технических нюансах в полученных от страховой компании документах. Поэтому недовольному водителю лучше привлечь к ситуации человека, который разбирается в такой ситуации, а не решать проблему самостоятельно.

Хорошим помощником в вашей ситуации будет грамотный юрист. Он сможет взять на себя ответственность и профессионально оценить законность расчетов. В случае необходимости, юрист или юридическая фирма правильно обозначит позицию клиента в суде.

Кроме того, ни в коем случае автовладельцу не нужно самостоятельно ремонтировать автомобиль, если он не получил компенсацию. Только в этом случае может быть повторно инициирована независимая экспертиза, которая сможет подтвердить или опровергнуть внесение в акт не всех повреждений автомобиля.

Законные причины занижения выплат

При выплате по полису ОСАГО компенсации, страховая компания несёт убытки. У любого владельца страховой появляется естественное желание сократить их, занижая сумму выплаты на формальном основании, прикрываясь правилами ОСАГО и требованиями закона.

Самые часты уловки, которые использует страховая компания для сокращения собственных расходов:

• Исключена из расчётов стоимость восстановления поврежденного лакокрасочного покрытия, если его площадь превышает 25%, или детали с поврежденным ЛКП содержат сквозную коррозию.
• Занижена стоимость изношенных деталей, которые требуют замены. На сегодняшний день такое занижение не может превышать 50% от стоимости новых деталей.
• Произведён отказ по учёту утери товарной стоимости (УТС) автомобиля.

Согласно Постановлению Верховного суда от 2005 года формирование размера выплаты должно производиться с учетом УТС. Но практика показывает, что страховщики с завидным постоянством «забывают» включить этот показатель в расчет.

Как составить досудебную претензию

Любой пострадавший автовладелец, уверенный в том, что он получил недостаточную компенсацию по ОСАГО, имеет законное право инициировать оформление досудебной претензии.

Какую роль и для чего она может сыграть в процессе оспаривания размера компенсационной выплаты?

Досудебную претензию необходимо рассматривать в качестве предупреждения компании-страховщика о серьезности намерений недовольной стороны.

Если страховая компания недоплатила пострадавшей стороне и отказывается решить вопрос мирным путём, следующим действием станет обращение в суд. В интернете в свободном доступе есть образец оформления претензии.

Адресатом претензии будет выступать руководитель страховой компании.

В основной части претензии следует обязательно указать следующие пункты:

• причину обращения – в частности, обозначить, что сумма выплаты по страховому случаю рассчитана неправильно и является недостаточной для устранения полученных в результате ДТП повреждений;
• сумму необходимой доплаты, которая устроит заявителя;
• срок ответа, после которого будет оформлен судебный иск;
• дату составления и сведения о контактах заявителя.

К претензии в обязательном порядке прикладываются копии документов из независимой экспертизы, которые подтвердят расчёты, заключение независимого эксперта, а также полис и чеки, полученные на СТО.

Если же компания-страховщик не предпринимает ничего для урегулирования сложившейся ситуации, а компенсация не выплачена, то претензия сыграет свою положительную роль в ходе судебного заседания.

Этот документ послужит доказательством того, что к решению вопроса пытались прийти мирным путём.

Ситуации, когда страховая компания идёт навстречу заявителю и доплачивает пострадавшей стороне необходимую сумму, недостаточно распространены в практике. Но чаще всего претензия заявителя остаётся неудовлетворённой до решения суда.

Поэтому юристы советуют клиентам не терять время, а как можно быстрее приступать к формированию пакета документов для подачи искового заявления в суд.

Обращение с иском в суд

Если по истечению указанного в претензии законом установленного срока, страховая компания не предпринимает никаких ответных действий либо поступил отказ в увеличении выплат, то следует сразу же обращаться с иском в суд.

В зависимости от размера взыскания обращаться следует:

• к мировому судье, если указанная заявителем сумма не превышает 50 тысяч рублей;
• в районный суд, если требования истца существенно выше.

Вам потребуется следующий пакет документов для составления иска:

• паспорт истца;
• ПТС;
• свидетельство о регистрации авто;
• извещение о ДТП;
• протокол об административном правонарушении;
• договор о проведении независимой экспертизы;
• оценка независимого эксперта;
• полис ОСАГО;
• квитанции, подтверждающие получение компенсационной выплаты;
• расчет доплаты, которую должна сделать страховая компания.

Если вы составили иск, то не стоит забывать о следующих важных моментах, в рамках которых страховая, занизившая размер положенной выплаты, обязана:

• возместить истцу сумму по основному требованию;
• покрыть все расходы, связанные с проведением дополнительных экспертиз;
• выплатить пеню за нарушение сроков возмещения вреда;
• компенсировать нанесенный своими действиями моральный ущерб.

Но, претендовать на эти выплаты вы можете лишь в том случае, если решение суда будет на вашей стороне. Поэтому, вступая со страховщиками в борьбу за справедливость, не нужно экономить на профессиональной юридической поддержке.

Страховая занижает выплату по ОСАГО

Уменьшенная денежная выплата по ОСАГО после ДТП – довольно распространенная ситуация. Особенно в 2023 году, после существенного подорожания запчастей. Какие действия необходимо предпринять, столкнувшись с заниженной компенсацией за ремонт автомобиля, вы узнаете из этой статьи.

В каких случаях предоставляется денежное покрытие, а не ремонт

Чаще всего по полису ОСАГО страховщик предоставляет потерпевшему услуги ремонта автомобиля. Это правило указано в статье 12 закона об ОСАГО.

Но есть исключения. По страховке положена денежная компенсация в следующих случаях:

• Если потерпевший погиб в ДТП либо получил тяжелую травму или инвалидность.
• Если установлена тотальная гибель автомобиля, то есть он не подлежит ремонту либо стоимость ремонтных работ превышает текущую стоимость машины.
• Смета на ремонт превышает страховой лимит, а владелец авто не готов доплачивать недостающую сумму.
• Если автомобиль еще на гарантии от дилера, а у страховой компании нет договора с дилерскими сервисами.
• Ближайшие автосервисы находятся не ближе, чем в 50 км от потерпевшего.
• Если ремонт машины займет более 30 дней.

Максимальный размер страховой выплаты по ОСАГО

Предельный размер выплаты по полису ОСАГО для компенсации ущерба автомобилю в 2023 году – 400 тыс. рублей. Если в ДТП есть раненые или погибшие, лимит увеличивается до 500 тыс. рублей.

Если вы составите европротокол на месте столкновения, выплаты по страховке составят не более 100 тыс. рублей. Но можно обойти данный лимит при соблюдении двух условий. Максимальная компенсация будет выше, если между участниками ДТП нет разногласий, а сам европротокол оформлен в мобильном приложении “Помощник ОСАГО”.

Законные причины занижения выплаты

К сожалению, на практике мало кому из водителей удается получить полную страховую выплату. При расчете суммы ущерба страховщики учитывают износ автомобиля, который может снизить размер положенной компенсации до 50%.

Также страховщики имеют законное право уменьшить выплату на 10% в качестве погрешности расчетов. Этим правом они пользуются при покрытии практически любого страхового случая по ОСАГО.

Если вина водителей будет признана равной или вообще отсутствует у обоих участников аварии, то страховая распределит между ними компенсацию поровну. Об этом говорится в статье 12 закона об ОСАГО.

Кроме того, на размер выплаты влияют:

• Отсутствие экспертизы при оценке ущерба автомобиля. Представитель страховщика не всегда проводит тщательную диагностику поврежденной машины, поэтому некоторые скрытые поломки автомастерская не станет ремонтировать по причине того, что их нет в списке. Если у водителя есть подозрения о незамеченных дефектах, он может обратиться в страховую компанию с просьбой провести экспертизу. Если страховая откажется, то водитель вправе самостоятельно организовать независимую диагностику. Впоследствии страховщик должен будет включить эти затраты в сумму выплат.
• Стоимость деталей в каталоге. Страховщик начисляет компенсацию, опираясь на цены на запчасти из каталога. Как правило, они гораздо ниже рыночных, особенно сейчас, на фоне резкого подорожания деталей для иномарок.

Формула расчета страховой выплаты

Для расчета суммы ремонта или денежного возмещения большинство страховщиков использует универсальную формулу:

Формула расчета компенсации.

Размер компенсации = стоимость услуг СТО + стоимость запчастей + стоимость расходных материалов.

Полученный итог округляют до сотен рублей. Также на расчет убытков влияют регион, изношенность автомобиля и характер его повреждений.

Куда обращаться, если вы не согласны с суммой выплаты по ОСАГО

Если вы получили страховую компенсацию и считаете, что она занижена, следует выполнить следующий ряд действий:

• Провести независимую экспертизу, которая покажет, правы ли в своих опасениях насчет неполной выплаты.
• Если окажется, что страховщик не возместил полную сумму ущерба, обратитесь к нему с заявлением о перерасчете.
• Страховая компания рассмотрит ваше обращение в течение 2 недель, если вы направили его электронно. Если заявление было отправлено вами заказным письмом или передано лично представителю страховщика, ответ на него будет предоставлен в течение месяца.
• Если страховщик откажет в требуемом возмещении ущерба, вы вправе обратиться к финансовому омбудсмену. Сделать это можно с помощью заказного письма, на сайте финансового уполномоченного или лично через МФЦ. К обращению приложите копию акта проведенной независимой экспертизы.
• Омбудсмен даст ответ в течение 15 дней. Если потребуется еще одно заключение независимого эксперта, этот срок увеличится до 25 дней.
• После положительного решения омбудсмена вы сможете обратиться в суд. Если заключение финансового уполномоченного вас не устроило, вы также можете обратиться в суд с исковым заявлением. В любом случае судиться со страховой, минуя обращение к омбудсмену, нельзя.

Заключение

Многие страховые организации неохотно выплачивают максимальную страховую сумму, даже если для этого имеются все основания. Если ДТП серьезное, а повреждение авто значительное, большинству водителей приходится подключать к делу независимого эксперта или юриста.

Для дополнительной подстраховки на дорогах мы рекомендуем приобрести расширенный полис ОСАГО – ДСАГО. Этот вид страхования защищает вашу автогражданскую ответственность, как и ОСАГО, разница лишь в лимите страховой выплаты. 

По ДСАГО размер возможной компенсации вы устанавливаете сами при покупке полиса, и от этого будет зависеть его стоимость. Максимально разрешенная страховая сумма составляет 30 млн рублей. В среднем водителю хватает лимита по ДСАГО в размере 1–1,5 млн рублей. Узнать о стоимости такой страховки вы можете на сайте INFULL.

Тот самый случай: как не получить отказ в выплате от страховой компании

Рассмотрим страховой случай и отказ в выплате на примере. Сергей работал лётчиком гражданской авиации. В возрасте 50 лет он вышел на пенсию и продолжил работу на административной должности в авиакомпании. Сергей приобрёл полис страхования жизни с дополнительным покрытием на случай диагностирования критических заболеваний.

Через несколько лет у Сергея произошёл инфаркт миокарда. К счастью для него, выздоровление прошло благополучно — Сергею быстро оказали квалифицированную помощь, это помогло максимально сохранить трудоспособность. После лечения он вернулся к работе в офисе.

Сергей знал, что перенесённый инфаркт миокарда указан в перечне покрываемых его полисом особо опасных заболеваний, поэтому он подал заявление на страховую выплату.

После рассмотрения медицинских документов страховая компания отказала в выплате, сославшись на то, что на момент приобретения полиса у Сергея уже была диагностирована ишемическая болезнь сердца, о чём он не указал в заявлении на страхование. Из-за этого заболевания он и вынужден был прекратить полёты.

Давайте разберёмся, в чём была ошибка Сергея и как следовало бы поступить.

Почему страховые компании отказывают в выплатах

Прежде чем страховая компания признает случай страховым, она рассматривает каждое произошедшее событие индивидуально. Иногда в процессе рассмотрения событие не признаётся страховым случаем, и страховая компания не производит выплату. Вот наиболее часто встречающиеся причины для отказа.

Произошедшее событие не покрывается полисом

Например, полис покрывает только инвалидность и критические заболевания, а клиент подаёт заявление на выплату после лёгкого недомогания и имея обычный больничный лист.

Также имеет значение, из-за чего произошёл страховой случай. Например, программа покрывает страховые риски, возникшие в результате несчастного случая, а клиент обращается за выплатой по причине заболевания.

Причина произошедшего события исключена договором

В каждом договоре страхования есть исключения — причины, вследствие которых страховщик не производит страховую выплату.

Список исключений отличается для каждого покрытия и всегда указан в условиях программы страхования. Помимо исключений, установленных законом, страховщики иногда применяют дополнительные. Например:

• алкогольное или наркотическое опьянение;
• уголовное преступление или противоправные действия;
• занятие опасными видами спорта или увлечениями, не покрываемыми полисом;
• занятие опасными видами профессиональной деятельности.

Также страховщики исключают события, наступившие в результате болезней или травм, полученных до начала действия договора страхования и не указанных клиентом при его оформлении.

По согласованию со страховщиком некоторые исключения можно убрать из договора. Например, занятие опасными видами спорта или профессиональной деятельности. При этом страховщик оценивает степень и факторы страхового риска, а также определяет размер дополнительной страховой премии.

Именно это и нужно было сделать Сергею при покупке полиса — изучить договор страхования, рассказать страховщику о своём заболевании и выяснить, каким образом его можно включить в страховое покрытие.

Событие произошло в период, когда покрытие не действует

Для страховых рисков в результате болезней страховщик может установить период с начала действия договора, в течение которого данные риски не покрываются. Он называется периодом ожидания или временной франшизой. Длительность периода ожидания зависит от страховой программы и риска и обычно составляет от 3 до 6 месяцев.

Также страховщик отказывает в выплате, если страховое событие произошло до начала действия договора либо после его окончания.

Во всех остальных случаях клиент может рассчитывать на страховую выплату.

Отсутствие полного пакета требуемых документов

Кроме самого заявления на выплату, в страховую компанию необходимо предоставить документы о произошедшем событии. По каждому риску они различны, их перечень указан в договоре страхования.

Также получить сведения об обязательных документах можно на сайте страховой компании в информационном разделе.

Там же обычно можно найти телефон горячей линии или онлайн-помощников для получения консультации (пример онлайн-помощника — на сайте СберСтрахования жизни).

Для выплаты страховщику нужно убедиться, что событие действительно произошло, а также установить причины и обстоятельства случившегося. Пока клиент не предоставит необходимые документы, страховщик не сможет принять решение о выплате.

Что нужно сделать, чтобы гарантированно получить страховую выплату

• Изучите договор страхования перед оформлением. Уточните, какие события исключены из покрытия. Выбирайте программу с учётом своих потребностей.
• При оформлении полиса не стесняйтесь задавать уточняющие вопросы. Изучите список покрываемых рисков и особенности действия договора.
• Указывайте в заявлении на страхование достоверные сведения о себе. Так вы позволите страховщику рассчитать для вас максимально полное покрытие.
• Не приобретайте полис под страховой случай. Страховщик при рассмотрении заявления на выплату рассматривает медицинские и иные документы, позволяющие установить дату и обстоятельства события.
• В случае наступления страхового события сохраняйте все документы, чтобы затем передать в страховую компанию для рассмотрения. Перечень необходимых документов уточните у страховщика.

Образец досудебной претензии в страховую компанию по ОСАГО

Название документа: Претензия к страховой компании о выплате страхового возмещения по ОСАГО в части недополученной суммы
Формат: .

doc
Размер: 32 кб

Скачать
Печать
Предварительный просмотр
В закладки

Часто встречаются ситуации, когда выплаты по автомобильной страховке не удовлетворяют потерпевшего.

Может быть и такое, что страховая компания вообще отказывается выплачивать какие либо средства. В таком случае составляется досудебная претензия по ОСАГО.

Порядок подачи документа

Претензия в страховую компанию по ОСАГО должна подаваться до обращения в суд. Это условие вступило в законную силу ещё в 2014 году с первого сентября. Письменный документ должен быть подан в отделение страховой компании, обслуживающей пострадавшего.

Если автовладелец был не удовлетворён суммой выплаты, то нужно прикрепить к заявлению результаты независимой экспертной оценки полученного ущерба.

Также, перевод денег, в случае одобрения претензии, будет производиться на расчётный счёт пострадавшего, поэтому нужно прикрепить реквизиты.

Образец документа

Для того чтобы не совершать ошибок во время нужно подробно изучить образец досудебной претензии в страховую компанию по ОСАГО.

Порядок и срок рассмотрения

После того, как претензия в страховую компанию по ОСАГО о занижении выплаты была подана, потерпевший может прождать вынесения её решения больше даже, чем 30 дней. В том случае, если тридцатидневный срок закончился, а результата подачи заявления до сих пор нет, нужно обращаться в суд.

Если размер ущерба будет меньше чем 50 тысяч рублей, то обращаться нужно в суд мировой. Районный суд разрешит спор, если ущерб будет более 50000 рублей. С того момента, как потерпевший получает решение страховой компании, у него есть всего три года, чтобы обжаловать его.

Исковая давность может не распространятся на решение. Эти условия указаны в статье 208 Гражданского кодекса РФ. Возмещение вреда, причинённого здоровью или жизни водителя или его пассажиров, не может являться поводом для отказа и должна быть  рассмотрена в обязательном порядке в кратчайшие сроки.

Отказ в выплате ОСАГО может возникнуть только в том случае, если ремонт автомобиля, ставшего жертвой аварии, был осуществлён до обращения в страховую организацию. К этому случаю можно также отнести на преждевременную утилизацию.

Используя образец претензии по ОСАГО представленный на странице, можно легко восстановить справедливость и получить свои деньги. Если явно видно недобросовестное отношение сотрудников, то подача заявления может происходить через суд.

Предварительный просмотр

Полноэкранный предварительный просмотр