Арест карты приставами — одно из основных исполнительских действий, которые выполняют сотрудники ФССП. Не все должники могут отказаться от использования карт, поэтому ищут способы исключить взыскания или, как минимум, затянуть сроки. С некоторыми банками Служба Приставов не взаимодействует — это пойдет на руку должнику.

Процедура ареста карты судебными приставами

Процесс взыскания начинается с получения исполнительного документа. Взыскатель относит его в ФССП по месту жительства должника и подает вместе с заявлением о возбуждении исполнительного производства.

Пристав выносит постановление о возбуждении производства, после чего запрашивает в банках информацию о наличии у должника открытых счетов.

После получения данных о наличии счета, пристав передает постановление в конкретный банк. Далее реализуются следующие действия:

• Все операции по карте прекращаются. Банк резервирует сумму долга, а если нужных денег нет на счету, то они будут списываться в случае поступления.
• Банк передает информацию приставу. Пристав анализирует сведения, проверяет тип перечислений, уточняет, могут ли такие средства арестовываться или нет.

У гражданина может быть сразу несколько карт в разных банках. В таком случае, запросы направляются во все, арестуют сразу несколько источников средств.

Арест карты судебными приставами осуществляется после получения от финансовой организации информации о наличии счета. Пристав не будет направлять запросы обычной почтой — это заняло бы слишком много времени и повлекло бы существенные расходы.

С некоторыми банками ФССП наладило электронное взаимодействие. На данный момент, их более 100. Пристав автоматически направляет запросы через интернет и быстро получает ответы.

По закону, пристав может арестовать счет в любом банке. Но в первую очередь информация поступит от крупных организаций:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк и т.д.

Не важно, какой именно счет открыт в банке — зарплатный, накопительный и т.д. Для пристава важен факт его наличия. Арест будет наложен в любом случае.

У указанных банков имеется государственное участие. Но не только они взаимодействуют с ФССП. Любой крупный игрок финансового рынка заинтересован в сотрудничестве с государством, поэтому будет передавать информацию по требованию, в рамках действующего законодательства.

В каких банках карты арестовывают реже

с меньшей вероятностью кредитная карта будет арестована, если открыта в небольшом финансовом учреждении или если банк не наладил с фссп электронное взаимодействие. например:

• хоум кредит. не всегда от данного учреждения приходят ответы в фссп, поэтому есть шанс сберечь свои средства.
• отп банк. есть разные предложений, для физлиц самое оптимальное — “отп максимум +”.
• рокетбанк. данное финучреждение также не сотрудничает с фссп, что дает шанс сохранить средства.

есть и другие онлайн-банки, в которых можно открыть счета. представленные относятся к самым распространенным.

защита денег от судебных приставов в онлайн-банках

Если с карты сняты деньги судебными приставами, нужно обезопасить прочие сбережения. Один из вариантов — открытие счетов в онлайн-банках, которые либо вовсе не сотрудничают с ФССП, либо не имеют со службой онлайн-взаимодействия.

Это не значит, что карта не может быть арестована вовсе. В конечном итоге, счет может быть обнаружен и арестован. Но шанс на это существенно снижается. Хранить на одной карте крупные средства, при наличии долгов, не рекомендуется. Как минимум, нужно разбить суммы не несколько источников, а также использовать иные способы хранения.

Карта «Польза» от банка Хоум Кредит

Обслуживание предлагается бесплатно. Картой можно платить в магазинах или онлайн. Лимит снятия — до 500 тысяч в сутки.

Особо стоит отметить, что при тратах более 600 тысяч в месяц, может взиматься дополнительная комиссия. В остальном — обычная карта, которой можно будет пользоваться, как любой другой.

Дебетовая карта «ОТП Максимум+» от ОТП Банка

У данной карты, кроме того, что она практически не может быть обнаружена приставами, есть и другие преимущества. Например, выгодный кэшбек — до 10 процентов по некоторым категориям товаров. На остаток начисляются проценты.

Карту лучше заказать онлайн — так вы вовсе минимизируете шансы на ее арест ФССП. Пластик будет доставлен по указанному при регистрации адресу, курьером.

Дебетовая карта Рокетбанка

Рокетбанк также не имеет тесной взаимосвязи с ФССП. Если судебные приставы сняли деньги с карты — значит взыскатель работал со службой очень тесно и имел информацию о наличии у должника конкретного счета. Шанс на это стремится к нулю.

Рокетбанк стремится сохранять конфиденциальность клиентов. Это и приводит к тому, что приставы не могут получить данные об открытых счетах.

Открытие электронных кошельков

Практически любая (за редким исключением) банковская карта может быть арестована приставами. А вот с электронными кошельками дело обстоит несколько сложнее.

Есть разные виды электронных кошельков:

• Юмани (ранее — Яндекс.Деньги);
• Вебмани;
• Киви и т.д.

Если открывать в них идентифицированные кошельки, то есть с привязкой личности и проверкой паспортных данных, приставы могут их обнаружить. Это будет сложнее, чем найти счет в крупном банке, но возможно, особенно если взыскатель потребует провести соответствующую проверку. Но в таких сервисах можно открыть неидентифицированный кошелек.

По кошелькам, личность владельцев которых не подтверждена, имеются строгие ограничения. Например, максимальная сумма хранения будет составлять небольшую сумму. Но этого будет достаточно, чтобы производить мелкие покупки.

На данный момент, электронные кошельки стали обнаруживаться быстрее. Многие требуют от граждан предоставления паспортных данных для открытия любого счета. Со временем, они станут чаще передавать сведения в ФССП. Но на данный момент, вероятность минимальна. Приставы часто вовсе не интересуются такими кошельками и не направляют запросы.

Оформление карты в небольшом банке в маленьком городе

Помимо общефедеральных банков, существует большое количество региональных и даже местных, известных в одном городе. И если в те банки, которые работают в месте проживания должника, приставы могут подать запрос, то они не будут обращаться в иные населенные пункты.

Нужно понимать, что такой способ не исключает того, что пристав найдет счет. Если приставы заблокировали карту, открытую в другом городе, значит до них дошла соответствующая информация. Но вероятность этого минимальна.

Для открытия карты придется посетить другой город и даже регион. В этом и заключается основная сложность. Для снятия наличных тоже часто нужно ехать в удаленную местность. Это связано с тем, что такие банки редко имеют свои онлайн-сервисы, так как не могут позволить себе их разработку и внедрение.

Перед открытием счета в таком банке, нужно уточнить условия снятия денег с терминала другого банка. Если комиссия будет допустимой, рассмотреть вариант стоит.

В любом случае, открытие счета в таком банке не исключает того, что карта будет обнаружена. Но, скорее всего, у пристава просто не будет такой информации. Он не может проверить все финансовые учреждения по всей стране. Их довольно много, чтобы направлять во все письма.

Открытие счета в Белорусском банке

Чаще всего арестованная карта приставами открыта в России. Но гражданам РФ можно регистрировать счета и в иностранных финансовых компаниях. Самый простой вариант — банки Беларуси.

Ряд банков Беларуси сотрудничает с гражданами России. Приставы не обращаются к иностранным организациям для взыскания долгов и деньги можно будет хранить без проблем.

Можно также рассмотреть открытие счета в другом государстве. Однако, вариант с Белорусским банком самый простой, так как в данном государстве условия для граждан России наиболее приемлемые. Отдельно стоит изучить комиссии за переводы и снятие наличных.

Открытие счета на знакомого или родственника

Члены семьи и, тем более, знакомые не отвечают отвечают по долгам. Но открывать на них счет стоит лишь при полном доверии.

Перед открытие счета на третье лицо нужно убедиться, что у него самого нет долговых обязательств. Также стоит проверить супруга такого гражданина, чтобы не пришлось отвечать по долгам, признанным совместно нажитым имуществом.

И если к счетам, открытым в банках, которые не сотрудничают с ФССП, подобраться все-же могут (в исключительных ситуациях), то депозиты, открытые на третье лицо, неприкосновенны по долгам фактического владельца. Но, например, зарплатная карта не может регистрироваться на иного гражданина.

Нужно также быть уверенным, что родственник или знакомый захочет возвращать средства. Риск недобросовестного поведения имеется всегда.

Прочие методы защиты денег

Приставы арестовали карту, но деньги нужно где-то держать? Самый простой вариант — хранить наличные средства. По закону, приставы могут явиться по адресу проживания для описи имущества, поэтому лучше выбрать иное место для хранения.

Еще один вариант — использование счетов сотовых операторов. Некоторые из них предлагают виртуальные карты, которыми можно будет пользоваться в пределах установленных лимитов. Но у большинства лимит хранения довольно небольшой. Также стоит уточнить комиссию за снятие наличных и переводы на карты.

Типы карт, которые не арестовывает ФССП

Ни один из представленных способов не дает стопроцентной гарантии. Приставы, в конечном итоге, все равно могут найти счета в любом банке. Даже об электронных кошельках им может стать известно. Поэтому нельзя сказать, что есть карты, которые сотрудники ФССП не арестовывают никогда.

Нужно смотреть ситуацию по регионам. В некоторых городах нагрузка на сотрудников Службы Приставов настолько высокая, что они не успевают сделать ничего, кроме как отправить электронный запрос. Но если взыскатель окажется слишком настойчив, если он будет подавать жалобы и обращения, он может добиться направления запросов на бумаге.

Любой из указанных методов лишь уменьшает риски, но не исключает их. Лишь открытие карты на третье лицо или хранение наличных гарантирует защиту, но создают другие риски.

Самый оптимальный вариант — хранение средств сразу в нескольких источниках. Например, часть содержится на счете, оформленном на знакомого, другая — на карте в малоизвестном банке, третья — на виртуальной карте мобильного оператора и т.д. Если взыскание производится по одному источнику, то средства на других останются.

Что делать, если судебные приставы заблокировали карту

Не всегда информация о возбуждении исполнительного производства доходит до должника в нужные сроки. Гражданин можно просто не знать, что исполнительские действия начались, в итоге имеющиеся у него карты оказываются заблокированы.

Но могут ли приставы арестовать карту, на которую гражданин получает социальные выплаты, пенсию, зарплату или иные платежи? В ряде случаев — да, но не всегда.

Сама карта может быть арестована практически всегда. Но не всегда приставы могут списывать с нее поступления. Например, они не могут снять:

• алименты, перечисляющиеся от третьего лица в пользу детей;
• социальные выплаты, например, детские деньги и т.д.;
• средства, перечисляемые в качестве компенсации вреда здоровью;
• деньги, перечисляется в качестве компенсации проезда, лечения и т.д.

Полный список перечислений, на которые не может быть обращено взыскание, указан в статье 101 ФЗ “Об исполнительном производстве”.

Если пристав арестовал карту, которая должна быть нетронутой, нужно обратиться к нему с заявлением.

Увеличить картинку

Также рекомендуется выполнить следующие действия:

• Выяснить, на основании какого документа производится взыскание.
• Если взыскание основано на судебном приказе, о котором гражданин не знал — отменить его. Отмена возможна и при пропуске срока, но нужно доказать уважительность причины.
• В случае взыскания на основании судебного решения, также попытаться обжаловать его, например, в кассационном порядке или по вновь открывшимся обстоятельствам.

Если пристав арестовал карту с социальными выплатами и взыскивает данные средства, нужно обратиться к нему с заявлением. В случае, когда он продолжает взыскания, стоит подать жалобу — в вышестоящий орган, Прокуратуру или в суд.

Приставы часто не видят, что выплата является социальной, например, пенсией по потере кормильца или социальной компенсацией. Поэтому нужно доказать этот факт, предоставив документы. Сотрудник ФССП также может не видеть, что перечисляемые средства являются заработной платой и взыскать всю сумму вместо половины.

Виноват в этом не только пристав, но еще и бухгалтерия, перечисляющая деньги. Они должны использовать правильные коды, что делают далеко не всегда.

Полностью защитить карты от ареста невозможно. Но можно снизить шанс того, что пристав обнаружит их. Есть разные способы, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Лучше всего — открыть карты на родственника или знакомого или вовсе отказаться от использования банковских услуг.

Получить юридическую помощь по вопросу ареста банковской карты судебными приставами можно на нашем сайте.

Законно ли арестовали карту, на которую приходит детское пособие

Вопрос, могут ли приставы арестовать детское пособие, придётся конкретизировать. Имеют ли право — нет, случается ли такое — да. Разберёмся, что делать, чтобы этого не произошло, а что — если такая неприятность всё-таки случилась.

Нет, не имеют. Это социальные льготы, на которые по статье 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» служба СП не вправе обращать взыскание. Таких ограничений в пункте 1 статьи 101 целый список:

• компенсации за вред здоровью, в связи со смертью кормильца, при увечьях, травмах или гибели кормильца, при исполнении служебных обязанностей, пострадавшим в результате техногенных катастроф и т.д.;
• ежемесячные или ежегодные выплаты и компенсации отдельным категориям граждан (проезд, лекарства и т.д.);
• государственные алименты в период розыска родителей;
• некоторые виды выплат и компенсаций, установленные по трудовому законодательству («переездные» и командировочные, за изношенный инструмент, пособия от организации на свадьбу, похороны или при рождении ребёнка);
• страховое обеспечение по социальному страхованию (кроме пенсий по старости, инвалидности и больничных);
• федеральные пенсии и региональные доплаты к ним по случаю потери кормильца;
• детские выплаты (пп. 12 п. 1 статьи 101 — если возникает вопрос, могут ли наложить арест на детские пособия, смотрим сюда);
• материнский капитал;
• единовременная материальная помощь при стихийных бедствиях, терактах, гуманитарная помощь и т.д.;
• компенсации санаторных путёвок и проезда к месту лечения;
• государственные выплаты на погребение.

В пункте 2 статьи 101 содержатся исключения, то есть случаи, на которые приведённые выше ограничения не распространяются. Их два: алименты на несовершеннолетних и возмещение вреда в связи со смертью кормильца. В этих случаях долги взыщут с любых имеющихся средств.

Ещё одно уточнение. Говоря о том, могут ли списывать долги с детского пособия, напомним, что входит в это понятие по Федеральному закону от 19.05.1995 № 81-ФЗ «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей». Виды государственной помощи перечислены в статье 3:

Вопрос о том, вправе ли снимать «детские» деньги в уплату родительских долгов и могут ли арестовать счет детских пособий, — это разговор о защите прав и интересов несовершеннолетних. Государственные пособия на ребёнка потому так и называются, что платят их ему, а не родителям. Из-за проблем взрослых дети страдать не должны. Насколько это возможно.

Как защитить детские выплаты от ареста за долги

Всё, описанное выше, теория. Право правом, а могут ли приставы снимать детские пособия, и всегда ли это их вина? Да, такое случается, и вовсе не обязательно, что виноваты в этом сотрудники ФССП.

Судебные приставы не ясновидящие, и определить происхождение денег на счёте самостоятельно не в их возможностях, да и не в их компетенции.

Но, извещая должника о возбуждении исполнительного производства, судебный пристав-исполнитель разъясняет гражданину его права и обязывает предоставить данные об имуществе и счетах, на которые исполнительное производство обращать нельзя, — п. 14.1 ст. 30 ФЗ № 229.

Если же должник (всё равно, по какой причине) необходимую информацию не предоставил, и у него арестовали карту с детскими пособиями, что делать — сам виноват. Придётся теперь бегать и разблокировать или возвращать ошибочно взысканные суммы.

Может пригодиться:

Как вернуть средства, списанные ФССП незаконно

Необходимо обратиться в ФССП с заявлением о возврате средств или снятии ареста со счёта. Пишется оно в свободной форме. Например:

«В ходе исполнительного производства (реквизиты дела) у меня были списаны денежные средства со счёта/арестован счёт, которые поступили как/на который поступает государственное пособие на моего несовершеннолетнего сына/дочь. По статье 30 ФЗ № 229 на такие средства/счета обращать взыскания нельзя, поэтому прошу вернуть мне списанные деньги/снять арест с указанного счёта».

Так как вернуть детские пособия получится, только если предъявить подтверждающие документы, придётся обращаться за справками в соцзащиту, в Пенсионный (сейчас это Соцфонд) или на работу — туда, откуда вам перечисляют деньги.

https://www.youtube.com/watch?v=lDvRyA6S4AY\u0026pp=ygUv0JDRgNC10YHRgiDQtNC10L3QtdC20L3Ri9GFINGB0YDQtdC00YHRgtCyIDIwMjM%3D

Если средства ещё не ушли к получателю, то вам их вернут. Если ушли, то дело сложнее, и в большинстве случаев возвращать их придётся через суд.

Что касается просрочек по кредитам, то в договорах иногда предусмотрен пункт о том, что банк вправе снимать деньги с любых дебетовых счетов своих клиентов.

Да, здесь ни суда, ни исполнительного производства нет, но в остальном ситуация та же: снимать эти деньги незаконно, но их источник в кредитном отделе не проверят. Известите банк сами и внимательно читайте заключаемый договор.

А, например, сделает ли Сбербанк возврат взысканных детских пособий после вашего письменного (и с документами) обращения — сделает. Если нет, то обращайтесь в прокуратуру или в суд.

что делать, если не пришла социальная выплата

Госдума обязала банки возвращать гражданам похищенные со счетов средства — РБК

Финансы , 11 июл, 21:06 

0 

Госдума обязала российские банки возвращать гражданам похищенные с их счетов средства

Госдума обязала российские банки проверять все денежные переводы физических лиц и в течение 30 дней возмещать гражданам похищенные средства, если они были переведены без добровольного согласия клиента

Christian Charisius / dpa / Global Look Press

Госдума сразу во втором и третьем чтениях приняла закон, обязывающий российские банки проверять все денежные переводы физических лиц, приостанавливать подозрительные операции и полностью возмещать средства, переведенные на счета злоумышленников.

Законопроект № 197920-8 в сентябре 2022 года в палату внес председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

«После принятия закона банки и другие операторы обязаны будут не только тщательнее проверять подозрительные переводы, но и принимать меры, чтобы средства граждан к мошенникам не попадали. А тем банкам, которые будут пренебрегать этими обязанностями, придется возвращать людям украденные деньги», — заявил спикер Госдумы Вячеслав Володин, комментируя принятие законопроекта.

Закон должен вступить в силу через год после официального опубликования.

В каких случаях возможен возврат

Банк отправителя должен вернуть полную сумму украденных средств в течение 30 дней после получения соответствующего заявления от клиента — физического лица в следующих случаях:

• Если банк допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России. ЦБ ведет базу «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента» на основе данных, полученных от банков и других операторов платежных систем. Она содержит в том числе информацию о совершенных операциях, о плательщиках и получателях денежных средств. Банки получают от ЦБ сведения из этой базы.
• Если банк не направил клиенту уведомление о совершении перевода, который был совершен без согласия клиента.
• Если клиент потерял карту или ею воспользовались без его согласия, то банк должен вернуть средства при условии, что клиент уведомил об этих фактах. Если же клиент не предупредил банк о потере контроля над средством платежа, то он может не возмещать средства. В этом случае также указан срок для возврата трансграничного перевода — 60 дней.

По данным Банка России, в первом квартале 2023 года мошенники смогли украсть у банковских клиентов путем несанкционированных переводов 4,5 млрд руб., из этой суммы кредитные организации вернули потерпевшим только 4,3% средств.

Такой низкий уровень возврата ЦБ объясняет высокой долей социальной инженерии, когда граждане самостоятельно переводят средства злоумышленникам или раскрывают банковские данные. В таких случаях банки по закону не обязаны возвращать похищенные деньги.

В январе—марте 2023 года доля социнженерии среди всех способов похищения средств составила 50,5%.

После начала специальной военной операции и введения санкций против России поменялись и мошеннические схемы.

Так, злоумышленники стали чаще использовать фишинговые сайты, имитирующие интернет-магазины, или маркетинговые сайты, собирающие персональные данные или реквизиты пластиковых банковских карт.

Появились фишинговые рассылки или сайты с предложением купить технику, предметы роскоши и другие товары по старым ценам, обменять валюту по выгодному курсу либо оплатить работающими картами услуги зарубежных сервисов.

https://www.youtube.com/watch?v=lDvRyA6S4AY\u0026pp=YAHIAQE%3D

Также мошенники стали выманивать у россиян деньги, которые они получили в качестве компенсаций в связи с участием их родственников в боевых действиях. Они звонят гражданам и убеждают их перевести выплату на «безопасный счет» или инвестировать, чтобы приумножить полученную сумму.

Подпишись на Telegram РБК

Будьте в курсе последних новостей даже в условиях блокировок

Взыскатели получат свои деньги только на российский банковский счет

Власти сообщили, что кредитные организации обязаны зачислять деньги от должников на основании исполнительного производства на российские счета взыскателей. Деньги, которые уже есть на иностранных счетах, будут арестованы пока взыскатель не пришлет реквизиты счета, открытого в отечественном банке.

9 января 2023 года вступил в силу ФЗ № 624, где власти обновили порядок взыскания средств по исполнительному производству. Положения закона распространяются именно на банки и взыскателей, которые не вправе использовать зарубежные счета для получения денег со стороны должника.

Порядок взыскания задолженности по ИП в 2023 году

Согласно положениям закона об исполнительном деле, вычитать деньги из доходов должника вправе кредитная организация. Однако делать это нужно исключительно на основании документа от взыскателя. Он обязан предоставить в банк заявление об истребовании части денег, в котором указывает данные в соответствии с п. 2 ст. 8 ФЗ № 229:

• физлицо указывает Ф.И.О., гражданство, данные паспорта, ИНН, адрес проживания;
• от организации потребуется название предприятия, ИНН, ОГРН, фактический адрес местонахождения взыскателя.

Если взыскатель является гражданином другого государства, то от него потребуется разрешение на временное проживание и миграционная карточка. А иностранная фирма обязана заменить ИНН кодом зарубежного предприятия.

Также обязательно надо уточнить реквизиты банковского счета, на который будут поступать долговые средства.

И если раньше место расположения кредитного учреждения не имело значения, то с 9 января действуют иные правила. Так, на основании п. 2.2 ст. 30 ФЗ № 229 счет должен быть открыт только в российском банке.

Аналогичное правило действует и в ситуации, когда по исполнительному производству деньги не взыскивают, а арестовывают.

Если кредитор направит в банк только исполнительный лист либо не укажет в заявлении хотя бы один обязательный реквизит, то кредитная организация вернет его. При этом согласно п. 3.1 ст. 8 ФЗ № 229, никакого требования по ИП исполнено не будет.

Причины приостановки исполнения требований по ИП

В некоторых ситуациях кредитные учреждения обязаны приостановить выполнение обязательств по исполнительному делу. Например, на основании п. 8.1 ст.

70 ФЗ № 229 задолженность не взыщут, если у банка возникнет подозрение на отмывание доходов либо финансирование терактов.

Однако исключением являются судебные решения, исполнительные листы и постановления непосредственно от ФССП на базе такой документации.

Учитывая нововведения относительно резидентства банков, взыскание денег приостановят, если в заявлении будет указан зарубежный счет. Для исправления данных кредитная организация направит взыскателю соответствующее письмо в течение 5 суток.

Однако если исполнительное производство возбудили до 09.01.2023, уточнив зарубежные счета, то сотрудник ФССП направит в банк сообщение об аресте денег. Далее взыскатель обязан предъявить реквизиты российского счета, чтобы разморозить средства. Финансовое предприятие, в свою очередь, перечислит их на следующий день после получения данных.

Что делать, если арестовали деньги на счете: инструкция

По требованию судебных приставов банки обязаны накладывать арест на деньги на счетах клиентов в качестве обеспечительных мер, в рамках уголовного дела, но чаще всего при наличии просроченного долга… Например, в банк, услугами которого пользуется читательница Народного рейтинга, пришло постановление на арест счета из-за задолженности по кредитке. Рассказываем, что делать в таком случае.

За что блокируют деньги

Сразу оговоримся, арест накладывается не на банковскую карту, а на деньги на счете, которые будут взысканы в счет задолженности.

Неважно, счет карты или просто счет физического или юридического лица, механизм ареста средств в целом единый — арестовывают средства на счетах, а не счета и не карты, говорит доцент Департамента банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета Светлана Зубкова. По собственному желанию банк наложить арест не может, а только по решению суда. Причиной ареста может быть:

• просрочка по кредиту;
• неуплата налогов;
• неуплата алиментов;
• неуплата штрафов, в том числе за нарушение ПДД;
• задолженность за услуги ЖКХ.

Важно: чтобы на деньги на счете банковской карты был наложен арест, банк должен обратиться в суд. Как правило, с момента первой просрочки по кредиту до момента обращения в суд проходит от трех до шести месяцев.

Можно ли пользоваться картой, если на счет наложен арест?

По закону государство может удерживать не более половины заработной платы или пенсии гражданина. Другой пользователь Народного рейтинга столкнулся с блокировкой суммы, превышающей даже поступившую зарплату — его счет ушел в минус. Это незаконно.

https://www.youtube.com/watch?v=EIhD-VRVdU8\u0026pp=ygUv0JDRgNC10YHRgiDQtNC10L3QtdC20L3Ri9GFINGB0YDQtdC00YHRgtCyIDIwMjM%3D

Арест на денежные средства, находящиеся на счете, к которому открыта карта, означает автоматическое прекращение всех расходных операций в пределах заблокированной суммы.

Сверх суммы арестованных средств гражданин по-прежнему может использовать счет и, соответственно, расплачиваться картой, поясняет Зубкова.

Если же задолженность превышает сумму остатка на счете, заблокированы будут все деньги.

«Важно учитывать, что банк также может заблокировать счет карты, независимо от суммы средств, находящихся на нем, в случае выявления в процессе финмониторинга незаконных операций по счету, до выяснения всех нюансов операции. В этом случае финансовой организации необходимо будет представить доказательства законности операций для разблокировки», — предупреждает эксперт.

На какие средства не могут наложить арест

Помимо лимита зарплаты, выше которого нельзя блокировать деньги на счете должника, есть доходы, защищенные от ареста. Это:

• материнский капитал;
• алименты;
• детские пособия;
• пенсии и выплаты в связи с потерей кормильца;
• компенсации на покупку медикаментов;
• компенсации за проезд;
• декретные выплаты;
• выплаты в связи со стихийными бедствиями;
• выплаты в связи с инвалидностью;
• выплаты в связи с погребением;
• выплаты малоимущим гражданам;
• выплаты в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами и др. государственные пособия.

Оформить карту «Мир» для пособий

Как узнать, что грозит арест

Важно понимать, что при невыплате долгов деньги на счете рано или поздно будут арестованы. По закону банк обязан сразу же блокировать счета клиента, получив постановление от судебных приставов.

Финансовая организация предупреждает об этом должника, как правило, через СМС-сообщение, в мобильном приложении, по электронной или обычной почте. Обычное письмо по месту регистрации отправляют и приставы.

Но лучше узнать о судебном решении и его последствиях заранее, чем постфактум, когда счет и деньги заблокированы и расплачиваться картой проблематично. Юристы рекомендуют время от времени заходить в личный кабинет на «Госуслугах» и внимательно изучать, нет ли там открытых исполнительных производств. Эту же информацию можно получить на официальном сайте ФССП или по телефону кол-центра.

Могут ли наложить арест на средства на кредитной карте?

С одной стороны, средства на кредитной карте не являются собственностью ее держателя, а принадлежат банку. С другой стороны, ссудный счет открыт на имя должника, поэтому он тоже может попасть под арест, указывает адвокат адвокатской палаты г. Москвы, руководитель практики разрешения споров МКА «Центрюрсервис» Екатерина Тютюнникова.

«Пристав направляет в банк постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на все его денежные счета в размере долга.

Банк, получивший постановление, должен разобраться в ситуации и известить пристава о том, что имеющийся счет привязан к кредитной карте.

Арестовать денежные средства на кредитной карте можно только в том случае, если на ней хранятся личные средства должника сверх установленного лимита кредитной карты. В остальных случаях арест кредитки недопустим.

Но прямого запрета, установленного законом, нет», — рассказала Тютюнникова.

Деньги сверх лимита: можно ли класть собственные средства на кредитную карту и каковы ограничения

Как снять арест

Если арест наложен незаконно, например, под блокировку попали государственные пособия, алименты или банк арестовал более 50% дохода, это можно исправить.

Юристы рекомендуют обратиться к судебному приставу-исполнителю с заявлением о снятии ареста денежных средств, на которые нельзя обратить взыскание. Для этого необходимо зайти в банк данных исполнительных производств ФССП России и найти там информацию по своему судебному решению.

Как вариант, можно попробовать обратиться в свою финансовую организацию. Без отмашки приставов банк деньги не разморозит, но может ускорить процесс разблокировки.

Если арест наложен законно, тогда для его снятия потребуется полностью погасить долг.

Как снять арест с карты? Честно вернуть долг или не иметь никаких карт

Списание денег со счетов, вкладов и банковских карт является самым быстрым способом обеспечить взыскание по долгам. Пристав быстро получит информацию обо всех счетах, картах и российских электронных кошельках должника.

Руководствуясь постановлением, полученным из ФССП, банк начнет списывать средства со счетов должника в пользу службы судебных приставов. Если денег будет недостаточно, чтобы полностью закрыть долг, счет будет заблокирован для расходных операций, в том числе и для снятия наличных.

По мере зачисления средств на арестованную карту они будут списываться согласно постановлению пристава. О том, как снять арест с карты, и при каких условиях это вообще возможно, расскажем в статье.

В каких случаях могут арестовать карту?

Арест активов и счетов — это обеспечительная мера в отношении ответчика или должника. Арестовав имущество или счет физлица в банке, для должника ограничивают возможность распоряжения ими. В частности, арест счета повлечет временный запрет на расходные операции, переводы, оплату товаров и услуг и даже на снятие наличных.

В рамках исполнительного производства или судебного процесса арест может коснуться:

• банковских счетов — они используются для получения средств, переводов, хранения денег;
• банковских вкладов — используются для хранения денег, получения дохода за счет начисления процентов;
• электронных кошельков — это онлайн-инструмент, который всегда привязан к определенному банковскому счету и является его аналогом;
• дебетовых и кредитных карт — они являются инструментом, позволяющим вести операции с деньгами на счете. На остаток средств на некоторых картах также начисляется процент.

Дебетовые и кредитные карты всегда привязаны к банковскому счету. Карта — это лишь способ распоряжения деньгами на счете. Для выдачи карт заключается договор на открытие и обслуживание счета. Поэтому арест счета автоматически влечет введение аналогичных ограничений по всем привязанным к нему картам.

Может ли пристав не найти какие-то мои банковские счета?

Закажите звонок юриста

Пристав достаточно просто и быстро узнает обо всех счетах и картах должника. Уже несколько лет в России действует система банковского мониторинга, куда передаются данные по всем клиентам банков.

Поэтому сотрудникам ФССП нет необходимости запрашивать информацию в каждом отдельном банке, как это было раньше.

Все данные будут получены по запросу в считанные дни, после чего пристав начнет удержания или блокировки.

Блокирует счета и карты сам банк, по предписанию из ФССП. Банков, которые откажут приставу в исполнении такого распоряжения, в России нет.

Самый главный совет — если вы знаете, что у вас есть долги, по которым вы не платите, и по ним может быть принято решение суда, принуждающее вас к их возврату, то не держите на карте или счете много денег. Вклады в этой ситуации вообще не для вас.

Храните деньги в наличной форме. Исключение — периодические выплаты, то есть зарплата, пенсия, пособия. С пенсии и зарплаты приставы в любой момент охотно будут списывать от 50 до 70% ежемесячно, в зависимости от происхождения вашего долга.

Основание для ареста счетов и карт

В каком случае арестовывают банковские карты и счета? Банк не может ввести арест произвольно и по своему усмотрению.

Иначе такие действия будут рассматриваться как нарушение условий договора и оказания услуг.

Это допускается только по предписаниям государственных органов, по документам ФССП или суда, по ряду других оснований, например, по подозрению в отмыванию доходов, полученных преступным путем.

Блокировать счета за долги могут:

• по постановлению ФССП — такая мера обеспечения применяется только после открытия производства;
• по акту суда — такое основание применяется как обеспечение иска, чтобы гарантировать взыскание после вынесения решения;
• по заявлению взыскателя — в данном случае документы подаются напрямую в банк, если взыскатель знает о наличии там счетов должника.

Специальные полномочия для блокировки есть у правоохранительных органов, у Росфинмониторинга. Но в данном случае речь идет не обеспечительное мере при взыскании долгов.

За что Росфинмониторинг может заблокировать мои банковские счета?

Закажите звонок юриста

Чаще всего банки блокируют счета и карты по постановлению пристава. Взыскатель редко пользуется такой возможностью. Так как ему нужна не мера воздействия на поведение должника, а возврат долгов. Самостоятельно подать документы можно только при сумме задолженности до 100 тыс. руб.

При этом взыскатель может одновременно обратиться только в один банк, так как обязан представить оригинал исполнительного документа. Пристав может арестовывать счета сразу во всех банках, клиентом которых является должник.

Чем отличается взыскание от ареста карты

Не потребуется арест карты, если денег на ней достаточно для полного погашения задолженности. Это проверит банк после получения постановления из ФССП. Взыскание осуществляется путем списания остатка денег, перевода их на депозит ФССП. Но если на карте нет средств, либо после списания весь долг не закрыт, банк исполнит предписание пристава и введет арест.

Чем отличается арест карты от блокировки? По сути, это одно и тоже действие. По арестованной карте будут заблокирована возможность снятия наличных, перевод денег, оплата товаров и услуг. При этом входящие операции с поступлением денег не блокируются. По мере зачисления средств банк будет их удерживать и переводить приставам.

Существенное отличие есть для судебного ареста. В данной ситуации блокируются, но не списываются, денежные средства ответчика.

Владелец счета (карты) не сможет распоряжаться своими сбережениями до окончания судебного процесса. Если суд взыщет долг, то после судебного ареста пристав начнет удержание за счет заблокированных средств.

Если же в иске откажут, будет отменено и обеспечение иска и снята блокировка средств.

Может ли пристав арестовать карту «Мир», на которую приходят детские пособия?

Закажите звонок юриста

Какие счета и карты пристав не может арестовать

Представитель ФССП вправе арестовать любой счет и любую карту. При направлении документов в банк специалиста ФССП вообще не интересует, какие доходы поступают в пользу должника.

Но вот при удержании денег применяются ограничения, перечисленные в ст. 101 закона № 229-ФЗ. Например, запрещено списывать поступившие алименты, пенсию по потере кормильца, ряд других видов доходов. Чтобы иметь возможность снимать деньги, поступившие по таким видам доходов, нужно обращаться в ФССП и представлять соответствующие доказательства.

Сейчас намного реже банки списывают средства с доходов, на которые нельзя обращать взыскание. В платежных документах на переводы указываются соответствующие коды для зарплаты, алиментов, пенсий, социальных выплат и других видов доходов. Эти коды обязаны проверять сотрудники банков при списании.

Как долго сохраняется арест карты

Через сколько времени снимается арест с банковской карты, и кто отслеживает сроки? В постановлении ФССП не прописывается срок, в течение которого нужно блокировать счет.Блокировка действует до погашения долга в полном объеме или до отмены ареста.

Что можно делать с заблокированной картой

Возможностей не так много. На арестованную карту можно переводить деньги, пополнять счет через банкомат или через кассу в отделениях банка. Конечно, на нее может поступать зарплата. Вот только тратить деньги с карты или использовать ее для оплаты в магазинах нельзя. Не получится снять деньги в банкомате или через отделение банка.

Обязан ли банк уведомить меня заранее об аресте счетов?

Закажите звонок юриста

Арестованные счета (карты) можно в любой момент закрыть. На это не требуется разрешение от приставов. Для закрытия счета или карты нужно обратиться в банк, подать заявление о расторжении договора.

Можно ли снять деньги с заблокированной карты, если на поступившие доходы запрещено обращать взыскание? Можно, но такое уведомление банку должен дать пристав. Владельцу карты нужно подать в ФССП документы, подтверждающие целевое назначение средств. Только в этом случае можно получить доступ к деньгам.

Как аннулировать арест карты

Разберем, как отменить арест карты Сбербанка приставами. При этом правила отмены блокировки будут одинаковы для всех банков.

Для снятия ареста не обойтись без обращения к приставам, подтверждения определенных оснований. Рекомендуем обратиться к нашим юристам, узнать, как избавиться от долгов или снять блокировки.

Мы проанализируем ситуацию, разъясним нормы закона и судебной практики, поможем оформить документы для банка и ФССП.

Как узнать о блокировке

Если арест вводит пристав, об этом можно узнать из постановления. К сожалению, еще до получения документа по почте в банке уже могут начать удержания и ввести блокировку.

Поэтому рекомендуем:

• проверять сведения на портале ФССП или на госуслугах информацию о возбужденных производствах, так как это почти гарантировано повлечет арест;
• отслеживать сведения в мобильных приложениях банка, где сразу появятся уведомления о введенных блокировках, о списаниях;
• проверять смс-уведомления от банка, где также сообщается о списании и блокировке.
• Не хранить на карте большую сумму денег, если у вас есть долги — например, по кредитам или ЖКХ.

Если вам пришла смска, в которой написано, что «Ваши счета заблокированы. Центробанк. Для разблокировки счета позвонить по телефону…», то это на миллион процентов работа мошенников. ЦБ никогда не блокирует счета клиентов банков.

Снять арест с карты можно после полного погашения долга

А также после отмены судебного акта или успешного обжалования постановления пристава. С арестованной карты нельзя снимать деньги, делать переводы, оплачивать товары и услуги. Но некоторые виды доходов освобождены от удержания. Эти деньги можно снять или переводить по разрешению пристава.

Об аресте карты можно узнать случайно при попытке расплатиться в магазине, при снятии денег в банкомате. Иногда это бывает по причине ошибок. Поэтому рекомендуем обратиться за разъяснениями к менеджерам банка, уточнить причины блокировки. Карта может быть заблокирована и за подозрительные операции — по требованию 115 федерального закона.

Основания для снятия ареста

Банк аннулирует арест и блокировку карты, как только спишет деньги на всю сумму задолженности. Это проверяется по постановлению ФССП или по документу, представленному напрямую взыскателем.

Кроме погашения задолженности, основанием для аннулирования ареста может быть:

• отзыв постановления приставом (в частности, если долг погашен за счет реализации активов);
• отзыв исполнительного документа взыскателем (например, при заключении мирового соглашения между должником и взыскателем);
• отмена взыскания после обжалования через суд, в порядке подчиненности (например, если должник оспорит постановление ФССП об аресте);
• окончание или прекращение производства, когда снимаются все ограничения или запреты;
• возбуждение банкротного дела, когда пристав тоже обязан отменить аресты и ограничения.

Кто должен снимать арест с карты? Такое указание для банка может дать пристав или суд. Пристав может отозвать документы по своей инициативе, либо по ходатайству должника. Если же должник закрыл счет, банк вернет документ в ФССП, сообщит о расторжении договора с клиентом.

А если я переплатил по документам из ФССП сумму долга, то вернут ли мне

мои деньги? Спросите юриста

Как снять арест с карты через суд? Это возможно в порядке обжалования действий и решений представителя ФССП. Например, суд может отменить постановление, если выявит нарушение в порядке возбуждения производства, или введения ограничений.

Как снять арест с зарплатной карты

По долгам могут удерживать не свыше 50% заработка, а в исключительных случаях — до 70%. При этом удержание может осуществляться на работе, в бухгалтерии, где начисляется зарплата, либо в банке, куда поступают платежи от работодателя.Это может приводить к двойному удержанию, что нарушает права должника.

В данном случае есть следующие варианты действий:

• обратиться к приставу, чтобы он отозвал документ на удержание от работодателя или из банка (чтобы деньги списывались только по одному месту);
• сразу снимать деньги с карты после удержания, так как после зачисления зарплаты в следующем месяце весь остаток спишут полностью (такая особенность есть для удержания с регулярных доходов).

Некоторые виды выплат от работодателя защищены от удержания. Например, к ним относятся суммы разовой материальной помощи, командировочные. При этом работодатель обязан учесть, с каких выплат можно и нельзя делать удержания. Если же средства списывает банк, то указания об освобождении выплат от списания должен дать пристав.

Кому и как я могу пожаловаться на арест счетов приставами?

Закажите звонок юриста

Как снять блокировку с карты для получения алиментов и пенсии

Алименты и пенсия по потере кормильца входят в перечень доходов, которые нельзя списывать по долгам. Как снимается арест с карты в данном случае?

Нужно подтвердить приставу целевой характер доходов. Для этого можно ссылаться:

• на справки из ПФР;
• на судебные решения о взыскании алиментов;
• на материалы дел ФССП, по которым перечислятся алименты.

Отметим, что на одну карту могут поступать не только алименты и/или пенсия по потере кормильца, но и другие доходы. В этом случае о полном снятии ареста речи не идет. По ходатайству должника пристав даст указания банку, по каким доходам клиенту разрешено снятие наличных, переводы, оплата товаров и услуг.

Действия пристава

При наличии оснований подать заявление в ФССП и добиться снятия ареста со счета можно:

• на личном приеме у специалиста ФССП;
• направив документы почтой;
• по электронному обращению через госуслуги.

Снять арест с карты онлайн можно по обращению через госуслуги. К форме обращения можно прикрепить документы, подтверждающие основания для освобождения счета (карты) из-под ареста. Если долг полностью погашен, к заявлению нужно приложить платежки, квитанции или другие документы.

Если заблокированы сразу несколько карт и счетов, заявления нужно подавать по каждому из них. После проверки документов пристав направит в банк распоряжение об аннулировании ареста. Если вынесен отказ, его можно обжаловать через вышестоящее должностное лицо ФССП или в судебном порядке. Помощь в этом окажут наши юристы.

Если я подал на банкротство, что надо сделать, чтобы пристав

разблокировал счета и карты?

Как быстро снимается арест

Через какое время карта будет разблокирована, если пристав принял положительное решение по заявлению? Как официально разъяснял Минюст, это будет сделано в течение суток. Еще 1-2 рабочих дня уйдет на снятие ареста в банке, когда туда поступят документы из ФССП.

Если вам нужна помощь в снятии блокировки по картам и счетам, обращайтесь к нашим юристам. Мы расскажем, как убрать ограничения на распоряжение деньгами, когда можно полностью списать долги через банкротство. С нашей поддержкой вы найдете выход даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты