Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года

Финансовые проблемы в семье или потеря работы могут привести к временной неплатежеспособности по кредитам. Если вы неоднократно нарушили сроки очередных платежей, банк имеет законное право взыскать долг и проценты через суд. Что делать, если банк выиграл дело и готовит документы на принудительное взыскание? Мы расскажем, как правильно подать жалобу, если суд вынес решение в пользу банка, либо использовать иные эффективные способы защиты своих прав.

Принято считать, что судебное решение ставит точку в любом споре, ведь банк сможет предъявить его к взысканию в любой момент. Скрывать свои доходы или срочно переписывать имущество на родственников не имеет смысла, так как судебные приставы или коллекторские агентства отлично знают все уловки должников. Гораздо эффективнее воспользоваться способами, предусмотренными законом:

• подать апелляционную жалобу на судебный акт, а при необходимости обратиться в кассационную или надзорную инстанцию;
• добиться при обжаловании уменьшения суммы процентов, если они несоразмерны основному долгу;
• обратиться в банк для реструктуризации задолженности;
• получить через суд отсрочку или рассрочку по уплате долга.

Естественно, рядовые граждане далеко не всегда обладают доскональным знанием закона и судебной практики.

Поскольку от каждого вашего действия и решения зависит успех в разрешении кредитного спора, мы рекомендуем обращаться к юристу еще при рассмотрении дела в первой инстанции.

Даже если вы легкомысленно не обратили внимание на судебные повестки и не явились в суд, либо вас не известили о состоявшемся процессе, юрист поможет быстро и квалифицированно составить жалобу или продлить срок на оспаривание.

Что делать, если вы не знаете, вынесено ли судебное решение по кредиту? Такие ситуации возникают очень часто, поскольку доставка судебных извещений происходит по адресу, указанному банком при подаче иска. Если вы сменили место жительства после оформления кредита, либо почтовая корреспонденция доставляется несвоевременно, воспользуйтесь следующими вариантами получения информации:

• на официальном портале ГАС «Правосудие» (https://sudrf.ru/ ) можно найти информацию обо всех судебных процессах. Вам нужно выбрать судебный орган (например, мировой суд по месту прописки) и указать в поисковой форме свою фамилию. В карточке дела будет указано, на какой стадии находится рассмотрение иска и когда вынесено решение;
• можно обратиться в банк, который взыскивал кредит. Если вы не хотите лично посещать банковское учреждение, позвоните по телефонам горячей линии. Как правило, при подтверждении личности заемщика ему предоставят информацию о стадии взыскания;
• проверить сведения через базу данных судебных приставов. Если решение вступило в силу, банк направляет его в ФССП для принудительного взыскания. Все данные об исполнительном деле приставы сразу размещают в онлайн-базе.

Обратите внимание!

При самом худшем варианте развития событий, вы узнаете, что решение было вынесено и вступило в силу. С помощью юриста даже в этом случае можно восстановить срок на подачу жалобы, либо обратиться в кассационную инстанцию.

Если был вынесен судебный приказ о взыскании долга, его можно отменить путем подачи письменных возражений. Польза такого варианта защиты прав очевидна – после отмены приказа банку предстоит обращаться в мировой суд по правилам искового производства. В этом случае, у вас будет достаточно времени, чтобы обратиться к юристу и подготовиться к судебному процессу.

Что будет дальше, если прошел суд по кредиту, а вы узнали о вынесенном решении только от приставов? Если вы не были уведомлены о судебном процессе, не получали исковое заявление или судебные повестки, необходимо обратиться в суд для восстановления срока на подачу жалобы. При указанных обстоятельствах, при поддержке опытного юриста, вы добьетесь отмены решения, а дело будет рассматриваться заново с вашим участием.

Рассмотрим различные варианты подачи апелляционной жалобы, если банк выиграл суд о взыскании задолженности по кредиту.

Как подать апелляционную жалобу?

Итак, мировой суд вынес решение о взыскании долга по кредиту — что делать дальше и как соблюсти все требования закона при подаче жалобы? Апелляция по кредиту может быть подана, если судебный акт не вступил в силу.

Узнать об этом достаточно просто – решение вступает в силу по истечении 30 дней, предоставленных на обжалование.

Если жалоба не подана в указанный срок, суд поставит отметку о вступлении решения в силу и выдаст банку исполнительный лист.

Апелляционная жалоба на суд с банком подается по следующим правилам:

• подать жалобу нужно в срок, не превышающий 30 дней с момента вынесения решения. Если вы пропустите этот срок, восстановить его можно только при уважительности причин пропуска, для этого нужно оформить отдельное ходатайство;
• хотя апелляционная жалоба будет рассматриваться районным судом, подать ее нужно мировому судье, выносившему решение;
• при подаче жалобы не забудьте оплатить госпошлину. При отсутствии подтверждающей квитанции жалоба будет оставлена без движения.

В 2020 году размер госпошлины для граждан составляет 150 рублей. Оплатить ее можно через любое банковское учреждение, а оригинал квитанции прикладывается к жалобе.

Оформить и направить жалобу можно даже при отсутствии на руках копии решения суда. Достаточно указать в жалобе реквизиты решения (дата вынесения, номер дела, предмет спора). Однако для указания аргументированных доводов в тексте жалобы, нужно досконально ознакомиться с решением суда. Если у вас возникают проблемы с получением решения, обратитесь за помощью к юристу.

Подать жалобу можно одним из следующих способов:

• представить документы лично в канцелярию мирового суда (о приеме документов будет проставлен штамп с указанием даты);
• закон позволяет вести дела через представителя по нотариальной доверенности (например, если вы наняли юриста) – для подачи жалобы через представителя в доверенности должно быть указано такое полномочие;
• жалобы и приложенные документы можно направить заказным письмом через почту (в этом случае датой подачи жалобы будет считаться день приема документов почтовым отделением, зафиксированный в квитанции).

Если все правила подачи апелляции соблюдены, суд направит копию жалобы истцу (банку) для подготовки письменных возражений. После этого все материалы дела будут направлены в районный суд для рассмотрения по существу. В апелляционной инстанции дело будет проходить по общим правилам, т.е. суд будет заново оценивать все доказательства, а также доводы жалобы.

Если банк выиграл суд первой инстанции, это не означает, что по итогам рассмотрения жалобы решение не будет отменено или изменено. В зависимости от обстоятельств вашего дела, возможны следующие варианты развития событий в суде апелляционной инстанции:

• решение будет полностью отменено, а в иске отказано. Такие ситуации возможны, если в первой инстанции были допущены существенные нарушения (например, если истекли сроки исковой давности для взыскания кредита);
• решение будет изменено. Например, можно доказать несоразмерность процентов сумме основного долга (тогда сумма неустойки будет существенно уменьшена), либо доказать пропуск срока давности по части задолженности;
• решение будет оставлено в силе. В этом случае апелляционное определение по кредиту вступает в силу сразу после его вынесения. Банк может направить документы на принудительное взыскание, а вы сохраняете право подать жалобу в кассацию или надзор.

Обратите внимание!

При наличии действующего кредитного договора и просрочки по долгу, добиться полного отказа в иске можно лишь при пропуске срока давности. Однако с помощью юриста можно значительно уменьшить сумму неустойки, а затем добиться отсрочки или рассрочки по платежам.

Если ответчик не согласен с решением суда по кредиту, а жалоба не принесла положительного результата, эффективным вариантом будет являться обращение с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки по выплатам.

Как получить отсрочку или рассрочку?

Что делать дальше, если решение суда по кредиту после апелляции вступило в силу? Очевидно, что банк сразу направит документы приставам для принудительного удержания из зарплаты или обращения взыскания на имущество. Закон допускает возможность получить отсрочку или рассрочку по исполнению судебного акта. Эта процедура проходит по следующим правилам:

• для получения отсрочки или рассрочки нужно подать заявление в мировой суд, выносивший первоначальное решение;
• в заявлении нужно указать причины, по которым исполнение судебного акта невозможно или затруднительно. Например, такими обстоятельствами могут выступать потеря работы, длительное нахождение на лечении, наличие в семье нескольких иждивенцев и т.д.;
• определять период отсрочки или условия рассрочки будет суд исходя из представленных доказательств.

Обратите внимание!

Если банк выиграл суд по кредиту, ему проще согласиться на отсрочку или рассрочку, чтобы гарантированно получить заемные средства. Кроме того, отсрочка и рассрочка могут быть отменены, если ответчик не соблюдает их условия (например, несвоевременно перечисляет очередные платежи).

Обращаться в суд за предоставление отсрочки или рассрочки можно неоднократно. Например, если в первый раз суд не увидел основания для удовлетворения вашего заявления, вы сможете повторно обратиться и представить новое обоснование своей просьбы. За подачу такого заявления госпошлины не уплачивается.

Что делать ответчику с долгом по кредиту после вынесения решения суда, если все варианты обжалования исчерпаны, а в предоставлении отсрочки или рассрочки отказано? Нужно учитывать, что удержать больше 50% вашей зарплаты приставы не могут. При обращении взыскания на имущество вы сможете исключить из-под ареста вещи и предметы, включенные в специальный федеральный перечень.

Резюме

Что делать, если банк выиграл суд по кредиту? Даже в этом случае существует несколько законных способов отстаивать свои интересы:

• можно подать апелляционную жалобу и добиться отмены или изменения судебного решения;
• можно подать заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки по исполнению решения суда;
• можно заключить соглашение с банком о реструктуризации долга.

Все действия целесообразно осуществлять через юриста – это поможет соблюсти процессуальные тонкости при оформлении документов, а все дела в суде будет вести опытный представитель.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Суд присудил выплатить деньги, что делать дальше ответчику

Если человек прекращает исполнять свои финансовые обязательства, то рано или поздно кредитор подает заявление в уполномоченный орган. Это обусловлено тем, что реально взыскать денежные средства иным способом невозможно. Судебные постановления подлежат беспрекословному исполнению. Если суд присудил выплатить деньги что делать дальше ответчику? Придется выбрать один из возможных вариантов:

1. согласиться с постановлением;
2. принять меры по его оспариванию.

Два способа рассмотрения дела

Просроченную задолженность можно взыскать на основании:

На первый взгляд кажется, что никаких особых различий между этими двумя понятиями нет. Есть, и очень существенные. Их нужно обязательно учитывать, чтобы надлежащим образом отстаивать свои интересы. Выбор подходящего способа предопределен законом. Так, приказ выносится, если сумма финансовых требований не превышает 500 000 рублей.

Тут все происходит очень быстро, потому что не тратится время на вызов сторон в заседание и выяснение их позиций. В 5-дневный срок он просто подготавливает специальный документ. Для этого ему достаточно будет лишь просмотреть бумаги, которые представил заявитель.

Казалось бы, такой порядок грубо нарушает права гражданина, ведь он не имеет возможности лично явиться и дать соответствующие пояснения. Однако закон позволяет отменить судебный приказ. Нужно лишь сходить в канцелярию, получить копию документа и представить свои возражения на этот счет. Если все сделать  оперативно и уложиться в 10-дневный срок, его отменят.

После этих событий кредитор, как правило, подает иск. Процедура может затянуться, ибо такой способ рассмотрения спора предполагает обязательную явку всех заинтересованных сторон.

Не согласен с взысканием

Итак, деньги присуждены истцу, что дальше будет делать ответчик? Алгоритм действий при несогласии с принятым актом:

1. получить копию;
2. определить срок для оспаривания;
3. подготовить апелляционную жалобу (если порядок исковой);
4. подготовить письменные возражения (если порядок приказной);
5. сдать документы в канцелярию;
6. дождаться рассмотрения вышестоящей инстанцией.

Оспаривание приказа

Что дальше делать должнику после вынесения судебного приказа? Как указывалось выше, его можно отменить. Это происходит на основании поданного гражданином заявления.

Ответчику следует сходить в мировой участок, где рассматривались требования кредитора, и получить копию искомого документа. Чтобы не пропустить срок, можно тут же в письменном виде изложить свои претензии.

Документ называется – письменные возражения по поводу исполнения.

Возражения составляются в краткой произвольной форме. Главное — заявить о своем несогласии с присужденной суммой. Если оно подано в 10-дневный срок, то можно рассчитывать на благоприятный исход. Если сроки пропущены по какой-важной причине, в заявлении следует указать по какой именно и просить восстановить срок.

Обжалование решения

Возможно апелляционное обжалование. Тут можно особо не торопиться, так как установлен довольно длительный срок для оспаривания. Он составляет 30 календарных дней. Юристы, в целях затягивания тяжбы, советуют подать жалобу за несколько дней до истечения срока.

В отличие от письменных возражений, о которых указывалось выше, в тексте следует подробно изложить причины, по которым принятый акт рассматривается как незаконный и необоснованный. Следует указать:

• номер дела,
• реквизиты акта,
• данные сторон,
• данные третьих лиц, если таковые принимали участие в процессе.

В качестве адресата выступает вышестоящая инстанция. Если первоначально дело рассматривал районный суд, следующей ступенью будет областной или краевой. Важно иметь в виду, что подача жалобы осуществляется в первоначальную инстанцию, после чего истцу предложат представить письменные возражения. Далее материалы дела передадут в вышестоящий суд.

Конечно, таким путем нужно идти при наличии существенных возражений.  Самая распространенная ситуация, — когда взысканная сумма оценивается как не соответствующая реальному долгу. Если же особых претензий по существу спора нет, то и нет смысла в обжаловании.

Согласен с взысканием

Если вам нужна срочная юридическая консультация, напишите свой вопрос в онлайн-чат справа или позвоните по телефону: +7 800 350-84-13, 110 (бесплатно).

Часто люди соглашаются с необходимостью выплаты денег. Зачастую нецелесообразно тратить время, если особых претензий нет. Тогда остается только одно — выплатить денежные средства истцу, ибо судебный акт обязателен для исполнения. Алгоритм действий:

1. получить копию решения/приказа;
2. получить копию постановления о возбуждении дела;
3. попытаться в 5-дневный срок погасить задолженность;
4. подать заявление об отсрочке/рассрочке оплаты задолженности.

Возбуждение дела в службе СП оформляется соответствующим постановлением. Документ предоставляется всем заинтересованным лицам.

В нем разъясняются права и обязанности сторон, в частности, предлагается в 5-дневный срок исполнить финансовое обязательство.

Если этого не сделать, предпримут принудительные действия и обяжут оплатить исполнительский сбор, который составляет 7 процентов от взыскиваемой суммы.

Иногда есть смысл обжаловать постановление о возбуждении производства. Например, если истец пропустил срок для предъявления и/листа. Правовыми нормами определены сроки, в течение которых это надлежит сделать, — 3 года.

Обычно первое, что предпринимает пристав, — налагает арест на заработную плату. Регулярно на счет службы СП будет поступать удержанная денежная сумма. Кстати, она не должна превышать половину всей заработной платы. Эти суммы пересылаются взыскателю.

Еще одна мера, которая часто применяется, — наложение ареста на любое имущество. Главное, чтобы вещь официально числилась частной собственностью гражданина.

Как отсрочить или рассрочить выплату?

Но есть способы, как избежать неприятных последствий в виде ареста. Нужно попросить дать отсрочку или установить график, согласно которому можно частично погашать задолженность. Рассмотрение подобных ситуаций находится в компетенции федерального судьи на территории, где открыто дело.

Самое главное в процессе — попытаться доказать, что нет условий для единовременной выплаты денежной суммы. Обстоятельства могут быть самыми разными, – отсутствие денег, увольнение с работы, болезнь кого-либо из членов семьи. Естественно, что наличие всех этих важных причин нужно подтвердить документально. Если удастся, — дадут время, чтобы постепенно покрыть задолженность.

Что особенно важно, в этот период нельзя применять никаких принудительных мер, в частности, налагать арест или изымать денежные средства.

Что будет если, долг невозможно взыскать?

Оформляется акт о невозможности взыскания, а документы возвращается взыскателю. Далее выносится постановление о прекращении исполнительного производства.

Для того, чтобы пристав поступил таким образом, нужны серьезные причины. Само название акта — невозможность взыскания, говорит о том, что ни имущества, ни денег у лица не обнаружено. Чтобы прийти к такому выводу сотрудник СП должен предпринять все действия, которые предусмотрены законодательством. Так он должен принять меры:

• установить наличие имущества (запросить данные из Росреестра, ГИБДД);
• наложить аресты, установить ограничительные меры;
• подать запросы в банк о наличии денежных счетов и вкладов;
• осуществить выход в квартиру, где проживает гражданин;
• при нахождении каких-либо объектов наложить арест.

Бывает, что после всех принятых мер следует вывод, что все мероприятия оказались безрезультатными. Тогда и появляется акт о невозможности взыскания и осуществляется прекращение дела.

Взыскатель получает свой исполнительный документ и постановление о прекращении дела. Но у него есть опция оспорить действия сотрудника службы СП.

Также он вправе по истечении полугода опять просить о возбуждении дела.

Для другого участника прекращение процедуры по этому основанию — хороший результат. В этом случае можно будет списать долги без процедуры банкротства, то есть посредством подачи заявление в многофункциональный центр (МФЦ).

Выводы

Спор по поводу финансовых обязательств может рассматриваться в разном порядке — приказном или исковом. Первый дает возможность быстро и легко отменить вердикт. Главное — не пропустить установленные процессуальным кодексом сроки. Если это удалось, то, скорее всего кредитор пойдет иным путем — подаст иск.

Присуждены деньги, что делать дальше? Прежде всего, нужно решить главный вопрос, — заниматься обжалованием или нет. В первом случае придется предпринять активные действия по подготовке жалобы. При согласии с присужденной суммой придется направить свои усилия на погашение задолженности.

Далеко не всем сразу удается рассчитаться с кредитором. Поэтому имеет смысл рассмотреть вопрос об отсрочке или рассрочке выплаты. Если есть серьезные доказательства невозможности единовременного погашения, следует просить отсрочку или рассрочку. Если повезет, — предоставят дополнительное время.

Как быть, если денег нет и погасить задолженность невозможно? Пристав-исполнитель после принятия всех возможных мер, решает, что они не принесли желаемого результата. Никакого имущества и денег у гражданина не обнаружилось. Для взыскателя в этом нет ничего хорошего. Но вот должник получает возможность решить финансовую проблему посредством процедуры банкротства.

Вопрос-ответ

Возник вопрос по теме? Звоните юристу прямо сейчас: +7 800 350-84-13, 110 (бесплатно по всей России). Или пишите в онлайн-чат (справа).

Что будет после судебного приказа?

Взыскание задолженности, кредита обеспечивают судебные приставы. Если приказ не будет отменен должником, то его направят в службу судебных приставов. В течение 3 дней пристав вынесет постановление о возбуждении исполнительного производства. Должнику будет дано время в течение 5 дней погасить долги. В противном случае пристав применит меры принудительного взыскания долга.

Как проходят суды по кредитам?

Возможны 2 варианта. Если сумма долга до 500 000 рублей, то вынесут судебный приказ о взыскании долга. Ответчика в суд не позовут. В этом случае приказ необходимо оспорить. Кроме приказного производства существует исковое, когда в суд подается не заявление, а иск о взыскании. Тогда обе заинтересованные стороны получат повестки о явке в суд.

Возможно оспаривание долгов, если приказ уже вынесен?

Если не согласны с долгом, можно подать в суд письменные возражения по поводу исполнения судебного приказа. Если уложиться в 10-дневный срок, то приказ отменят. Правда, это не создает препятствий для истца подать в суд еще одно заявление.

Ответчик не платит иск. Что делать в этом случае?

Если есть решение суда о взыскании денежных средств, и пристав возбудил дело, но денег нет, возможно он недобросовестно выполняет свои обязанности. В этом случае имеет смысле подать жалобу. Ее следует направить старшему приставу, или же непосредственно в суд.

Если подали в суд как можно отказаться от иска?

Закон дает истцу право отказаться от иска. Об этом следует заявить в судебном заседании. Также возможно заключение мирового соглашения между истцом и ответчиком, тогда суд выносит соответствующее определение. Если речь идет об ответчике (должнике), то он может лишь не соглашаться с исковыми требованиями, выдвигая свои аргументы.

Как оспорить судебное решение о взыскании долга?

Если это именно решение, а не приказ, то в течение 30 дней нужно подготовить апелляционную жалобу и направить ее в суд. Бывает, что дело рассматривают в отсутствие ответчика и выносят заочное решение. В этом случае целесообразно подать заявление об отмене заочного решения суда.

Если долг не выплачивают по суду, что предпринять?

Если должник не желает добровольно исполнять решение суда по возврату долга, следует обратиться к приставам. При возбужденном исполнительном производстве нужно посмотреть, есть ли нарушения со стороны пристава. Его бездействе можно оспорить.

Если отменил судебный приказ что дальше делать должнику?

При наличии возбужденного исполнительного производства определение суда необходимо доставить приставу, который ведет дело. Оно будет прекращено. Но надо иметь в виду, что взыскатель имеет право опять обратиться в суд, но уже с исковым заявлением. Тогда нужно ждать повестки в суд, где можно изложить свою позицию.

После вступления решения суда в законную силу что делать дальше истцу?

Нужно обратиться в канцелярию суда, подать заявление о выдаче исполнительного листа. Далее — к судебным приставам с заявлением о возбуждении исполнительного производства.

Взыскание задолженности по кредиту: иск о взыскании кредита, сроки и порядок, судебный приказ | Советы юристов Бизнес-гарант

Довольно часто люди берут кредиты и микрозаймы, но их погашение становится затруднительным. В связи с ухудшением экономической ситуации, количество должников по кредитам выросла.

Учитывая то, что в банки имеют большой штат юристов, взыскать деньги с должника может быть затруднительно. Кредиторы могут начать действия относительно взыскания задолженностей по выплатам.

Это начинается со звонков с напоминанием о долгах, затем, при игнорировании, переходит в судебное разбирательство.

Кредиторы приступают к своим обязанностям относительно должников на следующий день после неоплаты кредита. Эти действия делятся на два этапа:

• Досудебный. Или период пассивных действий, когда кредиторы ждут определенный срок для требования досрочного возврата средств. Выясняются причины и предпринимается попытка найти совместное решение. Кредитор сам определяет срок, в который предъявит требования заемщику для возврата долга. Этот период необходимо прописать в кредитном договоре, в среднем он составляет около трех месяцев. После наступления срока требования, кредитор уведомляет заемщика, у которого есть несколько дней для этого. В случае, когда задолженность не погашена, кредитор обращается в суд.
• Судебная. Так как в кредитном договоре прописываются все условия, когда кредитор должен обратиться в суд для возвращения своих средств. Если суд выносит решение в пользу кредитора, возвращение средств происходит при помощи судебных приставов.

После 4-6 месяцев после неуплаты задолженности банк подает на должника в суд. При займе с обеспечением, то есть, автокредита или ипотеки, срок сокращается до трех месяцев.

Это происходит, потому что выиграть такое дело проще и банк заинтересован во взыскании долга при помощи имущества должника.

Предварительное заседание суда назначается в течение 3-5 недель после принятия иска к рассмотрению.

Сроки взыскания задолженности по кредиту

Срок взыскания задолженности по кредиту составляет 3 года и начинается с момента первого уклонения от платежа заемщиком. Обнуление срока наступает при определенных обстоятельствах:

• Кредитор направил заказное письмо с выдвижением требований о возврате на имя должника.
• Заемщик признает факт существования задолженности и это документально зарегистрировано.
• Заемщик внес платеж по кредиту (учитываются даже просроченные платежи, или внесение средств, не покрывающих общую сумму долга).

Не прерывают исковую давность:

• Бездействие должника.
• Многократные звонки из банка, даже если они записываются.
• Письма, вручаемые без подписи должника.
• Визиты и настойчивые беседы, которых добиваются представители кредитной организации.
• Передача кредитного договора коллекторам или третьим лицам.

Иногда заемщику не выгодно ожидать истечения сроков исковой давности. Банки могут намеренно оттягивать момент подачи иска для получения максимальной выгоды с должника, за счет пени и штрафных санкций.

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

Банк при выдаче кредита сильно рискует. Несколько просроченных платежа это еще не повод для беспокойства. Банк начинает «бить тревогу» если просрочки больше 6 месяцев. Сначала он пытается решить вопрос мирно и может пойти навстречу должнику, предложит реструктурировать задолженность и списать сумму штрафов и пеней, начисленных сверх основного долга.

Если ничего не помогает, банк обращается в суд. Судебный процесс может затянуться и банку это невыгодно, поэтому вместо обычного искового заявления он подается заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по займу с должника.

Судебного приказ — это акт правосудия, принятый в единоличном порядке на основании бесспорного требования одной из сторон при условии, что цена вопроса не превышает 500 тысяч рублей. В противном случае все вопросы о взыскании долгов, размер которых превышает полмиллиона рублей, регулируются судом на основании иска.

Приказ издается быстрее, чем в случае с исковым производством. На рассмотрение заявления и выдачу приказа уходит в среднем 7 дней. Получения приказа приравнивается к судебному решению и является обязательным для исполнения.

Согласно закону на издание приказа с момента получения заявления у судьи есть 5 рабочих дней. Документ издается в двух экземплярах на специальных бланках.

Судебный приказ состоит из:

• порядкового номера дела;
• даты оформления документа;
• полного наименования судебной инстанции;
• ФИО судьи, ведущего производство;
• личные данные истца (взыскателя) и ответчика (должника);
• название и номер нормативно-законодательного акта, на который ссылается судья в принятии соответствующего решения;
• конкретные цифры (сумма основного долга, размер начисленных штрафов и неустойки за просрочку, сумма госпошлины и т.д.).

После подписания документа копия отправляется ответчику в течении 10 дней. В случае его несогласия, у него есть 10 дней с момента получения копии приказа, чтобы его оспорить.

Иск о взыскании задолженности

В суд общей юрисдикции истец может подать исковое заявление при условии, если сумма долга больше определенной суммы. Также подача иска допускается при наличии определения об отмене судебного приказа. Соответствуя общим правилам подсудности, дела обычно рассматривают районные суды по месту жительства ответчика.

Форма искового заявления о взыскании кредитной задолженности по договору является стандартной. Иск должен содержать:

• полное название суда;
• информация об истце;
• личные данные ответчика;
• цена иска;
• размер государственной пошлины;
• краткая информация о договоре;
• данные об образовавшейся задолженности;
• основания для предъявления требований (со ссылками на законодательные нормы);
• просьба к суду;
• перечень дополнительных документов.

Факторы, которые могут влиять на судебный процесс, можно разделить на два вида:

• Латентные или неправовые. Они не отображаются в судебных актах, носят субъективный характер.
• Не латентные или правовые. Они отображаются в судебном акте, в выявлении их сложности нет.

Когда дело доходит до вмешательства судебных приставов, должник может лишиться имущества и сбережений.

После получения исполнительного листа от кредитора, пристав отправляет заемщику уведомление о начале исполнительного производства, после чего начинается процесс принудительного взыскания средств. Судебный пристав имеет право:

• Изъять собственность заемщика (квартиру, машину, бытовую технику)
• Арестовать счета и списать с них необходимую сумму
• Запретить выезд из страны, при долге 30 тысяч рублей и больше
• Подать заявление на взыскание с заработной платы

В случае, когда должник на добровольной основе не внесет задолженность в течение 5 дней с начала возбуждения исполнительного производства, тогда ему необходимо будет заплатить приставам 7% от долга, который признает суд.

В 2016 году в законодательстве произошли изменения. Теперь заемщик может взыскивать кредитные долги в судебном порядке, оформив у нотариуса исполнительный лист. В таком случае кредитору необходимо:

• Уведомить должника о том, что в течение 14 дней он обратится к нотариусу
• Оплатить услуги специалиста
• Передать юристу по кредитам договор с заемщиком
• Дождаться завизирования договора и постановления исполнительной надписи
• Дождаться исполнения документа судебными приставами

• Главным преимуществом в возврате долга без суда являются минимальные финансовые потери дебитора, в отличие от классической процедуры.
• Возможности сотрудников кредитной организации при досудебном возврате долга.
• Службы банка по взысканию долгов и МФО довольно сильно ограничены. Они имеют право:

• Совершать звонки должнику
• Отправлять СМС, электронные или бумажные письма
• Приглашать заемщиков в офис
• Нанимать коллекторов
• Подавать долг другой компании

Кредиторы могут напомнить о задолженности и попытаться решить вопрос мирно. Банку или МФО иногда проще и выгоднее привлечь для взыскания долга стороннюю организацию, которая в свою очередь подключит коллекторское агентство. В таком случае с заемщиком будут обращаться не кредиторы, а коллекторы.

Продать долг другой компании можно, если это не запрещено кредитным договором. Если подобное не прописано, переуступка будет производится на основе закона.

Основания для признания кредитного договора недействительным:

• Заключение соглашения под сторонним влиянием
• Нарушение законодательного акта
• Невыполнение сделки или прикрытие ею другого соглашения
• Несоблюдение условий получения согласия
• Обманное соглашение с одной из сторон

Специальным условием признания недействительности сделки является несоблюдение формы сделки, установленной ст.820 ГК РФ.

Долг может оказаться у коллекторов по двум причинам:

• Банки сами наняли их. В этом случае коллекторы помогают кредитору вернуть долг, получая гонорар за каждое выигранное дело.
• Банки продают им долг. Тогда заключается договор цессии, кредитор выступает в роли коллекторского агентства. Теперь заемщик должен вернуть деньги не банку, а другой организации. Возможность передачи долга третьим лицам и условия прописываются в кредитном договоре. Если этого нет, осуществить продажу долга все равно возможно.

Действия коллекторов настойчивее банков. При этом коллекторы делают то же, что и кредиторы:

• Звонят должнику

Банк подал в суд по кредиту: что делать?

Обращаясь в финансовое учреждение за получением займа, человек должен понимать, что долги надо отдавать. Большинство россиян ответственно относится к выполнению своих обязательств перед кредиторами, хотя нередки случаи просрочек и уклонения от регулярных выплат по кредитам.

В юридической практике немало случаев, когда сами банкиры допускают нарушения достигнутых договоренностей. Нередко они увеличивают в одностороннем порядке проценты, обращаются с незаконными требованиями в судебные инстанции, привлекают коллекторские службы для возврата денег.

Юристы утверждают: если банк подал в суд на заемщика, это еще не означает, что виновным является однозначно кредитуемый. Мы расскажем, как действовать в этом случае, чтобы доказать свою правоту.

Какие банки могут подавать в суд на заемщика, и как об этом узнать

На территории Российской Федерации официально зарегистрировано свыше 400 банков, при этом далеко не каждый из них в решении финансовых споров с заемщиками может дойти до крайних мер.

Между тем эксперты утверждают, что с большой долей вероятности доведут дело до суда специалисты Сбербанка, ВТБ-банка, Райффайзенбанка, Газпромбанка, МТС и Альфа-Банка. Остальные игроки рынка кредитования часто не гнушаются услугами коллекторов, доставляющих заемщикам немало хлопот.

Получая банковский кредит, человек рассчитывает на зарплату или дополнительные доходы, но жизнь часто преподносит сюрпризы, и часто неприятные. Оказавшись в сложной жизненной ситуации, люди перестают выплачивать кредиты, за что попадают в черный список неплательщиков, а долг часто выплачивают с процентами.

О том, что банк подал суд, заемщик узнает, получив официальное уведомление в виде заверенной копии судебного приказа. Что касается звонков с угрозами, то на них не стоит обращать внимания, так как все спорные вопросы решаются исключительно в судебном порядке.

https://www.youtube.com/watch?v=P7l6rnL-bAU\u0026pp=ygWEAdCR0LDQvdC6INC_0L7QtNCw0Lsg0LIg0YHRg9C0INC30LAg0L3QtdGD0L_Qu9Cw0YLRgyDQutGA0LXQtNC40YLQsCDRh9GC0L4g0LTQtdC70LDRgtGMINC4INGH0YLQviDQvNC-0LbQtdGCINGA0LXRiNC40YLRjCDRgdGD0LQgMjAyMw%3D%3D

Пройти бесплатный тест на банкротство

Исключение! Начиная с 2017 года, банк имеет право обратиться напрямую к судебным приставам, минуя судебное разбирательство. Такая возможность должна быть предусмотрена в договоре и только после двух месяцев просрочки.

Наказания, предусмотренные за невыплату или несвоевременную выплату кредита

За нарушения договоренностей по кредитному соглашению заемщик несет чаще всего материальную ответственность в виде штрафов, пени и выплаты неустойки.

Если в качестве залога было предложено движимое или недвижимое имущество, банковские вклады и другие материальные ценности, а также по решению суда, это имущество у заемщика может быть конфисковано.

Если речь идет о крупных суммах и доказанных фактах злостной неуплаты, в ситуацию вмешиваются правоохранители. За невыплату кредитов предусмотрена, помимо административной, ответственность в виде штрафа, принудительных работ и реального лишения свободы.

Читайте более подробно о наказаниях за невыплату кредита. 

В каких случаях банк вправе обратиться в суд

Согласно положениям 14-й ст. ФЗ-№353 от 2013г., финансовое учреждение, выдавшее кредит, и не получавшее от должника положенных выплат, имеет право востребовать задолженность через суд.

Такое право банк получает, если в течение двух месяцев за последние полгода должник игнорировал выплаты по кредиту. Банкиры могут в этом случае настаивать на расторжении кредитного соглашения и погашения образовавшейся задолженности в полном объеме.

Некоторые банки оттягивают момент подачи иска, вплоть до приближения срока исковой давности, пытаясь отсудить максимальную сумму. Подавать иск необходимо на протяжении трех лет с момента первой просрочки.

Этот срок может быть продлен в случае, если заемщик сам явился в банк и попытался решить вопрос без вмешательства суда (были рассмотрены варианты рассрочки и реструктуризации).

Важно! Срок начала судебного разбирательства по факту задолженности будет отложен еще на месяц – ровно столько закон отводит должнику на исполнения требования финучреждения.

Что по суду может грозить должнику

До подачи искового заявления финансовое учреждение еще может начислять проценты за неуплату или несвоевременные выплаты, если банк подал в суд исковое заявление, договорные отношения завершаются.

Это означает, что начисление неустойки прекращается, а заемщик должен выплатить в полном объеме разово или частями всю тело кредита с накопившимися процентами за неуплату.

По решению суда должнику может грозить:

Оставьте заявку на бесплатную консультацию:

• арест всех открытых в банке счетов, включая те, на которые поступают социальные выплаты
• списание части заработной платы или других доходов в пользу финансового учреждения
• арест и наложение ограничений на операции с движимым и недвижимым имуществом
• продажа имущества через аукцион с последующим погашением суммы задолженности и возвратом оставшихся средств заемщику
• запрет на выезд за пределы Российской Федерации
• ограничения по управлению автомобилем, другие меры воздействия

Вступая в кредитные отношения, заемщик должен понимать, что банк сделает все, чтобы вернуть свои деньги. Судебная практика говорит о том, что девять из десяти поданных исков решаются в пользу финансовых учреждений, поэтому шансы на успех у должника не велики.

Порядок рассмотрения иска о долгах в суде

Получив исковое заявление от банка, арбитр начинает гражданское делопроизводство, о чем информирует письменно всех участников судебного разбирательства. До первого слушания в суде ответчик имеет право подать возражение в установленном законом порядке.

Суд назначает предварительное слушание, которое представляет собой очную встречу истца и ответчика или их законных представителей.Во время предварительного слушания ответчик может признать задолженность и гарантировать выплаты – в этом случае дальнейшее разбирательство отменяется.

Также должник может заявить о решимости отстаивать свои интересы в суде. Арбитр в этом случае назначает первое заседание суда. Оно может откладываться по разным причинам, но чаще причиной этого является неявка сторон. Если истец или ответчик не явились третий раз, дело рассматривается без участия одной из сторон.

После принятия решения суда ответчик имеет право на апелляцию, на что ему отводится 30-дневный срок. Только после этого в его адрес направляется исполнительный лист. На добровольное выполнение требований суда и погашение задолженности отводится пятидневный срок, после чего материал передается в Федеральную службу приставов.

Последняя имеет право на арест имущества и счетов, используют приставы и другие законные методы взыскания задолженности.

Два варианта судебного взыскания долга

Существует два варианта решения вопроса задолженности перед финансовым учреждением. Это зависит, в первую очередь, от суммы иска:

• Если речь идет о погашении задолженности в сумме до 500 тыс. рублей, то взыскание долга производится на основании приказа мирового судьи. Это самый быстрый способ решения вопроса, а с увеличением суммы допустимой суммы иска в 10 раз и самый популярный вариант взыскания задолженности.
• В случае, если сумма иска превышает полмиллиона рублей или мировой судья принял решение об отмене решения суда на основании возражения истца, взыскание происходит на основании решения суда первой инстанции.

Согласно судебной практике, банкиры могут одновременно с исковым заявлением обратиться с ходатайством о принятии мер по обеспечению исполнения решения суда.

Это означает, что должник может встретиться с судебными приставами до вынесения судебного решения.

Не дожидаясь его, они могут арестовать счета и имущество, принять другие меры воздействия в соответствии с существующим законодательством.

Действия заемщика после подачи иска банком

Если вы узнали, что банк подал иск в суд, стоит предпринять ряд защитных мер против иска.

В первую очередь необходимо тщательно изучить материалы дела, а на этом этапе крайне важно вмешательство профессионального юриста.

Также внимательно ответчик должен изучить содержание приказа мирового судьи, копию которого ему должны предоставить. С момента получения этого приказа у ответчика есть 10 рабочих дней на подачу апелляции.

Важно! Чаще всего требование об отмене судебного решения связывают с несогласием ответчика в вопросе величины задолженности. Подавая возражение, ответчик должен знать, что он не обязан обосновывать свое несогласие с суммой иска.

Стоит отметить также, что десятидневный срок, отведенный на подачу возражений, можно продлить, но лучше это делать до начала исполнительного делопроизводства и начала процедуры принудительного взыскания задолженности.

Должник, подавая возражение, должен здраво оценивать свои шансы и не затягивать процесс по надуманным причинам. Получив отказ мирового судьи, банк может повторно обратиться, но уже в суд первой инстанции. В этом случае процесс взыскания задолженности может затянуться на длительный срок.

Может ли должник выиграть в суде

В процессе слушаний суд может удовлетворить требования иска полностью, согласиться с доводами истца частично, уменьшив сумму задолженности. Также не редки случаи, когда в удовлетворении требований банка суд полностью отказывает. Выиграть иск у банка можно, но для этого надо внимательно изучить все обстоятельства дела.

Важно, в частности, знать, не прошел ли срок исковой давности и не стало ли само финансовое учреждение виновником образования просрочки. Юрист, привлечение которого к делу крайне желательно, без труда выиграет дело, если будет доказано, что взыскание задолженности происходило с нарушениями.

Только вмешательство опытного профессионала позволит снизить сумму задолженности. После окончания же слушаний и начала погашения задолженности юристы рекомендуют вести строгий учет произведенных выплат. Это поможет в случае возникновения новых не обоснованных претензий со стороны финучреждения.

И помните, если банк подал в суд, это не повод опускать руки, так как вы играть у него можно, хотя и достаточно сложно.

УслугаСтоимость

Консультация по Банкротству физических лиц	Бесплатно
Банкротство физических лиц «под ключ»	от 9000 руб./мес
Антиколлектор (при заключении договора на банкротство)	Бесплатно
от 9000 руб./мес
Сопровождение банкротства через МФЦ «под ключ»	от 10000 руб./мес
Проверка, подходите ли вы под банкротство через МФЦ	15000 руб.
Подготовка к процедуре внесудебного банкротства через МФЦ	15000 руб.
Анализ сделок за три года	15000 руб.
от 12000 руб./мес

Оставьте заявку на бесплатную консультацию:Добавить в Избранное