В Новгородской областной универсальной научной библиотеке прошел семинар по финансовой грамотности и противодействию финансовому мошенничеству для студентов Агротехнического колледжа Великого Новгорода.

Лекцию провела директор клиентского центра «Почта Банк» Ольга Евтюшина. Эксперт рассказала, что финансовая грамотность — умение сохранить и распределить свои средства, вести личный и семейный бюджеты.

Кроме того, специалист рассказала молодым людям о том, как действуют финансовые мошенники и как не попасться на их уловки: «Мошенникам нужна ваша карта, узнать её данные — номер, коды безопасности (CVV/CVC).

Так они могут подключиться к вашему личному кабинету и производить с вашими счетами, денежными средствами любые манипуляции. Например, переводить деньги на свои счета, которые, как правило, являются однодневными».

Также эксперт обозначила виды финансового мошенничества:

• Скимминг — установка специальных устройств/накладок на банкомат, с помощью которых преступники получают данные вашей карты;
• Магазинные мошенничества — недобросовестность сотрудников;
• Фишинг — рассылка электронных писем, сообщений, звонки якобы от представителей банка. Помните: представитель банка не будет спрашивать данные вашей карты;

• Мошенничество через телефон. Эксперт отметила, что сейчас участились случаи, когда у мошенников, которые связываются с вами по телефону, есть акцент;
• Голосовой фишинг — мошенники моделируют звонок автоинформатора, который собирает данные о карте.

«С мошенниками всё просто: если вы не назвали никакую свою конфиденциальную информацию (ни номер карты, ни код, ни паспортные данные), ни один мошенник с вашим счетом ничего не сделает».

Также специалист озвучила меры безопасности и способы защиты от мошенников. Вот некоторые из них: осуществлять покупки в интернете только у проверенных продавцов, не переходить по незащищенным ссылкам, не хранить файлы с информацией о ваших картах на ненадежных носителях.

После лекции волонтеры финансового просвещения НовГУ провели для студентов колледжа три игры.

Первая игра-викторина «Шедевры на купюрах» была посвящена купюрам и монетам разных стран, во время второй игры ребята решали экономические задачи, отвечали на вопросы викторины и убирали лишнее в цепочке предложенных картинок.

Представители третьей команды прочитали интересную лекцию о том, что такое финансовая грамотность, мошенничество, рассказали о том, как распознать поддельный банкомат и уберечь себя от финансовых преступников.

• Так, поддельные банкоматы, как правило, расположены в местах, где нет охраны и камер и, хотя внешне они очень похожи на оригинал, всё же от него отличаются по интерфейсу и оборудованию. 
• Чтобы избежать использования поддельного банкомата, отмечают волонтеры, обратите внимание на сам банкомат и используйте только те из них, которые расположены в банках или людных местах. 
• Ранее в пресс-центре правительства Новгородской области сообщили, что в рамках реализации приоритетного регионального проекта «Повышение финансовой и налоговой грамотности населения Новгородской области» в регионе пройдёт более двух тысяч мероприятий по финансовой грамотности.
• Фото автора.

← Новгородским аграриям на проведение посевной перечислено 65 млн рублей субсидий безопасность мошенничество Великий Новгород финансовая грамотность

Почему банкомат выплюнул мои деньги и как распознать купюры “некондицию” 2023

Сбербанк и другие банки внесли ограничения на прием определенных купюр банкоматами. Некоторые россияне уже столкнулись с данной проблемой при попытке оплаты услуг. Почему терминалы выплевывают деньги обратно и как определить купюры «некондиции»?

Купюры какого номинала перестал принимать банкомат?

В 2006 году Центральный банк РФ выпустил новую банкноту номиналом в пять тысяч рублей. Поначалу все относились к ней с особой осторожностью и тщательно проверяли подлинность купюры.

Сегодня пятитысячные банкноты надежно вошли в обиход. Граждане к ним привыкли, и именно в это время их стали подделывать.

В Центральном банке сообщают: согласно статистике пятитысячные купюры – самые популярные среди фальшивомонетчиков. И хотя в Сбербанке отрицают наличие проблемы, банкноты именно этого номинала перестал принимать их банкомат.

Причина забастовки терминалов

Платежные терминалы многих банков приостановили прием пятитысячных купюр уже в апреле 2019. Такие меры были предприняты в связи с последними отчетами отделов инкассации и перерасчета денег. Сотрудниками банков было обнаружено, что в терминалы попало немалое количество фальшивок.

Несмотря на то, что представители банков упорно утверждают о том, что попадание поддельных денег случается крайне редко, подобные прецеденты приобрели систематический характер. Причиной тому является устаревшее устройство проверки подлинности денег, которым снабжены многие терминалы. По всей видимости, мошенники нашли способ его обмануть.

Автоматы каких банков не принимают пятитысячные купюры

С ограничением на прием купюр в 5000 руб. столкнулись клиенты Сбербанка. После ряда неудачных попыток «накормить» машину деньгами они обратились в службу поддержки банка. Там им сообщили, что часть автоматов действительно не принимает купюры данного номинала.

Та же ситуация и с автоматами Московского кредитного банка (МКБ). С недавних пор на дисплее их платежного терминала светится предупреждение: «купюры номиналом в 5000 руб. не принимаются».

Что говорят представители банков

Сотрудники банка МКБ перебои в работе терминалов объясняют  обновлением софта. В службе поддержки Сбербанка также ссылаются на плановые обновления терминалов.

Возможно, так оно и есть. Эксперты считают, что обновление софта направлено на «обучение» машин распознавать поддельные банкноты.

Как распознать подделку

Финансовые учреждения и другие организации, плотно работающие с наличными деньгами устанавливают подлинность купюр путем рассматривания их деталей под ультракрасным и ультрафиолетовым светом.

Детекторы с инфракрасными лампами считаются более надежными.

Но что делать рядовому гражданину, у которого такой лампы под рукою нет?  Распознать подделку на глаз можно по нескольким признакам:

• если наклонить новую модель купюры, то можно увидеть смещение цифр, на старых образцах при наклоне меняется цвет защитной нити;
• если пристально посмотреть на слово «Тысяч» на новом образце и медленно провернуть банкноту, то можно увидеть, как буквы меняют цвет;
• у подлинного образца с лицевой стороны на декоративной ленте имеется надпись «РР» (это называется кипп-эффект), при повороте надпись может темнеть либо светлеть;
• на банкноте нового образца через центр герба Хабаровска проходит защитная полоска, которая смещается при наклоне;
• повернув подлинную банкноту, можно увидеть, как на светлой части купюры скрытые мауровые полосы становятся разноцветными.

Кроме того, на лицевой стороне купюры старого образца размещена эмблема Банка России. В положении под углом она перестанет блестеть.

Некоторые терминалы перестали принимать пятитысячные банкноты. Пока банки не найдут способ научить их распознавать подделки, клиентам придется терпеть неудобства.

Загрузка…

Как определить, что банкомат поддельный

После периода относительного спокойствия, банкоматы снова стали подвергаться кибер-атакам. Переход от традиционных кредитных и дебетовых банковских карт (с магнитной полосой) к картам с интегрированным чипом, которые значительно сложнее скопировать, наряду с изменениями в самих банкоматах, вызвал ажиотаж среди кибер-преступников, которые решили воспользоваться имеющимися уязвимостями прежде, чем они исчезнут навсегда.

Как следствие этого, в последние месяцы наблюдается заметный рост числа незаконных действий подобного рода. По данным FICO, компании, работающей в сфере безопасности и контролирующей порядка 65% банкоматов в США, первые четыре месяца 2015 года показали самое большое число атак на банкоматы за последние двадцать лет.

Но ответом на такой рост атак не должна быть паника или отказ от использования банкоматов – ими необходимо пользоваться с определенной осторожностью и следовать нескольким простым советам.

Попробуйте угадать, все ли в порядке с банкоматом 

Самая распространенная техника модификации банкомата – это метод, известный как скимминг (skimming), который подразумевает установку небольшого устройства в слот, куда вставляется банковская карта, для дальнейшего копирования информации с магнитной ленты. Позже данная информация используется для создания дубликатов карт, чтобы осуществлять онлайн-транзакции уже без ведома жертвы.

Не так-то просто определить, модифицировали преступники банкомат или нет, т.к. скимминговые устройства, как правило, очень хорошо спрятаны. Однако, есть некоторые моменты, на которые следует обратить внимание, чтобы понять: безопасно ли снимать наличные в данном банкомате.

Во-первых, обратите внимание на слот для приема банковской карты и пространство вокруг него: если Вы заметили какие-нибудь отметины, царапины или вмятины, то, скорее всего, в слоте данного банкомата установлено скимминговое устройство. Кроме этого, обратите внимание, насколько хорошее освещение.

Если свет отключен или Вы подозреваете что-то неладное, то мы не советуем Вам использовать такой банкомат. Отмените транзакцию (если Вы уже начали ее) не пытайтесь самостоятельно вытащить скимминговое устройство (лучше сообщите об этом сотруднику банка).

• Следующее видео поможет Вам найти следы скимминговых устройств:
• «>ВИДЕО «>
• «>

Скрывайте свой PIN-код

Если преступникам удалось получить информацию о Вашей карте и они захотят сделать ее копию или осуществить онлайн-транзакции, то кибер-преступникам также потребуется Ваш PIN-код, который они могут получить различными способами. Первый, и самый распространенный способ, — это подглядывать через Ваше плечо, пока Вы находитесь у банкомата. Поэтому крайне важно, чтобы Вы прикрывали клавиатуру рукой при вводе PIN-кода. Этим же самым Вы сможете скрыть Ваш код от видеокамеры, спрятанной в устройстве.

Убедитесь, что Ваш PIN-код не является простым для случайного подбора (не используйте простые комбинации типа 0000, 1234, 1111 или 9999, а также не используйте комбинации, связанные с Вашей датой рождения или номерами телефонов), и никогда не записывайте их. Для Вашей же собственной безопасности лучше всего их запомнить.

Прежде чем взять наличные, оглянитесь вокруг и посмотрите, присутствуют ли какие-то подозрительные люди поблизости. Никогда не принимайте любую помощь от незнакомцев, если Вы совершаете банковскую транзакцию не зависимо от того, что произошло.

Если Ваша карта застряла в банкомате или банкомат не выдал наличные, не принимайте какую-либо помощь, т.к. она может быть частью ловкого обманного трюка, организованного преступниками.

Если Вы оказались в подобной ситуации, то лучше всего позвонить в банк и остаться рядом с банкоматом, отвергая любые предложения о помощи со стороны незнакомых лиц.

Выбирайте правильный банкомат

По возможности, лучше использовать банкомат, размещенный внутри помещения банка, нежели на улице. Пытайтесь избегать банкоматов, которые расположены на транспортных остановках или в торговых центрах, поскольку они являются легкой добычей для преступников.

По данным FICO, атаки на банкоматы, расположенные внутри банков, увеличились на 174%, что само по себе очень тревожно, но этот показатель просто меркнет на фоне роста на 317% количества атак на банкоматы, расположенные в других местах вне помещений банков. Любые места, где хорошее освещение, камеры безопасности или постоянно проходящие мимо люди, представляют собой более безопасные места, где вряд ли преступники будут взламывать банкоматы.

Наконец, всегда сохраняйте копию Вашего чека, который Вы получили в банкомате, а также храните выписку о движении средств на Вашем счете.

Если Вы заметили что-то подозрительное, незамедлительно свяжитесь с Вашим банком, чтобы его сотрудники смогли разобраться в ситуации.

Некоторые банки предоставляют ограниченный срок времени, в течение которого можно решить проблемы со счетом, поэтому не теряйте времени.

 Оригиналстатьи: How to spot if an ATM has been tampered with

Panda Security вРоссии

 +7(495)105 94 51, [email protected]

 http://www.pandasecurity.com

Данный материал является частной записью члена сообщества Club.CNews.Редакция CNews не несет ответственности за его содержание.

Как не нарваться на фальшивый банкомат

На неделе в СМИ попала информация о новых видах мошенничества, которые могут стать особо актуальными в период проведения Чемпионата мира по футболу в 2018 году.

Нижний Новгород – один из городов-участников этого масштабного спортивного праздника.

Поэтому не только гостям города, но и местным жителям следует быть особо аккуратными в период проведения игр и внимательнее относится к своим тратам.

Как не стать жертвой банкоматных мошенников

Чтобы предупредить граждан, Центробанк выпустил памятку с рекомендациями для граждан. Финансовый регулятор рекомендует соблюдать следующие правила, чтобы сохранить свои деньги в целости и сохранности:

• не передавайте банковские карты для осуществления операций по ним посторонним лицам;
• используйте банкоматы, установленные в безопасных местах, к примеру в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и на подобных объектах, находящихся под наблюдением охранных служб;
• не используйте устройства, запрашивающие ПИН-код банковской карты для входа в помещение, где установлен банкомат;
• обратите внимание, чтобы на банкомате не было подозрительных устройств, не предусмотренных конструкцией. При обнаружении таких устройств, как накладки на клавиатуру, видеокамеры в прорези для приема банковской карты и иных, следует сообщать об этом в банк, которому принадлежит банкомат, по телефону, указанному на устройстве;
• вводите ПИН-код так, чтобы находящиеся рядом посторонние лица не смогли его увидеть, например, прикройте клавиатуру рукой;
• не используйте некорректно работающий банкомат (например, если он долгое время находится в режиме ожидания или самопроизвольно перезагружается);
• сохраняйте распечатанные банкоматом квитанции, чтобы в случае необходимости сравнить указанные в них суммы с выпиской по банковскому счету;
• не прибегайте к советам посторонних лиц при возникновении проблем в работе банкомата. В таких случаях следует обращаться в банк, которому принадлежит банкомат, по телефону, указанному на устройстве.
• если банкомат не возвращает банковскую карту, следует сообщать об этом в банк, которому принадлежит банкомат, по телефону, указанному на устройстве.

Фальшивые банкоматы

Мошенники могут не только оборудовать настоящие действующие банкоматы специальными устройствами, считывающими данные карт, но и ставить свои фальшивые банкоматы. Обычно, это терминалы, вышедшие из строя или ранее украденные.

Именно из-за воровства самих банкоматов многие банки теперь прикручивают свои устройства анкерными винтами и убирают терминалы из общедоступных мест подальше.

Скорее всего, многие нижегородцы заметили, что большинство банкоматов с улиц давно перенесены в помещения – сделано это было именно в этих целях.

Фальшивые банкоматы на внешний вид могут не сильно отличаться от настоящих. Однако среди них вы не найдете, по понятным причинам, новых моделей.

И установлены они будут не в торговых павильонах, а на улицах, в местах, где нет камер, где можно установить этот инструмент мошенничества без посторонних глаз. Поэтому обращайте внимание на место установки терминала и на сам банкомат.

Если у него шатается клавиатура или к картоприемнику прикручен дополнительный невиданный вами ранее аксессуар – это повод найти менее подозрительный банкомат.

Как через фальшивые банкоматы воруют деньги

Если вставить карту в фальшивый банкомат и ввести пин-код, терминал скажет, что не может обслужить вас по каким-то причинам, но без проблем вернет карту.

Вы, ничего не подозревая, пойдете искать другой банкомат, а мошенники уже выпустят дублера вашей карты и начнут обналичивать ваши деньги через фирмы-однодневки, интернет-магазины или с помощью офшорных электронных кошельков.

Путей вывести деньги много. И очень мало шансов вернуть их назад.

Почему фальшивый банкомат хуже, чем банкомат с «вирусом»

Фальшивые банкоматы большее зло, чем обычные терминалы, принадлежащие банку, но зараженные вирусом.

В первом случае свои деньги вам придется возвращать своими силами, а сделать это практически невозможно.

Если вас обокрали мошенники, взломавшие банкоматы вашего банка, то кредитная организация, скорее всего, вернет вам утраченное, потому что это их ошибка в защите привела к такому повороту.

Главное: Не давайте карты в руки

Чтобы завладеть чужими деньгами, преступникам нужна информация о вашей карте. Мошенники желают считать номер карты, срок ее действия, номер CVC или CVV, расположенный на обратной стороне карты, и имя владельца.

Считать нужную информацию с карты можно за несколько секунд. Поэтому не только тщательнее относитесь к выбору банкомата, но и не давайте свои карты в руки незнакомым людям.

Чтобы сохранить все данные с помощью специального устройства – скиммера – достаточно нескольких секунд.

Правило «не давать в руки» касается даже сотрудников кафе и ресторанов, а также кондукторов в автобусе. Работник торговли обязан предоставить вам терминал для оплаты, а все остальные операции вы должны совершить самостоятельно.

Банкоматные мошенники — как отличить поддельный банкомат? — Юридическая консультация

Случаи такого мошенничества достаточно редки, но встречаются. Не следует пользоваться устройствами самообслуживания, установленными в подозрительных местах.

Необходимо обращать внимание на информацию, размещенную на корпусе такого устройства, в том числе на данные о его владельце, контакты.

Если ни на корпусе, ни на экране устройства нет никаких сведений о банке, через который идут платежи, платежном агенте, субагенте, лучше прервать операцию и не вносить деньги. Не будет лишним сообщить о подозрительном устройстве самообслуживания в полицию.

Проведя платеж, обязательно следует дождаться чека и сверить данные о сумме платежа и его получателе.

В случае возникновения проблем с зачислением денег надо обратиться в кредитную организацию, наименование которой вместе с номерами контактных телефонов должны быть указаны в чеке.

Аналогичная информация должна содержаться в чеке, если устройство самообслуживания принадлежит банковскому платежному субагенту или платежному агенту.

С ростом числа устройств самообслуживания основным способом подделки карт стал скимминг (skimming) — перенос данных магнитной полосы реальной карты на другую карту, которую мошенники изготавливают сами или получают в результате кражи заготовок карт в банке или в производящем заготовки карт предприятии. Поэтому Банк России потребовал, чтобы кредитные организации начиная с 1 июля 2015 г. выпускали карты не только с магнитной полосой, но обязательно и с микрочипом.

Если же гражданин все-таки стал жертвой мошенников, ему необходимо обратиться в правоохранительные органы.

По закону, перевод денежных средств (за исключением «электронных денег») осуществляется в срок не более трех рабочих дней. Отсчет ведется со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента внесения плательщиком наличных денежных средств.

Перевод электронных денежных средств осуществляется моментально, путем уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения остатка электронных денежных средств получателя на сумму перевода.

А если платеж пропал или задержался? В этом случае необходимо направить свои претензии в письменном виде в организацию, данные которой указаны в чеке. Нужно обязательно указать дату и время проведения операции, местонахождение устройства, и, конечно, реквизиты платежа: сумму денежных средств и получателя средств.

Сказали спасибо:

Обмануть машину: как фальшивки попадают в банкоматы — Газета.Ru

В России появились мошенники, которые научились подделывать машиночитаемые признаки денег – для обмана банкомата. Причем, живой человек такую купюру бы забраковал. Но узнают о них сотрудники банков только после инкассации – когда внесенные средства уже засчитаны банком как настоящие.

Пока кредитные организации модернизируют банкоматы, внедряют новые функции и повышают уровни защиты, мошенники тоже не спят – в их среде «прогресс» не стоит на месте. О еще одном виде фальшивомонетничества рассказала представитель Генеральной прокуратуры России Елена Малык. Об этом сообщает РИА «Новости».

Речь идет о фальшивых купюрах, которые вносятся в банкоматы, оснащенные устройствами с функцией приема наличных. Такие машины появились в банках для того, чтобы снизить нагрузку на кассиров. В специальный купюроприемник вносятся банкноты, которые потом зачисляются на счет клиента. Обычно так погашаются взятые в банках кредиты и происходит пополнение средств на карточках.

Банк России для борьбы с подделками уведомляет граждан о защитных признаках подлинности купюр. Это так называемые органолептические защитные признаки. Человеку надо просто посмотреть на банкноту, пощупать ее, наклонить под определенным углом и проверить, что на купюре в таком положении видно.

• Самые известные потребителю признаки подлинности купюр — это металлические нити, наличие на купюре которых тоже проверяют устройства банковского самообслуживания.
• Также в бумаге подлинной банкноты должны содержаться волокна определенной структуры, а на определенных местах изображения должны быть невидимые глазу человека знаки, которые может проверить, например, кассир в свете ультрафиолетовой лампы.
• Банкоматы тоже «распознают» банкноты – только не глазом, а своим «интеллектом».
• Для обмана банкомата мошенники на те места, по которым устройство определяет подлинность купюр, наносят так называемые машиночитаемые признаки.

Признаки машиночитаемости купюр Банк России — а именно он является тем ведомством, которое принимает решение о выпуске новых купюр и изъятия старых из обращения — не разглашает, чтобы затруднить жизнь преступникам. Но те люди, которые посвящают себя «профессии» фальшивомонетчика, эти признаки рано или поздно все равно узнают.

Благодаря тому, что мошенники наносят на банкноты верные признаки машиночитаемости купюры, банкоматы принимают такие «денежные средства» за подлинные и зачисляют их на счет. После этого преступники снимают деньги в другом банкомате, который выдает им настоящие купюры, так как перед загрузкой в банкомат все банкноты проходят проверку.

Обычный банкомат проверяет купюру на подлинность по не менее, чем четырем машиночитаемым признакам,

сообщил «Газета.Ru» заместитель председателя Комиссии по цифровым финансовым технологиям Торгово-промышленной палаты РФ Тимур Аитов. По его словам, в сообщении Генпрокуратуры речь идет про обычные банкоматы, то есть те, купюры из которых изымаются в процессе инкассации и пересчитываются и проверяются на подлинность уже в банке — с помощью как живых людей, так и техники.

Поэтому сложность и состоит в том, что выявить фальшивые бумажки можно лишь после того, как наличность в устройстве заканчивается, и возникает необходимость пополнить банкомат.

Аитов говорит, что обычно те подделки, которые «съедают» подобные банкоматы, очень грубо изготовлены.

И обычный человек за деньги такие банкноты никогда и не примет – просто мошенники знают, в каком месте купюры какой знак читаемости должен быть размещен.

В качестве примера он приводит такие случаи, когда, например, с порванной купюры в 1 тыс. рублей признаки машиночитаемости были перенесены на купюру в 5 тыс. рублей.

1. Фальшивки, которые изготовляются для обмана живых людей, выглядят гораздо более похожими на настоящие деньги.
2. Современные банкоматы, которые работают в режиме рециркуляции — ресайклинга, оснащаются более серьезными модулями, которые проверяют купюры на подлинность уже по 8 машиночитаемым признакам.
3. Соответственно, и вероятности «обмануть» их меньше.

Такой банкомат выдает деньги из той кассеты, в которую принимает деньги от клиентов. Эти аппараты тоже нужно обслуживать: нужно балансировать купюры по номиналам – довносить те, которых стало мало, или, если каких-то купюр стало много, то эти номиналы нужно изымать.

Представитель Генпрокуратуры добавила, что за первую половину 2019 года ущерб от преступлений в банковской сфере составил более 154 миллиардов рублей, что значительно превышает показатели 2018 года.

В любой стране чаще всего подделываются два самых старших номинала денежных знаков. Самые подделываемые банкноты в России – это 1 и 5 тыс. рублей. Банкнота в 2 тыс. рублей среди фальшивок не так распространена, так как введена в обращение всего несколько лет назад.

Много фальши. Что делать, если банкомат выдал поддельную купюру

Часть российских банкоматов перестала принимать купюры номиналом в 5000 рублей, выяснила газета «Ведомости». Проблема коснулась банкоматов компании NCR, которая, по данным издания, на прошлой неделе предупредила банки о крупном вбросе поддельных купюр.

Мошенникам удалось обмануть приемники со старыми устройствами для проверки подлинности купюр. Среди банков, получивших предупреждение и, вероятно, приостановивших прием купюр номиналом 5000 рублей, — МКБ, Альфа-банк и «Открытие».

Ущерб от действий мошенников оценивается в несколько миллионов рублей на каждый банк, уточняет газета.

Вброс фальшивых купюр в банкоматы никак не скажется на клиентах банков, уверяет начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-банка Максим Дарешин.

Речь идет только о приеме фальшивых купюр, что вредит самим банкам. Клиентам же в этом случае ничто не угрожает, поскольку принявшие поддельные купюры банкоматы работали только на прием, а не на выдачу.

«Опасность здесь грозит банкам, а не клиентам», — уверяет Дарешин.

Как распознать подделку

По данным Банка России, купюра номиналом в 5000 рублей подделывается мошенниками чаще всего. Во втором квартале 2018 года регулятор выявил почти 7000 таких фальшивок. Второй по популярности среди мошенников является банкнота номиналом в 1000 рублей — таких подделок регулятор обнаружил во втором квартале около 2300 штук.

По словам опрошенных Forbes экспертов, подделки купюр бывают двух видов: одни — для людей, другие — для банкоматов.

«Фальшивки, которые делаются для людей, как правило, не распознаются машинами, мошенники их делают красивыми и похожими на оригинал только внешне.

Во втором случае мошенники подделывают только машиносчитываемые признаки. Тогда внешний вид банкноты будет очевидно говорить о подделке», — объясняет Максим Дарешин.

Дело в том, что банкомат при идентификации купюры оценивает такие параметры, как габариты, вплоть до нанометров, расположение и материал исполнения «ныряющих» защитных линий, плотность бумаги, наличие люминесцентных и магнитных элементов, объясняет управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.

«В итоге из-за «дальтонизма» большинства современных банкоматов фальшивые купюры, предназначенные для них, делают черно-белыми, и часть из них вообще лишена рисунка — копируются только элементы, необходимые для распознавания оцифрованной купюры с цифровым же слепком», — рассказывает Жарский. То есть человек такие банкноты сможет легко отличить.

А вот подделки, распространявшиеся среди людей, а не автоматов, обычный клиент вряд ли сможет распознать, считает управляющий партнер Национальной юридической службы «Амулекс» Егор Коваленко.

Такие банкноты могут выявить лишь эксперты или кассовые работники, которые знают отличительные признаки видов печати, применяемых при изготовлении банкнот, элементы защиты банкнот от подделки, а также способы имитации этих элементов.

Так что качественную подделку распознать не удастся, поэтому, чтобы себя обезопасить на случай обмана, стоит соблюдать несколько простых правил. А именно: всегда запрашивать банковский чек при получении денежных средств из банкомата и хранить его у себя, не использовать сомнительного вида банкоматы, имеющие накладки на клавиатуре, вмятины или иные признаки нецелостности, советует Коваленко.

Банкомат выдал фальшивку. Что делать?

Если все-таки клиент подозревает, что банкомат выдал ему поддельную или даже просто испорченную, порванную или грязную купюру, нужно совершить следующие действия, объясняет Егор Коваленко.

Во-первых, следует связаться с банком по номеру телефона, который обычно размещен на банкомате, объяснить ситуацию и сообщить номер банкомата или место его нахождения. Во-вторых, нужно дождаться сотрудников банка и передать им по акту сомнительную банкноту, при этом обязательно сохранив экземпляр акта и чек.

Сотрудники банка должны будут передать купюру на экспертизу, которая проводится специальным подразделением ЦБ.

«Если экспертиза установит признаки ее подделки, то нужно быть готовым к общению с сотрудниками полиции, которые будут выяснять все обстоятельства происхождения данной банкноты.

В этом случае как раз и могут пригодиться ранее составленные с банком акт передачи банкноты и банковский чек, выданный банкоматом», — поясняет Коваленко.

Если по факту проверки подтвердится, что банкомат выдал фальшивую купюру, банк должен отменить операцию по снятию средств и вернуть деньги владельцу счета.

Виды мошенничества у банкоматов — Личный опыт на vc.ru

Обозреватель сайта Banki.ru Анна Дубровская описала наиболее распространённые уловки злоумышленников и способы им противостоять.

{«id»:26177,»gtm»:null}

По данным ЦБ РФ, в России установлено более 200 тысяч банкоматов. Из-за сложного периода для банковского рынка этот показатель только растёт: кредитные организации вынуждены всё более жёстко оптимизировать свои расходы, сокращая филиальную сеть и наращивая банкоматную.

Банковских карт, выпущенных в России, насчитывается уже более 250 млн. Превалирующее большинство из них, по данным Банка России, — некредитные, то есть расчётные (дебетовые).

Выходит, примерно на каждые семьсот жителей нашей страны приходится по одному банкомату. Вместе с тем на каждого россиянина оформлено примерно по две банковские карты. То есть простор для творчества нечестных граждан по отношению к честным открывается просто колоссальный.

Почти каждый житель, по крайней мере города-миллионника, в курсе, что злоумышленник может установить скиммер и специальную накладку на пин-пад банкомата. Скиммер считывает данные магнитной полосы для создания дубликата банковской карточки, а накладка — вводимый держателем карты PIN-код.

Скиммер — устройство из арсенала каждого уважающего себя «банкоматчика», особенно начинающего. А вот без накладки на пин-пад мошенники обходятся легко — её можно заменить «шпионской» мини-камерой над местом ввода PIN.

В ряде случаев мошенники используют более примитивный приём: при помощи клея, двустороннего скотча или даже изоленты «помогают» карте прилипнуть на выходе из картоприёмника. Известно, если не вынуть карточку из банкомата в течение определённого времени (обычно 30-45 секунд), то он её «проглотит».

Вернуть пластик тогда получится только при непосредственном участии сотрудника банка. При этом если АТМ «съел» карту в пятницу вечером, до понедельника вам её, скорее всего, не увидеть. И это лучший исход событий. В остальных случаях могут быть замешаны мошенники.

Клейкое вещество удержит карту внутри картридера и не даст АТМ забрать пластик. И как только вы покинете место дислокации банкомата, воры снимут с устройства накладку с прилепленной внутри неё картой.

Две минуты — и вы уже без средств (пин-код злоумышленники подсмотрели заранее с помощью накладки на пин-пад или маленькой камеры над ним).

Правда, скорее всего, они снимут средства с карты в другом АТМ — чтобы напрасно не рисковать.

С камерами, правда, нужно быть осмотрительнее: маленькое «око», которое направлено на слот картоприёмника и отсек выдачи наличных, а также круглое мини-зеркальце, расположенное на уровне глаз, как правило, должны быть установлены на банкомате. С их помощью банк-эквайер следит за тем, чтобы вы не обманули его АТМ.

Однако легальные камеры самого банка зачастую более заметны, чем установленные мошенниками.

«Шпионские» камеры обычно располагаются внутри пластиковой накладки, которая приклеивается поверх какого-либо элемента банкоматной «крыши» (например, над дисплеем).

Получается, что снимающее пин-код устройство спрятано внутри того, что выглядит как часть АТМ, и «подглядывает» через крошечную дырочку, которую непрофессионалу идентифицировать достаточно трудно.

Более продвинутый способ захвата карты — траппинг, или «ливанская петля». Мошенник вставляет в картридер кусок фотопленки (это может быть пластик или другой подходящий материал). Фотопленка надрезается так, чтобы «ухватить» карту при введении в прорезь и сделать её толще. Это не позволит карте выйти наружу после проведения операции.

«Похищенная» таким образом карточка как бы зажата сверху и снизу в тиски фотопленкой. Чтобы жертва ни о чем не догадалась, после захвата карты злоумышленник подходит и советует повторно ввести пин-код, говоря что-нибудь в духе: «С этим банкоматом такое бывает. У меня только сегодня так же карту не отдавал — мне помогло».

После нескольких неудачных попыток мошенник сочувствует жертве и рекомендует обратиться непосредственно в банк для решения проблемы. Жертва уходит, а мошенник вытаскивает карту за специальные зацепы фотопленки или при помощи других приспособлений и забирает добычу себе.

В идеале обезопасить себя можно, досконально изучив и сравнив строение и внешний вид нескольких банкоматов вашего банка в нескольких точках установки. Однако ясно, что никто из клиентов заниматься таким научным исследованием не станет.

Поэтому просто следуйте нескольким очевидным правилам:

• Не снимать деньги в банкоматах, расположенных в отдаленных от офиса банка местах с большим потоком людей (здания вокзалов, подземные переходы).
• Не использовать карту в банкомате, который кажется хоть сколько-нибудь подозрительным.
• Сделать отдельную карту для снятия наличных в банкоматах, а основную карту не «светить» в АТМ и не расплачиваться ей в интернете.
• Лучше всего использовать карту не только с магнитной полосой, но и с чипом (с лета 2016 года ЦБ РФ запретил банкам выпускать карты без чипа, но в обращении такие пока есть).

Некоторые особенно впечатлительные граждане в качестве способа отъёма карточных средств называют создание некоего электромагнитного импульса. Якобы он способен выключить банкомат, чтобы позже злоумышленники смогли достать из устройства неглубоко застрявшую карту.

https://www.youtube.com/watch?v=_4ISllBC8Cw\u0026pp=ygVs0JHQsNC90LrQvtC80LDRgtC90YvQtSDQvNC-0YjQtdC90L3QuNC60Lgg0LrQsNC6INC-0YLQu9C40YfQuNGC0Ywg0L_QvtC00LTQtdC70YzQvdGL0Lkg0LHQsNC90LrQvtC80LDRgiAyMDIz

Но все эти предположения скорее на грани фантастики. По крайней мере, известных банковскому рынку случаев такого «убийства» АТМ не зафиксировано.

Реально существующим аппаратным методом хищения средств с карты через банкомат выступает вирус-троянец. Он попадает в банкомат изнутри.

Просто подойти и подсоединиться к банковскому устройству, чтобы загрузить в него вредоносное ПО, конечно, никто не даст.

Известны как минимум три способа поместить «троян» в банкомат:

• Злоумышленники могут подкупить или внедрить сотрудника в процессинг кредитной организации.
• Кто-то внутри банка может помочь злоумышленникам взломать корпоративную сеть кредитной организации и заразить компьютер ИТ-специалиста, обслуживающего банкоматы.
• Под видом сервис-инженеров, сославшись на необходимость ремонта или плановую проверку, мошенники открывают «голову» банкомата (верхний отсек, где расположен экран) и внедряют вирус через внутренние USB-порты.

От такого вида мошенничества держатель карты застраховаться не может. Однако, если банк-эквайер АТМ установил последний антивирус и своевременно его обновляет (крупные банки так и поступают), то бояться нечего. Важно понимать, что внедрение «троянца» в банкомат — кропотливый процесс, поэтому используется мошенниками достаточно редко.

Стать жертвой мошенников у банкомата можно и при помощи чужой банковской карты. Во-первых, это произойдет, если вы согласитесь стать так называемым «обнальщиком».

Мошенники, которые копируют данные с чьей-либо карты, никогда не снимают деньги с дубликата («белого пластика») самостоятельно. Для этого они используют третьих лиц.

За некоторую плату мошенники предлагают снять по пин-коду какую-то сумму с выданной карты (белой, без картинки и эмбоссированного имени).

После чего просят передать «заказчику» или оставить в установленном месте снятые средства.

Делать это не только неэтично, но и незаконно. При этом «обнальщику» грозит не административная, а вполне себе уголовная ответственность — то есть реальный тюремный срок как подельнику.

Кроме того, за «обнальщиками» пристально следят правоохранительные органы. То есть прямо у банкомата после снятия денег с дубликата чужой карты сотрудники могут попросить пройти прямо в отделение полиции.

В качестве доказательства вины будут использоваться изъятый у дубликат карты и запись с видеокамер у АТМ.

Во-вторых, всё те же риски грозят при желании помочь незнакомцу у банкомата. Если в зоне у ATM к вам обратился молодой человек, который якобы забыл очки и не может ввести пин-код, или даже бабушка просит вашей помощи в обращении с «непонятным устройством» — не соглашайтесь.

Лучше прослыть невоспитанным, чем оказаться обманутым. «Обнальщик» вполне может осознавать все риски своей поимки и так же, как и его «заказчик», попытаться действовать через третье лицо. Только «обнальщик» получит обещанную ему награду, а вы — в лучшем случае допрос от полиции.

Несколько крупных российских банков во главе со «Сбербанком» уже анонсировали, что внедрят у себя банкоматы с функцией распознавания клиента по лицу. Пока все эти проекты действуют в «пилотном» режиме и обычно тестируются сотрудниками самих кредитных организаций. Но уже скоро с «дознавателями» придется столкнуться и рядовым клиентам.

Технология биометрической идентификации в России пока протестирована мало. Поэтому велика вероятность, что как минимум в первый год внедрения техноновинки в ней удастся обнаружить «баги» — то есть обойти систему распознавания.

Кроме того, распознавание по лицу не очень подойдет любителям менять имидж. Несмотря на то, что система определяет лицо по нескольким десяткам точек, она вполне может отказаться идентифицировать вас при смене прически, макияжа или после веселой ночной вечеринки. Также придется явиться на повторное сканирование в банк, допустим, если вы сделали ринопластику.

Если рассматривать абсолютно все варианты, то непонятно, как быть с людьми, похожими друг на друга почти как две капли воды. Впрочем, чтобы избежать всех возможных казусов, скорее всего, снятие больших сумм наличных с карты потребует дополнительного способа идентификации — к примеру, введения кода, присланного на мобильный телефон.

Какое-то время назад говорилось и о возможном внедрении российскими банками АТМ с функцией подтверждения снятия наличных за счет сканирования дактилоскопического рисунка пальца. Массового распространения эта технология пока не получила, зато породила много мифов.

Например о том, что достаточно отрезать нужный палец и подогреть его с помощью электродов, чтобы банкомат распознал хозяина карты и выдал деньги. Конечно, разработчики предусматривают такие нюансы. Если у банкомата возникнет сомнение, он потребует дополнительного подтверждения операции (например, тем же пин-кодом или голосом).

Пожалуй, самый простейший способ быть «обчищенным» у банкомата — снимать большую сумму средств в безлюдном месте глубокой ночью. Тут ворам даже никакие технологические уловки не понадобятся — достаточно припугнуть вас численностью или колюще-режущим предметом.

Что тут посоветовать? Всегда быть внимательным, по возможности снимать деньги в банкоматах у станций метрополитена или в торговых центрах, а лучше всего — в круглосуточной зоне самообслуживания в офисе банка. Она, кстати, зачастую открывается только при считывании магнитной полосы карты конкретного банка. Удобно и безопасно.

В интернете очень популярен следующий способ: если вас грабят у банкомата, введите свой пин-код наоборот. Якобы тогда банкомат «проглотит» вашу карту и вызовет полицию. Это расхожее заблуждение.

Однако можно пойти на другую хитрость под кодовым названием «наивная простота».

Когда у вас пытаются отнять банковскую карту или заставить вас снять с неё деньги, растеряйтесь (всерьёз или понарошку — неважно).

Растяните время примерно на минуту — этого будет достаточно, чтобы банкомат проглотил ваш пластик. После этого карту из АТМ без помощи сотрудника банка не достанете ни вы, ни злоумышленники.

Чтобы перестраховаться на 100%, не лишним будет так же «случайно» уронить и разбить мобильный телефон, на котором установлен мобильный банк. Но на самом деле в ситуации угрозы жизни лучше всего отдать деньги. Ведь подобные хитрости могут спровоцировать очень нежелательную реакцию у нападающих.