На данный момент на законодательном уровне установлен лимит страховой выплаты:

• Компенсация вреда, причинённого имуществу – 400 тысяч рублей
• Компенсация вреда, причинённого здоровью и жизни людей – 500 тысяч рублей для каждого лица

Важно! В некоторых ситуациях ОСАГО не покрывает полной стоимости причинённого ущерба. Потерпевший может направить судебный иск на имя виноватого водителя. В случае успеха нарушитель будет обязан компенсировать за свой счёт непокрытую часть вреда.

Когда страховая может отказать в возмещении по ОСАГО

В определённых ситуациях законодательство предоставляет страховым организациям право отказать клиенту в выплате. К ним относятся следующие:

• ДТП случилось на специализированной площадке, когда на ней проводилась учебная либо экспериментальная деятельность.
• Автомобилист не вписан в полис автогражданки. Неограниченный ОСАГО в данную категорию не входит.
• Дорожный инцидент случился на территории предприятия во время проведения погрузочно-разгрузочных работ либо при прочей трудовой деятельности.

Если у автомобилиста не было права управлять транспортным средством, он пребывал в нетрезвом состоянии, скрылся с места аварии либо намеренно причинил вред, страховка всё равно должна быть выплачена. Однако в таких ситуациях страховая организация может взыскать понесённые затраты с виновного водителя, сделать это можно через суд.

Порядок действий при аварии по ОСАГО для виновного водителя

Чего ни в коем случае не нужно делать при ДТП по ОСАГО – поддаваться панике и скрываться с места инцидента. В любом случае избежать ответственности не получится. Сегодня достаточно узнать госномер автомобиля, после чего найти его хозяина не составит труда. Поэтому необходимо знать, что делать при ДТП по ОСАГО. Если всё сделать правильно, отрицательные последствия можно будет минимизировать. Как правило, порядок оформления ДТП по ОСАГО выглядит таким:

1. Вызов сотрудников ГИБДД. Если инцидент небольшой и случился только между двумя автомобилями, а у сторон нет разногласий, можно оформить европротокол. Он отличается упрощённой процедурой. Важное требование для оформления европротокола – отсутствие причинения вреда здоровью и жизни людей. Если же один либо несколько участников нуждается в медицинской помощи, важно без промедления вызвать скорую.
2. Не допускается перемещение автотранспортных средств и их частей. Перед машиной следует установить аварийный знак. Убрать машину можно лишь после обозначения всех деталей на схеме ДТП. Сделать это разрешается, только если нет пострадавших, а у автотранспорта отсутствуют критические повреждения.
3. Выполнение фотосъёмки и видеосъёмки места ДТП. Сделать это следует в присутствии потерпевшего. На фото и видео должно быть хорошо различимо расположение авто после инцидента, их повреждения и прочие подробности, которые описывают инцидент. Важно детально осмотреть транспортное средство потерпевшего, весь причинённый ущерб необходимо сфотографировать. Это позволит предотвратить последующие разногласия при компенсации затрат.
4. Необходимо указать контактную и личную информацию о каждом участнике аварии и свидетеле.
5. Обмен с пострадавшим сведениями о полисе: контакты страховщика, при наличии действующего полиса КАСКО необходимо указать его номер.
6. Оформление извещения о происшествии, оно должно быть подписано каждым участником инцидента.
7. Получение информации о времени принятия решения об аварии. Сотрудник ГИБДД может это сделать на месте. В таком случае важно внимательно прочитать документ. Если некоторые факты изменены, необходимо сделать в протоколе соответствующую запись. На оспаривание заключения по аварии закон отводит десять лет.
8. Проверка грамотности составления документации по инциденту: протокол, справка о ДТП и постановление по нарушению.
9. Оповещение своей страховой организации о дорожном инциденте.

Закон «Об ОСАГО» в статье 11 пункте 11.1 устанавливает, что при оформлении европротокола каждая сторона должна направить страховщику собственный экземпляр документа. Сделать это нужно в 5-дневный срок. После этого страховщик должен предоставить требование о направлении машины на техосмотр (установлен 5-дневный срок с даты получения письма).

Для оформления европротокола необходимо выполнить такие условия:

• Отсутствие жертв и пострадавших
• В ДТП участвует лишь 2 автомобиля
• У сторон нет разногласий в отношении аварии
• Величина причинённого ущерба имуществу находится в пределах 100000 рублей
• Из имущества пострадал только автотранспорт

Документ следует заполнить каждой стороной, обстоятельства должны быть изложены кратко и чётко.

Последовательность действий пострадавшего при ДТП по ОСАГО

Первым делом после аварии следует вызвать Госавтоинспекцию. Её сотрудники обязаны составить протокол. Автотранспортное средство до их приезда запрещается перемещать. Место аварии и все причинённые повреждения следует сфотографировать либо записать видео.

У виновного водителя необходимо получить контактную информацию его страховщика. Пострадавший имеет право потребовать от инспектора ГИБДД направить виновного автомобилиста на медосвидетельствование с целью определения вероятного опьянения: алкогольного либо другого.

Федеральный закон «Об ОСАГО» в статье 11 устанавливает общую последовательность действий после дорожного инцидента. Наиболее значимыми этапами являются следующие:

1. Следует связаться со страховщиком нарушителя и сообщить об инциденте на дороге, в случае надобности нужно ответить на имеющиеся вопросы.
2. Подача заявления о возмещении убытков и предоставить его страховой. Представитель организации должен осмотреть автотранспорт, данная процедура должна проводиться в присутствии виновника ДТП (если он не явится в указанное место в назначенное время, осмотр может проводиться без него). При серьёзных повреждениях автотранспорта потребуется организовать экспертизу.
3. Сделать копии документов по ДТП, которые необходимо направить страховщику (лучше всего сделать это по предварительной описи). Важно позаботиться, чтобы на документе была обозначена дата принятия, именно она влияет на дату выплаты.
4. Получение выплаты. Страховщик обязан на протяжение 20 дней после получения комплекта документации. За каждые сутки превышения срока организация обязана заплатить неустойку.
5. Восстановление автотранспорта.

Страховая выплата не во всех случаях позволяет окупить восстановительные работы. Это связано с тем, что при компенсации выполняются приблизительные расчёты. В ситуации, когда совокупная цена восстановления авто не укладывается в заданный лимит, необходимо сберечь чеки на недостающие денежные средства, а потом направить их страховой организации виновного водителя.

Важно! Если во время восстановительных работ будут обнаружены скрытые повреждения, потребуется провести дополнительную экспертизу. Она должна осуществляться в присутствии представителя страховщика.

Обязан ли виновный водитель сообщить о ДТП своей страховой

Водителям, которые виноваты в дорожном инциденте, очень важно правильно действовать. Не все виновники аварий знают, какие действия при ДТП по ОСАГО они должны предпринять.

Одно из них – уведомить страховщика. Это регламентирует закон «Об ОСАГО» в статье 11.

Иначе страховая организация может отказать в компенсации или взыскать с виноватого водителя свои расходы через судебное разбирательство.

При общении с представителем страховой организации, автомобилист обязан сообщить, что он оказался виновным в дорожно-транспортном происшествии. Водитель должен предоставить такую информацию:

• Количество участников в дорожном инциденте
• Информация об автотранспорте: госномера, марки и даты изготовления
• Место и время аварии
• Сведения о наличии жертв и пострадавших, их состояние и степень причинённого здоровью и смерти вреда

Внимание! Страховщик имеет право отправить на место ДТП своего эксперта, он может участвовать в оформлении аварии.

Порядок оформления ДТП по ОСАГО: если виновник отказывается принять вину

Иногда при дорожно-транспортном происшествии может возникнуть спорная ситуация, определить нарушителя бывает очень сложно. Не всегда кто-то берёт на себя вину. Очень важно знать, что делать при аварии автомобиля по ОСАГО, если другая сторона отказывается взять на себя ответственность. Только в этом случае можно доказать свою невиновность. Порядок действий должен быть таким:

1. Не перемещать автомобиль, он должен быть оставлен в первоначальном состоянии (предварительно включив аварийную сигнализацию и выставив соответствующие знаки на дороге)
2. Вызов сотрудников дорожной полиции для фиксации ДТП
3. Обращение в страховую организацию
4. Вызов инспектора ГИБДД для документальной фиксации фактов, которые влияют на принятие судебного решение по определению виновника, свидетели аварии обязаны представить показания

Если нарушитель отказывается признать собственную вину, тогда следует обратиться к помощи квалифицированного юриста.

Инспектор дорожной полиции может предложить подождать 2 месяца и договориться с виноватым, поскольку по истечении данного срока протокол об административном нарушении составить нельзя.

Однако это может создать трудности с получением компенсации от страховой организации, поскольку все страховщики требуют без промедления предоставить документацию по ДТП.

Внимание! Страховая организация не имеет законодательного основания отказать в возмещении при поздней подаче документации. Это связано с тем, что чёткие сроки отсутствуют, период исковой давности гражданских дел – 36 месяцев.

Может произойти, что виновный водитель, который сразу после аварии признал собственную вину, однако в будущем может отказаться от собственных слов и подать судебный иск. В такой ситуации пострадавший будет должен доказать собственную правоту. Судебное разбирательство в этом случае может длиться много месяцев.

В жизни многие нарушители отказываются признать собственную вину. Это связано с тем, что возмещение ущерба по ОСАГО предусмотрено исключительно для пострадавших. А виновнику нужно будет за свой счёт выполнять ремонт транспортного средства.

Поэтому автомобилистам следует самостоятельно выполнить видеосъёмку и фотосъёмку места аварии, при составлении протокола предоставить чёткие показания, а также позаботиться, чтобы у него остались копии документации о дорожном инциденте.

Такие действия при ДТП по ОСАГО в 2019 году значительно повысят шансы на успех во время судебного разбирательства.

Можно ли получить возмещение при ДТП по ОСАГО, если авария произошла во дворе либо на паркинге

Транспортное средство может быть повреждено не только в ДТП. Далеко не каждый водитель знает, что делать при небольших повреждениях автомобиля на автостоянке либо во дворе.

Если оно произошло из-за столкновения с другим автотранспортом, случай является страховым, а на него распространяется ОСАГО. В случаях, когда повреждение было вызвано действием пешеходов, посторонних предметов (ветка дерева, сосулька и т.п.

), а также действий своего хозяина, страховое возмещение не осуществляется.

При дорожно-транспортном происшествии по автогражданке возмещение положено лишь пострадавшим лицам. Для этого они обязаны зафиксировать факт инцидента. Для этого можно использовать упрощённую процедуру европротокол либо путём вызова инспектора ГИБДД.

Документы по аварии должны быть направлены страховщику виноватого водителя, закон отводит организации 20 дней на выполнение возмещения. Законодательство устанавливает максимальные ограничения по величине компенсации.

Если нарушитель откажется признать собственную вину, другая сторона должна обратиться в дорожную полицию либо в суд.

Когда можно оформить европротокол при ДТП по ОСАГО

Сотрудники дорожной полиции не обязаны по каждому вызову выезжать на место происшествия. При незначительном дорожном инциденте решить всё можно на месте. Для этого предусмотрена упрощённая процедура, которая называется европротокол. Сделать это можно в таких случаях:

• В аварии участвовало только 2 транспортных средства
• В каждой стороны имеются действующие полисы ОСАГО
• Величина возмещения не превышает 100 тысяч рублей

Преимущество использования европротокола заключается в том, что виновнику не придётся оплачивать штраф за нарушение правил дорожного движения, а пострадавший быстро получит положенное страховое возмещение.

Важно! Если автогражданка есть только у одного водителя, а участники аварии оформят европротокол, тогда они будут признаны виновными. В такой ситуации никто не получит возмещение!

Какие документы необходимо при обращении за выплатой по ОСАГО

При отсутствии согласия между участниками ДТП либо величина ущерба превышает 100000 рублей необходимо вызвать инспекторов ГИБДД. На их действия будет влиять то, был ли причинён вред здоровью физических лиц либо нет.

Для получения возмещения в общем порядке следует представить страховщику такой пакет документов:

• Справка об аварии на дороге либо европротокол
• Протокол об административном правонарушении
• Документ, который подтверждает право собственности на автомобиль
• Полис гражданского автострахования
• Извещение о дорожном инциденте
• Схема ДТП
• Водительское удостоверение
• Реквизиты банковского счёта (если требуется денежное возмещение)
• Доверенность на транспортное средство (в случае необходимости)

В случае проведения экспертной оценки необходимо предоставить заключение специалистов и квитанцию об оплате. Если автомобиль будет эвакуирован, необходимо подать документацию, которая это подтверждает.

При причинении вреда здоровью физическим лицам работники ГИБДД обязаны оформить такую документацию:

• Протокол осмотра и схема дорожно-транспортного происшествия
• Определение о возбуждения административного дела против виновного автомобилиста
• Пояснения каждой стороны
• Справки о дорожно-транспортном происшествии (должны быть предоставлены каждой стороне)

Чтобы страховая произвела возмещение вреда, важно, чтобы в документации дорожного полиции была чётко обозначена причина случившегося. В бумагах должно говориться, что страхователь был вменяемым и не нарушал правила дорожного движения. Для этого необходимо получить расширенную справку ГИБДД. Её в будущем необходимо приложить при обращении в свою страховую по ОСАГО.

Внимание! Не стоит подписывать пустые схемы дорожно-транспортных происшествий и бланки с пояснениями. Это нужно сделать даже в тех ситуациях, когда работник дорожной полиции убеждает в отсутствии необходимости и времени. Иногда инспекторы обещают, что в будущем они самостоятельно заполнят бумаги. Карта происшествия и все измерения следует выполнить в присутствии каждого водителя.

Что делать в аварии по ОСАГО, если автотранспорт полностью разрушен

Когда восстановление автомобиля нецелесообразно либо не представляется возможным, тогда страховщик часто настаивает на его уничтожении. Обычно подобное происходит, когда на ремонт необходимо потратить более 60% стоимости машины. Последнее слово за экспертным заключением о стоимости восстановления.

Если принято решение уничтожить транспортное средство, нужно определить, кому будут принадлежать его остатки.

В ситуациях, когда они будут принадлежать страхователю, тогда он должен получить финансовую компенсацию.

Все тонкости в отношении конструктивного уничтожения автотранспорта должны быть оговорены в договоре со страховщиком. Поэтому его важно внимательно прочитать перед тем, как подписать.

Итак, мы подробно рассмотрели, что делать при наступлении страхового случая по ОСАГО. Важно познакомиться с действующим порядком и запомнить основные этапы. Это поможет не растеряться в сложной ситуации, ничего не забыть и без проблем получить положенную страховую выплату.

Срок действия полиса ОМС: сколько действует старый и новый полис

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Остальные услуги буду для него платными. Срок действия документа зависит от разных обстоятельств, например, даты его выдачи, формата, а может быть бессрочным. Сейчас в основном обиходе используются полисы нового образца. Сотрудники Бробанк.ру разобрались в том, что нужно знать о полисе ОМС.

Виды полисов и их срок действия

В Российской Федерации используются несколько видов полисов ОМС, все они считаются действительными. Любой из этих полисов может быть бессрочным или временным, который выдают на время оформления нового полиса.

• полис старого образца, выдавался до 2011 года;
• полис единого (нового) образца. На нем содержится информация о компании, оформившей полис, и данные застрахованного человека;
• универсальная электронная карта (УЭК). Оснащена микрочипом, который содержит сведения о застрахованном лице. Выпускается не во всех субъектах РФ;
• пластиковый электронный полис. Содержит информацию о человеке (ФИО). Оснащена цифровым носителем, на котором содержится вся информация.

В Российской Федерации используются несколько видов полисов ОМС, каждый из них имеет право на использование

Если до 2011 года страховые компании оформляли полис ОМС на свое усмотрение, то после все компании и фонды пришли к единому утвержденному образцу. Это документ формата А5, который не имеет срока действия. Менять его требуется в тех случаях, когда личные данные застрахованного человека изменились. Это удобно для застрахованных лиц, у которых нет оснований беспокоиться о продлении документа.

Лицам, которые впервые получают полис, автоматически выдается полис единого образца – это могут быть новорожденные дети или люди, не зарегистрировавшиеся в системе ОМС ранее. Все эти правила касаются граждан РФ.

Для иностранцев, проживающих в стране, полис ОМС выдается на один календарный год. Затем полис можно продлить, если есть разрешение на проживание в РФ от соответствующих инстанций.

Эти же условия страхования действуют для беженцев и лиц без гражданства.

После 2011 года все компании и фонды пришли к единому утвержденному образцу, который принят сейчас

Те граждане страны, которые не обменяли свой полис на новый образец, могут использовать старую версию документа. В данном случае необходимо следить за сроком его действия, который указан на лицевой стороне. Для старых полисов ОМС нет единого срока действия, он зависит от даты его оформления.

Как поменять полис

Не зависимо от вида полиса, могут возникнуть ситуации, когда требуется его замена. Самые распространенные из них:

• потеря или порча полиса ОМС;
• изменений личных данных застрахованного гражданина;
• замена паспорта в связи с вступлением в брак или согласно возрасту.

Когда у человека меняются личные данные, полис ОМС действует еще 30 дней с момента извещения страховой компании о новых данных. Если в этот период возникает необходимость обратиться за медицинской помощью, необходимо предъявить полис и документ-основание, подтверждающий изменения в личных данных, например, свидетельство о браке.

Те полисы, которые были выданы до 2011 года, все еще считаются действительными. Сроки замены и перехода на новую форму не установлены законодательством. Если человек получает новый полис, старый автоматически становится недействительным и пользоваться им нельзя.

Важный момент – даже при окончании срок действия полиса лечебные учреждения не имеют право отказывать в получении медицинской помощи. Любой отказ медицинской организации считается неправомерным, так как экстренная помощь должна быть оказана во всех ситуациях.

О нарушениях со стороны медицинских служб рекомендуется сообщать в свою страховую компанию.

Начиная с 2015 года, появились полисы ОМС в виде пластиковой карточки со встроенным чипом. Это такой же аналог полисов единого образца.

Сам полис является бессрочным, однако электронный чип может иметь свой срок службы, поэтому может возникнуть необходимость заменить такой полис.

Человеку могут отказать в обслуживании не из-за срока действия, а по причине отсутствия в ряде больниц оборудования для считывания информации.

Случаи, когда полис нужно поменять

Могут возникнуть обстоятельства, когда даже бессрочный полис ОМС подлежит замене. Например, закрытие страховой фирмы, выдавшей документ.

В этом случае гражданин получает уведомление, и в течение 60 дней он может обратиться в любую другую страховую компанию. Лицам, которые этого не сделали, необходимо знать, что их документы будут переданы в любую компания на усмотрение страховщика.

Об этом также придет уведомление, требуется лишь подойти в офис новой страховой фирмы за новым полисом.

Есть ряд обстоятельств, при наступлении которых даже бессрочный полис ОМС подлежит замене

Если документ оказался поврежден или испорчен, его тоже необходимо заменить. При обращении в больницу может возникнуть проблема из-за невозможности счесть с него информацию. На период изготовления нового полиса застрахованному лицу выдают временный. Он действует также, как и основной, но срок его действия ограничен – 30 дней.

Что такое страховой случай, в каких ситуациях не удастся получить компенсацию и что делать, если вы не согласны с решением страховой

Клиенту страховой компании с любым полисом важно знать, в какой ситуации он получит страховую компенсацию, а в какой — нет. Простой пример: вернувшись из летнего отпуска, человек обнаруживает, что соседи залили его квартиру.

Квартира застрахована по полису страхования имущества.

Чтобы разобраться, положена ли хозяину в такой ситуации выплата, нужно понимать, что признается страховым случаем и когда страховая компания освобождается от необходимости выплачивать страховую компенсацию.

Что такое страховой случай

Страховым случаем считается «совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам». Такое определение дается в законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Иными словами, это событие, за которое страховая компания выплачивает компенсацию.

https://www.youtube.com/watch?v=B_tXGBawq8k\u0026pp=ygV30JTQtdC50YHRgtCy0LjQtSDRgdGC0YDQsNGF0L7QstC-0LPQviDQv9C-0LvQuNGB0LAg0L_RgNC4INC90LDRgdGC0YPQv9C70LXQvdC40Lgg0YHRgtGA0LDRhdC-0LLQvtCz0L4g0YHQu9GD0YfQsNGPIDIwMjM%3D

Страховой случай важно отличать от страхового риска. В данном контексте случай — это то, что уже произошло, а риск — то, что гипотетически может произойти. Страховка оформляется для защиты от рисков. А компенсация выплачивается при наступлении страхового случая.

Но не каждый риск при реализации становится страховым случаем. Например, квартира может быть застрахована от залива, но если хозяин оставил открытыми окна во время сильного дождя, вызванные водой повреждения страховка не покроет.

Все исключения всегда прописываются в страховом договоре.

Как защитить жилье от заливов, пожаров и других бытовых аварий

Условия наступления страхового случая

Чтобы событие стало страховым случаем, оно должно отвечать нескольким критериям:

• Случайность и неожиданность: случай не может быть спрогнозированным, тем более срежиссированным.
• Причинение вреда: событие должно причинить вред имуществу или человеку, который можно объективно оценить в денежном эквиваленте.
• Связь между событием и причиненным ущербом: конкретное происшествие должно повлечь за собой конкретный ущерб. Если этой связи нет, это не будет признано страховым случаем. Классическим пример — ДТП: автомобиль попал в аварию, поврежден бампер, при этом еще раньше у него была помята дверь. Повреждение бампера в данной ситуации будет страховым случаем, а повреждение двери — нет.

Покажем цены всех ведущих страховых компаний

Какие страховые случаи бывают

Застраховаться можно от множества рисков как по отдельности, так и рамках комплексных программ страхования. Чаще всего физлица страхуют:

• Имущество (страховой случай — повреждение застрахованного имущества).
• Жизнь и здоровье (страховой случай — вред здоровью застрахованного).
• Гражданскую ответственность (страховой случай — причинение вреда имуществу третьих лиц).

Рассчитайте цену и оформите полис онлайн

Что не считается страховым случаем

Некоторые события априори не могут стать страховым случаем — законодательство запрещает их страховать. Например, сюда относятся любые убытки, понесенные при участии в азартных играх или пари, а также любые противоправные действия, заведомо нарушающие закон.

Кроме того, в ряде случаев Гражданские кодекс (статься 964) освобождает страховщика от выплаты компенсации. Так происходит, если страховой случай наступил в результате:

• воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
• военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
• гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Форс-мажор в страховании: есть ли смысл сейчас страховать жизнь, здоровье и имущество

Также по статье 963 ГК РФ «страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица», а также «при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя». Не удастся получить компенсацию от страховой компании, если имущество страхователя конфискуется по решению суда.

Важно внимательно читать договор страхования — в нем всегда прописаны исключения из списка страховых случаев. Например, страховые компании отказывают в выплатах по договорам страхования жизни и здоровья, если страховые случаи наступают из-за алкогольного или наркотического опьянения или если клиент при заключении договора не рассказал о наличии каких-то серьезных заболеваний.

Что делать при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая важно как можно скорее уведомить о нем страховую компанию. Сроки, в которые важно сообщить о страховом случае, указаны в договоре. Они всегда ограниченны, поэтому лучше не откладывать звонок в страховую.

Страховщик объяснит, какие документы, подтверждающие наступление страхового случая, нужно собрать и предоставить. Чаще всего требуются паспорт, полис, медицинские документы (если речь о страховании жизни и здоровья), заключения экспертов (если речь о вреде недвижимости), протокол от ГАИ или участников аварии (если произошло ДТП).

Вместе с документами нужно будет заполнить заявление — бланк предоставляет страховщик, иногда его можно скачать на сайте СК. После передачи заявления и документов остается ждать решения. Если оно будет положительным, вы получите страховую выплату.

https://www.youtube.com/watch?v=B_tXGBawq8k\u0026pp=YAHIAQE%3D

Обычно при покупке полиса клиент получает подробную памятку, как нужно действовать при наступлении страхового случая — можно ориентироваться на нее.

Что будет, если не уведомить о страховом событии

Страховая компания не может следить за каждым клиентом, поэтому для получения страховой выплаты важно обязательно уведомить страховщика о случившемся. Если этого не сделать, получить компенсацию не получится. Также важно уложиться в сроки, указанные в договоре. При нарушении сроков уведомления страховщик вправе отказать клиенту в выплате.

Нюансы при страховых событиях по кредиту

Один из самых востребованных страховых продуктов — страхование кредита. Если человек берет ипотечный кредит, он по закону обязан застраховать объект недвижимости. Аналогичным образом при автокредите автомобиль обязательно страхуется полисом каско.

Также при получении любого кредита можно добровольно застраховать жизнь и здоровье. В случае с ипотечным и обычным потребительским кредитом такая страховка может снизить проценты по кредиту и помогает снизить переплату.

Кроме того, она защищает клиента и его семью, если с ним что-то случится и выплачивать кредит он не сможет. На страхование кредитов распространяются все стандартные исключения для признания события страховым случаем.

Страховка потребительского кредита: как оформить и от каких рисков защитит такой полис

Если отказали в выплате по страховому случаю

После подачи всех документов в страховую компанию нужно дождаться решения о предоставлении страхового возмещения.

Если сроки уведомления не нарушены, договор страхования не истек и есть все очевидные доказательства ущерба, который должен покрыть полис, проблем с получением страхового возмещения возникнуть не должно.

Если вы точно уверены, что случай не попадает под исключения, но в выплате вам отказали, можно обратиться к финансовому уполномоченному — он решает спорные вопросы при урегулировании страховых событий.

Памятка Банки.ру

Product-owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева рассказывает, как избежать спорных ситуаций при наступлении страхового случая:

• При заключении страхового договора обязательно читайте его условия и обращайте внимание на список событий, которые не покрываются страховой защитой.
• Уведомляйте страховую компанию о страховом случае как можно раньше. Точные сроки, в которые нужно успеть, всегда указаны в договоре.
• Фиксируйте доказательства наступления ущерба. Например, если квартиру затопили соседи, вы быстро сделали ремонт и только потом уведомили страховщика, доказать факт наступления страхового случая будет проблематично.
• Если страховая компания отказала вам в страховой выплате и у вас есть сомнения, обращайтесь к финансовому омбудсмену.

Как оформить полис ОМС. Что делать, если потерял полис ОМС

Полис обязательного медицинского страхования, ОМС, — документ, который дает право получать бесплатную медицинскую помощь на территории Российской Федерации.

С медполисом можно бесплатно получать помощь в государственных медицинских учреждениях при наступлении страхового случая или проходить обследования для профилактики заболеваний.

Так можно, потому что теперь действует новый цифровой формат полиса ОМС — это штрихкод, который хранится в Едином государственном регистре застрахованных лиц. Медицинское учреждение само может найти его по паспорту или свидетельству о рождении.

Старые пластиковые или бумажные полисы продолжают действовать, но при подаче заявления на новый полис граждане будут получать его уже в цифровом формате.

Штрихкод с информацией о полисе ОМС можно хранить в личном кабинете на сайте госуслуг, на смартфоне или любом другом электронном носителе. Также можно получить выписку из реестра застрахованных. В ней будут данные о гражданине, информация о полисе и его штрихкод.

Выписку или штрихкод в электронном виде можно предъявлять в медицинских учреждениях вместо паспорта или свидетельства о рождении.

Надо учесть, что до 31 декабря 2025 года действует переходный период. Это значит, что медицинские учреждения, у которых пока технически нет возможности получить доступ к Единому госреестру застрахованных лиц, могут по-прежнему просить предъявлять полис ОМС на любом носителе: бумажном, пластиковом, в виде выписки с данными штрихкода.

Вероника Нецова

получала полис ОМС

Профиль автора

Образец бумажного полиса ОМС

Образец пластикового полиса ОМС

По полису ОМС можно проходить медосмотры, ложиться на операции, лечиться в стационаре, наблюдаться во время беременности и родов. Документ дает право бесплатно сдавать анализы, делать ЭКО, лечить онкозаболевания и даже получать лекарства.

С полисом ОМС вы имеете право на бесплатную медицинскую помощь по всей России в объеме базовой программы.

Она включает в себя:

• первичную медицинскую помощь;
• скорую — экстренную или неотложную — медицинскую помощь вне стационара, в том числе эвакуацию — доставку пациента в стационар;
• специализированную, в том числе высокотехнологичную медицинскую помощь;
• паллиативную медицинскую помощь неизлечимо больным пациентам.

Региональные власти вправе расширять федеральную программу.

Для оформления медполиса ребенку до 14 лет понадобятся:

1. Свидетельство о рождении ребенка.
2. СНИЛС ребенка (если есть).
3. Паспорт родителя или законного представителя.
4. Заявление — его заполняет родитель, когда обращается за полисом.

• С 2023 года полис ОМС при рождении ребенка оформляется автоматически, родителям ничего подавать не нужно.
• Для оформления полиса ребенку 14—18 лет понадобятся его паспорт и СНИЛС, паспорт родителя или представителя и заявление.
• Постоянно живущие в России иностранные граждане и лица без гражданства дополнительно предоставляют вид на жительство, беженцы — удостоверение беженца или свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании беженцем.
• При получении российского гражданства цифровой полис будет формироваться автоматически.

Если вы хотите получить полис в виде пластиковой карты, приложите к документам черно-белую портретную фотографию размером 4 × 5 см при личной подаче или 320 × 400 пикселей при подаче документов в электронном виде. Также потребуется образец подписи: на месте — при личной подаче, скан-копия — при подаче в электронном виде.

Оформить документ можно лично, на госуслугах, на сайте фонда ОМС или на сайте страховой.

Лично. Придите в страховую медицинскую компанию или МФЦ с паспортом и СНИЛС и заполните заявление на месте. Заранее уточните в МФЦ, оформляют ли они полисы ОМС.

На госуслугах можно подать заявление и оформить цифровой полис ОМС для себя или ребенка. Документ будет готов за один рабочий день. Если уже есть номер полиса в личном кабинете, то цифровой документ загрузится автоматически.

На сайте «Мос-ру» также можно подать заявление на оформление полиса, но на январь 2023 года прием заявлений приостановлен из-за того, что введен новый порядок регистрации застрахованных в государственном реестре.

На госуслугах c декабря 2022 года можно получить цифровой полис, сменить страховую компанию, приостановить или возобновить действие полиса

Если вы потеряли старый бумажный или пластиковый полис ОМС, можно получить бумажную выписку со штрихкодом цифрового полиса в МФЦ или страховой компании либо просто пользоваться паспортом или свидетельством о рождении.

Поменять данные в полисе или страховую компанию. Это можно сделать в страховой медицинской компании с паспортом и СНИЛС либо через госуслуги. Менять страховую организацию можно один раз в год или чаще, если смена связана с переездом.

При изменении данных уведомить об этом нужно в течение 30 дней. Но штрафов за просрочку нет.

Для изменения сведений понадобятся подтверждающие документы: например, свидетельство о браке при смене фамилии или свидетельство о смене имени или отчества.

Это можно сделать на сайте территориального фонда медицинского страхования. Например, для москвичей это сайт московского фонда медицинского страхования, а для жителей Санкт-Петербурга — сайт петербургского ФОМС.

Полис ОМС гражданина России бессрочный. Если вы получили новый паспорт, его данные нужно передать в страховую компанию. Но даже если этого не сделать, полис будет действителен.

1. Можно, но лишь в некоторых случаях.
2. Право на бесплатное получение медицинских услуг в полном объеме без полиса есть у всех беременных и новорожденных независимо от наличия документов.
3. Экстренную помощь в России оказывают бесплатно всем, в том числе тем, у кого полис просрочен, утрачен или его никогда не было.

Тот самый случай: как не получить отказ в выплате от страховой компании

Рассмотрим страховой случай и отказ в выплате на примере. Сергей работал лётчиком гражданской авиации. В возрасте 50 лет он вышел на пенсию и продолжил работу на административной должности в авиакомпании. Сергей приобрёл полис страхования жизни с дополнительным покрытием на случай диагностирования критических заболеваний.

Через несколько лет у Сергея произошёл инфаркт миокарда. К счастью для него, выздоровление прошло благополучно — Сергею быстро оказали квалифицированную помощь, это помогло максимально сохранить трудоспособность. После лечения он вернулся к работе в офисе.

Сергей знал, что перенесённый инфаркт миокарда указан в перечне покрываемых его полисом особо опасных заболеваний, поэтому он подал заявление на страховую выплату.

После рассмотрения медицинских документов страховая компания отказала в выплате, сославшись на то, что на момент приобретения полиса у Сергея уже была диагностирована ишемическая болезнь сердца, о чём он не указал в заявлении на страхование. Из-за этого заболевания он и вынужден был прекратить полёты.

Давайте разберёмся, в чём была ошибка Сергея и как следовало бы поступить.

Почему страховые компании отказывают в выплатах

Прежде чем страховая компания признает случай страховым, она рассматривает каждое произошедшее событие индивидуально. Иногда в процессе рассмотрения событие не признаётся страховым случаем, и страховая компания не производит выплату. Вот наиболее часто встречающиеся причины для отказа.

Произошедшее событие не покрывается полисом

Например, полис покрывает только инвалидность и критические заболевания, а клиент подаёт заявление на выплату после лёгкого недомогания и имея обычный больничный лист.

Также имеет значение, из-за чего произошёл страховой случай. Например, программа покрывает страховые риски, возникшие в результате несчастного случая, а клиент обращается за выплатой по причине заболевания.

Причина произошедшего события исключена договором

В каждом договоре страхования есть исключения — причины, вследствие которых страховщик не производит страховую выплату.

Список исключений отличается для каждого покрытия и всегда указан в условиях программы страхования. Помимо исключений, установленных законом, страховщики иногда применяют дополнительные. Например:

• алкогольное или наркотическое опьянение;
• уголовное преступление или противоправные действия;
• занятие опасными видами спорта или увлечениями, не покрываемыми полисом;
• занятие опасными видами профессиональной деятельности.

Также страховщики исключают события, наступившие в результате болезней или травм, полученных до начала действия договора страхования и не указанных клиентом при его оформлении.

По согласованию со страховщиком некоторые исключения можно убрать из договора. Например, занятие опасными видами спорта или профессиональной деятельности. При этом страховщик оценивает степень и факторы страхового риска, а также определяет размер дополнительной страховой премии.

Именно это и нужно было сделать Сергею при покупке полиса — изучить договор страхования, рассказать страховщику о своём заболевании и выяснить, каким образом его можно включить в страховое покрытие.

Событие произошло в период, когда покрытие не действует

Для страховых рисков в результате болезней страховщик может установить период с начала действия договора, в течение которого данные риски не покрываются. Он называется периодом ожидания или временной франшизой. Длительность периода ожидания зависит от страховой программы и риска и обычно составляет от 3 до 6 месяцев.

Также страховщик отказывает в выплате, если страховое событие произошло до начала действия договора либо после его окончания.

Во всех остальных случаях клиент может рассчитывать на страховую выплату.

Отсутствие полного пакета требуемых документов

Кроме самого заявления на выплату, в страховую компанию необходимо предоставить документы о произошедшем событии. По каждому риску они различны, их перечень указан в договоре страхования.

Также получить сведения об обязательных документах можно на сайте страховой компании в информационном разделе.

Там же обычно можно найти телефон горячей линии или онлайн-помощников для получения консультации (пример онлайн-помощника — на сайте СберСтрахования жизни).

Для выплаты страховщику нужно убедиться, что событие действительно произошло, а также установить причины и обстоятельства случившегося. Пока клиент не предоставит необходимые документы, страховщик не сможет принять решение о выплате.

Что нужно сделать, чтобы гарантированно получить страховую выплату

• Изучите договор страхования перед оформлением. Уточните, какие события исключены из покрытия. Выбирайте программу с учётом своих потребностей.
• При оформлении полиса не стесняйтесь задавать уточняющие вопросы. Изучите список покрываемых рисков и особенности действия договора.
• Указывайте в заявлении на страхование достоверные сведения о себе. Так вы позволите страховщику рассчитать для вас максимально полное покрытие.
• Не приобретайте полис под страховой случай. Страховщик при рассмотрении заявления на выплату рассматривает медицинские и иные документы, позволяющие установить дату и обстоятельства события.
• В случае наступления страхового события сохраняйте все документы, чтобы затем передать в страховую компанию для рассмотрения. Перечень необходимых документов уточните у страховщика.