Инструкции

Факторинг с регрессом 2023

Схема факторинга с регрессом и без позволяет производителям, поставщикам продавать товары с отсрочкой платежа и при этом сразу получать оплату.

В этом случае банк или другая компания выступают в роли финансового агента, обеспечивая выплаты в обмен на право требовать оплату с покупателя. Эксперты финансового портала Выберу.

ру рассмотрят разновидности факторинга, расскажут, в чем разница между вариантами, как работает схема сделки на реальных примерах.

Факторинг с регрессом 2023

Что такое факторинг с регрессом

По условиям сделки факторинг с правом регресса обеспечивает до 100% финансирования в течение 1–2 дней после поставки товаров и оформления документов — накладная, акт приема/передачи, счет-фактура. Срок отсрочки, в течение которого покупатель обязан выплатить стоимость поставки, указывается в договоре между продавцом товаров и покупателем.

Сделка с регрессом предполагает следующий порядок действий:

  1. Продавец передает товар покупателю.
  2. Фактор (банк, финансовая компания) производит оплату поставки продавцу. Размер выплат оговаривается в договоре регрессивного факторинга и может доходить до 100%.
  3. Покупатель по истечении срока отсрочки платежа переводит полную стоимость поставки банку.
  4. Продавец получает остаток суммы поставок, если она была не 100%. Стоимость услуги фактора вычитается из суммы, которую выплачивает покупатель.

Если покупатель отказывается оплачивать банку стоимость товаров, регрессная схема предполагает, что продавец осуществляет возврат полученных денежных средств банку.

Рекомендуется использовать реверсивный факторинг с регрессом при работе с проверенными партнерами. Там, где продавец уверен, что покупатель погасит дебиторскую задолженность.

Пример

Рассмотрим, что означает факторинг с регрессом на примере компании «Шоколад», выпускающей кондитерские изделия.

Свою продукцию «Шоколад» поставляет в кафе, магазины, небольшие торговые точки. Один из покупателей — компания, владеющая сетью круглосуточных магазинов «Успех», попросила заключить договор с отсрочкой платежа, поскольку решила купить ещё одну точку продаж.

«Шоколад» согласился, но чтобы сразу получить оплату своего товара, обращается в банк и заключает договор факторинга с регрессом.

Данный вариант выбран, поскольку «Успех» является постоянным покупателем и никогда не подводил с выплатами.

В результате уступки долга «Шоколад» получил 90% оплаты своего товара уже на следующий день после поставки, а «Успех» заплатил банку через 30 дней. Тогда «Шоколаду» были перечислены оставшиеся 10%. Сделка прошла успешно.

Преимущества и недостатки

Основные преимущества факторинговых операций с регрессом заключаются в следующем:

  • продавцы получают финансирование сразу после поставки товара или выполнения работ, сокращая кассовые разрывы;
  • покупатели сохраняют оборотные средства, пользуясь отсрочкой платежа;
  • объемы продаж растут, клиентские базы расширяются;
  • договор с фактором заключают по более низким ставкам и с минимальными проверками.

Минусы регрессного факторинга в том, что при недобросовестном отношении покупателя и отказе выполнения денежных требований продавцу придется вернуть полученные средства банку.

Факторинг без регресса — что это простыми словами

Факторинг без права регресса позволяет проводить сделки с отсрочкой платежа с переводом рисков невыплаты долга на фактора — банк или компанию, с которой заключается факторинговый договор. Учитывая, что в отличие от регрессного безрегрессный факторинг является рискованной финансовой операцией для фактора, предварительная проверка покупателя проводится более тщательно.

Факторинг без регресса проводится по той же схеме, что и регрессный, но деньги остаются у продавца в случае отказа покупателя платить за товар, а требовать долг с покупателя будет фактор.

Пример

Рассмотрим на примере, как услуги безрегрессного факторинга помогают в ведении бизнеса. В кондитерскую фабрику «Шоколад» обратился новый покупатель — сеть из недавно открывшихся кофеен «Мокко». Владелец кофеен попросил заключить договор с возможностью отсрочки платежей, поскольку ему нужна раскрутка. «Шоколад» согласился, но оформил сделку через безрегрессный факторинг.

«Шоколад» в течение месяца поставлял товар «Мокко», деньги получал от фактора. По факторинговому договору «Мокко» должна вернуть фактору деньги через 3 месяца. Сроки прошли, но «Мокко» деньги не вернула. У «Шоколада» всё в порядке, он свои деньги получил, произведя полную уступку денежного требования дебиторской задолженности на фактора. Далее фактор будет требовать деньги с «Мокко».

Плюсы и минусы

К плюсам безрегрессного факторинга для продавца можно отнести следующее:

  • исключение риска неоплаты поставленного товара или выполненной работы;
  • увеличение объема продажи и клиентской базы;
  • минимизация работы по требованию дебиторской задолженности.

К минусам безрегрессных финансовых инструментов относятся:

  • высокая комиссия фактора, связанная с увеличением его рисков;
  • более длительный период подготовки договора факторинга из-за тщательной проверки покупателя;
  • уменьшение процентов выплат продавцу. Получить 100% в этом случае практически нереально. Фактор обычно предоставляет до 70%, остаток переводится только после погашения долга покупателем.

Покупатели, работающие по факторинговой схеме, могут получить отсрочку платежей и не искать дополнительные объемы финансирования своего бизнеса.

Регрессный и безрегрессный факторинг — отличия

Факторинг с регрессом и без регресса отличия по основным критериям:

Критерии с регрессом без регресса
Размер финансирования до 100% от суммы поставки от 60 до 70% суммы поставки
Риски продавец обязан вернуть полученную сумму, если покупатель её не погасит деньги остаются у продавца, требовать оплату у покупателя будет фактор
Требования к покупателю минимальны фактор проводит тщательную проверку и заключает договор, если его всё устраивает
Размер комиссии фактора минимален высокий

С регрессом или без регресса — какой вид выбрать

Выбирать вид факторинга необходимо с учетом отношений с контрагентами. Если у вас постоянные клиенты, надёжные, всегда своевременно погашающие долги, заключайте договор с регрессом. При таком виде ниже комиссия, проще требования и меньше сроки оформления.

https://www.youtube.com/watch?v=NSCbES0_ed0\u0026pp=ygUt0KTQsNC60YLQvtGA0LjQvdCzINGBINGA0LXQs9GA0LXRgdGB0L7QvCAyMDIz

Есть еще несколько разновидностей факторингового финансирования. Если поставщик и покупатель являются резидентами разных стран, можно заключить договор международного факторинга. Кроме того, факторы зачастую предлагают клиентам закрытый факторинг.

Это вариант договора отсрочки платежа, при котором фактор и продавец заключают сделку, не уведомляя об этом покупателя. Комиссию фактору платит продавец, на его счет зачисляются деньги после купли-продажи.

Покупатель не знает, что его долг переуступлен фактору.

Популярные вопросы

Отличаются ли требования при оформлении безрегрессного и регрессного факторинга?Оформление факторинга с регрессом подразумевает более лояльное отношение банка, поскольку нести риски приходится продавцу. Регрессный факторинг оформляется с минимальной проверкой финансового положения и репутации покупателя.

Банк предоставляет услугу с низкой комиссией, тогда как без регресса, учитывая наличие рисков, процент будет гораздо выше.Как контролируется факторинговая сделка?

Когда банки заключают факторинговое соглашение, они идут на определенный риск.

Чтобы его сократить, финансовые организации в период действия соглашения контролируют соблюдение условий сделки между продавцом и покупателем. Банк может следить за графиком расчетов, поставок, при его нарушении применять санкции.

При обнаружении признаков банкротства, способных привести к проблемам с возвратом долга, договор факторинга может быть расторгнут в одностороннем порядке.

Какой вид факторинга легче получить — с регрессом или без?

Учитывая, что факторинг с регрессом предусматривает практически полное отсутствие дополнительных рисков для банка, его оформить намного быстрее и легче, чем безрегрессный. В этом случае к сторонам сделки, между которыми заключается договор, предъявляется меньше требований.

Факторинг с регрессом

Факторинг — вид финансовых услуг, предоставляемых банком или факторинговой организацией компаниям, которые поставляют товары или услуги с отсрочкой платежа. Фактор оплачивает до 100% от суммы поставки (в зависимости от условий договора).

При факторинге с правом регресса, если заказчик (дебитор) не выплатит задолженность, фактор имеет право потребовать возвращения выплаченной суммы у поставщика.

Содержание

Как работает регрессный факторинг?

По условиям факторинга с регрессомфинансирование в размере до 100% поступает в течение одного-двух дней со дня поставки и передачи документов. Как правило, это счет-фактура и накладная. Срок отсрочки прописан в договоре между поставщиком и заказчиком.

Сделка с использованием регрессного факторинга происходит следующим образом:

  • Производитель или поставщик отгружает товар заказчику;
  • Фактор выплачивает до 100% от суммы поставки;
  • Дебитор оплачивает всю сумму фактору по истечении контрактной отсрочки;
  • Поставщик получает остаток от суммы за вычетом комиссии факторинговой компании;
  • Если дебитор не вносит оплату за поставку в срок или в полном объеме, фактор имеет право запросить возврат выплаченной суммы у поставщика.

Для кого актуален факторинг с регрессом?

Сегодня среди производителей и поставщиков все больше тех, кто использует в своей работе факторинг как форму финансирования своего бизнеса. Однако для улучшения финансовой ликвидности и снижения рисков нужно выбрать правильную разновидность факторинга.

Факторинг с регрессом наиболее выгодно и безопасно использовать в работе с постоянными проверенными клиентами и деловыми партнерами, а также с компаниями, у которых есть своя сеть покупателей. В отличие от услуги факторинга без регресса, факторинговая компания не несет ответственности за платежеспособность покупателя, тем не менее, она проводит бухгалтерскую проверку.

Как правило, факторингом с регрессомпользуются быстрорастущие компании, так как это позволяет обеспечить непрерывное пополнение оборотных средств и эффективно распределять денежные потоки.

Преимущества факторинга с правом регресса

Сегодня многие компании выбирают факторинг с регрессом по следующим причинам:

  • Поступление денег сразу после отгрузки товара или выполнения услуги;
  • Сокращение кассовых разрывов;
  • Рост объемов продаж и расширение клиентской базы;
  • Повышение конкурентоспособности за счет возможности предоставить заказчику отсрочку платежа;
  • Более низкие ставки за факторинговые услуги.

Факторинг на выгодных условиях для клиентов СберФакторинг

Предлагаем финансирование в размере до 100% от стоимости поставки. Без ограничения по лимиту. Без залога и длительного сбора документов. 

Особенные преимущества нашего сервиса, которые вы получаете бесплатно в рамках услуги факторинга: 

  • онлайн-платформа СберФакторинг, которая позволяет дистанционно подписать договор, загрузить данные по поставкам и получить финансирование;
  • большой опыт работы на рынке с разными сегментами бизнеса;
  • удобные функции для бухгалтерии с возможностью интеграции под сторонние программы учёта.

Чтобы стать клиентом СберФакторинг, оставьте заявку на sberfactoring.ru. Потребуются только контактные данные и ИНН компании.

Пожалуйста, оцените эту статью

Факторинг с регрессом и без регресса: в чем разница

Бизнесу

/ 30 декабря 2022 09:20

Текст изменился / 22 марта 2023

Факторинг — удобная услуга для производителей и поставщиков, которые продают товары с отсрочкой платежа. Он бывает двух видов: с регрессом и без него. В чем отличия и в какой ситуации выбрать ту или иную услугу, расскажем в статье.

Факторинг позволяет компаниям избежать кассовых разрывов и активнее развивать бизнес

Расскажем о разнице факторинга с регрессом и без него на примере предпринимателя Василия.

https://www.youtube.com/watch?v=NSCbES0_ed0\u0026pp=YAHIAQE%3D

У Василия есть небольшая фабрика по производству мебели. Школа подготовки к ЕГЭ хочет сделать у него заказ на 100 парт и 200 стульев, но не может оплатить его сразу.

Читайте также:  Действительность птс старого образца при постановке автомобиля на учет 2023

Взять кредит для покупки школе сейчас невыгодно, Василию ждать денег неопределенное время — тоже. Ему нужно купить материал для следующих заказов, выдать зарплату сотрудникам и оплатить налоги.

В этом случае выручить обе стороны может факторинг. Выставленный счет возьмет на себя посредник — фактор. Он оплатит его в два этапа и возьмет за свои услуги комиссию.

В результате фабрика сможет отдать заказ и сразу получить оплату, а школа останется должна не Василию, а фактору.

В факторинге важно распределение рисков. В зависимости от того, кто берет на себя ответственность за гарантию оплаты, услуга бывает с регрессом и без.

Не ставьте бизнес на паузу в ожидании оплаты от контрагентов — получайте средства на пополнение оборотного капитала в день отгрузки товара. Совкомбанк Факторинг предлагает беззалоговое финансирование до 100% от суммы платежа. Отсрочка до 120 дней без риска для бизнеса и штрафов за невыбранный лимит.

Регресс переводится как возвращение. Факторинг с правом регресса означает, что если фактор не добьется от покупателя погашения долга, продавцу придется вернуть выданные ему средства.

Василий получил деньги за выполненный заказ от фактора. А вот школа не торопится возвращать долг и игнорирует все напоминания. Если бы Василий выбрал фактор с регрессом, ему бы пришлось вернуть предоставленное ему финансирование и самому разбираться с должником.

Какие еще есть особенности у факторинга с регрессом:

  • меньше комиссия — из-за того, что риски ложатся на продавца;
  • увеличенный размер финансирования до 90% от суммы поставки — если должник «потеряется», продавец просто вернет сумму, поэтому выдавать ему много денег не страшно;
  • риски продавца можно застраховать.

Разница услуги с регрессом и без него в том, кто несет риски за неуплату долга

Факторинг без регресса можно расшифровать как услугу без права обратного требования. Это значит, что продавец полностью передает задолженность в руки фактору, и в случае неуплаты фактор и покупатель разбираются с этим сами, без привлечения продавца.

Такие условия для поставщика несомненно удобнее. Однако фактор, принимая риски, требовательнее отнесется к сделке:

  • покупателя нужно тщательно проверить — чтобы фактор знал, с кем будет иметь дело;
  • более высокая комиссия — за издержки и риски;
  • финансирование делится на меньшие части — до 70% сначала, а остаток после полного погашения долга.

Чтобы получить деньги и при этом не переживать за возврат долга, Василий выбрал услугу без регресса. Да, заплатить в этом случае придется больше, а деньги выдадут меньшими частями, зато можно спать спокойно, заниматься бизнесом без задержек и не думать о финансовом состоянии продавца.

Если факторинг вам не подходит и вы выбираете классические способы финансирования, присмотритесь к кредитным программам Совкомбанка с выгодными условиями и быстрым оформлением.

Если ваш бизнес нуждается в дополнительном финансировании, возьмите кредит. Совкомбанк предлагает «Легкий кредит», «Программы с господдержкой», «Банковские гарантии», «Кредитная линия» и «Овердрафт». Выберите удобный вариант и оставьте заявку на сайте.

Удобнее всего рассмотреть разницу двух видов в таблице.

С регрессом Без регресса
Кто несет риски неуплаты Продавец Фактор
Средняя доля финансирования до 90% до 70%
Средняя комиссия 10% 17%
Преимущества Не нужно проверять покупателя, низкая комиссия, минимум документов, быстрое рассмотрение заявки Нет рисков для продавца
Недостатки Риски несет продавец Высокая комиссия, требуется проверка покупателя и одобрение его фактором
Кому подойдет Компаниям, которые сотрудничают с проверенными продавцами и хотят сэкономить на стоимости услуги Компаниям, которые хотят избавиться от рисков

Совкомбанк Факторинг предлагает оба вида услуги на выгодных условиях.

Какой вид выбрать зависит от того, насколько компания доверяет покупателю и готова ли переплачивать за снижение рисков

Услуга с регрессом подойдет, если:

  • компания работает с проверенными и надежными поставщиками, например, на постоянной основе;
  • нужно получить услугу быстро, не тратя время на ожидание, пока фактор проверит покупателя;
  • важен размер комиссии.

Услуга без регресса подойдет, если:

  • компания не уверена в покупателе и не может самостоятельно его проверить;
  • покупатель находится далеко;
  • нет времени контролировать задолженность и напоминать об оплате.

Василий впервые работает со школой подготовки к ЕГЭ и знает, что их заказ будет единичным. Ему некогда проверять эту компанию, он не в курсе, как они ведут свои дела и не представляет, как скоро ему выплатят деньги. Поэтому в случае школы ему лучше воспользоваться услугой без регресса.

А вот с постоянными покупателями Василий выбирает услугу с возможностью обратного требования о возврате и экономит на комиссии.

Надеемся, что теперь разница стала для вас очевидной и вы сможете выбрать продукт, который подойдет вашему бизнесу.

Для тех, кто ценит свое времяПодпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Регрессный факторинг

Совкомбанк Факторинг Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]

Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected]

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]

Факторинг для бизнеса в 2023 году, факторинговые услуги банков

Факторинг – это финансовый сервис, актуальный для компаний, предоставляющих услуги и товары в отсрочку. Он необходим для минимизации кассового разрыва и стабилизации дебиторской задолженности. Актуальные программы представлены в линейках лучших банков России, занимающихся обслуживанием юридических лиц.

Как работает факторинг?

Сторонами факторинга выступает покупатель, продавец и фактор – банк. Обычно подобные договора курируются отдельным подразделением финансовой организации. Банковский факторинг работает по следующей схеме:

  1. Отгрузка товара компанией. Если основной деятельностью фирмы выступает оказание услуг, то на данном этапе проводятся заказанные работы. Приобретатель не оплачивает услуги или товары сразу.
  2. Обращение в банк. Финансовая организация заключает с юридическим лицом договор уступки денежного требования.
  3. Перечисление денежных средств. Далее фактор переводит основную часть средств за осуществленную поставку или оказанные услуги.
  4. Требование оплачивается покупателем. По истечению периода отсрочки приобретатель погашает задолженность перед банком.
  5. Перевод остатка. В конце банк переводит финальную часть суммы продавцу, предварительно списав причитающуюся комиссию.

Кому нужны факторинговые услуги?

Сервис актуален для организаций, оказывающих услуги или реализующих товары на условиях отсрочки. Например, мебельная фабрика может передать изделия в магазин под реализацию. Торговая точка оплачивает задолженность после продажи мебели.

Однако для производства требуется закупка материалов. Зачастую фабрике требуется полностью оплатить счет, чтобы получить комплектующие. Из-за этого формируется кассовый разрыв, негативно влияющий на работу компании.

Финансирование за счет факторинга позволяет не прерывать процесс производства, несмотря на отсрочку.

Виды факторинга

Существует множество видов факторинга, характеризующихся специфическими характеристиками. Рассмотрим наиболее популярные типы.

Факторинг с регрессом

Подразумевает, что банк получает все права на оплаты с отсрочками в конкретной компании. Однако ответственность за непогашенную задолженность при регрессном факторинге будет нести продавец. Если покупатель по каким-то причинам не внесет средства по требованию, то поставщик будет возмещать ущерб фактору. Этот и следующий тип относятся к реверсивному факторингу.

Факторинг без регресса

При безрегрессивном факторинге ответственность за невыплаты несет приобретатель выгод. Банк не имеет права требовать с продавца возмещение трат. Если в договоре не указан пункт о регрессе, то предполагается, что стороны выбрали именно безрегрессивное финансирование.

Агентский

Договор заключается между фактором и покупателем. Решение актуально для дебиторов, сотрудничающих с многочисленными поставщиками. Зачастую покупатель запрашивает скидку у поставщика, используя предоплату и отказываясь от отсрочки. Агентский факторинг может использоваться для расчета с несколькими контрагентами параллельно.

Открытый и закрытый

При открытом финансировании дебитора заранее уведомляют об уступке требований. Покупатель ведет расчеты напрямую с банком. Закрытый факторинг подразумевает, что контрагент не оповещен о нюансах оплаты. В этом случае средства сначала получает сам продавец, а потом уже он переводит деньги банку.

Читайте также:  Право на одновременное назначение двух пенсий 2023

Банки, работающие по факторингу

Многие финансовые организации предлагают воспользоваться услугой на выгодных условиях. Топ-10 банков с предложениями факторинга в 2022 году:

  • Сбербанк – предлагает отсрочку на период до 200 дней и индивидуальный расчет комиссии;
  • ВТБ – выплачивает до 100 процентов от суммы поставок с отсрочкой на год;
  • Альфа-Банк – полностью компенсирует оплату, подразумевает комиссию в 8,5 процентов годовых;
  • Росбанк – условия банка с факторингом рассчитываются по каждой заявке отдельно;
  • Газпромбанк – гарантирует полную выплату покупателю;
  • МКБ – реверсивный факторинг на период до 1000 дней;
  • Открытие – условия и стоимость факторинга будет известна после обращения;
  • Точка – не более 95 процентов от суммы поставки с комиссией 0,055 процентов в день;
  • Совкомбанк – отсрочка до 120 дней;
  • Металлинвестбанк – до 210 дней с комиссией 0,033 процента за день использования.

Требования и документы

При оформлении банковского факторинга компания проходит комплексную оценку. Фактор изучает документацию по бизнесу, оценивает финансовый потенциал и репутацию фирмы. Конкретных требований к организации нет: банк проводит анализ каждого случая отдельно. Для заключения договора требуются следующие документы:

  1. Данные о собственниках юрлица. Потребуется устав, приказы о назначении и паспорта учредителей.
  2. Сведения по задолженности. Нужны договор об оказании услуг или поставке товара, акты приема-передачи, счета и накладные.
  3. Бухгалтерские формы. Многие банки из списка запрашивают форму 1 и 2.
  4. Информация о кредитных обязательствах. Для одобрения открытого и скрытого факторинга нужно предоставить данные о долгосрочных и краткосрочных кредитах.

Банк может запросить и иные документы, не указанные в списке. Обычно рассмотрение запроса занимает не более 7 дней, с учетом предоставления дополнительных бумаг.

Как оформить факторинг?

Подать заявку на факторинг можно в отделении банка в отделе для юрлиц или онлайн. Чтобы выбрать лучшее предложение, важно:

  1. Оценивать сумму долга. Договор на сумму свыше 10 миллионов рационально заключать с банком. Если бюджет сделки существенно меньше, то можно рассмотреть специальные финансовые организации, предлагающие оборотный и безоборотный факторинг.
  2. Обратить внимание на тарифы. Обычно каждый фактор предлагает несколько тарифов. Они разнятся суммами, сроками и комиссиями. Нужно обращать внимание на потребности бизнеса, чтобы грамотно подобрать программу.

В большинстве случаев оформление сделки происходит удаленно. Фирма направляет заявку и прикладывает документы, а после согласования услуги подтверждает документ электронной подписью.

Часто задаваемые вопросы

Кто оформляет факторинг?

Услугу предоставляют как крупные банки, так и небольшие специализированные компании. Выбирать вариант стоит в зависимости от масштаба финансирования. Оформление договора оправдано для поставщика и покупателя.

В чем суть факторинга?

Фактически сервис помогает «удержать бизнес на плаву». Юрлица могут продолжать деятельность в обычном режиме после предоставления отсрочки покупателю за счет финансирования сделки из средств фактора.

В чем выгода факторинга?

Продавец не испытывает дефицита бюджета на фоне отсрочки, а при выборе варианта без регрессии еще и минимизирует финансовые риски. Если услугу использует покупатель, то он может получать скидки благодаря предоплате и быстрому расчету.

Факторинг в 2023 году

16 декабря 2022 г. 13:43

Новые подходы и инструменты для финансирования в 2023 году

Сегодня в России много компаний используют факторинг для финансирования текущей деятельности. За два последних года рынок факторинга вырос вдвое. Расскажем об основных и новых инструментах факторинга и о том, почему он так важен для бизнеса.

  • Что такое факторинг
  • В общем смысле факторинг – это беззалоговое финансирование под уступку дебиторской задолженности банку.
  • Обычно в факторинговых операциях присутствуют три стороны:
  1. фактор (банк или факторинговая компания);
  2. кредитор (поставщик товара/услуги);
  3. дебитор (покупатель товара/услуги).
  1. С точки зрения банка нет разницы кредитор вы или дебитор, для банка вы всегда клиент, потому что одно и тоже юридическое лицо может быть как покупателем, так и поставщиком, а может одновременно совмещать эти роли и при этом, нуждаться в услугах факторинга.
  2. Какие есть инструменты факторинга
  3. Вся продуктовая линейка факторинга разделена на несколько блоков:
  4. 1. Решения для поставщиков:
  5. ● факторинг с правом регрессом;
  6. ● факторинг без права регресса;
  7. ● закрытый факторинг с правом регресса.
  8. 2. Решения для дебиторов:
  9. ● реверсивный факторинг без права регресса;
  10. ● агентский факторинг;
  11. ● международный импортный факторинг.
  12. 3. Решения для поставщиков и дебиторов в одном лице:
  13. ● финансирование цепочки поставок – SCF;
  14. ● смешанный риск.
  15. Агентский факторинг

Один из самых популярных инструментов факторингового финансирования дебиторов. В 2022-м многие поставщики начали требовать от своих покупателей оплату за поставленные товары без предоставления отсрочки либо требовать предоплату.

А что делать, когда товар нужен, а возможности внести аванс нет? Правильно, воспользоваться факторингом.

  • Вы направляете в банк реестр на финансирование, Банк проводит комплаенс проверку вашего поставщика и в случае положительного решения банк оплачивает платеж за вас, при этом банк может провести как частичную так и полную предоплату.
  • Отсрочка платежа может доходить до 120 дней.
  • SCF – Финансирование цепочки поставок

SCF – это возможность применения продукта на любой стадии производственного и бизнес-процесса – от закупки на конкурентных условиях до страхования выручки. Данный продукт – это некий симбиоз агентского факторинга и факторинга с правом регресса. Подходит в том случае, если вы хотите воспользоваться факторингом и как дебитор, и как кредитор.

В рамках данного продукта вы как дебитор можете получить до 100% финансирования на закупочную деятельность, а если ваши покупатели входят в топ-600, то Банк может предоставить дополнительные 30% от расчетного лимита на закупку товара. Это очень выгодно, ведь вы можете закупить больше товара, произвести больше продукции для последующей реализации, что позволит быстро нарастить масштабы бизнеса за счет данного продукта.

В данном продукте вы можете рассчитывать на получение средств после уступки права требования как под действующую дебиторскую задолженность, так и по задолженности, которая возникнет в будущем.

Когда дебитор расплачивается по своей задолженности, то за счет этих средств вы можете покрывать свою задолженность по авансовым платежам, которые вы брали на закупку товара.

А можно просто получить эти деньги на расчетный счет и рассчитаться с банком уже по окончании срока действия договора факторинга.

Такая схема выгодна, если вы заключаете длительные, а не разовые договоры. Таким образом, вы не создаете себе лишних кассовых разрывов и получаете финансирование на весь производственный цикл компании.

Кстати, по такой схеме можно работать не только с российскими контрагентами, но и с иностранными.

Международный импортный факторинг

Схема очень похожа на агентский факторинг. Вы направляете требование в банк на оплату аванса или полную оплату долга вашему иностранному поставщику.

Банк финансирует сделку до 100% от суммы поставки, а вы получаете до 120 дней отсрочки платежа. Источником погашения, как и по продукту SCF, могут выступать поступления от ваших покупателей.

Отличительной особенностью такого инструмента является валютный контроль, верификация валютного контракта и полное сопровождение перечисленных денежных средств до поставщика.

Новые подходы и инструменты для финансирования в 2023 году (klerk.ru)

Как предпринимателю выбрать вид факторинга, чтобы не потерять время и деньги

Иногда предпринимателям приходится продавать товары и услуги с отсрочкой платежа. Чтобы избежать при этом кассовых разрывов, они часто обращаются к факторингу. Но видов факторинга несколько, и если выбрать неподходящий, есть риск потерять деньги. Чтобы такого не случилось, рассказываем об особенностях каждого вида факторинга.

https://www.youtube.com/watch?v=Svzh5YCiECM\u0026pp=ygUt0KTQsNC60YLQvtGA0LjQvdCzINGBINGA0LXQs9GA0LXRgdGB0L7QvCAyMDIz

Факторинг — это обмен обещания выручки на деньги. Допустим, вы как поставщик продали товар с отсрочкой платежа и выставили покупателю счёт, который тот обязан погасить.

Чтобы не ждать оплаты от покупателя, обращаетесь к финансовой компании (фактору), которая выплачивает вам деньги по счёту.

В этот момент вы уступаете фактору дебиторскую задолженность — позже он получит деньги от вашего покупателя.

Факторинг без регресса

Финансовая компания сразу выплачивает поставщику всю сумму задолженности. Предприниматель полностью освобождается от ответственности за долг, если нет претензий к качеству продукции. Даже если покупатель никогда не выплатит обещанную сумму по причине банкротства, фактор не сможет переложить задолженность обратно на предпринимателя.

Преимущества:

  • •Поставщик сразу получает полную оплату за товар или услугу — оборотных средств у бизнеса становится больше, а вероятность кассового разрыва уменьшается.
  • •Поставщик ничем не рискует, если покупатель не оплатит счёт.

Недостаток — факторинг без регресса могут получить не все: фактор может отказать в услуге, если сочтет вашего покупателя ненадежным.

Факторинг без регресса поможет развить бизнес: это безопасный способ увеличить объёмы продаж и привлечь новых клиентов

Факторинг с регрессом

Первым платежом фактор перечисляет поставщику до 95% от суммы поставки, спустя отсрочку покупатель оплачивает всю сумму поставки уже в адрес фактора. Фактор переводит на счет поставщика оставшуюся сумму за вычетом комиссии. В случае, если покупатель вовремя не оплатит поставку, у фактора есть возможность обратиться за возвратом денежных средств и к покупателю, и к поставщику.

Преимущество факторинга с регрессом. в универсальности продукта для предоставления поставщиком отсрочки своим покупателям и заказчикам.

Недостаток — в случае неоплаты от покупателя фактор в первую очередь обращается к покупателю, но у него остается право потребовать деньги у поставщика за выплаченное финансирование.

Открытый факторинг

При открытом факторинге покупатель подписывает уведомление о том, что поставщик уступил дебиторскую задолженность. Участие третьей стороны (фактора) в сделке указывают в уведомлении об уступке и отгрузочных документах.

Преимущество — минимум транзакций. Поставщик получает деньги от фактора, покупатель по истечении отсрочки перечисляет фактору средства и погашает долг.

Недостаток в том, что не все покупатели согласны на открытый факторинг. Его также нельзя использовать при сделках с государственными и муниципальными предприятиями — например, если компания выполняет услуги по госзаказу.

При открытом факторинге покупатель знает о сделке и готов заплатить фактору, тем самым уменьшаются риски неплатежа со стороны покупателя

Закрытый факторинг

Покупатель не уведомляется о том, что требования к нему переуступаются фактору и что в сделке участвует третья сторона (фактор), не подписывает уведомление об уступке прав денежного требования. Закрытый факторинг подойдёт, если покупатель отказывается подписывать уведомление, или вы работаете с государственными предприятиями.

Преимущество — не нужно договариваться с покупателем о факторинге, можно работать не только с частными компаниями, но и с государственными.

Недостаток — более сложный процесс перечисления средств. Услуга выглядит так: фактор выплачивает финансирование поставщику → покупатель оплачивает товар или услугу поставщика на реквизиты поставщика → поставщик возвращает деньги фактору.

Агентский (реверсивный) факторинг

Этот вид факторинга предназначен для покупателей, которые хотят увеличить отсрочку платежа при расчетах со своими поставщиками. Фактор предоставляет услуги покупателю и оплачивает за него кредиторскую задолженность. Этот вариант подойдёт, когда сам поставщик не согласен на отсрочку платежа или требует аванс.

  • Преимущество для покупателя — возможность отсрочить оплату, поделить её на несколько частей.
  • Недостаток — фактору потребуется время на рассмотрение сделки, в среднем две недели.
  • При агентском факторинге покупатель может работать с неограниченным количеством поставщиков — подавать отдельную заявку на каждую сделку не нужно
Читайте также:  Если залить бензин в дизельный двигатель 2023

Как получить факторинг онлайн

В Альфа-Банке можно оформить любой вид факторинга. Менеджер предварительно проконсультирует вас и поможет выбрать самый выгодный вариант.

Факторинг предоставляют в режиме онлайн. Общение с менеджером проходит в личном кабинете, а документы можно подписать с помощью УКЭП. Не нужно тратить время и ездить на встречи с представителями банка.

Заявку рассмотрят в течение двух дней (за исключением агентского факторинга).
Когда фактор примет решение, нужно загрузить в личный кабинет накладные — после этого вы получите деньги на счёт.

Чтобы получить деньги по факторингу, оформите онлайн-заявку на сайте.

Факторинг с регрессом и без регресса: что это такое и в чем различия

Продавец вполне может получить деньги за свою продукцию даже без оплаты от покупателя. Как это возможно?

Продавец вполне может получить деньги за свою продукцию даже без оплаты от покупателя. Как это возможно? С помощью факторинга. В итоге обе стороны оказываются в выигрыше.

Факторинг гарантирует, что у продавца не будет просроченной дебиторской задолженности и проблем с финансированием, то есть и с зарплатой персоналу, с закупкой сырья и т. д.

А у его контрагента появится лишнее время, чтобы реализовать полученные товары и уже за счет выручки погасить свои обязательства по сделке.

В факторинге 3 участника:

  • поставщик (клиент);
  • заказчик (должник);
  • финансовый агент (фактор).

Клиент в факторинге — это лицо, которое передает право требования денег взамен получения только части долга, положенного ему по договору с контрагентом. Именно он оплачивает услуги агента.

Должник — тот, кто в установленный срок обязан оплатить доставленные грузы, но за него это делает фактор за счет собственных финансовых ресурсов.

Согласно условиям факторинга, как только заканчивается отсрочка, заказчик погашает долг агенту в полном объеме, что обеспечивает посреднику определенный, часто значительный процент прибыли.

Законодательная база

Факторингу посвящена глава 43 Гражданского кодекса РФ. До 2018 года данная услуга во многом перекликалась с уступкой права требования.

Чтобы исправить ситуацию и для приведения в соответствие с международной конвенцией, в основополагающий нормативный документ были внесены изменения. Теперь факторинг — не просто передача требования оплаты.

Это комплекс финансовых услуг, которые оказываются при условии уступки долга.

В частности, в статье 824 сказано, что сторонам по договору факторинга, кроме непосредственно передачи права на получение денег дебитора, необходимо согласовать еще хотя бы две дополнительные услуги.

Доступно, в частности, финансирование, контроль и проверка, учет имеющихся требований к третьим лицам.

Часто факторинг подразумевает и другие виды сопровождения, например, по ведению бухгалтерского учета, страхованию, инвентаризации задолженности, обработке реестров дебиторов и т. п.

Варианты сотрудничества

В факторинге, как и в любом виде бизнеса, есть определенные риски. Возложить возможные издержки и потери можно на разных участников. Исходя из этого условия, факторинг бывает с регрессом и без него.

Факторинг с регрессом

Такой факторинг предполагает, что в случае неоплаченной дебиторской задолженности все убытки лягут на поставщика. Он похож на классическое кредитование, так как по договору взимается процент за пользование денежными средствами.

Приведем пример из хозяйственной практики.

Завод по производству молочной продукции договорился о сотрудничестве и сбыте с одной из торговых сетей. Стоимость отгружаемых товаров — 1 млн рублей. Однако покупатель заинтересован в отсрочке платежа и обращается к заводу с предложением прибегнуть к услугам факторинговой фирмы. Завод соглашается на такую схему.

Стороны выбирают вариант регресса, составляют и подписывают договор. Поставщик уступает агенту право требовать оплату в согласованном ранее размере 1 млн рублей. Но торговая сеть переводит фактору меньше — только 850 тысяч рублей. Тогда агент получает возможность взыскать недостающие 150 тысяч рублей с завода.

В чем специфика?

Риск неполного платежа или его отсутствия несет продавец, а не посредник. Поэтому:

  • факторинг с регрессом приемлем для партнеров, которые сотрудничают длительное время и уверены в добросовестности друг друга;
  • устанавливается минимальная комиссия за услуги (тоже по причине сниженных рисков посредника, свойственных регрессному факторингу);
  • объем финансирования обычно достаточно высокий — до 90 % стоимости договора поставки. Факторинг с регрессом для агента наиболее безопасен. Даже при исчезновении должника или отказе платить он не потеряет свои деньги — согласно сделке, их вернет продавец.

Кроме того, поставщик имеет возможность застраховать риски, связанные с факторингом.

Факторинг без регресса

Здесь все риски — на агенте. Он выкупает долг и право его требования. Продавец больше не претендует на оплату, а значит, с него снимаются и любые сопутствующие ей проблемы.

«Без регресса» буквально означает без обратного действия. В случае факторинга — без права требовать долг назад. Но, кроме права, пропадает и необходимость. При возникновении разногласий по поводу сроков и размера платежа дебитор и агент разбираются с ситуацией только вдвоем, никак не беспокоя продавца.

В чем специфика?

В подобном сотрудничестве агент берет на себя основную часть работы и ответственности, поэтому:

  • для поставщика такой факторинг удобнее, проще и понятнее;
  • придется платить большую комиссию. Если нет регресса, то риски и затраты агента возрастают. Комиссией за услуги факторинга он и пытается их компенсировать;
  • продавец получает далеко не всю причитающуюся сумму за свою продукцию, особенно на первом этапе. По условиям факторингового договора без регресса сначала это может быть 70 % от согласованной стоимости. Оставшееся — уже после погашения долга заказчиком.

В России бизнес предпочитает именно факторинг без регресса. Цель — избавиться от любых проблем с оплатой и необходимости вступать в споры с контрагентами.

Если нет регресса, факторинг приобретает форму обычного займа. Причем это менее обременительно, чем кредитование.

К тому же, в отличие от западных стран, откуда и пошел факторинг, в РФ дополнительные необязательные услуги спросом фактически не пользуются.

Агентский (реверсивный) факторинг

Здесь договор заключается заказчиком и по его инициативе. Подходит предприятиям, которые работают одновременно с большим количеством поставщиков.

Позволяет дебитору оплачивать товары авансом и тем самым претендовать на значительные скидки. Также это возможность запросить у агента погашение долга в более поздние сроки, чтобы не извлекать деньги из оборотных средств. Чаще всего, для проведения платежей нескольким продавцам нужен всего один договор факторинга.

Что лучше?

Любое решение или продукт в рамках факторинга имеет свои плюсы и минусы. Но то, что для одних предприятий будет достоинством, для других окажется серьезным недостатком. Все зависит от потребностей и изначальных финансовых ресурсов бизнеса.

Отрасль в целом не важна. Факторинг регрессный и без регресса одинаково подходит производственным и торговым фирмам, организациям общественного питания и сервисным предприятиям, IT-компаниям и организациям связи.

Чтобы понять, какой именно факторинг — без права регресса или с ним — будет выгоден в конкретной ситуации, попробуйте оценить следующие моменты:

  1. Надежность партнерских отношений. Чем она выше, тем целесообразнее использовать факторинг с регрессом. Не придется переплачивать агенту за фактически ненужные опции.
  2. Шансы на получение кредита. Если фирма в хорошем финансовом положении, давно работает на рынке и имеет солидные активы, то для банка она желанный клиент. Но это же означает, что ей открываются и другие возможности. Например, факторинг без регресса. Так удастся оформить почти тот же заем, но быстрее, без поручительства и залога. Да, стоимость услуг факторинга без регресса будет немного выше, но продавец гарантированно решает все свои вопросы по сделке, не переживает о возврате и спокойно занимается текущими вопросами деятельности.

Основные различия видов факторинга

Критерий С регрессом Без регресса
Кто отвечает за неоплату Поставщик Агент
Комиссия (в среднем) 10 % 15–20 %
Объем финансирования (в процентах от стоимости сделки) 90 % 70 %
Приоритет Экономия Минимизация рисков

Что это дает бизнесу?

Продавцам-производителям:

  • получение оплаты в кратчайшие сроки. При факторинге не возникает кассовых разрывов, оборотных средств всегда хватает. Это особенно важно для фабрик и заводов, которые занимаются поставками продуктов в сетевые магазины. Воспользовавшись услугами факторинга, они могут сразу, без ожидания фактической продажи продукции, получать прибыль и вкладывать ее в развитие;
  • сокращение рисков накопления «плохой» дебиторской задолженности (если не предусмотрен регресс);
  • стабильное и упорядоченное финансирование деятельности;
  • гибкое управление (при факторинге допускается тратить деньги на любые цели);
  • расширение клиентской базы. Факторинг подразумевает отсрочку платежа, а заказчики в этом заинтересованы;
  • экономию на содержании работников. При факторинге без регресса истребованием долгов занимается агент. Поэтому можно обойтись без дополнительных юристов, бухгалтеров или экономистов в штате.

Покупателям:

  • увеличение объемов сотрудничества. Факторинг дает возможность пользоваться чужими финансовыми средствами и заключать больше сделок;
  • расширение ассортимента продукции или сырья для собственного производства (условия факторинга привлекают новых контрагентов, в том числе крупных);
  • высвобождение финансов и возможность извлекать из этого больше прибыли.

Итак, факторинг — это относительная новая, но быстро развивающаяся и набирающая популярность в России услуга финансирования бизнеса.

Возможно ее оформление с регрессом с небольшими расходами или без регресса, когда отвечать по долгам будет только агент. Последний вариант привлекательнее для сторон сделки, хотя формально обходится дороже.

Зато при факторинге не надо искать ликвидное обеспечение или надежных поручителей, как при банковском кредите.

Используйте современные инструменты для получения конкурентных преимуществ для своего предприятия. Обращайтесь в компанию TenderHelp, которая подберет фактора с самыми выгодными условиями и обеспечит заключение грамотного и безопасного договора.