Может быть, вы собираетесь купить квартиру в ипотеку или оформить кредит, а может, просто хотите убедиться, что с вашей кредитной историей все в порядке.
Как найти свою кредитную историю, куда обращаться и нужно ли платить за отчет – разберемся подробнее.

Зачем проверять свою кредитную историю

Кредитная история (КИ) — это подробный свод данных о текущих и погашенных заемщиком задолженностях, а также о заявках на кредиты и добросовестности их возврата.

В этом документе содержатся персональная информация, а также сведения о суммах, условиях и своевременности выплаты кредитов, всех просрочках платежей и многое другое — более подробно ознакомиться с содержанием и особенностями этого документа можно в отдельной статье.

Чаще всего интерес к этим данным возникает при оформлении кредитного продукта или ипотеки. Но иногда лучше запросить отчет по КИ заранее, перед подачей заявки. Так, в случае, если с ней что-то не так, можно своевременно исправить ее.

Еще одно полезное применение кредитной истории — проверка своих обязательств. Например, после закрытия ипотеки не лишним будет через некоторое время ознакомиться с данными и убедиться, что все платежи в ней отмечены, а заем числится погашенным.

Важный повод проверить кредитную историю — утеря паспорта или вероятность получения доступа к банковским приложениям третьими лицами. В этом случае важно проверить, не воспользовались ли вашими документами или данными злоумышленники – точно ли ваша история «ваша». 

Кроме того, если вы регулярно получаете кредиты, проверять кредитную историю стоит профилактически, чтобы контролировать правильность поступающих в нее данных и исключить ошибки, способные испортить ее.

Где узнать свою кредитную историю

Информация о заемщике хранится в бюро кредитных историй — БКИ. По данным Банка России, на апрель 2023 года в России насчитывается 6 таких организаций:

Ваша кредитная история может храниться в одном или сразу в нескольких: каждый банк сам решает, с каким именно бюро он будет сотрудничать.

После этого можно будет обратиться в нужное БКИ. В случае, если данные хранятся одновременно в нескольких организациях, информацию придется запросить в каждой из них. Получить доступ к своей кредитной истории можно несколькими способами, как платными, так и бесплатными. 

Как узнать, где хранится кредитная история?

Для начала нужно узнать, где находятся ваши данные:

• Через Госуслуги. Для этого понадобится подтвержденная учетная запись. На Госуслугах можно подать заявление на предоставление данных в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. Ответ со списком нужных вам БКИ придет в личный кабинет.
• Через сайт Центрального Банка. Понадобится предварительно узнать свой код субъекта кредитной истории — уникальную комбинацию букв и цифр. Для этого можно обратиться в отделение банка, ранее выдававшего вам кредит, или найти их в своем экземпляре кредитного договора. Зная свой код субъекта, можно отправить запрос на получение сведений о хранящих ваши данные БКИ на официальном сайте Центрального банка. Ответ со списком нужных бюро ЦБ пришлет на почту.

• В некоторых случаях вы можете получить оповещение о том, что ваша кредитная история отсутствует.
• 
  Оповещение из личного кабинета портала Госуслуги
• Такое оповещение можно получить и при обращении в БКИ, если там отсутствует информация о вашей КИ.

На снимке указаны причины, почему может не быть кредитной истории.

Помимо этого, существует и другой вариант – данные были оформлены на другой документ. Чаще всего такая ситуация возникает после замены паспорта. Если это произошло, можно отправить запрос в ЦККИ через сайт Банка России для уточнения реквизитов.

Как бесплатно заказать свою кредитную историю в БКИ?

Когда информация о БКИ получена, нужно зарегистрироваться на сайте нужного, подтвердив учетную запись с помощью Госуслуг.

Так как вы автоматически предоставляете бюро доступ к своей личной информации, авторизовавшись через Госуслуги, вы можете отправить онлайн запрос на доступ к кредитной истории. Но есть и другие способы, например, по почте (вам потребуется нотариальное заверение подписи). Лучше всего уточнить варианты в вашем БКИ.

Каждое БКИ предоставляет два бесплатных запроса кредитной истории в год, на бумажном носителе – один. Поэтому если вы проверяете свои данные о задолженностях раз в полгода — процедура будет абсолютно бесплатной.

Стоит ли проверять КИ платно?

Да, если вам нужна актуальная информация, а бесплатный лимит исчерпан. Также платный доступ предоставляют некоторые сторонние сервисы, стоимость варьируется в зависимости от посредника.

Пользуйтесь только теми сервисами и официальными сайтами, которым можно доверять. Помните, что ваша личная информация не должна попасть к злоумышленникам.

Как часто обновляется кредитная история?

Согласно 218-ФЗ банки и другие компании обязаны передать новую информацию в БКИ в течение 3 рабочих дней. Затем потребуется ещё 1 рабочий день, чтобы бюро внесло изменения. Однако могут быть и более длительные сроки, поэтому отправлять новые запросы ежедневно нецелесообразно.

Можно ли узнать кредитную историю другого человека?

Свободно получить данные из кредитной истории другого человека невозможно — это закрытая информация, доступная только с самому заемщику и компаниям, которым он дал письменное согласие на ознакомление с ней. Чтобы получить доступ к чужой кредитной истории, необходимо быть представителем такой компании. 

Однако для физических лиц все же есть один способ законно получить данные чужой КИ — стать полномочным представителем заемщика, оформив доверенность на получение этих сведений. Простой письменной формой обойтись не получится — бумагу придется сначала заверить у нотариуса. 

Можно ли оспорить кредитную историю?

Оспорить кредитную историю можно только в одном случае — если в ней обнаружилась ошибка. В этом случае информация направляется в ЦККИ через сайт Банка России или непосредственно в нужное БКИ. Однако важно помнить, что обмануть систему и исправить реальные данные в кредитной истории таким образом не получится, потому что вся информация будет тщательно проверена. 

А вот улучшить свою кредитную историю действительно можно. Например, можно взять небольшой кредит и своевременно погасить его без просрочек. Это создаст новую историю отношений с банком и частично перекроет прошлые «темные пятна», если таковые были. Особенно актуально такое улучшение перед оформлением крупного займа, например ипотеки.

Более подробно о разных способах улучшить кредитную историю можно прочитать в отдельной статье «Как повысить низкий кредитный рейтинг?».

Подводим итоги

Где бесплатно посмотреть кредитную историю?

Бесплатно узнать свою кредитную историю онлайн можно 2 раза в год, направив запрос через сайты тех БКИ, в которых хранятся эти данные. Узнать список нужных бюро можно через Госуслуги или сайт Банка России.

Сколько раз можно делать запрос на кредитную историю?

Запрос в бюро кредитных историй можно делать неограниченное количество раз, но все запросы сверх двух в год – платные.

Как посмотреть предыдущие отчёты?

Чаще всего в личном кабинете на сайте БКИ – они хранятся в соответствующем разделе.

Посмотреть кредитную историю в 2023 году: где найти, как узнать бесплатно

Кредитная история – это очень важный фактор, который влияет на возможность заключить следующий кредитный договор на максимально выгодных условиях. Если вы не знаете, какая у вас кредитная история, этот момент нужно обязательно прояснить. Тем более что это достаточно просто. Хотя есть несколько спорных моментов. Например, где именно разыскать кредитную базу.

В стране действует несколько БКИ (если точно, то 13), а кредитная история окажется в одном или нескольких из них. Узнать, где сохранена история за кредит можно в Центробанке, поскольку именно им контролируется карта любого банка РФ.

В его центральном каталоге кредитныхисторий собраны все «явки и пароли», потому, если хотите узнать плохо ли у вас с репутацией, следует отправить запросы в ЦККИ и дождаться пока он отправит отчет. Имея рассматриваемую информацию, можете запросить саму историю.

Несмотря на то, что процедура выглядит сложной, на самом деле это не так. Достаточно выяснить, куда двигаться.

Посмотреть кредитную историю на сайте ЦБ бесплатно

Плохая кредитная история не самый лучший расклад, когда заходит речь о том, чтобы составить новый кредитный договор.

Кредитная история ведется в специализированном бюро, но поскольку этих заведений много, следует обратиться в ЦБ. Так можете найти бюро, которое ведет вашу кредитную историю. Остается подать запросы и ждать результаты.

Если правильно все сделаете, сможете больше не переживать о том, что кредитный лимит будет исчерпан.

Чтобы воспользоваться рассматриваемым преимуществом и снова безопасно заключить кредитный договор, не опасаясь плохого результата, нужно пройти всего несколько относительно простых шагов:

Проверьте кредитный код

Система не позволяет получить историю, если ввести только свою фамилию. Нужно применить назначенный «кредитный код», то есть номер, применяемый при назначении кредитов. Это сочетание букв русского/латинского алфавита, а также цифр. Кредитный код может выглядеть следующим образом 64 9073qazzwsxxkm.

Если кредитные договора не сохранились, можно запросить его в банке. Обычно рассматриваемый набор символов сохраняются в базе данных. Но в некоторых учреждениях базы закрыты даже для сотрудников, потому получить кредитный код не всегда получится. Но и в таком случае ситуация не безвыходная.

Например, можно запросить оформление нового кода. Пойдите в банк и подайте заявку. Для этого есть специализированная форма. Но чтобы все правильно оформили, возьмите паспорт. Дальше останется заполнить форму, придумать новый кредитный код и отправить заявку. Заявление отправят в ЦБ, как только оплатите 300 рублей.

Дальше этот кредитный код можно применять сколько угодно.

Перейдите на сайт ЦБ и заполните там спец.форму

После проверки нового кода, нужно подождать 10 дней. Именно столько времени потребуется, чтобы в Центробанке была обновлена база, если ранее сведения были плохими. Дальше перейдите в раздел «Субъект» сайта ЦБ, где следует вписать паспортные данные и полученный кредитный код.

Проверьте указанный e-mail

Информация будет отправлена по электронной почте. Это список бюро, где есть сведения о кредитной истории.

Обращение в бюро историй, оформлявшего кредит

Для начала, потребуется подтвердить имя, дистанционно отвечая на вопросы. Это недолго – 5-10 минут. Если же обратиться в бюро лично, сможете получить данные уже через 15 минут. Иногда полная кредитнаяистория находиться в разных бюро, потому, чтобы собрать её, следует обойти их.

В БКИ кредитную историю можно получить бесплатно. Если не успеете, придется выполнять рассматриваемую процедуру через посредника, а это платно. Правда, получить список бюро можно бесплатно, а вот получение самой истории будет платным.

Посмотреть кредитную историю через Госуслуги бесплатно

Кредит с плохой кредитной историей получить гораздо сложнее, чем с хорошей, но все же даже с плохой репутацией это возможно. Выяснить состояние кредитной истории (является она плохой или хорошей) можно бесплатно. Для этого следует пользоваться порталом Госуслуг или в Центробанке. Для начала рассмотрим, как проверитькредитнуюисторию используя Госуслуги.

Нужно подтвердить, что зарегистрированы на сайте Госуслуг. Если нет, нужно создать запись. Это бесплатный шаг. После оформления учетной записи на госуслугах, следует её подтвердить. Процедура подтверждения выполняется за счет электронной подписи, МФЦ или прямо в банк. Правда, подтвердить учетную запись возможно не во всех банках.

Когда все готово, можно запрашивать бесплатный список БКИ с историей за кредит (плохой или хорошей). На сайте госуслуг проверить кредитную историю нельзя – эта площадка является посредником и выдает только список БТИ. Но она помогает избежать проблем с подтверждением личности.

Другими словами на сайте БКИ можно авторизоваться через госуслуги, тогда легко получить данные, даже не подтверждая личность. Авторизовавшись на госуслугах, личность и так была подтверждена, потому повторять эту процедуру не имеет смысла.

Получить плохую или хорошую историю за кредит, можно в самом бюро или обратившись к посредникам. Правда, второй вариант не бесплатный. Если все прошло успешно, запросите свою кредитную историю.

Отправляя запрос, используя отделение связи, данные будут отправлены по почте.

Посмотреть кредитную историю через посредников платно

Иногда кредитная история бесплатно не предоставляется. В таком случае можно использовать платный способ получения информации.

В частности, обратиться к посредникам, чтобы они получили кредитную историю и передали заказчику. Это быстро и удобно, а единственный недостаток рассматриваемого способа заключается в том, что он не бесплатный.

Кроме того, необходимо придерживаться специального алгоритма, состоящего из нескольких шагов:

Если история за кредит все же имеется, запросить её нужно только после подтверждения личности. А подтвердить личность можно несколькими путями:

• Пройти проверку, используя форму на сайте. На платформе представлена анкета с детальными вопросами, ответить на которые ещё не все. Также нужно прикрепить скан-копии некоторых документов, четкие фотографии и т.п. (в частности, паспорта).
• Подтвердить свою личность в платежной системе «Контакт».
• Лично прийти в организацию с паспортом.
• Использовать почту, отправив письмо или телеграмму, где будет вложено заявление, подтвержденное нотариусом.
• Когда приедет курьер, подтвердить свою личность паспортом.

Эти шаги нужно выполнить, чтобы компании могли защищать данные своих клиентов от мошенников. Нужно убедиться, что сведения запрашивает настоящий владелец кредитной истории, а не кто-то посторонний, кто не имеет на это права.

Идентифицировать личность можно любым из перечисленных способов. Компании обычно выбирают только один, потому нужно уточнить, какой именно. Человека просят прийти в бюро лично, использовать «Контакты» или обратиться в банк-партнер. Но чтобы не тратить время и силы, лучше использовать услуги компании, которая не требует личного посещения для получения информации о плохой кредитной истории.

Последний шаг заключается в том, чтобы получить кредитную историю. Когда у вас уже есть список БКИ и вы знаете о своей плохойкредитной репутации, можно действовать дальше. Обратиться в бюро можно лично или воспользовавшись услугами посредника.

Во втором случае, получите историю пакетом, в котором собраны все данные. Проверка кредитной истории через посредника не самое дорогое удовольствие. Стоимость рассматриваемой процедуры будет составлять от 300 рублей до 1000 рублей.

Но это плата только за один вариант истории, и если нужно проверить несколько источников, то плата будет выше.

Учтите, что обновление плохой кредитной истории не происходит сразу же в тот момент, когда закрыли долг. Потому если у вас есть просрочка по кредитной истории, закрыв её, результат увидите далеко не сразу. Обычно на то чтобы проверить данные и передать информацию о просрочке в бюро может потребоваться около 10 суток.

Иногда этот срок ещё больше, если просрочка закрывалась по частям, потому статус может меняться чуть позже запланированного. Уточнять сроки следует зависимо от банка и обстоятельств работы с ним. Но выяснить этот момент нужно обязательно, особенно если в ближайшее время планируете подавать на новый кредит, и с плохой историей из-за просрочки его не одобрят.

Это важно, поскольку новый банк, с которым заключаете кредитный договор, может подать заявку на получение сведений о потенциальном клиенте, а незакрытая просрочка может помешать планам.

С плохой историей кредитный договор не оформят, даже если просрочка уже закрыта, но это пока не оформлено.

Так что прежде чем подавать заявление на новыйкредит, не помешает обратиться во все связанные с вами бюро, чтобы убедиться, что просрочки благополучно закрыты.

Получить кредитную историю можно такими способами:

• Скачать прямо на сайте;
• Пойти в офис и забрать её там;
• Заказать доставку курьером;
• Запросить заказным письмом.

Какой способ используете, зависит от компании, с которой сотрудничаете. Компании-посредники работают не со всеми бюро, потому возможно придется обращаться к ещё одному, а значит платить несколько раз, чтобы собрать полный список данных с карты на которую оформлялся займ. Особенно если у вас отдельная карта из разных банков и на каждой был займ.

Что необходимо сделать, если не нашли кредитную историю

Если у вас имеется кредитная карта без кредитной истории, но кредит брали – это плохо. У каждого человека, который оформлял кредит, будет кредитная история – плохая или хорошая, значения не имеет.

Причем не важно, в каком виде рассматриваемый кредит оформлялся. Даже если это был овердрафт на зарплатной карточке. Не говоря уже о наличных средствах или кредите в магазине на какую-то технику. Единственное, могут быть проблемы с просрочками.

Просроченные платежи – это жирный крест на новом кредите.

Если не нашли кредитную историю, а карта есть – Центральный каталог кредитных историй не содержит о вас сведений. Но если уверены, что она должна быть, можно попробовать сделать следующее:

• Если меняли паспорт, попробуйте ввести данные старого и нового документа, чтобы проверить забытый кредит. Возможно, карта ещё числится по старому имени, и система не видит займы.
• Внимательно посмотрите на цифры и буквы кода и сроки оформления карты. С момента передачи заявления на кредитный код должно было пройти от 10 дней, иначе данные в системе могли просто не появиться. То же касается карты.
• Позвоните в банк, где оформляли займ, и попросите прояснить ситуацию. Например, запросите кредитный договор.

Как правило, после этих манипуляций вам не придется оформлять займ на карту без кредитнойисторииили с плохой репутацией.

Итого по кредитной истории

Кредитную историю называют досье на заемщика. Оно хранится в БКИ и изучается, если хотите оформить новый кредитный договор. В РФ их тринадцать, но данные о конкретном клиенте можно проверять сразу в нескольких.

Причем они не дублируются. А чтобы получить полную информацию, нужно отправить запрос в бюро, доказать личность. Можно действовать через посредников – банки, бюро и партнеров. Но это платно.

Бесплатно может взять данные человека, на которого карту оформили.

Получить юридическую помощь по вопросам кредитной истории можно на нашем сайте.

Кредитные истории

Кредитная история — это информация, которая хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и характеризует платежную дисциплину гражданина или организации.

Кредитные истории состоят из данных о заемщике, которые банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, операторы инвестиционных платформ, лизинговые компании обязаны направлять хотя бы в одно БКИ.

Также в БКИ может передаваться информация о взыскании долгов за ЖКХ и услуги связи (по которым есть соответствующие судебные решения) или от судебных приставов, например по невыплаченным алиментам.

Представляющие информацию в БКИ организации называются источниками формирования кредитных историй.

https://www.youtube.com/watch?v=3BWlwCTRGNg\u0026pp=ygVI0JPQtNC1INC4INC60LDQuiDQv9C-0LvRg9GH0LjRgtGMINC60YDQtdC00LjRgtC90YPRjiDQuNGB0YLQvtGA0LjRjiAyMDIz

Источники самостоятельно решают, в какое БКИ (одно или несколько) направлять всю имеющуюся информацию в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей. Как правило, кредитная история хранится в нескольких БКИ.

С 1 января 2022 года системно значимые кредитные организации и другие крупные кредиторы (с портфелем займов (кредитов) физическим лицам размером от 100 млрд рублей) должны представлять информацию не менее чем в два БКИ.

Узнать свою кредитную историю граждане могут в БКИ. Запрашивать эти сведения могут и их опекуны (попечители) и другие законные представители, в том числе по нотариально заверенной доверенности.

Кредитную историю также могут получить банки, микрофинансовые организации, другие юридические лица и индивидуальные предприниматели. Они называются пользователями кредитных историй.

Для доступа к кредитному отчету им необходимо согласие субъекта кредитной истории — гражданина или юридического лица. Согласие содержит цель и дату его выдачи, а также наименование пользователя, который хочет получить кредитный отчет. Исключение составляет только информационная часть кредитной истории, которую кредитор может свободно получить для выдачи займа/кредита.

Согласие считается действительным в течение 6 месяцев со дня его оформления. Если в этот период заключен договор займа (кредита), лизинга, залога, поручительства или выдана независимая гарантия, то согласие сохраняет силу в течение всего срока действия таких договоров/гарантий.

С 1 января 2022 года срок хранения кредитной истории сокращен с 10 до 7 лет. Он рассчитывается в отношении каждой записи кредитной истории (отдельной кредитной сделки), а не в целом для всей кредитной истории.

• БКИ обязано хранить запись кредитной истории в течение 7 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи, независимо от того, произошли эти изменения до или после 1 января 2022 года.
• Информация о запросах пользователей, об отказах в заключении договора (сделки), сведения из титульной части кредитной истории и другие ее данные аннулируются по истечении 7 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в последней записи кредитной истории, независимо от того, произошли эти изменения до или после 1 января 2022 года.

Состав кредитной истории

Кредитная история истории состоит из четырех частей:

• I часть — титульная часть кредитной истории — содержит сведения о субъекте кредитной истории, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: ФИО, данные документа, удостоверяющего личность, СНИЛС; для юридического лица: полное и сокращенное наименования, ИНН, ОГРН);
• II часть — основная часть кредитной истории — содержит дополнительные сведения о субъекте кредитной истории (например, о месте регистрации и фактическом месте жительства, о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, сведения о процедурах банкротства), сведения о его обязательствах (в том числе информацию о сумме и сроке исполнения обязательств), о задолженности (включая сведения о среднемесячных платежах, уплачиваемых субъектом кредитной истории по его кредитным обязательствам), о платежной дисциплине субъекта кредитной истории (например, о просрочках) и иную информацию;
• III часть — дополнительная (закрытая) часть кредитной истории — содержит сведения об источнике формирования кредитной истории, о пользователе, а также о приобретателе права требования (в случае уступки права требования по договору займа (кредита);
• IV часть — информационная часть кредитной истории — содержит сведения об обращении субъекта кредитной истории для заключения договора, информация о котором подлежит передаче в БКИ, о заключении такого договора или об отказе, информацию о просрочке по договору займа (кредита), договору лизинга в течение 90 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по указанным договорам.

Как узнать свою кредитную историю

Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать в каком БКИ она хранится. Для этого необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Сделать это удаленно можно через Единый портал государственных и муниципальных услуг (Госуслуги) или официальный сайт Банка России.

Для направления запроса через сайт Банка России потребуется код субъекта кредитной истории.

Код субъекта является по своему смыслу аналогом PIN-кода банковской карты и используется только на сайте Банка России и только для получения в ЦККИ сведений о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история. Он является бессрочным, состоит из цифр, букв русского или латинского алфавита. Длина кода — от 4 до 15 знаков.

1. Для пользователя может быть создан дополнительный код субъекта.
2. На Госуслугах сведения о БКИ, в котором хранится кредитная история, можно уточнить в разделе «Сведения о бюро кредитных историй».
3. Запрос также можно подать через кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы, БКИ, почтовое отделение, которое осуществляет услуги телеграфа, или нотариуса.

Зная, в каких БКИ хранится кредитная история, можно запросить ее напрямую в БКИ либо через кредитные или микрофинансовые организации, операторов инвестиционных платформ, кредитные кооперативы, заключившие договор об оказании информационных услуг с этим БКИ. Это можно сделать не более двух раз в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причины обращения.

Воспользовавшись сервисом Банка России по предоставлению сведений из ЦККИ о БКИ, в которых хранится кредитная история гражданина, на Госуслугах, вы получите ссылку на личный кабинет на официальном сайте каждого БКИ, в котором хранится ваша кредитная история.

Проверить кредитную историю онлайн — бесплатно узнать свою кредитную историю в БКИ через интернет

Кредитная история

https://www.youtube.com/watch?v=3BWlwCTRGNg\u0026pp=YAHIAQE%3D

Если вам не дали кредит, возможно, что-
то не так с вашей кредитной историей.
Кредитная история — это карточка
заемщика, в которую записываются
все операции с кредитами

БКИ

Истории хранятся в специальных
организациях — бюро кредитных
историй (БКИ). Если банк хочет
проверить надежность клиента,
он отправляет туда запрос

Взаимодействие банка с БКИ

• Если вы оформляете кредит или кредитную карту, это отражается в кредитной истории
• Банк отправляет информацию о ваших кредитах как минимум в одно кредитное бюро
• Чтобы одобрить кредит, банк обращается в бюро и запрашивает кредитную историю заемщика
• Через Госуслуги можно узнать, в каких бюро хранится ваша история, и проверить ее

Когда проверять кредитную историю?

• Посмотрите, нет ли просрочки. Иногда она случается даже у внимательных заемщиков: отправляют деньги вечером, а банк зачисляет платеж только утром
• Проверьте, что в кредитной истории нет ошибок — все платежи и услуги должны отображаться именно так, как вы платили
• Уточните количество непогашенных кредитов. Чем их больше, тем выше вероятность отказа

• В одном онлайн-отчете будут видны кредиты из разных банков. Убедитесь, что там нет таких, которые вы не оформляли
• Узнайте, какие банки запрашивали вашу кредитную историю и рассматривали вас как клиента
• Убедитесь, что не возникло ошибки: все закрытые кредиты действительно погашены
• Проверьте, что все онлайн-платежи зачислились вовремя и у вас не возникло просрочки

• Проверьте, когда это могло произойти
• Узнайте, какая организация выдала кредит и оформила услугу
• Сравните личные данные. Убедитесь, что кредит оформлен именно на вас, а не на однофамильца

• Узнайте, нет ли у вас кредитов или карт, которые вы не брали. Такое может произойти, если вдруг потеряли паспорт или отправляли документы по электронной почте
• Убедитесь, что банки по ошибке не записали на вас чужой кредит. Бывает, что заем могут записать на человека с тем же именем
• Проверьте свою КИ перед тем, как брать кредит, в том числе на нужды бизнеса

Как узнать кредитную историю

Оформите заявление
на ГосуслугахЧтобы получить перечень
кредитных бюро, где хранится ваша
кредитная историяОформите заявление
на ГосуслугахЧтобы получить перечень
кредитных бюро, где хранится ваша
кредитная историяИспользуя логин и пароль от Госуслуг, перейдите в личный кабинет каждого бюро из спискаИспользуя логин и пароль от Госуслуг, перейдите в личный кабинет каждого бюро из спискаЗакажите отчет
о кредитной историиНа сайте выбранного бюро закажите отчет. 2 раза в год услуга предоставляется бесплатноЗакажите отчет
о кредитной историиНа сайте выбранного бюро закажите отчет. 2 раза в год услуга предоставляется бесплатноПеречень кредитных бюро на сайте Госуслуг можно
запрашивать неограниченное количество раз

В отчете будет следующая информация

• Индивидуальный кредитный рейтинг (как менялся с течением времени и что на него влияло)
• Какие банки запрашивали вашу кредитную историю и рассматривали вас как клиента
• Сумма, место, дата выдачи и сроки погашения кредита
• Данные о созаемщиках и поручителях
• Информация о сроках погашения кредита

Это список кредитных бюро, в которых хранится ваша кредитная история.Нет, не обязательно. Однако, чтобы получить более подробную информацию, рекомендуем запросить онлайн-отчет по кредитной истории во всех бюро из перечня, она может храниться в нескольких. Особенно если вы планируете брать заем для развития бизнеса.По закону № 218-ФЗ «О кредитных историях» банки обязаны передавать информацию о клиентах хотя бы в одно бюро кредитных историй. Получение согласия на предоставление такой информации не требуется.В течение 3 рабочих дней с момента изменений обязательств или предоставления услуги. Например, оформления кредита или возникновения задолженности.Бесплатно услуга предоставляется 2 раза в год на сайте выбранного бюро.
Платно — онлайн, без ограничений, в зависимости от выбранного БКИ, в любой момент, когда вам будет интересно проверить отчет.На основании информации из кредитной истории формируется персональная оценка клиента — кредитный рейтинг. Для банка оценка означает вашу финансовую надежность, а для вас показывает шансы на одобрение кредита.

• Чтобы защититься от мошенников и узнать, есть ли кредиты и продукты, которые были оформлены на вас без вашего ведома.
• Узнать, нет ли ошибки в кредитной истории, которая хранится в БКИ.
• Посмотреть, есть ли у вас неактивные банковские карты и кредитные счета, которые числятся в истории как действующий кредит.
• Убедиться, что у вас нет просроченных платежей по счетам, картам и забытых кредитов.
• Узнать, кто интересовался отчетом по вашей кредитной истории онлайн.
• Изучить свои данные перед открытием бизнеса или оформлением займа на его расширение.

Банк может не выдать кредит, ипотеку или предложить менее выгодные условия по сравнению со стандартной программой кредитования.
Некоторые компании запрашивают кредитную историю соискателя перед наймом на работу — плохой рейтинг может стать причиной отказа в трудоустройстве.БКИ обновляет кредитную историю в течение 1 рабочего дня после получения информации от банка.7 лет с последнего обновления. После этого срока кредитная история не хранится и аннулируется.Напишите онлайн-заявление в БКИ, в отчете из которого вы обнаружили ошибку. Условия подачи заявления уточняйте на сайте бюро.
БКИ свяжется с банком и устранит ошибку, если информация подтвердится. Бюро сообщит о принятом решении в течение 30 дней.
Если БКИ не исправит ошибку, можно обратиться в суд.Негативную информацию нельзя удалить из отчета, она хранится до аннулирования.
Если клиенту предлагают услугу улучшения КИ с помощью программ или сотрудников — это мошенники. Но, если вы оформите новый небольшой кредит или кредитную карту и будете погашать его вовремя, кредитная история может улучшиться.Да, передается. Согласно требованиям ФЗ № 218 «О кредитных историях», банк обязан передавать в БКИ данную информацию.Банк обязан передавать всю имеющуюся информацию, определенную в ФЗ № 218 «О кредитных историях», в отношении своих клиентов хотя бы в одно бюро, без получения согласия на предоставление услуги.Кредитная история (КИ) — это карточка клиента, в которую записываются операции с кредитными счетами и которая хранится в бюро. В ней отражена информация о названии банка-кредитора; насколько заемщик добросовестно выполняет обязательства по возврату денег, взятых в кредит, закрытию продуктов; сведения о просрочках, прошлых или текущих задолженностях.
При онлайн-проверке кредитной истории можно найти сведения о текущих кредитных обязательствах, о решениях суда, связанных со взысканием задолженностей. Информационная часть кредитной истории содержит сведения о поданных заявках на получение займов, а также результаты рассмотрения заявок программой и вручную: одобрены или нет.
Сам заемщик вправе узнать, кто и когда делал запросы на просмотр его кредитной истории — информация об этом хранится в закрытой части КИ. Если банку интересно проверить надежность клиента, он смотрит кредитную историю. Для этого он направляет запрос в бюро кредитных историй. КИ может храниться в одной или нескольких БКИ. Банк сам определяет, с каким бюро сотрудничать.
Банки и БКИ рассчитывают кредитный рейтинг заемщика с помощью программы на основе данных кредитной истории. Рейтинг помогает оценить заемщика и влияет на решение банков о выдаче займов, в том числе на нужды бизнеса.Кредитный отчет содержит информацию прошлых и текущих кредитах. Там можно посмотреть на какой счет, сумму и когда был оформлен кредит или иной продукт, ознакомиться с историей погашения того или иного займа.
В КИ отражаются сведения о просрочках обязательных платежей, вступивших в силу судебных постановлениях, касающихся просроченной задолженности.Доступность сведений обеспечивается законом «О кредитной истории». Поэтому КИ предоставляют далеко не всем.
Отчет о кредитной истории доступен самому заемщику. Но при желании он может разрешить проверку собственного кредитного рейтинга сторонним лицам и организациям. Разрешение оформляют в письменном виде.
Запросить историю с согласия субъекта из бюро могут:

• Банки, микрофинансовые организации — проверяют надежность заемщика перед одобрением карты или продукта, если хотят убедиться, что он вернет деньги. Делать запросы финансовые организации могут без согласия клиента.
• Страховые компании — при расчете коэффициента и оформлении страховки. Клиентам с низким кредитным рейтингом или отрицательной КИ страховщики часто завышают стоимость полиса.
• Работодатели — оценивают дисциплинированность потенциальных сотрудников. Им интересно знать, насколько те ответственны и как платят по обязательствам. Это важно при поиске кандидатов на ответственные должности, в том числе с материальной ответственностью.
• Сервисы каршеринга — смотрят, насколько благонадежен возможный клиент.

Узнать рейтинг заемщика поможет получение отчета из БКИ. Оформите заявление через приложение или интернет-банк ВТБ и получите список бюро, где хранится ваша КИ.

Как узнать свою кредитную историю в 2023 году

Ваша кредитная история содержит информацию о ваших текущих, просроченных и погашенных займах, кредитах и других обязательствах.

Содержание этого «документа» важно для рассмотрения заявок на получение новых кредитов, трудоустройства в крупные компании, оформления страховых полисов и т.д.

В этой статье рассказывается о том, как проверить свою кредитную историю, где подать заявку и можно ли вносить изменения в документ.

Что такое кредитная история

Закон № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года устанавливает порядок ведения, хранения и отображения кредитной истории. Это удобно, поскольку все банки и бюро кредитных историй должны следовать одним и тем же правилам.

https://www.youtube.com/watch?v=SVtBHlKQCdk\u0026pp=ygVI0JPQtNC1INC4INC60LDQuiDQv9C-0LvRg9GH0LjRgtGMINC60YDQtdC00LjRgtC90YPRjiDQuNGB0YLQvtGA0LjRjiAyMDIz

Согласно статье 3 Закона 218-ФЗ, кредитная история — это информация, собранная и обобщенная БКИ. Вы можете запросить эту информацию в письменном или электронном виде.

• Оттуда вы сможете узнать:
• — Информацию о БКИ
• — Личную информацию о гражданах.
• — Полную информацию о текущих и погашенных долгах (займы, кредиты, долги по ЖКХ и многие другие обязательства).
• — Информацию о задолженностях, возникших в период погашения кредита.
• — Решения по кредитной заявке.
• — Информацию о предыдущих полученных вами отчетах (это важно, так как количество бесплатных заявлений ограничено).

Обратите внимание. Каждое бюро кредитных историй ведет свою собственную кредитную историю граждан. Для этого заключаются договоры с банками, микрофинансовыми компаниями и другими организациями. В настоящее время в России существует семь бюро, и актуальный список можно загрузить с онлайн-сервиса Центрального банка, ссылку на который можно найти здесь.

Зачем и кому нужна кредитная история

Согласно Закону № 218-ФЗ все граждане имеют доступ к своей кредитной истории. Эта информация является частной и может быть доступна другим лицам только с письменного согласия гражданина.

Это согласие требуется для подачи заявки на кредит или займ. Банки должны проверить вашу кредитоспособность. Получение и/или разглашение информации без согласия гражданина является преступлением.

1. Кому может быть предоставлена информация:
2. — Гражданам — для проверки кредитной истории, учета платежей и оплаты долгов и других обязательств;
3. — Банки — Просмотр кредитных заявок и расчет долговой нагрузки заемщика и потенциальной платежеспособности.
4. — Работодатели — для просмотра информации о кандидатах и принятия решения о приеме на работу.
5. — Страховые компании — Расчет рисков, связанных с получением страховки.

Согласие на кредитную оценку не требуется. Однако без согласия банка заявку на кредит вряд ли примут. Информация о прошлых правонарушениях также может положительно повлиять на решения. Если отчет показывает, что вы добросовестно выплатили свои долги и не скрываетесь от кредиторов.

Если вы предпочитаете получить выписку самостоятельно, введите код в теме своей кредитной истории. Вы можете узнать это через кредитный договор или банк. Если у вас нет доступа к этим данным, вы можете получить их в своем банке или онлайн-сервисе на сайте ЦБ России.

Обновление кода может занять до 10 дней. Если код введен неправильно или еще не обновлен в базе ЦБ РФ, это будет отмечено в анкете.

Где можно узнать кредитную историю

Полную информацию о своей кредитной истории вы можете получить только в БКИ, которое ее ведет. Вы можете сделать запрос лично в офисе или через онлайн-сервис.

В процессе получения выписок требуются данные, которые можно получить:

Оставьте заявку на консультацию юриста:

• Сайт Центрального банка — вы можете запросить список кредитных организаций, в которых есть ваша кредитная история, перейдя по ссылке.
• Через сайт Госуслуги вы можете запросить выписку из БКИ или составить заявление в бюро.
• Вы можете запросить информацию в БКИ через микрофинансовую компанию, ваш банк или систему онлайн-банкинга.
• Через посредника. Например, вы можете запросить выписку через кредитного посредника, который оказывает платные услуги.

Портал государственных услуг и сайт Центрального банка не содержат информации о вашей кредитной истории. Однако с их помощью можно проверить списки бюро кредитных историй и ввести код субъекта кредитной истории (необходимый для получения информации).

НБКИ запустил на своем сайте услугу аутентификации для пользователей, зарегистрированных на портале Госуслуги.

Как самому узнать свою кредитную историю через Госуслуги

Закон 218-ФЗ позволяет бесплатно проверить свою кредитную историю по фамилии, паспортным данным, СНИЛС и другой идентифицирующей информации. Однако это можно делать только два раза в год. Если вы подаете заявление чаще, вы должны заплатить сбор в БКИ. Стоимость заявления можно узнать на официальном сайте БКИ.

Итак, как бесплатно проверить свою кредитную историю через госуслуги:

1. проверить свой верифицированный аккаунт на госуслугах. Проверенные учетные записи могут получать доступ ко всем государственным услугам. Для подтверждения этого вам понадобится ваш СНИЛС и паспорт. Удостоверить свой аккаунт можно в Центре обслуживания клиентов (есть в большинстве МФЦ), Сбербанке, Почтабанке, банке Тинькофф. Адрес ближайшего центра можно найти на сайте госуслуги.
2. Подайте запрос на проверку личности в БКИ через госуслуги.

После того, как вы прошли верификацию, выберите, как бы вы хотели получить выписку:

• По почте.
• По электронной почте.
• В вашем личном кабинете на сайте БКИ.

• Вы получите документ с цифровой подписью в течение 15 минут.
• Ваша кредитная история является показателем вашей кредитоспособности.
• Помните, что ваша кредитная история больше портится информацией о просрочках, нежели информацией о том, что вы проходите процедуру банкротства.

Как получить свою кредитную историю через Центробанк и БКИ

1. Центральный банк Российской Федерации является органом надзора за финансовым сектором, включая лицензирование банков и финансовых учреждений.
2. Получить свою кредитную историю непосредственно в Центральном банке Российской Федерации невозможно.

   Однако Центральный банк выдает справку со списком БКИ, куда можно направить информацию по своей кредитной истории:

3. — Чтобы получить список бюро от Центрального банка, введите код субъекта.
4. — Найдите код в кредитной системе или заполните форму по ссылке, чтобы получить (изменить) код.

5. — При заполнении формы вам будет предложено ввести свой код, паспортные данные и адрес электронной почты.
6. — Список БКИ с наименованиями, адресами и номерами телефонов будет отправлен вам по электронной почте.

Вы можете получить справку из Центрального банка Российской Федерации по запросу об отсутствии БКИ в вашей кредитной истории.

Это означает, что вы не брали никаких кредитов и что информация о вас никогда не передавалась в бюро. Проверьте правильность информации, так как очень редко данные о кредитах, займах или других долгах не передаются в БКИ по ошибке.

Затем отправьте запрос в БКИ, чтобы получить отчет по вашей кредитной истории.

Подготовьте доверенность от себя лично или от своего имени. При личном визите будет проверен ваш паспорт, а выписка будет сформирована и выдана в течение нескольких минут.

Вы можете получить выписку на сайте бюро онлайн:

• Зарегистрируйтесь, чтобы получить доступ к своему личному кабинету.
• Подтвердите свою личность, используя способ, указанный на сайте или через личный кабинет госуслуг.
• Получите выписку по кредитной истории, хранящейся в бюро.

Дважды в год БКИ предоставляют выписку по всей кредитной истории. Все последующие запросы — платные. Например, БКИ взимает 450 рублей за каждую выписку, кроме первых двух. Количество запросов не ограничено.

Если вы проверили свою кредитную историю и обнаружили ошибку, вы можете исправить ее, подав отчет в БКИ.

Поскольку Закон № 218-ФЗ не содержит единых правил внесения исправлений, каждый орган власти устанавливает свои правила согласования.

Чтобы исправить ошибку, вы должны предоставить справку с правильной информацией из вашего банка или микрофинансовой организации. Если это техническая ошибка, БКИ исправит ее по просьбе гражданина.

Как получить кредитную историю через посредников и банки

Кредитную историю можно заказать и получить через банки, мфо, компании и веб-сайты, предлагающие посреднические услуги. Многие банки предлагают эту услугу своим клиентам как часть экосистемы своих онлайн сервисов.

На рынке также существует множество посредников, которые предлагают платные услуги по запросу и предоставляют информацию о вашей кредитной истории.

Рекомендуем сразу выяснить, с каким кредитным бюро работает посредник, к которому вы обращаетесь. Основные финансовые сайты (Banki.ru, Sravni.ru, Финуслуги.Ру и т.д.) теперь являются партнерами всех бюро, поэтому проблем с получением выписок быть не должно. Если посредник работает только с 1-2 бюро, лучше выбрать другой способ запроса кредитной истории, он скорее всего окажется дешевле.

Оставьте заявку на консультацию юриста:Добавить в Избранное