5 июня 2023

Денис Смольянов, автор

5 июня 2023

Минпромторг России объявил о продлении в 2023 году программы льготного кредитования при покупке автомобилей: субсидию можно получить при приобретении в кредит автомобиля, выпущенного в России. Размер субсидии составляет 20–25% от цены машины.

Запущенная в 2022 году госпрограмма льготного автокредитования была продлена и на 2023 год. Однако выделенные на неё деньги довольно быстро закончились — уже в феврале банки стали отказывать клиентам, которые хотели приобрести машину с бензиновыми двигателями (программа для электромобилей продолжала работу).

29 марта 2023 года Минпромторг объявил о выделении на госпрограмму дополнительных средств. «В 2023 году она продолжит действовать для групп граждан, которые наиболее остро нуждаются в поддержке», — заявили в ведомстве.

Условия льготного государственного автокредитования

• Субсидия составляет до 20% от стоимости автомобиля (для Дальневосточного федерального округа — 25%).
• Субсидия для желающих купить электромобили — 25% (в 2022 году было 35%).
• Максимальная сумма субсидии при покупке электромобиля — 625 000 рублей (в 2022 году было 925 000 рублей).
• Под условия подпадают автомобили отечественного производства стоимостью до 2 млн рублей.

Первоначальный взнос на автокредит по госпрограмме

Сумма первоначального взноса при покупке по программе льготного автокредитования зависит от банка. Как правило, это минимум 10% от цены автомобиля.

Процентная ставка по льготному автокредитованию

Ставку по кредиту определяет банк. Госпрограмма лишь выделяет субсидию на приобретение автомобиля. В 2023 году ставка по кредиту обычно составляет 4–15% годовых в зависимости от суммы, кредитной истории заёмщика, сроке и прочих условий.

• Досрочное погашение автокредита по госпрограмме
• Никаких ограничений по досрочному погашению льготного автокредита нет.
• Выгодно ли брать льготный автокредит?

Получение субсидии позволяет серьёзно сэкономить при приобретении новой машины. Если приобретать автомобиль стоимостью 1,5 млн рублей, то субсидия будет 300 000 рублей. А на электромобили можно получить до 625 000 рублей.

Срок льготного автокредита

Банки сами определяют срок максимального кредита. Обычно при покупке автомобиля он составляет не более семи лет.

Самые выгодные автокредиты в банках России

По двум документамОформление онлайнБез залогаБез справок о доходах

Легковой автотранспорт

4.731 отзыв

Оформление онлайн

Из рук в руки

4.8211 отзывов

По двум документамОформление онлайнБез справок о доходах

Ингосстрах Банк

По двум документамОстаточный платежОформление онлайнБез справок о доходах

Азиатско-Тихоокеанский Банк

По двум документам

Камский коммерческий Банк

Оптимальный (новый автомобиль)

3.631 отзыв

По двум документамОстаточный платежБез справок о доходах

Оформление онлайнБез залога

Оформление онлайн

Отзывы о самых выгодных автокредитах в банках

Автокредит в Тинькофф

Автокредит в Тинькофф это очень удобно, потому что, во-первых, это быстрое рассм… ЧитатьАвтокредит в Тинькофф это очень удобно, потому что, во-первых, это быстрое рассмотрение, во-вторых, подать заявку можно не выходя из дома, в-третьих, легко отдать автомобиль в залог, нужно всего лишь загрузить документы в чат в приложении. Не было никаких проблем при досрочном погашении, страховка считается за каждый день,а не за весь срок, кстати ,от страховки можно было и отказаться,никто не заставляет оформлять ее. Полностью все действия по кредиту можно совершать из приложения, не нужно никуда ходить и мучительно ждать в очереди. Одобряют хорошую сумму, которую не всю полностью нужно потратить на автомобиль, остаётся сумма на текущие расходы. #Автокредит\_в\_Тинькофф

Пользователь, г Улан-Удэ, Бурятия

https://www.youtube.com/watch?v=sTftM7WS68A\u0026pp=ygVn0JrQsNC60L7QuSDQutGA0LXQtNC40YIg0LvRg9GH0YjQtSDQsdGA0LDRgtGMINC90LAg0L_QvtC60YPQv9C60YMg0LDQstGC0L7QvNC-0LHQuNC70Y8g0LIgMjAyMyDQs9C-0LTRgw%3D%3D

Приобрел автомобиль на выгодных условиях

Недавно приобрел новый автомобиль, помог мне в этом Альфа банк, за что я ему оче… ЧитатьНедавно приобрел новый автомобиль, помог мне в этом Альфа банк, за что я ему очень благодарен.

Был в отделении банка, менеджер провел подробную консультацию и рассказал какие условия по кредиту. Мне понравилось что без первоначального взноса, выгодная процентная ставка и без КАСКО, для меня это был идеальный вариант, так что без раздумий начал оформление.

Документов нужно было мало, в целом мне все очень понравилось, быстро и качественное обслуживание и лучшие условия

Владислав, г Москва

Спасибо за работу банка

Спасибо за удобный автокредит и быструю работу банка и приложения) пользуюсь усл… ЧитатьСпасибо за удобный автокредит и быструю работу банка и приложения) пользуюсь услугами банка 3й год, мне нравится)

Ника, г Иркутск, Иркутская область

Автокредит

У меня в этом банке оформлен автокредит. Первоначальная сумма на взнос у меня бы… ЧитатьУ меня в этом банке оформлен автокредит. Первоначальная сумма на взнос у меня была, 30 % я внес сам, остальную сумму оформил в кредит.

Условия нормальный, ну по крайней мере меня устроили. Плачу сумму больше назначенной, хочу погасить побыстрее. С оформлением и одобрением проблем не возникло. Можно сказать, что быстро даже очень все прошло. Нормальный банк, можно обращаться.

Александр, г Москва

Выражаю благодарсность

Хочу выразить свою благодарность сотрудником банка в офисе г. Азова за доброжела… ЧитатьХочу выразить свою благодарность сотрудником банка в офисе г.

Азова за доброжелательное отношение к клиентам, за оперативность оформления заявки и принятие положительного решения в получении автокредита. Желаю всем сотрудникам банка процветания и развития.

Надеюсь на дальнейшее сотрудничество.

Ольга, г Азов, Ростовская область

Как постоянный клиент, доволен услугами этого банка

Я клиент этого банка уже 13 лет. За это время пользовался наверно всеми их услуг… ЧитатьЯ клиент этого банка уже 13 лет. За это время пользовался наверно всеми их услугами, кроме ипотеки разве что).

Оформлял обычный кредит, кредит на авто, депозит, получаю на карточку СДМ зарплату. И так как я до сих пор с ними, можно сделать вывод, что банк меня устраивает.
Основной плюс — нет косяков. За все 13 лет не было ни одного случая, чтобы СДМ меня подвел, обманул или разочаровал.

Для банка стабильность — самое главное.

Денис, г Москва

Мотокредит

Надо было брать мотоцикл по хорошей цене, пока не сезон. 8,4% ставку на 4 года п… ЧитатьНадо было брать мотоцикл по хорошей цене, пока не сезон. 8,4% ставку на 4 года предлагал Газпромбанк.

На все оформление ушло меньше недели, так как за бумажками и подтверждающими документами ходить никуда не пришлось и не обязателен был гигантский первый платеж.

Кредитные деньги получила с картой газпромбанка и сразу выкупила мотоцикл.

Аноним, г Архангельск, Архангельская область

кредит для машины

Хотела купить машину в кредит. надежда была только на ткб банк, но к сожалению н… ЧитатьХотела купить машину в кредит. надежда была только на ткб банк, но к сожалению не одобрили. жаль конечно, так этот банк мне понравился по условиям. Надеюсь что месяца через 2-3 одобрение будет все таки

Марта, г Москва

Положительный опыт взаимодействия с банком

В феврале текущего года было принято решение о покупке нового автомобиля по прог… ЧитатьВ феврале текущего года было принято решение о покупке нового автомобиля по программе Trade-in с доплатой оставшейся суммы наличными в автосалоне Фастар на Большевистской (Новосибирск).

Однако, консультанты попросили воспользоваться программой кредитования в РН-банке с последующим полным погашением кредита через 2 месяца, а автосалон взамен предоставил скидку на покупку автомобиля. В итоге, с учетом купленной страховки КАСКО, уплаченными процентами банку (но возвратом страховки от Кардифа — 87000 руб.) экономия составила 24000 рублей (если бы покупал за наличные).

К тому же осталось КАСКО! Благодарю сотрудников за хорошую работу!

Алексей, г Москва

https://www.youtube.com/watch?v=sTftM7WS68A\u0026pp=YAHIAQE%3D

Выгодность автокредита оценивается по нескольким параметрам. Наиболее важными из них выступают:

• величина процентной ставки;
• общая сумма переплаты по кредиту;
• продолжительность и сумма займа;
• величина первоначального взноса.

Сервис нашего сайта предоставляет возможность получить исчерпывающие сведения о наиболее выгодных автокредитах, которые предлагают оформить российские банки или работающие вместе с ними автосалоны. Дополнительным плюсом выступает ранжирование займов по их величине, что позволяет получить самые выгодные условия при оформлении покупки на 300 тыс., 500 тыс., 750 тыс. и 1 млн. рублей.

При этом пользователю предлагается подробная информация по каждому предложению, включая установленную процентную ставку, величину ежемесячного платежа и сумму переплаты. Кроме того, допускается включение в представленный список как кредитных продуктов всех банков, так и только тех, кто входит в топ-50, топ-30 или топ-10 финансовых организаций страны.

В настоящее время в числе наиболее выгодных предложений входят автокредиты, которые предлагаются:

• Совкомбанком;
• Банком ВТБ;
• Русфинанс Банком;
• Банком Санкт-Петербург и рядом других кредитных организаций.

Топ 7: самые выгодные автокредиты в 2023 году, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля

С одной стороны банк повышает типовые кредитные риски. С другой — увеличивается количество действующих клиентов. Как правило, кредитные организации выбирают второй вариант.

Процентная ставка

Ставка по процентам — ключевое условие любого кредитного договора. От этого значения зависит сумма переплаты по кредиту, и общий уровень выгоды продукта. Ставка по автокредитам зависит от ряда показателей, в числе которых:

• Лояльность банка к клиентам — одни банки выставляют упрощенные условия оформления, другие — стандартные.
• Наименование марки автомобиля и год его выпуска — на подержанные авто ставка ниже.
• Механизм оформления — напрямую в банке, либо через автосалон.
• Наличие или отсутствие страхования КАСКО.
• Стоимость автомобиля и срок действия кредитного соглашения.

В этой связи можно отметить примерный диапазон по процентным ставкам: на зарубежные марки 10-18%, на отечественный автопром — до 9-15%. Эти ставки не следует воспринимать в качестве исходных. Конкретному клиенту банк может сделать индивидуальное предложение. Более того, кредитные организации периодически проводят акции, назначение которых заключается в повышении спроса к программе.

Сроки кредитования

По срокам не все однозначно. По автомобильным кредитам сроки короче, чем по остальным кредитным программам. Это связано с тем, что суммы по таким кредитам относительно небольшие.

Отдельные заемщики намеренно выбирают короткие сроки, чтобы общая переплата была небольшой. Некоторые банки выдают автокредиты на 5-7 лет и более длительные сроки.

Суммы по автокредитам

Ключевое значение имеет марка автомобиля и страна его производства. Рыночная стоимость машины пропорциональна сумме, которую банк готов выделить на ее приобретение.

В этой связи следует отметить, что банки предпочитают работать с автомобилями, пользующимся у населения широким спросом. К ним можно отнести:

• Все марки легкового отечественного автопрома.
• Машины зарубежного производства — за исключением премиальных и люксовых авто.
• Подержанные автомобили отечественного и зарубежного производства.

Новые российские автомобили по стоимости не превышают 700 000 рублей. Что касается иномарок, то самые популярные модели стоят 2-3 млн рублей. В свою очередь, кредитные организации предлагают автокредиты на сумму в 5-7 млн рублей.

Какие требования предъявляются к заемщикам

По автокредитам требования к заемщикам можно разделить на две категории. Строгие требования предъявляются кредитными организациями, для которых автокредитование не является одним из основных направлений деятельности. И наоборот, упрощенные условия оформления доступны в банках, плотно работающих в этом направлении.

Оформить выгодный автокредит смогут те заемщики, которые имеют стабильный доход, который есть возможность подтвердить документально. Это правило актуально для любой кредитной программы. Что касается упрощенного оформления, то оно заключается в получении средств на покупку автомобиля без подтверждения дохода и предоставления справок о трудовой занятости.

Автокредит — залоговый продукт. До полного погашения задолженности машина находится под обременением. Никакие сделки по отчуждению залога до закрытия кредитного договора недопустимы.

По залоговым программам банки упрощают требования, так как получают право на взыскание предмета договора в случае невыполнения заемщиком его условий. Стандартные требования большинства банков:

• Гражданство РФ.
• Постоянная регистрация в одном из регионов России, либо постоянная регистрация в регионе оформления договора.
• Возрастной ценз — 21-65 лет (возраст может варьироваться).
• Наличие документов для оформления договора — паспорт гражданина РФ.
• Отсутствие большой нагрузки по сторонним кредитным обязательствам.

Наличие прав и стажа вождения — не имеет значения. Оформить автокредит на хороших условиях могут заемщики, никогда не сидевшие за рулем автомобиля. Для банка эти показатели не представляют никакой практической составляющей.

Обязательно ли оформлять страховку

Для большинства заемщиков это требование является проблемой. Бытует мнение, что банки вынуждают клиентов оформлять страховку на кредитные автомобили. Это ошибочное мнение, так как кредитная организация не станет допускать подобное серьезное нарушение.

В своих программах банки указывают на возможность выбора: при оформлении страховки автоматически понижается процентная ставка. При отказе от страховых услуг, процентная ставка — повышается.

Если банк параллельно оказывает и страховые услуги, то стоимость страхового полиса включается в процентную ставку. Таким образом, клиент не тратит время на заключение дополнительных договоров с кредитором.

Конечный выбор остается за заемщиком. Но: при относительно небольших затратах на полис страхования, клиент избавляет себя от проблем с восстановлением автомобиля в случае ДТП. Все расходы будут покрыты по программе страхования КАСКО.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Не исключен вариант, когда заемщик обращается не за автокредитом, а обычным потребительским кредитам, в счет которого покупает машину. Такой вариант допускается и используется достаточно часто.

В плане выгоды интересны оба продукта. По автокредиту заемщик пользуется более интересными условиями, так как речь идет о залоге. Там где фигурирует залог, сотрудничество происходит на упрощенных условиях.

При этом автокредит — целевая программа. В большинстве случаев клиент не получает деньги. Банк и автосалон производят все расчеты без участия заемщика. Если деньги перечисляются заемщику, то он обязуется их потратить только на покупку заявленного автомобиля. По потребительским кредитам иная картина:

• Деньги перечисляются заемщику в каждом случае.
• Заемщик расходует их по своему усмотрению — банк не занимается отслеживанием расхода кредитных средств.
• Нет проблем со страхованием и наличием обременения.
• Доступны более длительные сроки кредитования.
• Суммы по потребительским кредитам значительно выше.

После получения кредитных средств, клиент на основную часть покупает автомобиль, а на остальные деньги занимается улучшением его характеристик. По автокредитам такой возможности у заемщика, как правило, — нет. И здесь конечный выбор зависит от потребностей конкретного заемщика.

Как и где оформить выгодный автокредит

Из массы актуальных предложений портал Бробанк.ру специально для своих пользователей выбрал наиболее интересные. Потенциальным клиентам не придется подолгу сравнивать условия по многочисленным программам.

Для успешного оформления выгодного автокредита, рекомендуется отталкиваться от списка уже готовых предложений. Оформление происходит в несколько этапов:

1. Выбор кредитного предложения.
2. Внимательное изучение его условий.
3. Подача первичной заявки — заполняются все поля онлайн формы.
4. Коммуникация со специалистом банка — в случае положительного решения по заявке.
5. Подтверждение данных и конечное заключение договора на автокредит.

По основной массе готовых предложений решение поступает в течение нескольких минут. Если по каким-то причинам поступит отрицательное решение по заявке, потенциальный клиент может воспользоваться другой программой. Таким образом, на подачу заявки в несколько банков заемщик потратит 5-7 минут.

Самые выгодные автокредиты в 2023 под низкий процент от 0.01%, лучшие автокредиты

Прежде чем подавать заявку на автокредит, стоит присмотреться, какие условия предлагают популярные банки. Сейчас наиболее выгодные условия предлагают «Тинькофф», «Юникредит», «Россельхозбанк», «Сетелем» и «Уралсиб». Но ситуация может измениться, если другой банк предложит лучшие условия.

Автокредиты с низкой процентной ставкой

Претендовать на автокредит с низкой ставкой могут люди, которые:

• внесли большой первый взнос;
• предоставили подходящий объект для залога;
• являются зарплатным клиентом банка или имеют вклад в этом банке;
• попадают под условия господдержки (покупают первый автомобиль, семейный автомобиль или на Дальнем Востоке).

Из документов обычно требуется только паспорт и СНИЛС или другой второй документ. Но если планируется взять дорогую иномарку, то даже лучшие банки для автокредита могут попросить предоставить справку о зарплате. Исключение составляют категории граждан, которые получают зарплату на карту банка или хотят оформить первый в жизни автомобиль по специальной программе с поддержкой от государства.

Для граждан СНГ некоторые банки тоже предлагают автокредит. Главное – доказать платежеспособность или предложить залог.

В каком банке лучше взять автокредит?

Сейчас есть около 10 популярных программ, из которых стоит выбрать для себя удобную программу.

В каком банке самый выгодный автокредит

Банк	Продукт	Срок	Ставка, %	Сумма
Росбанк	Государственная программа автокредитования	12 — 84 месяца	от 10	50 тыс руб — 1.5 млн руб
Райффайзенбанк	Кредит на автомобиль	13 — 60 месяцев	4.99 — 18.99	30 тыс руб — 3 млн руб
РНКБ	Авто с пробегом	12 — 84 месяца	от 7.5	150 тыс руб — 6 млн руб
Зенит	Новый автомобиль	24 — 84 месяца	от 13.1	от 100 тыс руб
Банк ВТБ	Кредит на легковой автомобиль с пробегом	24 — 60 месяцев	от 9.9	300 тыс руб — 5 млн руб

В каком банке стоит изучить программы в первую очередь:

• если клиент получает там зарплату;
• если в планах – покупка первого автомобиля и банк открыл подходящую программу;
• в банках, где есть программа для покупки семейного автомобиля;
• в банках с программами для держателей вклада.

Выбирая банк, стоит обратить внимание на количество программ по автокредитованию. Если у банка много таких программ, то условия по ним часто выгодные. Например, специализируются на автокредитах ВТБ или Банк «Открытие».

Еще одна особенность, на которую стоит обратить внимание – наличие программы с остаточным платежом. Если банк предлагает такую программу, то это большой плюс, пользоваться и платить удобно.

Чтобы выбрать подходящую программу банка, нужно сравнить его с другими. Причем сравнивать советуем не только процентную ставку или сумму, а все условия в комплексе. Чтобы рассчитывать было проще – рекомендуем воспользоваться нашим кредитным калькулятором.

Часто задаваемые вопросы

Что выгоднее взять автокредит или потребительский кредит?

Разница заключается в том, что по автокредитам клиенты несут больше расходов, одно из которых — страхование КАСКО, которое следует продлевать ежегодно, вплоть до окончания срока действия кредитного соглашения. При оформлении потребительского кредита страхование оформляется лишь в некоторых случаях, поэтому такой вариант считается более выгодным.

https://www.youtube.com/watch?v=X_5H1MLmADY\u0026t=11s

В каком банке выгоднее взять кредит на покупку автомобиля?

Хорошие условия автокредитования предлагают следующие банки: ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Хоум Кредит Банк, Тинькофф Банк. С момента приобретения транспортного средства заемщик является собственником.

При этом права собственности ограничиваются обременением (залогом), которое снимается после погашения задолженности перед кредитором.

В некоторых случаях банки требуют оформление полиса КАСКО, о чем клиент извещается изначально.

Какой сейчас средний процент по автокредиту?

Средняя процентная ставка по большинству кредитных программ составляет 6-7% годовых. Минимальная процентная ставка составляет 0.01%. Для подбора подходящего предложения рекомендуется использовать возможности сайта Bankiros.ru — у нас собраны лучшие предложения с выгодными процентами по автокредитам.

Льготный автокредит в 2023 году: Как получить

Авто

/ 24 августа 2021 17:10

Текст изменился / 16 февраля 2023

Мечтаете о своем автомобиле? Возможно, настали лучшие времена для его приобретения: государство готово оплатить часть дорогой покупки. Подробности – в нашей статье.

Абсолютно новый автомобиль, да еще и со скидкой за счет государства – чем не повод для радости

Льготный автокредит — это возможность приобрести автомобиль с субсидией от государства. Звучит заманчиво, но чтобы воспользоваться программой, важно соблюсти ряд условий.

Что за программа

Госпрограмма с поддержкой автокредитования была запущена в 2018 году по инициативе Минпромторга. Она дает скидку при покупке авто, а еще поддерживает отечественный автопром: субсидирование распространяется только на авто- и электромобили российской сборки.

Программа льготного автокредитования была продлена на 2023 год. Кто может купить авто с господдержкой?

Автокредит с участием государства гарантирует скидку 25% на первый взнос жителям Дальневосточного региона и до 20% — всем остальным. Льгота не выплачивается живыми деньгами — скидку банку-кредитору государство возмещает напрямую, минуя покупателя.

Традиционно программа льготного автокредитования подходит тем, кто берет автокредит на первый автомобиль. Обычно в таком случае выбирают подержанные российские машины по невысокой цене. Если транспортное средство нужно только для отработки навыков вождения, то спустя время с ним не жаль будет расстаться, а значит, и тратить на это большую сумму не стоит.

В то же время господдержка позволяет купить качественный новый автомобиль и при этом сэкономить. В некоторых случаях покупатель даже выигрывает в цене по сравнению с покупкой подержанной машины. В Совкомбанке вы сможете подобрать автокредит под свои условия и с комфортной ставкой.

Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

Однозначно можно сказать — госпрограмма льготного автокредитования очень популярна: в 2023 году на нее выделили более 5 млрд рублей.

До 2024 года, пока действует господдержка, у вас есть возможность получить автокредит со скидкой, если вы соответствуете условиям программы.

• Гражданство РФ;
• У вас есть ребенок (или дети) до 18 лет, в том числе и под опекой (потребуется копия свидетельства о рождении);
• У вас есть водительские права;
• Вы планируете приобрести первый в жизни автомобиль;
• У вас уже есть авто, возраст которого – не больше шести лет, вы им пользовались больше года и сейчас хотите сдать в трейд-ин (потребуется копия ПТС);
• Вы сотрудник государственного образовательного, медицинского учреждения или военнослужащий (потребуется справка с места работы);
• У вас нет действующих автокредитов, и вы не планируете их брать в ближайшем будущем (потребуется расписка).

С господдержкой доступны программы льготного кредитования

• Семейный автомобиль
• Для семей, в которых воспитывается хотя бы один ребенок возрастом от 6 месяцев до 18 лет, в том числе под опекой или попечительством.
• Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка или документы об усыновлении, справку с места работы, справку из ГИБДД об отсутствии авто в собственности последние два года.

Важно: один родитель с детьми — это тоже семья, которая попадает под действие программы. Обязательные условия: официальное трудоустройство (потребуется подтверждение), хорошая кредитная история, отсутствие других автокредитов.

 Первый автомобиль

Хороший вариант для покупки первого в жизни автомобиля. Вам одобрят кредит, если у вас хорошая кредитная история, вы работаете официально (потребуется справка с места работы), и у вас нет другого автокредита и своей машины.

Медицинский работник

Вариант для тех, кто работает в бюджетных медицинских учреждениях. Потребуется подтверждение трудоустройства в медицинской организации государственной системы здравоохранения. Необходимо предоставить копию лицензии медучреждения или справку с места работы (где указан номер лицензии) и копию трудовой книжки

Trade-In

Вариант для тех, кто продает свой автомобиль (выпущенный более шести лет назад) дилеру в счет оплаты части первоначального взноса по автокредиту. На момент обращения автомобиль должен быть в собственности не менее года. Чтобы получить автокредит, нужно подтвердить продажу копией ПТС.

Автомобиль военнослужащим и их родственникам

Подойдет тем, кто служит в ВС РФ, или является его родственником (родственниками в этом случае считаются родители, дети или супруги). Нужно будет предоставить документ о контрактной службе (или справку о прохождении срочной службы); для членов семьи военнослужащего — подтверждение родства, регистрацию по одному адресу и подтверждение статуса службы в ВС. 

Электромобиль

Для покупки электромобиля Evolute с господдержкой нужно будет предоставить водительское удостоверение и паспорт РФ. Evolute — это электрокар российской сборки.

Условия получения

Главное условие для получения льготного автокредита — это, конечно, хорошая кредитная история. Банк не будет рисковать и выдавать деньги неплательщику, даже если часть за него заплатит государство.

При покупке автомобиль остается в залоге у банка до полной оплаты. Необходимо предоставить обычный пакет документов, написать заявление по форме банка и ждать решения. Максимальный срок кредита устанавливается банком.

https://www.youtube.com/watch?v=X_5H1MLmADY\u0026pp=YAHIAQHwAQE%3D

Чтобы взять автокредит, не нужно ждать начала скидок и акций. Вы можете получить сумму до 6,9 млн рублей под выгодную процентную ставку. Оставьте заявку на автокредит прямо сейчас!

Госпрограмма распространяется на ограниченный модельный ряд автомобилей российского производства или сборки: УАЗ, Лада, ГАЗ, Haval тульской сборки (позднее должна добавиться марка «Москвич»). 

Есть ряд требований, которым должен соответствовать новый автомобиль, чтобы попасть под госпрограмму:

1. стоимость: до 2 млн рублей;
2. вес: до 3,5 тонн;
3. годы выпуска: 2019-2021;
4. соответствие балльной оценке: в 2021 году – 1500 баллов, в 2022 году – уже 2000 баллов.

Что такое баллы?

Их присуждают за отдельные работы и материалы, проведенные и произведенные в России: окраска кузова на территории нашей страны даст 500 баллов, а использование российского металла — 200 баллов. Таким образом Минпромторг может убедиться, что вы выбрали автомобиль именно отечественной сборки.

При оформлении льготного автокредита вы получите деньги от государства: 375 тысяч рублей, если живете на Дальнем Востоке, и 150 тысяч рублей, если живете в России

При оформлении автокредита автомобиль будет находиться в залоге — это непременное условие, иначе банк просто не даст заем. Это означает, что покупки каско не избежать в любом случае.

У вас будет две недели, чтобы подумать и решить, нужна ли вам дорогая страховка. Если в течение 14 дней с авто ничего не произойдет, то пишите заявление на отказ от каско, и вам вернут деньги.

Представим, что Иван взял кредит на авто с государственной поддержкой. По условиям договора пришлось оформить каско. Сумма субсидии от государства была больше самого полиса; это оказалось выгодным, ведь фактически он не платил за дорогую страховку.

Условия выплаты автокредита с государственной поддержкой устанавливает банк, но ограничений на досрочное погашение нет. Вы можете внести оставшуюся часть долга через день, неделю или месяц. При этом машина освобождается от обременений и выходит из-под залога в ваше полное владение.

Банк вправе отказать в автокредите по ряду причин. Льготное автокредитование — это не обязательство банка, а его право. Именно банк выдает кредит, и именно с банком ведутся все финансовые дела. Государство лишь покрывает часть расходов покупателя авто.

Вы можете погасить льготный кредит досрочно. Были бы желание и деньги

Льготный кредит дает возможность сэкономить: субсидия от государства помогает заметно уменьшить тело кредита и ежемесячные выплаты.

Рассмотрим ситуацию: вы решили купить автомобиль стоимостью 680 тысяч рублей. Банк одобрил кредит на 3 года со ставкой 11,3% годовых.

Сколько придется платить:

Без господдержки	С господдержкой
Ежемесячный платеж	24,5 тысячи рублей	22,3 тысячи рублей
Итоговая стоимость	882 тысячи рублей	802 тысячи рублей

Если выяснится, что вы предоставили заведомо ложные сведения — например, у вас нет детей, есть действующий автокредит или вы покупаете не первый в жизни автомобиль, государство потребует от банка вернуть субсидию. А банк в свою очередь потребует эти деньги с вас.

Плюс ко всему нужно будет заплатить проценты за использование этих средств. Лучше так не рисковать.

Совет от банка

Перед покупкой автомобиля внимательно изучите все предложения автосалонов и банков, варианты господдержки и возможные риски.

Подведем итоги и рассмотрим преимущества и недостатки покупки авто в кредит с помощью от государства.

Достоинства:

• скидки на приобретение машины;
• можно купить «железного коня» здесь и сейчас без серьезных накоплений;
• длинный срок выплат и комфортный ежемесячный платеж.

Недостатки:

• подходит не всем;
• ограниченный выбор моделей;
• обязательное автострахование.

Если вы хотите купить машину, постарайтесь не упустить свой шанс и попробуйте оформить льготный автокредит с субсидией от государства. От этой попытки вы ничего не теряете, а если подойдете по всем условиям, вас ждет значительная экономия.

Для тех, кто ценит свое времяПодпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Что нужно знать, прежде чем взять автокредит — Лайфхакер

Это целевой заём, деньги от которого можно потратить только на покупку транспортного средства. Приобрести можно как новую машину, так и с пробегом. Но кредит для приобретения авто у частного продавца дают не очень охотно и далеко не везде, так что здесь лучше выбрать автосалон, который продаёт б/у транспорт.

https://www.youtube.com/watch?v=t83g2KXxPOE\u0026pp=ygVn0JrQsNC60L7QuSDQutGA0LXQtNC40YIg0LvRg9GH0YjQtSDQsdGA0LDRgtGMINC90LAg0L_QvtC60YPQv9C60YMg0LDQstGC0L7QvNC-0LHQuNC70Y8g0LIgMjAyMyDQs9C-0LTRgw%3D%3D

Автокредит отличают несколько характерных особенностей.

Залог

Пока кредит не будет погашен, автомобиль останется в залоге у банка. До тех пор паспорт транспортного средства (ПТС) чаще всего хранится в кредитном учреждении.

Дорогое страхование

По закону заложенное имущество должно быть застраховано от рисков утраты и повреждения. В большинстве случаев банки не довольствуются полисом ОСАГО — придётся оформлять КАСКО.

В среднем это увеличивает сумму кредита на 10%. С другой стороны, если автомобиль не был застрахован и его угнали, заёмщик всё равно выплачивает кредит полностью.

Умеренная процентная ставка

Исходя из статистики, о глобальной разнице в целом говорить не приходится. В первом квартале 2019 года средняя ставка по автокредиту составила 17,1%, по кредитам наличными — 17,62%. По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по займам на срок свыше трёх лет в феврале 2019 составляет 12,76%, а с учётом автокредитов уже 14,13%.

Но разница будет видна, когда вы начнёте рассматривать конкретные предложения банков, подходящие для вашей ситуации. Ставка по автокредиту в большинстве случаев окажется ниже, чем по нецелевому потребительскому, так как банк страхует свои риски залогом и может себе позволить предлагать более выгодные условия.

Кто выдаёт автокредит

Даже если вы оформляете кредит непосредственно в автосалоне, на противоположном конце вас всё равно поджидает банк, с которым вы подписываете договор.

Кредитное учреждение может разместить своего представителя непосредственно в автосалоне или действовать через брокера — посредника, который выступает связующим звеном.

Брокеры часто отправляют заявки сразу в несколько банков и соединяют вас с тем, который готов выдать кредит. Но это не значит, что они подбирают максимально выгодные условия для клиента.

А вот заплатить за помощь, скорее всего, придётся.

Какими бывают автокредиты

Автокредиты бывают нескольких видов. При выборе придётся ориентироваться не только на нужные характеристики, но и на условия, которые вам готовы предложить.

1. Классический

Оформление происходит по стандартной схеме. Вы делаете запрос в банк. В учреждении проверяют вашу платёжеспособность, кредитную историю и принимают решение, выдавать вам заём или нет. Проценты здесь будут чуть ниже, поскольку ваша добросовестность как клиента будет подтверждена.

2. Экспресс-кредит

Для оформления достаточно 2–3 документов, решение об одобрении принимается быстро. Риски в этом случае уравновешиваются чуть более высокими процентами.

3. Факторинг

Это беспроцентный кредит с внушительным первоначальным взносом. Если вы заплатите от 50% стоимости автомобиля и более, остальную сумму можно внести в рассрочку.

4. Кредит с обратным выкупом (BuyBack)

Ежемесячные платежи рассчитываются так, что к последней выплате вы будете должны банку ещё часть суммы — обычно 20–40%. Для погашения кредита вы можете внести недостающую сумму сами или продать машину дилеру, который внесёт остаток. Схема чаще используется для статусных дорогих автомобилей.

В чём плюсы автокредита

Чтобы рассмотреть плюсы и минусы автокредита, его надо с чем-то сравнивать. Если с покупкой без займа, то лидер в этой гонке очевиден: отсутствие кредита всегда лучше его наличия (но есть нюанс, о котором ниже). Поэтому сравним его с обычным потребительским кредитом и обозначим важные плюсы.

1. Специальная цена

Часто автосалоны предлагают для тех, кто берёт автокредит, специальные цены.

Покупателем машины становится клиент банка, а банкам дилеры часто делают очень хорошие скидки. Дисконт может достигать 10%.

В погоне за выгодой не стоит забывать о дополнительных расходах, из-за которых фактические затраты могут вырасти. Кроме того, акции обычно распространяются на автомобили определённой комплектации или предполагают покупку опций, что в итоге может заставить вас потратить больше, чем вы рассчитывали.

Но здесь есть тот самый нюанс. Если вы покупаете дорогую машину, то всегда можете приобрести её в кредит со скидкой и погасить заём полностью, спустя месяц, не переплачивая по процентам. Это сработает только в том случае, если разница в цене превышает стоимость КАСКО и прочих сопутствующих затрат.

2. Возможность получения помощи от государства

Программа льготных автокредитов продлена. Вы можете получить от государства 10% от цены машины к первоначальному взносу, а если живёте в Дальневосточном округе — 25%. Чтобы попасть под программу, надо соответствовать одному из двух критериев:

• это ваш первый автомобиль;
• у вас двое и более детей;

Есть также требования и к машине, которую вы намереваетесь купить. Автомобиль должен быть:

• новый;
• российской сборки;
• весом до 3,5 тонны;
• стоимостью до 1 миллиона рублей.

Чтобы получить господдержку, обращаться надо непосредственно за автокредитом в банк, но только в присоединившийся к программе.

3. Одобрение большей суммы

Нецелевой потребительский заём ничем не обеспечен. Залог при автокредитовании снижает для банка риск невозврата денег: в случае чего он просто заберёт и продаст автомобиль. Поэтому учреждение может выдавать значительно большие суммы, чем одобрило бы по кредиту без залога.

4. Больший период выплат

Автокредит в среднем выдают на срок от трёх до пяти лет. Деньги же, выданные по целевому потребительскому займу, банки чаще всего хотят получить раньше.

5. Процентная ставка ниже

Если вы обратитесь в банк с просьбой рассчитать вам потребительский кредит и автомобильный, условия по второму, скорее всего, будут выгоднее — причина в залоге. Но здесь возможны исключения, причём чаще, чем кажется.

В банке могут настойчиво предлагать вам кредитную карту с определённым лимитом и не одобрить автокредит на меньшую сумму. Просто смиритесь с этим, потому что понять это невозможно — кредитные учреждения не раскрывают критерии оценки клиентов, чтобы этой информацией не воспользовались мошенники.

В чём минусы автокредита

Сравним всё с тем же нецелевым потребительским кредитом.

1. Имущество в залоге

Пока не погасите кредит и не получите ПТС, не сможете продать машину.

2. Дорогое страхование

Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но иногда банки навязывают дополнительные страховые услуги. Вы, конечно, можете отказаться, но тогда вам просто не выдадут кредит.

Чтобы кредит был одобрен, можно оформить «навязанные» страховые услуги, а после получения денег в двухнедельный срок написать заявление об отказе от страховок в страховую компанию. Деньги должны быть возвращены в десятидневный срок.

3. Есть первоначальный взнос

Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно.

4. Есть требования к машине

Так как банк берёт автомобиль в залог, он выставляет критерии, которым должна соответствовать машина, — чтобы потом её продать, если вы не вернёте деньги. На средства от потребительского займа можно покупать что угодно.

На что обратить внимание, когда берёте автокредит

Рассмотрите предложения нескольких банков

Красноречивый продавец настойчиво рекомендует взять кредит в конкретном банке, и это должно насторожить: с большой долей вероятности это выгодно ему, а не вам. Рассмотрите больше вариантов, чтобы выбрать выгодный. И условия потребительского нецелевого кредита тоже уточните.

Выясняйте все условия акции

Та информация, которую вы увидели на баннере — это, конечно, правда, но не вся. Чтобы покупка была действительно выгодной, надо прочесть все условия. Иначе можете по ошибке потратить гораздо больше, чем планировали, и ещё платить проценты с завышенной суммы.

Проверяйте наличие скрытых доплат и страховок

Внимательно перечитайте договор и убедитесь, что вы поняли в нём каждую строчку. Это убережёт вас от дополнительных трат и от проблем с банком, если вы нарушите условия контракта, до которых просто не долистали.

Здраво оцените расходы и доходы

С кредитом на автомобиль вам надо вписывать в бюджет не только ежемесячный платёж, но и сопутствующие траты — обновление страховки, транспортный налог, топливо и так далее. В итоге расходы могут значительно увеличиться и стать тяжкой ношей.

Что в итоге

1. Автокредит — хороший финансовый инструмент, если грамотно им пользоваться.
2. Берёте автокредит (и вообще любой кредит) — внимательно читайте договор и уточняйте все условия.
3. Если найдёте потребительский кредит, полная стоимость которого окажется ниже суммарных затрат на автокредит, и банк одобрит вам нужную сумму — выбирайте его. Сэкономите на КАСКО и сможете распоряжаться машиной, как заблагорассудится.