Рассказываем о налогах при продаже или покупке жилья простым языком, с объяснением в схемах.

Вне зависимости от причины перехода права собственности в отношении жилой недвижимости сопровождающие этот переход операции подразделяются на приобретение и отчуждение.

Производя отчуждение (продажу, дарение) жилой собственности недавний ее владелец при обозначенных условиях (схема ниже) должен выплатить государству налог – на прибыль, если бывший собственник является юрлицом или на доходы (НДФЛ), если квартира принадлежала физлицу.

Калькулятор расчета налогов при продаже квартиры

Сразу приведем калькулятор для рассчета налогов от продажи квартиры. А затем в схемах распишем как и что считается, когда нужно платить, а когда нет. PLANETCALC, Налоги при продаже квартиры

Налоги при приобретении недвижимости (дарение, покупка)

Пояснение схемы:

*Налоговыми резидентами РФ являются россияне и граждане иных государств, если они более полугода (свыше 183 суток) за двенадцатимесячный период находятся в России.

Период нахождения физлица в России считается беспрерывным при его выезде за границы РФ для обучения, прохождения лечения или осуществления трудовых обязанностей сроком менее шести месяцев, т.е. краткосрочно (ст.207 п.2 Налогового кодекса).

Налоговая ставка для физлиц-резидентов РФ составляет 13% (ст.224 п.1 Налогового кодекса).

**Налоговыми нерезидентами РФ признаются, соответственно абзацу выше, россияне и иностранцы, находившиеся в России непрерывно менее полугода (т.е. менее 183 дней). С физлиц-нерезидентов РФ взымается налоговая ставка 30% размера (ст.224 п.3 Налогового кодекса). Также нерезидентам не доступен имущественный вычет по налогам, равный миллиону рублей (письмо Минфина за №03-04-05/53035).

Способ перехода на пониженную налоговую ставку для нерезидента – осуществление сделки дарения жилья в пользу близкого родственника-резидентом РФ, а затем проведение сделки продажи квартиры от имени одаряемого.

Налоги при продаже недвижимости

Пояснение схемы:

*Нельзя воспользоваться обеими льготами сразу – «доходом за минусом расхода» и «доходом минус миллион рублей» (т.е. вычетом налогов). Требуется выбрать один вариант, являющийся наиболее выгодным в складывающейся ситуации.

Допускается однократное проведение кадастровой оценки за трехлетний период (ст.11 закона за №237).

При владении проданной недвижимой собственностью менее, соответственно, 3-х либо 5-ти лет обязательна подача налоговой декларации, пусть даже потребности уплаты налога нет (ст.228 п.1 пп.2 Налогового кодекса). Отметим, что обязанность подачи НДФЛ возлагается как на резидентов РФ, так и на нерезидентов.

Указанный коэффициент 0,7 (т.е. 70% от стоимости по кадастру) является понижающей величиной, значение которой может быть более низким по решению местных органов власти.

Выяснить текущую кадастровую стоимость принадлежащей вам недвижимости можно полностью бесплатно на официальном сайте росреестра.

Квартира-новостройка и налоги

В отношении новостроек основной налоговый вопрос – следует ли платить налог при фактическом отсутствии собственности. Отметим, что жилье в новостройке признается законом собственностью владельца лишь с момента ее регистрации.

Пояснение схемы:

*Налоговая служба учтет расходы на ремонт квартиры, если жилье приобретено без отделки (новостройка), либо нуждается в отделке (вторичка). Этот момент следует отразить в договоре купли-продажи, акте приема-передачи или ином документе, служащем подтверждением перехода прав на квартиру собственнику (ст.220, п.5.3 Налогового кодекса).

Продажа одного и покупка другого жилья в этом же году

• Рассмотрим порядок выплаты налога и доступности имущественного вычета при реализации квартиры с приобретением новой в налоговом периоде одного года.
• 
• Пояснение схемы:
• *Особое исключение по налоговому вычету применяется к гражданам, использовавшим до 2001 года правом возврата части НДФЛ – они вправе обратиться за вычетом повторно.
• Неверно считать налоговые выплаты за проданное, а после купленное жилье взаимозачетом. Порядок здесь другой:

• продажа жилья дает его собственнику доход, с которого при названных выше условиях уплачивается налог государству;
• покупка жилья позволяет собственнику обратиться к налоговой службе за имущественным вычетом. При условии, что квартира покупалась без субсидированных государством (маткапитал и т.п.), работодателем, либо иными лицами средств.

Налоговый вычет при покупке и продаже недвижимости

Гражданин вправе совершить сделку продажи жилья, а через некоторое время или сразу же – сделку покупки квартиры.

И у него есть полное право обратиться за вычетами по обеим сделкам, оформив на каждую документы в отдельности и подав их одновременно. Почему нет? Это законом не запрещается.

И скорее всего гражданин получит вычет по обеим сделкам, проведенным им в одном налоговом периоде. Только это будут отдельные вычеты по каждой сделке, а не взаимозачетные.

Пояснение схемы:

*Право вычета на покупку однократно предоставляется государством не на жилой объект недвижимости, а купившему это жилье гражданину (ст.220 п.11 Налогового кодекса).

Кстати, при частичном использовании права на вычет ранее, купившее новую квартиру лицо вправе обратиться с заявлением на оставшуюся сумму вычета. Напоминаем, что начала 2014 года размер вычета допустимо применять не только к одному недвижимому объекту, но и к нескольким, причем без ограничения срока погашения вычета (ст.220 п.3 пп.1 Налогового кодекса).

**Право имущественного вычета при продаже жилой недвижимости возникает у гражданина однократно за год (один налоговый период) (ст.220 п.2 пп.1 Налогового кодекса). Вычет предоставляется на сумму продажи до миллиона рублей. И если собственник намерен поочередно продать несколько объектов недвижимости, ему выгоднее учесть ограничения имущественного вычета по сумме и срокам.

Кто, сколько и за что платит на сделке купли-продажи?

Купля-продажа недвижимости всегда влечет за собой дополнительные траты — тут и государственные пошлины, и оплата работы риелтора, и оформление разных документов, без которых сделку могут не зарегистрировать или признать недействительной даже спустя много лет. Принято, что все расходы, связанные с покупкой, ложатся на плечи покупателя, но есть и исключения.

https://www.youtube.com/watch?v=ThYAJXdxfhs\u0026pp=ygVC0J_QvtC60YPQv9Cw0YLQtdC70Ywg0L3QtSDQvtC_0LvQsNGH0LjQstCw0LXRgiDQv9C-0LrRg9C_0LrQuCAyMDIz

Мы выяснили столичный прейскурант на все необходимые и дополнительные расходы, сопутствующие сделке.

Оплата работы риелтора

Шанс заплатить у покупателя появляется практически сразу после того, как он осознал, что хочет приобрести недвижимость. Есть два пути — искать подходящий вариант самостоятельно или еще на этом этапе заключить договор с агентством, чтобы подбором занимался риелтор. Обычно это самая ощутимая графа расходов.

На московском рынке большинство разговоров о размере риелторской комиссии начинаются с 3%. У крупных агентств при этом существует дополнительная планка: 3%, но не менее, например, 200 тыс. рублей (хотя агентства поменьше просят от 100 тыс. рублей).

Размер комиссии:

• Торги ведутся за 3%, но отстоять эту сумму получается не у всех: чаще риелторы получают что-то в промежутке между 2 и 3% суммы сделки, а если дело касается очень дорогой квартиры, комиссия падает и до 1,5%.
• В некоторых случаях ценник способен доходить и до 5% — если квартира проблемная (собственник за границей, квартира перешла по наследству, в которое еще только предстоит вступить, и т. д.).
• На практике риелтор, работающий в агентстве, получит от комиссии в лучшем случае половину — остальное он отдаст агентству (риелторы-звезды получают до 60%, но чаще все же 30–40–50%).

интересно

Раньше активно применялась такая схема: покупатель заявлял своему риелтору, что у него на покупку есть определенный бюджет, и гонораром агенту станет та сумма, которую риелтору удастся выторговать у продавца.

Например, если покупатель готов купить дом за 10 млн рублей, и дом мечты именно за 10 млн и продается, риелтор может поторговаться и получить скидку в 100 тыс.

— они-то и будут гонораром (покупатель при этом купит дом все за те же 10 млн рублей).

Со временем схема была предана анафеме, и сейчас риелторы получают комиссию в том размере, о котором договаривались на старте работы: по окончании сделки никаких надбавок они уже не требуют. И всё, что риелтору удастся выторговать, пойдет в карман его клиенту.

При работе с риелтором сперва заключается договор на возмездное оказание услуг (за подбор, юридическое сопровождение и оформление сделки).

Обычно работа агентства оплачивается по факту (после того как услуга полностью оказана), но ряд агентств просит предоплату (например, в размере 30%).

Если продавец/покупатель посреди процесса решит отказаться от дальнейшей работы с агентством (или вообще от сделки), то эту предоплату могут и не вернуть.

Подготовка к сделке

Есть несколько документов, которые необходимо правильно оформить до начала продажи своего объекта. Эти траты ложатся на плечи собственника:

1. Если у продавца есть супруг или супруга, то потребуется его/ее согласие на сделку. Это должен быть нотариально заверенный документ, стоимость которого обойдется примерно в 2 тыс. рублей.
2. Еще 2 тыс. рублей потребуется для оформления у нотариуса доверенности на покупку (если покупатель будет действовать через доверенное лицо).
3. Получение справок из психоневрологического и наркологического диспансеров часто становится поводом для спора: продавец заявляет, что это надо не ему, а покупателю, так как их наличие снижает риски последующего оспаривания сделки. В диспансерах действуют разные прейскуранты: в одних за простую справку попросят 700–800 рублей, в других выдадут бесплатно. С освидетельствованием получится дороже — от 1,1 до 1,4 тыс. рублей, но эта процедура проводится крайне редко. Если она понадобится (и при этом дело не в возрасте собственника), то покупателю лучше задуматься, нужен ли ему именно этот вариант.

Траты, которые на этапе подготовки предстоят покупателю:

1. Заказ оценочного альбома для получения ипотечного кредита (исходя из результата банк одобряет определенную сумму). Стоимость работы оценщика составляет около 5–6 тыс. рублей.
2. Для оценки нужно получить поэтажный план (экспликацию). На относительно новые квартиры эти документы бесплатно выдает управляющая компания. В остальных случаях экспликация получается через МФЦ за 500 рублей. Документ придется подождать около недели.
3. Альбом получится сделать без выезда техника, если он приезжал не более пяти лет назад: срок составит 10 рабочих дней, а чек — 500 рублей. Если выезд техника нужен, то надо обратиться в ГБТИ, услуга стоит около 9 тыс. рублей (расчет зависит от метража квартиры), а срок составит 10–12 рабочих дней. Для ускорения процесса риелторы обращаются к неофициальным фирмам, в которых подобные справки удастся сделать за один день, цена — около 5 тыс. рублей.
4. Страхование объекта недвижимости при оформлении ипотечного кредита. Обойдется примерно в 0,2–0,8% в зависимости от суммы кредита, банка и выбранных рисков (последнее опционально: страхование жизни и здоровья заемщика необязательно, но иногда дает скидку по ипотечному проценту).
5. Внесение аванса после того, как квартира выбрана. Аванс не является дополнительной тратой и включен в стоимость покупки, но покупателю следует знать, что он оплачивается отдельно и заранее. Размер аванса — около 30 тыс. рублей. Попутно составляется соглашение, в котором прописывается, когда и на каких условиях (в том числе кто за что будет платить) стороны собираются выйти на сделку.

Составление договора

Перед выходом на сделку покупатель и продавец договариваются, какой договор они будут заключать. Один из вариантов — в простой письменной форме (даже бесплатно), но тем выше риски.

Другой способ — составить и заверить договор у нотариуса — это обязательно, если есть несовершеннолетние собственники, если сделка касается ренты или если продается доля квартиры.

https://www.youtube.com/watch?v=ThYAJXdxfhs\u0026pp=YAHIAQE%3D

Нотариально заверенный договор желателен, если есть хоть малейший риск, что сделка может быть оспорена, а такой риск есть почти всегда. Многие небезосновательно считают, что проведение сделки через нотариуса более надежно.

Оформление

Для составления договора в простой письменной форме воспользуйтесь предложением агентства или риелтора, которые при этом и сами нередко делегируют процесс юристам. Цена — около 3 тыс. рублей (все это заранее прописывается в авансовом соглашении).

Такая трата вполне обоснована: составлять договор будет грамотный человек, который фактически занимается этим целыми днями, — риск ошибки значительно снижается.

Нотариальный договор необязательно регистрировать с помощью нотариуса — допустимо сделать это и самостоятельно, через МФЦ.

Нотариально заверенный договор обойдется дороже — многие нотариусы работают за процент от стоимости объекта, в среднем по Москве их услуги обходятся примерно в 25–30 тыс. рублей. В эту сумму входит не только составление договора, но и его нотариальное заверение. Сумма рассчитывается исходя из стоимости квартиры.

За 2 тыс. рублей нотариус сам отправит договор на регистрацию — это удобно: участникам сделки не придется ехать в МФЦ. Договор будет зарегистрирован в электронном формате.

Оплата сделки

Существует несколько вариантов передачи денег от покупателя к продавцу: наличные, аккредитив и аренда банковской ячейки.

1. Наличные — на первый взгляд, это самый простой способ, но на практике предоставляет простор для мошенничества, поэтому таким способом практически не пользуются.

1. Аренда банковской ячейки. В Сбербанке за аренду ячейки просят 6,7 тыс. рублей. В других банках стоимость сопоставима.
2. Аккредитив. Покупатель приносит деньги в банк и кладет их на счет — банк передаст их продавцу только после проведения регистрации сделки и передачи прав собственности. Тот же Сбербанк предоставляет популярную услугу «Безопасные расчеты» — фактически создается три счета: покупатель приносит деньги в банк и кладет их на свой счет, после чего банк переводит эти средства на другой счет — промежуточный. Стоит эта услуга 3,4 тыс. рублей. Без использования этого промежуточного счета оплата аккредитива составит около 3 тыс. рублей.

Регистрация сделки

Если сделка регистрируется в МФЦ, покупатель оплачивает госпошлину — 2 тыс. рублей.

Если это электронная регистрация, то она стоит уже 10,9 тыс. рублей.

Можно провести электронную регистрацию с помощью нотариуса (мы говорили об этом выше) — 2 тыс. рублей.

Сколько и за что платит продавец

Согласие супруга или супруги на продажу квартиры — 2 тыс. рублей.

Доверенность на покупку (опционально) — 2 тыс. рублей.

• Справки из диспансеров — 700–800 рублей за каждую (возможно, будет оплачивать покупатель).
• Сколько и за что платит покупатель
• Покупка недвижимости по договору с агентством (включая подбор, юридическое сопровождение и оформление сделки) — от 100 тыс. рублей;

Работа оценщика — 5–6 тыс. рублей.

Страховка при оформлении ипотеки — около 0,2% суммы сделки.

Заключение договора у нотариуса — 25–30 тыс. рублей либо составление договора специалистом — около 3 тыс. рублей.

Аренда банковской ячейки — 6–7 тыс. рублей/Оплата аккредитива в банке — 2,3–3,4 тыс. рублей.

Регистрация в МФЦ (госпошлина) — 2 тыс. рублей/Электронная регистрация — 10,9 тыс. рублей/Электронная регистрация у нотариуса (если договор заключался у него) — 2 тыс. рублей.

Редакция благодарит за помощь в подготовке инструкции ведущего эксперта агентства «Миэль» Евгения Коноплева, руководителя «Агентства ФЛЭТ» Елену Толстикову и руководителя агентства «Вишня. Агентство безопасной недвижимости» Сергея Вишнякова.

Как вернуть недвижимость, если контрагент не оплатил покупку

Покупатель подписал договор и акт о передаче земли и зданий, зарегистрировал на себя право собственности, но не оплатил покупку. Как быть продавцу? Вправе ли он дать сделке «задний ход» или единственное, на что он может рассчитывать, – это ждать когда-нибудь оплаты и процентов за просрочку?

Для ответа на поставленные вопросы вспомним июньское Постановления Пленума ВАС РФ № 35.

В частности, на особенности возврата переданного по договору имущества в случае, если контракт будет расторгнут вследствие существенного нарушения одной из сторон своих обязательств.

По общему правилу, стороны расторгнутого контракта не вправе требовать возвращения того, что было исполнено до момента его расторжения, если иное не установлено законом или соглашением сторон (п. 4 ст. 453 ГК РФ).

Если же в договоре прописана возможность возврата, а предметом сделки являлась недвижимость, то для регистрации обратного перехода права собственности бывшим компаньонам следует обратиться с заявлениями в регистрирующий орган, представив доказательства состоявшегося расторжения договора и достигнутого ими соглашения о возврате имущества (п. 4 Постановления № 35). Другими словами, шансы продавца получить проданные землю или здание обратно – вполне реальны, а алгоритм действий при отражении в контракте права на возврат метров в случае неоплаты более-менее ясен. Но как же быть, если в соглашении о возможности возврата недвижимости при ее неоплате после перехода права нет ни слова? Ответ на этот вопрос, буквально в боевых условиях, совсем недавно пришлось искать двум фирмам из Южно-Сахалинска.

Фабула конфликта была следующая. Несколько лет назад две компании заключили договор купли-продажи недвижимости.

Согласно документу, одна сторона передала другой склад, проходную, производственное помещение, а также большой земельный участок.

В контракте было установлено, что оплата покупки будет происходить поэтапно: раз в год новый собственник будет перечислять продавцу четко зафиксированную сумму в течение десяти лет.

Однако, не смотря на договоренность, покупатель не спешил переводить компаньону деньги. Зато через некоторое время после регистрации права собственности стал совершенно открыто предпринимать попытки по реализации полученного по договору, но неоплаченного имущества.

https://www.youtube.com/watch?v=wK8gC5nCkNQ\u0026pp=ygVC0J_QvtC60YPQv9Cw0YLQtdC70Ywg0L3QtSDQvtC_0LvQsNGH0LjQstCw0LXRgiDQv9C-0LrRg9C_0LrQuCAyMDIz

Пронаблюдав за действиями нового собственника в течение нескольких лет, и не дождавшись сколь-нибудь конструктивного ответа на собственную претензию, фирма-продавец обратилась в арбитраж с иском о расторжении договора и возврате переданных объектов.

Недвижимость или проценты?

В зале суда представитель истца пояснил, что с момента заключения договора и передачи имущества покупатель не сделал ни одного причитающегося бывшему собственнику отчисления. А это является существенным нарушением условий контракта, и дает ему право расторгнуть неоплаченный договор в одностороннем порядке (пп. 1 п.1 ст. 450 ГК РФ).

Однако судьи первой инстанции отказали фирме в требованиях (решение Арбитражного суда Сахалинской области от 19.12.2013 г. по делу № А59-4421/2013). Арбитры указали, что допущенное покупателем нарушение соглашения не является существенным, поэтому все, что может потребовать в этой ситуации истец – это взыскание неоплаченной суммы и процентов по правилам статей 486 и 395 ГК РФ.

Если в договоре не содержится прямого указания на то, что продавец не вправе требовать возврата неоплаченной, но уже зарегистрированной на покупателя недвижимости, то первый имеет все шансы вновь обрести некогда проданные здание или землю по решению суда.

А вот служители Фемиды из апелляции, к которым истец обратился в надежде отменить решение судей первой инстанции, указали, что требования продавца вполне законны.

А мотивировали они свое решение так: согласно пункту 65 ПП ВС РФ и ВАС РФ № 10/22 от 29 апреля 2010 года, регистрация перехода права собственности к покупателю на проданное недвижимое имущество не является препятствием для расторжения договора по основаниям, предусмотренным статьей 450 ГК РФ.

Согласно части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении соглашения другой стороной.

При этом существенным признается такое нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать изначально.

Кроме этого, арбитры указали и на факт длительного, более чем трехлетнего, пользования ответчиком недвижимым имуществом без внесения какой-либо оплаты, а также на то, что ответчик в течение этого времени пытался продать неоплаченную недвижимость.

Таким образом, апелляционные судьи решили, что невнесение покупателем платежей можно признать существенным нарушением условий договора, влекущим его расторжение (постановление Пятого арбитражного апелляционного суда от 14.03.2014 г. по делу № А59-4421/2013).

Теперь желание оспорить решение арбитров возникло у ответчика. Обратившись в кассацию, он заявил о том, что продавец абсолютно необоснованно, а главное – бездоказательно, счел длительную неоплату существенным нарушением. Кроме того, по его мнению, единственным последствием неуплаты после регистрации перехода прав может быть только взыскание установленной оплаты и процентов.

Невозможность – не предусмотрена

Но федеральным арбитрам доводы ответчика показались неубедительными. Они, напротив, указали, что, судя по способу оплаты, спорный контракт – это договор о продаже товара в кредит с условием о рассрочке платежа.

А раз так, то в силу части 3 статьи 488 и части 2 статьи 489 ГК РФ, когда покупатель не производит в установленный договором срок очередной платеж за проданный в рассрочку и переданный ему товар, продавец вправе, если иное не предусмотрено договором, потребовать возврата.

Практически во всех судебных решениях, где продавцу было отказано в требовании вернуть неоплаченную недвижимость, судьи указывали, что истцу необходимо четко доказать, что просрочка действительно принесла истцу серьезный ущерб, то есть что отсутствие денег является существенным нарушением контракта.

Поскольку судом установлено, что ответчик не произвел ни одного платежа, а условиями соглашения не предусмотрена невозможность продавца отказаться от исполнения контракта, то право последнего требовать расторжения договора и возврата переданного имущества возникает в силу статей 488 и 489 ГК. Что же касается запретов, изложенных в пункте 4 статьи 453 ГК и Постановлении № 10/22, то они в данном случае не действуют, т.к. иное как раз установлено законом (т.е. статьями 488 и 489 ГК РФ). И кроме того, согласно статье 1103 ГК, положения о неосновательном обогащении могут применяться и в случаях возврата по неисполненной сделке. Поэтому в случае расторжения договора продавец, не получивший оплаты, вправе требовать возврата переданного покупателю имущества на основании статей 1102, 1104 ГК РФ.

https://www.youtube.com/watch?v=wK8gC5nCkNQ\u0026pp=YAHIAQE%3D

В итоге, на покупателя была возложена обязанность возвратить продавцу все объекты. При этом судебный акт в этом случае является основанием для госрегистрации прекращения права собственности покупателя и перерегистрации его на продавца (постановление ФАС Дальневосточного округа от 30.06.2014 г. № Ф03-2476/2014).

В поддержку покупателя

Этот спор является подтверждением той точки зрения, что госрегистрация права собственности покупателя не является препятствием для возврата неоплаченной недвижимости продавцу, если в «теле» контракта четко не сказано, что такой «отмены» сделки быть не может.

Однако, как показывает практика, у многих арбитров и практикующих юристов на этот счет выработалось другое мнение. Они, конечно, тоже подчеркивают, что расторжение договора по требованию одной из сторон по решению суда возможно только в случаях, предусмотренных законом (в частности, при существенном нарушении контракта другой стороной) или договором.

Соответственно, возможность возврата объекта сделки продавцу также должна быть предусмотрена законом или договором.

Далее, они указывают, что в параграфе Гражданского Кодекса, нормы которого специально посвящены продаже недвижимости, отсутствуют положения, позволяющие расторгнуть контракт купли-продажи недвижимости с возвращением имущества продавцу и аннулированием возникшего у покупателя права собственности в связи с неуплатой им покупной цены.

Покупатель не оплачивает покупки — Юридическая консультация

Ирина Редькина

Консультаций: 6

Если речь идет о товарном чеке, то вам необходимо уточнить вопрос, поскольку товарный чек — это документ, который подтверждает факт покупки товара и выдается вместе с кассовым чеком по требованию покупателя.

Таким образом, товарный чек может служить доказательством того, что товар приобретен покупателем у конкретного продавца за обусловленную в нем стоимость.

В данном случае указанный документ не может являться доказательством неисполнения покупателем обязанности по уплате товара.

Если имеются в виду товарные накладные, то доказательством передачи товара, а следовательно, и совершения сделки будет являться накладная с подписью уполномоченного покупателем лица (по доверенности или самого руководителя).

В случае отсутствия заключенного договора необходимо, чтобы товарные накладные содержали также сведения о наименовании, количестве и цене товара, являющиеся существенными условиями договора купли-продажи. При таких обстоятельствах можно сделать вывод о разовых сделках.

На основании накладных, соответствующих указанным выше требованиям, может быть предъявлена претензия к покупателю, например, если последний не оплатил товар.

Такая претензия должна быть составлена в простой письменной форме с указанием всех обстоятельств возникновения задолженности, сроков и способа оплаты товара, реквизитов продавца, а также содержать подпись уполномоченного лица и печать (при наличии).

Законодатель не устанавливает каких-либо требований к правилам направления претензий, однако с целью облегчения доказывания соблюдения досудебного порядка необходимо направить ее ценным письмом с описью вложения либо вручить нарочно под роспись уполномоченному лицу со стороны покупателя.

Следует отметить, что в претензии возможно сослаться на ст. 310 Гражданского кодекса РФ, согласно которой односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Имеет смысл также указать, что в соответствии с п. 3 ст.

486 Гражданского кодекса РФ с покупателя, своевременно не оплатившего переданный в соответствии с договором купли-продажи товар, продавец вправе потребовать оплаты товара и процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Дополнительным стимулом оплатить полученный покупателем товар может послужить указание в претензии на риск возмещения судебных расходов в виде государственной пошлины, оплаты услуг представителя и прочих расходов, подлежащих взысканию с проигравшей стороны.

«Оплата картой или наличными?», — и еще 4 сценария приема платежей в 2023 году | Rusbase

Предприниматели стали чаще выбирать альтернативные способы приема платежей. Если уйти от оплаты картой, можно воспользоваться куайрингом — а еще вернуть клиентам оплату «телефоном».

О том, какие способы помогут бизнесу упростить взаимодействие с клиентом и получить бонусы в виде возмещения комиссии, рассказывает Ирина Кузьмина, директор «Делобанка».

«Оплата картой или наличными?», — и еще 4 сценария приема платежей в 2023 году Анастасия Удальцова

Несмотря на очевидность сценария, именно в 2022 году он обрел новую популярность. По нашим данным, в сентябре объем наличных средств на руках у населения и бизнеса составил рекордные 14,2 трлн рублей — это самый высокий показатель с 2015 года. 

Но бизнес этому не рад — покупка за наличные увеличивает среднее время расчета на кассе, что может быть критично в часы пиковой нагрузки.

Пластиковая банковская карта

С апреля по июнь россияне оплатили покупки банковскими картами 13,4 млрд раз. Такой способ позволяет покупателям не привязываться к сумме в кармане. 

Человек с пластиковой картой готов больше тратить и чаще совершать эмоциональные покупки. 

Но это не самый удобный способ оплаты для покупателей. Много лет люди платили «телефоном», и при смене сценария оплаты они испытывают дискомфорт. 

Банковскую карту нужно 

1. достать, 
2. приложить к терминалу, 
3. убрать. 

В это время кто-то может подсмотреть платежные данные или вовсе украсть карту. 

Бывает, что покупатели забывают карту, и потом вынуждены уйти без покупок. Поэтому бизнес ищет дополнительные способы, как удержать клиента, сделать покупку для него комфортной, а для себя — выгодной.

Оплата по QR-коду через СБП

Предприниматели стали чаще выбирать альтернативные способы приема платежей.

Популярность куайрингаоплаты по QR-коду увеличилась после того, как государство стало возмещать бизнесу комиссию за прием платежей через СБПсистему быстрых платежей. Максимальная комиссия составит 0,7% от общей суммы транзакции. Это в три-пять раз меньше комиссии за эквайринг. 

Куайринг — гибкий инструмент. Статичный QR-код может использовать малый бизнес с небольшим набором товаров и услуг: 

• зашить в него стоимость и разместить прямо на ценнике. 
• использовать его без цены — взвесить товар, рассчитать стоимость, а покупатель сам введет сумму перед оплатой в мобильном приложении банка.

Самый распространенный QR-код — динамический. Он подходит для бизнесов с большими ассортиментом и трафиком. QR-код автоматически выводится на POS-терминале и уже содержит реквизиты получателя и сумму транзакции. По такому QR-коду можно оплатить заказ и в интернет-магазине, и в мессенджере (по платежной ссылке).

По нашим данным, количество операций с помощью куайринга с начала 2022 года увеличилось почти в 30 раз. Россияне стали чаще оплачивать по этому сценарию покупки на крупные суммы.

Если грамотно выстраивать работу с клиентами, они будут выбирать оплату по QR-коду еще чаще. 

Будьте готовы объяснить клиентам, что им нужно сделать для оплаты покупок: 

1. отсканировать QR-код камерой своего смартфона, после чего автоматически откроется мобильное приложение банка. Если у клиента несколько банков — откроется список банков на выбор. 
2. далее необходимо подтвердить платеж в мобильном приложении банка. Оплата пройдет мгновенно, и деньги со счета покупателя автоматически поступят на счет продавца.

Часто бизнес использует куайринг, чтобы: 

• Отстроиться от конкурентов

Клиентам привычно платить телефоном, а если они забыли карту, то все равно не уйдут без покупки. Это повышает лояльность. 

• Разделять финансовые потоки 

Например, финтес-клуб принимает оплату за разовые посещения картой через торговый терминал, а за абонементы — по QR-коду. Так получается экономить на комиссии — на больших чеках она особенно чувствуется — и оценить эффективность направления абонементов отдельно от разовых занятий.

Оплата по NFC через СБП

В этом сценарии пользователи бесконтактно оплачивают товары через СБП — касанием смартфона, как привыкли.

• Оплатить можно в пару кликов: продавец вводит сумму в платежном приложении, покупатель подносит телефон к смартфону продавца, на экране появляется список банков для оплаты.
• Дальше покупателю нужно выбрать свой банк и подтвердить платеж в мобильном приложении. Оплата покупки по NFC доступна владельцам телефонов и на Android, и на iOS без установки дополнительных приложений. 

• Еще один способ бесконтактной оплаты — разместить классическую NFC-метку в виде наклейки с кассовой платежной ссылкой СБП.

Что такое предоплата, как её вернуть и куда обращаться, если деньги зажали

Предоплата — распространённое явление. Чаще всего россияне сталкиваются с ней в бьюти-сфере — как говорится, утром деньги, вечером ноготочки.

Ещё предоплату могут потребовать турфирмы или фрилансеры, которые не соглашаются на заказ, пока вы не переведёте им тысячу-другую. В целом их желание понятно — предоплата удержит клиента и не даст ему соскочить с сеанса маникюра или путешествия.

Но ведь иногда человек отказывается от услуги не по своей воле, а выплаченные деньги ему никто не возвращает. Законно ли это? Разбирались с юристами.

https://www.youtube.com/watch?v=UHgQehpq-7g\u0026pp=ygVC0J_QvtC60YPQv9Cw0YLQtdC70Ywg0L3QtSDQvtC_0LvQsNGH0LjQstCw0LXRgiDQv9C-0LrRg9C_0LrQuCAyMDIz

Посещение маникюрного салона, заказ турпутёвки, установка натяжных потолков — всё это отличные примеры отношений между заказчиками и исполнителями (один просит что-то сделать, другой выполняет).

Они регулируются общими нормами Гражданского кодекса об услугах и подряде, рассказал «Секрету» директор юридической компании «А.Лигал» Юрий Александров.

Если клиент — физическое лицо, то в ход идёт и закон о защите прав потребителей.

«Дополнительно разные виды услуг регулируются отдельными главами ГК — хранение, перевозка, договор транспортной экспедиции, поручение, комиссия, агентские услуги, доверительное управление и др.», — добавил руководитель проектов ЮФ «Авелан» Максим Потураев.

Нужен ли договор

Обычно всякие юридические вопросы решаются на бумаге, но в подобных ситуациях физический договор — очень большая редкость. Однако отношения между заказчиком и исполнителем считаются официальными и без бумажек — достаточно подтвердить свои договорные отношения определёнными действиями.

советник по правовым вопросам юридической группы «Совет»

По общему правилу договор оказания услуг будет считаться заключённым даже в случае отсутствия бумажного договора. Так, подтверждением заключения договора может быть электронная переписка, наличие кассового или товарного чека, свидетельские показания и тому подобное.

Подобные действия называются конклюдентными — они свидетельствуют о том, что человек принимает на себя обязательства, условия которых прописаны в каком-то предложении, отметил в свою очередь юрист судебной практики Вячеслав Калабин.

Например, вы написали мастеру в мессенджере с просьбой уточнить стоимость маникюра. Он в ответ прислал прейскурант. Затем вы выбрали услугу и попросили записать вас на конкретные дату и время. Ответным сообщением мастер подтвердил вашу запись. Так возникли договорные отношения, хотя никаких договоров вы не подписывали.

«Однако при отсутствии письменного договора могут возникнуть определённые риски для обеих сторон. Например, трудности в доказательстве фактов выполнения работ или оказания услуг, если такие факты будут оспариваться в будущем.

Поэтому я всё-таки рекомендую иметь документально зафиксированные факты заключения соглашения между исполнителем и заказчиком (договор, расписка, переписка об исполнении услуг (работ), аудио-, видеоподтверждения) для защиты интересов обеих сторон», — подчеркнул Максим Потураев.

Теперь переходим к собственно предоплате. Представим, что до подтверждения записи мастер просит у вас перевести часть стоимости услуги.

Предоплата должна выступить гарантией того, что вы на маникюр всё же придёте — и не сорвёте человеку рабочее расписание.

Для клиента здесь тоже есть свои плюсы — например, вы будете уверены, что ваше «окошко» не займёт кто-то другой, а цена услуги не изменится.

эксперт в области договорного права и судебных разбирательств

Закон не даёт определения предоплаты. Но в нескольких статьях Гражданского кодекса РФ указано то, что оплата цены договора может быть осуществлена в том числе путём уплаты аванса. Поэтому аванс — это всегда результат договорённости между заказчиком и исполнителем. Именно они определяют размер аванса и его соотношение с общей ценой договора.

Так что исполнитель может предложить вам любую предоплату (или аванс, если следовать букве закона) — даже в размере 100% стоимости самой услуги. Дело уже за вами — соглашаться на неё или искать другого специалиста.

Могут ли требовать задаток

Говоря о предоплате, многие вспоминают ещё и о задатке. Важно знать, что если клиентом выступает физическое лицо, а договорные отношения уже регулирует закон о защите прав потребителей, то задаток требовать не могут.

Это объясняется тем, что по закону потребитель вправе отказаться от исполнения договора, который предполагает выполнение каких-то работ или оказание услуг, в любое время без каких-либо негативных для себя последствий. Ограничение такого права будет ущемлять права потребителя, а подобные условия — считаться недействительными.

советник по правовым вопросам юридической группы «Совет»

При внесении задатка заказчик должен помнить, что если он откажется от исполнения своего обязательства по каким-либо причинам, то задаток в полном объёме останется у исполнителя. Однако есть и другая сторона — если исполнитель откажется от исполнения обязательства, то он должен будет передать заказчику задаток в двойном размере.

https://www.youtube.com/watch?v=UHgQehpq-7g\u0026pp=YAHIAQE%3D

Бывает такое — вы внесли предоплату на условные ноготочки, но в итоге решили не делать маникюр в запланированную дату. Конечно, хотелось бы вернуть деньги, но вот беда — мастер утверждает, что это невозможно (вы ведь проштрафились и не явились). Законно ли это? Нет, но, как говорится, есть нюанс.

Исполнитель не имеет права не возвращать предоплату/аванс. Но при этом заказчику придётся возместить исполнителю расходы, если он их понёс, отметил ведущий юрист «Европейской юридической службы» Юрий Аванесов.

Например, мастер по маникюру купил специально для вас лак определённого оттенка — в палитре такого не было, а вам захотелось именно его. Тогда, если вы не явитесь в салон, вам всё же придётся заплатить за этот лак (проще говоря, купить его). А вот остальные деньги, внесённые в качестве предоплаты, вам должны вернуть.

Другой пример — тренер в фитнес-клубе купил для вас специальный инвентарь, а вы не явились на тренировку, за которую внесли предоплату. Тогда гантели или фитнес-резинки придётся оплатить — и забрать остальные деньги.

Также исполнитель может вычесть из предоплаты стоимость уже выполненных услуг. Например, вы заказали у фрилансера редактуру 10 текстов и внесли предоплату. Он уже отредактировал несколько материалов, как вы вдруг передумали и потребовали деньги обратно. За них всё же придётся заплатить, но только если вы довольны качеством текстов.

Предоплата и причина отказа от услуги

Не забываем про ещё один важный нюанс — почему вы решили отказаться от услуги.

Если заказчик не явился по причине, которая никак от него не зависела (например, из-за болезни или сорванного авиаперелета), удерживать предоплату исполнитель не имеет права.

Такие инциденты ещё называют обстоятельствами непреодолимой силы, уточнила адвокат МКА «Соколов и партнёры» Вероника Близнец. В такой ситуации стороны либо согласовывают новое время, либо расторгают договорные отношения с возвратом предоплаты.

А вот если исполнить услугу не смогли по вине заказчика — например, вы проспали сеанс, — её придётся оплачивать в полном объёме. Остаться с деньгами вы сможете, только если подобная ситуация прописана в договоре.

Конечно, даже если случился форс-мажор, мастер может утверждать, что потерял в деньгах из-за вашей неявки, и пытаться забрать предоплату в качестве компенсации. Вот только это незаконно — подобная упущенная выгода считается предпринимательским риском исполнителя, о котором он прекрасно знает.

член адвокатской палаты Ростовской области

В суде такой факт действия заказчик может назвать обогащением, и исполнитель может по решению суда не только отдать аванс, но и заплатить моральный и даже материальный ущерб.

Могут ли оштрафовать за неявку или отказ

Вносить в договор (если вы вдруг заключили реальный договор) какие-либо положения о штрафах за неявку и так далее исполнитель не имеет права, если его клиент — физлицо и его защищает закон о защите прав потребителей. В противном случае штрафные санкции возможны, например неустойка за опоздание.

По закону о защите прав потребителей предоплату должны вернуть в течение 10 дней с даты, когда вы потребовали деньги назад.

Если на отношения сторон этот закон не распространяется, то есть клиент не физлицо, то деньги возвращают либо в срок, прописанный в договоре, либо в течение семи дней с того момента, когда вы потребовали деньги, отметил Юрий Александров из «А.Лигал».

Как быть, если предоплату не возвращают добровольно

Конечно, это идеальный сценарий — в жизни нередко приходится с боем отбивать деньги.

Если исполнитель отказывается возвращать предоплату, хотя у вас есть на это право, то придётся обращаться в суд с иском о взыскании.

Не забывайте о сроке исковой давности — он составляет три года, подчеркнула Анна Салютина. Ещё вы можете потребовать штраф в размере 50% от суммы и компенсацию морального вреда.

Помимо этого, можно попробовать взыскать проценты за незаконное пользование чужими деньгами. Они рассчитываются по ключевой ставке Центробанка (проценты годовых).

Также исполнитель возьмёт на себя оплату судебных расходов, в том числе оплату услуг юриста истцом, если его вину докажет суд.

Кому ещё можно пожаловаться

Ещё один способ повлиять на недобросовестного исполнителя — пожаловаться в Роспотребнадзор, отметила эксперт в области договорного права и судебных разбирательств Дарья Петрова.

«Он не вправе обязать исполнителя вернуть деньги заказчику, но может наложить штраф на исполнителя за нарушение прав потребителей. Часто разбирательство в Роспотребнадзоре побуждает и стимулирует исполнителя удовлетворить все требования заказчика добровольно, чтобы не довести дело до суда», — пояснила она.

Иногда вам кажется, что вы вносите предоплату, а на деле исполнители её легализуют и превращают в плату за отдельную услугу (иногда всю сумму, а иногда часть). В таком случае вернуть её не получится. Например, исполнитель говорит вам внести деньги в качестве аванса, но называет их платой за предварительную консультацию. Бывают и другие ситуации.

руководитель проектов ЮФ «Авелан»

В некоторых случаях, например при покупке авиабилетов, возможно предварительное бронирование места за дополнительную плату, но это не относится к предоплате за оказание услуги, а скорее является платой за гарантированное наличие места. В этом случае, если пассажир отменит поездку, ему может быть возмещена только часть суммы за бронирование места в соответствии с условиями билета.

Так что стоит заранее проверить, как именно исполнитель относится к предоплате и не считает ли её оплатой какой-то другой услуги, от которой уже не получится отказаться. В то же время такая услуга не может быть просто хитрой попыткой сохранить аванс.

«Если будет доказано, что такая услуга не имеет самостоятельного экономического смысла и потребительской ценности для гражданина, то такое условие также будет считаться ущемляющим права потребителя, и в этом случае оплата за такую услугу будет подлежать возврату», — заключил Юрий Александров.