В России продолжается частичная мобилизация. Собрали советы о том, что делать инвестору: как составить доверенность, оформить документы и пересобрать портфель

Военнослужащий во время церемонии вручения боевого оружия мобилизованным гражданам в учебном центре Центрального военного округа (ЦВО) в Свердловской области. ( Донат Сорокин / ТАСС)

Инвестор может оказаться в ситуации, когда у него не будет доступа к портфелю. Например, при частичной мобилизации, которую 21 сентября объявил президент России Владимир Путин. Эксперты, опрошенные «РБК Инвестициями», посоветовали в этом случае следующие шаги:

1. Обратиться к нотариусу и оформить доверенность по форме банка;
2. Закрыть маржинальные позиции;
3. Передать сид-фразу от криптовалютного кошелька;
4. Позаботиться о возможных наследниках;
5. Написать инструкцию доверенному лицу о том, что делать со средствами на банковском вкладе.

Также стоит заказать у брокера выписку из депозитария с указанием всех активов, советует заместитель председателя экспертного совета при ЦБ по защите прав розничных инвесторов Александра Вальд: «В случае если брокер подпадет под санкции, обанкротится или ваши активы будут перемещены к другому брокеру, вы сможете сверить, были ли какие-то ошибки при депозитарном переводе и все ли ваши активы на месте».

Также стоит проверить, какие условия предполагает ваш договор ИСЖ или НСЖ (инвестиционного и накопительного страхования жизни) на случай смерти или увечий из-за боевых действий.

«В большинстве договоров этот пункт является исключением, и страховая может не выплачивать деньги или выплачивать не в полном объеме.

Если у вас платеж должен поступать ежемесячно на такой счет, проинструктируйте родных о методах оплаты или настройте автоплатеж», — предупреждает Вальд.

Владение военнослужащим иностранными бумагами: касается ли мобилизованных

Права на владение ценными бумагами у военнослужащих ограничены. По словам руководителя практики уголовного и административного права Amulex.

ru Любови Шебановой, как и госслужащим, военнослужащим запрещается открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами России, а также владеть и пользоваться иностранными финансовыми инструментами.

По ее словам, при нарушении этого обязательства военнослужащий подлежит увольнению по утрате доверия.

«К мобилизованным данная норма не может применяться, поскольку основания для увольнения регламентированы указом президента о частичной мобилизации», — отметила Шебанова.

По ее словам, на период частичной мобилизации увольнение как мобилизованных, так и военнослужащих по контракту возможно только:

• по возрасту;
• по состоянию здоровья;
• при осуждении к лишению свободы.

Эксперт полагает, что в отношении мобилизованных вопрос о наличии у них во владении счетов в иностранных банках и финансовых инструментов, вероятнее всего, будет разрешаться индивидуально. «Не исключаем также принятия каких-либо нормативно-правовых актов и изменение действующих на этот случай в ближайшей перспективе», — отметила она.

Шебанова добавила, что ограничения могут распространяться на россиян, проходящих срочную службу по призыву, если возникнет конфликт интересов. Например, владение такими бумагами вступит в противоречие с интересами государства и военной службы.

«К солдатам (матросам), сержантам срочной службы по призыву досрочное увольнение по недоверию не может быть применено. А запрет на владение иностранными финансовыми инструментами распространяется.

Случаев увольнения срочников по этому основанию не зафиксировано», — сказала она.

Как инвестору оформить доверенность

Чтобы оформить нотариальную доверенность, нужно прийти к любому нотариусу с паспортом. Это платная услуга. Перед встречей с нотариусом необходимо позвонить в банк и брокеру и подробно выяснить, что именно должно быть указано в доверенности, причем желательно уточнить информацию у нескольких менеджеров.

Важно обратить внимание на то, что некоторые брокеры принимают не генеральную, а банковскую доверенность или предъявляют собственные требования к передаче управления активами, уточнять подробности лучше самостоятельно в службе поддержки, подчеркивает Александра Вальд.

Такая же доверенность будет нужна в случае отъезда.

«Например, брокер Россельхозбанка для депозитарного перевода активов к другому брокеру требует личного присутствия в офисе. По генеральной доверенности не работает, только по доверенности по форме банка. Сбербанк просит указать номер отделения, в которое придет человек с доверенностью от вашего имени», — рассказала Вальд.

«В доверенности должен быть указан номер договора, в рамках которого у доверителя числится портфель, держатель или управляющий и все права, которые доверитель хотел бы передать. Можно также указать состав портфеля на момент выдачи доверенности», — добавил управляющий партнер адвокатского бюро «Проспект» Олег Бычков.

Shutterstock

Что делать с портфелем и как пересмотреть состав?

Финансовый консультант, эксперт в области инвестиций и управления частным капиталом Игорь Файнман считает целесообразным создание долгосрочного портфеля: «Сейчас самая выгодная стратегия — покупка вдолгую. Долгосрочная стратегия основана на игнорировании текущей рыночной ситуации: инвестор ожидает рост на длинном горизонте.

Инвестируя вдолгую, нужно вкладываться только в надежные и крупные компании. Главная стратегия — удержание». Финансовый консультант Владимир Верещак также указал на то, что сейчас инвесторы могут пробрести активы для долгосрочных стратегий с дисконтом из-за геополитической напряженности.

При долгосрочном инвестировании также можно получить налоговые льготы с помощью индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

«Чтобы максимально обезопасить портфель в текущей ситуации, переведите часть активов в инструменты фиксированной доходности. Например, подойдут облигации 
. Максимально защитной историей могут стать ОФЗ с плавающим купоном.

Это купон, который привязан к ключевой ставке, цена таких облигаций менее волатильная и меньше реагирует на изменение ключевой ставки вверх или вниз», — объяснила заместитель председателя экспертного совета при ЦБ по защите прав розничных инвесторов Александра Вальд.

Стоит ли продавать в убыток?

«Рынки цикличны, и после затяжного падения следует рост. Для агрессивных инвесторов появилась уникальная возможность: купить дешево российские активы», — считает Файнман.

«Избавьтесь от всех активов, которые вы не держите в долгосрок и которые не подходят под стратегию «купил и держи вечно». У вас не будет возможности управлять вашим портфелем.

Даже если сейчас вы фиксируете убыток, ничего страшного. Помните о том, что в будущем вы сможете снизить налог с роста стоимости активов на убытки прошлых лет.

Это касается иностранных счетов и счетов у российского брокера», — предупреждает Вальд.

«Хорошо, если активы находятся в доверительном управлении, в форме паев ПИФа или подключены к системе автоследования. Если нет, но вы уверены в качестве активов в портфеле, не страшно. Если не уверены или если ваша стратегия предполагает постоянный мониторинг рынков, я бы передал активы в управление профессионалам. Или просто разместил бы средства в банке», — рекомендует Верещак.

Shutterstock

Наследование ценных бумаг

Чтобы составить завещание, необходимо обратиться к юристам, специализирующимся на наследственном праве, а потом заверить документ у нотариуса.

Также важно убедиться, что наследники знают, в каких именно учреждениях находилось имущество наследодателя, и смогут сообщить об этом нотариусу.

В случае открытия наследства нотариус сделает запросы в банки или депозитарий, о которых сообщат наследники, а также в те, которые указаны в завещании.

«Конкретные формулировки завещания зависят от ситуации конкретного наследодателя: его пожеланий, от количества наследников, наличия обязательных наследников и т. д.

Так, например, если лицо намерено завещать все свои денежные средства одному или нескольким наследникам, в завещании могут быть не указаны реквизиты счетов и даже банков, достаточно общей формулировки «все денежные средства на банковских счетах».

В ряде случаев может быть указана информация о конкретном банке, в котором все счета передаются конкретным лицам, либо реквизиты конкретного счета», — рассказала юрист BGP Litigation София Имамутдинова.

Имамутдинова отметила, что в наследственную массу включаются конкретные ценные бумаги, а не портфель как единый объект: «Учитывая, что состав портфеля может регулярно меняться, целесообразно не перечислять в завещании конкретные ценные бумаги 
, а подумать над более общими формулировками».

Как передать по наследству бумаги с зарубежного счета

«Если у вас есть иностранные банковские или брокерские счета, о которых наследники вообще ничего не знают, то они их никогда не найдут. Российский нотариус не будет разыскивать активы по всему миру. Чтобы сообщить о них, достаточно просто написать название финансовой организации, не надо писать номера счетов или сумму активов», — пояснила Вальд.

Чтобы перевести ценные бумаги со счетов в иностранных банках и брокерах к российскому, инвестор должен:

1. Обратиться к иностранному брокеру с запросом на перевод, а также предоставить ему реквизиты нового брокера;
2. Открыть счет у нового брокера;
3. Подать текущему брокеру поручение на перевод ценных бумаг. Некоторые принимают такие поручения онлайн, в других случаях нужно присутствие в офисе. Уточните этот вопрос у вашего брокера. Для перевода понадобятся депозитарные реквизиты нового брокера, коды ценных бумаг и реквизиты счета депо, открытого в депозитарии нового брокера;
4. Подать новому брокеру поручение на прием ценных бумаг.

Чтобы передать права на портфели в иностранных банках и брокерах, желательно делать соответствующие распоряжения и завещания в соответствии с местными нормами иностранных банков или брокеров, рассказал управляющий партнер адвокатского бюро «Проспект» Олег Бычков.

Если такое невозможно, можно попытаться обыграть это через российские доверенности или завещания, но, возможно, для применения в иностранных государствах потребуется легализовать эти документы (апостиль и так далее).

Также можно уточнить у иностранного банка или брокера, достаточно ли будет российского документа для распоряжений по счетам.

Многое зависит от местонахождения активов, их типа, налогового резидентства наследников и наследодателя на момент смерти последнего. В случае с наследованием иностранного имущества важно заранее понимать потенциальные риски и сложности, которые могут возникнуть при оформлении прав наследников в конкретной юрисдикции, где находится имущество.

«Например, в ОАЭ есть риск, что российские документы, в том числе завещание и свидетельства о праве на наследство, могут быть не признаны и наследование может происходить по местному праву, которое отличается от российских норм о наследовании. Европейские банки могут самостоятельно делать вывод о применимом наследственном праве и требовать от наследников документы из определенной юрисдикции», — рассказала партнер BGP Litigation Виктория Дергунова.

По словам Верещака, в общем случае налог при наследовании американских активов нерезидентами США может достигать 40%. Но в отношении брокерских счетов в Interactive Brokers мнения расходятся: «Представители IB утверждают, что для вступления в права наследники просто предоставляют брокеру российское свидетельство о смерти и документы, подтверждающие родство, и налог в 40% не удерживают.

Но некоторые коллеги, напротив, считают, что брокер, будучи налоговым агентом IRS (Налоговое управление США. — «РБК Инвестиции»), передать активы без удержания налогов не имеет права.

Более того, для его уплаты вашим наследникам понадобится иметь до 40% стоимости активов дополнительно — рассчитаться деньгами, вырученными от продажи подлежащих наследованию активов, не удастся», — рассказал Верещак.

Если вы владеете криптовалютой, стоит сообщить родственникам сид-фразу. Это список случайных слов (12, 18 или 24 слова), которые позволяют восстановить доступ в случае потери пароля от приложения с кошельком или устройства, на котором установлен кошелек. Обычно она генерируется при настройке криптокошелька.

Александра Вальд также рекомендовала учитывать, сможет ли наследник управлять каждым конкретным активом самостоятельно.

«Если у вас есть несовершеннолетние дети, то разумнее будет завещать им долю в квартире, а совершеннолетнему наследнику — активы на брокерском счете.

До совершеннолетия детей на любые сделки с активами нужно будет получать согласие органов опеки, а это снижает возможность оперативного управления финансами», — пояснила эксперт.

Этот материал носит ознакомительный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Военный, 23 года: как я инвестирую, пока служу по контракту в российской армии

Наш новый герой — лейтенант российской армии. Его контракт закончится в 2025 году, после чего Алексей (имя изменено по просьбе героя) хочет сосредоточиться на инвестициях.

Уже сегодня он вкладывает 70% зарплаты в дивидендные акции российских компаний и учит этому других военнослужащих.

Мы поговорили с Алексеем об ограничениях для военных-инвесторов и узнали, какие профессиональные качества пригодились ему на фондовом рынке.

Мои родители часто повторяли, что деньги любят счет, и советовали мне вести что-то вроде финансовой отчетности. Поэтому уже лет с пятнадцати я записывал в блокнотик, сколько заработал, сколько потратил и на что, а потом переносил эти данные в Excel-таблицу. Правда, копить и преумножать капитал мне это никак не помогало — деньги всегда куда-то уходили.

Исправить ситуацию помогла учеба в военном училище, куда я пошел по примеру дедушки. Там я научился пунктуальности, ответственности, дисциплинированности. Теперь, если говорю себе, что должен откладывать столько-то денег в месяц, делаю это, а если не получается, работаю над ошибками. 

Желание заработать как враг инвестиций

В университете у меня был близкий друг, который неплохо разбирался в фондовом рынке. Для меня это был дремучий лес, но, послушав его рассказы, я стал погружаться в тему. И настолько вник, что на 4 курсе открыл брокерский счет и вложил 30 тысяч рублей. Как сейчас помню эту картину: я взял ноутбук, пришел с ним в кафе и купил акции АФК «Система», «Газпрома», МТС и «Детского мира».

Было интересно, но страшно: я боялся больших минусов. К счастью, акции пошли в рост. За первый месяц я заработал тысячу рублей и начал регулярно пополнять счет на 5—10 тысяч рублей в месяц. К концу 5 курса общая стоимость моего портфеля составляла около 150 тысяч, а еще через год, когда я начал работать, уже 350 тысяч рублей. 

Тогда я и совершил свою главную ошибку: заработав суммарно 70 тысяч рублей, решил зафиксировать эту сумму и в январе 2021 года продал портфель.

Побоялся, что дальше рынок будет только падать: в новостях говорили, что грядет сильная коррекция, все просядет. Плюс сработали жадность и желание быстро заработать.

Если бы я не продал портфель, то заработал бы гораздо больше, но тогда я не смотрел в долгосрок.

Я вывел сбережения на накопительный счет, но не знал, что с ними делать. Хотя и понимал: депозит точно не вариант, деньги просто будут дешеветь пропорционально проценту инфляции. Уже в марте 2021 года я снова начал инвестировать, но на этот раз более осознанно: сначала определился, зачем возвращаюсь на фондовый рынок и насколько готов рисковать.

Начну с первого. Моя цель — через 10—15 лет получать 100 тысяч рублей в месяц в качестве дивидендов. Поэтому 90% моего портфеля — это российские дивидендные акции.

При покупке ценных бумаг я смотрю на государственное участие в компании: если государство само получает от нее дивиденды, оно заинтересовано в росте компании и будет ее поддерживать.

Также оцениваю экспортоориентированность бизнеса и глобальность отрасли: важно, чтобы продукты компании были интересны клиентам не только внутри страны, но и за ее пределами.

Из очевидных параметров — дивидендная доходность, а также соотношение заемного капитала к собственному, рост выручки и прибыли от года к году. В итоге сегодня у меня есть бумаги «Газпрома», «Фосагро», «Алросы», «Детского мира», АФК «Система», НЛМК, ММК, «Лукойла», «Сбербанка» и Segezha Group. Каждая позиция занимает 7—10% портфеля. 

Еще 2% в моем портфеле занимает FXGD, я купил его, когда искал защитный актив и на статистике за последние 20 лет изучал, как золото ведет себя в сложных ситуациях на рынке.

Пока я вложил в FXGD всего 20 тысяч рублей и не разочаровался: даже во время большой новогодней коррекции золото подросло в цене.

Вскоре я планирую увеличить его долю в портфеле до 10% и добавить к своим ETF-активам еще и FXIT.

Общая стоимость моего портфеля — 1,3 млн рублей, дивидендная доходность — 9,5%, а накопленная — 20%.

При этом я знаю свой уровень допустимого риска (я решил, что это 20% капитала) и могу не волноваться по поводу просадок.

Бывало, я терял и 5, и 50 тысяч рублей, потом возвращался в плюс, затем снова оказывался в минусе — и реагировал на это спокойно, потому что знал: в долгосрочной перспективе портфель вырастет. 

Я стал увереннее и в декабре вложил 4,5 тысячи долларов в криптовалюту. Заработал за одну неделю 400 долларов, потом сразу потерял 700, а сейчас у меня на счету −200 долларов. Я понимаю, что криптовалютный рынок очень волатилен, здесь многое зависит от доминации биткоина, но, тем не менее, если повезет, можно хорошо заработать.

Главное ограничение в инвестициях для военных — время

Военнослужащим на некоторых руководящих должностях или тем, у кого есть доступ к сведениям особой важности, запрещено инвестировать в иностранные финансовые инструменты (ими, кстати, могут считаться и акции некоторых российских компаний, например «Русагро». — Примечание редакции). Им также нужно отчитываться в войсковых кадровых органах о доходах и расходах — за себя и членов семьи. Но моя должность в этот перечень не входит, а значит, на меня эти ограничения не распространяются. 

Равно как и на многих других военных. Мы можем покупать зарубежные активы, просто должны подавать декларацию 3-НДФЛ, если, например, получаем дивиденды от иностранных компаний. Самим фактом владения такими активами военнослужащий ничего не нарушает.

Но это только в теории. А на практике начальству это может не понравиться.

Поэтому проще выбирать российские акции и ETF, тогда не придется подавать декларацию: доходы от биржевых фондов реинвестируются, а дивиденды от российских бумаг приходят уже за вычетом НДФЛ.

А вот использовать мобильные телефоны «с расширенными мультимедийными возможностями», как их называют в армии, запрещено любому военному.

Смартфоном на службе пользоваться нельзя, а я зачастую не могу без него обойтись — хочется быть в курсе изменений на рынке. Поэтому телефон приходится прятать.

Был случай, когда из-за этого я не только не заработал деньги, но и потерял их: меня заметили с телефоном в буфете и лишили премии в 75 тысяч рублей.

Но главное ограничение для тех, кто служит в ВС РФ, — недостаток времени. У меня есть всего 4—5 часов в день, когда я предоставлен сам себе. Этого хватает только на спорт и книги: сейчас, например, я читаю «Капитал» Карла Маркса, а для будущих командировок приберег «Продавца обуви» и «Волка с Уолл-Стрит».

У большинства моих сослуживцев времени не хватает даже на это, и я не могу их осуждать. В армии тебя так выжимают, что вечером хочется упасть на диван и просто расслабиться.

Но есть в этом и плюсы: сил и времени тратить деньги не остается — я не тусуюсь, не покупаю дорогих вещей, поэтому спокойно могу направлять 70% дохода на инвестиции. 

Мой контракт закончится в 2025 году, и я не планирую его продлевать. Так что у меня есть три года, чтобы создать почву для своего будущего через 10—15 лет: хочу не думать о деньгах и просто получать пассивный доход вдобавок к основному. 

Инвестиции для этого — отличный способ. Мне нравится не только самому разбираться в них, но и делиться опытом с другими, это помогает закрепить знания и дарит радость от того, что кто-то узнает новое благодаря тебе.

Поэтому в сентябре 2021 года я завел телеграм-канал Man Invest, где делюсь знаниями и своим инвестиционным подходом. Сегодня его читают 5 тысяч человек. Как ни странно, военных среди них меньшинство: недавно я проводил опрос, и оказалось, что 60% моих подписчиков — гражданские.

Тем не менее в личку чаще пишут именно люди, связанные с армией: делятся своими портфелями, благодарят за то, что я их вдохновил. 

Всем новым читателям канала я советую ставить себе инвестиционную цель: не нужно идти на фондовый рынок просто потому, что так делают все. Еще важно решить, сколько вы готовы потерять. Но главное — просто начать.

Разбор портфеля 

У инвестора дивидендная стратегия, поэтому логично, что 90% портфеля составляют дивидендные акции отдельных компаний. Еще 2% вложено в золото с помощью фонда  FXGD и инвестор планирует увеличить его долю. Обычно под золото отводится в портфеле 5-10% от общей стоимости, так как это волатильный актив, его стоимость сильно колеблется, но из-за низкой корреляции или взаимосвязи с рынком акций его принято считать защитным активом. Так как в предложенном портфеле большую часть составляют акции, золото будет хорошо проявлять свои свойства диверсификации.  

Также инвестор рассказал о своих планах добавить в состав портфеля FXIT. Это даст возможность снизить риск российского рынка, который пока присутствует в портфеле. И дополнительно распределить вложения по большому количеству компаний, в FXIT их порядка 100 штук. 

Сейчас в портфеле акции представлены отдельными бумагами с выплатой дивидендов. Это может быть эффективным подходом для инвестора, который готов изучать рынок и выбирать отдельные акции для включения в портфель.

Но если такого желания нет, а дивиденды  получать хотелось бы, можно использовать технику самостоятельного создания дивидендов из инструментов с реинвестированием. Мы писали об этом здесь.

Таким образом, у инвестора будет возможность инвестировать в российский рынок с помощью индексного фонда и при необходимости выводить сумму в размере дивидендной доходности.  

Информация в тексте не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиции связаны с риском.

Что еще почитать:

• Анна, 42 года: как я продаю ненужные вещи на Авито, а вырученные деньги инвестирую
• Михаил, 27 лет: как я бросил курить и начал инвестировать 115 рублей в день, которые экономлю на сигаретах
• Андрей, 55 лет: как я начал инвестировать, продал все бумаги, а теперь хочу накопить на пенсию
• Максим, 37 лет: как я инвестирую больше 70% своего дохода

Можно ли военнослужащим иметь брокерский счет и покупать акции | Финтолк

Можно ли военнослужащему российской армии иметь брокерский счет и заниматься инвестированием в ценные бумаги? Ответ на вопрос не столь очевиден, как кажется. Финтолк расскажет об особенностях торговли на бирже для военных и прольет свет на то, во что можно и во что нельзя вкладывать деньги защитникам Отечества.

В этой статье:

Имеют ли право военнослужащие на дополнительный доходБс и иис для тех, кто служит в армииКакие акции можно покупать военнослужащимНе уверен — не покупай!Заключение

Можно ли военнослужащему иметь дополнительный доход

Важно: служащим в Вооруженных силах нельзя заниматься предпринимательской деятельностью. Однако эти люди не обязаны жить на одну зарплату и не пытаться улучшить свое материальное положение.

Армеец может получать некоторые виды дополнительного дохода, если при этом он не пользуется служебным положением и не создает конфликта интересов.

https://www.youtube.com/watch?v=_VAyQhr_dC8\u0026pp=ygVS0J_QvtC60YPQv9C60LAg0LjQvdC-0YHRgtGA0LDQvdC90YvRhSDQsNC60YbQuNC5INCy0L7QtdC90L3QvtGB0LvRg9C20LDRidC40LwgMjAyMw%3D%3D

В полном соответствии с федеральным законом №76 «О статусе военнослужащих».

Дополнительный доход иметь армейцам МОЖНО: с педагогической, научной или иной творческой деятельности. Важно, чтобы для получения этого дохода вы не пользовались тем, что сделали в рамках своей основной службы. То есть, если вы совершили какое-то открытие или создали какой-то шедевр в служебное время (которое вам оплатили), продать их налево не получится.

Но даже если вы сделали то же самое в свое свободное время, то оно не должно «финансироваться исключительно за счет средств иностранных государств, международных и иностранных организаций, иностранных граждан и лиц без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации или законодательством Российской Федерации» (все тот же ФЗ № 76).

Предпринимательской деятельностью считается продажа товаров или оказание услуг, направленные на получение систематической прибыли. Не ПРИВОДЯЩИЕ к получению прибыли, а именно НАПРАВЛЕННЫЕ, такое условие. Например, если вы открыли ИП и ни разу в жизни не получили прибыли, вы все равно считаетесь предпринимателем, поскольку ваши действия были направлены на ее получение.

А вот зарабатывать на сдаче жилья в аренду солдатам и офицерам позволили только в 2020 году. Для этого нужно зарегистрироваться в качестве самозанятого и платить налог 4 % за сдачу недвижимого имущества так же, как и гражданским лицам.

Что же до БС — его вообще нельзя считать оплачиваемой деятельностью. Это не товар, не услуга и вообще не деятельность, направленная на получение прибыли, а финансовый инструмент для вложений вроде банковского вклада. Который служащему в Вооруженных силах иметь, безусловно, не запрещено.

Можно ли госслужащим иметь брокерский счет

Бс и иис для тех, кто служит в армии

Получается, что представители армии, росгвардейцы, работники ФСБ и правоохранительных органов могут открывать БС наравне с любыми другими гражданами России.

Более того, все эти категории служащих имеют возможность получить налоговый вычет — денежную выплату или льготу при уплате налогов. Это гарантировано государством для всех владельцев индивидуальных инвестиционных счетов.

Подавать документы на налоговый вычет с ИИС эти категории граждан могут на общих основаниях: налоговая служба рассмотрит данные в положенные сроки и начислит 13 % от внесенных средств вам на счет.

Чтобы получить вычет, необходимо не закрывать ИИC раньше, чем через 3 года после его открытия. А ИИС закрывается автоматически при выводе денег — это нужно иметь в виду. При этом вы можете покупать и продавать активы внутри счета, это никак не влияет на взаимоотношения с налоговой.

Но открывать БС — это одно, а совершать сделки, приобретать ценные бумаги и валюту с его помощью — совсем другое. Покупка акций — это получение права не только на дивиденды, но и на участие в управлении компанией, а вот это уже служащим в армии запрещено

Куда можно и нельзя инвестировать военнослужащим — СберБанк

Капитал

Российские военнослужащие могут покупать и продавать ценные бумаги, доступные обычным гражданам. Доход от инвестиций не считается коммерческой деятельностью, которая военным запрещена. Исключение — высшие командные чины и служащие с доступом к государственной тайне. Им можно владеть только российскими ценными бумагами.

Норма, запрещающая владение иностранными бумагами, закреплена в законе № 79-ФЗ. Найти список должностей, подпадающих под ограничения, можно в ведомственных документах. Например, такие списки есть в приказе министра обороны РФ или приказе Росгвардии от 24.07.2017 № 231. Либо по запросу в ведомственных отделах кадров.

Санкция за нарушение указана в законе «О воинской обязанности и военной службе». За владение иностранными активами при проверке финансовой отчётности на службе военнослужащим грозит увольнение.

Российскими ценными бумагами нельзя владеть только в одном случае: если военнослужащий занимается их проверкой по долгу службы. Например, следователь может иметь статус военнослужащего и вести расследование в отношении публичной компании. Владеть её ценными бумагами в таком случае нельзя.

https://www.youtube.com/watch?v=_VAyQhr_dC8\u0026pp=YAHIAQE%3D

Для военнослужащих и членов их семей такие ситуации конфликта интересов регламентированы в ведомственных документах.

Также военнослужащие, имеющие акции, не могут участвовать в собраниях акционеров. По закону им запрещено участвовать в управлении коммерческими организациями.

Распознать российские ценные бумаги, то есть выпущенные в России, можно с помощью кода ISIN — он присвоен каждому активу на сайте МосБиржи или сайте isin.ru. Если в начале ISIN-кода, присвоенного акции или облигации, стоит RU — такие ценные бумаги выпущены российским эмитентом и, соответственно, являются российским финансовым инструментом.

Например, у акций СберБанка ISIN выглядит так: RU0009029540. У государственных облигаций, помимо ISIN, есть отдельный код ценной бумаги. Если он начинается с букв SU — например SU52003RMFS9, — облигации можно покупать.

Некоторые российские компании зарегистрированы за рубежом. Например, «Яндекс» — в Нидерландах. ISIN-код акций «Яндекса» выглядит так: NL0009805522. Их военнослужащим покупать нельзя.

С ПИФами и БПИФами — сложнее: паи российских инвестиционных фондов могут иметь RU в начале ISIN-кода, но при этом в состав активов таких фондов могут входить зарубежные финансовые инструменты.

Например, фонд ВТБ «Американский корпоративный долг» с ISIN RU000A100HP7 инвестирует в корпоративные облигации США.

Если вы военнослужащий, проверьте состав инвестиционного фонда на сайте управляющей им компании.

1. Ценные бумаги иностранных компаний. В ISIN-коде таких бумаг нет букв RU — покупать их нельзя.
2. Ценные бумаги российских компаний, зарегистрированных за рубежом. К примеру, «Яндекс» (Нидерланды), «Русагро» (Кипр), «Полиметалл» (о. Джерси), «Эталон Групп» (Кипр), Х5 Group (Нидерланды), и т. д. В ISIN-коде этих акций также нет RU — покупать их нельзя.
3. Еврооблигации российских компаний. Российские компании могут выпускать облигации в валюте через свои дочерние структуры, зарегистрированные в иностранных юрисдикциях. В таком случае у таких облигаций также не будет RU в ISIN. Пример — еврооблигация «Лукойл» с кодом XS0304274599.
4. Акции иностранных биржевых фондов (ETF). Нельзя покупать акции ETF через брокеров и на бирже. Покупать ETF нельзя независимо от состава их активов: у всех таких фондов — иностранный ISIN.
5. Паи российских ПИФов и БПИФов, инвестирующих в иностранные активы. Покупая паи инвестиционных фондов, нужно смотреть на его активы, ISIN помогает не всегда. Например, фонд ВТБ «Американский корпоративный долг» с ISIN RU000A100HP7 инвестирует в корпоративные облигации США.

6. Доверительное управление (ДУ) с инвестициями в иностранные ценные бумаги. Если военнослужащий отдаёт свои деньги в ДУ, необходимо выбирать стратегии, предполагающие инвестирование только в российские активы.
7. Криптовалюта. По закону «О цифровых финансовых активах и цифровой валюте» с 1 января 2021 года криптовалюты признаны иностранным финансовым инструментом.

Если должность военнослужащего подпадает под действие закона № 79-ФЗ от 07.05.2013, ему нужно отчитываться о доходах, имуществе и инвестициях.

Ежегодную справку о доходах за 2021 год нужно заполнять до конца апреля 2022 года. В справку включаются доходы военнослужащего, его супруга (супруги) и несовершеннолетних детей.

Заполнить справку можно в программе «Справки БК». Она доступна для скачивания на сайте президента, а рекомендации по заполнению есть на сайте Минтруда. К инвестициям относятся разделы 1.5, 5.1, 5.2 и 6.2. В них нужно указать виды ценных бумаг, их количество, информацию об эмитентах, а также сведения по ИИС. Подробнее о заполнении справки мы рассказывали здесь.

Даже без иностранных акций у военнослужащего большой выбор инструментов на МосБирже, с помощью которых можно сделать диверсифицированный по отраслям портфель. Здесь рассказываем об основных классах биржевых активов.

Уйти на пенсию раньше большинства россиян могут не только военные, но и те, кто поставил себе такую цель. В этом помогут усердная работа на старте карьеры, бережливость и регулярные инвестиции. Как уйти на пенсию в 35 лет, рассказываем в этой статье.

Под ограничения при инвестировании на бирже подпадают и некоторые госслужащие: их список определяется в каждом ведомстве отдельно. Но гораздо больше госслужащих должны отчитываться о своих вложениях. Как не нарушить закон, читайте тут.

Это проект СберБанка, в котором мы рассказываем об инвестиционных идеях, инструментах и лайфхаках для начинающих и опытных инвесторов. Мы помогаем разбираться в трендах и тонкостях инвестиционного рынка, вдохновляем сделать первые шаги и обучаем работе с инструментами.

Отказ от ответственности

© 2023 ПАО Сбербанк. Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19 тел. +7 (495) 500 5550, 8 800 555 5550.

Одна Мосбиржа: ЦБ разъяснил запрет россиянам покупать любые ценные бумаги за рубежом

В последние несколько дней финансисты, инвесторы и юристы спорили о том, как применять различного уровня запреты на покупку ценных бумаг у инвесторов и юрлиц из «недружественных» стран (так российское государство называет страны, которые ввели против России санкции в ответ на «спецоперацию»*). 

Речь о выпущенном 3 марта указе президента № 138 и последовавших за ним разъяснениях ЦБ.

Спор о том, как применять эти нормативные акты, начался с публикаций инвестиционного консультанта УК «Альфа Капитал» Алексея Климюка в Telegram-канале Alfa Wealth и его коллеги Константина Асабина на vc.ru. Из публикаций следовало, что по указу № 138 россияне больше не могут совершать операции по ценным бумагам с «недружественными» лицами без согласования с правительством. 

Климюк и Асабин сделали вывод о фактическом запрете для российских инвесторов покупать иностранные акции на любых западных площадках из-за невозможности проверить контрагента и необходимости получать разрешение государства для торговли на бирже. 

С ними была не согласна инвестиционный юрист Елена Рязанова, которая уверяла, что покупать иностранные бумаги без разрешения комиссии можно.

Идеи запретить российским резидентам торговать через иностранных брокеров, по ее мнению, ни у кого не было.

Речь идет о том, чтобы усложнить предлагаемые отдельными участниками финансового рынка схемы по скупке с большим дисконтом российских бумаг на зарубежных биржах и переводу их в российскую юрисдикцию с целью перепродажи, считает Рязанова. 

Ответ ЦБ

ЦБ прокомментировал Forbes ситуацию. «Операции с нерезидентами из «недружественных» стран, влекущие за собой возникновение права собственности на любые ценные бумаги осуществляются вне зависимости от места учета таких ценных бумаг на основании разрешений Правительственной комиссии», — сказано в комментарии, который ЦБ направил в Forbes. 

Комментарий ЦБ подтверждает мнение части инвестиционного сообщества о том, что выпущенный 3 марта указ и разъяснения ЦБ делают фактически невозможной для российских инвесторов торговлю любыми акциями и облигациями на западных рынках. Дело в том, что западные биржи и брокеры не в состоянии проверить введенный Россией в обращение внутри страны критерий «недружественности».

Юридическая чехарда

Вокруг этой темы возникла настоящая юридическая чехарда.

Все началось с того, что год назад президент Владимир Путин выпустил указ, которым запретил россиянам покупать и продавать ценные бумаги у «недружественных» лиц без согласования со специальной правительственной комиссией.

Делалось это для того, чтобы контролировать уход иностранных инвесторов, с одной стороны, а с другой — не дать возможность россиянам бесконтрольно скупить иностранные активы с большим дисконтом. 

подпишитесь на нас в Telegram

Затем ЦБ выпустил разъяснение, из которого следовало, что разрешение на сделки получать не нужно, если права на ценные бумаги учитываются за рубежом, а расчеты по сделкам проводятся за пределами России.

Не требовалось разрешение и на операции, проводимые с так называемыми дружественными лицами.

После этого россияне стали активно скупать псевдороссийские активы (например, еврооблигации) за рубежом, переводя их в Россию и зарабатывая на этом.

В марте этого года Путин выпустил новый указ (№138), по которому требования прошлогоднего указа теперь распространяются и на сделки по российским бумагам и еврооблигациями, хранящимся за рубежом. 

А чуть позже ЦБ выпустил еще одно разъяснение, которым отменил свое прошлогоднее, о том, что разрешение не нужно, если бумаги хранятся за рубежом. Оно и внесло смуту — участники запутались и гадали означает ли это, что разрешение теперь надо получать на сделки по любым иностранным бумагам. 

Формальный запрет

После ЦБ стало понятно, что речь действительно идет о фактическом запрете на торговлю на любых западных площадках для всех россиян.

То, что согласие теперь нужно на любые сделки по ценным бумагам с любыми продавцами из Европы и США, подтверждает и партнер NSP Арам Григорян.

Сама по себе такая сделка может быть заключена за пределами страны, но в России она будет считаться недействительной, отмечает он. Но это в том случае, если власти смогут контролировать зарубежные сделки.

Собеседник Forbes в одной из крупных управляющих компаний обращает внимание на возникновение правовой коллизии — ограничения распространяются на всех россиян, при этом те, кто живет за границей более 183 дней и перестает быть налоговым резидентом, не обязаны отчитываться ни о своих зарубежных счетах, ни о движении средств на них. 

Технической возможности отследить нарушения новых ограничений у российских властей нет из-за того, что между Россией и странами Европы и США не происходит обмена налоговой информацией, продолжает собеседник Forbes. То есть если инвестор сам не признается российскому регулятору в совершении незаконной сделки, то выяснить это практически невозможно. 

По мнению собеседника Forbes, смысл ограничений, скорей всего, в том, чтобы отследить движение больших капиталов в рамках внебиржевых сделок, где видны конечные покупатели и продавцы, а также чтобы закрутить гайки спекулянтам, которые продолжают зарабатывать двузначные доходности на торговле российскими евробондами, расписками или бумагами «квазироссийских» компаний с иностранной регистрацией вроде «Яндекса», «Озона» через западные торговые площадки.  

Поэтому он не исключает, что инвесторам стоит ждать новых изменений, которые формально разрешат им торговать зарубежными акциями и облигациями, не получая разрешения у государства. 

* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ.

Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ).

В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.