• По итогам заседания Госсовета в конце прошлого года президент Путин поручил кабмину до 1 июля 2023 года предложить варианты дополнительных льготных ипотечных программ для молодежи, в том числе для молодых специалистов и семей. 
• Это поручение — уже не первый шаг власти в сторону молодых россиян: в стране работает госпрограмма «Молодая семья»‎, а Сбербанк не так давно снизил минимальный возраст заемщиков по ряду ипотечных продуктов до 18 лет. 
• Теперь вчерашним школьникам доступны и кредиты на рыночных условиях, и некоторые льготные программы: ипотека с господдержкой, семейная и дальневосточная ипотека.   

Также с 18 лет жилищный кредит можно оформить, например, в Уралсибе и МКБ.

А Совкомбанк и Газпромбанк готовы работать с 20-летними заемщиками. 

Однако большинство банков по-прежнему не рассматривает в качестве потенциальных клиентов людей младше 21 года. Именно этот возраст кредиторы считают оптимальным для оформления ипотеки: в 21 студенты вузов заканчивают бакалавриат и устраиваются на первую работу.  

для справки 

В 2022 году Сбер выдал россиянам в возрасте от 18 до 20 лет 9,4 млрд рублей ипотеки. Средняя сумма жилищного кредита составила 2,8 млн рублей (в Москве — 5,9 млн). 

Чаще всего молодые люди покупали квартиры на вторичном рынке (6,4 млрд рублей), реже — в новостройках (2,9 млрд). Девушек среди заемщиков было существенно больше, чем юношей (63 и 37% соответственно). Средний метраж квартиры у таких клиентов составил 45 кв. м. 

Активнее всего молодежь оформляла ипотеку в Москве (11% общего объема), Московской области (9%), Санкт-Петербурге (6%), Тюменской (6%), Свердловской области (5%) и Башкортостане (тоже 5%). 

— Можно сказать, что у нас тренд на расширение круга тех, кому доступно жилищное кредитование. В прошлом году банки увеличили максимальный возраст заемщиков, чтобы ипотека оставалась доступной для платежеспособных граждан старше 40 лет, которые берут кредит на максимальный срок (до 30 лет), но уже не вписываются в рамки прежних ограничений по возрасту. 

Так что работа идет в разных направлениях. И всё это имеет целью в первую очередь сохранение спроса на жилье, который на рынке новостроек сейчас на 80% обеспечен ипотечными кредитами. По итогам прошлого декабря доля ипотечных сделок в общем объеме составила рекордные 82%.

Поддержка или долговая ловушка? 

В последние годы правительство России старается разнообразить «меню» из льготных программ для разных категорий заемщиков. Есть, например, ипотека для семей с детьми, военная и дальневосточная ипотека, в прошлом году заработала ипотека для айтишников. 

Ипотека для IT-специалистов: подробности и нюансы

Кроме очевидной цели — помочь человеку с покупкой недвижимости — программы стимулируют развитие определенной отрасли или региона. А еще служат своеобразным якорем, удерживающим людей в конкретной локации: не так просто уехать куда глаза глядят, если у тебя есть жилье, да еще и купленное в кредит. 

Опрошенные редакцией Циан.Журнала эксперты отметили, что молодежная ипотека, как и прочие социальные инициативы государства, тоже будет иметь «двойное назначение».

Кроме того, она может стать дополнительной нагрузкой для старшего поколения, которое нередко поддерживает своих выросших детей деньгами в первые годы самостоятельной жизни.

А еще доступность ипотеки совсем молодым людям неизбежно приведет к росту закредитованности этой пока еще относительно свободной от долгов социальной прослойки.    

Реальную пользу новая программа может принести только при более продолжительном сроке займа и небольшой процентной ставке, которая может быть дополнительно снижена для работников определенной отрасли. 

Как считает представитель петербургского застройщика «Мегалит — Охта Групп» Андрей Кириллов, в таком случае молодежная ипотека сможет частично заменить уходящую с рынка околонулевую, которая за счет небольшого ежемесячного платежа была привлекательна и для молодых людей.   

Уже имеющиеся госпрограммы не столь выгодны для молодежи, которой бывает затруднительно накопить на первоначальный взнос и которая чаще всего не готова брать на себя регулярные фиксированные платежи. По опыту нашего собеседника, сейчас недвижимость молодым людям в основном покупают (или сильно помогают купить) старшие родственники. 

Околонулевая ипотека уходит. Что это значит для заемщиков?

— Эта инициатива может быть очень полезной для молодого поколения. Что такое для человека собственная квартира? Это комфортные бытовые условия. А с точки зрения общества — место его фиксации. 

Сейчас правительство пытается удержать в стране талантливую молодежь, и новая льготная программа может стать хорошим подспорьем для этого. Первыми поддержку получили IT-специалисты, но под условия программы попадают не все из них. А меры, направленные на молодежь, охватят больше людей. 

Вторая причина — многие представители старшего поколения, даже имея возможность помочь детям с покупкой квартиры, уже нагружены кредитными обязательствами. Это негативно сказывается на решении банка по поводу очередного кредита.     

Скорее всего, в программе будет сниженная ставка, а также преференции для работников определенных отраслей, что позволит поддержать молодых специалистов. Также возможно увеличение срока кредитования из-за более молодого возраста заемщиков.

— Молодежная ипотека с господдержкой должна стать дополнительным стимулом для повышения спроса на новостройки, продажи которых за последние полгода сильно упали. Впрочем, несмотря на ситуацию в стране, необходимость отселения повзрослевших детей никуда не делась. 

Эта инициатива может быть полезной для молодых покупателей: студентов, а также их семей. Но при условии, что такую ипотеку смогут получать, например, и родители студентов, которые всё еще зависят от семейной матпомощи. Ставка по программе при этом не должна превышать 4–6%.

Новая госпрограмма — новый рывок цен?

Опыт последних лет показывает, что доступные жилищные кредиты могут спровоцировать резкий рост цен в первичном сегменте недвижимости. Но, как говорят эксперты, молодежная ипотека вряд ли окажет существенное влияние на стоимость квартир в новостройках — доля заемщиков, не достигших 25-летнего возраста, достаточно мала и вряд ли будет расти взрывными темпами.  

— По итогам IV квартала 2022 года на рынке первичного жилья Московского региона доля заемщиков в возрасте 18–25 лет составляла 4%. Доля покупателей в возрасте 25–35 лет — 36%. 

Основная часть заемщиков — это по-прежнему покупатели в возрасте от 35 до 45 лет, на них приходится 45% общего количества ипотечных сделок. Доля покупателей в возрасте 45–55 лет составляет 13%, а заемщиков старше 55 лет — 2%.

— Роста цен появление ипотечной программы для молодежи не вызовет, так как привлечет относительно небольшую аудиторию, оценить точный размер которой пока затруднительно. Рынок пришел в относительное равновесие: при существующем уровне платежеспособности населения и размере процентной ставки стоимость жилья достигла максимума.

Надежны ли молодые клиенты? 

Для государства новая ипотечная аудитория — это, безусловно, шанс поддержать слабеющий интерес к рынку первичной недвижимости. Однако работа с молодыми заемщиками имеет и свои риски. Начало взрослой жизни — время, когда  люди еще не слишком твердо стоят на ногах, и при крупных тратах многие полагаются на помощь старших родственников. 

— Риск может быть в том, что молодой специалист не оценит в силу небольшого еще опыта свои возможности и нагрузку, — говорит вице-президент компании «Страна Девелопмент» Александр Гуторов. 

Впрочем, другие опрошенные нами участники рынка считают молодежь достаточно надежными заемщиками, риски по которым не превышают стандартных.  

— Если такой покупатель изначально может подтвердить свою платежеспособность перед сделкой, то он ничем не отличается от любого другого, несмотря на молодой возраст. Во многом молодость — это плюс, потому что у людей на старте карьеры меньше рисков потерять работу из-за сокращения или возрастной дискриминации, меньше рисков по здоровью, больше перспектив роста зарплаты в будущем.

— Целевая аудитория этой программы в том числе и молодые семьи. Как правило, у этой аудитории есть поддержка государства, субсидии, позволяющие чувствовать себя достаточно устойчиво.

А может, не ипотека? 

Людей в возрасте до 30 лет принято считать поколением шеринга — отказа от владения вещами в пользу их совместного использования. Сторонники этой модели потребления не спешат приобретать дорогостоящую собственность, особенно в кредит. Жилье, офисы, автомобили они предпочитают арендовать, чтобы меньше привязываться к локации и не иметь долгосрочных финансовых обязательств.   

1. Если смотреть на ситуацию в этом разрезе, то, возможно, в новой госпрограмме акцент нужно делать не столько на ипотеку, сколько на возможность долгосрочной аренды недвижимости по льготной ставке, необременительной для молодых специалистов. 
2. Еще одной приемлемой альтернативой может стать лизинг недвижимости, то есть пользование с последующим выкупом. 
3. Впрочем, эта финансовая модель на рынке жилья России пока не особо популярна, и ждать такого прорыва от молодежной госпрограммы, пожалуй, не стоит.  
4. Но вот аренда — вариант вполне жизнеспособный и, к тому же, проверенный на опыте других стран (арендное госжилье распространено, например, в Германии, Франции, Голландии).      

— На мой взгляд, государство должно сформировать условия, чтобы создавался жилой фонд, который молодые люди могли бы брать в аренду. 

Условно говоря, человек закончил учиться, поступил на работу, хочет начать самостоятельную жизнь, но ему сложно купить квартиру по любой ставке. Да, если помогут родители, ситуация упрощается, но самому это сделать будет очень трудно. А вот попробовать себя в самостоятельной жизни, переехав в арендное жилье, сдаваемое по хорошей, субсидированной ставке — это было бы куда интереснее. 

Поэтому, мне кажется, что государству стоит направить свои усилия в том числе на создание арендного жилого фонда. Пусть его формирование будет проходить через стимулирование коммерческих организаций, а затем этот фонд сдавали бы молодежи по сниженной относительно обычной аренды цене.

Это позволит молодым людям, во-первых, начать жить отдельно, а во-вторых, определиться с городом, где они хотят обосноваться. Например, человек поработал в Тюмени, затем съездил, попробовал жить и работать в Москве, потом переехал в Краснодар, и все это время он мог бы снимать жилье по льготной цене. Когда поймет, где ему нравится, тогда уже задумается о покупке квартиры.

— Мы видим, что современная молодежь очень мобильна, легко пробует новое и меняет привычки. Не всегда молодые люди готовы делать дорогие покупки, предпочитая аренду: каршеринг, самокаты, велосипеды. 

Молодежь не всегда уверена, что будет жить в одном регионе или городе. Следовательно, потенциальная программа должна быть вариативной и учитывать эти факторы. Этот путь уже пройден в других странах, где молодые люди, уходя из родительского дома, арендуют жилье, а собственное приобретают намного позже. 

В России появилось предложение апартаментов, но сегодня они малодоступны из-за дороговизны ипотечного кредитования для нежилых помещений. Возможно, государству стоило бы посмотреть в сторону доступных арендных апартаментов для молодежи, у которых был бы ответственный хозяин.

Не готовы ждать новой программы? Получите персональное ипотечное предложение на Циан! 

Программа «Молодая семья» в 2023 году: условия и размер выплат | Официальный сайт управления образования администрации г. Кудымкара

В 2023 году в регионах России будет продолжена реализация государственной программы «Молодая семья», которая призвана помогать молодым семьям в приобретении жилых помещений и получении субсидий на их содержание.

Для участия в программе необходимо соответствовать определенным требованиям, установленным в рамках проекта. Какие они и какие документы может понадобится для оформления субсидии или получения льгот — можно увидеть в перечне особенностей программы.

В рамках программы «Молодая семья» могут получать субсидии для приобретаемых жилых помещений только молодые семьи, которые имеют определенный статус и доход. Размер выплат и список получателей программы также установлены государством.

Однако помощь в приобретении жилья и получении субсидий — не все что может предложить данный проект. Молодые семьи могут воспользоваться программой для получения льгот на содержание жилья и его улучшение.

Какую именно помощь можно получить и какой перечень условий нужно выполнить, чтобы попасть на субсидию в рамках программы «Молодая семья» — мы рассмотрим в данной статье.

Программа «Молодая семья» в 2023 году: условия и размер выплат

Программа «Молодая семья» — это государственная программа, которая предназначена для молодых семей, желающих приобрести жилье. Условия программы и размер выплат могут быть разными в разных регионах, но общие требования для участия в программе установлены на федеральном уровне.

Для того чтобы получить поддержку по программе, семья должна считаться молодой и иметь статус нуждающейся в жилых помещениях. В перечень получателей субсидии какие семьи могут попадать и сколько денег они могут рассчитывать на получение можно увидеть на официальном сайте программы.

Основные условия программы — это наличие документов, подтверждающих статус молодой семьи, многодетной семьи или семьи, имеющей инвалида. Также для участия в программе необходимо подать заявление, предоставить документы на приобретаемое жилье и на средства, которые семья может использовать для уплаты ипотечных платежей.

В рамках программы «Молодая семья» могут предоставляться как субсидии на ипотечный кредит, так и единовременные пособия для приобретения жилья в качестве пайщиков кооператива. Кроме того, молодые семьи могут получать льготы при оплате коммунальных услуг или помощь в реализации жилья, которое получили в рамках программы.

Семьи, которые участвуют в программе «Молодая семья», могут воспользоваться различными особенностями, например, участвовать в конкурсах на лучшее оформление своего жилья или получать помощь в поддержке личной и семейной жизни.

Если молодая семья не соответствует требованиям программы, она может подать заявление на получение субсидии для приобретения жилья. Суммы субсидий и условия получения могут быть установлены на региональном уровне.

В 2023 году программа «Молодая семья» будет продолжена во всех регионах страны, но для ее реализации необходимых средств может не хватить. Поэтому те, кто желает воспользоваться льготами программы «Молодая семья», должны быть готовы к тому, что придется участвовать в конкурентном отборе и конкурировать за место в списке получателей субсидии.

Условия участия в программе «Молодая семья»

Программа «Молодая семья» является государственной помощью молодым семьям при приобретении жилых помещений. Участие в программе возможно только при соблюдении определенных требований и условий.

Кто может принять участие в программе?

В программе могут участвовать молодые семьи, которые попадают в перечень получателей жилищных субсидий. Семьями считаются способные к образованию семьи граждане, чьи возраст и бракоспособность соответствуют установленным требованиям.

Какие условия участия в программе?

• Необходимо обладать статусом молодой семьи в рамках установленных возрастных и бракоспособных требований.
• Семья должна находиться в нуждающемся состоянии, о чем свидетельствует наличие соответствующего списка проекта.
• Семья должна приобретать жилое помещение, включенное в перечень необходимых помещений.
• Установлены особенности в зависимости от региона, где занимает жилое помещение семья.

Какие льготы и пособия могут получить семьи в рамках программы?

• Субсидии на приобретение жилья.
• Государственная помощь при оформлении документов.
• Различные льготы и пособия при приобретении жилых помещений.

Для получения субсидии необходимо обратиться в соответствующие органы государственной власти для оформления субсидии. Для этого семья должна предоставить необходимые документы и соблюдать установленные сроки подачи документов.

Как рассчитывается размер выплат?

Размер выплат определяется в соответствии с установленными критериями и ориентировочно равен размеру необходимых затрат на приобретение жилого помещения.

Размер выплат по программе «Молодая семья»

В рамках государственной программы «Молодая семья», молодые семьи могут рассчитывать на получение льгот и субсидий для приобретаемых жилых помещений. Размер выплат зависит от ряда факторов, установленных в условиях программы.

• Молодые семьи с определенным статусом
• Семьи, которые реализовали программу «Молодая семья»

Условия программы установлены в каждом регионе и могут отличаться в зависимости от места проживания. Поэтому перед использованием программы необходимо ознакомиться с требованиями, необходимыми для получения субсидии.

Какие особенности приобретаемого жилья могут считаться в выплатах?

• Размер помещения
• Стоимость жилья
• Занимаемая площадь

В рамках программы «Молодая семья» могут быть установлены списки документов, необходимых для получения субсидии.

Размер выплат может зависеть от места проживания и проекта, на который участвует молодая семья. В среднем размер субсидии может составлять от 20 до 40% от стоимости приобретаемого жилья.

Для получения государственной помощи молодой семье необходимо ознакомиться с условиями программы, заполнить необходимые документы и подать заявку на участие в программе «Молодая семья». После одобрения заявки семья может рассчитывать на субсидию.

Как подать заявку на участие в программе «Молодая семья»?

Программа «Молодая семья» предоставляет молодым семьям льготы при покупке жилья в рамках государственной программы. Чтобы воспользоваться субсидией, нужно подать заявление и соответствовать установленным требованиям.

Кто может принять участие в программе?

• Молодые семьи, которые не могут приобрести жилье из-за недостатка финансов;
• Лица, имеющие статус молодой семьи;
• Семьи, которые не получали ранее помощь от государства в виде субсидий и пособий;
• Семьи, которые имеют необходимые документы и соответствуют требованиям программы.

Для участия в программе нужно рассчитывать на размер субсидий и льгот, которые установлены в рамках программы. Какие семьи могут принять участие в программе и какие особенности участия могут быть установлены в разных регионах, можно узнать на официальном сайте государственной программы.

Какие документы необходимы для оформления заявки на участие?

Для оформления заявки на участие в программе «Молодая семья» необходимы следующие документы:

• Паспорт супругов или партнеров, которые подают заявку;
• Документы, подтверждающие доход семьи за последние 12 месяцев;
• Документы, подтверждающие статус молодой семьи;
• Документы на приобретаемое жилье и договор купли-продажи.

Для получателей государственной помощи могут дополнительно установлены требования, которые указываются на сайте программы в разделе подачи заявок.

Как оформить заявку?

Оформление заявки на участие в программе «Молодая семья» осуществляется в рамках государственной системы поддержки молодых семей.

Для подачи заявки необходимо зарегистрировать личный кабинет и заполнить все необходимые поля. Заявки подаются онлайн через сайт программы.

Какой перечень документов требуется для подачи заявки и какие требования установлены в рамках проекта, можно увидеть на сайте.

Сколько времени занимает оформление заявки и получение субсидии?

Оформление заявки на участие в программе занимает около 3-4 недель. После этого заявка проходит проверку и рассмотрение. Размер субсидии и условия льгот устанавливаются в рамках программы.

Если заявка одобрена, то семья может получить жилую субсидию на приобретение жилья в рамках программы.

Какие льготы предусмотрены для семей и какие размеры субсидий можно узнать на официальном сайте программы.

Как получить льготную ипотеку для молодой семьи

На сегодняшний день в России приняты несколько программ, которые оказывают государственную поддержку определенным слоям населения. «Молодая семья» — одна из таких программ.

Чтобы воспользоваться выгодными условиями, необходимо соответствовать конкретным критериям.

В сегодняшней статье расскажем, какая семья считается молодой, на какую помощь от государства она может рассчитывать и что для этого нужно.

О программе

Программа «Молодая семья» утверждена действующим Постановлением Правительства РФ № 1050 и действует с 2015 по 2027 год. Она разработана для помощи молодым семьям и направлена на улучшение их жилищных условий. Подать заявку на участие в программе могут семьи с детьми или без них, а также родители, в одиночку воспитывающие ребенка. Главное условие — отсутствие собственного жилья.

Государство безвозмездно предоставляет молодым семьям субсидию, которой можно оплатить часть стоимости квартиры. То есть ничего возвращать не нужно. Участники программы не получают наличных денег: они поступают только на счет банка.

Программы в разных регионах могут отличаться, поскольку все субъекты РФ разрабатывают собственные проекты. Внимательно ознакомьтесь с условиями в своем городе, прежде чем подать заявление на субсидию.

Не каждая молодая семья может воспользоваться государственной поддержкой в приобретении недвижимости. Рассмотрим ниже критерии отбора.

Требования к заемщикам

Стандартные пункты для получения займа:

• Официально зарегистрированный брак. Участвовать в программе могут только женатые пары, совместное проживание на одной территории при отсутствии штампа в паспорте прав на заявку не дает. Наличие или отсутствие детей не играет роли, но влияет на размер субсидии.
• Неполная семья. Подать заявление на участие может родитель, который воспитывает ребенка один. Это может быть как мать, так и отец.
• Возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет. Если в ожидании субсидии кому-то из них исполнилось 36 лет, семья снимается с очереди. Чтобы увеличить шансы на получение денег, не стоит тянуть с подачей заявления: ждать можно несколько лет.
• Подтверждение официального дохода или сбережений. Для получения субсидии нужно предоставить документы, которые гарантируют у семьи наличие средств на погашение кредита или выплату остатка. Доказательством может служить справка о зарплате или выписка о наличии сбережений.
• Необходимость в улучшении жилищных условий.Субсидию получают только те семьи, которые действительно в ней нуждаются. Наличие собственной квартиры или проживание в большом доме с родителями не дают права участвовать в программе.

Для подачи заявления семья должна обратиться в местную администрацию. Исполнительный орган должен подтвердить, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. К ним относятся отсутствие собственного жилья, проживание в аварийном доме или на площади, которая не соответствует учетным нормам. Их устанавливает муниципалитет, и они могут различаться в зависимости от населенного пункта.

Важно! В каждом регионе РФ свои правила по определению нуждаемости в улучшении жилищных условий. Узнать точную информацию можно в МФЦ, соцзащите или администрации.

Условия программы

Программа «Молодая семья» предоставляет следующие льготы для решения жилищного вопроса:

• низкий процент по кредиту;
• небольшой первоначальный взнос либо его отсутствие;
• отсрочка платежей в связи с потерей работы, рождением ребенка, болезнью, срочной службой в армии;
• срок погашения кредита — до 30 лет;
• возможность привлечения до четырех созаемщиков;
• возможность погашения задолженности материнским капиталом.

Для участия в государственной программе необходимо подтвердить свою материальную обеспеченность и предоставить справки о заработной плате, накоплениях, наличии материнского капитала и т.д.

Размер субсидии во многом зависит от состава семьи:

• бездетная пара — 30% от стоимости жилья;
• семья с одним ребенком — 35%;
• семья с двумя детьми — 40%;
• семья с тремя и более детьми — 50%.

Важно! Участвовать в программе можно только один раз.

Сроки

Программа «Молодая семья» действует с 2015 по 2027 год, однако возможно ее продление.

Виды кредита

Сертификат на получение субсидии позволяет:

• купить квартиру в новостройке;
• приобрести готовое жилье;
• построить новый дом;
• внести первоначальный взнос по ипотеке;
• погасить долг по ипотеке;
• купить жилье через кооператив и внести паевый взнос.

Требования к приобретаемому жилью:

• Оно должно находиться в регионе, который выплатил субсидию.
• Не должно принадлежать близким родственникам.

Банки

В программе участвует большинство крупных банков, которые выдают ипотеку для молодой семьи на определенных условиях. Как правило, кредитные организации предлагают один из двух вариантов.

Семья без детей или с одним ребенком может рассчитывать на немного более низкую процентную ставку. Если же в семье после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок, она имеет право на получение кредита с низкой ставкой: от 4,7 до 6,5%.

У каждого банка могут быть свои требования, поэтому узнавайте их заранее.

Как принять участие в программе

Для получения субсидии необходимо предоставить в органы местного самоуправления следующий пакет документов:

• заявление на участие в программе;
• копии паспортов супругов;
• копии свидетельств о рождении детей (если они есть);
• копия свидетельства о регистрации брака (для полной семьи);
• подтверждение накоплений и доходов;
• номера СНИЛС;
• справки 2-НДФЛ;
• трудовые книжки или выписки из приказа о приеме на работу;
• подтверждение платежеспособности супругов;
• подтверждение о необходимости в жилье;
• информация о кредитной истории (при ее наличии);
• выписка из домовой книги.

Если молодая семья планирует потратить субсидию на уже действующую ипотеку, понадобятся дополнительные справки:

• копия кредитного договора;
• выписка из ЕГРН на квартиру или договор подряда на дом;
• справка об остатке долга.

Внимательно заполняйте документы и проверяйте сроки действия всех справок.

Заявку подают в местный орган исполнительной власти. Администрация проверяет документы в течение 10 дней, после чего выносит решение по субсидии. Если оно будет положительным, молодую семью вносят в список на получение материальной помощи. Когда подходит очередь, супруги получают сертификат на государственную субсидию. После этого семья может обратиться в банк для оформления кредита.

Важно! Сертификат предоставляется молодой семье только один раз и не подлежит обмену или перепродаже.

Причины отказа

Почему могут отказать в ипотеке по программе «Молодая семья» в 2021 году:

• Поддельные документы. Нельзя предоставлять справки с ложными данными. Служба безопасности крупных банков при выявлении обмана сразу заносит клиента в черный список. Более того, она может подать сведения о нем в межбанковскую базу лиц и БКИ. В таком случае получить кредит в других организациях будет крайне проблематично.
• Плохая кредитная история — серьезная причина для отказа. Крупные банки внимательно смотрят на задержки по выплате кредитов даже незначительных сумм. Вероятность получить одобрение в таком случае минимальна.
• Большая закредитованность — негативный фактор при рассмотрении заявки. Банк будет сомневаться, справится ли клиент с увеличением финансовой нагрузки.  Большинство организаций откажут в кредите.
• Задолженности по выплате алиментов, штрафов ГИБДД, налогов.
• Неофициальное трудоустройство или ненадежность организации, в которой работает клиент. Также негативное влияние на принятие решения оказывают частая смена рабочих мест или долгие перерывы между трудоустройством.
• Недостаточно высокий уровень доходов или отсутствие их официального подтверждения. Большинство банков рассматривают только официальные справки о доходах. Даже если номинальный доход выше официального, клиент все равно может получить отказ в кредите. Если есть возможность, необходимо документально подтвердить неофициальный доход. Однако не всегда это будет выходом из ситуации.
• Проблемы со здоровьем заемщика, созаемщика или одного из членов семьи.
• Неверно заполненные сведения и документы. Необходимо тщательно проверять каждую справку и номера указанных телефонов.
• Возраст заемщика. Кредит выдают людям от от 18 лет. Однако для повышения шансов на одобрение займа желательно быть в средней возрастной категории.
• Наличие судимости — серьезное препятствие в получении кредита. В большинстве случаев банк откажет клиенту. Единственное исключение — наличие условного срока. 
• Неуверенное или подозрительное поведение. На собеседование нужно быть готовым к самым различным вопросам: о работе, целях покупки и т.д. С большой долей вероятности заемщику откажут, если он сбивается, путается в данных, уточняет их по телефону, лжет или агрессивно отвечает на вопросы.
• Отсутствие официальной работы у супруги при отсутствии детей. Такая ситуация — риск для банка, поскольку в случае рождения ребенка финансовая нагрузка увеличится и ляжет на заемщика. Это может привести к прошению об отсрочке или ухудшению платежеспособности клиента. Невысокий доход супруга при подаче заявления — еще один серьезный минус.

Это самые распространенные причины для отказа в ипотечном кредитовании, однако у каждой организации могут быть свои критерии при одобрении заявок.

Если заемщику отказали в кредите в одном банке, нужно обращаться в другие. Важное условие — заранее подготовиться и проверить себя на благонадежность по следующим пунктам:

• вспомните обо всех возможных задолженностях по выплатам и закройте их;
• убедитесь в том, что чистый доход без премий подходит для оформления кредита;
• подготовьтесь к собеседованию: мысленно прокрутите в голове разговор, продувайте ответы на любые вопросы;
• соберите полный пакет документов, убедитесь в их подлинности и качестве.

Важно! Если заемщику отказал конкретный банк, можно обратиться в него с повторный заявкой через некоторое время. Этот срок устанавливается банком и составляет от месяца до полугода.

Программа «Молодая семья» оказала государственную поддержку уже тысячам женатых пар и родителям-одиночкам. Субсидия позволяет взять выгодную ипотеку для молодой семьи с ребенком, несколькими детьми или без них. Если вы планировали улучшить жилищные условия, сейчас самое лучшее время подать заявление на участие в программе.

Последние поступления объектов

Жилищные программы для молодых семей в 2023 году

Поддержка молодых семей — это одно из приоритетных направлений государственной социальной политики. В целях обеспечения граждан доступным жильем в России существуют специальные госпрограммы, которые призваны помочь обзавестись собственной недвижимостью: в частности, это программы «Молодая семья» и семейная ипотека под 6%.

К сожалению, на практике часто возникают ситуации, когда молодые семьи сталкиваются с трудностями при попытке принять участие в той или иной государственной программе по приобретению собственного жилья. Поэтому разрабатываются новые меры поддержки молодежи.

Программа «Молодая семья» в 2023 году

До 2025 года включительно в России действует программа, призванная помочь молодым людям приобрести собственное жилье. Но рассчитывать на помощь властей стоит тем семьям, которые уже имеют доход и смогут оплатить большую часть стоимости недвижимости (сами или через ипотеку).

Государство выдает субсидии молодым семьям на приобретение и строительство жилья с 2007 года. Сейчас эта госпрограмма входит в состав ведомственной программы Минстроя, официальное ее название — «Оказание государственной поддержки гражданам в обеспечении жильем и оплате жилищно-коммунальных услуг». На официальном сайте Минстроя можно ознакомиться с ее паспортом.

В рамках программы «Молодая семья» жилье бесплатно не предоставляется. Суть этой меры поддержки заключается в том, что государство оплачивает только часть стоимости жилого помещения, перечисляя средства в виде субсидии. Эти деньги возвращать не придется, но оставшуюся сумму молодые люди должны внести самостоятельно.

• Семье без детей государство выделит 30% расчетной стоимости жилья. Если же молодые люди уже стали родителями, то им полагается 35%.
  Это минимальный порог. Максимальный зависит от региона и местных особенностей программы и может достигать 50-70%.
• При этом не стоит путать расчетную стоимость и реальную рыночную цену квартиры или дома. Расчетная стоимость определяется по специальной формуле и зависит от того, сколько квадратных метров полагается на каждого члена семьи по нормативам, а также от среднерыночной стоимости «квадрата» в регионе проживания по расчетам Минстроя. Подробнее об этом можно почитать в этой статье.

Условия получения субсидии по программе

Жилищная субсидия молодым семьям предоставляется по правилам, которые установлены постановлением № 1050 от 17.12.2010 (в него время от времени вносят изменения). В постановлении прописаны базовые условия программы, при этом в регионах их могут изменять и дополнять (например, устанавливать требования к длительности проживания в этом субъекте РФ).

В 2023 году для участия в программе нужно соответствовать таким условиям:

• Быть семьей, то есть состоять в официальном браке, однако иметь детей не обязательно. Также субсидию могут предоставить одинокому родителю с ребенком или несколькими детьми.
• Быть не старше 35 лет включительно. Если речь идет о супругах, то этому требованию должен соответствовать каждый из них. Причем как на момент подачи заявления, так и на момент получения выплаты. Так как очередь может длиться не один год, лучше обращаться за субсидией как можно раньше.
• Иметь гражданство РФ.
• Быть платежеспособным. Наличие средств можно подтвердить выписками со сберегательного счета либо справкой о зарплате.

❗❗❗ Помимо этого, заявители должны нуждаться в улучшении жилищных условий. Нуждаемость определяется согласно ст. 51 Жилищного кодекса РФ. Рассчитывать на субсидию можно, если семья:

• не владеет собственным жильем;
• проживает в доме или квартире, обладающей недостаточным метражом;
• вынуждена жить в аварийном доме или помещении, не соответствующем критериям признания недвижимости пригодной для проживания;
• проживает с тяжелобольным гражданином, который имеет заразное заболевание.

Для участия в программе нужно обращаться в жилищный отдел местной администрации. Там же можно уточнить актуальные условия в конкретном регионе и получить список необходимых документов. В некоторых субъектах РФ есть возможность подачи заявления через Госуслуги.

Недостатки госпрограммы «Молодая семья»

К сожалению, далеко не все нуждающиеся граждане могут воспользоваться этой государственной программой. Можно отметить следующие трудности:

1. Каждому члену семьи должно быть меньше 36 лет — причем как на момент подачи заявления, так и перед перечислением субсидии. Из-за этого некоторые семьи, отстоявшие в очереди длительное время, в конце концов лишаются права на эту меру поддержки.
2. Большие и непредсказуемые очереди также затрудняют участие в программе. В среднем они длятся от 1 года до 5 лет. Во многих регионах приоритет в получении жилья имеют малоимущие и многодетные семьи, поэтому они могут продвигаться выше в очереди, смещая другие семьи.

3. Большое количество требований, исходящих от местных администраций — в результате заявителю могут отказать в участии в программе из-за несоответствия формальному критерию.

   Например, по всей России для признания семьи нуждающейся в расширении жилья действуют разные нормы по метражу. Из-за этого получается, что граждане одного региона могут рассчитывать на субсидию, а жители другого, находящиеся в примерно тех же самых условиях, нет.

4. Деньги не выдают на руки заявителю, а перечисляют в банк, в котором открыт специальный счет. Этот процесс также небыстрый.
5. Семья должна обладать доходом, который позволит самостоятельно оплатить оставшуюся часть стоимости жилья. Этот доход должен быть официальным, чтобы участие в программе одобрили.
6. Ограничен объем средств, которые ежегодно выделяются на федеральном и региональном уровнях для участников программы.

С учетом этого с 2022 года обсуждается необходимость разработки новых программ по обеспечению жильем молодых семей, которыми сможет воспользоваться большее количество граждан. Сейчас стало очевидно, что многие меры поддержки появились в России давно и перестали соответствовать нынешним реалиям.

Последние новости и изменения в 2023 году

22 декабря 2022 года Владимир Путин провел заседание Госсовета, посвященное вопросам реализации российской молодежной политики в современных условиях.

В ходе дискуссии губернатор Камчатского края Владимир Викторович Солодов выступил с предложением как минимум в два раза увеличить количество семей, которые получают господдержку в рамках программы «Молодая семья».

По его мнению, это необходимо, чтобы ликвидировать очередь, создавшуюся за годы ее реализации.

Также Владимир Солодов отметил, что нужны новые, более соответствующие новым реалиям механизмы жилищной поддержки молодых людей. Одним из способов решения этой проблемы могла бы стать новая молодежная ипотечная программа, которая будет предоставляться на определенных условиях.

Он подчеркнул, что в стране должна действовать всемерная система поддержки молодежи, «чтобы ею могли свободно пользоваться абсолютно все молодые люди, чтобы они чувствовали заботу государства при рождении детей и в приобретении жилья». Губернатор Камчатского края справедливо отметил, что возможность купить недвижимость существенно влияет на удовлетворенность уровнем жизни, планы и решение о детях.

Новые меры поддержки молодых семей в 2023 году

29 января 2023 года Владимир Путин поручил Правительству и главам регионов рассмотреть вопрос об улучшении госпрограмм по оказанию гражданам поддержки в сфере обеспечения жильем. В частности, в программе «Молодая семья» изменения должны быть направлены на:

• снижение сроков ожидания господдержки;
• улучшение условий предоставления субсидии;
• увеличение размеров выплат на приобретение жилья.

Правительство совместно с главами регионов должно предоставить проект анонсированных изменений в срок до 1 июля 2023 года.

Кроме того, Президент поручил Правительству разработать новые льготные ипотечные программы для молодежи, включая молодых специалистов и молодые семьи. Соответствующие предложения также должны быть разработаны до 01.07.2023.

Таким образом, по меньшей мере до середины 2023 года, пока не будут внесены изменения в законодательство, поддержка молодых семей в жилищной сфере будет осуществляться по старым правилам. Следите за обновлениями на сайте, чтобы не пропустить важные изменения.

Льготная ипотека для семей с детьми в 2023 году

Альтернативой покупки жилья с помощью государственного жилищного сертификата является приобретение квартиры в ипотеку с господдержкой.

С 2018 года семьям с детьми положена льготная ипотека под 6% годовых. Правила, по которым она предоставляется, утверждены постановлением Правительства № 1711 от 30.12.2017 (с изменениями).

С 2019 года действие ставки на льготных условиях распространяется на весь срок кредитования.

В 2023 году воспользоваться этой программой могут семьи, в которых:

• в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2023 года появился первый (последующий) ребенок;
• есть дети (двое и более) до 18 лет — право на льготную ипотеку предоставляется таким семьям начиная с 2023 года.

Условия семейной ипотеки в 2023 году

В 2023 году ипотечная программа для молодых семей с детьми по льготной ставке 6% годовых доступна, если выполняются следующие условия:

1. Родители и дети — граждане России.

Только четверть молодых семей получат субсидии на покупку жилья

Число молодых семей, которые могут рассчитывать на субсидии от государства на оплату части жилья, превышает 144,5 тыс, но с 2023 по 2025 годы это льготу получат лишь 32,8 тыс. из них. Об этом «Известиям» сообщили в Минстрое.

«В рамках реализации программы «Молодая семья» в 2022 году социальные выплаты на приобретение или строительство жилья предоставлены 14 291 семье. В период с 2023 по 2025 годы еще 32 850 молодых семей улучшат свои жилищные условия в рамках программы. Общее количество молодых семей-участников мероприятия на 1 января 2023 года составляет 144,5 тыс. семей», — сообщили в пресс-службе ведомства.

В министерстве добавили, что сокращение сроков программы не планируется. Ежегодно не нее выделяется 4,5 млрд рублей, такие же объемы запланированы на 2023–2025 годы, добавили в Счетной палате. По данным ведомства, по состоянию на 1 июля 2023 года из этих 4,5 млрд рублей уже использовано 3,9 млрд рублей, или 87%.

Счетная палата фиксирует проблему очередей, но отметили их постепенное снижение: в 2020 году по сравнению с 2018-м общая численность «очередников» уменьшилась на 12,8%.

«На снижение показателя общего числа очередников, в том числе, оказали влияние такие факторы как самостоятельное улучшение жилищных условий и достижение ими предельного возраста. Всего по указанным причинам за 2018–2020 годы исключено из участия в мероприятии 84,4 тыс. семей», — отметили в Счетной палате.

В министерстве строительства также добавили, что указанная программа не единственная, которая помогает в решении жилищного вопроса этой категории россиян. Сегодня им доступен маткапитал, льготные ипотечные программы, в том числе семейная ипотека, а также выплата в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотечного кредита для многодетных.

В России полные семьи до 35 лет или же один родитель с детьми могут рассчитывать на субсидию от государства при покупке жилья. До 2025 года правительство реализует программу «Молодая семья»: по ней россияне могут частично компенсировать свои затраты.

В Минстрое напомнили, что социальная выплата на приобретение жилья предоставляется в размере не менее 30% расчетной (средней) стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей и не менее 35% расчетной (средней) стоимости жилья, — для молодых семей, имеющих одного ребенка или более.

• Для получения выплаты семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, возраст родителей (либо одного родителя в неполной семье) не должен превышать 35 лет, семья должна иметь достаточный доход для оплаты стоимости жилья в части превышающей размер социальной выплаты.
• Подробнее читайте в эксклюзивном материале «Известий»:
• И целой программы мало: лишь для четверти молодых семей есть субсидии на жилье