Инструкции

Пользование кредитной банковской картой 2023

Из этого обзора Вы узнаете про:

  • 6 лучших банковских Кредитных карт 2023, которыми можно воспользоваться для срочного снятия наличных / или переводов заёмных средств (в рамках льготного периода — без процентов и переплат)
  • О сроках беспроцентного периода -на снятия и переводы (по кредиткам 6 разных банков)
  • Возможные лимиты сумм для вывода заёмных средств — без комиссии
  • Процентные ставки по КК рейтинга: за переводы и снятия — вне беспроцентного периода

Пользование кредитной банковской картой 2023

Данные статьи по тарифам — обновлены в Июне 2023

ТОП — 6 Лучших кредитных карт 2023 со снятием наличных без процентов в льготный период

Беспроцентный (льготный) период по кредитной карте – даёт возможность снимать заёмные денежные средства — на определённый промежуток времени, чтобы затем их вернуть их без переплат. Если вовремя пополнить счёт на сумму использованных (потраченных) денег, то проценты за их использование платить будет не нужно!

* Беспроцентный период по КК начинается: с момента совершения первой транзакции с помощью заёмных средств (покупки / снятия / переводы)

По каждой КК — свой срок льготного периода, установленный банком.

Беспроцентый период может распространяться на вывод средств, а может и нет (что чаще всего предлагают банки — например: беспроцентный период распространяется только на покупки, и сделав перевод с КК или сняв деньги в банкомате (даже если оно бесплатное — т.е. нет комиссии за вывод) — проценты за использование средств будут начисляться сразу, т.к. льготный период условиями банка по тарифу КК установлен только на покупки)

  • ► Есть 2 варианта для снятия наличных с кредиток из этого рейтинга — без начисления процентов (в рамках льготного срока):
  • 1) Снимать заёмные наличные средства в банкоматах — не платя процент за их использование в беспроцентном периоде
  • 2) Переводить заёмные деньги с кредитки на дебетовую карту любого банка, чтобы снять наличные с другой карты — без комиссии и переплат

СВЕЖИЙ РЕЙТИНГ 2023

Кредитные карты банков с Беспроцентным снятием наличных / переводами без %:

  1. №1. Кредитка Открытие (120 дней без % на снятия наличных) + 2000 рублей Кэшбэк по акции
  2. №2.

     Кредитка Тинькофф Платинум (55 дней без % на переводы до 100 тысяч — по Акции) + Промокод на 2000 рублей

  3. №3. Кредитка Росбанка (120 дней без % на переводы и снятия наличных)
  4. №4.

     Карта Рассрочки Халва Совкомбанка (90 дней без % на переводы и снятие наличных)

  5. №5. Кредитка АТБ (120 дней без % на снятие наличных)
  6. №6.

     Кредитка Хоум (первые 30 дней снятий без оплаты % — на 120 дней) + 500 рублей по акции

  7. Подробности о каждой КК ниже в обзоре:

№1. КРЕДИТНАЯ КАРТА ОТКРЫТИЕ 120 ДНЕЙ ​со снятием наличных без процентов в льготном периоде

Пользование кредитной банковской картой 2023

  •  +  Снимайте заёмные средства с КК Открытие: в первые 3 месяца по 50 000 рублей (лимит без комиссии)
  • ​Комиссия за операции снятия сверх лимита 50 000 рублей в месяц (в первые 3 месяца) и любой суммы (в последующие месяцы): — 5,9% от суммы снятия + 590 руб.
  • »% за снятия не начисляются — в беспроцентный период 4 месяца (погасите задолженность до окончания этого периода)
  • % после истечения 4 мес. — за проведённые операции по выводу: 59,99% годовых
  • АКЦИЯ! Оформите КК Открытие «120 дней» для снятий без % по этой акционной ссылке и после трат в первом месяце от 2000 рублей на покупки = 2000 рублей вернутся обратно кэшбэком (1 к 1)

№2. КРЕДИТНАЯ КАРТА ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ ​с переводами Без процентов в льготном периоде

Пользование кредитной банковской картой 2023

  1.  +  Переводите заёмные деньги с RR Платинум: на любую карту до 100 000 рублей в месяц (лимит по Акции — без комиссии и %) из мобильного приложения Тинькофф
  2. Комиссия за операцию переводов сверх лимита: — 2,9% от суммы + 290 руб.
  3.  » Не платите % в срок до 55 дней(верните использованные деньги на счёт — до окончания беспроцентного срока)
  4. Процент с 56-го дня за совершённые переводы: от 30% до 59,9% годовых — если не успеть погасить долг до окончания беспроцентного периода

АКЦИЯ!► Оформите Платинум без процентов и переплат в льготном периоде до 55 дней ► и получите Увеличенный лимит переводов до 100 тыс. — вместо стандартных 50 тыс.руб

При заказе Платинум введите ПРОМОКОД: TAKEBONUS​ ► Чтобы получить Подарочный Кэшбэк 2000 рублей! (после совершения покупок по карте на 5000 рублей в первом мес.)

№3. КРЕДИТНАЯ КАРТА РОСБАНКА 120 ДНЕЙ НА ВСЁ ПЛЮС ​с переводами и снятием наличных Без процентов и комиссии в льготном периоде

Пользование кредитной банковской картой 2023

 +  Снимайте заёмные наличные с кредитной карты Росбанка: в первые 4 мес. — любую сумму в рамках одобренного Вам кред.лимита — без комиссии в банкоматах Росбанка (бесплатный лимит до 100 000 рублей за одну операцию / до 250 000 рублей в месяц) и в банкоматах партнёров

  • ​Комиссия за операции по выводу наличных и за переводы (вне беспроцентного срока): — 4,9% + 290 руб.
  • »% за снятия наличных и переводы (по номеру карты) не начисляются — в беспроцентный период до 120 дней (погасите задолженность до окончания этого периода)
  • Процент после истечения 120 дней — за проведённые операции по снятию наличных: 49,9% годовых
  • ► Оформите Кредитную карту Росбанка — без процентов на снятия наличных и переводы в первые 4 мес. и с Бесплатным обслуживанием на весь срок действия « на Официальном сайте Росбанка (Пожалуй лучшая в этом рейтинге Кредитная карта для снятий, но *Выпуск пластика платный — единоразово 1800 рублей для новых клиентов / 900 рублей для зарплатных)

№4. КАРТА РАССРОЧКИ ХАЛВА СОВКОМБАНКА ​с переводами и снятием наличных Без процентов в льготном периоде

Пользование кредитной банковской картой 2023

  1.  +  Выводите заёмные средства с Халвы: в первые 90 дней — любую сумму в рамках одобренного Вам кредитного лимита — до 30 000 рублей за раз (без ограничений по количеству снятий); или переводите: до 30 000 рублей ежедневно / до 60 000 рублей в месяц (в первые 3 месяца рассрочки)
  2. Комиссия: за все операции по выводу (в льготном периоде платные): — 2,9% от суммы + 290 руб.за операцию
  3. * Для того, чтобы комиссии за вывод средств — не было: нужно подключить 2 опции: «Халва.Десятка» и «Всё и везде»
  4. »Не платите % за снятия и переводы (по номеру любой карты / или по номеру телефона в Сбербанк) — в льготном периоде 3 мес. (погашайте задолженность равными частями ежемесячно: до окончания этого срока / или вносите минимальный ежемесячный платёж 3,9% от суммы долга)
  5. Процент после истечения 3 мес. — за проведённые операции по выводу: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности

► Оформите карту рассрочки Совкомбанка с Бесплатным обслуживанием и 3 месяцами рассрочки на переводы и снятия « и получите по этой ссылке В Подарок Подписку «Халва.Десятка» — на 1 месяц Бесплатно (вместо обычных 299 руб./ мес.); ► оплатив дополнительную опцию «Всё и везде» — за 299 руб./мес.: снятия наличных и переводы будут Бесплатными — без комиссии — на 1 месяц)

* Чтобы в следующих месяцах Вам так же были доступны все возможные варианты вывода средств без комиссии: нужно будет продолжить оплачивать обе опции = в сумме это составит 598 руб./в месяц (продляются они автоматически / их можно отключить в любой момент в моб.приложении Совкомбанка, если они Вам не нужны)

№5. КРЕДИТНАЯ КАРТА АТБ БАНКА УНИВЕРСАЛЬНАЯ ​со снятием наличных Без процентов в льготном периоде

Пользование кредитной банковской картой 2023

 +  Снимайте заёмные средства с КК АТБ Универсальной:

  • В первые 15 дней (первого месяца в беспроцентном периоде) — любую сумму в рамках одобренного Вам кред.лимита в любых банкоматах РФ
  • Со 2-го месяца (на 3 мес.) — до 30 000 рублей в месяц (лимит без комиссии) 
  • ​Комиссия за операции снятия сверх лимита 30 000 рублей в месяц: — 4,9% от суммы + 290 руб.
  • »Не платите % за снятия — в беспроцентный срок до 120 дней (погасите задолженность в течение этого периода)
  • Процент после 120 дней — за любые виды совершённых операций: рассчитывается на индивидуальных условиях
  • ► Оформите КК АТБ — без процентов на снятия наличных в первые 4 мес. и Бесплатным обслуживанием без условий « на Официальном сайте Азиатско Тихоокеанского банка
  • №6. КРЕДИТНАЯ КАРТА ХОУМ БАНКА 120 ДНЕЙ БЕЗ % ​со снятием наличных без процентов в льготном периоде

Пользование кредитной банковской картой 2023

  1.  +  Снимайте заёмные наличные с КК Хоум: в первые 30 дней — любую сумму в рамках одобренного Вам кред.лимита (до 30 000 рублей за одну операцию — без комиссии в банкоматах Хоум без ограничений по количеству операций)
  2. ​Комиссия за операцию вывода сверх лимита (более 30 000 за раз в 1-ом месяце) и любой суммы (в последующие месяцы): — 5,9% от суммы снятия + 590 руб.
  3. »% за снятия наличных не начисляются — в беспроцентный период до 4 месяца (погасите задолженность до окончания этого периода)
  4. Процент после истечения 4 мес. — за проведённые операции по снятию наличных: 59,99% годовых
  5. ► Оформите КК Хоум с Бесплатным обслуживанием Навсегдабез условий « и получите Беспроцентные снятия наличных в первом месяце (120 дней можно не платить проценты, внося только минимальные ежемесячные платежи в размере: 3% от суммы задолжености, но не менее 500 руб.)

► Потратив по кредитке Хоум Банка от 500 рублей на покупки = Вам придёт подарок 500 рублей! (в течение 1,5 мес. после покупки)

Обзоры лучших банковских карт

на финансовом портале Мистер Банкир

Лучшие кредитные карты 2023

Обновлено 06.07.2023.

Подходит к концу 2022 год, а значит, сейчас самое время определиться с лучшими кредитными картами на начало 2023 года.

Как и в прошлой статье, я не буду ставить баллы каждой кредитке, а просто перечислю наиболее выгодные из них (на мой субъективный взгляд) в каждой категории, указав на основные достоинства и недостатки. Определять лучшую карту будем путём голосования в телеграм-канале @hranidengi.

Существуют разные виды кредиток для совершенно разных целей, условно их можно разделить на несколько групп:

А. Карты, с которых можно вывести кредитные деньги без комиссии и с сохранением льготного периода.

B. Карты с длинным грейс-периодом более 100 дней. Как правило, кэшбэк тут не самый высокий.

C. Карты с щедрыми бонусными программами, но обычно длинным льготным периодом они похвастаться не могут.

Некоторые карты можно отнести сразу к нескольким категориям. И именно эти карточки самые ценные.

Процентная ставка по кредитке роли не играет, потому что пользоваться данным продуктом имеет смысл только при соблюдении условий льготного периода, иначе это невыгодно. Если условия грейса не выполнить, то все банки начислят проценты за каждую покупку с момента её совершения.

Также у всех кредитных карт при невнесении минимального платежа предусмотрена неустойка, при этом образуется просрочка, которая портит кредитную историю.

По всем картам при оформлении нужно проследить, чтобы не навязали какую-нибудь страховку или платное смс-информирование. Эти услуги всегда добровольные и не обязательны к подключению.

Все перечисленные ниже кредитные карты я считаю лучшими в своем классе. Если какую-то карту, по вашему мнению, незаслуженно забыли, напишите об этом в х.

Пользование кредитной банковской картой 2023

Кредитные карты с подобным функционалом позволяют получать дополнительный доход от размещения кредитных средств на вкладе или накопительном счёте.

Также стоит обратить внимание, что действия по обналичиванию кредитных средств и аккуратное погашение задолженности с сохранением льготного периода благотворно влияют на кредитную историю.

По картам проходят серьёзные обороты, хотя реальные покупки при этом не совершаются.

А значит, повысится вероятность одобрения кредитных карт других банков или нужного кредита c пониженной процентной ставкой, например, ипотеки.

1 Карта «МИР 120наВСЁ Плюс» от «Росбанка»

Карту «МИР 120 наВСЁ Плюс» от «Росбанка» можно отнести сразу к трём группам одновременно. Здесь есть и бесплатная обналичка в грейс, и длинный льготный период до 120 дней, и кэшбэк 1-3% деньгами с неплохим лимитом.

Расположим её в разделе карт с обналичкой, т.к., на мой взгляд, это наиболее редкая опция на российском рынке.

Льготный период по карте «Росбанка» «120 на ВСЁ Плюс», во время которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно, распространяется на все операции, включая снятие наличных в любых банкоматах и переводы с карты на карту. К тому же эти операции будут без комиссии:

Пользование кредитной банковской картой 2023

Схема длинного льготного периода по карте «120наВСЁ Плюс» очень похожа на грейс по карте «Год без %» от «Альфа-Банка».

Здесь длинный льготный период начинается на следующий день после первой расходной операции и длится 120 дней. К 120 дню нужно будет полностью погасить задолженность за покупки, совершённые в это время.

При этом внутри длинного грейса нужно будет вносить минимальные платежи (2% от суммы задолженности, минимум 100 руб.).

Пользование кредитной банковской картой 2023

Новый льготный период начнется после совершения первой расходной операции после полного погашения задолженности, т.е. выведения карты в ноль.

  • Тут можно бесплатно распоряжаться всем кредитным лимитом, и чем он выше, тем больше выгода.
  • Бонусная программа по карте «120 на ВСЁ Плюс» такая же, как и у дебетовой карты «Росбанка» «МожноВСЁ» в пакете «Классический».
  • За все покупки здесь положен кэшбэк в 1% и 3% в выбранной любимой категории, месячный лимит — 10 000 руб. Любимую категорию с 3% кэшбэка можно выбрать из общего списка в 20 категорий:
  • Пользование кредитной банковской картой 2023
  • Пользование кредитной банковской картой 2023
  • Кредитку «Росбанка» можно бесплатно пополнять с карт других банков через интернет-банк и мобильное приложение, входящий С2С через собственные сервисы гасит задолженность почти мгновенно.
  • Обслуживание кредитной карты «120 на ВСЁ Плюс» от «Росбанка» платёжной системы МИР бесплатно без условий, однако за выпуск нужно будет единоразово заплатить 1800 руб.

Если заказать карту «120наВСЁ Плюс» от «Росбанка» по этой ссылке

Что в 2023 году будет со ставками по кредитным картам: прогнозы экспертов

Пользование кредитной банковской картой 2023

По кредитным картам действует грейс-период — от 30 дней, в течение которых на покупки (а иногда и на снятие наличных и переводы), оплаченные картой, банк не начисляет проценты. Когда льготный период истекает, начинает действовать ставка, которая зачастую значительно выше, чем по потребительским кредитам. От чего зависит процент по кредитной карте и что его ждет в 2023 году, узнали у экспертов.

Что влияет на размер ставки по кредитной карте

Проценты по кредитным продуктам, в том числе по картам, зависят от целого ряда факторов. Прежде всего, это размер ключевой ставки Центробанка, определяющий стоимость кредитов на межбанковском рынке.

На последнем заседании Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% — показатель не меняется с сентября 2022 года.

Стоимость фондирования зависит еще и от монетарной политики конкретной финансовой организации (баланс привлекаемых и размещаемых средств), объясняет руководитель вертикали «Карты» Банки.ру Антон Сергунов.

Также на ставки по кредитам влияют уровень просроченной задолженности в банке и уровень доходности, добавляет Сергунов.

https://www.youtube.com/watch?v=Ne_d5twS7EE\u0026pp=ygVQ0J_QvtC70YzQt9C-0LLQsNC90LjQtSDQutGA0LXQtNC40YLQvdC-0Lkg0LHQsNC90LrQvtCy0YHQutC-0Lkg0LrQsNGA0YLQvtC5IDIwMjM%3D

По кредитным картам процентная ставка определяется наличием дополнительных комиссий, отчислениями в виде программы лояльности и размером межбанковской комиссии за совершенные трансакции и снятие наличных в сторонних банкоматах, перечисляет эксперт.

От трех месяцев до трех лет: 5 кредитных карт с длинным грейс-периодом

К этим факторам добавляются еще и факторы, связанные с самим заемщиком. Это, во-первых, его кредитоспособность, кредитная нагрузка.

Во-вторых, наличие и размер постоянного дохода, а также то, что заемщик является (или не является) клиентом банка.

В-третьих, наличие страхового возмещения — планирует ли заемщик покупать страховой полис, указывает доцент департамента банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета Светлана Зубкова.

«Процент, который банк устанавливает по кредитной карте, не является основным доходом финансовой организации по данному продукту. Основной доход по кредитным картам банк получает от платежей в магазинах и сервисах в виде межбанковской комиссии (интерчейнджа)», — добавляет экономист.

Что же будет со ставками по кредитным картам

В 2023 году Банк России, вероятно, будет осторожно повышать ключевую ставку на 25–100 базисных пунктов, до 7,75–8,5% годовых, говорится в исследовании Аналитического центра Банки.ру. Но для резкого ужесточения денежно-кредитной политики (например, до повышения ключевой ставки до 10%) особых предпосылок нет.

В случае повышения ставки вырастут и проценты по кредиткам, впрочем, незначительно.

Как говорит Антон Сергунов, значительных причин для этого нет: помимо консервативной политики Центробанка стабилизировался размер размещаемых в банках депозитов, снижены валютные риски, уровень просрочки по кредитным картам стабилен. Кроме того, финансовые учреждения могут управлять уровнем риска за счет изменения размеров кредитных линий.

Подобрать кредитную карту с выгодной ставкой

Отметим, что банк не имеет права в одностороннем порядке повышать процент по уже выпущенной и активированной кредитной карте (как активировать карту, подробно рассказали здесь). Таков закон «О банках и банковской деятельности» (ст. 29).

Иными словами, если сейчас оформить кредитку и пользоваться ею, поменять ставку банк не сможет. Исключение — если изменение процента прописано в договоре.

Например, ставка может вырасти при несоблюдении какого-либо условия (как правило, это страховка, совершение покупок на определенную сумму, хранение на кредитке собственных денег).

На что обратить внимание при оформлении кредитки

Договор на любые банковские услуги нужно читать максимально внимательно. В документе на кредитную карту следует ознакомиться:

  • с полной стоимостью кредита (чтобы она не расходилась с реальной платой по кредитке);
  • со стоимостью обслуживания. Бывает, что банки обещают бесплатное обслуживание, но при соблюдении условий или только в первый год пользования. Если не соблюсти условия, банк может списать плату за обслуживание из кредитного лимита;
  • с условиями ставки (зависят ли они от страхования карты, является ли ставка плавающей).

А что происходит с микрозаймами и кредитами

В 2023 году законодательно снизятся ставки на микрозаймы с 1% до 0,8% в день. Получить деньги в МФО можно и под 0%, если вы — новый клиент. Выбрать займ и оформить его можно в нашем каталоге.

Если вы хотите оформить кредит, изучите наш каталог. В нем можно сравнить условия разных банков и рассчитать ежемесячный платеж с учетом разных параметров.

Что будет с кредитными картами в 2023 году: как изменятся проценты и условия

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Что будет с кредитными картами в 2023 году: с теми, что уже выданы, и с теми, что будут выдавать заемщикам. Прогнозы по ставкам и лимитам, стоит ли в 2023 году оформлять кредитку. Рассказывает эксперт Бробанк.ру.

Ситуация с кредитными картами в 2022 году

Для финансового рынка всех отраслей 2022 год стал сложным периодом, и часть сложностей перешла на 2023 год. Кредитные карты не стали исключением. До февраля 2022 года в течение полугода отмечался рост выдачи кредиток. По сравнению с февралем 2021 года спрос вырос вдвое.

Но события конца февраля-марта 2022 года привели к спаду спроса на кредитные карты. В те месяцы люди мало думали о получении кредитов вообще, тем более что процентные ставки устремились ввысь. В марте было выдано в два раза меньше кредитных карт, чем в феврале.

В марте-начале апреля 2022 года ключевая ставка Центрального Банка составила рекордные 20% годовых (предыдущее значение — 9,5%). Как это отразилось на кредитных картах:

  • процентные ставки стали очень высокими, по некоторым продуктам доходили до 50-60% годовых;
  • за счет повышения ставок банки были вынуждены уменьшить предлагаемый заемщикам кредитный лимит (не обещанный в описании карты, а реальный);
  • в два раза упал спрос на кредитные карты, так как людей пугали большие ставки.

Но постепенно ЦБ РФ начал снижать ключевую ставку, уже летом ситуация более менее нормализовалась. В итоге банки начали снижать проценты по кредитным картам, немного увеличили лимиты. Спрос на кредитные карты вернулся в конце лета, что уже традиционно в сезон подготовки детей к школе.

К концу 2022 года ключевая ставка ЦБ снизилась до 7,5%. Она стала ниже, чем до мартовского кризиса. Но банки не поспешили снижать ставки по кредитным картам, и в 2023 году на снижение особо рассчитывать не приходится.

Что будет со ставками по кредитным картам в 2023 году

Несмотря на то, что регулятор взял курс на снижение ключевой ставки, от которой зависят ставки по всем кредитным продуктам, ожидать в 2023 году понижения процента по кредитным карточкам не стоит. Хорошо, если они останутся на прежнем уровне, но можно предположить, что в среднем продукт будет стоить больше.

Ключевая ставка начала уверенное снижение еще весной 2022 года. И если в стандартной экономической ситуации банки следовали этой тенденции и понижали пропорционально проценты по кредитным продуктам, в этот раз сценарий развития ситуации оказался другим.

Несмотря на то, что тенденции к снижению процентных ставок по кредитным картами были, банки с этим не спешили. Ставки в конце 2022 и начале 2023 года остались на прежнем уровне. И даже если ЦБ снова уменьшит ключевую ставку, что вполне вероятно, вряд ли банки изменят ставки в меньшую сторону. Более того, возможно даже их увеличение.

Отметим, что даже по ипотеке ставки в конце 2022 года не снизились, а в некоторых банках стали выше. И это несмотря на снижение ключевой ставки. Что уж говорить о кредитных картах.

Почему в 2023 году ставки по кредитным картам не уменьшатся и могут даже увеличиться:

  1. Сложная экономическая ситуация в стране, которую сложно прогнозировать. Есть риск, что уровень реальных доходов населения станет еще ниже, многим заемщикам будет проблематично отдавать долги. А риски банки закладывают в ставки.
  2. Регулярно растущее количество банкротств. В итоге банки и так несут потери, а в 2023 году они по прогнозам увеличатся. Это также закладывается в проценты по выдаваемым кредитам.
  3. Закон о мобилизации говорит о том, что если мобилизованный заемщик погибает или получает инвалидность, банк обязан списать его долг и долги его близких родственников. Это также — дополнительные расходы для финансовой организации, которые нужно компенсировать.

В ставку по кредитной карте в 2023 году банки вынуждены закладывать больше рисков и свои потери по другим продуктам. В итоге если они теоретически могли снизить процент, то тут же заложили в него все свои риски и потери. В итоге процент не уменьшился, а может и стал выше.

По прогнозу Центрального Банка по ключевой ставке на 2023 год она составит 6,5-8,5% годовых, то есть мало изменится. Поэтому даже если будут какие-то колебания КС, это вряд ли как-то отразится на ставках по кредитным картам.

При этом нельзя исключать какие-то значимые для экономики РФ события, которые снова могут вызвать повышение ключевой ставки. Если случится что-то серьезное, и ЦБ снова повысит КС, тогда ставки вырастут и по кредитным картам, и по другим кредитным продуктам.

В 2023 году вероятность одобрения кредиток будет ниже

Есть еще одна важная норма Центрального Банка, которая начала действовать с 1 января 2023 года. Из-за роста объемов выдачи необеспеченных кредитов, из-за повышения доли просрочки, регулятор ввел ограничение на выдачу кредитов гражданам, которые и так сильно закредитованы. А именно такие часто обращаются за доступными кредитными картами.

На первый квартал 2023 года доля кредитов, выданных заемщикам с текущей долговой нагрузкой более 80% от зарплаты, в каждом банке не должна превысить 25% по объему. За третий квартал 2022 года доля составляла 32%, то есть банки начнут одобрять меньше заявок.

Кроме того, банки в целом в 2023 году будут более пристально присматриваться к заемщикам, особенно если речь о кредитных картах, по которым просрочка случается чаще всего. Получить кредитную карту будет сложнее, есть вероятность, что банки начнут требовать справки для рассмотрения заявки на выдачу.

Центральный Банк предпринимает попытки сократить уровень закредитованности населения. Банки более не хотят выдавать рискованные кредиты. В итоге вероятность получения кредитной карты в 2023 году снизится, внутренние требования банков к заемщикам будут более жесткими.

Что будет с уже выданными кредитными картами

Если вы уже получили кредитную карту и активировали ее, для вас весь срок действия пластика будут действовать условия, прописанные в договоре. Менять ставку и размер платы за обслуживание банк не может. Но бонусную часть поменять на свое усмотрение может.

Срок действия кредитной карты — стандартно 3 года, иногда больше. Если в 2023 году срок действия вашего пластика заканчивается, нужно быть готовым к тому, что банк предложит перезаключить договор на других условиях с другой ставкой, другой платой за обслуживание.

Если вы меняете кредитную карту на новую по окончанию срока годности в 2023 году, внимательно смотрите, что подписываете. Банк может как оставить условия прежними, так и изменить их.

Что будет с лимитами, тарифами и бонусами

Из-за повышенных рисков банки будут одобрять менее весомые лимиты. Кроме того, они не будут спешить увеличивать ранее выданные суммы спустя 3-6 месяцев после выдачи кредитной карты.

В начале 2023 года уже есть статистика о том, что за последние полгода лимиты по кредитам просели, и есть все основания полагать, что до конца 2023 года ситуация не изменится.

Банки будут более осторожными.

По части платы за обслуживание вряд ли что-то изменится, не стоит ждать того, что банки массово введут эту плату или сделают ее еще выше.

Заемщики весьма критично оценивают этот параметр кредитных карт, часто он становится решающим. Поэтому как была плата небольшой, так и останется такой в 2023 году.

Но банки, которые убирают плату при выполнении некоторых условий, могут эти условия ужесточить.

Ранее банки привлекали заемщиков бонусным функционалом, большим кэшбэком. В 2023 году бонусная часть изменится, станет менее привлекательной (так банки будут покрывать свои расходы и риски). Льготный период также может стать более жестким, банки могут менять его условия в худшую для заемщика сторону.

В заключение

Нельзя сказать, что в 2023 году ситуация с кредитными картами как-то кардинально изменится по сравнению со второй половиной 2022 года. Но ждать улучшений в этой отрасли не стоит. Есть основания полагать, что ставки могут немного повыситься, а получить кредитную карту будет сложнее. Условия также могут становиться все менее привлекательными.

Если вам нужна кредитная карта, вы также можете оформить ее в 2023 году. Конкуренция между банками, несмотря на общие тенденции, никуда не делать. Поэтому все также можно найти лучшую кредитную карту, которая максимально вам подойдет.

Частые вопросы

Будут ли банки выдавать кредитные карты в 2023 году? Да, будут, это по-прежнему популярный среди заемщиков продукт. Единственный момент — одобрений будет меньше. Что в 2023 лучше оформить, кредитную карту или кредит? Оформляйте продукт в зависимости от своих потребностей. Если нужны наличные для реализации какой-то цели, лучше взять кредит. Кредитные карты подходят тем, кто всегда хочет иметь заемные деньги под рукой и не планирует снимать наличные. Ставки по кредиткам всегда выше. Какие банки выдают лучшие кредитные карты в 2023 году? Здесь тенденция не меняется. Как и раньше, лучшие условия предлагают Газпромбанк, Сбербанк, ВТБ. Что будет со ставками по кредитным картам в 2023 году? Они либо останутся на прежнем уровне, либо станут немного выше. Может ли банк в 2023 году аннулировать кредитную карту? Заблокировать кредитную карту на расходные операции банк может, если заемщик совершает просрочки.

Топ-10 кредитных карт в 2023 — Александр Максимов на vc.ru

Кредитная карта — оптимальный платежный инструмент, который однозначно выручает, когда не хватает денег до зарплаты, а быть может когда просто нужно что-то купить.

{«id»:574666,»gtm»:null}

Чтобы оформить кредитную карту онлайн достаточно лишь зайти на сайт банка, заполнить анкету и как правило в течении 24 часов получить обратную связь. Карту можно забрать в банки, либо кредитная карта может быть доставлена домой курьером.

При выборе карты важно учитывать беспроцентный период, кредитную ставку на оплату и обязательно на снятие наличных. Из-за большой конкуренции банки начали предлагать кэшбеки при покупках, таким образом можно сделать покупку , внести платеж и получить кэшбек рублями.

Кэшбэк в совокупности с акциями магазинов — может быть очень выгодной комбинацией. Выбрать кредитную карту не легко, именно поэтому подготовили для вас рейтинг кредитных карт с лучшими условиями в 2023 году.

  • 1 место — Тинькофф кредитная кредитная карта «Tinkoff Drive»2 место — Газпромбанк кредитная карта «180 дней без%»3 место — Альфа-банк кредитная карта 365 дней 4 место — ВТБ кредитная «Карта Возможностей»5 место — Кредит Европа Банк кредитная карта «CARD credit PLUS»6 место — Открытие Банк кредитная карта «Все что надо»7 место — Росбанк кредитная карта «120 дней без процентов»8 место — МТС банк кредитная карта «Деньги Weekend»9 место — Совкомбанк кредитная карта «Халва»
  • 10 место — АТБ кредитная карта «Универсальная»

Тинькофф кредитная кредитная карта «Tinkoff Drive»

Карта подойдет в большей степени автомобилистам, так как дает кэшбэк именно на авто покупки

· Обслуживание: 990 рублей в год

· Подтверждение доходов: могут потребовать справку о доходах

· Лимит: до 700 000 рублей.

· Процентная ставка: от 15% годовых

· Кэшбэк: 1% за все покупки, до 10% за покупки для автомобиля

· Минимальный платеж: ежемесячно 8% от суммы задолженности.

· Льготный период: до 55 дней

Оформить карту можно на официальном сайте Тинькофф банка

Газпромбанк кредитная карта «180 дней без%»

У данной карты высокий беспроцентный период (180 дней), оптимальная процентная ставка и очень высокий кэшбек у партнеров (до 50%) 

· Обслуживание: бесплатно

· Подтверждение доходов: Без справок о доходах

· Процентная ставка: от 11,9%

· Кэшбэк: до 50% у партнеров

· Минимальный платеж: 3% , но не меньше 500 ₽ в месяц

· Льготный период: 180 дней

Карту можно бесплатно оформить на официальном сайте Газпромбанк

Альфа-банк кредитная карта 365 дней

Хороший льготный период, при этом очень высокая кредитная ставка за снятие наличных.

· Обслуживание: Бесплатно

· Документы для оформления по лимиту: Паспорт РФ, Второй документ, СНИЛС, Справка о доходах

· Тип карты: Mastercard, Visa

· Процентная ставка: от 11,99% за покупки до 69,99% годовых за снятие наличных

· Кэшбэк: 1000 ₽ за первую покупку от 1000 ₽

· Минимальный платеж: ежемесячно 3% от суммы задолженности

· Льготный период: до 365 дней

Оформить карту можно на официальном сайте Альфа банк

ВТБ кредитная «Карта Возможностей»

Хороший кредитный лимит, относительно хорошие условия по процентной ставке, оптимальный пакет документов.

· Обслуживание: бесплатно

· Подтверждение доходов: требуется справка о доходах

· Лимит: 100 000 руб. по паспорту, до 1 000 000 руб. при предоставлении документов подтверждающих доход

· Процентная ставка: на покупки от 19,9%

· Кэшбэк – 1,5% за все покупки, до 15% при оплате покупок у партнёров банка

· Минимальный платеж: ежемесячно 3% от суммы задолженности.

· Льготный период: до 110 дней

Оформить карту можно на официальном сайте банка ВТБ

Кредит Европа Банк кредитная карта «CARD credit PLUS»

· Обслуживание: Бесплатно

· Подтверждение доходов: не требуется

· Лимит: до 600 000 рублей

· Процентная ставка: от 30,9% годовых

· Моментальные баллы за покупки, всегда 1 балл = 1 рубль

· Минимальный платеж: ежемесячно 2% от суммы задолженности.

· Льготный период: 55 дней

Оформить карту можно на официальном сайте банка Кредит Европа

Открытие Банк кредитная карта «Все что надо»

Высокая стоимость обслуживание, при этом достаточно хороший лимит и минимум документов.

· Обслуживание: Ежегодно 17880 ₽

· Подтверждение доходов: требуется справка о доходах

· Процентная ставка: от 11,9% годовых

· Кэшбэк: 3% за любые покупки (программа лояльности МАКС)

· Минимальный платеж: ежемесячно 3% от суммы задолженности

· Льготный период: до 120 дней

Оформить карту можно на официальном сайте банка Открытие

Росбанк кредитная карта «120 дней без процентов»

Хороший беспроцентный период, большой лимит, и кэшбек до 5%, при этом высокий минимальный платеж.

· Обслуживание: Бесплатно

· Подтверждение доходов: могут потребовать справку о доходах

· Срок рассмотрения заявки: день в день

· Тип карты: МИР/Mastercard

· Лимит: до 1 000 000 рублей.

· Процентная ставка: от 20% годовых

· Кэшбэк: до 10 000 ₽ в месяц (единоразово)

· Минимальный платеж: ежемесячно 5% от суммы задолженности.

Оформить карту можно бесплатно на официальном сайте Росбанка

МТС банк кредитная карта «Деньги Weekend»

Относительно других карт выглядит средней, хороший кредитный лимит, как правило не требуют дополнительные документы, относительно небольшой льготный период.

· Обслуживание: Ежегодно 1200 ₽

· Подтверждение доходов: требуется справка о доходах

· Тип карты: МИР/Mastercard

· Процентная ставка: от 19,9% годовых

· Минимальный платеж: ежемесячно 3% от суммы задолженности

· Льготный период: до 51 дня

Оформить можно на официальном сайте банка МТС

Совкомбанк кредитная карта «Халва»

Карта в основном используется для покупок в магазинах, из-за высокого кэшбэка, хоть кредитный лимит не так высок, как у других, могу потребовать подтверждение дохода.

· Обслуживание: Бесплатно

· Подтверждение доходов: банк может потребовать справку о доходах

· Тип карты: Mastercard, МИР

· Процентная ставка: от 19,9% годовых

· Процент на остаток: до 12%

· Минимальный платеж: 2,9% от суммы задолженности

· Льготный период: до 60 дней

Оформить карту можно на официальном сайте Совкомбанка

1АТБ кредитная карта «Универсальная»

Хорошая процентная ставка, приятный кэшбэк, но лимитированный, для оформления потребуется хорошая КИ, также могут запросить подтверждение дохода.

· Обслуживание: Бесплатно

· Подтверждение доходов: банк может потребовать справку о доходах

· Тип карты: Mastercard/VISA

· Процентная ставка: от от 15% годовых

· Кэшбэк: 5% при сумме покупок от 75 000 ₽ (4000 ₽ максимальная сумма кэшбэка)

· Минимальный платеж: 3% от суммы задолженности

· Льготный период: до 120 дней

Оформить карту можно на официальном сайте банка АТБ

При грамотном использовании кредитный карты — можно совершать покупки с кэшбэком, закрывая задолженность в течении льготного периода и не переплачивать, а наоборот.