Заключая страховой договор КАСКО, автовладельцы рассчитывают на полное возмещение ущерба в результате ДТП или иных неприятных ситуаций. Но так ли это и на что может рассчитывать собственник при возникновении страхового случая?

В 2023 году существует два варианта возмещения ущерба по КАСКО. Это денежная компенсация или ремонтные работы. Внимательное изучение договора со страховой компанией перед подписанием позволит выбрать оптимальный вариант получения компенсации.

Список страховых случаев для ремонта по КАСКО в 2023 году

Существует стандартный перечень страховых случаев для ремонта по КАСКО, актуальный на 2023 год. Он включает в себя такие ситуации, как:

• противоправные действия третьих лиц;
• угон;
• попадание камня в лобовое стекло;
• повреждение в результате падения предметов;
• взрыв или пожар;
• град или молния;
• ДТП.

Страхователь вправе выбрать из стандартного перечня желаемые страховые случаи по КАСКО или указать их все. Также следует понимать, что по согласованию с представителем СК можно добавить какие-то нюансы в типовой договор. Например, расширить перечень страховых случаев. Разумеется, это повлияет на окончательную стоимость полиса КАСКО.

Закон о ремонте по КАСКО

Законодательная база Российской Федерации не содержит отдельного закона, регулирующего обязанности сторон. Но в то же время существует несколько нормативных документов, имеющих непосредственное отношение к ремонту по КАСКО в 2023 году:

• Федеральный Закон № 4015-1, изданный 27 ноября 1992г. Последняя редакция состоялась 29.07.2018. В нем содержится информация о том, что добровольное страхование должно быть выполнено на основе правил ( об условиях и порядке их соблюдения) и заключенного договора.
• Гражданский Кодекс РФ, в частности, глава 48. В ней зафиксированы определения понятий, а также указаны особенности составления договора добровольного страхования. Помимо этого, данный нормативный документ регламентирует ответственность каждой стороны и указывает на возможность дополнительного включения в договор важных условий.

В ФЗ № 4015-1 содержится информация о сторонах, имеющих право заключить договор, обязанностях сторон, способах определения возмещения ущерба, сроках выплаты компенсаций, особенностях предоставления выплат, перечне снований для отказа СК, а также рисках и страховых ситуациях. Изучение данного нормативного документа позволит максимально полно разобраться с тем, на что необходимо обратить особое внимание при подписании договора КАСКО в 2023 году.

Возможные причины отказа в ремонте

В 2023 году страховая компания может отказать в ремонте по полису КАСКО если данный страховой случай не входит в выбранный страхователем перечень. Справки и протоколы из ГИБДД, полиции, а также составленные уполномоченными лицами (например, сотрудниками МЧС) являются основанием для классификации страхового случая.

В договоре может быть прописан страховой случай в результате ущерба, нанесенного третьими лицами. Но если был совершен угон (не включенный в перечень страховых случаев) с последующим причинением повреждений, то ремонта по КАСКО не будет.

В большинстве случаев причинами для отказа в ремонте по КАСКО в 2023 году признаются:

• Повреждения, полученные в результате нахождения за рулем человека в состоянии наркотического или же алкогольного опьянения.
• Угон или кража авто, в котором оставлены ключи зажигания, а также документы на транспортное средство.
• Сколы лакокрасочного покрытия, повреждение дисков или декоративных колпаков без ущерба для узла.
• Отсутствие у водителя актуального ВУ.
• Передвижение на участках, которые не входят в перечень дорог (по берегу, по льду и т.д.).
• Неиспользование ручного тормоза и начала движения ТС самопроизвольно.
• Внесение изменений в тормозную систему или иные технические узлы (рулевая система, двигатель, топливная система и т.д.) без разрешения ГИБДД.
• Намеренное ухудшение состояние авто, приводящее к неисправностям с целью получения выплат по КАСКО.

Эксперты рекомендуют внимательно изучать договор. Это позволит избежать неприятных ситуаций и четко знать какие случаи предполагают страховые выплаты, а какие — нет.

Необходимые документы для осуществления ремонтных работ

Чтобы не затягивать процедуру ремонта эксперты рекомендуют скрупулезно подойти к процессу сбора необходимого пакета документов. В 2023 году он включает в себя:

• Паспорт гражданина РФ, удостоверяющий личность собственника ТС.
• Диагностическая карта, подтверждающая своевременное прохождение технического осмотра.
• Водительское удостоверение.
• Страховой полис КАСКО, актуальный на дату обращения.
• Копия протокола о случившемся ДТП.
• Постановление суда по данному делу.

Эксперты рекомендуют после ДТП проконсультироваться с сотрудниками страховой компании по КАСКО о том, какой пакет документов необходимо собрать в каждом конкретном случае.

Ремонт по КАСКО с франшизой

• Условная. Ее особенностью является тот факт, что ущерб, превышающий установленную сумму франшизы по договору, будет выплачен полностью. Например, сумма условной франшизы составляет 20 000р по договору. Но автомобилю причинен незначительный ущерб в размере 18 000р. В этом случае страхователь не получит от СК никакого возмещения. Но если ущерб оценен в 21 000р, то сумма компенсации составит 21 000р. Данный вариант максимально выгоден для автовладельца, но не слишком любим представителями СК.
• Безусловная. Сумма безусловной франшизы будет обязательно вычтена из компенсационных выплат. Это позволяет страховой компании снижать свои расходы.

Представители СК всегда стремятся уговорить автовладельца на внесение в договор пункта о безусловной франшизе. Соглашаясь на это собственник получает скидку на приобретение полиса. Но в случае наступления страхового случая выплаты будут уменьшены ровно на размер франшизы.

Итак, если в договоре присутствует пункт об условной или безусловной франшизе, то собственнику авто для осуществления ремонта по КАСКО в 2023 году необходимо:

• Предоставить транспортное средство для оценки экспертов СК. При незначительных повреждениях и условной франшизе эксперты могут преднамеренно занизить сумму ущерба.
• Получить заключение о размере повреждений и сумме компенсации.
• В случае несогласия провести независимую экспертизу.
• Подать ходатайство в суд о возмещении ущерба на основании результатов независимой экспертизы и расходы на ее проведение.
• Получить выплаты по решению суда.

Автовладелец должен заранее оценить риски и уже после этого соглашаться на приобретение полиса КАСКО с франшизой.

Ремонт по КАСКО, если водитель сам виновен в аварии

• Остановиться после совершения ДТП.
• Включить «аварийку» и выставить аварийный знак.
• Вызвать экипаж ДПС для того, чтобы зафиксировать произошедшее и составить акт.
• Проинформировать сотрудников СК о случившемся.
• Если состояние водителя позволяет, то можно самостоятельно собрать фотоматериал.
• Передать извещение о ДТП в страховую компанию.
• Предоставить автомобиль для осмотра сотрудникам страховой компании по КАСКО.
• Дождаться направления на ремонт по КАСКО.
• Доставить ТС на выбранную страховщиками СТО.
• Дождаться окончания ремонтных работ.
• Забрать автомобиль и подписать акт выполненных работ.

Не стоит затягивать с подачей извещения по КАСКО. Чем раньше оно будет передано страховщику, тем быстрее собственник получит направление на ремонт.

Ремонт по КАСКО без ДТП в 2023 году

Не всегда в ДТП участвуют два автомобиля. Нередко возникает ситуация, когда столкновение произошло, а участник аварии только один. Или же ущерб был причинен третьими лицами, стихийными бедствиями, в результате падения или попадания молнии или града. В этом случае необходимо четко следовать определенному алгоритму действий, чтобы обойтись без протокола ДТП:

• Не трогать авто и максимально четко описать повреждения.
• Осуществить фото и видеосъемку, где особое внимание уделить характеру повреждений, а также окружающим предметам.
• Записать показания свидетелей, а также их контактные данные.
• Вызвать на место происшествия представителя правоохранительных органов. Он составит протокол, который станет основанием для выплаты компенсации по данному страховому случаю.
• Известить СК о случившемся.
• Подготовить и передать представителю СК пакет документов для оформления страхового случая.

Если повреждение автомобиля произошло в результате стихийного бедствия, то впоследствии в МЧС следует получить справку о том, что в указанную дату на данной территории действительно был ураган, град или иное стихийное бедствие. Услуга предоставляется на платной основе. Стоимость справки в 2023 году составит 755р.

Следует понимать, что обойтись без протокола ДТП можно только в том случае, если повреждения незначительные:

• Сколы лакокрасочного покрытия, локализованные только на одной детали кузова.
• Разбита фара или зеркало.
• Повреждена антенна.

Также следует предварительно внимательно ознакомиться с перечнем повреждений, которые в 2023 году подлежат ремонту без протокола ДТП у конкретной страховой компании.

Выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля

В 2023 году факт полной гибели автомобиля будет признан большинством страховых компаний в том случае, если по результатам экспертизы удается доказать непригодность, что цена ремонтных работ составит не менее 70% от стоимости нового транспортного средства.

Статья 10 пункт 5 Закона № 4015-1 » Об организации страхового дела в РФ » гласит, что собственник вправе отказаться от своих прав на погибшее (полностью разбитое) имущество в пользу страховщика.

В этом случае в 2023 году выгодоприобретатель получает полную стоимость страхового возмещения, указанную в договоре.

Следует понимать, что в данном случае не может быть вычета никакого износа. Вы отказываетесь от своих прав на авто в пользу СК, а они возмещают ущерб в размере суммы, прописанной в договоре. Попытки страховщиков затянуть процесс оценки или предложение о заключении дополнительных соглашений следует пресекать. Оптимальным решением станет обращение в судебную инстанцию.

https://www.youtube.com/watch?v=v2z1PYsOTc4\u0026pp=ygU60JLQvtC30LzQtdGJ0LXQvdC40LUg0L_QviDQtNC-0LPQvtCy0L7RgNGDINC60LDRgdC60L4gMjAyMw%3D%3D

Также собственник может оставить авто у себя. Страховщики проводят экспертизу и оценивают остаточную стоимость пригодных к эксплуатации деталей. Их можно будет продать на вторичном рынке. Однако, их цена по результатам экспертизы в большинстве случаев, серьезно завышена. И компенсацию автовладелец получит не в полном объеме, а за вычетом стоимости пригодных к реализации деталей.

Ремонт по КАСКО у официального дилера

• адекватные сроки выполнения работ (обусловлено наличием оригинальных запасных частей);
• наличие гарантии на установленные детали и выполненные работы;
• установка оригинальных деталей;
• высокий уровень профессионализма сотрудников СТО.

Но также есть недостатки. Одним из наиболее значимых эксперты называют высокую стоимость полиса КАСКО для ТС старше 3-х лет. Она может быть на 10-20% выше, чем при ремонте на других СТО.

Как принимать автомобиль после ремонта по КАСКО?

Владельцу следует обязательно присутствовать в момент процедуры сдачи автомобиля на ремонт по КАСКО. Это позволит избежать ненужных осложнений и возникновения спорных вопросов в момент приема транспортного средства после проведения ремонтных работ.

В момент сдачи транспортного средства необходимо составить акт. В нем следует уделить отдельное внимание таким моментам, как:

• Наличию перечня повреждений, которые должен устранить сервисный центр по результатам осмотра представителем СК.
• Перечню деталей, установленных взамен поврежденных.
• Списку неисправностей, которые не подлежат устранению именно этой СТО.
• Выявленные скрытые повреждения, не замеченные при первоначальном осмотре.
• Описание полной комплектации транспортного средства.
• Замечания собственника и комментарии по различным неисправностям.

После того, как авто было восстановлено по КАСКО, в 2023 году собственник на руки получает такие документы, как:

• Акт приема-передачи.
• Акты выполненных работ.
• Квитанция, в которой отражены данные о том, что ремонт был оплачен СК.
• Заказ-наряд.
• Платежный документ, в котором отражено количество и стоимость деталей, приобретенных автомастерской для ремонта конкретного ТС.
• Гарантийный талон. В нем указаны сроки тестирования и гарантийный период на все установленные детали и проведенные работы.

После ремонта по КАСКО эксперты рекомендуют вначале протестировать транспортное средство, тщательно проверить проведенные работы и только после этого подписывать акт приема-передачи.

Сроки ремонтных работ

Сроки ремонта по договору добровольного страхования КАСКО в 2023 году напрямую зависят от условий, указанных в данном документе. Статья 943 гражданского Кодекса РФ регламентирует данный вопрос и утверждает, что обе стороны вправе перед заключением договора определить порядок возмещения и сроки ремонтных работ.а

Следует учитывать и тот факт, что мелкий ремонт будет занимать более короткий промежуток времени. Если же автомобиль имеет сильные повреждения, то восстановление может занять более длительный промежуток времени.

Восстановительные работыПродолжительность

Проведение капитального ремонта двигателя	2 суток
Восстановление лакокрасочного покрытия без удаления старой краски	10 суток
Удаление старого слоя лакокрасочного покрытия на внешней стороне кузове	15 суток
Удаление старого слоя ЛКМ кузова, проведение сварочных и жестяных работ	20 суток
Жестяные и сварочные работы повышенного уровня сложности	30 суток
Жестяных и сварочных работ с последующим окрашиванием кузова	35 суток
Повышенный уровень сложности жестяных и сварочных работ с последующей окраской кузова	50 суток

Вышеизложенные данные регламентированы приказом Минпрома №43 от 1 ноября 1992г.

Подменный автомобиль на время ремонтных работ

Страховой случай по каско: что делать и как получить компенсацию

Страхование автомобиля — важный шаг для защиты имущества от непредвиденных обстоятельств. Но каким бы надежным и безопасным ни казалось авто, никто не застрахован от ДТП, угона, стихийных бедствий или умышленного вреда, причиненного посторонними. В таких случаях на помощь приходит полис каско, который поможет компенсировать убытки от повреждения или кражи транспортного средства. Разобрались, что считается страховым случаем по каско и как правильно оформить документы и получить страховую выплату.

Какие случаи считаются страховыми по каско

ДТП — самый частый пример страхового случая по полису каско

Если произошла авария, то нужно действовать так:

1. Обеспечить безопасность на месте происшествия. Необходимо включить аварийную сигнализацию, установить знак аварийной остановки.
2. Связаться со своей страховой компанией и сообщить об аварии.
3. Вызвать ДПС и скорую помощь, если нужно. Однако если авария произошла с участием только двух транспортных средств, у обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО, нет пострадавших и сумма ущерба очевидно не превышает 400 тыс. рублей, а страховщик каско готов урегулировать страховой случай без документов из ДПС, то можно самостоятельно оформить европротокол.
4. Если у вас есть приложение вашей СК, то зафиксировать ДТП через него и сделать фото, а если нет — просто сделать фото.
5. Найти как можно больше свидетелей произошедшего.
6. Предоставить страховой все необходимые документы, включая полученные от полиции.

Онлайн-сервисы для автомобилистов: что можно сделать с машиной через интернет

Чего не стоит делать

1. Не перемещайте автомобиль, если ждете ГИБДД.
2. Никогда не уезжайте с места происшествия.
3. Не подписывайте никаких документов, которые предлагают другие участники ДТП или сотрудники страховых компаний без подробного ознакомления с условиями.
4. Не допускайте ссоры или конфликта с водителем или пассажирами других транспортных средств.
5. Не пытайтесь скрыть случившееся или убедить кого-то не звонить в полицию.
6. Не выходите из машины, если возникла конфликтная ситуация.
7. Если ждете полицию, то до ее приезда не обменивайтесь документами с другими водителями.

Покажем цены всех ведущих страховых компаний

Как получить страховую компенсацию

https://www.youtube.com/watch?v=v2z1PYsOTc4\u0026pp=YAHIAQE%3D

Для получения страховой компенсации по каско, необходимо:

1. Сообщить страховой компании о наступлении страхового случая. Это нужно сделать как можно скорее. Максимальный срок указан в вашем полисе и/или правилах страхования. Советуем заранее ознакомиться с этим положением.
2. Собрать необходимую документацию. Вам потребуются: полис страхования, свидетельство о регистрации автомобиля, водительские права, протокол ДТП, иные документы, о которых проинструктирует вас СК или которые указаны в вашем полисе и/или правилах страхования.
3. Предоставить документы в страховую компанию. Сотрудники компании должны обработать заявку и сообщить о своем решении по возмещению ущерба.
4. Если страховая компания согласна выплатить компенсацию, она перечислит сумму на указанный банковский счет или направит вас на СТО, если возмещение будет осуществляться путем ремонта авто.

Сроки возмещения ущерба

Сроки возмещения ущерба по каско зависят от условий страхового полиса и могут быть различными.

Обычно страховые компании обеспечивают быстрое и оперативное урегулирование убытков, если необходимая документация предоставлена в полном объеме и соблюдены все условия страхового договора.

Ориентировочно срок возмещения ущерба может составлять от семи дней до 30 дней после подачи заявления о страховом случае.

7 мифов о каско: как правильно застраховать машину

Автомобиль поврежден в результате стихийного бедствия или противоправных действий третьих лиц

Еще один пример страхового случая по каско: транспортное средство кто-то специально поцарапал или на него упало дерево из-за сильного ветра.

В этой ситуации нужно действовать по следующей схеме:

1. Вызвать полицию для фиксации страхового случая.
2. Сделать фотографии повреждений автомобиля; если у вас есть приложение страховой компании, зафиксировать повреждения через него.
3. Оценить степень повреждений. Если они серьезные и машина не может быть использована, вызвать эвакуатор.
4. Сообщить о произошедшем в страховую компанию. Для этого понадобятся: оригинал договора каско, свидетельство о регистрации автомобиля, водительское удостоверение, а также фотографии повреждений и справки, полученные от ГИБДД или полиции, если речь идет о повреждениях от воздействия стихии, справку от Гидрометеослужбы.
5. Дождаться осмотра автомобиля специалистами страховой компании, которые определят стоимость ремонта.
6. Выполнить ремонт автомобиля в одной из авторизованных страховой компанией СТО или получить денежную компенсацию.

«Повредили машину во дворе»: что делать и как получить компенсацию

Чего не стоит делать

1. Не паникуйте.
2. Не перемещайте автомобиль.
3. Не устраняйте повреждения самостоятельно до приезда оценщика.
4. Не отказывайте в осмотре автомобиля представителям страховой компании.
5. Не отказывайте в предоставлении справок, запрашиваемых страховой компанией.

Как получить страховую компенсацию

https://www.youtube.com/watch?v=v2z1PYsOTc4\u0026pp=YAHIAQE%3D

Для этого необходимо четко следовать инструкциям и правилам страховой компании, а также выполнять все ее требования. А именно:

1. Незамедлительно сообщить о страховом случае.
2. Зафиксировать информацию о повреждениях в мобильном приложении СК, если оно есть.
3. Если мобильного приложения нет, заполнить заявление, указав дату, время, место происшествия, причину нанесения ущерба авто и его характер, а также предоставить все требуемые документы.
4. Отправить заявление в страховую компанию или представить его лично в офисе.
5. Сохранить копию заявления и квитанцию о его приеме.
6. Далее следовать инструкциям страхового менеджера.

Если соблюдены все условия, то страховая компания произведет оценку ущерба, составит отчет о повреждениях и сформирует ориентировочную смету ремонтных работ. Далее производится ремонт автомобиля, по итогам которого выплачивается компенсация, либо сразу выплачивается компенсация деньгами, а ремонт затем хозяин проводит самостоятельно.

https://www.youtube.com/watch?v=_JZJuV2hHy4\u0026pp=ygU60JLQvtC30LzQtdGJ0LXQvdC40LUg0L_QviDQtNC-0LPQvtCy0L7RgNGDINC60LDRgdC60L4gMjAyMw%3D%3D

Сроки возмещения ущерба зависят от специфики страхового случая, условий страховой компании и сложности ремонта. Как правило, на получение выплаты уходит от нескольких дней до нескольких недель.

Автомобиль взорвался или сгорел

Объективно это не самая распространенная ситуация, и каждый случай пожара или взрыва рассматривается индивидуально. В каско обычно включены такие страховые события:

1. Пожар, произошедший вследствие ДТП. Такие случаи, как правило, всегда признаются страховыми.
2. Пожар, произошедший в помещении, где стоял автомобиль, либо пожар, случившийся в непосредственной близости, в результате чего автомобиль пострадал или сгорел полностью. Такие случаи тоже практически всегда считаются страховыми.
3. Пожар, случившийся с автомобилем в результате умышленного поджога. Это также страховой случай, который считается противоправным действием третьих лиц.

А вот с самовозгоранием автомобиля ситуация обстоит сложнее. Некоторые страховые компании не считают это страховым случаем. Причина проста: самовозгорание обычно происходит в результате неисправности автомобиля. Ответственность за это должен нести завод-изготовитель.

Однако доказать связь самовозгорания с неисправностью машины постфактум, как правило, почти невозможно. И уж тем более будет сложно получить за это какое-либо возмещение от завода-изготовителя. Кроме того, самовозгорание может произойти из-за ненадлежащего обслуживания автомобиля владельцем.

То есть очень часто это расценивается страховщиками как умышленное невыполнение правил договора страхования.

Если транспортное средство оказалось повреждено огнем, то нужно:

1. Вызвать полицию, чтобы зарегистрировать ЧП и получить копию акта осмотра места происшествия.
2. Вызвать пожарную службу, т. к. страховая компания потребует протокол, даже если автомобиль был потушен собственными силами.
3. Проинформировать страховую компанию о том, что автомобиль уничтожен огнем. При этом нужно обязательно уточнить местоположение машины.
4. Произвести фото- и видеофиксацию состояния автомобиля после пожара и сохранить как можно больше доказательств и свидетельств, которые могут пригодиться в дальнейшем (если есть мобильное приложение страховщика, фиксацию можно сделать через него).
5. Подготовить следующие документы: паспорт, заявление о страховом случае, свидетельство о регистрации ТС, водительские права, акт о результатах экспертизы причин возгорания и/или копию материалов административного дела, проведенного полицией по факту пожара, иные документы согласно условиям страхования.
6. После получения всех доказательств и документов обратиться в офис страховой компании с заявлением о страховом случае и всеми необходимыми документами.

Далее страховая компания назначит независимого эксперта, который будет оценивать ущерб и причину пожара. После проведения экспертизы и проверки всех документов страховщик примет решение о страховом возмещении. В случае одобрения страховщик выплатит возмещение на восстановление автомобиля или приобретение нового.

Чего не стоит делать

Как и в предыдущих случаях, не стоит нарушать условия договора при наступлении страхового случая, а также пытаться самостоятельно решить проблему. И уж точно не стоит специально поджигать свой автомобиль, чтобы получить компенсацию. Подобный подлог обязательно вскроется в ходе проверки службой безопасности страховой компании.

Как получить страховую компенсацию

Также как и в остальных страховых случаях — четко следуя инструкциям страховой компании. В обязательном порядке нужно:

1. Сообщить о страховом случае в компанию.
2. Предоставить по запросу все необходимые документы.
3. Предоставить эксперту доступ для осмотра места происшествия и оценки ущерба.
4. В случае получения положительного решения страховщика, ждать компенсацию.

Сроки возмещения ущерба в среднем составляют от двух недель до одного месяца.

Автомобиль угнали

Если вы пришли на парковку и не обнаружили свое авто на прежнем месте, то:

1. Убедитесь, что машина не была эвакуирована на штрафстоянку. Для этого позвоните в дежурную часть ГИБДД по номеру 02 с домашнего телефона и 112 с мобильного. Если машину эвакуировали, диспетчер расскажет, на какой спецстоянке она находится и куда ехать за протоколом.
2. Позвоните в полицию и заявите об угоне. Если сообщить об этом в течение 30 минут, то вводится план-перехват, позволяющий найти злоумышленника по горячим следам.
3. Сообщите о наступлении страхового случая в страховую компанию.
4. Подайте заявление в полицию. И не забудьте взять контрольный талон, который подтверждает факт подачи заявления.
5. В течение 48 часов обратитесь в страховую компанию. Потребуется оформить уведомления в письменном виде о произошедшей ситуации. Также предоставьте пакет документов — ПТС, свидетельство регистрации машины, договор купли-продажи, брелок сигнализации, ключи, страховой полис.
6. Если через десять суток авто не нашли, то снова идите в полицию, чтобы переквалифицировать дело с угона в хищение.
7. Через два месяца (если поиски неуспешны) снова идите в полицию и получите постановление о том, что уголовное дело приостановлено.
8. Передайте его в страховую компанию.
9. Оформите заявление с указанием сложившейся ситуации и заявление об отказе от прав собственности на угнанное авто в страховой.

Мини-каско: что это и чем отличается от обычного каско

Чего не стоит делать

1. Хранить документы на машину в автомобиле, т. к. если они будут украдены вместе с авто, в страховой выплате может быть отказано.
2. Откладывать обращение в страховую компанию, т. к. это является прямым нарушением условий договора и может повлечь отказ в компенсации.
3. Затягивать передачу страховой компании документов из полиции, т. к. это тоже может стать основанием для отказа в выплате.

Сроки возмещения ущерба

https://www.youtube.com/watch?v=_JZJuV2hHy4\u0026pp=YAHIAQE%3D

В большинстве случаев страховая компания вправе не платить возмещение в течение двух месяцев. Этот период отводится на розыск транспортного средства.

Через 60 дней полиция приостанавливает или прекращает дело, а пострадавшее лицо получает страховые платежи. Если до выплаты компенсации автомобиль найдут и передадут вам, то страховые выплаты получить не удастся.

А если выплаты страховой сделаны, а автомобиль найден позже, он перейдет в собственность СК.

Причины, по которым могут отказать в выплате по каско

На самом деле их довольно много, и все они, как правило, прописаны в договоре и/или правилах страхования. Однако наиболее распространенными причинами отказа в выплатах по каско являются:

1. Злой умысел или умышленные действия автовладельца или лица, управляющего транспортным средством, которые привели к повреждению автомобиля или его хищению.
2. Управление автомобилем в состоянии алкогольного, наркотического или токсикологического опьянения (любой степени).
3. Застрахованный автомобиль был передан лицу, не имеющему права на управление данным транспортным средством (например, отсутствовало водительское удостоверение).
4. Водитель, который управлял автомобилем в момент происшествия, не вписан в полис каско.
5. Эксплуатация неисправного автомобиля.
6. Страховой случай произошел вне территории страхования.
7. Повреждения автомобиля в результате воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, а также из-за военных действий, маневров или иные военных мероприятий.
8. Авто пострадало из-за террористического акта, беспорядков и народных волнений.
9. Заявление о страховом случае подано позже установленного договором срока.
10. Документы, подтверждающие страховой случай и величину ущерба, оформлены не должным образом.
11. Сведения, указанные в документах по страховому случаю, не соответствуют действительности или содержат существенные противоречия.
12. Возмещение ущерба уже было получено автовладельцем от виновной стороны.
13. Если сумма ущерба превышает стоимость автомобиля.

​Как не лишиться компенсации по каско из-за не вписанного в полис автомобилиста​

Кроме того, существуют объективные обстоятельства отказа в компенсации. Это случается, если:

1. Страховая компания признана банкротом.
2. Договор страхования признан недействительным.
3. На момент получения выплаты не оплачены 100% страховой премии. Однако по согласованию сторон остаток страховой премии может быть вычтен из суммы страховой выплаты.

«Полис здесь бессилен»: в каком случае страховая может отказать в компенсации по каско

Что делать, если страховая отказалась возмещать ущерб

1. Получите письменное уведомление об отказе от страховой компании. В нем обязательно должна быть указана причина отказа.
2. Направьте страховщику претензию. Обычно правилами страхования предусматривается досудебный порядок урегулирования споров.
3. Направьте досудебную претензию. Если страховщик отказал в выплате неустойки либо не ответил в срок, клиент вправе обратиться в суд с иском о взыскании неустойки, предварительно направив досудебную претензию.
4. Составьте исковое заявление и подготовьте необходимые документы. К этому этапу лучше подходить вместе с юристом.
5. Подайте исковое заявление в суд.
6. Дождитесь решения суда и получите исполнительный лист. По общему правилу искового производства гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом в течение двух месяцев со дня поступления заявления в суд, а мировым судьей — до истечения месяца со дня принятия заявления к производству.

Выплаты страховых сумм Каско

Приобретая транспортное средство и садясь за руль мы, конечно же, надеемся, что все будет хорошо, но делаем поправку на дорожную обстановку, других участников дорожного движения и внешние факторы. Угон, частичная или полная гибель автомобиля в результате страхового случая — это значительная незапланированная статья расходов для бюджета любого автомобилиста.

https://www.youtube.com/watch?v=oSi9q2cZnJM\u0026pp=ygU60JLQvtC30LzQtdGJ0LXQvdC40LUg0L_QviDQtNC-0LPQvtCy0L7RgNGDINC60LDRgdC60L4gMjAyMw%3D%3D

С целью минимизировать свои финансовые риски автовладельцы обращаются к страховщикам. И главный вопрос, который волнует их при оформлении договора страхования, — какая сумма страхового возмещения будет выплачена в итоге разрешения ситуации и в какие сроки.

В свою очередь для страховщика важным моментом является, чтобы страхователь правильно и своевременно подготовил все необходимые документы и следовал всем инструкциям при наступлении страхового случая.

Узнайте стоимость за 2 минуты и оформите без визита в офис

Направление на ремонт за часРемонт у официальных дилеров

• Прекратить движение и активировать аварийную световую сигнализацию.
• Установить аварийный знак на дороге за 15м (в городе) и за 30м (вне города) от места аварии.
• Сообщить работникам экстренной службы (112) или полиции (102) о ДТП в течение двух часов.
• Документально запечатлеть обстоятельства дорожного происшествия при помощи аудиовизуальных приборов передачи данных в АИС ОСАГО.
• После проведения действий, описанных в пункте 4, освободить дорогу, если для этого нет препятствующих обстоятельств (например, человеческие жертвы), а если нужно, то дождаться сотрудников автоинспекции.
• Вписать информацию в бланк об Извещении совместно с другим(и) участником(ами) ДТП по инструкции.
• Сделать звонок в службу поддержки «Ингосстрах» для консультации.

Клиент должен чётко следовать вышеописанной инструкции до получения последующих указаний от сотрудников ГИБДД и специалистов Ингосстрах.

Как оформить ДТП по Каско правильно

Оформление ДТП может осуществляться путем обращения в органы ГИБДД, а также без обращения в соответствующие органы. Условия, при которых данное обращение не является обязательным, прописывается отдельно в договоре и согласовывается между сторонами на этапе его подписания. Это может быть оговоренная сумма ущерба или процент от страховой суммы и иные обстоятельства.

Если нет уверенности в том, как правильно поступить, обратитесь в информационный центр Ингосстраха, который работает круглосуточно, и получите консультацию менеджеров.

Сбор документов при наступлении страхового случая по Каско

Клиент обязан в семидневный срок заявить в страховую компанию о наступлении страхового события письменным заявлением с подробным описанием происшествия и предъявить страховщику ТС для осмотра.

Последнее не касается хищения и угона авто.

Также Страхователь должен позаботиться о предоставлении необходимых документов, подробно описанных в Правилах страхования для урегулирования события и проведения по нему выплаты.

Список документов включает:

• Договор со Страховщиком.
• Гражданский документ заявителя, а именно паспорт.
• Водительские права лица, находившегося за рулем в момент наступления ДТП, либо иной документ, заменяющий их.
• Документы ТС: свидетельство о регистрации, паспорт или другой документ, заменяющий их.
• Документы из уполномоченных органов, подтверждающие факт наступления того или иного страхового случая, либо извещение о ДТП;
• Справка, выданная уполномоченным лицом госавтоинспекции установленного образца по Форме № 154 с перечнем деталей, которые были повреждены при случившемся происшествии.
• Протокол сотрудника ГИБДД об административном правонарушении.
• Постановление по делу об указанном нарушении/формулировка отказа в возбуждении дела, в случае условия обязательного их составления — оригинал/копия.
• Необходимо заполнить непосредственно в Страховой компании — извещение о повреждении ТС.

Также Страховщик может потребовать вспомогательные документы, которые помогут установить факт наступления страхового случая. Все они перечислены в Правилах страхования, список может корректироваться по усмотрению Страховщика.

Можно ли получить выплату без справки о ДТП?

Справка о ДТП обязательна при возмещении в денежной форме, то есть в случаях полной фактической или конструктивной гибели авто, а также при натуральной форме возмещения, за исключением случаев описанных в правилах страхования ст. 59 п.1 § 18.

Среди них:

• Порча лакокрасочного покрытия 1-й детали;
• Повреждение зеркал, фар и светоотражателей, антенны;
• Нарушение целостности остекления кузова, кроме крыши.

Условия и правила выплат по Каско при наступлении ДТП

Существует несколько систем возмещения, которые предусматривают проведение выплат с учетом разной степени износа:

• «Новое за старое»/»старое за старое» — выплата производится без учета/с учетом износа заменяемых деталей соответственно;
• Если предусмотрено договором «С коэффициентом выплат». Коэффициент в данном случае определяется согласно Методическому руководству по определению стоимости автотранспортных средств с учетом естественного износа и технического состояния на момент предъявления РД 37.009.015–98 и применяется ко всей сумме ущерба.

Выплаты при полной гибели

При полной гибели авто выплата производится одним из двух вариантов:

• Условия «Стандартные». Возмещение производится в пределах страховой суммы за минусом остаточной стоимости ТС, при этом объект остается у клиента. Процент износа рассчитывается с учетом производимой замены деталей и возраста авто, если данные виды работ были согласованы со Страховщиком.
• «Особые». Выплата в пределах страховой суммы с передачей объекта страховой компании.

Важно!

В случаях, когда авто требует восстановительного ремонта по риску «Ущерб», на момент расчета стоимости работ узлы и детали в автомобиле должны быть те же, что на момент последнего осмотра Страховщиком.

Если Страхователь производил замену деталей, не уведомил об этом Страховщика и не предоставил ТС на осмотр после проведения работ, то стоимость ремонтных работ будет рассчитываться с учетом стоимости деталей на момент заключения договора.

Возмещение по договору с франшизой

На выплату страхового возмещения также влияет наличие франшизы.

Этот пункт договора страхования на этапе заключения помогает снизить стоимость полиса, а в процессе действия договора перекладывает определенную часть убытков на плечи Страхователя.

Как правило, это незначительная сумма, покрывающая мелкие убытки, устранить которые можно самостоятельно и не тратить время на сбор документов для страховой компании.

В Ингосстрахе применяется:

• франшиза с первого страхового случая (данный вид применяется к каждому происходящему событию),
• со второго страхового случая (франшизу учитывают, начиная со второго и следующего за ним страховых случаев).

В каких случаях может быть отказ в выплате по Каско

Клиенту будет отказано в оплате страховой компенсации, если он:

• Нарушил договоренности, описанные в договоре;
• Дал неправильные данные о машине, на этапе формирования страхового полиса и подписания договора;
• Был за рулем в нетрезвом состоянии;
• Передал авто человеку, не прописанному в перечне лиц, имеющих доступ к управлению ТС.

Страховщик освобождается от обязательства возместить ущерб, который:

• Не оговорен в договоре страхования.
• Получен в результате:
  • ядерного взрыва и действия радиации;
  • военных событий;
  • гражданской войны, забастовок и волнений любого характера;
  • уничтожения машины согласно решению органов власти.

Сроки выплат по Каско

Решение о выплате принимается в течение 30 рабочих дней со дня подачи полной информации о страховом случае Страховщику. Возмещение выплачивается в полном объеме или частично по результату рассмотрения документов и оценки страховых рисков. Если в выплате отказано, то в указанный тридцатидневный срок представитель страховой компании должен предоставить обоснованный отказ в выплате.

В случае хищения или угона ТС выплата/отказ в выплате производится по истечению срока, который наступил позже: дата предоставления полного пакета документов или окончание предварительного расследования по возбужденному следственными органами делу о хищении.

Типы возмещения по Каско

Компенсация по Каско может происходить в двух формах: денежной и натуральной.

Денежная форма

• Расчет денежных выплат происходит на основе среднерыночной стоимости ремонтных работ в местности их проведения. Эта форма выплаты применяется также при полной гибели авто либо угоне. При этом расчетная стоимость зависит от страховой суммы, износа и иных параметров. Покрытие потерь производится страховой компанией и в случае, если ущерб нельзя возместить другим способом.

Натуральная форма

Ингосстрах проводит компенсацию в натуральной форме, которая направлена на оплату восстановительного ремонта транспорта при его порче, либо на оплату нового имущества аналогичного утраченному. В данному случае клиент получает направление на ремонт, а страховая компания оплачивает стоимость работ и деталей напрямую автосервису, с которым сотрудничает.

• Ремонтное обслуживание предоставляется сервисными центрами, с которыми сотрудничает Ингосстрах. Покрытие затрат на ремонт осуществляется напрямую от Страховщика техническому центру без посредничества клиента.
• Натуральная форма покрытия издержек подходит человеку, который не хочет тратить время на поиски центров технического обслуживания или собирать счета за ремонт.
• Специалисты Ингосстрах помогут клиентам минимизировать негативные последствия аварии и возместят утраты, если все требования со стороны страхователя будут выполнены.

Формы документов для возмещения ущерба и другие необходимые файлы находятся на сайте Ингосстрах.

Важно!

Если у Вас произошел страховой случай, позаботьтесь о том, чтобы в установленный срок подать все необходимые документы в страховую компанию. Внимательно изучайте договор, который заключили со страховой компанией и следуйте прописанным в нем пунктам. При возникновении дополнительных вопросов проконсультируйтесь с представителем Страховщика либо в службе поддержки Ингосстраха.