Это распространенный вопрос, который волнует многих владельцев жилья, взявших кредит на покупку недвижимости. Никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств, которые могут привести к невозможности выплаты долгов. В этом случае заемщик может стать «должником», а его имуществом, в том числе и единственным жильем, могут распорядиться кредиторы.

Но можно ли просто запретить должнику жить в своем единственном жилье? Это, конечно же, зависит от обстоятельств. Не все долги ведут к конфискации имущества владельца. Однако, если заемщик набрал много долгов, то возможно лишение его имущества и банкротство.

Но что происходит с жильем ипотеки в случае банкротства? Можно ли сохранить свою квартиру, приобретенную в ипотеку? Все-таки, быть «жертвой моды» и стать бездомным не такое уж и «красиво». Умные №1 и №2, возможно, знают ответ на этот вопрос, но как быть обычным гражданам? На это есть несколько признаков, которые определяют причины конфискации жилья.

Признак 1. Если долги набрались с электричеством, газом и другими коммунальными услугами, то процедура конфискации не применима.

Признак 2. Невозврат кредита по ипотеке не является основанием для конфискации жилья. Заемщик всегда имеет право на возврат долга или завершить ипотеку и сохранить свою квартиру.

Признак 3. Должник не обязательно становится жертвой банкротства. Более того, банкротство не спасает от конфискации жилья.

Сохранить свою ипотечную квартиру можно, если следовать правилам и условиям договора и своевременно выплачивать кредит. Но в случае возникновения проблем со стороны должника, следует немедленно обратиться в компетентные органы, которые помогут решить проблемы и предотвратить конфискацию имущества.

Вопрос: заберут ли единственное жилье за долги по кредиту в 2023 году?

Вопрос о том, могут ли забрать единственное жилье за долги по кредиту, волнует многих должников. Наверное, нет такого человека, который не задумывался об этом. Особенно, если речь идет об ипотеке — долгосрочном займе на приобретение жилья.

Причиной невозможности выплаты кредита может стать потеря работы, снижение доходов, кризис и другие факторы. Но что происходит с жильем в случае банкротства или задолженности?

Самый простой ответ — это зависит от конкретной ситуации и типа кредита. Все-таки необходимо знать правила и признаки, а также возможности сохранить свою ипотечную квартиру.

Жертва банкротства должника – это не самый приятный опыт. Но есть несколько умных советов, как «красиво» и эффективно выйти из имущественного банкротства и сохранить свои активы.

Например, если вы были владельцем единственного жилья, то можно оставить его при условии, что оно не является распространенным. Это может быть как частный дом, так и квартира в необычном доме. Также можно сохранить жилье, если проживать в нем вместе с родственниками или усыновленными детьми.

Однако, если жилье не подходит под эти критерии, банк может инициировать продажу и использование вырученных денег для погашения долгов.

Одним из примеров сохранения жилья за должником может стать переход на аренду апартаментов или комнат в собственности. Но здесь тоже могут быть ограничения и запреты.

Выводы просты — сохранить единственное жилье можно, но не всегда. Необходимо знать свои права и возможности, а также действовать деликатно и бережно с имуществом.

Как избежать проблем с ипотечной квартирой при задолженности по кредиту?

Наверное, каждый умный человек понимает, что при неуплате кредита за жилье могут забрать его. Но что происходит с ипотечным имуществом должника? Запретишь жить в нем? Не все так просто, как кажется.

1. «Самый модный банкрот» – это пример, как красиво можно оказаться без дома и денег. Никто не хочет быть бездомным в апартаментах, но иногда нужно отдать свою жилплощадь более заботливым рукам.
2. Все-таки, ипотека – это самый распространенный долг, в который можно попасть. Значит, чтобы не остановиться на этом, нужно набраться мудрости до того, как возникнут проблемы со взносами.
3. «Не запретишь жить с должника №1 или №2. При банкротстве жилье останется у вас, но вся его стоимость будет лежать в руках банка, если задолженность не будет выплачена и не будет сделано все возможное, чтобы ее выплатить.»
4. Если просто не отдавать долг, то можно превратиться в «жертву», которая попала в проблемную ситуацию. Как сохранить свою ипотечную квартиру? Существует множество советов и рекомендаций по тому, как справиться с задолженностью и избежать банкротства.

Правила вынужденной продажи имущества

Для должника, набравшего много долгов, вынужденная продажа имущества может стать реальностью. Что значит «жертва не моды» при такое при условии? Возможно, самый умный должник не должен набирать долгов вообще, вот что.

Если вы оказались в банкротстве и у вас есть единственное жилье, то это может быть продано для погашения долгов. Все-таки жилье – это имущество. Но существуют определенные правила, которые нужно знать.

1. Происходит ли вынужденная продажа имущества у должника без его согласия?
2. Что значит имущество должника в списке имущества у банкрота?
3. Как сохранить свое единственное жилье?
4. Примеры вынужденной продажи имущества у должника.

Банкротство – не самый бездомный вариант, но «красиво» не назовешь. Запретить продажу вашего имущества, если данное имущество – ипотечная квартира, наверное, нельзя. Должник, у которого имеется долг по ипотеке, может потерять жилье, если не будет своевременно погашать долги.

Это, конечно, печально, но банкротство – это последний шаг, который может спасти вас от еще больших долгов. И если вы собираетесь набирать долги, то нужно понимать, что в итоге можете остаться без имущества.

Судебные прецеденты и признаки опасности

Многие задаются вопросом: «Могут ли забрать единственное жилье в 2023 году за долги по кредиту?». Наверное, такое событие является самым распространенным страхом должников. Но что же на самом деле может произойти?

Самый умный способ сохранить свою ипотечную квартиру — это не набрать долгов. Однако, если все-таки возникли долги, то можно посмотреть на судебные прецеденты и признаки опасности.

1. «Жертва моды». Обычно люди берут кредиты на покупку квартир в новостройках, которые строятся в центре города. Если квартира находится в таком доме, то ее можно потерять из-за ошибки в оформлении юридических документов.
2. «Самый должник». Самые большие долги могут возникнуть при оформлении кредитов в зарубежных банках. Банки часто не позволяют заложить недвижимость за границей, что может стать причиной потери ипотечной квартиры.
3. «Красиво жить, с № 1». Часто нашего «житья хочется, а денег нет». Люди берут кредиты на роскошные апартаменты, которые не могут позволить себе, и потом не могут их оплачивать.
4. «Запретишь — бездомный». Запретить банкроту проживание в собственной квартире чрезвычайно редко, только в случае скрытия имущества от судебных приставов. Долгов можно избежать через процедуру банкротства, но это не гарантирует сохранение квартиры.

Таким образом, сохранить свою ипотечную квартиру можно, но это требует ответственного подхода к финансовым обязательствам.

Как сохранить ипотечную квартиру и избежать конфликта с банком

Самый распространенный вопрос среди должников: можно ли забрать единственное жилье? Наверное, все уже слышали ужасные истории о том, как человек набрал долгов, потерял работу и остался бездомным. Все это сводит на нет все усилия, вложенные в покупку «своего уголка». Если у вас возник такой вопрос, то мы раскроем эту тему и дадим советы, как не остаться без крыши над головой.

Примерно в №2 банкротстве происходит или жертва потеряет свое имущество или банк запретит жить в апартаментах? Это уже вопрос, который можно решить на конкретном примере, никакой общей формулировки здесь нет.

Кроме того, не стоит забывать, что ипотека является самым «умным моды» приобретением жилья. Но что делать, если возникла задержка с выплатами, и тебя можно назвать самым большим должником? Конечно, никто не запретит жить в своей квартире, но возникают определенные риски.

И это не значит, что ты можешь спокойно жить дальше и не думать о долговых обязательствах. При невыплате ипотечного займа возникает риск потерять лишь имущество, отдавая последние копейки на выплату долга.

• Что делать, если вы оказались в сложной ситуации? Прежде всего нужно связаться с банком и обсудить ситуацию.
• Нельзя просто отмахиваться от проблем, нужно «красиво» и не подставляя себя — попытаться решить вопрос.
• Не забывайте, что у банка есть свои интересы, и он не будет долго тянуть время, если вы не выполняете свои обязательства.
• Если вы понимаете, что сил уже нет, то всегда есть вариант заявить о банкротстве, но это ситуация, в которой нужно проконсультироваться со специалистами.

И помните, что сохранить ипотечную квартиру возможно, но если вы самостоятельно не попытаетесь найти выход из сложной ситуации, то никто за вас это не сделает.

Верховный суд запретил забирать жилье у должника при незначительной просрочке — Российская газета

Известно, что единственное жилье забирать нельзя. Но если это единственное жилье взято в ипотеку, человек не может вздохнуть спокойно, пока не выплатит банку последнюю долговую копейку. Хорошие новости: пленум Верховного суда запретил банкирам приходить со страшными вестями к должникам, допустившим небольшие финансовые недоразумения.

«Обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенной вещи», — подчеркивается в документе.

https://www.youtube.com/watch?v=zuPj5FGCWxs\u0026pp=ygVT0JLQt9GL0YHQutCw0L3QuNC1INC60LLQsNGA0YLQuNGA0Ysg0LfQsCDQvdC10L7Qv9C70LDRh9C10L3QvdGL0Lkg0LrRgNC10LTQuNGCIDIwMjM%3D

Правовые аспекты операций с жильем эксперты «РГ» разъясняют в рубрике «Юрконсультация»

При этом разъясняются критерии, по которым проблемы можно считать мелкими. Это поможет на практике защитить должника, так как не банкиры будут определять, пора или нет нажимать на человека. Появятся четкие и понятные формулы.

В целом, как пояснил председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев, разъяснения пленума Верховного суда России направлены на обеспечение правильного и единообразного рассмотрения судами дел, связанных с применением отдельных положений законодательства о залоге вещей. Теперь все суды страны должны ориентироваться на высказанные правовые позиции.

«Пока не доказано иное, незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости заложенной вещи и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца», — поясняет председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев. Однако при этом и жильцы ипотечных квартир должны бережно относиться к своим квадратным метрам.

Иначе банкиры могут прийти и потребовать немедленно погасить весь долг. Сколько бы миллионов ни висело на бесхозяйственном хозяине, придется либо выложить все сразу, либо выехать из квартиры.

Председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев напомнил, что залогодатель (в данном случае это житель заложенной квартиры), у которого находится заложенная вещь (то есть квартира), обязан владеть ею бережно и рачительно, принимать меры, направленные на обеспечение сохранности предмета залога и не совершать действий, очевидно способных привести к уменьшению его стоимости, повреждению или утрате.

Проще говоря, не стоит разводить грязь, дебоширить.

Если в вашей квартире постоянно гулянки, шум, драки, то есть риск, что рано или поздно гости разнесут ваше жилье, или вы сделали такую опасную перепланировку, что весь дом трещит по швам, или делаете еще тысячу опасных для дома вещей — все это, конечно же, нервирует банкиров.

А они, как указал пленум Верховного суда, не обязаны терпеть ваши выходки. В постановлении сказано, что в случае грубого нарушения залогодателем данного обязательства залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом.

Как следует из этих разъяснений, банк сможет потребовать досрочно выплатить ипотечный кредит, если, например, на должника поступают жалобы об антисанитарных условиях в его квартире. Таким образом, тараканов, разбегающихся по всему дому и пугающих соседей, лучше не разводить.

Вице-президент Гильдии российских адвокатов Никита Филиппов отметил актуальность данного постановления. По его словам, особое внимание в документе уделяется неочевидным положениям гражданского законодательства.

Поэтому для практиков принятое постановление пленума является крайне важным, так как снимает массу вопросов.

Еще одно важное пояснение: покупатель заложенного в банке автомобиля не лишится покупки, если банк забудет поставить отметку в специальном реестре нотариата.

Как напомнили «РГ» в Федеральной нотариальной палате, сегодня любой гражданин может проверить то или иное движимое имущество, например автомобиль или оборудование, на предмет наличия залога абсолютно бесплатно в режиме 24/7 на портале notariat.ru. Это необходимо для того, чтобы не купить чужого кота в мешке.

В былые годы нередко добросовестные покупатели машин лишались и денег, и покупки из-за того, что на авто висели долги предыдущего владельца.

Чтобы защитить покупателей от неприятных сюрпризов, и был создан реестр уведомлений о залогах движимого имущества, который ведет нотариат.

Юристы настоятельно рекомендуют наводить в нем справки перед покупкой дорогих вещей. Если машина там есть, лучше отойти в сторону. Если нет — взять справку.

https://www.youtube.com/watch?v=zuPj5FGCWxs\u0026pp=YAHIAQE%3D

Постановление пленума Верховного суда России подтверждает: если покупатель возьмет выписку из реестра о том, что машина чиста, он будет защищен законом.

«Довольно часто встречаются ситуации, когда сведения о залоге автомобиля своевременно не внесены в реестр уведомлений о залоге и покупатель не знал и не мог знать о наличии обременения, — поясняет Никита Филиппов.

— В этом случае суд указывает, что такая сделка не может быть оспорена залогодержателем. Залогодержатель лишь вправе потребовать досрочного исполнения обязательств, предусмотренных залогом, и возмещения убытков».

Разъясняются критерии, по которым долговые проблемы можно считать мелкими. Это поможет на практике защитить должника

Иными словами, банк может предъявить претензии своему должнику: мол, просим вернуть долг быстрее.

В другом постановлении пленум Верховного суда России разъяснил особенности рассмотрения уголовных дел в апелляционных инстанциях. В документе обращается внимание: подсудимому необходимо предоставить последнее слово, даже если дело рассматривается в апелляции. Исключений быть не должно.

Еще одно постановление пленума Верховного суда России детализирует правила определения подсудности при рассмотрении уголовных дел. Речь о том, какой суд должен рассматривать конкретное дело.

Даже единственное жильё могут забрать за долги. Объясняем, в каких случаях

Закон гласит: нельзя забирать у должника его единственное жильё, в котором он проживает вместе со своими родственниками. Нужно гарантировать должнику и его семье условия, «необходимые для их нормального существования».

Но проблема в том, как закон трактуют судьи. Какой объём жилья нужно оставить должнику, чтобы он «нормально существовал»? А если должник по факту не проживает в своей квартире, а сдаёт её в аренду? А если у должника много квартир, то какую ему позволят оставить?

Если жилых метров много, судья оставит должнику самое дешёвое жильё.

Часто банкроты пытаются спасти кровно нажитые метры, быстро избавившись от жилья. Стратегия распространённая. К примеру, богатый гражданин имеет в собственности квартиры и дома. Он знает, что скоро придут всё отбирать, и в спешке раздаривает имущество детям или распродаёт его друзьям и партнёрам.

Есть три варианта развития событий:

• Всю недвижимость вернут назад, если она продана неграмотно;
• Вместо недвижимости с покупателей возьмут деньги (опять же когда продано всё было неграмотно);
• Оспорить ничего не удастся: ни денег, ни квартир не вернуть. Последний случай — редкость.

Один челябинский бизнесмен решил пойти по первому сценарию. Он продал шесть квартир и элитный коттедж. Затем суд отменил все сделки и вернул в собственность бизнесмена одну из квартир и коттедж в Барвихе.

Тогда предприниматель потребовал оставить ему элитный коттедж в Барвихе как «единственное жильё». Но судьи решили, что «жить нужно скромнее», и отказались идти навстречу. В итоге дом продали с торгов.

Роскошная квартира — плохой вариант единственного жилья. Её часть могут кому-то продать либо обменять на вариант попроще

Сам по себе факт владения одной квартирой ещё не гарантия того, что у должника её не заберут. Тут есть два варианта.

Первый, самый простой: суд оценивает квартиру по стандартным критериям:

• какая у неё площадь;
• какой норматив площади на одного человека (или «жилищная норма учёта» по месту нахождения жилья).

С площадью квартиры всё понятно. Но с нормативами на одного человека сложнее: каждый город / посёлок устанавливает свои правила. Например, в Москве учётная норма жилья на человека составляет 10 кв. м, а в Санкт-Петербурге — 9 кв. м.

Так что, если у должника есть квартира 130 кв. м в Москве, где живут всего два человека, есть все шансы лишиться части квартиры. Взыскание обратят на долю, которая превышает минимально необходимую для «нормальной жизни».

Второй вариант зависит от находчивости кредиторов.

https://www.youtube.com/watch?v=18tYn64grXw\u0026pp=ygVT0JLQt9GL0YHQutCw0L3QuNC1INC60LLQsNGA0YLQuNGA0Ysg0LfQsCDQvdC10L7Qv9C70LDRh9C10L3QvdGL0Lkg0LrRgNC10LTQuNGCIDIwMjM%3D

Очень любопытное дело было в Екатеринбурге. Гражданин банкрот владел двухуровневой пятикомнатной квартирой в центре города. Ему удалось сначала выиграть спор с кредиторами и заставить судью освободить квартиру от взыскания как единственное жильё.

Могут ли изъять единственное жилье за долги в 2023 году

После периода активного кредитования выросла просроченная задолженность заемщиков. Могут ли забрать единственное жилье для погашения долга, зависит от статуса кредитора, размера задолженности, права собственности и размера жилплощади.

Если собственник получил от кредитора предупреждение о намерении обратиться в суд, следует подготовиться к судебному разбирательству и оспариванию решения суда. При квалифицированной юридической поддержке удается отстоять свое право владения последней собственностью.

Иногда решение суда остается в силе, а должник лишается залоговой собственности. Своевременное обращение за помощью юриста сократит негативные последствия и поможет сохранить жилье.

Для того чтобы, быстро получить ответы на свои вопросы, обращайтесь за юридической консультацией в онлайн-чат справа или звоните по телефону: 8 (800) 302-32-85

Закон, требуя от должников исполнения финансовых обязательств, защищает от чрезмерных мер, когда человек остается на улице без средств к существованию.

Нельзя лишить единственного жилья, если оно не ипотечное, да и в целом отчуждение собственности для последующей продажи за долги выполнить не так просто.

Потребуется судебное разбирательство и соответствующее решение суда, если иное не зафиксировано кредитным договором.

Определяя, могут ли банки забрать жилье, исходят из норм действующего законодательства

Статья законаРазъяснения

п. 1 ст. 446 ГПК РФ	Содержит положения о запрете взыскания долга с единственной жилой недвижимости, за исключением ипотечного жилья. Норма открывает возможность лишить должника собственности, если оно покупалось за кредитные средства.
п. 2 ст. 106 ЖК РФ	При отсутствии иного места проживания государство может предоставить жилье на некоторое время (6 месяцев или до реализации залога в счет долга).
ч. 1 ст. 810 ГК РФ	Закрепляется обязательство заемщика вернуть сумму в точном соответствии с условиями договора кредитования.
п. 2 ст. 811 ГК РФ	Если возврат долга распределен на несколько платежей, при нарушении срока внесения средств, кредитор вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке и потребовать возврата всей суммы с процентами.
ст. 309-310 ГК РФ	Предусматривает исполнение взятых обязательств согласно подписанному договору и законодательству. Сам заемщик по своему желанию не вправе отказаться или изменить условия договора.
п. 1 ст. 334 ГК РФ	Если обязательства не исполнены, при наличии залогового обеспечения банк претендует на погашение долга за счет продажи залога в приоритетном порядке.

Если после возникновения просрочки заемщика предупредили о намерении лишить жилья, следует серьезно отнесись к угрозе, даже если это единственное место для проживания. Как показывает практика, в ряде случаев банкам удается отобрать единственное жилье, даже если оно не ипотечное.

В каком случае могут забрать единственное жилье за долги

Банк сможет лишить собственности должника, не имеющего иной возможности платить по кредиту. При этом, обращение в суд необязательно, если в подписанном договоре дано разрешение на отчуждение при просрочке платежа. Какими окажутся последствия для должника, сможет ли он сохранить единственное жилье, зависит от действий юриста, привлеченного заемщиком для урегулирования.

Если жилье в залоге

Соглашаясь на залог, заемщик соглашается нести ответственность за неплатежи. На залоговое имущество в первую очередь накладывают взыскание. Банк как залогодержатель имеет приоритетное право требовать погашения долга за счет продажи жилья. Как показывает практика, квартира продается, если сам клиент при подписании договора согласился с такой формой ответственности.

https://www.youtube.com/watch?v=18tYn64grXw\u0026pp=YAHIAQE%3D

Суд определяет, сможет ли банк забрать единственное жилье, сопоставляя его стоимость с суммой долга. Если после продажи недвижимости и погашения долга останется достаточное количество денег, чтобы купить менее дорогое жилье, суд удовлетворит требования кредитора, не взирая на наличие несовершеннолетних жильцов и отсутствие альтернативного места для проживания.

По ипотеке

В ипотечном договоре обязательно имеется пункт о залоговом обеспечении. Кредитор, предоставивший ипотеку, вправе потребовать продажи жилья, чтобы погасить просроченную задолженность.

Суд готов сохранить единственную жилплощадь, если выполнено 2 условия:

1. Сумма остатка взыскиваемой задолженности превысила 5% от оценочной стоимости.
2. Задержка платежа составила более 3 месяцев.

Если сумма задолженности незначительная, в принудительной продаже за долги откажут.

Если оформлен потребительский кредит

При беззалоговом кредите лишить недвижимости не так просто. Суд принимает решение о принудительном взыскании, а судебный пристав организует исполнение. Продажа жилья – крайняя мера, на которую пристав пойдет после:

• Списания с дебетовых карт и счетов;
• Попытки урегулирования через подписание нового графика погашения;
• Реализации другой собственности.

Если иного места, годного для проживания, у должника нет, зато есть источник дохода, можно попытаться оформить реструктуризацию, переподписав новый график погашения с учетом фактической платежеспособности.

Если квартира куплена за материнский капитал

Юридически объект принадлежит всем членам семьи и оформлен в долевую собственность. Кредитор вправе изъять часть жилья, даже если оно куплено с участием маткапитала.

Если квартира ипотечная, задолженность взыскивают со всего объекта, оформленного на заемщика. ПФР вправе потребовать возврата средств, если обязательства по выделению долей не будут выполнены.

Что делает банк при просрочке перед тем, как забрать квартиру по суду

Дорогие читатели! Если у вас возникли вопросы, обратитесь за консультацией к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефону (звонок бесплатный): 8 (800) 302-32-85

С момента возникновения первой просрочки до постановления о принудительной продаже квартиры проходит не один день. На протяжении этого периода у должника остается шанс сохранить недвижимость и погасить долг, урегулировав процесс погашения с банком.

Этапы взыскания долга включают:

1. Когда банк обнаружит, что клиент не внес средства на кредитный счет, менеджер отдела взыскания свяжется по указанному контактному номеру и напомнит о необходимости оплаты.
2. Если заемщик сообщит, что возникли веские обстоятельства, не позволяющие внести платеж, банк предложит реструктурировать задолженность, пересмотрев график платежей или взять отсрочку.
3. При отсутствии возможности реструктурировать долг или отсрочить оплату, банк попросит в ближайшее время внести средства с учетом штрафа и начисленных процентов. Просрочка до 1 месяца не считается серьезным проступком, однако потребуется заплатить штраф и возвращать уже сразу 2 ежемесячных платежа.
4. Если должник прячется от банка, игнорирует звонки и отказывается платить на протяжении 3 месяцев, кредитор обращается в суд и получает судебное решение о взыскании средств в принудительном порядке.
5. После вступления в силу судебного постановления исполнительный лист передается в службу ФССП.  Могут ли приставы забрать жилье, зависит от количества имущества, которым можно оплатить долг.

Если после реализации собственности задолженность осталась, пристав определяет обоснованность продажи недвижимости, сопоставляя ее с размером выплаты. На этой стадии должник вправе обжаловать решение сотрудника ФССП, если докажет, что оценочная стоимость несопоставима с остатком долга.

Можно ли забрать жилье по кредиту без суда?

Несмотря на наличие нормы закона, защищающей личную собственность граждан, у банка есть возможность изъять квартиру в судебном порядке, либо без суда.

Условия для внесудебного изъятия

Статья 55 закона №102 «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. разъясняет полномочия банка в отношении имущества должника. Взыскание во внесудебном порядке возможно, если выполнены следующие условия:

1. В ипотечном договоре есть соответствующий пункт, допускающий изъятие залогового имущества без суда, либо оформлена закладная, удостоверяющая права банка как держателя залога.
2. Договор заверен нотариусом.
3. В закладной есть запись о возможности внесудебного взыскания.

Порядок реализации залога без суда регулируется ст. 56 ФЗ «Об ипотеке».

Правила взаиморасчетов

Согласно п. 3 ст. 55 закона №102-ФЗ, банк может оставить жилье себе с зачетом долга по рыночной стоимости, либо на правах залогодержателя продает его с удержанием средств в размере остатка долга с начислениями. Если должник не согласен с ценой, назначенной банком, он вправе настаивать на проведении расчетов согласно оценочному отчету.

Когда банк не может забрать жилье

В п. 5 ст. 55 ФЗ №102 указаны исключения, когда ипотечное жилье изъять не удастся:

1. Единственное место, где семья должника может постоянно проживать (если стороны не заключили дополнительное соглашение, которое разрешало бы продажу для погашения долга).
2. Владелец залогового имущества признан безвестно отсутствующим.
3. Предмет залога являлся обеспечением по предшествующей ипотеке с иным способом реализации.
4. Объект недвижимости выступает обеспечением для нескольких залогодержателей, если дополнительно не подписано новое соглашение.
5. Залогодатель не зарегистрировал собственность в Росреестре.
6. В ипотеку куплена недвижимость, представляющая историко-художественную, культурную ценность.

Чтобы обжаловать решение о принудительной продаже, обращаются в суд. Шансы на сохранение недвижимости и урегулирование задолженности выше, если привлечь квалифицированного юриста, имеющего опыт в согласовании финансовых претензий.

Способы защиты от выселения из единственного жилья

Есть вопросы по теме статьи? Позвоните юристу и он быстро вас проконсультирует по вашей проблеме (бесплатный звонок по всей России): 8 (800) 302-32-85

Лишения недвижимости можно избежать, если не пускать дело на самотек, уклоняясь от общения с банком. Финансовое учреждение заинтересовано в быстром урегулировании вопроса и стабильных выплатах. Если предоставить убедительные доводы кредитору, должник сможет согласовать новый график платежей, либо получить отсрочку.

Отсрочка

Если финансовые трудности временные, можно попробовать обратиться в банк за предоставлением отсрочки или кредитных каникул.

Кредитор соглашается подождать, пока заемщик найдет новую работу или найдет источник финансирования, чтобы погасить долг. Полную отсрочку дают редко.

Обычно банк разрешает не платить сумму основного долга, сохранив начисление процента, если будут предоставлены документальные доказательства значительного ухудшения финансового положения:

1. 2-НДФЛ с места работы, если снизилась заработная плата.
2. Внутренний приказ работодателя по сокращению персонала.
3. Медицинское заключение о состоянии здоровья, если причина отсрочки – болезнь или травма.

Банк может предоставить отсрочку, либо отказывает в согласовании по собственному усмотрению. Чтобы получить отсрочку, подают заявление в банк с приложением документов. На рассмотрение обращения отводится от 1 до 3 недель. Срок отсрочки не превышает полгода, после чего платежи в счет погашения кредита станут выше, чем были накануне каникул.

Реструктуризация

При ухудшении финансового положения добросовестный заемщик может обратиться за реструктуризацией, т.е. пересмотром условий кредитования с целью снижения размера ежемесячного платежа.

https://www.youtube.com/watch?v=uduBuQCxeCI\u0026pp=ygVT0JLQt9GL0YHQutCw0L3QuNC1INC60LLQsNGA0YLQuNGA0Ysg0LfQsCDQvdC10L7Qv9C70LDRh9C10L3QvdGL0Lkg0LrRgNC10LTQuNGCIDIwMjM%3D

Реструктуризация может коснуться:

• Снижения процентной ставки (редко);
• Увеличения срока кредитования.

Для оформления реструктуризации понадобятся те же документы, что и для кредитных каникул. Если банк согласиться реструктуризовать долг, подписывают новый договор и выдают новый график выплат.

Рефинансирование

Если текущий кредитор отказал в реструктуризации, обращаются в другой банк, готовый предоставить меньший процент по кредиту по программе рефинансирования. Этот кредитный продукт предназначен для погашения текущего займа в первом банке, где процентная переплата была выше.

Новый кредитор одобрит заявку, если человек зарекомендует себя как добросовестный плательщик без просрочек и забытых долгов.

Пакет документов для оформления соответствует стандартному списку банка. Заключается новый договор, в рамках которого удается увеличить срок погашения, снизить кредитный процент, и даже получить дополнительную сумму по выгодной ставке.

Как оспорить обращение взыскания на единственное жилье

Когда ситуация дошла до уведомления в выселении и взыскании долга с недвижимости, обсуждать варианты погашения с банком уже поздно, поскольку принудительным изъятием занимается пристав. Можно попытаться обжаловать постановление пристава, обратившись к вышестоящему руководству или прокуратуру.

Шаг 1. Получение уведомления

Получить уведомление о намерении взыскать долг с недвижимости. Постановление направляют по почте на адрес должника. Ознакомиться с постановлением и определить основания для оспаривания.

Шаг 2. Подать жалобу

Подготовить жалобу, опираясь на факты и документы, доказывающие неправомерность взыскания. Жалобу адресуют руководителю отдела приставов, либо направляют заявление в прокуратуру.

Жалобу пишут в свободной форме с указанием:

• Имени получателя и подателя жалобы;
• Сведения о действиях пристава;
• Указание причин, почему отчуждение недопустимо (например, жилье единственное);
• Сослаться на наличие иного имущества, которое может быть продано для погашения долга.
• Дата, подпись.

Следует привлечь к составлению жалобы юриста, который поможет обосновать позицию и правильно сформулировать требования должника.

Скачать образец заявления об обжаловании постановления пристава

Шаг 3. Согласовать порядок погашения долга

Даже если удается сохранить жилье, предстоит урегулировать погашение долга за счет иного имущества или источника финансирования. Если было изъято единственное жилье, должнику предоставляется временное жилье до момента, пока квартира не будет продана и погашен долг.

Остаток средств, вырученных с продажи, передаются должнику для покупки более скромной недвижимости.

Судебная практика

Как следует из судебной практики, банки имеют высокие шансы на взыскание долга через суд путем продажи недвижимости, даже если это единственная собственность. Вначале предстоит расторгнуть договор с должником, после чего появляется основание для взыскания полной суммы долга с процентами с имущества бывшего заемщика.

Могут ли забрать единственное жилье за долги

Не каждому удается правильно рассчитать свои силы и вовремя платить кредиты. Когда задолженность становится критической, банк обращается в суд, а затем в дело вступают судебные приставы. Разбираемся, могут ли они забрать в счет долга единственное жилье должника.

Что такое «единственное жилье» и можно ли его лишиться

Понятия «единственное жилье» в законодательстве нет. Но ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ гласит, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания должника и его семьи. Исключение: если это жилье находится в залоге по ипотечному договору.

Долгое время единственное жилье оставалось неприкасаемым, но в 2021 году Конституционный суд РФ внес в это положение коррективы. Он рассматривал дело о задолженности, которая тянулась с 1999 года.

Женщина взяла 772,5 тысячи рублей у знакомого, не вернула деньги, но зато купила квартиру площадью 110 кв. м.

Затем она объявила себя банкротом, и мужчина, долг перед которым вырос уже до 4,5 млн рублей, оказался третьим в очереди кредиторов.

Он указывал, что женщина купила квартиру после возбуждения исполнительного производства, то есть она могла потратить деньги на возврат долга, но вместо этого приобрела жилье.

В попытках вернуть свои средства кредитор дошел до Конституционного суда.

Суд же, рассмотрев дело, решил, что исполнительский иммунитет (запрет на взыскание единственного жилья) в ряде подобных случаев может быть нарушен.

Так, решение вопроса о наложении взыскания на единственное жилье должника отдается на усмотрение судей. Они учитывают несколько аспектов: могут ли средства от продажи этого жилья покрыть существенную часть задолженности, было ли жилье куплено до или после возбуждения исполнительного производства.

Взамен проданного должнику должны предоставить помещение меньшей площади, но укладывающееся в нормы предоставления жилья по соцнайму на человека. Оно должно находиться в том же населенном пункте либо в другом, но с согласия должника.

«Отказ от исполнительского иммунитета должен иметь реальный смысл именно как способ и условие удовлетворения требований кредиторов, а не как карательная санкция (наказание) за неисполненные долги и не как средство устрашения должника угрозой отобрания у него и членов его семьи единственного жилища», — отмечал Конституционный суд РФ.

Как списать долги по кредитам Как списать долги по кредитам 25.02.2023 10:00

Нормы предоставления жилья на условиях социального найма устанавливают органы местного самоуправления. К примеру, в Москве норма составляет 18 кв. м жилой площади на человека, на семью из двух супругов — однокомнатная квартира до 44 кв. м.

В том же 2021 году Верховный суд РФ на примере другого должника разъяснил порядок и условия продажи единственного жилья банкротов. Из этих разъяснений следует, что главное в этой процедуре — экономический смысл, позволяющий погасить часть долгов.

Верховный суд также пояснил, что замещающее жилье может быть куплено кредиторами либо финансовым управляющим за счет выручки от продажи старого жилья. При этом должник должен сначала получить новое жилье и только потом лишиться прав на старое.

Практика: пятикомнатные хоромы поменяли на однушку

Впервые в России стало известно о принудительной продаже квартиры должника и переселении его в другое жилье в 2021 году. Это произошло в Екатеринбурге.

Местный житель Аркадий Поторочин накопил 21,4 млн рублей долга и был признан банкротом. У него в собственности находилась двухуровневая пятикомнатная квартира площадью 147,3 кв. м.

Мужчина просил исключить ее из конкурсной массы как единственное жилье. Суд первой инстанции удовлетворил просьбу, но в апелляции она не устояла.

Тем временем кредиторы подобрали должнику однушку площадью 31,7 кв. м. Суд посчитал, что этой квартиры достаточно «для удовлетворения конституционно значимых потребностей в жилище для одного человека». Вскоре двухуровневую квартиру екатеринбуржца продали с торгов, а вырученные средства направили на погашение задолженности.

Могут ли должника оставить совсем без жилья

Если жилье приобретено с использованием ипотеки и находится в залоге или является залогом по потребительскому кредиту, то его можно забрать в счет долга, даже если оно единственное у семьи и в нем зарегистрированы и проживают дети. Эти условия зафиксированы и в договоре, которые подписывают заемщики.

Но есть исключения. Так, Верховный суд разъяснял, что забирать ипотечную квартиру не нужно в случае, если:

• просрочка не превышает трех месяцев;
• сумма задолженности меньше 5%.

В ситуации с апартаментами и дорогостоящим жильем единой практики тоже нет, но, исходя из решения Конституционного суда РФ, если судья посчитает, что их продажа покроет большую часть долга, то исполнительский иммунитет может быть отменен. Но и в этом случае должнику должны будут предоставить другую недвижимость, пусть и меньшей площади.

Если у должника не целая квартира, а только доля в ней (и это единственная его недвижимость), то действуют те же нормы, что и с жильем целиком. По общему правилу они не подлежат взысканию, но могут быть исключения на усмотрение суда (например, стоимость доли и соразмерность долгу).

Россиянам разрешат списывать до 1 млн рублей долгов: как изменятся условия внесудебного банкротства

Как избежать изъятия единственного жилья

Решения по подобным спорам пока остаются на усмотрение судов. Повысить шансы на сохранение единственного жилья можно, если:

• семья прописана и живет в нем;
• в жилье есть доли других членов семьи;
• разница между стоимостью жилья и долгом небольшая;
• жилье куплено до оформления кредита, ставшего причиной взыскания.

Если впереди банкротство, не стоит распродавать всю недвижимость или почти всю — за исключением как бы единственного жилья. Суд будет пристально изучать все сделки, совершенные перед банкротством, и может признать их недействительными и вернуть все имущество в собственность должника. И уже потом решать, какие объекты будут проданы в счет долгов.

Выбор пользователей Банки.ру