Льготные условия

Кбм для юридических лиц

В случае продления или заключения нового контракта ОСАГО с целью рассчитать окончательную стоимость страховки используется КБМ (коэффициент «бонус-малус»).

В зависимости от ряда факторов (кол-во ДТП, суммы страховых выплат отнесенные на заключившего договор лицо за предыдущие периоды) коэффициент КБМ может уменьшить или увеличить стоимость полиса ОСАГО. Данный коэффициент обновляют каждый год.

В случае вождения авто без аварий за 10 лет КБМ может достигнуть макс. значения в 0.5 (равнозначно скидке равной 50% от стоимости самого полиса).

Как узнать КБМ и рассчитать с ним ОСАГО

Зачастую, к сожалению, автовладельцы к удивлению для самих себя выясняют, что скидка по КБМ для них более не действует. При таких вводных необходимо сразу проверять данные учтенные в базе АИС от РСА. Такая проверка в базе РСА бесплатна и имеет доступность для всех и при этом требует времени не более одной минуты. Чтобы сделать такую проверку КБМ достаточно на сайте РСА проследовать по маршруту: ОСАГО / Расчет стоимости полиса ОСАГО / Проверить КБМ.

Правда, единственный момент, который можно отметить – это то, что для отправки запроса на проверку, требуется поставить галочку и тем самым согласиться на обработку персональных данных сайтом.

Обращаем Ваше внимание, что проверка коэффициента КБМ доступна только резидентами и гражданам Российской Федерации.

Проверка КБМ для юридического лица

В случаях, когда в качестве собственника автомобиля выступает не физическое лицо, а юридическое лицо, то для проверки КБМ потребуется указать следующие данные:

ИНН компании-собственника транспортного средства;
Номер VIN или номер государственных знаков;
Номера шасси и кузова (помимо VIN номера);
Дата начала договора страхования или доп. соглашения к договору (при продлении).

Когда вводятся данные о транспортном средстве необходимые поля требуется заполнять только цифрами и буквами латыни и кириллицы.

Проверка КБМ для физического лица

Для уточнения КБМ физ.

лица, который является собственником ТС, при условии что договор заключен с указанием ограниченного кол-ва лиц, допущенных к управлению ТС, необходимо заполнить поля:

ФИО всех водителей;
Данные водительских удостоверений (ВУ), а именно – серия и номер;
Число, месяц и год рождения также для всех водителей;
Дата начала договора или дополнительного соглашения к договору.

В случае если договор заключен без ограничения водителей, допущенных к управлению ТС, то в этом случае в полях запроса указываются след. данные:

ФИО собственника транспортного средства;
Дата рождения собственника (число, месяц, год);
Тип подтверждающего личность документа (серия и номер);
Номер VIN или номер государственных знаков, полученных при регистрации;
Номера кузова и шасси (в дополнение к VIN-номеру);
Дата начала договора страхования или доп. соглашения к договору (при продлении).

Пример формы проверки КБМ для физического лица с ограничением по кол-ву лиц, допущенных к управлению, приведен ниже.

Важно: для получение верной информации в поле дата запроса указать верную дату – дата должна соответствовать дате начала действия нового договора (полиса), но не быть датой ранее следующего дня после окончания срока действия предыдущего договора. Далее сразу после подтверждения кода (запрошенного в целях безопасности) на страничке будет показана информация по вашему запросу КБМ.

Восстановление КБМ

В ситуации, когда по вашим расчетам скидка исходя из коэффициента КБМ должна быть больше, а в базе (на сайте) это не зафиксировано, то перед обращением к автостраховщику для восстановления КБМ и перед подачей жалобы в союз РСА, Вам необходимо убедиться в следующих моментах:

Достоверна ли информация, что за прошедший период страхования за страхователем не было страховых случаев и компенсаций;
Действительно ли пройден полный календарный год. Каждый год скидка на полис ОСАГО увеличивается на 5%. Если период, который пройдет, меньше, то в этом случае скидка остается без изменений (т.е. на прежнем уровне);
Не пройден ли срок более 1 года с момента завершения срока действия договора страхования ТС. Значение коэффициента КБМ хранится в течение 1 года после завершения срока действия последнего полиса ОСАГО. Соответственно, если в этот период договор страхования ТС более не продлевается, то скидка в этом случае скидывается на 0% (т.е. происходит обнуление скидки).

Когда все указывает на то, что КБМ задан в базе неверно, в это случае нужно заняться вопросом его восстановления. Начиная с декабря 2015 г. вступила в силу упрощенная схема корректировки КБМ. По этой схеме достаточно заполнить и подать заявление о несогласии в страховую компанию, где сам страхователь заключил или же только намеревается заключить договор страхования. На основании этого заявление страховая компания уже сама проводить проверку КБМ в базах РСА. Если в ходе проверки она выявляет несоответствия, то она самостоятельно корректирует значение КБМ.

В случае если по упомянутому выше варианту восстановить коэффициент КБМ не представляется возможным, тогда нужно подготовить и подать жалобу в РСА, как следующую по иерархии, структуру, которая ведет и контролирует работу страховых организаций.

Чтобы направить жалобу о факте неправильного применения коэффициента «бонус-малус» нужно заполнить заявление в Союз РСА. Форма данного заявления-обращения располагается в подразделе «Подать жалобу в РСА». При подаче жалобы также потребуется вложить копию паспорта и копию водительского удостоверения.

При оформлении заявления обязательным к указанию являются:

Фамилия, Имя, Отчество (Полностью и разборчиво);
Дата рождения (чч.мм.гггг);
Данные водительского удостоверения (серия, номер).

При заполнении данного документа с ошибками или при отсутствии требуемых к вложению документов, заявление с жалобой не будет принято к рассмотрению. Заявление пересылается в виде скан-копий с приложениями на адрес РСА (см.

контакты Объединения РСА), предоставляется лично в одно из представительств РСА либо отправку можно произвести по обыкновенной почте.

Стандартный срок на рассмотрение заявление и проверку КБМ по базе службами РСА составляет 30 календарный дней.

Сразу после корректировки КБМ службами РСА корректные значения вносятся и обновляются в АИС РСА и в этом случае скидка уже рассчитывается правильно. В случае ситуации с переплатой по полису ОСАГО, процесс идет через обращение к ЦБ, а именно: по факту подтверждения переплаты страховая компания осуществляет перевод страхователю переплаченную сумму по указанным реквизитам.

Проверить КБМ по базе РСА через Госуслуги

При подписании договора о страховании для каждого водителя рассчитывается стоимость ОСАГО. При этом на формирование цены влияют различные факторы, множители и коэффициенты.

Одним из наиболее важных параметров является коэффициент бонус-малус, позволяющий уменьшить цену на страховку для аккуратных водителей. Чтобы узнать цену на полис, стоит проверить текущее значение КБМ.

Проверить коэффициент можно в отделении страховщика, на странице в Интернете онлайн, а также в единой базе РСА.

Что нужно для проверки КБМ владельца автомобиля

Собственники автомобиля имеют право на получение информации относительно текущего значения множителя в базе РСА.

https://www.youtube.com/watch?v=cIz1Ycr5DjU\u0026pp=ygUr0JrQsdC8INC00LvRjyDRjtGA0LjQtNC40YfQtdGB0LrQuNGFINC70LjRhg%3D%3D

Для получения доступа к сведениям собственникам необходимо предоставить следующие данные о себе:

ФИО и дата рождения собственника ТС.
Персональные данные удостоверения (необходимо вписать серию и номер документа).

Проверка в системе осуществляется бесплатно. Не следует выполнять проверку на подозрительных сайтах, где требуется оплатить процедуру установления КБМ.

Дополнительные данные для определения КБМ по неограниченному полису

Нередко при оформлении договора со страховщиком собственники ТС выбирают полис без ограничений. Подобный формат позволяет управлять автомобилем различным водителям по доверенности.

При заключении неограниченного полиса для получения данных о текущем коэффициенте нужно внести следующие сведения:

ФИО и дата рождения человека, являющегося собственником.
Документ, удостоверяющий личность водителя.
VIN или знак регистрации, номер кузова и шасси автомобиля.
Период, когда был заключён договор.

Проверка коэффициента для юридических лиц, перечень данных

Если договор о страховании был подписан с указанием юридического лица, для проверки текущего значения коэффициента бонус-малус потребуются дополнительные сведения:

ИНН человека, который был указан в качестве собственника машины.
VIN или документ, подтверждающий наличие регистрации автомобиля.
Регистрационный номер кузова и шасси ТС.
Дата начала действия текущего договора о страховании.

При внесении сведений об автомобиле используются только цифры и буквы.

Процедура проверки в базе РСА пошагово

Для проверки следует выполнить представленные ниже манипуляции:

Перейти на сайт, зайти в раздел «Проверка ОСАГО» или «Расчёт стоимости страховки».
В открывшемся диалоговом окне выбрать пункт «Проверить КБМ».
В появившейся форме необходимо заполнить все пустые поля для физических или юридических лиц.
Нажать на кнопку «Проверить» для получения информации.

Для чего нужно знать свой КБМ?

Коэффициент бонус-малус был разработан специально для аккуратных водителей с целью их поощрения. За безаварийное управление ТС водитель может получить скидку на ОСАГО в размере 50%. Если же водитель попадал в аварии, а также обращался в агентство за выплатами, стоимость страховки может увеличиться.

Перед продлением договора со страховщиком требуется выполнять проверку всех действующих множителей. Водители нередко сталкиваются с ситуацией, когда КБМ удалили или увеличили.

Чтобы узнать причину обнуления, а также восстановить множитель, необходимо выполнять проверку в базе данных РСА.

Вывод

Своевременная проверка коэффициента бонус-малус позволяет водителям получать заслуженную скидку при оформлении, а также продлении договора со страховщиком. Для проверки показателя можно зайти в офис компании, обратиться за помощью к консультанту онлайн, а также самостоятельно выполнить процедуру в базе данных РСА при помощи специального сервиса.

Что означает новый расчет КБМ для транспортных компаний?

С 1-го апреля вступило в силу Указание Центробанка, которое ввело новый порядок расчета коэффициента бонус-малус (КБМ) (коэффициент в зависимости от истории аварийности дает либо скидки, либо надбавки к тарифу).

Если раньше при длительном перерыве в вождении он мог обнуляться, а его значение варьировалось от страховщика к страховщику, то теперь за каждым водителем вне зависимости от того, в какой компании он страхуется, закрепляется единое значение КБМ, которое будет пересматриваться один раз в год (на 1-е апреля) и сохраняться даже при отсутствии оформленных полисов.

Такой подход, естественно, касается водителей из числа физических лиц. Однако для автопарка юридических лиц Указание Центробанка тоже ввело существенные изменения.

https://www.youtube.com/watch?v=cIz1Ycr5DjU\u0026pp=YAHIAQE%3D

Если раньше каждый автомобиль в парке имел свой «персональный» КБМ, то теперь всем автомобилям, принадлежащим одному юридическому лицу, будет присваиваться одинаковое значение коэффициента. При этом рассчитываться оно будет, как подчеркивает адвокат «Абсолют Лигал» Иван Кузнецов, как среднее арифметическое КБМ всех машин в автопарке.

То есть: на расчет суммы страховых взносов по одному автомобилю будет непосредственно влиять какое-то другое (и в большинстве случаев не одно) транспортное средство. И будь даже все 99% автомобилей в парке с «незапятнанной репутацией», один, который аварийный, для каждого из них все равно увеличит окончательный тариф.

Такой подход, по мнению Ивана Кузнецова, должен повысить материальную ответственность транспортных компаний и ужесточить их требования к выбору водителей, а в перспективе повысить и общий уровень безопасности на дорогах.

По данным ГИБДД, в 2018-м году из 148 142 ДТП, произошедших из-за нарушения ПДД водителями, виновниками 10 997 стали именно водители грузовых автомобилей. И хотя это «лишь» 7,4% от общего числа, на долю таких аварий пришлось 11,5% всех погибших.

При этом по сравнению с прошлым годом на 6,7% увеличилось количество ДТП, виновниками которых стали нетрезвые водители грузовиков. Зафиксирован, кроме того, рост аварий из-за неисправных грузовых автомобилей. Правда, на какой процент — в докладе ГИБДД не уточняется.

Единое значение КБМ для юридических лиц, отметим, также будет сохраняться и ежегодно 1-го апреля пересматриваться в зависимости от количества произошедших ДТП.

Вместе с тем, напомним, прежде, с 9-го января этого года, тарифообразование в ОСАГО уже было несколько изменено.

Так, во-первых, на 20% в обе стороны был расширен тарифный коридор и с 4 до 58 увеличилось количество групп для коэффициента стажа и возраста водителя (КВС).

И если последнее на стоимость полиса ОСАГО для транспортных компаний никак не повлияло (для юридических лиц КВС не учитывается), то первое дало больше возможностей страховщикам при выборе базовой ставки как на ее уменьшение, так и на увеличение.

Правда, пока, по данным Российского союза автостраховщиков, средняя стоимость полиса для владельцев грузовых автомобилей, несмотря на существующие опасения, наоборот, снизилась на 9,2% — с 8 159 до 7 407 рублей.

Проверить КБМ по базе РСА — онлайн проверка скидки на ОСАГО

Ваш полис ОСАГО ХХХ 0123456789 (АО «АльфаСтрахование») на Nissan Pathfinder заканчивается 21.03.2021

И на всякий случай, проверим стоимость ОСАГО в 15 страховых компаниях одновременно

Кажется, вы переплатили за ОСАГО 4215.46 руб.

При восстановлении КБМ до 0.5, стоимость ОСАГО будет 4683.84 руб.

Восстановите КБМ сейчас за 450 рублей!

Узнайте стоимость ОСАГО со скидкой

Проверим возможность страхования в 15 страховых компаниях и покажем точную стоимость ОСАГО

А еще, сегодня отличная цена на КАСКО для

Мы найдем всю вашу страховую историю исправим ошибки в базе РСА
Вы сэкономите деньги при оформлении ОСАГО (в среднем, 2000 рублей с полиса)
Вы сможете вернуть переплату за неправильный КБМ в действующем полисе ОСАГО (деньги на карту за 2 недели)

Подключайтесь к API
Техническое описание
Пишите на [email protected]

После проверки КБМ водителя или собственника, вы можете распечатать данные, чтобы приложить их при покупке ОСАГО

Если по результатам проверки вам кажется, что размер скидки должен быть больше, попробуйте восстановить свой КБМ.

На КБМ влияет количество лет безаварийного вождения и наличие ДТП. Данные о КБМ хранятся в РСА.

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

КБМ полиса ОСАГО связан с возмещением страховых выплат по вине клиента

Для кого доступна проверка КБМ

КБМ влияет на стоимость полиса ОСАГО для физических и юридических лиц. Размер КБМ связан с конкретным лицом, вписанным в договор, и не меняется в течение года.

Данные о КБМ выдаются из базы РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Зачем водителю проверять КБМ

Стоимость ОСАГО для водителя может неожиданно измениться из-за КБМ, что вызовет у ряд вопросов.

За каждый год вождения без ДТП страхователь получает 5% скидку на договор ОСАГО. Максимальный размер скидки 50% (КБМ=0,5). И наоборот, если страхователь получал возмещение по ОСАГО, то КБМ повышается и стоимость ОСАГО увеличивается.

Чтобы изменение цены на ОСАГО не стало сюрпризом, стоит периодически проверять размер КБМ.

Проверить КБМ самостоятельно по таблице

Проверить скидку по ОСАГО можно воспользовавшись таблицей, приведенной ниже. Однако, безошибочно рассчитать КБМ сможет далеко не каждый водитель. На сегодняшний день все страхователи могут бесплатно проверить КБМ онлайн.

Класс ТС на начало срока страхованияКБМКласс на следующий год в зависимости от количества ДТП01234

М	2,45	0	М	М	М	М
0	2,3	1	М	М	М	М
1	1,55	2	М	М	М	М
2	1,4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0,95	5	2	1	М	М
5	0,9	6	3	1	М	М
6	0,85	7	4	2	М	М
7	0,8	8	4	2	М	М
8	0,75	9	5	2	М	М
9	0,7	10	5	2	1	М
10	0,65	11	6	3	1	М
11	0,6	12	6	3	1	М
12	0,55	13	6	3	1	М
13	0,5	13	7	3	1	М

Таблица расчета КБМ ОСАГО

Как проверить скидку по ОСАГО онлайн

Проверить КБМ по базе РСА можно на нашем сайте. Заявка на проверку скидки по ОСАГО оформляется за считанные секунды. От вас потребуется:

Заполнить поле ФИО;
Указать дату рождения;
Вписать серию и номер водительского удостоверения;
Дать согласие на обработку персональных данных.

Проверить КБМ онлайн может каждый страхователь. Данные берутся из актуальной базы РСА.

Если размер коэффициента бонус-малус покажется неправильным, вы всегда можете оформить заявку на восстановление КБМ

Чей КБМ можно проверить?

У каждого водителя свой КБМ по его страховой истории

В полисе без ограничений КБМ считается по КБМ собственника

Как проверить КБМ водителя?

Укажите в форме ФИО, дату рождения и номер водительского удостоверения

Что нужно для проверки КБМ собственника

Что такое КБМ при оформлении полиса ОСАГО

Георгий Шабашев

страхуется со скидкой

Профиль автора

Стоимость полиса ОСАГО — обязательного страхования автогражданской ответственности — зависит от страховой истории водителя.
Могут дать скидку за безаварийную езду или, наоборот, надбавку — если были страховые случаи.
Разберем, как рассчитывается КБМ и сколько можно сэкономить.

Рассылка для автолюбителей и тех, кто подумывает ими статьГлавное о том, сколько стоит владеть машиной, к чему быть готовым и как отстаивать свои права, — в вашей почте дважды в месяц. Бесплатно

При оформлении страхового полиса ОСАГО стоимость полиса — страховая премия — зависит от базового тарифа, который умножают на различные коэффициенты — региональный, стаж водителя, мощность, период использования и другие. Так получается итоговая стоимость полиса.

Законодательство. Размер базовых тарифов для разных категорий автомобилей и коэффициенты, в том числе КБМ, регулирует Центральный банк РФ.

Где указывается в полисе. В оформленном полисе ОСАГО все коэффициенты указывают в пункте 7 — «Расчет размера страховой премии». КБМ каждого водителя, допущенного к управлению, указан в таблице из пункта 3.

В нижней части полиса в таблице расчета страховой премии в графе «КБМ» — КБМ, влияющий на стоимость полиса» class=»media-container__image» src=»https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/ip/gxH8r5by_VXpZesRFZS1yhzlHvx-MCHD_CJb5Iebg9o/w:1200/aHR0cHM6Ly9vcGlz/LWNkbi50aW5rb2Zm/am91cm5hbC5ydS9t/ZXJjdXJ5L2JvbnVz/LW1vbHVzdGVzdDEu/a2U1cHcyLi5wbmc»>

Коэффициент бонус-малус (КБМ) указывают напротив имени каждого допущенного к управлению человека — индивидуальный КБМ водителя. В нижней части полиса в таблице расчета страховой премии в графе «КБМ» — КБМ, влияющий на стоимость полиса

При заключении договора ОСАГО страхователь может указать список водителей, допущенных к управлению, или оформить полис на неограниченное количество лиц — любой водитель, который сядет за руль, вправе ездить на машине без отдельного упоминания в полисе. От этого зависит КБМ и стоимость ОСАГО.

Когда рассчитывают стоимость полиса, берут максимальный КБМ, поэтому стоимость страховки зависит от водителя с наибольшим — «худшим» — коэффициентом.

Например, вы в очередной раз оформляете ОСАГО на себя и хотите вписать второго водителя. Если ваш КБМ 0,52, а КБМ второго водителя — 1,76, то скидку вы не получите. Стоимость полиса рассчитают по наибольшему КБМ, то есть 1,76. Если не включать второго водителя в полис, страховка станет дешевле в три с лишним раза.

КБМ собственника (неограниченная страховка). Если полис оформлен на неограниченное число водителей, КБМ не учитывают, в том числе и коэффициент владельца. Вместо КБМ появится коэффициент за «неограниченность» — КО, равный 2,32. Поэтому неограниченная страховка выгодна, когда у одного из водителей КБМ больше 2,32.

КБМ водителя рассчитывают по истории выплат по ОСАГО за предыдущий страховой период. В зависимости от того, были они или нет, КБМ водителя увеличивается или уменьшается.

Если водитель страхуется впервые, его КБМ — 1,17. КБМ может «обнулиться» — стать равным значению КБМ нового водителя. Такое может произойти при смене фамилии или водительского удостоверения. Когда водитель получает новое удостоверение, он должен сообщить о замене в страховую компанию, и она выпустит страховой полис с актуальными данными.

Еще так происходит, если страховщик ошибся или несвоевременно внес данные в единую базу. Чтобы избежать таких ситуаций, лучше следить за КБМ через онлайн-сервис.

Перед тем как рассчитать КБМ, выберите параметры страхового полиса, фамилию, имя и отчество водителя, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения

Когда водитель впервые оформляет полис, страховая компания присваивает ему КБМ, равный 1,17. Затем коэффициент зависит от выплат по ОСАГО за предыдущий страховой период. Чтобы все страховщики были в курсе выплат, ввели единую базу.

База КБМ АИС РСА — часть автоматизированной информационной системы Российского союза автостраховщиков — хранит историю страхования по каждому водителю.

В эту базу попадают данные об оформлении новых страховых полисов ОСАГО из всех страховых компаний, информация о страховых случаях и выплатах, в которых водитель был признан виновным. Эти данные учитывают при расчете КБМ водителя.

Данные в АИС РСА могут вносить только страховые компании.

Справка о безаварийной езде — документ, который использовался ранее, когда водитель менял одну страховую компанию на другую. С появлением АИС РСА страховые компании стали запрашивать эти данные сами.

До появления единой базы эта справка требовалась в новой страховой компании, чтобы верно рассчитали КБМ. Справку о безаварийной езде или о наличии страховых выплат выдавала прежняя страховая компания. Сейчас такие справки не выдают, да они и не нужны.

Но если водитель по какой-то причине представит поддельное водительское удостоверение или другие данные, по которым нет истории страхования в базе, ему назначат КБМ 1,17 — как новому водителю.

Но при первом же ДТП при проверке в ГИБДД номера прав страховку признают недействительной, а случай — нестраховым, потому что владелец представил страховщику ложные данные.

Кроме того, водителя могут начать преследовать уголовно за мошенничество в сфере страхования.

Раз в год 1 апреля КБМ водителя пересчитывают. Новый КБМ зависит от количества страховых случаев за период с 1 апреля предыдущего года по 31 марта текущего. Таблица расчета — ниже.

Для вычисления КБМ водителя нужны два параметра:

КБМ водителя на предыдущий страховой период. Каждому значению КБМ соответствует класс, который обозначают буквой или цифрой. М — максимальный класс, КБМ 3,92. 0 — следующий по величине класс, КБМ 2,94. 1 — еще на ступень ниже, КБМ 2,25 и так далее до 13-го класса, КБМ для которого 0,46.
Количество страховых случаев по вине водителя за предыдущий страховой период.

Есть 15 классов КБМ: от М до 13. М — самый низкий, его присваивают наиболее неаккуратным водителям. 13 — тем, кто долгое время ездит без аварий. Также каждому классу соответствует КБМ.

Если водитель ездит аккуратно, раз в год класс вождения повышается, а КБМ снижается.

Значение КБМ с 1 апреля 2022 года

3,92

0 страховых случаев в течение предыдущего года

1 страховой случай в течение предыдущего года