Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.

В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.

Преимущества кредита под залог авто:

• Заемщику не нужны поручители. Гарантией выплаты долга служит заложенная машина.
• МФО или автоломбард не смотрят кредитную историю и не требуют справку о доходах. Банк же учитывает наличие постоянного дохода, поэтому времени на взятие кредита уходит больше.

Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.

Также читайте: Какие автомобили чаще всего бывают в залоге

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.

Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.

Плюсы автокредита:

• Высокая вероятность одобрения заявки. Деньги выдают под залог машины, соответственно, организация несет меньшие риски.
• Максимальная сумма кредита может достигать 5 млн рублей.
• Можно воспользоваться программой льготного кредитования (скидка 10% от стоимости ТС) с господдержкой, например, если заемщик покупает первый автомобиль или машину, выпущенную или собранную на территории РФ.
• Длительный срок кредитования. Займ денег под залог автомобиля выдается до 5-7 лет.
• Возможность распоряжаться машиной. Заемщик может управлять авто и передавать его третьим лицам, пока выплачивает автокредит, но не имеет права продавать ТС.  

Минусы автокредита:

• Фактическим владельцем автомобиля является не водитель, а финансовая организация. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, банк имеет полное право на изъятие ТС. Ранее уплаченные средства по займу клиенту никто не вернет.
• Некоторые банки для подстраховки, помимо авто, также просят заложить ПТС.
• Если с автомобилем что-то случится, заемщику все равно придется погасить кредит полностью.
• Некоторые банки требуют оформить КАСКО, стоимость которого зависит от стоимости автомобиля. Если клиент отказывается, банк увеличивает процентную ставку займа под залог машины.

Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.

Также читайте: Электронный ПТС: что это такое, как получить и как оформить автомобиль в ГИБДД

Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница

Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.

Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:

• не смотрят на кредитную историю заемщика;
• не требуют подтверждения занятости и справок о доходах;
• выдают 70-90% от рыночной стоимости автомобиля;
• фиксируют кредитные отношения с заемщиком в договоре.   

Пока ТС находится на стоянке, ломбард не сможет продать или использовать машину: закон запрещает подобные действия. Если деньги выданы под залог авто, но средства не возвращаются, компания выставляет машину на аукцион и компенсирует убытки.

Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.

Деньги под залог ПТС – более востребованная услуга, чем займ под авто, так как водитель может распоряжаться машиной, пока не выплатит долг. Лучшим кредитором в случае с таким займом является банк.

Чтобы получить деньги под ПТС, автовладелец пригоняет машину для оценки. Если стоимость и условия кредитования его устраивают, водитель подписывает договор и тут же получает средства.

При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с большими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.

Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.

Также читайте: Все девочки описаются: что пишут продавцы в объявлениях о продаже авто

Какой вариант выбрать

Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.

Также читайте: Есть ли жизнь после 20: стоит ли покупать реально старый автомобиль

Какие документы требуются для получения займа

В автоломбарды и МФО нужно предоставить:

• гражданский паспорт;
• водительские права;
• ПТС;
• СТС.

Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:

• ИНН;
• СНИЛС;
• заграничный паспорт;
• справку с места работы;
• копию трудовой книжки;
• нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке.

Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.

Также читайте: Зачем владельцы скрывают номера при продаже авто

Какие риски у кредита под залог автомобиля

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения. 

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов.

Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых.

Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал. 

Также читайте: Верховный суд освободил покупателя от возврата долга по чужому автокредиту

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:

• Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
• Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
• Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги. 

Но если вы приняли это решение:

• Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
• Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в  любой момент ее продать.
• Если вам непонятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о подписании договора.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня.

Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк.

Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.

Также читайте: Россияне стали чаще закладывать машины, чтобы погасить кредиты и долги

Что делать, если машина уже заложена в банк

Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:   

– Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас.

Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто).

После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.

Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.

Ирина Джиоева

Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в х.

Стоит ли брать кредит под залог автомобиля | Финансовая компания «Третий Рим»

Кредит под залог автомобиля – один из самых распространённых вариантов предоставления займов. В отличие от аналогичных кредитов под залог недвижимости, в данном случае риски ещё меньше, хотя и сумма займа точно будет ниже. Впрочем, многое зависит от транспортного средства, которое предоставляется в качестве обеспечения.

Какие кредиты дают под залог автомобиля

Многих заёмщиков интересует, можно ли взять кредит под залог автомобиля так, чтобы получить деньги на руки. Фактически такой займ – это аналог потребительского кредита, от которого он отличается сниженной процентной ставкой и большей суммой. У него нет целевого назначения, что позволяет выдать средства сразу наличными в кассе банка или иного кредитора либо перевести на счёт клиента.

Как работает кредит под залог автомобиля

Чтобы взять кредит под залог автомобиля, нужно подготовить пакет документов. Конкретный перечень предоставит специалист кредитного брокера «Третий Рим» в процессе согласования условий сделки.

Специалист подбирает подходящие предложения от банков и отправляет в них заявки о выдаче кредита. Получив ответ от банков, условия ещё раз согласуют с клиентом, потому что они могут отличаться от первоначальных. Из всех ответов выбирают самый подходящий для потенциального заёмщика.

Затем проводят оценку транспортного средства. Учитывают марку авто, его состояние и год выпуска. В зависимости от уточнённой стоимости сумма кредита может меняться. Если стороны всё устраивает, подписывают документы и оформляют наложение обременения на автомобиль.

Клиент получает деньги любым удобным ему способом: на счёт или наличными.

Следует учитывать, что существует ряд ограничений в получении кредита под залог автомобиля:

• Возраст до 21 года.
• На автомобиле уже есть обременение.

Где лучше взять кредит под залог авто

Нужно разобраться, какие банки или другие финансовые организации дают кредит под залог автомобиля на выгодных условиях. Предложений много, и неспециалисту разобраться во всех тонкостях затруднительно. Важно учитывать не только процентную ставку, но и условия кредитования (под залог авто или ПТС), страховку для банка, требования к автомобилю.

Чтобы избавить клиента от этой кропотливой и занимающей много времени работы, существует финансовая компания «Третий Рим». Наши специалисты, получив информацию от клиента, изучают все актуальные предложения и выбирают из них наиболее интересные для заёмщика. Такой подход экономит время, деньги и нервы клиента.

Стоит ли брать кредит под залог автомобиля

Многие потенциальные клиенты опасаются, что банк заберёт автомобиль, оставленный в залог, и продаст его, чтобы быстро вернуть деньги. Не стоит переживать. Банку выгодны именно те условия кредитования, на которые он договорился с клиентом. В первую очередь – это чёткое и строгое соблюдение графика платежей.

Если кредит будет закрыт раньше, например, при продаже автомобиля, банк недополучит доход из-за невыплаченных процентов. Кроме того, машину продают на аукционе, где цена может быть ниже, чем остаток задолженности. И это тоже невыгодно банку.

Если у заёмщика возникнут проблемы с финансами, банк постарается предоставить отсрочку, кредитные каникулы и другие преференции, мотивируя клиента решить проблему и продолжить плановые выплаты в счёт погашения долга. Поэтому необходимо постоянно взаимодействовать с кредитором и пытаться совместно найти решение.

Когда клиент выполняет обязательства, не скрывается от банка, своевременно реагирует на обращения, он без проблем закроет долг и получит назад своё транспортное средство. Проблемы возникают только у тех заёмщиков, которые уклоняются от обязательств без уважительных причин.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал , чтобы быть в курсе актуальных новостей!

Кредит под залог авто

Онлайн-кредит под залог авто в Москве — то, что позволяет быстро и легко получить требующееся количество заемных средств, так как ликвидное обеспечение уменьшает риски ФО. Данная схема отлажена и постоянно используется представителями финансового рынка: банками, МФО, ломбардами и т. д.

О требованиях

Поданная соискателем заявка обрабатывается достаточно быстро. Предполагается, что любой человек, который владеет личным транспортным средством, отвечающим требованиям банка, имеет подходящий уровень платежеспособности.

Машина применяется как обеспечение при соответствии следующим критериям:

• потенциальный заемщик — ее законный собственник;
• нет обременения сторонними лицами и другими финансовыми организациями;
• российское авто не должно быть старше пяти лет, иностранного производства — не старше семи лет;
• имеется отметка о прохождении технического осмотра (действующая);
• с даты государственной регистрации прошло больше 14 дней;
• отсутствуют серьезные повреждения и неисправности.

Право владения объектом не ограничено. Информация о компании, выдающей деньги, в техпаспорте не указывается.

Что запрещено:

• продажа или дарение кому-либо автомобиля до того, как задолженность будет полностью погашена;
• последующий залог;
• арест или другое обременение.

Условия финансирования

• На заключение сделки уйдет столько времени, сколько достаточно для ускоренной проверки претендента и оценки ТС.
• Воспользоваться данным банковским продуктом может лицо в возрасте от 18 до 70 лет.
• Условия, выдвигаемые банком, просты:

• максимальная доступная сумма — до 70 % от стоимости машины;
• период финансирования — до пяти лет;
• способ урегулирования долга — дифференцированные либо аннуитетные платежи с возможностью перечисления большего количества денег в обозначенный день;
• оформление страховки КАСКО по желанию клиента (если он откажется, компания может уменьшить процентную ставку).

КИ соискателя учитывается — нужно, чтобы в ней не было отрицательных моментов.

Отправка заявки

Чтобы получить займ под залог авто в Москве, необходимо подать соответствующий запрос. Сделать это можно через интернет, заполнив стандартную анкету. Какая информация в нее вносится:

• ФИО клиента;
• дата и место рождения;
• паспортные данные;
• адрес регистрации на территории РФ;
• тип трудоустройства, должность, контакты работодателя;
• телефонный номер;
• электронный адрес;
• доход;
• сведения о машине;
• характеристики займа (сумма, период);
• способ получения денежных средств (на карточку, счет, наличными).

Обеспечением займа не удастся сделать автомобиль, купленный по доверенности, так как такой фактор является дополнительным риском для банка.

Сайт Банки.ру нужен для того, чтобы потребитель быстро и без усилий подобрал оптимальный продукт. Зайдя на наш сайт, можно ориентироваться на результаты поиска через фильтр, мгновенные расчеты, проведенные на онлайн-калькуляторе, отзывы, написанные другими заемщиками. Все это помогает принять верное решение и впоследствии не уйти в минус.

Автокредит под залог ПТС автомобиля в Совкомбанке — оформить заявку онлайн

Мечта купить автомобиль может стать явью, ведь автокредит под залог ПТС – это возможность стать владельцем нового авто в самые быстрые сроки.

Условия автокредита под залог ПТС

Оформляя кредит под ПТС авто, вы получаете условия:

• процентная ставка 6,9%;
• сумма автокредита до 5 000 000 рублей;
• срок автокредита до 5 лет;
• возможность обойтись без первоначального взноса.

Обратите внимание, что авто должно быть застраховано по программе ОСАГО.

Требования к заемщику

Шансы заемщика на автокредит под залог ПТС автомобиля в банке повышаются, если:

• клиенту уже есть 20 лет;
• на расчетную дату последнего платежа возраст не превышает 85 лет;
• регистрация на территории одного населенного пункта РФ – не менее 4 месяцев;
• официальное трудоустройство от 4 месяцев.

Клиент должен оставить личный номер телефона для своевременного информирования по кредитному продукту. Максимум в 70 км от места проживания должен находиться офис Совкомбанка.

Документы для оформления автокредита под залог ПТС автомобиля

Прежде всего вам необходим паспорт гражданина РФ. Помимо него среди документов должны быть:

• полис ОСАГО;
• свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС);
• ПТС;
• в некоторых случаях требуется второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт и т. д.;
• пенсионерам нужно подготовить пенсионное удостоверение либо справку из ПФР о статусе пенсионера (для клиентов не пенсионного возраста).

Как оформить автокредит под залог ПТС авто в Совкомбанке?

Быстро оформить кредит без бумажной волокиты и очереди можно онлайн.

1. Вы заполняете заявку на сайте Совкомбанка.
2. В течение нескольких минут вам перезванивает кредитный менеджер.
3. После того как сотрудник получит все необходимые данные и набор документов, вы в короткий срок получите решение о выдаче займа.
4. Осталось лишь получить деньги и осуществить свою мечту.

На сайте вы также можете выбрать любую подходящую программу автокредитования и удобный способ получения денег: на карту или наличными, в офисе или доставкой курьером.

Как внести платеж или погасить кредит на автомобиль досрочно?

Совкомбанк предусмотрел несколько вариантов внесения платежей:

• онлайн: в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение;
• в банкомате Совкомбанка;
• в отделении банка.

Также есть альтернативные способы погашения кредита:

• в офисах и банкоматах сторонних банков;
• в отделениях «Почты России».

Обратите внимание, что за это может взиматься комиссия.

Любая кредитная программа включает в себя возможность закрыть долг полностью или частично раньше срока. Нужно лишь заранее предупредить кредитного менеджера.

Документы

1. Общие условия кредит под залог авто
2. Общая информация по кредитам

Взять кредит под залог автомобиля в Локо-Банк | Наличные под залог авто

Общие условия по кредитам

Кредит под залог автомобиля:

иностранной марки и марки отечественного производства категории В, С и D (за исключением автобусов марок отечественного и китайского производства)

Тип автомобиля:

Легковой, Грузовой-Бортовой, Изотермический фургон. Автобус (имеющий более 8 мест, кроме места водителя и массой до 5 т.)

Легковые автомобили категории В не старше 16 лет на момент окончания кредита для автомобилей иностранного производителя, не старше 5 лет для автомобилей отечественного производителя на момент оформления, легкий грузовой транспорт категории В, С и D не старше 10 лет на момент окончания кредита. Максимальный возраст автомобиля определяется индивидуально и зависит от риск-профиля залогодателя.

Сумма кредита

до 15 000 000 рублей наличными

Процентная ставка по кредиту

от 9,9%

Страхование

по желанию заемщика

Погашение кредита

ежемесячно равными (аннуитетными) платежами

Досрочное погашение

возможно с первого месяца, без дополнительных комиссий

Требования к заемщикам

Возраст

от 21 года до 70 лет на момент окончания срока Договора потребительского кредита под залог машины.

Наличие постоянного источника дохода:

Непрерывный стаж на текущем месте работы – более 3-х месяцев, общий стаж работы – не менее 1-го года.

• Ежемесячный доход Заемщика составляет не менее:
• Для Москвы и Московской области – 19 000 руб.
• Для остальных регионов – 15 000 руб.

Место жительства:

Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка или в регионе из списка дополнительных территорий (далее — Список)*

Наличие жилой недвижимости в собственности в регионе присутствия Банка или городе/субъекте РФ из Списка*

Фактическое проживание и трудоустройство на текущем месте работы не менее 6 месяцев (собственный бизнес — не менее 1 года) в регионе присутствия Банка или городе/субъекте РФ из Списка*.

*к списку дополнительных территорий, жителям которых доступны кредитные продукты Банка, относятся: Владимирская обл., Вологодская обл., Калужская обл., Красноярский край, Липецкая обл., Оренбургская обл., Рязанская обл., Тамбовская обл., Тверская обл., Томская обл., Тульская обл., Удмуртская Республика, Чувашская Республика.

Необходимый пакет документов

Для получения предварительного заключения о выдаче кредита:

Заявление-Анкета на получение кредита (вкладка «Скачиваемые материалы»)

Документ, подтверждающий доход при сумме кредита от 100 000 руб.

По результатам рассмотрения и анализа Заявления-Анкеты Банк вправе запросить предоставление дополнительных документов.

Способы погашения кредита

Без комиссии

Интернет-банк Локо Online

Мобильное приложение Локо Мобайл

Пополнить наличными в банкомате

Пополнить наличными в отделении

С возможной комиссией*

Переводом с карты любого банка

Переводом из другого Банка

Терминалы QIWI и CyberPlat

Сервис «Золотая Корона — Погашение кредитов»‎

*Зачисление денежных средств может происходить до 3-х рабочих дней

В Локо-Банке вы можете взять потребительский кредит под залог авто. Такие программы позволяют расходовать заемные средства на любые цели, при этом способом обеспечения кредитных обязательств является залог транспортного средства. Мы предлагаем несколько кредитных продуктов с выгодными условиями.

Преимущества кредитования в Локо-Банке

• В нашем банке кредит под залог автомобиля оформляют на срок до 7 лет. Клиент может самостоятельно выбрать период: чем он больше, тем меньше ежемесячный платеж. Для удобного расчета ежемесячного взноса предусмотрен онлайн-калькулятор.
• С первого месяца доступно досрочное погашение долга без штрафов и ограничений.
• ПТС остается у заемщика.
• Платежи аннуитетные, то есть долг делится на равные части, что удобно для планирования бюджета.
• Заявки рассматриваются в течение 2 дней.
• В залог принимают иномарки не старше 16 лет (на момент окончания действия кредитной программы), автомобили отечественного производителя не старше 5 лет на момент оформления, легкий грузовой транспорт категории В, С и D не старше 10 лет на момент окончания кредита.
• Кредит можно застраховать. Страховка залог вашего спокойствия в форс-мажорных обстоятельствах.
• Погасить кредит можно через интернет- или мобильный банк, а также в банкомате или кассе.

Для оформления кредита оставьте онлайн-заявку на сайте и дождитесь звонка нашего специалиста.

Чтобы проконсультироваться по кредитованию, позвоните нам по телефону 8 (800) 250-50-50 или оставьте сообщение в соцсетях ВКонтакте.

Автокредит под залог покупаемого автомобиля, взять кредит на авто под залог приобретаемого автомобиля

Автокредит под залог покупаемого автомобиля — востребованный банковский продукт, позволяющий приобрести транспортное средство на выгодных условиях.

Наличие невысокого дохода либо плохая кредитная история потенциального заемщика в данном случае не являются препятствиями для получения заемных средств.

Все риски, сопутствующие процедуре оформления кредитной сделки, банк компенсирует посредством наложения обременения на приобретаемое авто.

Преимущества и недостатки залогового кредита

К преимуществам, свойственным автокредиту с залогом автомобиля, относятся следующие:

• возможность покупки комфортабельного транспортного средства вне зависимости от суммы собственных финансовых накоплений;
• низкий размер первоначального взноса. Некоторые банки предлагают оформить кредит с залогом автомобиля без первоначального взноса;
• возможность участия в государственных программах, позволяющих получить кредитные средства под сниженную ставку;
• действие минимальных требований по отношению к потенциальному заемщику;
• простота процедуры получения автокредита. Оформить кредитную заявку можно как офисе банка, так и в онлайн-режиме (на сайте mainfin.ru).

К недостаткам, свойственным автокредитам под залог, относятся следующие:

• наличие ограничений относительно порядка распоряжения транспортным средством, находящимся в залоге;
• возможность конфискации автомобиля в случае неисполнения заемщиком своих кредитных обязательств;
• строгие требования по отношению к потенциальному заемщику, а также к залоговой недвижимости.

Условия автокредита

В 2023 году оформить автокредит под залог авто возможно на следующих условиях:

1. Процентная ставка — от 0.01% годовых. Наиболее низкая ставка действует по программам автокредитования под приобретение нового автомобиля.
2. Срок полной выплаты заемных средств — до 96 месяцев.
3. Сумма предоставляемого автокредита — до 16000000 рублей.
4. Первоначальный взнос — от 15% (может отсутствовать).

Требования к заемщикам

Получить автокредит под залог авто могут лица, соответствующие следующим требованиям:

1. Возрастному ограничению, установленному кредитной организацией. Как правило, получить автозайм могут лица в возрасте от 18 до 65 лет.
2. Имеющие российское гражданство.
3. Имеющие прописку на территории одного из субъектов РФ. Зачастую достаточно временной прописки.
4. Имеющие стабильный официальный доход.

Необходимые документы

Для оформления кредита потенциальному заемщику потребуется предоставить в банк полный пакет документации. Он включает в свою структуру следующие документы:

1. Копия паспорта.
2. Копия водительского удостоверения.
3. Заявление (онлайн-анкета) о предоставлении заемных средств под приобретение авто.
4. Копии всех страниц трудовой книжки.
5. Справка, подтверждающая уровень официального дохода.

Как оформить автокредит под залог?

Для оформления кредита на приобретение авто потребуется:

1. Заполнить заявление/онлайн-заявку на получение кредитных средств. Сделать это можно на специализированном сайте mainfin.ru либо в офисе банка.
2. Предоставить в банк все документы, запрашиваемые кредитным менеджером.
3. Дождаться решения по кредитной заявке. Если таковое является положительным, можно приступать к выбору транспортного средства.
4. Посетить офис банка для подписания кредитного договора.
5. Дождаться перечисления заемных средств на счет автосалона.
6. Осуществить постановку авто на учет.

Можно ли взять автокредит под залог ПТС? Большинство крупных банков предоставляют возможность оформления автокредита под залог ПТС. Данный банковский продукт предполагает необходимость предоставления кредитору на временное хранение ПТС. При этом владелец авто может пользоваться приобретенным транспортным средством. Стоит ли брать кредит на авто под залог? При принятии решения о целесообразности оформления автокредита следует руководствоваться уровнем собственных финансовых возможностей. Если таковой является достаточным для своевременного исполнения обязательств перед банком, кредитную сделку можно смело оформлять. Если же имеются сомнения относительно своевременности выплаты кредита, необходимо хорошо подумать и, возможно, немного отложить оформление кредита на авто. В данном случае следует понимать, что возникновение крупной задолженности по уплате кредита может привести к изъятию банком залогового транспортного средства.

Кредит под залог автомобиля: как это работает и нужна ли регистрация на машину

При выдаче автокредита банк, как правило, потребует оформления залога на машину. Он будет действовать до момента возврата всей суммы долга и процентов по кредиту. Также залог на авто может устанавливаться по займам между физическими и юридическими лицами, в МФО и ломбардах.

Можно ли при залоге распоряжаться автомобилем владельцу и далее, решается каждым кредитором индивидуально. А условия пользования деньгами определяются договором.

В статье расскажем, стоит ли брать кредит под залог автомобиля, какие плюсы и минусы нужно учитывать заемщику, что будет с имуществом под залогом при отказе вернуть долг.

Как взять кредит или займ под залог автомобиля

Залог является обеспечением по обязательствам. Путем обеспечения заемщик гарантирует погашение долга, так как при образовании просрочки можно обратить взыскание на заложенное имущество. Залог может устанавливаться следующим способами:

• при оформлении целевого автокредита — залог будет установлен сразу при покупке машины, в том числе — через автосалоны;
• при обращении за потребительским кредитом — в данном случае за счет залога заемщик повышает шансы на одобрение заявки, на увеличение доступной суммы кредита;
• при оформлении займа между физическими лицами и организациями — обеспечение по займу дает дополнительные гарантии займодавцу, снижает риски невозврата долга;
• при получении денег в МФО и ломбардах — обеспечение тоже является гарантией, что заемщик вовремя и в полном объеме вернет занятые деньги.

Если заемщик согласится на обеспечение, ему придется соблюдать специальные условия пользования и распоряжения автомобилем. Прежде всего, возникнет запрет на любые сделки по распоряжению машиной (продажа, дарение, мена).

Право пользования авто сохранится за заемщиком, но в договоре с кредитором будут описаны условия эксплуатации, требования к страхованию и к прохождению техосмотра.

Какие банки выдают кредиты под залог автомобиля?

Спросите юриста

Автокредит

Автокредит может оформляться через автосалоны или напрямую в банке. Заемщик сам выбирает автомобиль, который хочет купить. При рассмотрении заявки определяется доступная сумма лимита для купли-продажи.

Чаще всего банк требует, чтобы заемщик сам оплатил часть цены авто по договору. Размер первоначального взноса определяется в процентах от стоимости машины (например, 20%).

Залог по автокредиту возникает автоматически после подписания кредитного договора и перечисления денег. Раньше банки требовали от заемщика передачи оригинала ПТС на автомобиль, так как это усложняло любые сделки. Но сейчас в этом нет смысла, так как ПТС оформляются в электронном виде, а получение бумажного дубликата занимает несколько часов.

Есть банки, которые не требуют установления залога на автомобиль при его покупке и выдаче автокредита, например, банк ВТБ. Но требуют оформления дополнительной страховки на покупаемый в кредит автомобиль.

Условия пользования автокредитом указываются в договоре. Кроме установления залога, от заемщика потребуют оформление КАСКО практически на все виды страховых случаев. По КАСКО будет возмещен ущерб в случае повреждения, уничтожения или хищения автомобиля.

Потребительский кредит с залогом машины

Потребительский кредит под залог автомобиля оформляется, если заемщик хочет увеличить сумму лимита, повысить шансы на одобрение заявки. Также обеспечение по кредиту позволяет рассчитывать на снижение процентной ставки. Залог для банка является весомой гарантией возврата денег, поэтому он может дать клиенту более выгодные условия кредитования.

Займ или кредит под залог автомобиля дает дополнительные гарантии возврата денег

Если заемщик не отдаст долг, кредитор сможет обратить взыскание на заложенную машину. Залог по автокредитам и потребительским кредитам регистрируется через нотариат. Снять залог можно после возврата всей суммы долга либо при замене автомашины на другое имущество.

Залог по потребительскому кредиту обычно устанавливается на автомобиль, который уже есть в собственности заемщика. Поэтому банк потребует сделать оценку машины и проверить ее техническое состояние. Это напрямую влияет на сумму кредита. Обычно она примерно равна (или ниже) рыночной стоимости машины. Но, как правило, все же чуть ниже.

Дают ли МФО займы под залог авто

МФО практикуют выдачу займов населению на небольшие суммы и на короткий срок. Но законодательство не запрещает микрофинансовым организациям выдавать и крупные займы. Также допускается оформление залога на недвижимость (но только на нежилую!), на транспортные средства, другое имущество.

В МФО можно взять деньги под залог автомобиля. Соответствующие условия будут прописаны в договоре займа или в отдельном документе. Как и при кредитовании в банке, залог в пользу МФО будет зарегистрирован через нотариуса. Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведет Федеральная нотариальная палата.

МФО может потребовать оформление договора займа под залог ПТС. Однако в этом нет практически никакого смысла. Отсутствие у собственника ПТС не мешает пользоваться автомобилем, не является основанием для наложения штрафа. Дубликат паспорта дает такие же права, что и оригинал.

Можно ли продолжать пользоваться автомобилем, если взял под него

займ в МФО? Спросите юриста

Как оформить займ между физическими лицами

Залог может быть предоставлен и при оформлении займа между физическими лицами. При этом стороны могут использовать следующие варианты действий:

• можно указать условия о залоге в договоре, установить определенные ограничения на пользование автомобилем (например, на использование машины для такси);
• можно официально зарегистрировать залог через нотариуса, но это повлечет дополнительные расходы для заемщика;
• можно фактически передать автомобиль займодавцу, а он примет на себя обязательства по надлежащему хранению.

До передачи денег займодавец обязательно потребует оценку и осмотр автомобиля. Обычно для этого привлекаются профессиональные эксперты.

Плюсы и минусы оформления кредита под залог автомобиля

Залог является обычной практикой по гражданским сделкам. Для добросовестного заемщика, который планирует вовремя отдать долг, он совершенно не страшен.

Обеспечение обязательств дает следующие преимущества:

• так как риски кредитора при залоге имущества существенно меньше, можно получить больше денег в долг;
• можно получить льготные условия по кредиту или займу (например, сниженную ставку);
• добросовестный заемщик будет уверен, что при возникновении финансовых проблем его долг будет погашен за счет заложенного имущества;
• залоговый автокредит дает возможность приобрести машину при минимальных вложениях собственных средств, пусть и ценой общей переплаты банку.

В условиях экономического кризиса приобретение автомобиля в кредит является одним из вариантов вложения средств. Хотя цена машины будет постепенно снижаться, это все равно будет выгоднее, чем обесценивание денег при инфляции.

Если на момент образования просрочки часть долга уже выплачена, после продажи заложенного автомобиля заемщик может получить остаток вырученных средств. Но многое зависит от условий эксплуатации машины, ее года выпуска. Рыночная стоимость авто существенно снижается с каждым годом эксплуатации.

У залога на автомобиль есть и ряд минусов, которые обязательно нужно учесть заемщику:

• практически всегда придется нести дополнительные расходы на оценку и проверку технического состояния машины, на страховку;
• залог влечет ограничения по распоряжению и пользованию авто;
• при невозврате кредита или займа автомобиль могут продать за долги.

Каждый заемщик сам решает, стоит ли брать кредит под залог автомобиля. Если вы хотите узнать подробнее о рисках и последствиях такого варианта кредитования, можно проконсультироваться у наших юристов.

Нужна помощь в организации рефинансирования автомобильного кредита? Закажите

звонок юриста

Можно ли заложить автомобиль сразу в двух банках? Увы, нет

Автокредит оформляется только через один банк. При получении потребительских кредитов или займов в МФО под залог тоже не получится оформить займ с залогом два и более раз. Почему так происходит?

На этапе рассмотрения заявки банки и микрофинансовые организации проверяют наличие права собственности, обременений на имущество. Например, сведения о залоге на машину можно получить по выписке из нотариального реестра.

Можно ли заложить кредитный автомобиль по займу с физическим лицом? Теоретически это можно сделать, так как в документах на машину сведения об обременениях и запретах не отражаются.

Однако заемщик по такому займу и оформленному, как правило, распиской, принимает на себя ряд обязательств, запрещающих сделки по продаже или дарению авто, по передаче его в залог другому человеку или организации. Нарушение этих ограничений может повлечь досрочное расторжение кредитного договора, если банк узнает об этом.

Как работает кредит под залог авто

Чтобы оформить залог автомобиля в банке, в МФО или у частного лица, заемщик должен представить свидетельство о регистрации ТС, паспорт технического средства и свои документы (например, паспорт и свидетельство о праве на управление автомобилем — права).

По требованию кредитора необходимо заказать оценку машины и отчет о техническом состоянии. Условия пользования заложенным авто будут указаны в договоре или в дополнительном соглашении. О важных особенностях оформления кредитов и займов под залог автомобиля читайте ниже.

Вы выдали средства в долг соседу под залог автомобиля, он их не возвращает. Да и машину

грозится разобрать на запчасти? Как же поступить?

Как и где регистрируется залог

Согласно ст. 339.1 ГК РФ, залог нужно регистрировать в том случае, если основной договор подлежит регистрации. Следовательно, при покупке новой машины по автокредиту сторонам нужно обязательно пройти регистрацию. Для этого документы направляются нотариусу, оплачивается пошлина за внесение сведений в Реестр нотариальной палаты.

Обычно банк сам передает данные ПТС и другие документы нотариусу, а расходы на пошлину могут включить в состав кредита. Например, такие условия предлагают банк «Тинькофф», Совкомбанк и ряд других кредитных организаций. После регистрации залога банк получит выписку из реестра.

При оформлении займа с частным лицом стороны часто обходятся без регистрации через нотариат. Увы, это досадная ошибка. Сэкономив на нотариальной пошлине, кредитор может столкнуться с проблемами при обращении взыскания на имущество за долги. Поэтому рекомендуем привлекать к сопровождению сделки юриста, который поможет выбрать оптимальный вариант действий.

Обязательно ли передавать банку ПТС

Нет, не обязательно. Банк может требовать у заемщика ПТС, чтобы проверить технические характеристики автомобиля, а также — чтобы использовать документ для оценки рисков.

Но сам факт передачи ПТС банку не влечет каких-либо ограничений, если залог не зарегистрирован через нотариальные органы. Если вы отдали паспорт по требованию банка, можно легко получить его дубликат через ГИБДД, через электронную систему СЭП.

Можно ли продать или передарить залоговый автомобиль вместе

с долгами? Спросите юриста

Что можно делать с автомобилем

По займу между физическими лицами автомобиль может передаваться на ответственное хранение займодавцу. Естественно, в этом случае собственник не сможет пользоваться машиной, пока не вернет все деньги. Если залог оформлялся по кредиту с банком, заемщик, как правило, сможет пользоваться автомобилем.

Но при этом возникнет ряд дополнительных обязанностей и ограничений:

• на машину придется оформлять и периодически продлевать страховку КАСКО;
• автомобиль нельзя продавать, дарить или передавать в пользование другим людям без согласия банка;
• банк может периодически требовать представить авто для осмотра либо обязать заемщика получать отчет эксперта о техническом состоянии. И предоставлять документ в банк.

В договоре кредитор может прописывать требование о том, для каких целей нельзя использовать автомобиль. Например, это могут быть коммерческие перевозки или работа в такси. Такие виды деятельности влекут быстрый износ машины и повышенные риски ДТП, что может нарушить интересы банка.

Как решаются споры при ДТП, угоне или уничтожении автомобиля?

При залоге по автокредитам всегда оформляется КАСКО. Это означает, что при любом страховом случае будет выплачена компенсация в пользу банка-залогодержателя или заемщика. Конечно, если страховая компания признает такой случай страховым.

Страховым случаем может быть угон или хищение машины, повреждение или уничтожение ее в ДТП. За счет страховки КАСКО будет закрыт весь кредит или его большая часть, либо заемщик восстановит техническое состояние автомобиля.

По займам в МФО или с физическими лицами стороны могут обойтись без оформления КАСКО. Но в договоре можно предусмотреть алгоритм действий на случай угона, повреждения или уничтожения авто. Например, если машина будет угнана, кредитор фактически лишится обеспечения. На такой случай можно предусмотреть предоставление в залог другого имущества.

Кредитор требует поставить на автомобиль в залоге «маячки». Законно ли это?

Спросите юриста

Могут ли забрать машину за долги по кредиту или займу

Одной из целей установления залога является гарантия кредитору, что он вернет деньги при невозврате долга. В договоре указываются условия, при которых можно обратить взыскание на заложенный автомобиль.

Например, это может быть систематическая просрочка по кредиту, отказ вернуть весь долг по договору займа. В зависимости от условий договора, обратить взыскание на машину можно в судебном или внесудебном порядке.

Банки и МФО забирают заложенный автомобиль за долг — при формировании просрочки. А при займе между физическими лицами можно указать порядок переоформления прав на кредитора, если ему не вернут долг. Если заемщик откажется переоформить автомобиль добровольно, займодавец сможет требовать этого через суд.

Как снимается залог на авто

Залог на автомобиль будет снят после полного исполнения обязательств по кредиту или займу. Точный порядок действий указывается в договоре. Например, заемщик сможет снять залог на основании письма банка о полном погашении автокредита. Также стороны могут предусмотреть вариант с заменой имущества для обеспечения обязательств.

Наши юристы проконсультируют вас по всем вопросам, связанным с регистрацией и снятием залога на автомобиль, защитой заемщиков от взыскания.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты