Когда супружеская пара покупает собственное жилье, то, конечно, никто не думает о разводе. Но жизнь непредсказуема, и благополучная когда-то семья может распасться. По закону имущество, нажитое в браке, при разводе делится между супругами поровну. Разделу также подлежит жилье, купленное в ипотеку.

Желательно, чтобы жизнь не пошла по негативному сценарию, но лучше заранее защитить свои имущественные права. Для этого достаточно заключить брачный договор по ипотеке. Тогда в случае развода каждому достанется справедливая доля в квартире. Рассказываем об особенностях заключения брачного договора для ипотеке.

Супруги могут подписать договор до подачи заявления в ЗАГС, но до развода. socprav.ru

Что такое брачный договор для ипотеки

Брачный договор (контракт) — документ, в котором прописываются условия распределения имущественных прав граждан, находящихся в зарегистрированном браке. Договор заключается по согласию обоих супругов.

Проще говоря, муж и жена договариваются о том, как будет делиться их совместно нажитое имущество в случае развода. После чего все эти договоренности фиксируются в брачном договоре, который заверяется у нотариуса.

С распределением общего имущества семьи при разводе все более-менее понятно. Вопросы может вызвать ситуация, когда делить придется ипотечную квартиру и задолженность по кредиту. При этом жилье находится в собственности у заемщика, но и в залоге у банка.

В этом случае супругам лучше заключить брачный договор на недвижимое имущество, приобретаемое в кредит. Документ можно оформить у нотариуса или сразу в банке, одновременно с оформлением кредитного договора на ипотеку.

Когда нужен брачный договор при ипотеке

Заключение брачного контракта может быть одним из условий банка при оформлении договора ипотеки. Таким образом кредитор стремится защитить свои интересы, ведь существует риск, что при разводе супруги перестанут выплачивать займ из-за снижения дохода. С брачным договором банку легче решить этот вопрос.

Целесообразно оформить брачный договор при ипотеке, если:

1. Доход имеет один член семьи. Только один из супругов работает, и он же оплачивает ипотеку из своего дохода. Брачный договор на ипотечную квартиру снимет претензии на собственность второго супруга.
2. Выше шанс на одобрение ипотеки.

   Один супруг, как заемщик, может не иметь достаточного дохода для оформления ипотеки. Брачное соглашение даст гарантию, что совместно пара выплатит кредит.

3. Второй супруг не согласен брать ипотеку. По закону для оформления ипотечного кредита требуется согласие супруга заемщика.

   При наличии брачного контракта можно получить кредит и без этого согласия.

4. Супруги оформили ипотеку до брака. При разводе все имущество, купленное до брака, не подлежит разделу.

   Брачный контракт для ипотеки даст возможность разделить квартиру или дом на справедливые доли, даже если жилье приобретено до регистрации брака.

Благодаря брачному договору ипотечная квартира, купленная до брака, будет разделена по справедливости. kvadmetry.ru

Когда брачный договор не дает гарантий

К сожалению, не всегда брачный контракт для ипотеки может защитить супругов и кредитора от непредвиденных ситуаций. К примеру, существует вероятность того, что брачный договор признают недействительным. Для этого существуют определенные основания.

Недействительным контракт признают в следующих случаях:

• документ не заверен у нотариуса;
• контракт заключен под влиянием насилия, угроз, обмана;
• договор подписан недееспособным лицом;
• условия контракта ограничивают права одного из супругов.

Брачный договор могут расторгнуть, если муж или жена докажут в суде, что документ заключался под влиянием одного из вышеупомянутых оснований.

В этом случае на супругов будут распространяться нормы российского законодательства со всеми вытекающими последствиями.

Заемщик обязан известить банк о расторжении брачного договора по ипотеке. idk1.ru

Как составить брачный договор на ипотечную квартиру 

В брачном договоре по ипотеке прописываются все ключевые моменты, касающиеся разделения залоговой квартиры, выполнения обязательств перед банком и другие вопросы, связанные с кредитом.

Основные положения

Брачный договор не имеет строгой формы, вы можете составить документ самостоятельно. Но есть несколько позиций, которые должны быть отмечены в контракте, чтобы его признали действительным.

Обычно в брачном контракте фиксируется следующая информация:

• паспортные данные  супругов;
• статусы по отношению к банку (заемщик/созаемщик);
• сведения о первоначальном взносе (маткапитал или другие источники);
• данные о внесении ежемесячных платежей (сумма, кто оплачивает);
• правила выплаты долга банку после развода (кто из супругов платит, на каких условиях);
• условия раздела ипотечной недвижимости при разводе;
• штрафные санкции за невыполнение обязательств по контракту;
• условия для расторжения брачного договора;
• другое.

В брачный договор на ипотечную квартиру обязательно нужно внести сведения о кредитно-финансовой организации, указать реквизиты договора по ипотеке. Отдельным пунктом фиксируются характеристики залоговой квартиры.

Как обозначить в брачном договоре раздел ипотечной недвижимости

Формулируя положения брачного договора при покупке квартиры или дома, вы можете четко обозначить порядок владения недвижимостью при разводе.

1. В долях. Договоритесь и пропишите в контракте, какая доля в процентах, кому достается в собственность. В этих же пропорциях будет осуществляться раздел имущества при разводе. Если заемщик не выполняет свои обязательства перед банком, задолженность взыскивается с созаемщика.
2. Раздельное владение. Обязательства по ипотеке берет на себя только один супруг. Ему же будет полностью принадлежать ипотечная квартира. Если заемщик не сможет своевременно расплатиться с банком, то второй супруг не будет обязан выплачивать кредит.
3. Совместная собственность. Супруги владеют ипотечным жильем совместно. При разводе квадратные метры делятся поровну. Если заемщик перестает вносить платежи, банк будет взыскивать долг с созаемщика.

Этапы оформления брачного договора

Брачный договор на квартиру в ипотеке составляется с обязательным уведомлением кредитной организации. Закон этого не требует, но лучше отправить документ на одобрение в банк.

Если какие-то положения брачного контракта войдут в противоречие с условиями ипотеки, документ могут признать недействительным.

1. Определитесь с условиями брачного договора. Постарайтесь обсудить и договориться с супругом по всем вероятным ситуациям. Определите, как будет оплачиваться первоначальный взнос, кто, сколько сможет и будет платить по кредиту. Распределите доли в квартире при разводе. Чтобы ничего не упустить, запишите все пункты в черновике.
2. Составьте и подпишите брачный договор. Вы с партнером пришли к согласию по всем договоренностям. Теперь их нужно зафиксировать в брачном договоре для ипотеки. Если вы не уверены, что правильно составили документ, обратитесь к нотариусу. Специалист подскажет, какие пункты вы могли забыть внести, поможет грамотно оформить контракт и сразу его заверит.
3. Обратитесь к нотариусу. Даже если вы составили брачный договор самостоятельно, без похода в нотариальную контору не обойтись. По закону ваше супружеское соглашение должно быть заверено нотариусом, иначе документ не будет иметь юридической силы. Стоимость заверенного документа — 500 рублей. Если нотариус занимался и составлением брачного контракта, то за его услуги придется заплатить 7 000-10 000 рублей.

Образец отдельной части договора, посвященный ипотеке (можно включить в текущий брачный договор). kppkdirection.ru

Брачный договор при покупке квартиры в ипотеку составляется в нескольких экземплярах — отдельно для каждого супруга, для нотариуса и для кредитно-финансового учреждения. Банковский экземпляр документа необходимо сразу предъявить для дальнейшего оформления ипотечного договора.

Какие нужны документы, чтобы заверить брачный договор

• паспорта мужа и жены;
• свидетельство о браке;
• предварительный договор купли-продажи жилья;
• договор по ипотеке (если контракт заключен после оформления кредита);
• квитанция об уплате госпошлины;
• другие документы по запросу нотариуса.

Брачный договор для ипотеки при материнском капитале

Вы купили квартиру в ипотеку с помощью материнского капитала. По закону такая недвижимость оформляется в совместную  или долевую собственность на жену, мужа и детей.

Если по условиям брачного договора единоличным владельцем залогового жилья становится заемщик, то второй супруг вправе претендовать на ту часть, стоимость которой равна сумме маткапитала.

В ином случае вы можете распределить размеры долей по договоренности с супругом. При этом муж или жена могут отказаться от своей части недвижимости, не ущемляя права детей.

Брачный договор при военной ипотеке

В случае покупки недвижимости по программе «Военная ипотека» кредит оформляется только на военнослужащего, без учета его семейного положения. То есть собственником жиля становится участник НИС, так как оплата ипотеки идет из средств государственного бюджета.

https://www.youtube.com/watch?v=z3vfV2hgmTQ\u0026pp=YAHIAQHwAQE%3D

Но по закону второй супруг при разводе имеет право на половину недвижимого имущества, приобретенного в браке. Поэтому военным ипотечникам рекомендуют подписывать брачный договор для сохранения залоговой квартиры в единоличной собственности.

Какие положения необходимо отразить в брачном договоре:

• квартира куплена с помощью бюджетных средств накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих;
• участник НИС является единоличным собственником и берет на себя все обязательства перед кредитором;
• если второй супруг участвовал в погашении займа, к примеру оплатил первоначальный взнос, то в документе фиксируется сумма материальной компенсации в случае развода.

В то же время закон не запрещает военнослужащему передавать ипотечное жилье и обязанности по закрытию ипотеки супруге. Но для этого придется получить разрешение банка и уполномоченного федерального органа «Росвоенипотека».

Пока военнослужащий выплачивает ипотеку, он является единоличным собственником жилья. gosvoenipoteka.ru

Плюсы и минусы брачного договора для ипотеки

Как расторгнуть брачный договор на ипотеку

Расторжение брачного договора при ипотеке возможно в любое время, но до официального оформления развода. Главное условие — обоюдное согласие мужа и жены. При этом вы должны понимать, что в случае развода отсутствие договора станет основанием для раздела ипотечной квартиры по закону.

Если вы еще не погасили ипотечный кредит, то для расторжения брачного контракта потребуется разрешение банка. Финансовая организация вправе скорректировать условия по кредитному договору. Более того, кредитор может потребовать погасить займ досрочно, если решит, что в данной ситуации его риски растут.

Расторгнуть брачный договор по инициативе одного супруга можно в следующих случаях:

• один из супругов не выполняет свои обязательства по брачному договору;
• муж или жена пропал(а) без вести (нужно судебное постановление);
• один из супругов признан недееспособным на основании решения суда;
• муж или жена умер(ла) (при предъявлении свидетельства о смерти).

Для расторжения брачного договора, так же как и для его заключения, придется отправиться в нотариальную контору. Нотариус должен официально зафиксировать отмену документа. За расторжение контракта вы заплатите 200 рублей.

• Как молодой семье получить помощь от государства на покупку квартиры или строительство дома. Пошаговая инструкция
• Путин поручил продлить льготную ипотеку под 7% до 1 июля 2022 года
• Планировки в новостройках: хочется покупателям, но невыгодно застройщикам
• Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости

Вс рф объяснил, когда брачный договор не защитит супруга от долга — российская газета

Должник, чтобы не исполнять свое обязательство перед кредитором, применил очень популярную сегодня схему ухода от таких долгов.

Он все имущество — дорогой участок земли и дом — добровольно отдал супруге по брачному договору. А с нищего что взять?

Понятно, что кредитор об этом брачном договоре не имел ни малейшего понятия.

Подобные схемы сейчас стали очень востребованы. И их число постоянно растет. Но Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ рассказала, в каких случаях такая хитрость не сработает. И связан ли такой кредитор условиями брачного договора или нет. Это интересное решение суда первым заметил портал Право.ru.

А теперь детали гражданского спора. Житель Подмосковья несколько лет подряд под проценты одалживал деньги у своего знакомого. Общая сумма займов, согласно трем распискам, в итоге достигла 6 миллионов рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=B0Lk2hLe-Cs\u0026pp=ygUy0JHRgNCw0YfQvdGL0Lkg0LTQvtCz0L7QstC-0YAg0Lgg0LrRgNC10LTQuNGCIDIwMjM%3D

С выплатой долга возникли проблемы, поэтому в итоге у кредитора лопнуло терпение, и он отправился в суд. Там он потребовал деньги и получил решение в свою пользу.

В решении сказано, что суд взыскал с должника основной долг и проценты. Вышло 15 миллионов рублей.

Решение суда вступило в законную силу, но кредитора ждал неприятный сюрприз: у его должника не оказалось имущества, достаточного для погашения долга.

Неожиданно выяснилось, что еще в прошлом году должник заключил брачный договор со своей супругой. Она стала единоличной собственницей гаража в столице и дома с участком в области. Очень быстро после такого подарка, буквально спустя несколько месяцев, супруги развелись. И теперь уже бывшая жена продала гараж в городе, а позже и дом с участком.

Узнав об этом, кредитор пошел в суд. Там он сослался на статью 46 Семейного кодекса РФ. Статья так и называется: «Гарантии прав кредиторов при заключении, изменении и расторжении брачного договора». По этой статье супруг обязан уведомить своего кредитора о заключении брачного договора.

Но наш должник этого не сделал. Именно поэтому, заявил в суде кредитор, он должен отвечать по своим обязательствам независимо от содержания брачного договора. Точнее, кредитор потребовал выделить из общего имущества супругов, дома с участком, долю бывшего мужа и обратить на нее взыскание.

Спор слушал Щелковский горсуд Подмосковья. Суд в итоге взыскал с бывшей жены 13 миллионов рублей. Это была половина от полученного ею дохода по договору купли-продажи дома с участком. В удовлетворении остальных требований кредитора первая инстанция отказала. Гражданка такое решение оспорила. Апелляция решила кредитору отказать в иске полностью.

По мнению областного суда, этот брачный договор изменил статус совместно нажитого имущества, что не позволяет произвести его раздел.

Супруги заключили его еще до того, как у должника возникли обязательства перед кредитором, ведь срок возврата денег к тому моменту не наступил. Так что облсуд заявил, что должник не обязан был сообщать кредитору о заключении брачного договора.

Решение апелляции поддержал кассационный суд. После такого вердикта кредитору ничего не оставалось делать, как пожаловаться в Верховный суд.

Статья Семейного кодекса говорит, что супруг обязан уведомить своего кредитора о брачном договоре

В Верховном суде заявили следующее. Договор займа между гражданами носит реальный характер: он считается заключенным с момента фактической передачи денег заемщику, напомнила тройка судей.

Учитывая, что на момент подписания брачного договора у мужа уже было два договора займа, выводы апелляции и кассации об отсутствии обязательств перед должником «не соответствуют действительности». Напомнил суд и про статью 46 Семейного кодекса.

По ней, сказал суд, должник обязан был сразу уведомить кредитора о заключении брачного договора. В итоге Верховный суд отменил решения апелляции и кассации и отправил дело на новое рассмотрение в областной суд.

Эксперты подчеркивают, что позиция Верховного суда, согласно которой кредитор, не извещенный должником о заключении брачного договора, не связан изменением режима имущества супругов, не нова. Об этом уже не раз говорил Конституционный суд.

В нашем случае Верховный суд поддержал позицию, неоднократно высказанную Конституционным судом.

Юристы обращают внимание на вывод Верховного суда о том, что уже в момент заключения договора займа должник считается обязанным и в дальнейшем при распоряжении своим имуществом, в том числе при заключении брачного договора, учитывать интересы кредитора, даже если срок возврата займа еще не наступил.

Определение Верховного суда РФ N 4-КГ21-51-К1.

Брачный договор и долги: как супругам их выплачивать — новости Право.ру

Если пара неправильно составила брачный договор, то по долгам одного супруга будет отвечать и второй. Даже если он не знал о них или не одобрял их. Чтобы избежать этого, при подготовке документа важно учесть все нюансы.

Старший юрист практики разрешения семейных и наследственных споров Федеральный рейтинг.

группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (споры mid market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Природные ресурсы/Энергетика группа Недвижимость, земля, строительство 11место По количеству юристов 19место По выручке 22место По выручке на юриста Профайл компании
Екатерина Булыгина дает сразу несколько советов.

• Нельзя переводить все обязательства на одного супруга, а все активы — на другого. Это рассматривается как злоупотребление правом, на основании которого брачный договор можно оспорить (ст. 46 СК).
• Имущество надо делить в соответствующих пропорциях: если активы разделены в долях 70 на 30, то и обязательства считаются аналогично*. 
• При разделе обязательства по ипотеке надо учитывать, что потребуется согласие банка на эту сделку. Поскольку может измениться сторона такого договора или залогодатель (например, вместо двух созаемщиков останется один).
• Если обязательство возникло до заключения брачного договора или соглашения о разделе имущества, то надо сообщить об этом кредитору (п. 1 ст. 46 СК). Иначе он вправе потребовать разделить имущество пополам. 
• Чтобы не возникло проблем с погашением совместных кредитов, супруг должен уведомить банк о составленном брачном договоре. Тогда два человека смогут вносить деньги в счет погашения задолженности, а банк будет знать, что ежемесячный платеж делится на каждого из них.

* В некоторых случаях размер совместно нажитого имущества может кратно превышать размер долга. Тогда соблюдать этот принцип необязательно. 

Юрист практики Private Wealth Федеральный рейтинг.

группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Семейное и наследственное право группа Частный капитал группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Недвижимость, земля, строительство
Алина Есманская предлагает кредитору и супругу-должнику предусмотреть в договоре обеспечение исполнения обязательства конкретно должником. 

Тогда в случае неисполнения кредитор получит в счет погашения только личное имущество должника, которое выступает обеспечением по заемному обязательству. 

Алина Есманская

https://www.youtube.com/watch?v=B0Lk2hLe-Cs\u0026pp=YAHIAQE%3D

Но супруги не всегда учитывают эти нюансы. Так случилось с Анжеликой Шишкиной*. 

Банк не знал о брачном договоре 

В декабре 2012 года и декабре 2013-го Шишкина взяла два кредита в «Примсоцбанке» под 25% годовых на общую сумму 999 804 руб.

Должница не выплачивала деньги, поэтому в 2015 году банк обратился в мировой суд, который вынес приказы о взыскании с Шишкиной 2 млн руб. долга (сумма кредита с учетом процентов).

Пристав возбудил исполнительное производство, но выяснилось, что у Шишкиной нет никаких активов. 

При этом пристав узнал, что она замужем за Анатолием Шишкиным* с 2007 года, а в августе 2013-го пара составила брачный договор. Но должник не сообщила об этом кредитору.

В 2021 году «Примсоцбанк» обратился в Чугуевский райсуд Приморского края, чтобы выделить долю Шишкиной в общем имуществе супругов и обратить на нее взыскание (дело № 2-244/2021). Истец просил признать общими деньги на пяти банковских счетах: суммарно 666 275 руб. и $16 894.

Половину этих сумм банк хотел признать собственностью Шишкиной и взыскать в счет погашения долга. Истец пересчитал его, и долг составил 1,6 млн руб.

Практика ВС напомнил, когда брачный договор не защитит супруга от взыскания

В суде супруги пояснили: счета открыты на Шишкина и по условиям брачного договора принадлежат только ему. Поэтому деньги нельзя разделить и они не подлежат взысканию по ст. 45 СК («Обращение взыскания на имущество супругов»). К тому же банк знал о задолженности Шишкиной давно, но обратился в суд только в 2021 году, поэтому пропустил трехлетний срок исковой давности (ст. 196 ГК). 

Согласно п. 1 ст. 46 СК («Гарантии прав кредиторов при заключении, изменении и расторжении брачного договора»), Шишкина должна была рассказать банку о брачном договоре, отметила судья Мария Литовченко.

Но в деле нет доказательств, что она это сделала, поэтому требования банка о разделе и взыскании имущества законны.

Еще суд отметил, что банк не пропустил срок исковой давности, ведь узнал о наличии брачного договора только во время исполнительного производства, а с тех пор еще не прошло три года. 

Литовченко удовлетворила требования истца: признала спорное имущество общим и взыскала с Шишкиной 1,6 млн руб. (1 млн руб. в счет кредита от 2012 года и 657 102 руб. за 2013 год). Такие выводы первой инстанции поддержали Приморский краевой суд и Девятый кассационный суд общей юрисдикции. Супруги подали жалобу в Верховный суд. 

Позиция ВС

На момент рассмотрения дела в ВС задолженность Шишкиной перед банком составила 657 102 руб. по кредиту за 2013 год.

Тройка судей под председательством Юрия Москаленко отметила: супруги составили брачный договор в августе 2013 года, то есть до того, как Шишкина взяла кредит (это случилось в декабре).

Поэтому, не сообщив о договоре банку, она не нарушила п. 1 ст. 46 СК. Значит, требования банка незаконны. Нижестоящие инстанции это не учли (дело № 56-КГ22-27-К9). 

Практика 16% зарегистрированных пар оформили брачные договоры в 2021 году

Еще суды не обратили внимания, что на момент рассмотрения дела из пяти счетов Шишкина, которые признали общими, два были закрыты. Получается, суд обратил взыскание и на несуществующие счета.

ВС отменил акты нижестоящих инстанций в части выделения супружеской доли и взыскания с Шишкиной 657 102 руб. задолженности по кредиту за 2013 год. В этой части дело направили на новое рассмотрение в Чугуевский райсуд Приморского края (дело № 2-471/2022). Дата судебного заседания пока не назначена. 

Мнение экспертов

Булыгина рассказывает, что в таких делах суды обычно исходят из общего правила.

Если брачный договор заключен до заемного соглашения, то кредитор связан его условиями и все риски неисполнения ложатся на него. А если брачный подписали вторым, то суды встают на сторону кредитора.

Екатерина Булыгина

Есманская считает, что решение ВС согласуется со сложившейся судебной практикой. Так, в деле № 88-26455/2021 кредитор посчитал, что супруги приобрели два авто в период брака, поэтому машины стали совместной собственностью.

Но в соответствии с брачным договором, который заключили до заемного обязательства, транспорт считается личным имуществом супруга должника. В итоге Второй кассационный суд общей юрисдикции отказал в удовлетворении иска.

 

* Имя и фамилия изменены редакцией. 

Вс позволил супругам не уведомлять банк о брачном договоре, заключенном до кредита

Из буквального толкования положений пункта 1 статьи 46 Семейного кодекса РФ не следует обязанность супруга уведомлять кредитора о брачном договоре, заключенном до возникновения обязательственных с ним отношений, указывает Верховный суд РФ.

Такая обязанность – о заключении, изменении или расторжении брачного договора – возложена на него только после взятия кредита, поясняет высшая инстанция. 

Суть дела 

Банк в судебном иске заявил требования о выделе доли супруги в общем семейном имуществе для обращения на нее взыскания, так как должница не исполняет обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов по договорам. Истец ссылался на то обстоятельство, что заёмщица не уведомила кредитора о заключении брачного договора, по которому каждому из супругов принадлежит то имущество, которое на него зарегистрировано. 

• Банк указывал, что супруг должницы является владельцем пяти вкладов, в том числе и валютных и кредитор попросил поделить средства на этих счетах. 
• Три судебные инстанции требования кредитной организации поддержали, посчитав, что ответчица не уведомила своего кредитора о заключении брачного договора, в связи с чем банк не связан изменением режима имущества супругов и вправе требовать обращения взыскания на имущество, перешедшее согласно условиям брачного договора супругу должника.
• Позиция ВС
• Согласно материалам дела, супруги состоят в браке с 2007 года, в 2013 году они заключили брачный договор, при этом режим имущества денежных средств на банковских счетах брачный договор не определяет.
• Из его положений следует, что все имущество и имущественные права будут являться личной собственностью того супруга, на чье имя оно будет приобретено.

Супруг обязан уведомлять своего кредитора (кредиторов) о заключении, об изменении или о расторжении брачного договора. При невыполнении этой обязанности супруг отвечает по своим обязательствам независимо от содержания брачного договора (пункт 1 статьи 46 Семейного кодекса РФ).

Эта норма необходима для обеспечения стабильности гражданского оборота, а также защиты интересов кредиторов от недобросовестного поведения своих контрагентов, состоящих в брачных отношениях, учитывая, что в силу брачного договора некоторая, в том числе значительная, часть общего имущества супругов может перейти в собственность того супруга, который не является должником. Таким образом, требование об уведомлении о брачном договоре обусловлено особенностями правового статуса супругов как участников общей совместной собственности, спецификой договорного режима их имущества и предоставляемой семейным законодательством широтой возможностей отступления от законного режима имущества супругов посредством заключения брачного договора, поясняет ВС со ссылкой на позицию Конституционного суда РФ (определения от 13 мая 2010 г. №839-0-0, от 27 сентября 2018 г. №2317-0).

«Из буквального толкования положений пункта 1 статьи 46 Семейного кодекса Российской Федерации во взаимосвязи с приведенными выше разъяснениями не следует обязанность супруга уведомлять кредитора (кредиторов) о брачном договоре, заключенном до возникновения обязательственных с ним (с ними) отношений.

Такая обязанность уведомления супругом своего кредитора (кредиторов) о заключении, об изменении или о расторжении брачного договора в силу данной нормы возложена на него только после возникновения обязательственных отношений», — указывает ВС, ссылаясь на то, что брачный договор бы заключён за четыре месяца до обращения за кредитом.

1. Выводы же судов, что ввиду неизвещения заемщиками банка о заключении брачного договора тот юридически не связан изменением режима имущества супругов и вправе требовать исполнение обязательства основаны на ошибочном толковании норм материального права, считает высшая инстанция. 
2. Она также не видит оснований для обвинений супругов в злоупотреблении правом. 
3. «Суды неправомерно применили режим совместной собственности супругов к обязательству по кредитному договору, возложив обязанность погасить данный кредит за счет личных средств (супруга).
4. Суждение суда апелляционной инстанции о том, что в действиях (семейной пары) усматривается злоупотребление правом, а заключение брачного договора преследовало целью уклонение от обращения взыскания на имущество по долгам (супруги), не основано на исследованных судом доказательствах, кроме того, требований о недействительности брачного договора по указанным основаниям истцом не заявлялось», — говорится в определении. 
5. Супруги, заключив брачный договор, воспользовались предоставленным им семейным законодательством правом изменения режима имущества, включив в договор объект недвижимости, доставшийся мужу в дар, а также транспортные средства, перешедшие в собственность жены, напоминает ВС.
6. Он также отмечает, что на момент рассмотрения дела в суде первой инстанции из пяти банковских счетов супруга два уже были закрыты, однако суд обратил взыскание в том числе и на несуществующие счета. 
7. В результате Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ определила отменить судебные акты в части и направить их на новое рассмотрение. 
8. Алиса Фокс

Брачный договор и ипотека: зачем договор нужен банку

Ипотека

/ 14 декабря 2021 17:10

Текст изменился / 28 апреля 2023

Семья решила взять ипотеку. Бывает так, что банк не одобряет заем, потому что у одного из супругов плохая кредитная история, или ипотека оформлена до свадьбы, а выплачивали ее вместе. Как в таких случаях получить заем и справедливо разделить имущество?

Жилищные вопросы лучше урегулировать заранее, в спокойной обстановке, а не в пылу развода или споров из-за наследства

Выход есть – составить брачный контракт. Брачный договор по ипотеке (БДИ) позволяет супругам юридически зафиксировать имущественные отношения и ответственность перед кредитной организацией.

Что такое брачный договор

Брачный договор – соглашение, определяющее права на собственность людей, состоящих в законном браке. Заключается по инициативе супругов.

Супруги решают, как разделят собственность при расторжении брака. Достигнутые соглашения закрепляются договором, который подписывают обе стороны и нотариус.

БДИ – это документ, который фиксирует, как разделится ипотечная недвижимость, купленная семьей. Есть много нюансов: до или после заключения брака была куплена квартира, выступали ли супруги как созаемщики, выплачен ли кредит и снято ли залоговое обременение.

Контракт на ипотечную недвижимость оформляют у нотариуса, чаще всего специалист сам составляет соглашение. Составить контракт можно сразу в банке, когда берете кредит.

Для чего составляют брачный контракт на жилье в ипотеке

БДИ заключают по инициативе собственников жилья, в других случаях – это одно из требований банка для одобрения ипотеки. Банк защищает свои интересы: выводит из числа созаемщиков ненадежного кандидата (человека с просрочками по предыдущим кредитам, неплательщика), человека с неофициальным доходом или вовсе не работающего.

Если оформлен БДИ, ответственность каждого участника зафиксирована, это снижает риски банка в том случае, если супруги разведутся – в контракте прописано, кто продолжит выплачивать кредит, кому достанется имущество.

Когда оформляется БДИ

Причина	Пример
Работает (в том числе официально) только один член семьи, безработный супруг не выступает созаемщиком	Например, жена сидит дома с детьми, или семья состоит из матери, бабушки-пенсионерки и ребенка. БДИ позволит снять вопросы о том, кому принадлежит жилье, – только работающему заемщику, который оплачивает ипотеку
Включение обоих супругов в число собственников и плательщиков	Повышение шансов на одобрение заявки – если один человек из пары не зарабатывает достаточных средств для погашения кредита, а БДИ гарантирует, что даже в случае потери доходов одним заемщиком второй будет платить по кредиту
Один из супругов не хочет ипотеку	Допустим, муж/жена не хочет материально отвечать по займу, а для его получения людям в браке необходимо согласие супруга. Если оформлен БДИ, согласие брать необязательно
Ипотека была оформлена до женитьбы	Жилье, приобретенные до свадьбы, по российскому законодательству принадлежит одному супругу. Но бывает так, что по ранее взятым обязательствам выплаты проводились из общего бюджета. Тогда при разводе БДИ позволит честно разделить жилье или обязательства по выплатам

Брачный договор по ипотеке повышает шансы семьи на одобрение займа

• БДИ включает основные условия, на которых члены семьи участвуют/не участвуют в приобретении недвижимости в кредит, кому будет принадлежать жилье при расторжении брака, кто унаследует имущество или долги.
• У БДИ нет стандарта, участники представляют собственный вариант, а вот согласится ли юрист заверять ваш документ, зависит от нотариуса.
• Пункты, обязательные для БДИ:

• паспортные данные участников;
• позиция по отношению к кредитной организации – заемщик/созаемщик;
• размер первоначального взноса, его источники (материнский капитал и др.);
• информация о том, кто и в каком размере вносит ежемесячные платежи;
• кому и в каких долях отходит недвижимость при разводе;
• в каком случае договор признается недействительным;
• меры при нарушении контракта;
• информация о финансовом учреждении, выдавшем заем на жилье;
• реквизиты ипотечного контракта;
• описание залогового имущества.

Раздел имущества при БДИ

Важный пункт БДИ – четкий порядок, кому достанется жилье и обязательства перед кредитным учреждением в случае расторжения брака.

Существующие варианты раздела имущества

Каждому участнику отходит доля недвижимости согласно указанным в БДИ. За свою часть задолженности также отвечает каждый из собственников самостоятельно.

Право собственности переходит к мужу или жене, собственник один отвечает за выплаты банку. При задолженности второй супруг не должен их выплачивать.

Супруги владеют имуществом вместе, делят его на равные доли при расторжении брака, созаемщики отвечают по долгам друг друга.

Прежде чем оформлять ипотеку, рассчитайте ежемесячный платеж, основанный на ваших условиях — желаемом сроке кредитования, объеме первоначального взноса и типе жилья. 

Брачный контракт по ипотеке позволяет избежать длительных судебных разбирательств при разделе имущества

Заранее обсудите все положения и условия контракта, составьте черновик с указанием всех основных пунктов контракта: как и из каких средств будет оплачиваться первоначальный взнос, кто будет платить и выступит основным заемщиком. Смоделируйте вероятные ситуации: развод, смерть членов семьи, число будущих наследников.

Возьмите готовый шаблон, внесите свои пункты или полностью доверьте составление документа профессионалам. Юрист поможет с формулировками, выявит, чего не хватает.

После проверки документа подпишите его, затем контракт заверяется и вступает в силу. Один экземпляр БДИ всегда отправляют для одобрения в кредитную организацию. Если условия контракта противоречат БДИ, форму договора придется изменить.

Нужна срочная юридическая помощь здесь и сейчас? Обращаться за консультатцией к незнакомым онлайн-специалистам — не самое надежное решение. Подключите услугу «Спроси юриста». За скромную абонентскую плату (от 1500 до 3500 ₽/год в зависимости от тарифа) квалифицированный специалист будет на связи 24/7 по самым разным вопросам.

Спросить юриста

Что принести с собой к нотариусу:

• паспорта заемщиков;
• свидетельство о браке;
• договор ипотеки или макет договора купли-продажи;
• подтверждение уплаты госпошлины и др.

Стоимость услуг по заверению БДИ – 500 рублей, расторжения – 200 рублей.

Если используется материнский капитал

Особенность покупки квартиры с использованием маткапитала – родители обязаны выделить доли на ребенка/детей, то есть выделяются доли на детей в соответствии с долей маткапитала в общей стоимости жилья.

Если квартира оформлена на одного члена семьи, другой может претендовать на долю, равную по стоимости размеру маткапитала.

Доли в случае использования маткапитала распределяются согласно договоренности, вплоть до отказа от своей части жилья. Самое главное – выделить доли детей, за этим строго следит опека и прокуратура.

Для участников военной ипотеки

Если вы купили жилье по программе «Военная ипотека», то собственником выступает только военнослужащий, его семейное положение не учитывается.

Особенность программы в том, что часть стоимости жилья компенсирует государство. Супруг при разделе имущества может претендовать на половину жилья. Если военнослужащий хочет сохранить право на квартиру за собой, лучше оформить БДИ.

Что нужно зафиксировать в соглашении:

• недвижимость приобретена за счет средств накопительно-ипотечной системы обеспечения жильем военных;
• военный становится единственным владельцем квартиры/дома;
• он один несет ответственность перед кредитной организацией;
• фиксируется сумма выплаты второму супругу, если он участвовал в погашении займа или вложил средства в первоначальный взнос.

Если военнослужащий хочет передать права на владение недвижимостью жене/мужу, разделить с ним обязанности по выплатам – для этого потребуется разрешение финансового учреждения и «Росвоенипотеки».

Брачный контракт по ипотеке можно составить самостоятельно, а можно доверить составление документа нотариусу

БДИ признают недействительным на следующих основаниях:

1. документ не был заверен нотариально;
2. доказан факт принуждения, обмана во время подписания контракта;
3. одна из сторон признана недееспособной на момент оформления;
4. выявлено ущемление прав участника контракта.

Если БДИ будет признан недействительным, раздел имущества произведут в соответствии с российскими законами.

Ипотека в гражданском браке

1. По российскому законодательству партнерские отношения без официальной регистрации не дают парам никаких дополнительных имущественных прав.

2. Если вы купили квартиру вместе, внесли первоначальный взнос в равных долях и платили по кредиту из общего бюджета, квартира все равно будет оформлена на того партнера, который брал ипотеку.

3. Доказать свое участие в погашении ипотечного займа будет непросто – необходимо предоставить банку выписки с банковского счета, чеки и другие документы, фиксирующие вклад в погашение кредита.

Самый простой способ обезопасить обоих партнеров – выступить созаемщиками, оформив кредитный договор на двоих. Ответственность делится поровну, но и риски тоже – созаемщики несут ответственность перед банком, если один из партнеров перестает платить банку.

Брачный договор по ипотеке – полезный документ, позволяющий обезопасить всех членов семьи при покупке жилья в кредит. Юридически грамотный подход к организации имущественных отношений – мировая практика, помогающая разрешить имущественные вопросы еще до того момента, как вы начнете делить имущество или наследство.

Все цены действительны на момент публикации статьи. 

Для тех, кто ценит свое времяПодпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Анна Молчанова

Доступно пишу о финансовых возможностях, которые помогают жить лучше и интереснее. Рассказываю про осознанный подход к деньгам.