Что делать, если программы субсидирования продлят и как на радостях не переплатить.Программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» продлили до 2020 года. Ниже наша статья о том, как получить льготный автокредит. А по ссылке l.tinkoff.ru/drivetj можно почитать новость в Тинькофф-журнале о том, что изменилось в программе.

????‍♂️ Для кого субсидия

«Первый автомобиль». Предоставляют гражданину РФ, на которого никогда не регистрировали машину. Для оформления попросят водительское удостоверение и проверят в ГИБДД.

«Семейный автомобиль». На эту субсидию могут рассчитывать родители двух и более несовершеннолетних детей. Подготовьте два свидетельства о рождении. На вас не должно быть автокредитов за последние два года.

• Обязательные условия:— Вы гражданин Российской Федерации;— у вас есть водительские права;— машина стоит не дороже 1,5 млн рублей и весит не больше 3,5 тонн, собрана на территории России;
• — оплата — кредит, сроком до трёх лет.

У этих ребят всё получится!

☝️ Какие условия покупки и где здесь выгода

Государством заявлена скидка 10% от полной стоимости автомобиля, но при этом придётся застраховаться по каско, платить проценты по кредиту покупать у банка дополнительные страховые продукты.

Кредит можно можно выплатить досрочно — цена машины не изменится. Банк выбираете сами, в зависимости от условий, которые они предлагают — требования отличаются количеством дополнительных услуг.

Срок действия ограничен количеством средств, которые под эту программу выделило государство. Программа завершилась 16 мая и велика вероятность, что её перезапустят в следующем году.

???? ???? ???? Какие машины попадают под программу

Программа субсидирования распространяется на новые автомобили в салонах официальных дилеров, которые должны быть произведены на территории России не раньше декабря 2017 года. Так государство поддерживает отечественный автопром. За полтора месяца с начала действия программы из 16 тысяч проданных машин, 4,3 тысячи составили «Лады».

Примерный список автомобилей, доступных по программам субсидирования

???? Как получить субсидии, если их продлят— Собрать документы: паспорт, водительское удостоверение, трудовую книжку, ИНН, СНИЛС, 2-НДФЛ. Для участия в программе «Семейный автомобиль» — в дополнение к пакету потребуется два свидетельства о рождении несовершеннолетних детей.

— Отправить заявку в банк или прийти с документами в автосалон.

Не все банки и не все салоны участвуют в программе, лучше уточнить заранее.

Вот список банков-участников: ООО «Сетелем Банк», ПАО «ВТБ24», ООО «Фольксваген Банк РУС», АО МС Банк РУС, ПАО «БАНК УРАЛСИБ», ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК», АО «ТатСоцБанк», ПАО «Совкомбанк», ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», ПАО АКБ «Энергобанк», АО «РН Банк», ООО «ПСА БАНК Финанс Рус», ООО «Русфинанс банк», ПАО «Плюс Банк», АО «Газбанк».

Навяжут страховку. Сэкономить получится, если в течение 14 дней написать отказ и вернуть деньги. Драйвовчанин av-dmitry в записи бортжурнала обращает внимание на то, что это возможно только в случае заключения индивидуального страхового договора. Цитата:

Если вместо заключения индивидуального страхового договора вас «подключат» к коллективному договору страхования, то о возврате денег можно сразу забыть и никакие суды уже не помогут.В коллективном договоре участвуют три стороны: банк, страховая компания и клиент.

Страховой договор заключается между банком и страховой компанией, а заёмщик к нему присоединяется и не является страхователем, потому от страхования жизни может отказаться, но деньги ему никто не вернёт. Многие безрезультатно судятся. Распространение «периода охлаждения» на коллективные договоры страхования рассматривается, но пока это только инициатива.

https://www.youtube.com/watch?v=mLCjCefTavs\u0026pp=ygVX0JPQvtGB0L_RgNC-0LPRgNCw0LzQvNCwIMKr0J_QtdGA0LLRi9C5INCw0LLRgtC-0LzQvtCx0LjQu9GMwrsg0LIgMjAyMCDQuCAyMDIzINCz0L7QtNGD

Индивидуальный договор заключают между собой клиент и страховая компания. От такого договора легко отказаться.

Хорошо, что есть выбор

❗Важные замечания драйвовчан

Что взяли, на чём сэкономили, как долго оформляли.

Страховки: что заставят оформить и от чего можно отказатьсяКаско в салонах официального дилера обходится дороже, чем в страховых компаниях, но вы не можете от этого отказаться.

Под угрозой отказа в одобрении кредита попросят оформить страхование жизни, либо GAP — сохранение страховой стоимости автомобиля при естественном износе.

Договоры на эти страховки можно расторгнуть в течение 14 календарных дней и вернуть деньги назад при условии, что договор индивидуальный.

Пользователь kaktuspavel при оформлении кредита в дополнение к каско и ОСАГО из навязанных банком услуг выбрал GAP. Салон насчитал за это 15 000 ₽ при нормальной цене 2000 ₽. Представитель банка объяснил, что GAP посчитан как отдельная услуга. Внятного ответа почему так, когда можно дешевле, Павел не услышал. После банк пересчитал сумму в пользу драйвовчанина.

Пользователя MikeA менеджер страховой компании уверял, что кроме каско и страхования жизни необходимо взять и Дкаско. Дома в договоре прочитали что это доп услуга и драйвовчанин расторг договор.

Кредиты: оформление, ставки, переплатыНаличие кредитной истории — неочевидное, но весомое преимущество. Без неё могут не одобрить кредит, без которого невозможно участие в программе субсидирования. Драйвовчанин sypryn столкнулся с этой проблемой, потому что никогда не брал кредит.

Он был настойчив и только в четвёртом банке получил одобрение. Кредит был погашен за 14 дней, переплата составила 900 ₽. Автолюбитель воспользовался правом, закреплённым за ним Федеральным законом от 19 октября 2011 года N 284-ФЗ.

При этом условия досрочного погашения для каждого банка индивидуальны, уточняйте их на месте.

Драйвовчанин chEEzy перед покупкой машины по программе «Семейный автомобиль» прочитал на сайте салона, что страховка жизни не обязательна, но ставка по кредиту возрастёт с 7,9 до 10,9% и его это устраивало. В салоне ему пытались оформить кредит уже со ставкой 16,5%.

Когда Евгений сослался на официальный сайт, менеджер салона изящно снял с себя ответственность словами «я вам все варианты расчета кредита показываю».

Вывод: перед покупкой важно перечитать условия получения кредита на сайте официального представителя и требовать полного соответствия с этими предложениями.

Менеджер отдела кредитования рассказывает все возможные варианты

Субсидия как доходВ 2017 году тем, кто участвовал в программах приходили письма примерно такого содержания:

В связи с оплатой за Вас Банком в размере 10% от стоимости автомобиля, на основании пп.1 п.2 статьи 211 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) у вас возникает доход, полученный в натуральной форме, который подлежит налогообложению в размере 13% от указанного выше размера дохода (далее – НДФЛ).

Так драйвовчанин max-wp взял Renault Duster “family» по программе «Семейный автомобиль» со скидкой 100 000 рублей и уплатил НДФЛ 13 000 ₽. Неожиданно и неприятно. В 2018 году внесли поправки — субсидия больше не облагается налогом.

Нерасторжимый договор и обязательная сервисная картаПетя Неряха попросил консультацию юриста на Т—Ж: при покупке машины по программе «Первый автомобиль» менеджер заставил его оформить услугу «Сервисная карта». В противном случае банк не одобрял кредит, без которого невозможно участие в программе госсубсидии.

Покупатель сделал попытку вернуть деньги и отказаться от услуги, но автодилер назвал договор нерасторжимым. Закон ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей» на стороне Пети — от услуги можно отказаться. Если вы столкнётесь с чем-то подобным, и менеджер проявляет упорство — напомните ему о существовании Роспотребнадзора.

Нерасторжимый договор может только присниться. Наяву любой договор можно расторгнуть

Запомнить:1. Важно успеть оформить субсидии, пока у банков не закончились средства, которые им для этого выделили.2. Пользуйтесь «периодом охлаждения» — деньги за дополнительные услуги возвращают в течение 14 календарных дней со дня заключения договора.3.

Не присоединяйтесь к коллективному страховому договору при оформлении страховых услуг, настаивайте на оформлении индивидуального.4. Кредит можно погасить досрочно — уточняйте условия у банка.5. Следите за тем, чтобы дополнительные услуги банка не считали отдельной страховкой.6.

Отказывайтесь от дополнительных услуг салона, если они вам не интересны.

7. Подпишитесь на наш блог на Драйв2, чтобы читать больше интересных и полезных статей

Господдержка при покупке автомобиля в 2023: скидки от 10% до 25%

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Что такое господдержка при покупке автомобиля в 2020 году, а также, какие выдвигают требования к участникам программ и транспортным средствам, расскажет Бробанк.

Общие условия программ господдержки

Программы поддержки при покупке автомобиля действуют в России с 2015 года. С тех пор несколько раз менялись условия и правила. Последние изменения были внесены и утверждены 15.02.2020 года. По условиям программ все россияне могут получить 10% скидку от цены автомобиля, а жители Дальнего Востока — до 25%.

Субсидий, которые выдает государство, не хватает на весь год. Зачастую деньги заканчиваются за первые 5-6 месяцев после начала. В некоторых случаях происходит дофинансирование из бюджета в середине года, тогда программа продолжается до тех пор, пока деньги снова не закончатся. Чтобы стать участником, лучше заранее изучить все тонкости и подавать заявку на господдержку.

Государство предоставит льготу при покупке машины при соблюдении ряда условий:

1. Кредит на покупку автомобиля оформлен в банке, который входит в утвержденный Минторгом перечень. На февраль 2020 года в список входит 26 банков.
2. У заемщика есть действующие водительские права. Кроме того он воспитывает двоих или более детей, а автомобилей в собственности до этого никогда не было. При этом не принципиально свои дети, усыновленные или под опекой.
3. Транспортное средство выпущено в России, но не обязательно российским автопромом. Это может быть и иномарка отечественной сборки. Важное условие, что цена машины по договору не превышает 1 млн рублей, а вес 3,5 тонны. Дополнительное требование — выбранная модель входит в перечень тех, которые субсидирует государство. Полный список подходящих марок лучше всего выяснять у дилера.
4. Заемщик совершеннолетний гражданин России.
5. Паспорт на автомобиль оформлен с 01.12.2019 года или позже. Если ПТС выдан раньше, то автомобиль не подходит по условиям программы.
6. В 2019 году покупатель не оформлял автокредит и дает обязательство, что не будет его брать и в 2020 году. Такую информацию проверят в Бюро кредитных историй.
7. Автомобиль будет оформлен в залог, а также на него выдан полис КАСКО.

Участвовать в каждой из двух госпрограмм можно только один раз.

Виды программ

В России действует две программы государственной поддержки при покупке автомобиля:

Наименование программы	Кому подходит
Первый автомобиль	Для тех, у кого есть водительское удостоверение, но никогда раньше не было личного автомобиля.
Семейный автомобиль	Для семей, с двумя детьми или более, которые рождены, усыновлены или находятся под опекой.

Суть госпрограмм в том, что государство помогает российскому автопрому, продать больше ТС, а гражданам обзавестись личным легковым автомобилем. Для банка, который выдает кредит, процесс выглядит так: заем получает физлицо, а государство увеличивает размер первоначального взноса, как будто бы заемщик сам внес эти 10 или 25%.

Например, автомобиль стоит 950 тыс. рублей, покупатель вносит 20% — это 190 тысяч, а государство добавляет еще 10%. Итоговая сумма первого взноса составит 285 тысяч рублей, по кредиту останется выплатить только 665 тысяч.

Как стать участником

Чтобы стать участником программы потребуется оформить автокредит, только тогда государство присоединит субсидию к вашему первоначальному взносу. Наличными деньги не дают.

Программа не регулирует условия предоставления автокредитов с господдержкой, которые предложит банк. Поэтому ставка, срок и сумма займа остаются на усмотрение банка.

Но в любом случае размер кредита не превысит 1 млн рублей, потому что иначе, будет нарушено главное требование по сумме сделки.

Если водительского удостоверения нет, то государство не даст право на льготу. Например, если мужчина уже владеет автомобилем, у него есть права, а у жены прав нет, ей не оформят субсидию. Так будет до тех пор пока она не получит собственное водительское удостоверение.

Но если при этом в семье двое детей, то тогда мужчина сможет приобрести автомобиль по условиям программы «Семейный автомобиль». В то же время для участия в программе «Первый автомобиль» не обязательно жениться, выходить замуж или воспитывать детей.

Все выпускники автошкол с правами на руках могут подавать заявку, если машина подходит по условиям.

Условия и требования к заемщику

Прежде чем банк одобрит кредит, он обязательно проверит кредитную историю заемщика. Если она покажется банку недостаточно хорошей, то он может отклонить заявку.

Государство не обязывает банки выдавать кредиты с господдержкой, а только утверждает перечень финансовых компаний, которые участвуют в программе льготного кредитования.

Претендовать на заем с господдержкой могут только россияне, которым больше 18 лет.

Если вы уже взяли несколько кредитов, оплачиваете ипотеку и регулярно берете займы по кредитной карте, то банк может посчитать вашу финансовую нагрузку слишком высокой. Скорее всего, он отклонит заявку на автокредит.

Вы можете заранее погасить другие долги, чтобы ваша платежеспособность выглядела лучше и не вызывала сомнений у кредитной организации.

Ориентируйтесь на уровень текущей финансовой нагрузки не выше, чем 30% от ежемесячных доходов.

Кроме того, поводом для отклонения заявки может стать плохая кредитная история. Она испортится, если вы часто допускали просрочки и не оплачивали текущие долги.

Чтобы узнать, какой увидят вашу кредитную историю в банке, вы можете заранее запросить ее в Бюро кредитных историй. Любой россиянин может это сделать бесплатно дважды в год.

Если ситуация плачевная, то лучше заранее пройти программу оздоровления кредитной истории и только после этого подавать заявку на автокредит с государственной поддержкой.

Банк-участник госпрограммы по льготному кредитованию самостоятельно устанавливает:

1. Срок кредитования. Заем может быть выдан на год или на пять лет, если это устроит заемщика и кредитную организацию.
2. Процентную ставку. Банк может кредитовать и под 5%, и под 25%. Ставка не ограничена законом, но льготные программы чаще всего идут по повышенным ставкам.
3. Размер первоначального взноса. До 2017 года первый взнос не мог быть меньше 20%, теперь это требование отменили. Поэтому первоначальный платеж может быть от 10 до 90% от стоимости автомобиля.

То, что покупка машины проходит с государственной поддержкой будет отражено в тексте договора.

Условия к автомобилю

Купить машину с учетом государственной поддержки можно, если она подходит по таким условиям:

1. ТС произведено или собрано в России и оснащено системой «ЭРА-Глонасс».
2. Производитель заключил соглашение с государством, а выбранная к покупке модель получила сертификат.
3. Автомобиль легковой и его вес не превышает 3,5 тонны.
4. Цена машины по договору максимум 1 млн рублей.
5. Дата выпуска по ПТС с 01.12.2019 года или позже.
6. Автомобиль оформлен в залог банку.
7. Производитель авто участвует в корпоративной программе повышения конкурентоспособности и заработал в ней от 1400 тысяч баллов, которые зависят от уровня локализации.
8. Покупатель оформил при покупке КАСКО.

Участники программ получают дополнительный доход в виде государственной субсидии, но с него не потребуется уплачивать НДФЛ. Полученная выгода исключена из налогооблагаемых прибылей физических лиц.

Получится ли сэкономить на автокредите за счет господдержки

Если не посчитать выгоды от господдержки на покупку автомобиля заранее, то можно не только не сэкономить, но и переплатить. Это случается потому что:

1. Банки устанавливают повышенные ставки по кредитам с льготой от государства. Можно найти предложения по автокредитам со ставкой от 3,5% в ВТБ до 14,8% в Уралсибе без оформления КАСКО. А льготные программы ниже 15% не встречаются.
2. В программе участвует только 26 российских банков. Перечень компаний, которые выдают обычные автокредиты гораздо шире, и они часто делают более выгодные предложения.
3. Обязательное КАСКО. Это дорогой вид страхования. Иногда полис обходится дороже суммы господдержки, тогда участие в программе не выгодно.
4. Льгота от государства положена только при кредитовании. Если вы тратите свои деньги на покупку, то государство скидку не даст.

Но есть законные схемы, которые помогут и скидку получить, и не потратить лишнее:

Способ	Реализация
Если цена на автомобиль и дополнительное оборудование превышает 1 млн рублей	Заключайте 2 отдельных договора. Оформляйте автокредит на «голую» машину, без дополнительного оборудования, которое не входит в базовую комплектацию. Так получится расширить список ТС, которые подойдут под условия госпрограммы.
Закрыть автокредит досрочно	Помните, вы можете погасить заем в банке даже через день. Главное не рассказывайте о своем намерении менеджеру при оформлении автокредита. Тогда, даже если у вас достаточно денег на покупку машины, вы сможете получить легальную скидку в размере 10% от ее стоимости или 25%, если вы живете на Дальнем Востоке.
Отказаться от полиса КАСКО	Здесь будет ограничение. Отказаться от полиса можно только после того, как погашен автокредит. Но, если вы пользуетесь схемой в предыдущем пункте и гасите заем в течение 14 дней, то успеете отказаться от полиса в «период охлаждения». В некоторых страховых компаниях срок может быть длиннее двух недель, но точно не меньше. Однако помните, что КАСКО защитит ваш автомобиль в ряде случаев лучше, чем ОСАГО.

Альтернативы

По замечаниям экспертов ограничение по цене автомобиля в 1 млн рублей сильно сократило перечень моделей, которые попадают под действие госпрограммы льготного автокредитования. В этот ценовой диапазон входит такой список машин:

• все модели АвтоВАЗа;
• внедорожники УАЗа;
• некоторые модели линейки Renault, Kia, Hyundai — какие именно модели и комплектации проще уточнить в автосалоне у дилера.

• Chevrolet Niva, Nissan Terrano, Datsun on-DO и mi-DO, Volkswagen Polo и Skoda Rapid, которые раньше участвовали в программе, теперь не входят в перечень.
• Некоторые компании-производители запускают собственные акции, которые схожи по условиям с льготными. Так, например, Volkswagen делает такие предложения клиентам:

1. «Твой старт с Volkswagen» — акция для автолюбителей до 30 лет.
2. «Положись на Polo» — для семей с двумя и более детьми.

Обе акции дают право на скидку в 10% от первоначальной стоимости авто. При этом ограничений по цене автомобиля — нет. Поэтому и без поддержки государства можно получить выгоду непосредственно от производителя. Тем, кто хочет купить второй автомобиль или уже воспользовался льготой раньше, следует внимательнее изучить действующие предложения от дилеров, производителей и банков.

Выберите свою программу автокредитования на сервисе Бробанк →

Нюансы государственной программы «Первый автомобиль»

Для кого-то автомобиль — роскошь, а для кого-то — средство передвижения. В чем суть государственной программы «Первый автомобиль»? И реально ли обыкновенному человеку приобрести новый автомобиль? Поговорим о плюсах и минусах данной программы.

https://www.youtube.com/watch?v=mLCjCefTavs\u0026pp=YAHIAQE%3D

Начиная с 2018 года, в России запущена государственная программа «Первый автомобиль». Благодаря этой программе, у граждан с невысоким уровнем дохода появляется реальный шанс приобрести «железного коня».

В чем суть программы?

Главная преференция заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за приобретенный в кредит автомобиль.

Для жителей Дальнего Востока размер безвозмездного государственного платежа составляет 25%, для остальных жителей России — 10% (п. 1 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 16.04.2015 г. № 364).

То есть государство берет на себя частичную оплату первоначального взноса от стоимости автомобиля путем предоставления субсидий банкам.

Программа запущена во всех регионах России.

Для того чтобы стать участником этой программы, к претенденту выдвигаются определенные требования. Участвовать в программе могут только граждане РФ, имеющие водительское удостоверение. Помимо этого, гражданин не должен был иметь в собственности автомобиль и не заключал кредитные договоры на покупку автомобиля.

Таким образом, для участника программы приобретенный автомобиль является первым в жизни.

Как показывает практика, некоторые предприимчивые граждане стараются обойти это требование, переоформив свой автомобиль на родственников или знакомых. Но такие факты легко устанавливаются банками в рамках межведомственного взаимодействия с органами ГИБДД.

Приобретенный автомобиль оформляется под залог до момента выплаты кредита.

Нужно ли участнику платить налоги на государственную помощь?

Речь идет о 10% или 25% платеже за участника программы. Проиллюстрируем это на примере:

Стоимость автомобиля составляет 1 млн рублей, первый взнос за автомобиль составляет 200 тысяч рублей, из них физическое лицо заплатит только 100 тысяч рублей.

Субсидия от государства составит 100 тысяч рублей:

1 млн рублей х 10% = 100 тысяч рублей.

Несмотря на то, что 100 тысяч рублей — безвозмездная субсидия, с нее налог не удерживается и не перечисляется.

Дело в том, что Правительством РФ были внесены «задним» числом изменения в п. 37.3 ст. 217 НК РФ.

Это означает, что частичная оплата первоначального взноса в счет кредитного автомобиля, не облагается НДФЛ. Поэтому гражданин не должен подавать в налоговую инспекцию декларацию по форме 3-НДФЛ.

Какие автомобили можно приобрести?

Понятно, что приобрести импортный автомобиль нероссийской сборки по этой программе невозможно, ведь средства федерального бюджета направлены на субсидирование отечественного автопрома. Требования к автомобилю следующие:

• полная масса автомобиля не должна быть больше 3,5 тонн;
• первоначальная стоимость — не выше 1,5 млн рублей;
• автомобиль должен быть новым, т.е. ранее не зарегистрированным в ГИБДД;

Если же автомобиль произведен в предшествующем году покупке, то ПТС на него должен быть оформлен не ранее 1 декабря. Напомним, что с 1 июля 2020 г. ПТС оформляется в виде электронного реестра, а не на бумаге.

• автомобиль должен соответствовать определенному количеству баллов.

В 2021 году — не менее 1,5 тысяч баллов, а в 2022 году — 2 тысячи баллов.

В госпрограмме принимают участие следующие марки автомобилей: Лада Веста, Гранта, Нива, Рено Логон, Сандеро, Дастер, УАЗ «Патриот», «Профи», «Пикап», Шкода Рапид, Фольксваген Поло, Хундай Солярис, Грета, КИА Рио, ГАЗ, Соболь.

Данные марки автомобилей собираются на территории России. Конкретные марки автомобилей, участвующие в госпрограмме, можно узнать у официальных дилеров на территории конкретного субъекта РФ.

Каковы особенности оформления кредита?

К потенциальному участнику программы банки также предъявляют требования: хорошая кредитная история и справка с места работы либо декларация о доходах, если участником является индивидуальный предприниматель.

https://www.youtube.com/watch?v=mLCjCefTavs\u0026t=45s

Перечень банков, которые участвуют в программе размещен на сайте Минпромторга — инициатора данной программы — 21 банк. Но фактически выдают кредиты несколько банков.

Например, ВТБ24, Уралсиб, Совкомбанк, Газпромбанк, Русфинансбанк. Лидером по выдаче автокредитов является ВТБ24.

Условия кредитования различаются и зависят от многих факторов, в т.ч. от первоначального взноса. Например, в ВТБ24 действуют такие условия — если заемщик вносит 40% более от стоимости автомобиля и покупает страховку, то процентная ставка снижается на 3%. Если заемщик оформляет кредит с КАСКО, то процентная ставка составляет 14,9%, без КАСКО — 17,9%.

Кредит, как правило, во всех банках можно погасить досрочно.

Выгодно ли участнику приобретать автомобиль по госпрограмме?

Программа пользуется огромным спросом у заемщиков и некоторые банки уже прекратили выдачу кредитов до получения субсидий от государства, хотя данная программы действует до 2023 года.

Проблемой для заемщика, как и в других видах кредитования, является навязывание банком дополнительных услуг. Например, различного вида страховок и программ — страхование жизни и здоровья, помощь на дорогах. И тогда эффективная процентная ставка оказывается значительно выше, чем ранее заявленная. В этом случае теряется смысл участия в данной программе.

К тому же, не все автомобили может приобрести заемщик. Например, КИА Сид стоимостью намного дешевле 1,5 млн рублей, не участвует в программе.

Где оформить льготный автокредит в 2022 году: 3 предложения банков

В июле Минпромторг возобновил государственную программу льготного автокредитования.

Воспользоваться ею могут заемщики, приобретающие свой первый автомобиль, семьи с несовершеннолетними детьми, медицинские работники, работники сферы образования, а также автовладельцы, которые сдадут в трейд-ин свое транспортное средство старше шести лет (при условии, что они владели им не менее года). До конца 2022 года в планах Минпромторга открыть программу для пенсионеров и военных.

Льготным категориям граждан дают скидки в размере от 20 до 35% от стоимости машины на оплату первоначального взноса. Мы оценили, на каких условиях сегодня можно оформить такой автокредит, и составили подборку наиболее выгодных предложений банков с точки зрения итоговой переплаты.

В программе участвуют новые автомобили категории B марок УАЗ, LADA (кроме LADA Largus), ГАЗ, HAVAL Jolion, а также электромобили Evolute производства 2021–2022 годов массой до 3,5 тонн и стоимостью до 2 млн рублей. Для оформления кредита нужно предоставить банку паспорт, водительское удостоверение, а также другие документы в зависимости от категории льготы:

• свидетельства о рождении детей;
• документы, подтверждающие принадлежность работодателя к государственным медицинской и образовательной системам;
• документы, подтверждающие факт сдачи автомобиля в трейд-ин и его возраст.

Одновременно у заемщика не должно быть других кредитных договоров на приобретение машины, оформленных в 2021–2022 годах. Остальные требования, как и процентную ставку по кредиту, каждый банк устанавливает сам.

Для составления рейтинга мы выбрали следующие параметры:

• стоимость автомобиля – 678,3 тыс. рублей [1];
• первоначальный взнос — 20% [2];
• сумма кредита — 542, 6 тыс. рублей;
• срок кредитования — 7 лет [3];
• приобретение страхования каско и отказ от иных дополнительных услуг.

С такими условиями нужно будет вносить ежемесячный аннуитетный платеж в размере от 9 до 11 тыс. рублей в зависимости от выбранной программы. Для обслуживания такого кредита потребуется доход от 18 до 22 тыс. рублей в месяц.

Предложения ранжированы по размеру процентной ставки, действующей при заданных нами параметрах рейтинга для клиентов, у которых изначально нет зарплатных карт или специальных условий в этих банках.

Первое место заняла «Госпрограмма субсидирования автокредитов» банка ВТБ со ставкой 8,5% годовых. Такой уровень процента будет актуален при приобретении пакета «Вместо каско» в аккредитованной банком страховой компании.

При наличии договора страхования жизни ставка уменьшится на 3,6 процентного пункта. В случае, если заемщик решит оформить кредит с картой «Автолюбитель», ставка дополнительно снизится на 1,5 п. п.

При оформлении заявки на кредит онлайн предоставляется дисконт в размере 1 п. п.

На второй позиции оказалась программа «Промо Госпрограмма плюс» банка «ФК Открытие» со ставкой 14,2% годовых. При оформлении личного страхования ставка уменьшится на 2 процентных пункта. В случае, если заемщик решит оформить кредит с услугой «Ставка Автомобилиста», ставка дополнительно уменьшится на 4 процентных пункта.

Замыкает рейтинг предложение РНКБ «Госпрограмма» со ставкой 15,9% годовых. Это единственная программа в нашей базе, по условиям которой отказ заемщика от личного или имущественного страхования не влечет за собой повышение ставки.

Место	Банк/Кредит	Ставка, % годовых	Ориентир. размер переплаты за весь срок, тыс. руб.	Скидки к ставке
1	ВТБ, «Госпрограмма субсидирования автокредитов»	8,5%	179	−3,6 п. п. при приобретении личного страхования; −1,5 п. п. при покупке карты «Автолюбитель»; −1 п. п. при оформлении заявки онлайн
2	«ФК Открытие», «Промо Госпрограмма плюс»	14,2%	316	−2 п. п. при приобретении личного страхования; −4 п. п. при покупке карты «Ставка Автомобилиста»
3	РНКБ, «Госпрограмма»	15,9%	360	Нет

Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 8 ноября 2022 года.

[1] Минимальная стоимость самого продаваемого в России по итогам июля 2022 года автомобиля LADA Granta седан согласно данным официального сайта производителя.

[2] Минимально возможный размер скидки на оплату первоначального взноса при приобретении выбранного автомобиля, действующий для всех заемщиков. При этом для граждан, зарегистрированных и приобретающих автомобиль в ДФО, размер скидки составит 25%.

[3] Максимально возможный срок по льготным автокредитам в базе нашего финансового маркетплейса. При более коротком сроке кредитования размер итоговой переплаты будет существенно ниже, но при выборе предложения заемщик прежде всего должен исходить из собственных финансовых возможностей: чем меньше срок кредита, тем крупнее ежемесячный платеж.

Инна СОЛДАТЕНКОВА, Ирина МАРТИРОСОВА, отдел анализа банковских услуг Банки.ру

Официальный дилер LADA (ВАЗ) в Санкт-Петербурге — Питер Лада

«Первый автомобиль в 2023» — Особая программа, позволяющая воспользоваться государственным кредитованием транспортных средств в 2023 году обеспечивает выгодные условия:

•  до 20% от общей суммы для жителей центральных регионов РФ. 
•  до 25% от общей суммы будет выплачиваться государством, если гражданин живет и приобретает автомобиль в Дальневосточном федеральном округе. 

Благодаря льготам, которые предлагает автокредитование, можно приобрести транспортное средство по максимально выгодным условиям. Это позволяет поддерживать спрос на покупку автомобилей, собираемых на территории Российской Федерации. Подобная программа была разработана еще в 2009 году и до сих пор успешно функционирует. 

Особые условия допустимы в рамках программ «Семейное авто», «Первый автомобиль», «Трейд-ин». Кроме того, существуют отдельные условия для медицинских сотрудников или рабочих государственных и муниципальных образовательных учреждений.

Для кого данная программа

Эта программа существует в первую очередь для новых автомобилистов, которые желают обзавестись транспортным средством. Впрочем, в законодательстве не предусмотрено такого нормативного акта или закона. Поэтому лучше использовать текст Постановления Правительства №364.

Уникальную программу в виде предоставления кредитования на льготных условиях предложил Минпромторг Российской Федерации. В основе программы – предоставление скидки для покупки автомобиля в случае, если транспортное средство будет куплено в кредит.

Условия программы «Первый автомобиль»

Не любой гражданин способен принять участие в программе. При этом не важно, какое семейное положение у автомобилиста, есть ли у него дети. Главное, что необходимо учитывать – покупка автомобиля должна проходить впервые, нельзя, чтобы на имя этого человека было зарегистрировано какое-то транспортное средство.

Лимит на продолжительность кредита – до 7 лет. При этом большое количество банков использует срок в 3 года. Поэтому перед участием в программе очень важно оценить свои силы. 

Критерии участия:

• Для покупки автомобиля необходимо выбирать только отечественные модели или те, которые собираются на территории Российской Федерации.
• Вес автомобиля не более 3500 кг.
• Цена – не более 2 миллиона рублей.
• Пробег – он должен отсутствовать.

Сроки проведения госпрограммы

Программа стартовала в 2017 году. На тот момент бюджет, который был рассчитан на всю программу, уже через пару месяцев был исчерпан.

В 2019 году программа была продлена и на 2020 год. После этого вышло постановление о продлении на 2023 год.

На какие авто распространяется госпрограмма «Первый автомобиль»

Чтобы участвовать в программе, необходим, чтобы тот автомобиль, который приобретает гражданин, соответствовал конкретным параметрам. В том случае, если у авто будет пробег, скидка предоставляться не будет. В программу допускаются исключительно новые транспортные средства.

В законодательстве прописан четкий список допустимых транспортных средств:

• GAZelle «Бизнес», Next, «Соболь»;
• Lada 4х4 (Legend), Granta, Largus, XRay, Vesta;
• УАЗ «Пикап», «Профи», «Патриот», «Хантер» (классификации 3303, 3741, 3909, 3962, 2206 и их модификаций;
• электромобили бренда Evolute, собранные на липецком заводе «Моторинвест» предлагаются с увеличенной скидкой в 35%.

Отметим, что ранее программа от государства предполагало допущение к условиям определенный список иномарок, сборкой которых занимались на территории РФ. Однако, начиная с 2023 года данное условие перестало быть актуальным.

Стоит подчеркнуть, что речь идет про установленные ограничения в виде 2 млн рублей. Кроме того, не на все модели транспортных средств в зависимости от комплектации, действует скидка.

В каких регионах действует госпрограмма

Сама акция действует на территории всех регионов. Однако, есть один существенный нюанс – не во всех городах имеются финансовые организации, которые обеспечивают участие в программе льгот. 

В числе городов, в которых доступны данные предложения – Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Уфа, Челябинск, Волгоград, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Екатеринбург. Касательно других городов лучше уточнить непосредственно в дилерских центрах.

Необходимый пакет документов

Чтобы принять участие в программе автокредита, автомобилистам необходимо предоставить ряд документации в банковское учреждение:

• скан или копию паспорта, продемонстрировать оригинал документа;
• копию водительских прав;
• заявка на участие в государственной программе, составленная по образцу;
• выписка из ГИБДД о том, что за гражданином не числится других авто.

Кроме того, банк может также потребовать дополнительные документы:

• информация о водительском стаже;
• выписка о доходах;
• согласие от супруги или супруга.

Пошаговая инструкция по покупке авто по госпрограмме

В первую очередь важно убедиться и проверить тщательно информацию касательно того, что именно государство предлагает в рамках этой программы по кредиту. Только после этого можно переходить к процедуре оформления.

Для этого необходимо:

• отправиться в банковское учреждение, автосалон, для написания заявления. Согласно практике, обратившись в автосалон, вы сможете существенно сэкономить временные ресурсы. В этом случае операторы перенаправляют заявку в несколько учреждений;
• предъявить водительские права, предоставить всю документацию из списка. После этого дождаться поверки кредитной истории;
• подождать, пока организация примет решение касательно выдачи кредита с удобными условиями взноса. Как правило, обработка заявки занимает от 3 дней до 2 недель. Однако, по законодательству предусматривается и увеличенный срок изучения заявки;
• дождаться звонка от сотрудников автосалона. После того, как заявка будет одобрена, необходимо создать расписку. Данной распиской вы будете подтверждать, что не собираетесь приобретать другие транспортные средства в кредит в течение следующего года;
• после этого дождитесь окончания процедуры оформления. Кредитор при этом автоматически перенаправляет средства на счет продавца. Сам клиент банка не получает на руки автокредит.

После того, как покупка будет совершена, можно отправляться в ГИБДД. Необходимо будет поставить транспортное средство на учет. Лишь после этого потребуется вернуть ПТС в банковское учреждение – данный документ будет находиться в банке до того момента, как кредит будет полностью погашен.

Вопросы/ответы и подводные камни

Каждая государственная программа имеет свои подводные камни. И, когда речь заходит о субсидии касательно программы «Первый автомобиль», она не является исключением. Нередко во время оформления кредита клиентам дополнительно навязывают расширение услуг КАСКО. И порой на это необходимо потратить большое количество финансов.

Поэтому в попытке угнаться за экономией вы получаете дополнительные расходы на КАСКО. Как итог – субсидия, которая будет предоставлена от государства, по сути будет перенаправлена на погашение дополнительных услуг, которые не всегда могут быть нужны.

Поэтому перед тем как приступить к оформлению документов, задумайтесь очень внимательно – действительно ли вам так необходима данная программа? Будет ли она для вас выгодна?

Необходимо ли оформлять страхование на транспортное средство по государственной программе?

Да, страхование является обязательным условием. В течение первых 2 недель клиент имеет право отказаться от страховки.

Как производится расчет по срокам и ставкам, выплатам по кредиту?

Каждый банк предлагает свои индивидуальные условия. Они зависят от первоначального взноса, стоимости страхования. Учитывается и платежеспособность клиента.

Кто может использовать преимущества скидки в 25% при покупке транспортного средства?

Данные условия льготного кредитования доступны для жителей Дальнего Востока. Условия предлагают дилерские центры в данном регионе.