Преимущества платежных решений банка ВТБ

Технологичность

Прием всех видов карт и поддержка бесконтактных технологий

Гибкость

Интеграция с вашим оборудованием и учетными системами

Сервис

Обучение, настройка и круглосуточная техническая поддержка

Решения для приема платежей

Торговый эквайринг

Прием оплаты банковскими картами с помощью платежных POS-терминалов

Интернет-эквайринг

Прием оплаты за товары и услуги в Интернете

Система быстрых платежей

Оплата по QR-коду за несколько секунд

ВТБ-касса

Прием оплаты по QR-кодам СБП без карт и дополнительного оборудования

Вас могут заинтересовать другие продукты

Виртуальная карта

Цифровое решение для дистанционного
управления средствами компании

Цифровая бухгалтерия

Закройте все потребности ИП с режимом налогообложенияЭквайринг расширяет возможности бизнеса, существенно сокращает время на обслуживание клиентов и снижает риски, связанные с большим объемом наличных денежных средств в кассе. Подключение эквайринга не занимает много времени.
ВТБ предлагает выгодные ставки на эквайринг для малого и среднего бизнеса. Подберем подходящий тариф и надежное оборудование для приема безналичной оплаты за товары или услуги.Услуга эквайринга доступна предпринимателям на различных условиях: размер комиссии составляет от 1,3%. Итоговый процент ставки рассчитывается индивидуально для каждого клиента и зависит от сферы и оборота бизнеса.ВТБ предлагает мобильные и стационарные платежные терминалы, ПИН-пады и другие способы приема платежей. Оборудование можно выбрать и купить на сайте банка в один клик.ВТБ предлагает мобильные и стационарные платежные терминалы, ПИН-пады и другие способы приема платежей. Оборудование можно выбрать и купить на сайте банка в один клик.Чтобы подключить терминал, необходимо подобрать подходящий тариф, а затем заключить договор эквайринга. Оставьте заявку на сайте, сотрудник банка свяжется с вами для уточнения деталей. Специалист расскажет, какие документы понадобятся для активации этой услуги, ответит на вопросы по тарифам и условиям сотрудничества между бизнесом и эквайером. При необходимости специалист техподдержки расскажет, как происходит подключение терминала, бесплатно направит подробные инструкции и поможет в его настройке, а в случае необходимости проведет обучение персонала по работе с оборудованиемЭквайринг необходим любому бизнесу или предпринимателю, который продает товары или оказывает услуги физическим и юридическим лицам. С помощью эквайринга бизнес может принимать оплату от покупателей банковскими картами и через различные пэй-сервисы, а не только наличными.

• Торговым точкам, где происходит оплата на кассе

С 2021 года, если оборот предприятия больше 20 млн рублей в год, подключение эквайринга обязательно по закону. Но сейчас бизнес, который не принимает карты к оплате и работает только с наличными или переводами в онлайн-банке, может серьезно уступать своим конкурентам по удобству и скорости обслуживания клиентов. Для предпринимателей отсутствие безналичного варианта оплаты – это упущенная выгода, так как преимущественно клиенты хотят платить именно картой. Повышается средний чек благодаря спонтанным покупкам.

• Онлайн-магазинам и сайтам, которые принимают оплату

Интернет-магазинам, работающим только с наличными, приходится брать на себя расходы на логистику и перемещение неоплаченного товара без гарантии, что его выкупят. К тому же безналичная оплата на сайте позволяет курьерам не возить большие суммы наличными. Клиенту удобно оплачивать онлайн – заказ можно оформить в любое время. Курьер с мобильным POS-терминалом быстрее обслуживает клиентов и не рискует значительной суммой наличных денег при себе.
Покупатель может перечислить деньги с карты и без эквайринга, например, с помощью QR-кода Системы быстрых платежей (СБП), подтвердив оплату в мобильном приложении своего банка. Но при оплате картами через мобильный терминал действуют программы лояльности банков и платежных систем, которые стимулируют клиентов выбирать этот вид оплаты, чтобы получать кешбэк или бонусы.
Безналичные расчеты экономят силы и время предпринимателей. Точные суммы платежей быстро поступают на счет, и не нужно держать наличные для сдачи. Это помогает сократить кассовый разрыв — предприятию не нужно ждать, пока наличные будут инкассированы и зачислены на расчетный счет предпринимателя.

• Торговый эквайринг — для приема оплаты с помощью терминала или специального приложения на смартфоне
• Интернет-эквайринг — для приема оплаты в онлайн-магазинах, на сайтах, в мобильных приложениях, на маркетплейсах, в мессенджерах и социальных сетях
• СПБ (Система быстрых платежей) — оплата путем сканирования QR-кода на бумажном носителе, терминале, сайте торговой точки, с подтверждением оплаты в интернет-банке

В первую очередь ставка зависит от вида деятельности предприятия. Для ряда индустрий в тарифах платежных систем существуют льготные ставки межбанковской комиссии, которую банк-эквайер уплачивает банку-эмитенту. Чем она меньше, тем больше возможностей у банка-эквайера предложить клиенту низкую ставку.
Если предприятие работает в индустрии, в которой нет льготных межбанковских комиссий, то стоимость зависит от статуса карт покупателей, которыми производится оплата за товары или услуги. По премиальным картам межбанковская комиссия выше, чем по классическим.
В случае, если у клиента небольшое количество банковских операций, банк-эквайер может взимать дополнительную комиссию за аренду терминала.
Стоимость рассчитывают индивидуально. Все эквайеры предлагают линейку тарифов и терминалов под разные виды деятельности.Оставьте заявку на сайте, для получения дополнительной информации воспользуйтесь помощниками в Telegram, WhatsApp или закажите обратный звонок. Менеджер ВТБ перезвонит, чтобы обсудить основные моменты для выбора тарифа и заключения договора.

ТОП-13: Интернет-эквайринг для интернет-магазинов — критерии выбора

Подготовили подборку из 13 популярных сервисов интернет-эквайринга, предоставляемых различными российскими и зарубежными банками. Читаем, оцениваем, выбираем!

Критерии выбора

Одна из распространенных ошибок начинающих предпринимателей — выбор банка исключительно по стоимости транзакций. “Сейчас я выберу банк с самой маленькой комиссией за перевод, и будет мне счастье”, — думает новоиспеченный владелец интернет-магазина.

На самом деле все куда интереснее. Иногда лучше переплатить пару десятых процента, чем мучиться с неудобным личным кабинетом или сутками ждать ответа службы технической поддержки.

Итак, на что стоит обратить внимание при выборе банка-партнера:

• комиссия за перевод. Как ни крути, это ключевой критерий выбора. Цифра варьируется в районе нескольких процентов, примерно от 1 до 5. Если торговая наценка большая (100% и больше), лишние десятые доли могут и не ощущаться. А вот при продаже товаров с низкой маржинальностью каждая сотая процента может оказаться критичной;
• время ответа техподдержки. К сожалению, тотальный переход на онлайн-технику имеет обратную сторону медали: оборудование и ПО периодически глючит и зависает. Возникшие проблемы надо оперативно решать. Учитывая то, что интернет-магазины работают в режиме 24/7/365, техподдержка должна функционировать по схожему графику. Ждать окончания выходных для решения проблемы — не самый лучший вариант;
• удобство работы с личным кабинетом банка. Вам придется делать переводы контрагентам, платить налоги и зарплату, производить другие платежи. Поэтому интерфейс и меню в учетной записи должны быть простыми и понятными;
• интеграция с движком вашего интернет-магазина. Стоит выбирать такой банк, эквайринг которого совместим с наибольшим количеством платформ и CMS. Перед тем как подключать интернет-эквайринг, убедитесь, что сервис поддерживает работу с конкретной платформой. Работает и в обратную сторону: если вы только собираетесь открыть интернет-магазин, выбирайте конструктор с максимальным количеством возможных интеграций с банками и платежными системами;
• время зачисления денег на расчетный счет интернет-магазина. Стандартный случай — поступление средств на следующий рабочий день. Если сроки больше, стоит выбрать другой банк;
• поддержка максимального количества типов карт и платежных систем. Visa, Mastercard, “Мир”, Maestro Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay — строго обязательно;
• прочие условия банка. Часто маленькая комиссия за интернет-эквайринг используется для привлечения клиентов. На деле вы переплатите в другом месте: за обслуживание расчетного счета, РКО или переводы в другие банки;
• безопасность транзакций. Большинство банков используют защищенное соединение и XML протокол 3D-secure с двойной аутентификацией пользователей;
• возможность международных транзакций, особенно в том случае, когда вы занимаетесь продажей товаров за рубеж;
• время, порядок и сложность подключения системы эквайринга к сайту интернет-магазина. Некоторые сервисы можно прикрутить к сайту в течение 15 минут, в то время как на подключение других придется потратить несколько дней, да еще и приглашать специалиста, сканировать и отправлять полный пакет регистрационных документов ИП или ООО. При прочих равных предпочтение стоит отдавать тем банкам, где все делается проще;
• наличие дополнительных опций: сохранение карт, резервирование денег, массовые платежи, выставление счетов в смс и email.

Банки-эквайеры: ТОП-13 популярных сервисов

Теперь перейдем непосредственно к обзору сервисов, предоставляющих услуги банковского и интернет-эквайринга. В списке вы найдете российские и международные банки и платежные сервисы, предоставляющие эту услугу. Поехали.

1. “Сбербанк”

Российский монополист до сих пор сохраняет позиции лидера, несмотря на появление огромного числа коммерческих и онлайн-банков. Причины просты: разветвленная сеть офисов и филиалов, отсутствие платы за обслуживание счета и РКО, надежность и репутация. Из минусов — среднего качества техподдержка и отсутствие индивидуального подхода.

Комиссия за эквайринг от “Сбербанка” зависит от оборотов интернет-магазина. Если ежемесячная выручка не превышает миллиона рублей, придется платить 2 процента с каждой транзакции. Как только оборот перевалит за 1 000 000, комиссия будет снижена до 1,8 процента.

Дополнительные услуги:

• сохранение карты;
• холдирование (резервирование денег на счете);
• выставление счета по sms и ссылке.

Подключить эквайринг от “Сбербанка” можно в срок от 1 дня.

2. ЮKassa

ЮKassa — это сервис №1 для приема платежей в интернете, по данным международного исследовательского центра MARC за 2019 год. С ЮKassa работают больше 120 тыс. онлайн-площадок. Она поддерживает около 20 способов приема оплаты

Тарифы по эквайрингу для ИП и ООО

Московский Кредитный Банк

Бесплатное обслуживание счетаQR-эквайринг

Бесплатное обслуживание счетаQR-эквайринг

Зачисление в тот же деньПодключение за 1 день

https://www.youtube.com/watch?v=VhHbG38-LP0\u0026pp=ygVg0JjQvdGC0LXRgNC90LXRgiDRjdC60LLQsNC50YDQuNC90LMg0LTQu9GPINC_0YDQuNC90Y_RgtC40Y8g0L7Qv9C70LDRgtGLINC90LAg0YHRh9C10YIg0LjQvyAyMDIz

Ноль (интернет-эквайринг)

Зачисление в тот же день

Лучшие предложения по эквайрингу для ИП и ООО

Тинькофф Банк

Реклама АО «Тинькофф Банк»

Промсвязьбанк

Ноль (торговый эквайринг)

Реклама ПАО «Промсвязьбанк»

Бланк

Реклама ООО «Бланк банк»

ЮKassa

Реклама ООО НКО «ЮМани»

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями подключения эквайринга. Комиссия рассчитывается индивидуально и зависит от вида эквайринга, а также оборота

БанкСтоимостьСтавка для торговлиИнтернет ставка

от 0 руб/мес	—	—
Бесплатно	—	—
от 0 руб/мес	—	—
от 0 руб/мес	—	—
от 0 руб/мес	—	—
Московский Кредитный Банк	от 0 руб/мес	—	—
Центр-инвест	от 0 руб/мес	—	—
Банк Уралсиб	от 490 руб/мес	—	—
Цифра банк	от 2 390 руб/мес	—	—
Промсвязьбанк	Бесплатно	—	—

Можно ли подключить эквайринг без расчетного счета?

Да, многие кредитные организации не ставят обязательным требованием открытие расчетного счета в своем банке, но могут применять повышенные тарифы и взыскивать дополнительные комиссии за обслуживание.

Какой лучше банк выбрать для малого бизнеса?

Выбирайте организацию, предлагающую не только низкие тарифы по эквайрингу, но и сравните дополнительные комиссии и платежи.

Можно ли подключить эквайринг с онлайн-кассой в банке?

Да, банки предлагают такую услугу для юридических лиц и предпринимателей.

Возможно ли подключить эквайринг в банке со своим терминалом?

Да, но в этом случае банк не будет его обслуживать и оказывать техподдержку бесплатно.

Бывает ли бесплатный эквайринг?

Нет. Эквайринг – это платная услуга банка, комиссия с операции будет взиматься в обязательном порядке, но может быть предложено бесплатное обслуживание.

Банки самостоятельно разрабатывают порядок предоставления услуги эквайринга в соответствии со своей тарифной политикой. Даже в одной кредитной организации могут быть предложены разные условия для клиентов, в зависимости от их статуса, величине оборотов по расчетному счету.

Общие условия эквайринга:

• Подключить услугу могут юридические лица любых форм собственности, индивидуальные предприниматели, независимо от величины бизнеса.
• Обслуживание может быть бесплатным или с ежемесячной платой;
• Подключить можно любые виды эквайринга: торговый, интернет, мобильный.
• Комиссия от 1% с операции, зависит от величины оборота по эквайрингу.
• Минимальные тарифы устанавливаются при подключении нескольких видов эквайринга одновременно.
• Терминалы, кассу, выносную клавиатуру можно приобрести в банке или взять в аренду.

Чтобы подобрать самый выгодный эквайринг, сравните условия в нескольких банках, выберите в кредитной организации подходящий тариф по РКО.

Стоимость обслуживания по эквайрингу складывается из следующих показателей:

• Сфера деятельности.
• В каком регионе ведется бизнес.
• Обороты по эквайрингу.
• Количество точек обслуживания.
• Вид применяемого оборудования, в собственности оно или в аренде.
• Есть ли в банке-эквайрере собственный процессинговый центр.

Если у вас открыт расчетный счет в другом банке, дополнительно может взыскиваться комиссия за зачисление средств на счет.

Торговый эквайринг. Нужен для того, чтобы ваши покупатели могли рассчитываться за товары или услуги картой. Обслуживание клиентов осуществляется через POS-терминалы, которые можно купить или взять в аренду у банка.

Мобильный эквайринг. Применяется для оплаты за товар курьерской доставкой. Операция совершается с применением мобильного приложения и специального терминала.

Интернет-эквайринг. Услуга, позволяющая рассчитываться картой онлайн. Применяется для интернет-магазинов. Операция осуществляется через процессинговый центр. Для его подключения не потребуется дополнительное оборудование.

https://www.youtube.com/watch?v=VhHbG38-LP0\u0026pp=YAHIAQE%3D

Для подключения можно обратиться в банк, где открыт расчетный счет или выбрать другую кредитную организацию, предлагающую лучшие условия.

Что нужно сделать для подключения:

• определиться какой эквайринг вам нужен, например, торговый;
• рассчитать стоимость эквайринга в зависимости от предполагаемого оборота;
• сравнить тарифы в разных кредитных организациях;
• выбрать банк для подключения торгового эквайринга юридическому лицу или ИП;
• подать заявку и заключить договор;
• далее устанавливается и подключается оборудование, проводится тестовая оплата;
• можно пользоваться торговым эквайрингом.

При подключении интернет-эквайринга устанавливается программное обеспечение. При мобильном – нужно мобильное приложение и терминал.

Чтобы выбрать банк, предлагающий самый дешевый эквайринг для ИП или юридических лиц, можно подать заявки одновременно в несколько кредитных организаций и сравнить поступившие предложения.

Эквайринг для ИП в 2023, самые выгодные условия, сравнение тарифов банков

Эквайринг – это комплекс услуг, который позволяет ИП принимать оплату банковской картой через платежные терминалы в торговых точках или с помощью специального программного обеспечения при оплате через Интернет. Эквайринг используется на большинстве предприятий торговли – в магазинах, точках питания, на АЗС и т. д.

Как работает?

Процедура оплаты через платежный терминал в торговых точках:

1. Покупатель вставляет карту в приемник или просто прикладывает ее к терминалу.
2. Информация о транзакции направляется в банк-эмитент для проверки возможности оплаты – на наличие необходимой суммы, отсутствие ограничений по сроку действия и прочим параметрам.
3. Если система подтверждает оплату, средства списываются с карты клиента и в подтверждение выдается чек.
4. Средства переводятся на счет продавца в течение установленного срока.

В большинстве случаев для оплаты картой, особенно покупок на крупную сумму, покупателю будет предложено ввести пин-код.

Если оплата производится через Интернет, то на этапе оформления заказа покупателю будет предложено выбрать способ оплаты, указать данные своей карты и подтвердить платеж кодом из СМС.

Виды эквайринга

Торговый – оплата через POS-терминалы в торговых точках.

Мобильный – оплата с помощью мобильных платежных терминалов mPOS, которые представляют собой компактные устройства, подключаемые к смартфону или планшету. Оплата возможна в любом месте, где есть доступ в сеть Интернет.

Интернет-эквайринг – оплата с банковской карты или через электронный кошелек на сайте. Прием платежей осуществляется через специальный интерфейс на сайте.

АТМ-эквайринг – выдача наличных средств владельцам карт в пунктах выдачи наличных (ПВН) и терминалах самообслуживания.

Какой банк выбрать для эквайринга ИП?

Выбирая банк для подключения эквайринга, обратите внимание на следующие критерии:

• размер комиссий за платежи;
• наличие ограничений по оборотам;
• тип платежных устройств;
• совместимость с вашим сайтом при подключении Интернет-эквайринга;
• уровень и доступность технической поддержки.

Чтобы найти эквайринг для ИП с лучшими условиями, учитывайте особенности вашего бизнеса – в некоторых банках тарифы различаются в зависимости от направления деятельности предприятия.

Название тарифаОбслуживаниеПлатежиВнесение наличных

ПростойТинькофф Банк, Лиц. № 2673	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Подать заявку
Лёгкий стартСберБанк, Лиц. № 1481	Бесплатно	Бесплатно	от 0.3%	Подать заявку
На стартеБанк ВТБ, Лиц. № 1000	Бесплатно	Бесплатно	от 0.5%	Подать заявку
ПростойАльфа-Банк, Лиц. № 1326	от 1%	Бесплатно	от 1%	Подать заявку
РазвитиеТочка, Лиц. № 2209	700	Бесплатно	Бесплатно	Подать заявку

Как подключить?

Подать заявку на подключение эквайринга для ИП можно онлайн на нашем сайте:

1. Сравните предложения на эквайринг разных банков по основным параметрам. Подробные условия можно посмотреть, нажав кнопку «Показать условия».
2. Выберите наиболее подходящий вариант и нажмите кнопку «Посмотреть тарифы».
3. Вы будете автоматически перенаправлены на официальный сайт выбранного банка, где сможете отправить заявку на подключение эквайринга.
4. Дождитесь звонка менеджера для дальнейших инструкций.

Перед отправкой заявки на эквайринг изучите рейтинг банков и почитайте отзывы клиентов, чтобы оценить преимущества и недостатки выбранного банка или тарифа.

Интернет-эквайринг — тарифы и подключение

Если вы хотите организовать прием оплаты ваших товаров и услуг по банковской карте через интернет, то вам необходимо подключить услугу интернет-эквайринга. Многие крупные банки организуют прием и обработку платежей с карточек для сайтов компаний. Эквайринг доступен как ИП, так и обществам с ограниченной ответственностью.

Чтобы подключить эту услугу, нужно заполнить онлайн-заявку на сайте банка и подготовить пакет документов для согласования у специалиста. Здесь собраны все банки, которые предлагают интернет-эквайринг.

При выборе учитывайте стоимость открытия, размер комиссии за платежи, принимаемые к оплате карты, комиссию за прием и выдачу наличных, требования к компании и документам.

Преимущества

• Сайт сможет принимать для оплаты кредитные и дебетовые карты Visa и MasterCard. Иногда банки позволяют принимать платежи с карточек менее популярных систем, таких как American Express или UnionPay, а также национальной платежной системы МИР
• При оформлении банки помогут настроить сайт для проведения платежей, проводят обучение сотрудников
• Покупатель после оплаты получит электронный чек в соответствии с новыми требованиями закона 54-ФЗ
• Иногда можно подключить дополнительные опции для оплаты через сайт. Например, автоплатежи или быстрый возврат средств

Недостатки

• С каждого принятого платежа банк берет комиссию. При низких оборотах она существенно скажется на выручке
• Интернет-эквайринг нельзя использовать в некоторых видах деятельности (продаже алкоголя и табака, сетевом маркетинге, нетрадиционной медицине и некоторых других)

Современные предприятия и компании имеют возможность подключать различные виды эквайринга:

• АТМ
• Торговый
• Эквайринг с использованием банкоматов
• Интернет-эквайринг

Последний вариант становится все более популярным. Для его использования подойдут классические и виртуальные карты отечественных банков. Процесс оплаты товаров и услуг полностью осуществляется через Интернет. Для проведения платежей на сайт компании-клиента устанавливается специализированный интерфейс.

Интернет-эквайринг — это услуга, которую оказывают финансовые учреждения. Она предусматривает прием платежей от покупателей и перевод средств продавцам.

Компании могут получать платежи от своих клиентов через Интернет. Для этого им необходимо придерживаться стандартной инструкции:

1. Открыть ИП или ООО
2. Открыть расчетный счет в одном из банков страны
3. Подключить онлайн-кассу на сайт своей компании
4. Заключить договор интернет-эквайринга с одним из российских банков

Интернет-эквайринг граждан, зарегистрированных в качестве ИП, расширяет возможности бизнеса. За счет него можно:

• Предложить покупателям дополнительные возможности оплаты по безналичному расчету
• Расширить клиентскую базу
• Снять ограничение в 2,4 млн рублей на годовой доход

Интернет-эквайринг, тарифы которого зависят от выбранного финансового учреждения, представляет собой вариант приема платежей через платежную форму на сайте, в чате или мобильном приложении. Подключить его могут ИП и предприятия. 

Принцип работы эквайринга для бизнеса простой. Покупатель выбирает товар в интернет-магазине, добавляет в корзину. После перехода на этап расчетов необходимо выбрать вариант платежа и внести данные в форму.

Финансовое учреждение проверит возможность снятия средств и проведет транзакцию. Электронный интернет-эквайринг позволяет зачислить деньги на расчетный счет продавца.

После получения оплаты он отправляет товар клиенту.

ИП проще использовать платежные сервисы ЮKassa или QIWI Касса. Они позволяют получать перечисления на личную банковскую карту продавца или поставщика услуг. Эквайринг для интернет-магазина позволяет получать переводы от физических лиц через электронные кошельки или Сбербанк Онлайн. Интернет-сервис оптимально использовать на любых площадках, где проводятся продажи в дистанционном режиме.

Интернет-эквайринг: советы по выбору банка

Одна из распространенных ошибок начинающих предпринимателей — выбор банка на основании стоимости транзакций. Отдать предпочтение банку с наиболее низкой комиссией за перевод — не самое разумное решение. На самом деле, сделать выбор гораздо сложнее.

Иногда лучше переплатить пару десятых процента, чем мучиться с неудобным личным кабинетом или сутками ждать ответа службы технической поддержки. Итак, на что стоит обратить внимание при выборе банка-партнера:

• Комиссия за перевод. Как ни крути, это ключевой критерий выбора. Ее размер варьируется в районе нескольких процентов, примерно от 1 до 5. Если торговая наценка большая (100% и больше), лишние десятые доли могут и не ощущаться. А вот при продаже товаров с низкой маржинальностью каждая сотая процента может оказаться критичной
• Время ответа техподдержки. К сожалению, тотальный переход на онлайн-технику имеет обратную сторону медали: оборудование и ПО периодически глючит и зависает. Возникшие проблемы необходимо оперативно решать. Учитывая то, что интернет-магазины работают в режиме 24/7/365, техподдержка должна функционировать по схожему графику. Ждать окончания выходных для решения проблемы — не самый лучший вариант
• Удобство работы с личным кабинетом банка. Вам придется делать переводы контрагентам, платить налоги и зарплату, производить другие платежи. Поэтому интерфейс и меню в учетной записи должны быть простыми и понятными
• Интеграция с движком вашего интернет-магазина. Стоит выбирать такой банк, эквайринг которого совместим с наибольшим количеством платформ и CMS. Перед тем, как подключать интернет-эквайринг, убедитесь, что сервис поддерживает работу с конкретной платформой. Этот пункт работает и в обратную сторону: если вы только собираетесь открыть интернет-магазин, выбирайте конструктор с максимальным количеством возможных интеграций с банками и платежными системами
• Время зачисления денег на расчетный счет интернет-магазина. Стандартный случай — поступление средств на следующий рабочий день. Если сроки больше, стоит выбрать другой банк
• Поддержка максимального количества типов карт и платежных систем
• Прочие условия банка. Часто маленькая комиссия за интернет-эквайринг используется для привлечения клиентов. На деле вы переплатите в другом месте: за обслуживание расчетного счета, РКО или переводы в другие банки
• Безопасность транзакций. Большинство банков используют защищенное соединение и XML протокол 3D-secure с двойной аутентификацией пользователей
• Возможность международных транзакций, особенно в том случае, когда вы занимаетесь продажей товаров за рубеж
• Время, порядок и сложность подключения системы эквайринга к сайту интернет-магазина. Некоторые сервисы можно прикрутить к сайту в течение 15 минут, в то время как на подключение других придется потратить несколько дней, да еще и приглашать специалиста, сканировать и отправлять полный пакет регистрационных документов ИП или ООО. При прочих равных условиях, предпочтение стоит отдавать тем банкам, где все делается проще

Наличие дополнительных опций: сохранение карт, резервирование денег, массовые платежи, выставление счетов в SMS и на email.

Как подключить интернет-эквайринг: пошаговая инструкция

Подключить интернет-эквайринг для сайта можно через банк. Также возможно использование платежных сервисов (ЮKassa, QIWI, Robokassa, Единая касса, Paykeeper).

Порядок подключения:

1. Сравните условия и тарифы кредитных организаций и платежных агрегаторов
2. Оформите заявление в выбранной компании
3. Заключите договор и получите плагин
4. После установки платежного модуля подключите эквайринг на своем сайте
5. Проведите тестовую оплату

Проверку работы нужно сделать со всех рабочих устройств: с сайта, мобильного приложения. Подключиться можно самостоятельно или вызвать специалистов, которые профессионально произведут все предварительные работы на вашем оборудовании.

Интернет-эквайринг тарифы зависят от банка или платежного сервиса, набора предоставляемых услуг.

Комиссия банка находится в диапазоне 1,0–4,0% с операции. При оплате через платежные агрегаторы стоимость услуги может составлять до 10,0%.

Величина комиссии зависит от сферы деятельности бизнеса, размера оборота, региона осуществления деятельности. 

Необходимые документы

Чтобы оформить эквайринг для бизнеса, важно собрать полный пакет документов. Представить их можно в электронном виде. Как правило, банки запрашивают следующие документы:

• Свидетельство о государственной регистрации (ОГРНИП) или лист записи о регистрации в ЕГРИП
• Свидетельство ИНН
• Паспорт учредителя/генерального директора/ ИП
• Договор аренды офиса при наличии
• Лицензии или сертификаты при необходимости

В зависимости от выбранного финансового учреждения и организационно-правовой формы организации, пакет бумаг может предусматривать дополнительные справки или документы. 

Часто задаваемые вопросы

Что такое интернет-эквайринг/онлайн-касса простыми словами?

Услуга по подключению к сайту или мобильному приложению для онлайн оплаты от банка или платежного сервиса представляет собой интернет-эквайринг, предложения которого можно найти на нашей площадке. После подключения клиенты смогут оплачивать товары и услуги не только наличными, но и любыми другими безналичными способами.

Что такое холдирование денежных средств?

Каждому, кто подключает эквайринг для онлайн-платежей, важно ознакомиться с данным термином. Холдированием называет временную заморозку средств на карте до поступления информации от финансового учреждения. Услуга полезна в ситуациях, когда нужно проверить фактическое наличие товара у продавца. После его подтверждения деньги становятся доступны получателю.

Можно ли подключить электронный интернет-эквайринг, если уже подключен торговый?

ИП и юридические лица могут использовать в своей работе несколько видов эквайринга. При обслуживании в одном банке клиент имеет возможность получить скидку на проценты по операциям и комиссии за обслуживание счета.

Интересует эквайринг для ИП, какой банк выбрать?

Прежде чем заключить договор с конкретным финансовым учреждением, рекомендуется изучить предложения нескольких банков. Сравнить тарифы и условия можно на нашем сайте и подобрать наиболее подходящий вариант для себя.

Самый дешевый эквайринг для ИП — тарифы и рейтинг банков в 2023 году

Это услуга, входящая в линейку продуктов для бизнеса. Если банк предлагает услуги расчетно-кассового обслуживания, практически 100% в нем же можно подключиться и к эквайрингу. После можно начинать принимать платежи с банковских карт любого типа: дебетовых, кредитных, социальных, Виза, МИР, Мастеркард, Маэстро.

Оборот безналичных платежей в РФ регулярно растет. Все больше людей предпочитают пользоваться банковскими картами, расплачиваясь ими в магазинах и сервисных точках. И для бизнеса такой расклад тоже несет плюсы:

• расширение клиентской базы;
• значительно повышение выручки и реальной прибыли;
• более простая отчетность;
• не нужно вносить наличные на счет, они напрямую с карт клиентов будут попадать туда;
• сокращение расходов на инкассацию.

По прогнозам ЦБ РФ оборот безналичных платежей в России за 2020 год будет находиться на отметке 70%. С каждым годом эта цифра становится все больше.

Как выбрать банк для эквайринга ИП

Обычно самый выгодный эквайринг для ИП предлагает тот банк, который обслуживает его в рамках РКО. Действующим клиентам всегда предоставляют специальные тарифы, лучшие условия по продаже и аренде оборудования, более простой и быстрый алгоритм подключения.

Но при этом услугу можно получать и в другом банке. Возможно, вы найдете более выгодный эквайринг для ИП в другой компании, тогда откроете там специальный счет и подключитесь к опции. Денежный и бухгалтерский оборот будет более сложный, но такой вариант не исключается.

Часто начинающие предприниматели сразу ищут банк с выгодным РКО и оптимальными тарифами на эквайринг. Это идеальный вариант, когда можно сразу подключить и то, и другое.

На что смотреть, выбирая самый выгодный эквайринг для ИП в 2020 году:

• комиссия. Самый важный момент. Это платная услуга, предприниматель отдает банку определенный процент от объема проведенных операций. Понятно, что чем меньше плата, тем лучше будет эквайринг для ИП;
• оборудование. ИП может купить его или взять в аренду. Рассматривая предложения банков, обязательно нужно смотреть на эти условия, они также должны быть выгодными;
• как быстро деньги придут на счет ИП. Хорошо, если срок зачисления не превышает 1 сутки;
• поддержка банка, как она работает, принимает ли запросы круглосуточно;
• не будет лишним и знакомство с реальными отзывами действующих клиентов.

Практически все банки, работающие с представителями бизнеса, значительно упростили оказание всех финансовых услуг. Так, тем же эквайрингом можно управлять через банкинг: просматривать информацию по поступлениям, заказывать отчетность, смотреть статистику по всем ТТ и отдельным точкам и пр.

Виды эквайринга

Прежде чем рассматривать, какой эквайринг лучше выбрать для ИП, нужно определиться, какой именно вид услуги вам необходим. Бизнес может быть разным, различны и его потребности. Особенно это актуально сейчас, когда бизнес постепенно полностью или частично уходит в онлайн.

Виды услуги:

1. Стационарный или самый обычный. Банк устанавливает оборудование на конкретной торговой точке, и только там можно будет принимать оплату с банковских карт.
2. Интернет. Актуален для компаний, ведущих бизнес в интернете, которые держат сайт, где клиенты могут оплачивать товары и услуги.
3. Мобильный. Актуален для выездной торговли, оказания услуг, для такси и тому подобное. То есть курьер может приехать на дом к клиенту и на месте принять у него оплату.

ИП может подключить как один, так и сразу все виды эквайринга. И банки тоже могут предлагать как один вид услуги, так две или все три.

Рейтинг банков по тарифам на эквайринг для ИП

Проводя сравнение тарифов на эквайринг, важно понимать, что это не конкретная ставка, а сетка процентов. Реальный процент, который будет установлен вашей фирме, зависит от оборота и от количества торговых точек. Чем больше объем платежей, тем ниже ставка. Часто играет роль вид бизнеса и то, каким оборудованием пользуется клиент: купленным или арендованным.

Теперь рассмотрим, в каком банке выгоднее эквайринг для ИП. Для анализа возьмем стационарный эквайринг, так как на сегодня это самый востребованный вид услуги. Вот предложения некоторых банков, которые предлагают лучшие условия по эквайрингу для ИП.

ВТБ

ВТБ предлагает все основные виды эквайринга: торговый, интернет, мобильный, оплата по QR-коду.

Главные преимущества:

• обеспечение надежности и безопасности транзакций;
• высокий уровень обслуживания;
• широкий выбор оборудования;
• предлагаются разные виды эквайринга;
• круглосуточная бесплатная техподдержка.

Пользователи торгового эквайринга ВТБ смогут принимать карты ПС Visa, МИР, AmEx и UPI, MasterCard. Для подключения не потребуется открывать новый счет. Пользователь самостоятельно выбирает необходимое оборудование, соответствующее его бизнесу.

Величина процента комиссии по торговому эквайрингу ВТБ зависит от оборотов по эквайрингу, наличия/отсутствия подключенного пакета услуг, величины оборотов. По картам ПС Visa Mastercard МИР она составит 1,6%-2,7%.

Клиентам банк предлагает специальный CRM-сервис – Switch Sales. Он интегрируется в банковские POS-терминалы в стационарной точке продажи. При оплате покупки банковской картой сервис формирует индивидуальные условия для покупателя без дополнительного использования карт лояльности.

Это делается с помощью программы, которая отслеживает покупки каждого покупателя, анализирует продажи и делает специальный еженедельный отчет. При повторной продаже постоянному клиенту формируются уникальные условия продажи.

Благодаря сервису годовая выручка на терминалах с Switch Sales в среднем вырастает на 20%.

Тинькофф

Как выбрать интернет-эквайринг для интернет-магазина

Работа интернет-магазинов организована по-разному. Через сайт продавца можно просто оформить заказ, а можно и оплатить: сразу или по факту доставки товара или оказания услуги.

Функция онлайн-оплаты необходима:

1. Сервисам, которые оказывают услуги онлайн. Например, покупка билетов, предоставление доступа к закрытым сервисам и т. д. Оплатив заказ через интернет-магазин, покупатель получает e-mail или sms сообщение с документом, подтверждающим оплату, и результат оказания услуги: билеты, логины и пароли и прочее.

2. Интернет-продавцам, которые хотят предоставить покупателю удобство выбора способа оплаты.

   Многие клиенты минимизируют оплату наличными, предпочитая расчеты по безналу, в том числе через интернет. Доставку предоплаченного товара удобно заказать в качестве подарка или заботы о близком.

   Также пользуется спросом услуга оставить заказ у двери или консьержа, когда покупатель не может лично принять заказ.

Как выбрать поставщика интернет-эквайринга

При выборе учитывайте следующие параметры и характеристики:

• Поддержка технологий двухфакторной авторизации владельца карты, например, 3D-Secure или SecureCode. Двухфакторная авторизация – это подтверждение платежа с помощью CVV- или CVC-кода, указанного на карте, и одновременно с помощью кода из смс-сообщения, которое приходит на привязанный к карте номер мобильного телефона.

То есть владелец карты подтверждает, что оплату осуществляет именно он. Такие транзакции безопаснее, а сайт или интернет-магазин сможет обеспечить конфиденциальность и сохранность данных банковских карт покупателей.

Если на карте не установлена система защиты платежей, то в IntellectMoney срабатывает собственная система – активационный платеж.

• Возможность приема платежей через соцсети и мессенджеры.
• Способы уведомления о платежах (сообщение на сервер, интеграции с CMS, письма на ваш почтовый адрес, сообщения в мессенджер, личный кабинет).
• Каналы поддержки и sla.

C интернет-эквайрингом QIWI Business и IntellectMoney продавец может принимать оплату через сайт, социальные сети, мобильные приложения на iOS или Android и в торговых точках по QR-коду.

• Поддерживаемые валюты. Чем больше денежных единиц различных стран мира сайт принимает к оплате, тем больше покупателей он может привлечь.
• Возможность интеграции с CMS и SAAS-сервисами, чтобы обойтись без доработки сайта.
• Величина комиссии за проведение безналичного платежа через интернет. В среднем она колеблется от 2% до 3,5%. Некоторые банки могут привязывать ставку к обороту. Поэтому просчитайте ожидаемые доходы и оцените предстоящие расходы на оплату интернет-эквайринга.
• Интеграция с онлайн-кассами и соответствие 54-ФЗ. Чтобы соблюсти законодательство о расчетах с физлицами, продавцы товаров и услуг должны применять онлайн-кассу. Поэтому при выборе поставщика эквайринга важна интеграция с онлайн-кассой, чтобы клиенты вовремя получали чеки.
• Нужно ли открывать счет в банке-поставщике эквайринга. Часто банки требуют открыть у них расчетный счет, чтобы эквайринговые поступления зачислялись на него. При этом по другим параметрам, сервисам и услугам банк может уступать конкурентам. Клиент оказывается перед сложным выбором.

Если требование о наличии счета в банке-поставщике – не обязательное, клиент может продолжить обслуживание в одном банке, а пользоваться эквайрингом – от другого, тем самым избежит лишних трат, а уровень удовлетворения от получаемых услуг не пострадает.

Интернет-эквайринг QIWI Business и IntellectMoney интегрируется с онлайн-кассами, работает со счетами в любых банках, а зачисления поступают в течение одного дня.

Как подключить эквайринг к сайту

Для приема платежей через интернет никакого специального оборудования не требуется.

Достаточно проделать несколько шагов:

1. Зарегистрироваться на сайте платежного агрегатора или банка, предоставляющего такую услугу.

2. Заполнить анкету и описать предполагаемый процесс приема платежей.

3. Заключить договор с поставщиком интернет-эквайринга.

4. Интегрироваться или начать использовать сервис выставления счетов, если у вашего поставщика он есть.

Подключить интернет-эквайринг QIWI Business и и IntellectMoney за 0 рублей.

На сайте, в приложении, соцсетях или по QR-коду.
Интернет-эквайринг от QIWI Business

Реклама: КИВИ БАНК (АО), ИНН: 3123011520, erid: LjN8KTvN8

Источник: «Клерк» Рубрика: Интернет-эквайринг

QIWI Business

QIWI Business всё проще!

3354 подписчика

Упс, комментировать могут только зарегистрированные пользователи, пожалуйста, . ToT 2 часа назад Обзоры для бухгалтера

Сейчас в сообществе бухгалтеров, поддерживаемых «Клерком» в Телеграме – более 46 тысяч бухгалтеров. Бухгалтеры в наших каналах читают новости, консультируют друг друга, ищут работу и просто общаются.

MCC Group 2 часа назад Общество

Такие изменения направлены на содействие упрощению процесса трудоустройства иностранцев и привлечению иностранной рабочей силы в страну.

Марат Самитов 2 часа назад Страховые взносы

В этом видео я расскажу, как учредители на стразовых взносах решили сэкономить и в итоге попали на 2,5 миллиона рублей.

2 часа назад Поиск работы бухгалтеров

Каждый день на сайте и в Телеграм-каналах «Клерка» работодатели размещают вакансии. Чтобы вы не упустили вакансию своей мечты, мы сделали для вас подборку за день. Нажимайте на ссылку понравившейся вакансии и откликайтесь.

Клерк 3 часа назад Поиск работы бухгалтеров

Тренд на удаленную работу смещается в сторону гибридного графика. Большинство работодателей охотнее выберут бухгалтера, который может работать из офиса.

Клерк 4 часа назад ФСБУ Основные средства

Обсудим тему инвентаризации, групп ОС, поговорим о лимитах существующей стоимости.

Клерк.Премиум 5 часов назад Бухгалтерия

Чат GPT создан, чтобы облегчить рутинную работу и может многое. Он точно пригодится бухгалтерам, кадровикам и предпринимателям. У подписчиков Клерк.Премиума есть возможность им пользоваться!

LRurist 5 часов назад Банкротство

Теперь владелец недвижимости сможет вернуть деньги от сделки, которую признали недействительной в процедуре банкротства продавца.

Константин Чупырь 6 часов назад Бухгалтерский учет

Цикл публикаций по бухгалтерским проводкам. Сегодня начнем объемную публикацию про основные средства проводимыми по счетам 01 и 02.

НДФЛка 6 часов назад НДФЛ

Сегодня мы поделимся интересным, на наш взгляд, кейсом.

Читать еще