Граждане, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут обратиться к банку с заявлением о предоставлении «ипотечных каникул», то есть об отсрочке или временном снижении ежемесячных платежей.

«Ипотечные каникулы» предоставляются в следующих случаях:

• При потере работы;
• При снижении ежемесячных доходов более чем на 30%;
• При увеличении количества иждивенцев и снижении доходов более чем на 20%;
• При нахождении на больничном более 2-х месяцев подряд;
•  При получении инвалидности (I или II группы);
• При проживании в зоне чрезвычайной ситуации, нарушении условий жизнедеятельности и потере имущества в результате ЧС.

Существуют две самых распространенных формы «ипотечных каникул», которые предлагают банки:

• отсрочка платежа, при которой клиент в течение льготного периода не платит по кредиту, а недополученные банком средства компенсируются за счет увеличения продолжительности ипотеки;
• снижение суммы ежемесячных платежей.

Банк не может досрочно прекратить действие «ипотечных каникул». По закону банку запрещено требовать досрочной выплаты или начислять неустойку.

При этом важным условием является соблюдение клиентом условий, о которых он договорился с банком.

Например, если заемщик договорился уменьшить сумму ежемесячного платежа в два раза, он обязан вносить денежные средства на новых условиях. Если он их нарушит, банк может применить санкции.

Срок предоставления такой поддержки определяет сам заемщик, но он не должен превышать 6 месяцев с даты подачи заявления.

«Ипотечные каникулы» предоставляются один раз за весь период пользования кредитом, не учитывая иных мер поддержки.

Однако в случае чрезвычайной ситуации по этому основанию могут быть предоставлены ипотечные каникулы, даже если ранее заёмщик уже пользовался мерой поддержки по одному из остальных 5 оснований.

Да, ограничения существуют:

• Жилье должно быть единственным;
• Сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей;
• Сложная жизненная ситуация должна быть подтверждена документами;
• Ранее не предоставлялись «ипотечные каникулы. Кроме случаев установления чрезвычайной ситуации.

Помимо единственного жилья заемщик может одновременно иметь долю в общей собственности на другое жилье, но эта доля не должна превышать норму предоставления площади жилья, установленную в регионе (например, в Москве это 18 кв. м на человека). Поэтому, если жителю Москвы, взявшему квартиру в ипотеку, принадлежит доля в другой квартире площадью 20 кв. м, ипотечное жилье не будет считаться единственным и воспользоваться ипотечными каникулами ему будет нельзя.

Пакет документов, которые необходимы для подачи заявления на предоставление «ипотечных каникул», установлен законом. Банк не может требовать иных документов. Их список зависит от жизненной ситуации.

При потере работы:

При снижении дохода:

• справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ – можно получить у работодателя) за последние 14 месяцев;
• справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход (для самозанятых);
• книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций (для индивидуальных предпринимателей);
• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

При нахождении на больничном более 2 месяцев:

• лист нетрудоспособности;
• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

В случае инвалидности:

При увеличении количества иждивенцев:

• справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ – можно получить у работодателя) за последние 14 месяцев;
• справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход (для самозанятых);
• книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций (для индивидуальных предпринимателей);
• свидетельство о рождении (усыновлении) или акт органа опеки об установлении попечительства;
• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

В случае чрезвычайной ситуации:

• документы из органа местного самоуправления об установлении фактов чрезвычайной ситуации, нарушения жизнедеятельности заемщика и утраты им имущества в результате ЧС;
• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

Важно! В заявлении указывается точный срок льготного периода, но не более 6 месяцев. В качестве даты начала вы можете также указать любой день в течение 2 месяцев до и после подачи заявления. Если вы ничего не укажете, то срок каникул будет отсчитываться со дня обращения в банк.

Заявление на оформление «ипотечных каникул» подается в банк, где оформлен ипотечный кредит.

При наступлении жизненных обстоятельств, перечисленных выше, заёмщик может подать заявление на предоставление льготного периода в течение всего срока кредита.

Исключением является случай чрезвычайной ситуации. Тогда заявление об установлении льготного периода можно подать в течение 60 дней с момента установления органом местного самоуправления фактов ЧС, нарушения жизнедеятельности заёмщика и утраты им имущества в результате ЧС.

После завершения «ипотечных каникул» ежемесячные платежи возобновляются в прежнем объеме. При этом вся сумма долга, накопленного за льготный период, должна быть погашена. Как правило, для этого изначальный срок кредита увеличивается на время, которое потребуется, чтобы погасить задолженность.

Информация о предоставлении заемщику ипотечных каникул вносится в его кредитную историю, но негативно на ней не сказывается. Однако, если заемщик попросил об уменьшении платежа и просрочил его выплаты в течение ипотечных каникул, то это уже отразится на его кредитной истории.

Документы могут быть поданы лично или дистанционно (по электронной почте, через сайт банка, личный кабинет заемщика или по телефону) в зависимости от договоренностей с банком.

Одобрят ли кредитные каникулы по ипотеке?

Оформили ипотеку до 1 марта 2022 года, но потеряли работу или частично лишились дохода, поэтому нет денег для оплаты? Правительство РФ ввело изменения в закон 106-ФЗ от 4 марта 2022 года. Если оформили ипотеку и потеряли доход, получите отсрочку по оплате на срок до шести месяцев. Но для этого придется подтверждать документально, что нет денег для выплат.

Расскажем, как оформить кредитные каникулы по ипотеке, и какие для этого потребуются документы.

Документы для оформления кредитных каникул по ипотеке

Для получения кредитных каникул по ипотеке потребуются следующие документы.

• Заявление о предоставлении кредитных каникул.
• Паспорт заявителя.
• Документ, который подтверждает, что доход сократился более чем на 30%.

В качестве подтверждающего документа разрешается использовать справку с работы или выписку с банковской карты. Если не работаете по состоянию здоровья, предъявите в банк больничный лист. Заявление по кредитным каникулам в банке рассматривается до десяти дней.

Кому откажут в отсрочке по ипотеке?

Банки не выдают кредитные каникулы всем подряд.

Если размер ипотечного кредита превышает указанные суммы, в выдаче отсрочки откажут, даже когда на руках есть подтверждающие документы. В кредитных каникулах по ипотеке также отказывают заемщикам, у которых есть долги по налогам, штрафам, другим займам, ЖКХ. Например, если не заплатили штраф в ГИБДД, в отсрочке откажут.

Как подать заявку?

Обратитесь в банк, где оплачиваете ипотечный кредит. Подайте заявление онлайн на сайте или лично в отделении компании.

В анкете укажите контактные данные, номер ипотечного договора, впишите причину, по которой не можете проводить выплаты. Например, вас уволили с работы не по вашей вине, поэтому нет денег.

Приложите соответствующий документ: справку с биржи труда, о зарплате или выписку с банковской карты.

Банки часто запрашивают и дополнительные документы во время проверки. Например, выписку из пенсионного фонда, свидетельство о рождении детей и браке. Если кредитные каникулы одобрят, выберите полную или частичную отсрочку.

При полной отсрочке выплаты проводить не нужно, но проценты на сумму долга все равно начислят, что увеличит переплату. Частичная отсрочка — платите только проценты, но не тело кредита.

Когда есть деньги для выплаты процентов, выбирайте частичную отсрочку, чтобы не увеличился размер переплаты.

Как увеличить шансы на одобрение каникул по ипотеке?

Проверьте кредитную историю и возьмите выписку на сайте Госуслуг. Банки отказывают заемщикам, у которых испорчена статистика, были долги по займам или есть просрочки по оплате. Убедитесь, что не должны деньги налоговой, ЖКХ, по алиментам и у вас нет штрафов. Постарайтесь по возможности выплатить другие долги, что повысит шансы на одобрение заявки по кредитным каникулам.

Кратко о том, как получить отсрочку по ипотеке?

• Каникулы одобряют, если доход уменьшился более чем на 30%.
• Из документов потребуется паспорт, заявление и справка о доходах или больничный лист.
• В отсрочке откажут, если общая сумма займа свыше 6 млн руб. для Москвы и СПб. и более 3 млн руб. для других регионов.
• Заявку по отсрочке банк рассматривает до десяти дней.
• Чтобы повысить шансы на получение отсрочки, оплатите другие долги по налогам, штрафам, ЖКХ, убедитесь в том, что у вас положительная кредитная история.

Подписывайтесь  на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Кого банки отпустят на кредитные каникулы и на каких условиях?

Каникулы дадут лишь тем, кто заболел коронавирусом, или тем, чьи доходы уменьшились на 30 и более процентов. Но потерю в деньгах еще нужно доказать

depositphotos.com

Обновлено 6 апреля в 18:04

На днях вступил в силу закон о кредитных каникулах для населения, а 5 апреля пришли пояснения от ЦБ и Сбербанка. Вот что объяснил Сбербанк. Получить кредитные каникулы смогут те, у кого есть ипотечный кредит до 1,5 млн рублей или потребительский — до 250 тысяч рублей.

Если речь идет об индивидуальных предпринимателях, то они смогут оформить каникулы на потребкредит на сумму до 300 тысяч рублей. Верхняя планка для автокредита — 600 тысяч рублей.

Такие максимальные размеры кредитов для обращений о каникулах утверждены в постановлении правительства.

В пояснении банка фигурируют важные слова: сумма самого кредита. То есть, если мы правильно понимаем Сбербанк, речь идет не об остатке долга, а именно о сумме взятого кредита.

Если вы, допустим, брали 5 млн рублей, большую часть выплатили и должны банку, к примеру, 1,4 млн, то на эти кредитные каникулы вы рассчитывать не можете.

Business FM позвонила в кол-центр Сбербанка, и там эту мысль подтвердили.

https://www.youtube.com/watch?v=JFZxy3tPz-E\u0026pp=ygVh0JjQv9C-0YLQtdGH0L3Ri9C1INC60LDQvdC40LrRg9C70Ysg0L_QvtGB0LvQtSDQtNC70LjRgtC10LvRjNC90L7Qs9C-INCx0L7Qu9GM0L3QuNGH0L3QvtCz0L4gMjAyMw%3D%3D

Таким образом, выходит, что объявленными каникулами не смогут воспользоваться многие жители мегаполисов, кроме тех, у кого при покупке квартиры или машины была на руках большая часть суммы, а в банке они заняли лишь небольшую часть.

Впрочем, это пока не ясно. Сбербанк не пояснил, откуда он взял суммы верхних планок. Business FM обратилась на горячую линию Центробанка. Там процитировали федеральный закон, в котором указано, что максимальные суммы кредитов, по которым дадут каникулы, определяет правительство. И пока у регулятора конкретной информации нет.

Видимо, в ближайшем времени станет окончательно ясно, кто все-таки сможет получить каникулы. Но что точно известно, и это следует из разъяснений ЦБ: отсрочка не будет бесплатной. Пока длятся каникулы, банки все равно начисляют проценты, и их придется погасить.

По потребкредитам и ипотеке эти начисленные проценты нужно будет заплатить только после того, как клиент выплатит свой кредит. К примеру, у вас ипотека на пять лет. Вы получили полугодовую отсрочку.

Но когда вы свою ипотеку через несколько лет выплатите, вам какое-то время придется платить проценты, которые банк начислил во время этих каникул.

По кредитным картам проценты придется платить через месяц после окончания отсрочки.

Следующий аспект: каникулы дадут только тем, кто заболел коронавирусом, или тем, чьи доходы уменьшились на 30 и более процентов. Но потерю в деньгах еще нужно доказать. Самый простой способ — справка 2-НДФЛ. Чтобы высчитать потери, нужно просто сравнить среднемесячный доход за прошлый год и за последний месяц этого года.

Получить этот документ для тех, кто работают по найму, юридической проблемы нет, а вот для индивидуальных предпринимателей это проблема. ИП сам себе работодатель и сам себе налоговый агент, и сам себе выдать справку он не может.

В редакцию Business FM обратился Рустам, он ИП, делает печати и штампы. Заказов нет, денег, соответственно, тоже. Зато есть две ипотеки в госбанках. Рустам уже попробовал обратиться в банки, правда, пока устно. Но ему объяснили, что в качестве доказательств потери дохода примут только 2-НДФЛ.

Кстати, в России около 4 млн индивидуальных предпринимателей, и они, пытаясь получить каникулы, могут столкнуться с такими же проблемами. Еще один момент. Допустим, кто-то потерял в доходе от 30%.

А если через пару месяцев доход немного увеличится и потеря составит уже 25%? А каникулы все еще будут действовать. Вопрос не случайный.

Дело в том, что если потеря меньше 30%, банки аннулируют каникулы и будут считать отсутствие платежей обычной просрочкой, а это штрафные санкции и испорченная кредитная история.

Правда, из каникул можно выйти в любой момент. Но что если завтра будет хуже и доход опустится гораздо ниже 30%? Более того, если банк проверит ваши доходы и сочтет, что вы ошиблись и не подпадаете под закон, то он тоже вправе ввести штрафы, неустойки и испортить кредитную историю.

Поэтому и банки, и ЦБ советуют сначала все тщательно подсчитать и проверить и даже во время каникул платить банку любые посильные суммы. Ну и не надо забывать, что действуют и обычные ипотечные каникулы, которые ввели еще в прошлом году. Там планка по ипотеке — 15 млн рублей. Основания для каникул все те же, что и сейчас, — потеря дохода в 30%, потеря работы и трудоспособности.

Позднее редакция получила комментарий Сбербанка: «В случае, если клиент не подходит под программу Федерального закона, например из-за установленных лимитов, банк может предложить свои программы реструктуризации задолженности: увеличить срок кредитования, предоставить отсрочку по платежам и так далее. Заявление на реструктуризацию по программам банка можно подать на нашем официальном сайте».

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Каникулы для ипотеки. 12 ответов на главные вопросы, касающиеся нового закона

pixabay.com

СамолётЪ поинтересовался у экспертов особенностями нового закона и готов поделиться ответами с читателями… Итак.

Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы — это льготный период, в течение которого заёмщик может не вносить ежемесячные платежи или снизить их. По этому закону банк не имеет права отказать заёмщику, который обратился с заявлением на льготный период и подтвердил свое право не платить по кредиту.

Даже до этого закона любой заёмщик, который потерял работу или заболел, мог прийти в банк и сказать: «Я потерял работу, пока не могу платить 20 тысяч рублей по кредиту, давайте договоримся о рассрочке или что я плачу только проценты.

А когда устроюсь, все возмещу». И банк мог пойти ему навстречу без всяких дополнительных законов — и не только по ипотеке. Так работает реструктуризация. Но мог и не пойти, тогда даже в случае потери работы приходилось как-то выкручиваться.

По новому закону ипотечник придёт в банк и напишет заявление, что его уволили, он встал на учет как безработный и не может платить ипотеку. Банк даст ему ипотечные каникулы на полгода — все это время можно будет не вносить платежи по ипотечному кредиту. При этом права на отказ у банка нет. Это уже не реструктуризация на его усмотрение, а право заемщика по федеральному закону.

Обращение заёмщика по поводу ипотечных каникул в законе называется требованием. Вы можете требовать льготный период, а не просить о нем в надежде, что банк согласится. Заёмщик просто ставит банк перед фактом.

Льготный период освобождает от платежей и процентов?

Нет, только даёт отсрочку. Когда заёмщик обращается за ипотечными каникулами, он может вообще ничего не платить по кредиту. Но вся сумма, что накапливается за это время, не сгорает и не прощается. Её все равно нужно будет выплачивать. Когда каникулы закончатся, график будет таким же, как и до них, то есть он пойдет дальше по обычному плану.

Те платежи, что заёмщик не вносил во время каникул, переносятся как бы в конец срока. Срок ипотеки просто продлевается на льготный период.

Каникулы распространяются на любые кредиты?

Нет, они только для ипотеки. Новый закон разрешает заёмщикам получить льготный период и не вносить платежи по тем кредитам, что обеспечены недвижимостью. При этом ипотека должна быть для личных целей, а не для бизнеса. Если взять в ипотеку офис или магазин, ипотечные каникулы не применяются.

К автокредитам, займам до зарплаты, потребительским кредитам на телефон и холодильник, картам рассрочки и еще каким-то долгам применить новый закон нельзя. Можно попросить банк о реструктуризации долга, но банк имеет право отказать. Сослаться на новый закон не получится, даже если и правда есть справки и сложные обстоятельства.

Заявление можно подать на любом этапе кредита?

Да. За ипотечными каникулами можно обратиться в любой момент, пока действует кредитный договор.

В законе нет условия, что должно пройти пять или десять лет или что до конца договора должно остаться какое-то время. Когда возникли сложности, тогда и можно писать заявление.

Главное, чтобы одновременно совпадали условия, которые позволят применить именно новый закон, а не обычную реструктуризацию на усмотрение банка.

В заявлении можно выбрать два варианта льготного периода:

1. заёмщик вообще ничего не платит;

2. он платит меньше и указывает сумму, которую может платить.

Принципиально важно, что вариант выбирает не банк, а заёмщик.

При каких условиях появится право на ипотечные каникулы?

Льготный период с отсрочкой платежей по ипотеке можно получить только при совпадении таких условий:

1. Сумма кредита не превышает 15 млн рублей. Позже правительство может изменить сумму.

2. Заёмщик раньше не просил менять условия этого кредита.

3. Предмет ипотеки — единственное жилье заёмщика.

4. Возникла трудная жизненная ситуация, и есть доказательства.

Что такое трудная жизненная ситуация?

Новый закон поможет заёмщикам, которые потеряли работу, заболели, родили детей или у них сильно снизился доход. В законе есть чёткий список, в каких ситуациях есть право на льготный период по ипотеке. Их нужно подтвердить документами:

Для заёмщика, ставшего безработным, — это выписка из регистра безработных, чтобы подтвердить учет в службе занятости.

Справка об инвалидности для заёмщика, которого признали инвалидом первой или второй группы. Но тут нужно проверить страховку: возможно, в таких случаях сработает полис и каникулы вообще не понадобятся.

Листок нетрудоспособности для заёмщика, который провёл на больничном больше двух месяцев подряд.

Справка 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы для тех, у кого доход за два предыдущих месяца снизился более чем на 30%. Сравнивать будут со средним доходом за последние 12 месяцев. При этом размер выплат по ипотеке по графику на полгода вперед должен превышать 50% от среднего дохода за два предыдущих месяца.

Свидетельство о рождении или акт о назначении опекунства, справка 2-НДФЛ — для заёмщика, у которого стало больше иждивенцев: несовершеннолетних детей, инвалидов первой и второй группы, родственников под опекой.

Сравнивать будут с количеством иждивенцев на день заключения договора.

При этом одновременно доход должен снизиться более чем на 20% за два месяца, а размер платежей по графику на полгода должен составить больше 40% от этого снизившегося дохода.

Развод, болезнь ребенка, отпуск, проблемы в бизнесе, смерть близкого родственника, мошенничество со сбережениями — все это тоже сложности, но требовать льготный период из-за них нельзя. Можно только попросить о реструктуризации, но это на усмотрение банка.

Какое жильё считается единственным?

Единственное пригодное для постоянного проживания помещение — это квартира, комната или дом, кроме которых у заёмщика ничего нет. Это легко проверят по базе Росреестра.

Когда речь о новостройке, всё равно важно, что эта квартира будет единственной, хотя самой квартиры ещё нет. ДДУ тоже регистрируют, и это можно отследить.

При проверке единственного жилья учтут даже долю в общей собственности. Каникулы дадут, только если часть общей площади, которая приходится на эту долю, будет не больше нормы предоставления в конкретном регионе.

При обращении за ипотечными каникулами нужно приложить выписку из ЕГРН о правах на недвижимость. Это нужно для проверки единственного жилья. В выписке должна быть информация обо всех объектах, которые зарегистрированы на заёмщика. Этот документ нужен всем, кто требует льготный период, потому что условие общее и обязательное.

Каков максимальный срок каникул?

6 месяцев. Льготный период может составить полгода, но это максимум. Сколько он продлится на самом деле, выбирает заёмщик. И когда он начнется — тоже.

В заявлении можно указать, чтобы каникулы начались не сразу, а через месяц. Самое позднее — через два месяца после даты заявления. За полгода до каникул его писать не нужно.

Если не указывать конкретную дату и длительность льготного периода, то считается, что он равен шести месяцам и начинается прямо в день обращения.

Могут ли во время каникул забрать квартиру или потребовать возврата денег?

Пока идёт льготный период, банк не имеет права потребовать от заёмщика досрочно погасить ипотеку. Забрать квартиру в счет долга тоже нельзя.

А вот если не платить ипотеку без каникул и официального заявления, банк имеет такое право.

В счет ипотеки могут забрать даже единственное жильё, в котором живут дети. Его выставят на торги, а из вырученных денег погасят долг перед банком.

Каникулы можно прекратить досрочно?

Да. В любое время можно досрочно внести суммы, которые положено было бы заплатить без льготного периода. И тогда каникулы прекратятся, а срок кредита продлеваться не будет. Или банк уточнит график и пришлет новый.

То есть просить можно всегда максимальный срок, но начать платить раньше. Например, при увольнении можно потребовать каникулы на полгода, а через месяц найти работу, погасить отложенный платеж и дальше платить по графику.

Суммы, которые заёмщик заплатит во время льготного периода, банк обязан засчитать не в будущие платежи по графику, а именно в те, что нужно вносить, если бы каникул не было.

Если во время льготного периода платежей не было, а потом заёмщик что-то вносит досрочно, в первую очередь погашаются эти отсроченные, а не текущие платежи.

Ипотечные каникулы ухудшат кредитную историю?

И нет, и да. В кредитную историю попадают данные о просрочках и непогашенных кредитах. Если заемщик попросил ипотечные каникулы, об этом тоже появится пометка в кредитной истории. Но тогда период, когда не будет платежей, не попадет в просрочки или долги.

Например, если просто так не платить ипотеку полгода, это будет видно в кредитной истории и повлияет на рейтинг. Другие банки или работодатель заметят это и учтут, когда будут отвечать на запрос. А если официально оформить ипотечные каникулы, то никаких пометок, что заёмщик полгода не платит или нарушает сроки, не будет.

Но нужно учитывать, что сам факт предоставления ипотечных каникул скрыть не получится. Если в одном банке взять отсрочку из-за потери работы, а потом обратиться за кредитом в другой банк, будет видно, что работы нет, а кредиты, по которым не получается платить, есть. Это может повлиять на оценку надёжности или процентную ставку.

Ипотечные каникулы можно применять по старым кредитам?

Да, закон распространяется и на ту ипотеку, что взяли раньше, например в 2015 или 2018 году.

Правда ли, что продажу и ипотеку долей больше не нужно заверять у нотариуса?

Правда. В 2018 году ввели условие, что ипотеку долей нужно обязательно регистрировать у нотариуса. То есть если супруги берут ипотеку в долях, то будут дополнительные расходы на нотариуса. Как при продаже долей в квартире — такие сделки всегда через нотариуса, иначе Росреестр их не проведет.

С 31 июля 2019 года это условие частично отменили. Если продажа или ипотека всех долей проходит по одной сделке, нотариус не нужен.

Все собственники квартиры могут продать свои доли просто по договору купли-продажи. Если оформляется ипотека на нескольких членов семьи и доли делятся между ними по одной сделке, нотариус тоже не пригодится.

К нему можно обратиться по желанию, но это теперь не требование закона.

СамолётЪ

• Поделиться
• Отправить

«Ипотечная передышка». Как получить кредитные каникулы и что делать, если вам отказали

Кредитными каникулами — отсрочкой ипотечного платежа и процентов на некоторый срок — могут воспользоваться все заемщики, попавшие в трудную ситуацию. По идее. 

Первый барьер — каникулы дают не всем

Первоначально утвержденный правительством максимальный размер ипотечного займа для получения каникул был всего 1,5 млн рублей. Для Москвы это 10% заемщиков, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

• Волна возмущения над смехотворностью «поддержки» помогла, и 10 апреля лимит повысили: в Москве — до 4,5 млн рублей, в Санкт-Петербурге, Московской области и регионах ДФО — до 3 млн рублей, в остальных регионах — до 2 млн рублей.
• Подробнее — тут.
• Второй барьер — банки не помогают

Повышение лимита обрадовало заемщиков, но увы — не слишком помогло получить помощь. Следующим барьером к каникулам стали сами банки. Всего 15% заявлений граждан о реструктуризации кредитов банки удовлетворили, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Она пригрозила следить за банками с высоким процентом отказов и «работать отдельно». Но это уже другая и долгая история.

https://www.youtube.com/watch?v=JFZxy3tPz-E\u0026pp=YAHIAQE%3D

Пока ЦБ думает, что делать с непослушными банками, рассказываем, что вы можете сделать для себя сами. Как получить ипотечную передышку.

А что это, собственно, такое — кредитные каникулы? Я никому ничего не должен? 

Хотелось бы, конечно, но это не так. Это льготный период, в течение которого вы можете уменьшить или приостановить выплаты по кредитному обязательству на срок до 6 месяцев.

Каникулы — это не навсегда. Льготный период пройдет, и вы должны будете выплатить и сам кредит, и проценты по нему.

Да-да, проценты все эти 6 месяцев продолжат начисляться.

Еще один тонкий момент, о котором многие не знают: кредитные каникулы предоставляются заемщику единственный раз по кредиту за все время его выплат.

 «Мы советуем обращаться за такой услугой только в случае крайней необходимости, — говорит Виктория Кирюхина, главный эксперт аналитического центра Циан.

— Иначе в дальнейшем при нехватке средств вы рискуете потерять квартиру, которая находится в залоге у банка».

1. Все заемщики могут воспользоваться каникулами? 
2. Снова — нет. Претендовать на каникулы вы можете, если:
3. — ваш официальный облагаемый налогом доход снизился на 30% или более за месяц до даты обращения по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год;
4. — вы можете подтвердить снижение дохода документально;

— размер кредита на этапе выдачи не превышает максимальный размер, установленный правительством РФ. Напомним, для Москвы это 4,5 млн рублей, для области и Санкт-Петербурга — 3 млн руб.

• Или же у вас длительный больничный или другая ситуация, возникшая по причине эпидемии, но об этом мы расскажем подробнее ниже.
• В какой ситуации банки помогут мне?
• Мы опросили банки и определили несколько основных ситуации, связанных с эпидемией и карантином, когда банки готовы вам помочь (или обещают это сделать).

1. Если работодатель отправил вас в неоплачиваемый отпуск или вы остались без работы, надо максимально быстро обратиться в банк с заявлением, в котором следует описать ситуацию и попросить предоставить ипотечные каникулы или уменьшить сумму платежа.

Сбербанк обещает клиентам банка, которые потеряли работу из-за сокращения, вызванного эпидемией, или тем, кто находится в отпуске без сохранения заработной платы каникулы на срок до 6 месяцев (срок может быть увеличен до 12 месяцев).

2. Если вы заболели. Некоторые банки уже объявили, что для заемщиков, получивших больничный лист более чем на 10 дней, предусматриваются кредитные каникулы. Например, в банке «Открытие» — на срок до трех месяцев (программа действует с 1 апреля). В ВТБ — также до трех месяцев.

Сбербанк 30 марта заявил о том, что готов предоставить клиентам, пострадавшим от коронавируса, ипотечные каникулы на срок до 6 месяцев (срок может быть увеличен до 12 месяцев).

3. Если вы не можете вернуться из-за границы (остановлено авиасообщение). Такая программа есть в ВТБ, отсрочка по ипотеке оформляется также на три месяца, сообщили нам в пресс-службе организации.

4. Если вы находитесь на карантине после возвращения из других стран. Сбербанк, например, обещает предоставить каникулы на срок до 6 месяцев.

Штрафы за невыполнение обязательств по кредиту на период каникул отменяются.

В пресс-службе Райффайзенбанка ничего конкретного не сообщили, но отметили, что банк располагает «гибким набором инструментов для снижения финансовой нагрузки, включая отсрочку платежей и пролонгацию кредитного договора».

ОК, это моя история. Что дальше? 

Дальше — начинать собирать документы. Все опрошенные нами банкиры в один голос сказали: в кризисной ситуации категорически нельзя сидеть и ждать, пока все образуется. В случае карантина уже понятно, что не «образуется» еще долго.

Что надо предоставить.

1. Копия паспорта.
2. Выписка из ЕГРН.
3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (или справка по образцу госучреждения или банка), отражающая финансовое состояние за три последних месяца.
4. Документы, подтверждающие трудовую занятость: копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или оригинал трудовой книжки (в случае увольнения).

Дополнительно могут предоставляться:

• копия приказа работодателя об изменении условий трудового договора (в том числе о предоставлении работнику отпуска без сохранения заработной платы), заверенная работодателем;
• заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении;
• справка из службы занятости населения с указанием размера пособия по безработице (если вас сократили).

Перечень документов в разных банках отличается: например, если вы претендуете на отсрочку в связи с заболеванием, потребуется больничный. Поэтому заранее уточните на сайте или у менеджера, какие еще справки понадобятся.

Нельзя же выходить! Как передать документы?

Только онлайн, утверждают банки. Еще один способ — с курьером, службы доставки работают во всех самоизолированных городах.

В Сбербанке, как сообщили в его пресс-службе, заявка на ипотечные каникулы подается онлайн, ее обещают рассмотреть в течение 10 рабочих дней. Заемщикам нужно заполнить специальную анкету.

Все банки просят клиентов соблюдать карантин и использовать бесконтактные способы общения: в чатах или по телефону. Заявки на реструктуризацию долга также принимаются через специальные формы на сайтах банков.

Я подал заявку, а мне отказали. Что делать?

Жаловаться. Если вы действительно имеете подтверждающие документы. Если, к примеру, работодатель отправил вас в неоплачиваемый отпуск, но никаких документов не дал, то убедить банк предоставить вам каникулы не получится. «К сожалению, сложная жизненная ситуация должна быть документально подтверждена. На слово не поверит ни один банк», — честно ответили в одной из финансовых организаций.

1. Как защитить свои права, если работодатель отказывается оформлять документы, читайте в статье Как платить ипотеку, если остался без работы?
2. Если это не ваш случай и документы есть — куда и как жаловаться?
3. Сначала обращаемся в банк:
4. — убеждаем онлайн-службу банка;
5. — звоним в офис по общим номерам.
6. Выносим претензию в публичное поле:
7. — Жалуемся в соцсетях, обязательно ставим активное упоминание банка (банки постоянно ведут мониторинг упоминаний в соцсетях, и через соцсети часто удается снять вопросы, которые никак не удавалось разрешить иначе);
8. — жалуемся на форумах и порталах, которые аккумулируют отзывы потребителей.
9. Обращаемся в надзорные органы:

1. Роспотребнадзор. Как показала практика, это эффективное ведомство в деле борьбы с банками. Жалобы подаем тоже онлайн.

2. Последний бастион (не вообще, а в данном случае) — ЦБ. На официальном сайте ЦБ работает интернет-приемная, где можно оставить жалобу. Ее сразу доставят в Ревизионный отдел ЦБ РФ. 

Дальше — уже в суд.  

Удачи вам! Пишите нам, удалось ли вам оформить кредитные каникулы, на адрес [email protected] 

Ипотечные каникулы втб | ФГБНУ Адыгейский НИИСХ

Реструктуризация кредита в ВТБ. Насколько реально получить эту услугу Реструктуризация кредита в ВТБ банке — это длительное мероприятие, которое предполагает пролонгацию договора и отсрочку до 6 месяцев процентов. Часто случаются отказы, но есть возможность заставить банк дать реструктуризацию через суд.

Кредитные обязательства заставляют должников следовать определенным правилам. И одно из таких правил — это оплата ежемесячных платежей в срок.

У каждого банка свои штрафные санкции за нарушение таких обязательств. У кого-то они более щадящие, а где-то пропустить платеж чревато серьезными финансовыми проблемами.

И это еще не говоря о том, что любая просрочка портит кредитную историю заемщика, за «чистотой» которой сейчас ответственно следят большинство здравомыслящих граждан.

Но что если финансовые трудности нагрянули внезапно, а очередной платеж уже на носу? Трудности вроде временные, а последствия после них куда более длительные. Можно ли сделать перенос платежа, если кредит в банке ВТБ?

Наш ответ — да! Спасти ситуацию можно. ВТБ достаточно давно практикует предоставление «передышек» своим заемщикам. Более того, в связи с событиями этого непростого года банк обновил свою программу.

Кредитные каникулы ВТБ 2023

Действующие на сегодняшний день условия программы кредитных каникул в ВТБ уже успели оценить многие его клиенты. Важным плюсом является то, что заемщику нет необходимости собирать документы, обосновывающие тяжелые жизненные обстоятельства — причину, по которой заплатить по долгам в срок он не может. Главное, чтобы на день обращения у клиента не было просроченных задолженностей.

В большинстве банков такие документы обязательны для того, чтобы получить отсрочку платежа.

Отметим, что речь идет о кредитных каникулах по форме банка. Но условия кредитных каникул по программе банка и по закону 106-ФЗ во многом совпадают: по срокам и суммам кредитов. Плюс «локальных» каникул в том, что по программе банка можно не предоставлять документы об ухудшении материального положения, но есть и минус — надо не иметь просрочек.

Максимальная сумма кредита

Как закрыть кредитную карту ВТБ? Отбив семь земных поклонов в офисе банка Закрыть кредитку ВТБ через обращение в отделение и через удаленные каналы: колл-центр, мобильное приложение ВТБ Онлайн и онлайн банк. Почему обязательно надо дойти до банка и подписать договор на закрытие счета.

Чтобы получить кредитные каникулы по данной программе ВТБ, заемщик должен помнить, что общий размер выданного кредита должен соответствовать рамкам установленной максимальной суммы.

Так, если клиент хочет передвинуть срок оплаты по потребительскому или автокредиту без залога, его размер на дату выдачи должен быть в рамках 300 000 рублей. Для автокредита с залогом максимальная сумма составляет 700 тысяч, а если вы пользователь кредитной карты — 100 тысяч.

По ипотекам ВТБ также идет навстречу, нередко кредитные каникулы спасают от судов и потери жилья. Максимальная сумма такого кредита в Москве составляет 6 000 000 руб.

У ипотечных клиентов в Московской области, в северной столице и в тех областях, которые включены в Дальневосточный федеральный округ, максимальная сумма 4 000 000 рублей, в остальных случаях — 3 000 000 рублей.

Последствия просрочки неприятны для любого заемщика и могут довести до суда. Но есть шанс их избежать! Собираясь получить кредитные каникулы в ВТБ, вам не придется подтверждать свою неплатежеспособность, но придется соблюсти ряд условий. Помимо этого, есть и федеральная программа кредитных каникул, для участия в которой необходимо подтверждение падения ваших доходов на 30% и более.

Срок и порядок предоставления кредитных каникул: что нужно помнить

Кредитные каникулы в банке ВТБ: плюсы и минусы отсроченного платежа для заемщика Что такое кредитные каникулы, кто может их получить. Условия кредитных каникул в ВТБ. Перечень оснований, порядок подачи заявления на кредитные каникулы в ВТБ. Преимущества и минусы кредитных каникул в ВТБ.

Если вам нужен всего один пропуск платежа, то для кредитных карт, автокредитов и кредитов наличными он допускается каждые полгода сроком на месяц.

Чтобы получить такой тайм-аут, необходимо подать соответствующее обращение за три рабочих (не календарных, а именно рабочих!) дня до планового платежа.

Срок более длительных кредитных каникул в ВТБ для кредитов в формате наличных составляет 3 месяца, а у владельцев ипотек, автокредитов и кредитных карт — до 6 месяцев.

Программа кредитных каникул в банке ВТБ не предусматривает обязательного посещения офиса. Можно, не выходя из дома, обратиться в контакт-центр компании или написать в чат-бот.

Что такое ипотечные каникулы в ВТБ?

Ипотечные каникулы — это период, в течение которого заемщик может снизить размер ипотечных выплат или вообще приостановить их. Оформить такой период можно, подав заявление и соответствующий пакет документов в отделение ВТБ. Получить отсрочку платежей по ипотеке можно на срок до 6 месяцев.

В этом году у заемщиков есть выбор между несколькими программами оформления отсрочки по ипотеке:

ипотечные каникулы в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона “О потребительском кредите (займе)” от 21.12.2013 г.;