Сегодня многие беспокоятся за сохранность сбережений и надежность своего банка. Рассказываем, как устроена система страхования вкладов и как получить возмещение.

Что такое система страхования вкладов и зачем она нужна

Система страхования вкладов (ССВ) — это специальная государственная программа, которая защищает сбережения граждан, размещенные в российских банках. ССВ позволяет вкладчикам при наступлении страхового случая получить возмещение по вкладам в пределах установленного законом максимального размера страхового возмещения.

Это значит, что, если произойдет страховой случай, то есть у банка отзовут лицензию, вкладчикам возместят деньги, которые они хранили на вкладах и счетах в банке, но только в пределах определенного лимита.

Работу ССВ ведет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно действует под контролем правительства РФ и Центробанка, представители которых входят в его органы управления.

Какие банки входят в ССВ

В систему страхования вкладов входят все банки, привлекающие деньги частных лиц. Банки — участники ССВ уплачивают взносы в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Из этого фонда и выплачивается страховое возмещение при отзыве у банка лицензии.

Проверить, входит ли банк в систему страхования вкладов, можно на сайтах Банка России, в реестре банков — участников ССВ на сайте Агентства по страхованию вкладов, а также по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Сумма страхового возмещения в 2022 году

Действующий лимит страхового возмещения в обычных случаях составляет 1,4 млн рублей. В эту сумму входят все причитающиеся проценты по вкладу, начисленные на дату наступления страхового случая.

• Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в сумме.
• Сумма свыше 1,4 млн рублей не покрывается страховкой и возмещается уже в ходе ликвидационных процедур в отношении банка за счет продажи его имущества, возврата банку долгов по кредитам и так далее.
• В отдельных ситуациях может возникнуть право на получение страхового возмещения в повышенном размере — до 10 млн рублей. К таким обстоятельствам относятся:

• продажа недвижимости;
• получение наследства;
• возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получение социальных выплат, пособий;
• исполнение решения суда;
• получение грантов в форме субсидий.

Важно! Повышенное возмещение выплачивается только при условии, что деньги поступили на счет безналичным путем и не ранее чем за три месяца до наступления страхового случая.

Сумма возмещения по вкладам в иностранной валюте

Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Какие вклады застрахованы, а какие нет

По закону застрахованы:

• все именные вклады и счета клиента в банке, включая валютные;
• срочные вклады на любой срок и в любой валюте;
• вклады до востребования и накопительные счета;
• деньги на дебетовых картах (личных, зарплатных, студенческих или пенсионных);
• счета предпринимателей.

Кроме того, на особых условиях застрахованы средства на счетах эскроу — особых счетах для расчетов по сделкам купли и продажи недвижимости во время их регистрации. Деньги на эскроу-счетах застрахованы в пределах 10 млн рублей.

При этом средства на счете эскроу застрахованы только на определенный период. Страховка действует с даты, когда документы поступили в Росреестр (для регистрации сделки купли-продажи), и до истечения трех рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации прав) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Не подлежат страхованию:

• средства на обезличенных металлических счетах;
• средства, переданные банкам в доверительное управление;
• электронные денежные средства и деньги, размещенные без открытия счета;
• вклады в зарубежных филиалах российских банков;
• сберегательные сертификаты на предъявителя;
• субординированные депозиты;
• средства на номинальных счетах (за исключением тех счетов, которые опекуны и попечители открыли в пользу подопечных), залоговых счетах и счетах эскроу, если они созданы не для сделок с недвижимостью;
• средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
• деньги юридических лиц, за исключением малых предприятий.

С какого момента вклад считается застрахованным

Вклад считается застрахованным с момента размещения денежных средств в банке при условии включения банка в реестр участников системы страхования вкладов. Самому вкладчику никаких специальных действий для страхования вклада предпринимать не надо.

Что является страховым случаем

Страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

1. Отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
2. Введение Банком России в соответствии с законодательством РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва у банка лицензии либо со дня введения моратория.

Как получить страховку

Для каждого случая АСВ назначает банка-агента, который и будет заниматься возмещением. Адреса отделений банков-агентов можно узнать за день до начала выплат на сайте АСВ, по телефонам горячих линий агентства и банков-агентов или в местной прессе.

https://www.youtube.com/watch?v=zJ_GPzs4mhc\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAg%3D%3D

Частные лица могут получить выплаты наличными или попросить перевести средства на счет в любом другом действующем банке. Индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям деньги всегда переводят на расчетный счет.

Для подачи заявления на возмещение нужно прийти в банк-агент с паспортом или другим удостоверением личности и написать заявление о выплате компенсации. В банке вам предоставят выписку из реестра о ваших вкладах и кредитах, а также размере страхового возмещения.

После подачи заявления деньги выдаются или перечисляются на счет в течение трех рабочих дней.

Если у банка отозвали лицензию, нет необходимости обращаться в банк-агент в первый же день выплат: они осуществляются в течение не менее двух лет, и за страховкой можно обратиться в любое удобное время. При страховом случае, связанном с мораторием на удовлетворение требований кредиторов, за страховкой можно обратиться только в течение срока действия моратория.

Как выплачивается возмещение, если в банке был и вклад, и кредит

Если сумма вклада больше, чем долг по кредиту, АСВ выплатит разницу между суммой вклада и суммой задолженности. Оставшуюся часть вклада можно будет получить только после погашения кредита.

Если сумма долга больше суммы вклада, возмещение выплатят только после того, как кредит будет полностью погашен. Погасить даже часть кредита за счет вклада в банке с отозванной лицензией нельзя.

Страхование вкладов в 2023 году | Банк ДОМ.РФ

Как только появляются какие-то накопления, встаёт вопрос: где безопасно их хранить? Защищать деньги приходится не только от мошенников, но и от инфляции, поэтому один из самых популярных вариантов — открыть срочный вклад или накопительный счёт.

И всё равно страшно довериться банку: вдруг что-то случится, и вкладчик останется ни с чем. Чтобы такого не произошло, в России вклады подлежат обязательному страхованию, которое защищает денежные средства клиентов банка.

Разберёмся, как устроено страхование и чем оно удобно для вкладчиков.

Система страхования вкладов (ССВ) создана государством, она защищает денежные средства клиентов банка. Если банк-участник ССВ обанкротился или у него отозвали лицензию, клиенты этого банка будут защищены: Агентство по страхованию вкладов произведёт выплату возмещения.

Ваш вклад подлежит обязательному страхованию, если он открыт в банке, который входит в систему страхования вкладов (ССВ). Это значит, что от вкладчика не требуется заключения договора страхования, деньги страхуются автоматически. И всё же перед открытием банковского вклада:

Проверьте на сайте Банка России, входит ли банк в ССВ. Если он есть в перечне, ваши деньги защищены.

Учтите, что размер выплаты страхового возмещения составит 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн. рублей. При этом есть особые случаи, когда вы можете рассчитывать на повышенную компенсацию.

Это происходит при наступлении страхового случая: когда у банка отозвали лицензию или в его отношении ввели мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

Если банк является участником ССВ, его вкладчики получают право на получение компенсации. Другими словами, если в одном банке у вас есть вклады на сумму, не превышающую 1,4 млн. рублей, вам возместят 100% суммы вкладов.

Обратите внимание, что считается общая сумма всех вкладов и счетов в одном банке.

В некоторых случаях вкладчики могут рассчитывать на повышенную компенсацию до 10 млн рублей. К таким случаям относятся:

продажа жилого помещения или земельного участка, на котором расположен жилой дом, садовый дом, иные строения

наследство в виде денежных средств, поступивших на счёт наследника в безналичном порядке

денежные средства, полученные в результате исполнения решения суда

денежные средства, полученные в качестве возмещения ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, социальных выплат пособий, компенсационных и иных выплат

денежные средства, полученные в качестве гранта в форме субсидии

денежные средства, размещённые на счёте эскроу для расчётов по сделке купли-продажи недвижимости

Чтобы оформить получение повышенной компенсации, от вкладчика потребуется предоставить дополнительные документы, подтверждающие происхождение денег. Также важно, чтобы деньги были зачислены на счет в банке не раньше, чем за 3 месяца до наступления страхового случая.

Страхуются денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещённые на вкладах и счетах физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей. Юридические лица, указанные в Федеральном законе от 23.12.

2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», тоже могут рассчитывать на компенсацию: например, малые предприятия для получения возмещения должны зарегистрироваться в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

Подлежат страхованию денежные средства, размещённые на текущих счетах и счетах по вкладу, включая капитализированные проценты, то есть защищены те деньги, которые вы положили в банк во вклад или держите на текущем, накопительном или карточном счёте, счёте эскроу.

в банковских вкладах, их внесение удостоверено депозитными сертификатами

в филиале российского банка за рубежом

на банковских счетах или во вкладах нотариусов, адвокатов и иных лиц, открытых для осуществления профессиональной деятельности

Также не страхуются электронные денежные средства и те, которые вы передали в доверительное управление банку.

Вкладчик, наследник или правопреемник вправе обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая.

При обращении в АСВ будет необходимо написать заявление по установленной АСВ форме, а также предъявить паспорт и документы, подтверждающие права на денежные средства.

Также АСВ по просьбе вкладчика предоставит выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками, содержащую сведения о размере возмещения.

Возмещение выплачивается АСВ или банком-агентом, который определяется АСВ.

Если в банке у вас есть не только вклад, но и кредит, это повлияет на сумму страхового возмещения.

Если сумма вклада больше оставшегося долга, вы получите разницу между ними. Остальное вы сможете получить после погашения кредита.

Если кредит превышает вклад, вы получите застрахованные деньги только после выплаты долга по кредитному договору.

Страховые выплаты производятся в рублях РФ. Денежные средства переведут на указанный вами счёт в банке, физические лица могут получить сумму возмещения наличными.

Исключение — денежные средства индивидуальных предпринимателей, которые они разместили для предпринимательской деятельности. Эти средства нельзя получить наличными, только переводом на счёт в банке.

Если деньги хранились в иностранной валюте, компенсация выплачивается вкладчику в рублях по курсу Банка России на дату страхового случая.

АО «Банк ДОМ.РФ» является участником ССВ и платит страховые взносы в АСВ. Это значит, что ваши деньги надёжно защищены. Обращайтесь в офисы АО «Банк ДОМ.РФ» или заключите договор дистанционного банковского обслуживания и открывайте вклады онлайн.

Страхование вкладов: особенности, какая сумма

Сбережения

/ 18 августа 2021 13:10

Текст изменился / 17 июля 2023

Если вы предпочитаете не хранить деньги «под подушкой», а доверить их банку, то можете быть уверены: они под надежной защитой. Вклады и счета останутся с вами даже в случае отзыва лицензии у банка. Как это устроено, расскажем в статье.

Без страхования не обходится ни один вклад

Семен получил в наследство крупную сумму денег. Чтобы не растратить их на спонтанные покупки, он решил открыть вклад. Но почитав в интернете статьи, удивился: оказывается, каждый год в России отзывают лицензии у многих банков, даже у крупных. Семен стал переживать: неужели и он может потерять свои деньги?

Сразу успокоим Семена и всех остальных: все вклады физических лиц застрахованы. Давайте разберем это подробнее.

Да, Центробанк ежегодно отзывает лицензии у множества организаций. Например, за 2020 год 37 компаний были лишены права вести финансовую деятельность. Таким образом ведется борьба с недобросовестными организациями.

При этом государство принимает меры, чтобы потребители банковских услуг не чувствовали себя незащищенными.

В 2003 году был принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ. Его основная цель – создать и регулировать Систему страхования вкладов (ССВ). 

Чтобы застраховать вклад, клиенту не нужно совершать дополнительные действия – подписывать договор или платить страховые взносы. Деньги считаются застрахованными автоматически при поступлении на счет, т.к. банк входит в ССВ.

Все взносы банковская организация отправляет в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Именно эта государственная компания и занимается выплатами компенсаций при наступлении страхового случая. Даже если банк объявит о банкротстве, то вкладчик все равно получит компенсацию от АСВ.    

Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. Откройте вклад в Совкомбанке со ставкой до 10,3% годовых. Гибкие условия сыграют вам на руку: 

• вы можете открыть вклад дистанционно; 
• управлять им не выходя из дома; 
• увеличить ставку, пользуясь картой «Халва». 

Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.

https://www.youtube.com/watch?v=pEEIAIxkqUA\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAg%3D%3D

Семен обрадовался, что его средствам ничего не грозит. Все-таки хранить их в банке надежнее, чем дома. Но сразу же задумался: вклады бывают совершенно разные – большие и маленькие. Неужели банк вернет их все до копейки?

Вклады действительно бывают разные. Поэтому для начала давайте разберемся, какие вклады подлежат страхованию:

• срочные вклады и вклады до востребования, в рублях и валюте;
• текущие счета, доступные через банковскую карту (например, вы получаете зарплату, пенсию или стипендию);
• счета индивидуальных предпринимателей;
• номинальные счета опекунов или попечителей, получателями которых являются подопечные;
• счета эскроу для сделок по недвижимости.

Средства из данных примеров подлежат 100% выплате в качестве компенсации, если сумма на счету не превышает 1,4 млн рублей. 

Совет от банка:

Разделите вклад на несколько частей, если он превышает 1,4 млн рублей. Хранить деньги в разных банках безопаснее, и вы повысите шансы получить 100% возврата.

Обязательно изучите заранее условия гарантированного возврата

При этом в статье 13.3 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» указаны дополнительные условия, когда возможна повышенная компенсация.

В каких случаях вкладчики могут рассчитывать на возврат до 10 млн рублей:

• вы недавно продали недвижимость или земельный участок с постройкой;
• вы получили деньги в наследство;
• на ваш счет поступил материнский капитал или иные социальные выплаты;
• работодатель перечислил вам пособие, компенсацию или другие выплаты, предусмотренные ТК;
• вам выплатили деньги по решению суда или перечислили возмещение за ущерб здоровью, жизни или имуществу.

Однако стоит учитывать, что деньги должны поступить вам на счет не ранее, чем за 3 месяца до наступления страхового случая.

Отзыв лицензии – не повод забывать об открытых кредитах. Кредиторы сначала вычтут сумму займа с учетом процентов, а затем выплатят вам компенсацию. Поэтому не удивляйтесь, если вы получили меньше, чем рассчитывали.

Если ваш вклад попадает под одно из следующих условий, то возврат ждать не стоит:

• средства, размещенные в филиалах российских банков за рубежом;
• сберегательные сертификаты, оформленные на имя предъявителя;
• денежные средства и активы, отданные в доверительное управление;
• электронные денежные средства, используемые для безналичных расчетов без создания банковского счета;
• субординированный капитал в виде депозита;
• номинальные счета;
• средства, размещенные на залоговых счетах или счетах эскроу, если они не используются для сделок с недвижимостью;
• счета, принадлежащие адвокатам и нотариусам;
• обезличенный металлический счет.

От потери денег не застрахован никто, но лучше выбрать надежный банк

Убедившись, что его вклад подходит под условия выплаты компенсации, Семен успокоился. Но как быть полностью уверенным в том, что банк входит в Систему страхования? Можно ли это узнать самостоятельно?

Узнать, состоит ли ваша банковская организация в ССВ очень просто. Сделать это можно двумя способами:

1. узнать в самом банке;
2. обратиться в АСВ: позвонить на горячую линию или зайти на сайт с реестром банков.

Но будьте уверены: страхование вкладов – обязательное условие для полноценной деятельности финансовой организации. Без участия в ССВ банк не только не сможет привлечь вкладчиков, но даже получить лицензию.

Значит, если банковская организация предлагает подобную услугу, то она точно внесена в список благонадежных.

Слово «деньги» произошло от тюркского «тенге». Его начали употреблять при Дмитрии Донском в 14-м веке.

Не нужно стоять в длинных очередях и ждать выплат. Все автоматизировано:

1. АСВ назначает банки-агенты, которые берут на себя обязанности по возврату денег.
2. Вкладчик пишет заявление в банке-агенте (наличие паспорта обязательно).
3. Выплата выдается в виде наличных средств, либо переводом на счет другого банка.
4. ИП и малые предприятия, попадающие под условия возврата, получают деньги на расчетный счет организации.

После наступления страхового случая проходит 14 дней, после чего начинаются активные возвраты средств. Подать заявление в банк-агент можно в течение двух лет, именно столько времени требуется банку для завершения процедуры банкротства. Однако не стоит затягивать этот процесс.

Узнать заранее, какой именно банк-агент вернет ваши средства, можно за день до начала выплат на сайте АСВ, по горячей линии или из сообщений местных новостей.

Вклад – это надежный способ хранения ваших денег. Банк минимизирует риск потерять средства, а также предусматривает их страхование. Если страховой случай все же наступил, главное – не паниковать и дождаться выплат.

Для тех, кто ценит свое времяПодпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме

До какой суммы застрахованы вклады в банках

Вернуть деньги вкладчики могут даже при закрытии банка. Система страхования вкладов предусматривает возмещение средств, хранящихся на счетах и вкладах клиентов. Разберемся подробнее, кто может получить компенсацию и в каком размере.

https://www.youtube.com/watch?v=U9FSAc56eMY\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAg%3D%3D

Опыт и история страхования вкладов в России

Какие вклады застрахованы государством в 2022

Какие вклады не страхуются

Как проверить, застрахован ли вклад

На какую сумму застрахованы вклады

Увеличение суммы страховки до 2 или 5 млн рублей – последние новости

Как и в каком случае можно получить компенсацию

Как выбрать надежный вклад – топ советов

Все банки, принимающие вклады населения, должны участвовать в Системе обязательного страхования вкладов.

Банки-участники оплачивают взносы в специальный фонд, а при наступлении страхового случая средства из этого фонда идут на компенсацию клиентам-физлицам. Это обязательное возмещение, которое гарантируется государством.

Управляет фондом госкорпорация – Агентство по страхованию вкладов (АСВ), она распоряжается выплатами клиентам, пострадавшим от закрытия банка.

Что такое АСВ?

В 2004 году было создано Агентство по страхованию вкладов. Его работу регулирует Федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в российских банках».

К функциям Агентства относятся:

• ведение реестра банков-участников системы страхования;
• выплата страховой компенсации при наступлении страховых случаев;
• управление неплатежеспособными учреждениями и т.д.

Агентство по страхованию вкладов взаимодействует со всеми заинтересованными сторонами, когда у банков проблемы – банкротство или отзыв лицензии.

Первая попытка создания единой системы страхования была предпринята в 1991 году. Средства перечислялись в фонд в течение двух лет, но выплаты из него не производились. В итоге платежи были возвращены назад по письменному заявлению руководителей учреждений.

В 1993 году был принят Указ президента России «О защите сбережений граждан Российской Федерации». ЦБ выдвинул рекомендации банкам перечислять взносы в фонд федерального страхования активов. Однако единая система так и не была создана, а в период кризиса 1998 года много банков закрылось, лишив вкладчиков последних сбережений.

Ситуация кардинально изменилась с принятием закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года. Через год появилось АВС, которое действует по настоящее время.

Какие вклады застрахованы государством в 2022

Компенсации подлежат средства физических лиц на следующих счетах:

• срочные вклады, в том числе валютные;
• депозиты до востребования и накопительные счета;
• деньги на любых картах клиента – зарплатной, пенсионной, студенческой, детской;
• деньги опекунов/попечителей, владельцем которых является подопечный;
• эскроу-счет в банке, где хранятся деньги, пока условия сделки не будут выполнены;
• именные сберегательные сертификаты;
• счета индивидуальных предпринимателей.

Какие вклады не страхуются

Возврату подлежат не все средства. В перечень исключений входят:

• вклады нотариуса или адвоката, открытые для работы;
• счет на предъявителя, когда любой может получить деньги, предъявив сберегательную книжку или сертификат;
• деньги, переданные в доверительное управление банка;
• вклад, открытый в зарубежном банке, но с хранением средств в РФ;
• средства, размещенные на электронных кошельках;
• баланс предоплаченной карты;
• вклад открытый в обезличенной форме, например, обезличенный металлический счёт.

Как проверить, застрахован ли вклад

Есть официальный сайт Агентства страхования вкладов asv.org.ru, где можно посмотреть информацию о текущем статусе любого банка – участвует ли он в Системе обязательного страхования вкладов или нет. Там перечислены все банки-участники.

Узнать про конкретный вклад можно при оформлении договора. На самом бланке может стоять пометка «вклад застрахован АСВ», эта информация размещается и на сайте в описании условий продукта.

Также уточнить, положена ли компенсация и подлежат ли средства страхованию, можно у специалиста банка при оформлении и потом – на горячей линии или в интернет-банке. 

В Телеграм-боте Сравни Вклады представлены все вклады и накопительные счета от банков-участников Системы страхования вкладов. Подключайте бот, чтобы узнавать, на каких условиях можно открыть вклад с гарантированной страховой защитой. Сравни Вклады поможет найти лучшую ставку на сегодня и получить максимум от накоплений.

Размеры компенсации

При наступлении страхового случая Агентство по страхованию вкладов вернет не только сумму вклада, но и начисленные проценты. Их сумма зависит от количества дней, прошедших с момента подписания договора до страхового случая. Но есть определенный страховой лимит – выше него получить выплату от АСВ не удастся.

На какую сумму застрахованы вклады

Основной лимит по всем счетам. Лимит страхового возмещения от АСВ – 1 400 000 рублей на человека. Если у клиента была сумма, превышающая этот лимит, то он может потерять оставшуюся часть средств.

https://www.youtube.com/watch?v=WIPZGt9cxyg\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAg%3D%3D

Если сумма средств клиента превышает лимит, то их можно вернуть не гарантированно, а при дальнейшей работе АСВ с выплатами пострадавшим. Такие выплаты осуществляются не за счёт средств фонда страхования, а за счёт имущества банка-банкрота. Этих средств может не хватить на всех, поэтому шансы на возмещение сверхлимитной суммы намного ниже.

Некоторые вкладчики хранят деньги в разных учреждениях. Если закроются все банки, где у клиента были открыты счета, от АСВ он получит до 1,4 миллиона рублей за вклад в каждом учреждении.

Ранее обсуждалась возможность запретить серийным вкладчикам получать несколько выплат в разных банках, но эту инициативу не одобрили. Вкладчик всё также может иметь счета в нескольких банках и при наступлении страхового случая там также получить возмещение в пределах этого лимита.

Повышенный лимит для особых жизненных обстоятельств. Он установлен по временно высоким остаткам на счетах клиента, которые связаны с особыми жизненными обстоятельствами. Например, клиент банка продал недвижимость или получил наследство и не успел распорядиться деньгами.

Повышенный лимит страхового возмещения – 10 000 000 рублей, он доступен при соблюдении следующих условий:

• страховой случай произошел после 1 октября 2020 года;
• деньги поступили на счёт клиента от третьих лиц, а не с его собственных счетов в другом банке;
• основание для получения средств связано с особыми жизненными обстоятельствами – продажа недвижимости, получение социальных выплат, субсидий, наследства;
• средства находятся на счете не дольше 3 месяцев до наступления страхового случая.

Этот повышенный лимит включает и основное страховое возмещение – в целом нельзя получить более 10 млн. рублей по страховому случаю в одном банке.

Отдельный повышенный лимит для счетов эскроу. Есть еще один лимит возмещения – тоже 10 млн.рублей, он учитывается в дополнение к основной сумме компенсации. Такой лимит действует по счетам эскроу, которые физлицо использует для сделок с недвижимостью или по договору участия в долевом строительстве.

Увеличение суммы страховки до 2 или 5 млн рублей – последние новости

В последние годы неоднократно обсуждалась необходимость поднять лимит страхового возмещения по вкладам до 2-3 или даже 5 миллионов рублей.

Но в 2020 году было принято решение только о добавлении повышенных лимитов для конкретных ситуаций – до 10 млн.рублей на временно высокие остатки средств и по счетам эскроу. По мнению представителей АСВ и правительства этих мер достаточно, чтобы защитить интересы населения.

Сейчас все предложения по увеличению компенсаций – это только инициативы, поэтому рано говорить об увеличении основного страхового лимита.

Как и в каком случае можно получить компенсацию

Претендовать на возврат денежных средств можно, если банк является участником Системы страхования вкладов, и вклад включен в список страхуемых продуктов.

В течение семи дней после отзыва лицензии АСВ определит список банков-агентов, которые будут непосредственно взаимодействовать с клиентами закрытого банка.

Их адреса можно найти в отделении своего бывшего финансового учреждения или на официальном сайте Агентства страхования вкладов.

Также АСВ в личном кабинете банка, смс-сообщениях и на email оповестит клиентов, по каким вопросам и куда можно обращаться.

По закону выплаты вкладчикам начинаются спустя 14 дней после наступления страхового случая.

Банк-агент должен принять у вкладчика заявление на возврат средств. Его можно подать лично или послать по почте. После отправки заявления в АСВ, деньги должны поступить на счет в течение 3 дней.

Алгоритм получения компенсации следующий:

• дождаться начала выплат по страхованию;
• заполнить заявление в банке-агенте, в АСВ (лично или дистанционно);
• указать номер счета для перевода.

Существует ограничение по сроку подачи документов. Это необходимо сделать до завершения ликвидации банка – она длится 1,5-2 года. Если владелец счета не сможет оформить документы самостоятельно, он может передаст свои полномочия по доверенности любому физическому лицу.

Как выбрать надежный вклад – топ советов

Начать стоит с выбора надежного банка. Проверьте его финансовые рейтинге от международных агентств, почитайте отзывы клиентов, посмотрите, нет ли новостей о проблемах в банке.

На Сравни можно отфильтровать вклады и выбирать их только в топ-50 или даже топ-10 российских банков, это самые крупные и устойчивые учреждения.

Проверьте данные о банке на сайте Агентства по страхованию вкладов, чтобы убедиться, что он участвует в Системе страхования вкладов.

Уточните, включается ли выбранный тип вклада в страховку. Для этого запросите информацию у специалиста банка и проверьте не попадает ли продукт под исключения, например, не страхуются обезличенные счета, предоплаченные карты или сертификаты на предъявителя. Информация о страховании есть в договоре банковского продукта.

Вносите средства на счета и вклады с учетом суммы страхового лимита – до 1,4 млн. рублей по всем счетам внутри одного банка. В отдельных ситуациях лимит выше – до 10 млн. рублей.

FAQ

Как быть, если в закрывшемся банке у меня был вклад и кредит?

Если клиент одновременно выступает и вкладчиком, и заемщиком, то при наступлении страхового случая он не имеет права на взаимозачет. Нельзя использовать «зависшие» в обанкротившемся банке средства на погашение имеющейся задолженности в том же банке.

Вклады и счета – отдельно, кредиты и другие обязательства – отдельно.

Кредит придется погашать другому кредитору – АСВ оповестит, куда перешел долг. Если платеж по графику подошел, а информации о том, куда платить нет, то деньги можно внести на депозит у нотариуса, а потом уже перевести новому кредитору.

Может ли быть такая ситуация, когда АСВ не захочет выплатить компенсацию?

Агентство по страхованию вкладов отказывает в выплате тем клиентам, которые не внесены в реестр вкладчиков. Такое случается, когда владельцы банка недобросовестны.

Рекомендуется сохранять все документы по открытым счетам и вкладам, чтобы при необходимости доказать в суде, какие суммы хранились в банке. При рассмотрении таких доказательств АСВ включит вкладчика в список пострадавших клиентов и выплатит возмещение.

Застрахованы ли вклады ИП в банках?

Вклады не только физических лиц, но и счета индивидуальных предпринимателей попадают под Систему страхования вкладов. После наступления страхового случая ИП получит страховой платеж, не превышающую порог в 1,4 миллиона рублей.

Также застрахованы и средства на счетах: юрлиц, которые относятся к малому бизнесу и внесены в реестр МСП, потребкооперативов, ТСЖ, счетов для капремонта, религиозных и благотворительных организаций.

В какой валюте выплачивается страховое возмещение, если вклад не в рублях?

Если у клиента был валютный счет или вклад, то компенсацию он получит в рублях. Вклад будет конвертирован по курсу того дня, когда банк потерял лицензию. Для некоторых данное обстоятельство может обернуться потерей денежных средств из-за изменения курса.

• Под действие программы страхования вкладов попадают личные вклады физических лиц, счета ИП, деньги на картах, именные сберегательные сертификаты.
• Если наступит страховой случай – банкротство или отзыв лицензии, АСВ вернет деньги клиента в размере, не превышающим 1,4 миллиона рублей.
• В некоторых случаях такой лимит может быть повышен до 10 млн. рублей, например, если в последние три месяца клиент получил крупную сумму в наследство, от продажи недвижимости или в качестве господдержки.
• Отдельный повышенный лимит действует по счетам-эскроу для сделки с недвижимостью – 10 млн рублей.
• Выплаты производятся через 14 дней после наступления страхового случая.
• Необоснованный отказ в выплате страхового возмещения можно оспорить в суде.

Чтобы найти выгодные условия в российских банках, вкладчик может воспользоваться Телеграм-ботом Сравни Вклады. Это – быстрый способ узнать о лучших ставках на сегодня. Здесь всё о спецпредложениях, промокодах, акциях и подарках.

Страхование вкладов вопросы и ответы

После объявленного Агентством начала выплат (как правило, не позднее 14 дней после наступления страхового случая) необходимо прийти с паспортом в выбранный Агентством банк (банк-агент), где на месте заполнить заявление о выплате страховки. Деньги будут выплачены наличными или переведены на указанный Вами счет (по вкладам, открытым в связи с предпринимательской деятельностью, выплата страховки осуществляется только переводом на счет).

Адреса отделений банков-агентов можно узнать за день до начала выплат на сайте АСВ, по телефонам горячих линий Агентства и банков-агентов или в местной прессе.

Нет необходимости обращаться в банк-агент в первый же день выплат: они осуществляются не менее двух лет, и Вы можете обратиться за страховкой в любое удобное для Вас время (при страховом случае, связанном с мораторием на удовлетворение требований кредиторов, за страховкой можно обратиться только в течение срока действия моратория).

Выплата возмещения по вкладам, размещенным с использованием финансовой платформы, осуществляется Агентством без обращения вкладчика (см. подробнее).

2. Какие вклады являются застрахованными?

• Страхованию подлежат денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банках – участниках системы страхования вкладов, на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, в том числе:
• — денежные средства на срочных вкладах, и вкладах до востребования;  — денежные средства на текущих счетах, в том числе используемых для расчетов по банковским (пластиковым) картам;
• — денежные средства на расчетных и депозитных счетах индивидуальных предпринимателей (с 1 января 2014 г.);
• — денежные средства на номинальных счетах, открытых опекунами/попечителями, бенефициарами по которым являются подопечные;  — денежные средства на счетах эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества (с 1 апреля 2015 г.);
• — денежные средства на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве» (с 1 июля 2018 г.);
• — денежные средства, размещенные во вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами;
• — денежные средства, размещенные юридическими лицами, отнесенными в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (c 1 января 2019 г.), за исключением лиц, являющихся кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями;
• — размещенные некоммерческими организациями, действующими в одной из следующих организационно-правовых форм:
• — потребительскими кооперативами (за исключением относящихся к некредитным финансовым организациям);

— товариществами собственников недвижимости (включая СНТ, ТСЖ и т.п.);

1. — казачьими обществами, внесенными в государственный реестр казачьих обществ в Российской Федерации;
2. — общинами коренных малочисленных народов Российской Федерации;
3. — религиозными организациями;
4. — благотворительными фондами;
5. — размещенные некоммерческими организациями, включенными в реестр исполнителей общественно полезных услуг;
6.  — размещенные на специальном счете для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме.

3. Распространяется ли страхование на денежные средства, размещенные на дебетовых банковских картах (в т. ч. зарплатных)?

Денежные средства на дебетовых картах – это средства, размещенные на текущих счетах физических лиц, открытых для осуществления расчетов с использованием банковских карт. Счета открываются на основании договора банковского счета, обычно являющегося частью договора на выпуск и обслуживание карты.

Как правило, такой договор заключается путем подписания вкладчиком заявления на открытие карты, что является акцептом некоторых публичных правил обслуживания карт, размещаемых банком на сайте.

Денежные средства, размещенные вкладчиком или в его пользу на основании договора банковского вклада или банковского счета, в терминологии Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» считаются вкладом. В перечень исключений средства на банковских картах не внесены. Значит, они являются застрахованными.

Не следует путать с дебетовыми банковскими картами предоплаченные банковские карты, для которых клиенту не открывается банковский счет, и поэтому средства на них не застрахованы.

4. Какие денежные средства в банке не являются застрахованными?

Не подлежат страхованию денежные средства:

• размещаемые на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
• размещаемые в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
• переданные банкам в доверительное управление;
• размещаемые во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
• являющиеся электронными денежными средствами;
• размещаемые на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные;
• размещаемые на залоговых счетах и счетах эскроу (за исключением счетов эскроу, открываемых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества или для расчетов по договорам участия в долевом строительстве);
• размещаемые в субординированные депозиты;
• размещаемые на публичных депозитных счетах;
• размещаемые юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, юридических лиц, указанных в вопросе «Какие вклады являются застрахованными?»;
• размещенные некоммерческими организациями, которые выполняют функции иностранного агента, или в их пользу.

5. Застрахованы ли вклады граждан, удостоверенные сберегательными сертификатами?

Банковский вклад, удостоверенный ИМЕННЫМ сберегательным сертификатом (оформленным на определенное лицо, указанное в бланке сертификате), является застрахованным. Если же сберегательный сертификат выдан НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ, то такой вклад не подлежит страхованию.

6. Как получить страховое возмещение в повышенном размере при наличии остатков денежных средств, полученных в результате исполнения решения суда?

Право на получение страхового возмещения в повышенном размере в отношении денежных средств, поступивших на счет вкладчика в результате исполнения вступившего в законную силу судебного акта суда общей юрисдикции или арбитражного суда лицом, на которое в соответствии с указанным судебным актом возложена обязанность по его исполнению, и (или) взысканных в пользу вкладчика на основании указанного судебного акта, возникает у вкладчика — физического лица при наступлении страхового случая в течение трех месяцев с даты зачисления таких денежных средств на счет вкладчика в безналичном порядке.

• Указанные денежные средства подлежат страхованию в размере, установленном судебным актом, в соответствии с которым они перечислены на счет вкладчика или взысканы в его пользу, либо в меньшем размере в случае частичного исполнения такого судебного акта на день наступления страхового случая.
• Для получения возмещения вкладчику необходимо представить в Агентство заявление на получение страхового возмещения в повышенном размере, по установленной Агентством форме, документ, удостоверяющий его личность, и оригинал или копию судебного акта, заверенную выдавшим его судом.
• Агентство вправе запросить у судебных приставов-исполнителей, иных органов, организаций, граждан информацию о перечисленных на счет вкладчика денежных средствах, взысканных с должника в процессе исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе и (или) судебном акте.
• Выплата возмещения производится Агентством в течение одного месяца со дня представления вкладчиком в Агентство заявления, но не ранее трех рабочих дней со дня получения Агентством документов (сведений) о подтверждении указанных выше обстоятельств, в случаях если такие документы (сведения) Агентством запрашивались.
• В случае необходимости дополнительной проверки указанных выше документов срок для выплаты страхового возмещения может быть увеличен по решению правления Агентства, но не более чем на один месяц, о чем Агентство уведомляет вкладчика в течение трех рабочих дней со дня принятия такого решения.

7. Подлежат ли страхованию накопительные счета?

Согласно статье 2 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее – Закон) вклад – денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банке на территории Российской Федерации как на основании договора банковского вклада, так и договора банковского счета. Денежные средства, размещенные на счетах, открытых на основании договоров банковского вклада или счета, являются застрахованными в соответствии с Законом.

В соответствии с банковской практикой и применяемой ими при предоставлении финансовых услуг гражданам терминологией, систематизированной в информационном письме Банка России от 11.09.2020 N ИН-06-59/130 «О паспортизации финансовых продуктов», накопительные счета ‑ это открываемые в банках сберегательные пополняемые клиентские счета с начислением повышенных (по сравнению с обычными текущими счетами) процентов. Средства, размещаемые гражданами на основании такого договора накопительного счета, подлежат страхованию.

Не следует путать накопительный счет физического лица с накопительным счетом, открываемым банком на период создания юридического лица для внесения учредителями его уставного капитала в соответствии с п. 15 части I Положения Банка России от 27.02.

2017 N 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения».

Такой временный (накопительный) счет квалифицируется как внутренний счет бухгалтерского учета банка, на котором учитываются деньги внесшего их учредителя, и на этом основании такой накопительный счет не подлежит страхованию.

8. Подлежат ли страхованию средства на обезличенных металлических счетах?

Нет, эти средства не подлежат страхованию.

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета).

На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах).

9. С какого момента вклад считается застрахованным?

Вклад в банке считается застрахованным с момента размещения денежных средств в банке, при условии включения банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов.

Ведение этого реестра, в том числе включение в него банков, осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Самому вкладчику никаких специальных действий для страхования вклада предпринимать не надо.

10. Страхуются ли проценты по вкладу?

Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации.

В соответствии с действующим законодательством с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим (ст. 20 Федерального закона от 02.12.

1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Таким образом, все причитающиеся проценты по вкладу (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.