Получение отсрочки выплат по кредитному соглашению всегда оговаривается на конкретное время. Такое условие, обеспечивает заемщику возможность отсрочить возврат кредита на какой-либо период.

Обычно, кредитное учреждение предоставляет такую отсрочку, идя навстречу своей клиентуре, используя некоторые способы, к примеру:

• Кредитные каникулы – отложенный возврат долга.
• Реструктуризация задолженности.
• Корректировка графика взносов – к примеру, замена ежемесячного взноса на поквартальный и т.д.

Ниже будет описано, как можно смягчить кредитное бремя заемщика при неблагоприятно сложившихся обстоятельствах.

Что такое отсрочка платежа по кредиту?

Заключая соглашение на получения кредита, всегда надо обращать внимание на пункт о форс-мажорных обстоятельствах, где оговариваются условия, касательно отсрочки выплаты взносов по кредиту.

Банки всегда предлагают данный пункт для привлечения клиентуры. В зависимости от создавшихся обстоятельств у должника, кредитное учреждение может разрешить отсрочку взносов по кредиту, в большей части тем должникам, которые имеют поручителя. Этим, обычно, банк подстраховывает себя на случай банкротства клиента.

Однако в жизни случаются обстоятельства, когда в кредитном соглашении отсутствуют условия об отсрочке, и при возникновении проблем у клиента с выплатами, он не знает, как поступить в таком положении.

Что же в таком случае делать?

В таком случае единственно-возможным вариантом рекомендуется обратиться с прошением к кредитору и слезно выложить возникшие обстоятельства, с просьбой отсрочить на какой-то период внесение взносов по кредиту. Не исключено, что заимодатель согласится на уступку и отсрочит на некоторый период внесение взносов по задолженности.

Как отсрочить платеж по кредиту в 2023 году

Договор на получение кредита может заключаться на длительное время. Поэтому нельзя предусмотреть все, что может случиться с заемщиком за продолжительный период и не исключено, что могут получиться такие обстоятельства, когда заемщик не сумеет вовремя обеспечивать выплаты. В таких ситуациях заемщик вынужден обращаться к заимодателю с прошением об отсрочке взносов. Чаще всего кредитным соглашением оговаривается возможность отсрочки внесения взносов на конкретный период.

Обычно, кредитное учреждение соглашается на такую отсрочку, предлагая следующее:

• Кредитные каникулы. Здесь банк приостанавливает на какой-то срок сокращение задолженности, в том числе и процентные начисления. Данный вариант применяется банками редко, так как им это невыгодно.
• Реструктуризация остатка задолженности. Данный метод предполагает повышение времени погашения кредита путем снижения размера регулярного платежа. Недостатком такого решения можно отметить то, что должнику приходится выплачивать больше процентов.
• Корректировка графика внесения взносов – к примеру, смена ежемесячных взносов на поквартальные.
• Заимодатель может разрешить выплату только процентов, с временной заморозкой тела кредита.
• Предложить залог (если он включен в соглашении) в распоряжение банка, с целью его реализации и закрытия вопроса по кредиту.

Однако банк вправе отказать в прошении заемщика и передать задолженность коллекторской структуре. В таком варианте должник вправе защитить свои интересы, как в правоохранительных структурах, так и в судебных инстанциях.

Как получить отсрочку по кредиту в 2023 году?

В жизни могут получиться ситуации, которые способны изменить привычный уклад, и заставить по-другому относиться к затратам денежных средств. Обстоятельства усугубляется, если на гражданине висит еще и кредит, да еще на огромную сумму и на продолжительное время его возвращения. И здесь, заемщик вынужден обращаться к заимодателю с прошением об отсрочке внесения взносов по сокращению задолженности.

Как добиться такой уступки и что для этого надо сделать?

• Во-первых – написать заявление.
• Во-вторых – к заявлению прикрепить документы, которые удостоверяют возникшие финансовые проблемы.

Просрочки по задолженности бывают, как самовольными (должник не выплачивает установленный платеж по графику), так и легальными – по разрешению кредитора.

Обычно, кредитное учреждение предоставляет от 2–х до 5-ти дней заемщику на внесение взноса, если он нечаянно пропустил срок ежемесячного платежа, хотя при этом не забывает начислить пеню за просроченный платеж. Однако после этого срока гражданину высылается смс-сообщение с предложением о посещении офиса банка для внесения платежа.

За краткосрочную просрочку заемщику начисляется либо штраф или, к примеру, блокируется кредитная карточка. При продолжительной просрочке погашения кредита заимодатель может подать на заемщика в суд.

Поэтому, для получения легальной отсрочки по кредиту, должнику требуется прийти в офис кредитора, для подачи письма с прошением об отсрочке и с описанием причин невозможности погашения долга. К письму надо прикрепить материалы, указывающие на уважительные причины прошения. Кредитор, рассмотрев заявление, вправе принять решение, как положительное, так и отрицательное.

https://www.youtube.com/watch?v=tI6BUiq_Mv0\u0026pp=ygVQ0JrQsNC6INC_0L7Qu9GD0YfQuNGC0Ywg0L7RgtGB0YDQvtGH0LrRgyDQv9C-INCy0YvQv9C70LDRgtC1INC60YDQtdC00LjRgtCwIDIwMjM%3D

Если заемщик имеет хорошую кредитную историю и является добросовестным заемщиком, банк может предложить каникулы по задолженности.

Рассмотрим, какие ситуации могут возникнуть при обращении к кредитору на получение отсрочки:

1. Обычно кредитор сам предлагает некоторый период для задержки выплаты. Например, заемщику нужно осуществить выплату 10-го числа. Если он перечислит платеж на протяжении 2-5 дней, банк может не предпринимать никаких мер. Банк, конечно, напомнит о выплате, но заемщику лишь нужно будет пообещать, что через пару дней долг будет погашен. На кредитной истории это не отразится. При такой просроченной задолженности обращаться к кредитору не обязательно.
2. Если должник не в состоянии сделать выплату на протяжении недели и более, требуется предупредить сотрудников банка и рассказать о причине сложившихся обстоятельств. В таких случаях кредитор просит назвать точное время внесение платы. Может даже придется обратиться с прошением о месячной отсрочке.
3. В ряде кредитных соглашений предусматриваются «кредитные каникулы». Это обеспечивает возможность взятия перерыва в выплатах от 1-го месяца до нескольких лет. Для получения такого перерыва, требуется обратиться к кредитору с письменным заявлением, с отображением периода каникул и после одобрения кредитором получить такую отсрочку.
4. При возникновении проблем с трудоустройством, уменьшением дохода, можно предложить банку выполнить реструктуризацию долга. При этом, время выплаты кредита повышается, со снижением ежемесячных платежей. Это не очень выгодно, так как повышаются процентные выплаты, зато уменьшается нагрузка на бюджет семьи. Правда не каждый банк соглашается на такое предложение.
5. Можно выполнить перекредитование, что обеспечивает временное решение проблемы. Для этого можно взять кредит в другом банке, для погашения существующего кредита. В данном случае можно решить одну проблему, однако столкнуться с другой, или получиться, что заемщик имел один кредит, затем будет погашать два.
6. Если заемщик, обратившись к заимодателю об отсрочке, получил отказ, не надо переживать. Банк, как правило, готовит документы для суда о просроченной задолженности через 6-12 месяцев после последней выплаты. Конечно, задержка подпортит кредитную историю должника, будут угрозы и т.д., важно, чтобы это не ухудшило качество жизни заемщика. Просто надо приложить силы для возобновления платежей, и заимодатель в таком варианте перестанет готовить документы в суд.

Если заимодатель не желает предоставлять отсрочку взносов по кредиту:

Заемщик отправил письмо заимодателю с прошением об отсрочке и получил следующий ответ:

«На основании подписанного кредитного соглашения заемщик гарантировал осуществление регулярных взносов и процентов по кредиту с ответственностью за невыполнение договорных обязательств собственным имуществом должника, которое может быть арестовано согласно законодательства. Банк не в состоянии предоставить отсрочку по задолженности».

• Находясь в безвыходном положении, должник не может осуществить платеж. Банк вынужден будет обратиться с иском о востребовании с заемщика долга.
• На заседании суда заемщик может показать все материалы, подтверждающие обращение к кредитору с прошением об отсрочке платежей. При таком раскладе, ряд судов переходит на сторону ответчика и снижают сумму пени.
• Следующий вариант – рефинансирование долга. Есть банки, которые выдают целевые займы на погашение более раннего кредита, но под сниженный процент.
• И заключительный вариант состоит в том, что можно предложить для продажи предмет залога, для уплаты кредитного долга.

Надо отметить, что обе стороны, и кредитор, и должник, не заинтересованы в наращивании долга по кредитам. А затраты на судебные тяжбы, а также споры с клиентами снижают репутацию учреждения. Поэтому кредиторы лояльно относятся к добросовестным клиентам и, при прошении об отсрочке, часто идут на уступки.

• Скачать бланк заявления об отсрочке платежа по кредиту (doc)

Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)

Для получения отсрочки регулярных кредитных взносов, необходимо обратиться с прошением на имя руководителя банка. Как правило, в банках дают унифицированный бланк для заполнения такого обращения. Также такое заявление можно оформить самостоятельно.

Для этого берется стандартный лист бумаги, формата А4. Заявление пишется в произвольном стиле с соблюдением правил составления служебных писем.

• В шапке справой стороны пишется наименование банка и сведения заемщика (Ф.И.О., данные паспорта).
• Затем немного ниже посередине строки пишется «ЗАЯВЛЕНИЕ»
• В содержательной части текста необходимо отобразить, с какого периода лицо является заемщиком, с описанием реквизитов соглашения, отображением суммы долга и обоснованием причин ее возрастания.
• Далее излагается прошение о получении временной отсрочки по сокращению долга.
• Ниже отображается адрес, по которому необходимо выслать письменное решение на просьбу.
• В конце письма записывается дата составленного документа и проставляется подпись заемщика.

Заявление необходимо оформлять в двух экземплярах, один для кредитора, второй для заявителя с подписью секретаря о регистрации письма. Обращение можно отправить через почтовое отделение заказным письмом с уведомлением.

Пример заявление в банк об отсрочке платежа по кредиту

• 
• Ниже представлена возможность посмотреть видео по отсрочке взносов по кредиту.
• (Видео: “Отсрочка платежа по кредиту”)

Все доступные способы получить отсрочку платежа по кредиту

Способов получить отсрочку платежа по кредиту достаточно много, причем перечень их зависит от конкретного учреждения. Где-то готовы предложить клиенту сразу целый комплекс мер поддержки, а где-то откажут даже в небольшой отсрочке платежа по кредиту из-за серьезных жизненных обстоятельств.

Сущность отсрочки: какой она бывает?

Подобная мера действительно существует во многих банках, причем некоторые даже предлагают эту услугу своим заемщикам за отдельную плату. Другие же рассматривают заявление клиента только после подачи заявления.

В общем смысле под отсрочкой платежа по кредиту понимается перенос сроков погашения текущей задолженности. При всей однозначности определения существует несколько разновидностей отсрочки и в каждом конкретном случае у нее может быть своя длительность.

Способы отсрочки текущего платежа

Отсрочка воспринимается заемщиками как способ хотя бы временно снизить свою финансовую нагрузку. Для получения такой привилегии от банка необходимо доказать серьезность сложившейся ситуации.

Просто нежелание платить или отъезд в отпуск не станут достаточными причинами.

А если человек потерял работу, серьезно заболел или в семье родился ребенок, то банк попытается найти выход из ситуации совместно с заемщиком.

Отсрочка платежа может выражаться в разных формах. Принято выделять следующие ее разновидности:

1. Заморозка процентов. В этом случае клиент определенный период не выплачивает проценты, а вносит деньги в счет погашения основного долга. Такая разновидность кредитных каникул встречается крайне редко, так как она невыгодна банкам.
2. Заморозка основного долга. Тут все происходит наоборот. На некоторое время заемщика освобождают от уплаты основного долга, его обязательства состоят исключительно из начисляемых процентов.
3. Полноценные кредитные каникулы. Этот формат представляет собой совокупность двух предыдущих. Для банков он максимально не выгоден, а вот клиенту подойдет больше всего.
4. Изменение графика платежей. Например, вместо ежемесячных платежей могут быть назначенные ежеквартальные. Особенно актуален этот способ для предпринимателей, работающих в сферах с ярко выраженной сезонностью. Например, если прибыль приходится преимущественно на теплое время года, бизнесмену могут на это время назначить большую часть выплат.
5. Снижение размера задолженности путем реализации залогового имущества. В этом случае вырученные деньги будут засчитаны банком как часть долга. Обязательства клиента при этом сильно снизятся.
6. Реструктуризация задолженности. В большинстве случаев она предполагает увеличение срока по кредиту. В итоге размер ежемесячного платежа становится меньше, зато сумма конечной переплаты возрастает.

Заемщик, обращаясь в банк за отсрочкой по кредиту, может указать в заявлении наиболее подходящую для него меру. Правда, это не значит, что именно ее предложит финансовое учреждение.

На каких условиях банки предоставляют отсрочку?

• те, кто не по своей вине лишился заработной платы или других источников дохода;
• недавно родившие женщины (для этой категории даже есть закон, позволяющий получить отсрочку платежа по кредиту на срок 6 – 12 месяцев);
• лица с серьезными заболеваниями и травмами, которые требуют длительного лечения;
• семьи, в которых кормилец умер;
• лица, которые ухаживают за близким родственником, у которого ухудшилось здоровье, или если на его лечение нужны большие средства;
• те, кто в силу жизненных обстоятельств меняют место жительства;
• люди, столкнувшиеся с иными проблемами (например, кража, потеря или порча имущества).

Если человек ушел с работы по своему желанию и потерял основной доход по этой причине, банк не одобрит заявление об отсрочке.

Причем любой из перечисленных фактов подтверждается документально. Нередко банк дополнительно просит привлечь поручителей, чтобы обезопасить себя.

Есть также общий перечень требований, предъявляемых к клиентам, которые могут претендовать на получение отсрочки:

1. отсутствие просрочек по текущему кредиту;
2. положительная кредитная история;
3. длительность погашения кредита – не меньше 3 месяцев;
4. до полного погашения задолженности осталось не меньше 3 – 6 месяцев (конечный параметр в некоторых банках может отличаться);
5. отсутствие судимости за мошенничество.

Невыполнение хотя бы одного из требований может означать отказ. Прежде чем идти в банк, стоит убедиться, что идея перспективна.

Способы оформления

Убедившись в выполнении всех требований, заемщик задается вопросом, как можно отсрочить платеж по кредиту. Существует 3 варианта, доступных клиентам разных финансовых учреждений:

• В случае, когда в кредитном договоре прописываются условия, на которых банк предоставляет клиенту отсрочку при необходимости, действия банка обуславливаются пунктами, прописанными в документе. Зачастую на бумаге заранее определяется, на каких условиях и какой длительности отсрочка предоставляется клиенту. Там же определен перечень обязательных документов. Некоторые банки предоставляют услугу отсрочки платежа своим клиентам за деньги, причем в этом случае перечень бумаг зачастую оказывается намного меньше.
• При отсутствии условий отсрочки в договоре, банк рассматривает возможность предоставления кредитных каникул в индивидуальном порядке, в зависимости от сложности ситуации, в которую попал клиент. Причем принятием решения в таких вопросах занимается специальный кредитный комитет.
• Иногда банки предлагают варианты решения проблемы сразу же после получения заявления. Клиент сам выбирает наиболее подходящий для себя вариант. Так, например, предоставляет отсрочку Сбербанк.

Следовательно, человек, желающий получить отсрочку, сначала должен внимательно перечитать кредитный договор. Там могут быть прописаны доступные варианты и другие особенности проведения процедуры отсрочки в конкретно взятом банке.

Порядок действий

Если же такой вариант развития событий заемщика не устраивает, то ему стоит составить заявление и предоставить его вместе с пакетом подтверждающих бумаг заблаговременно. В классическом виде процесс получения отсрочки выглядит следующим образом:

1. у человека возникает ситуация, из-за которой он не может выполнять обязательства перед банком совсем или частично;
2. понимая проблему, человек внимательно изучает кредитный договор и другие документы, сайт банка;
3. если в договоре есть оговорки в отношении получения отсрочки, то действовать нужно в соответствии с ними (при необходимости придется заплатить за предоставление отсрочки, если такое условие ставит банк);
4. если никаких пояснений в договоре нет, то клиент обращается в отделение банка и сообщает кредитному специалисту о сложившейся ситуации;
5. сотрудник банка инструктирует заемщика о том, как ему надо действовать;
6. заемщик собирает все необходимые подтверждающие документы, приходит с ними в банк и пишет заявление в двух экземплярах;
7. второй экземпляр нужно оставить себе и попросить специалиста поставить отметку о принятии с датой и подписью;
8. через некоторое время клиенту сообщают о принятом решении, при положительном ответе он вновь обращается в банк и получает измененный график платежей и пояснения от кредитного специалиста.

Очень важно во время оформления всех бумаг постараться выполнять свои обязательства перед банком. Можно попытаться занять деньги у родственников или друзей.

Отсрочку не дали, что делать?

К сожалению, банки далеко не всегда относятся к своим клиентам с пониманием. Иногда они отказывают в предоставлении отсрочки, и человек не знает, что ему делать дальше.

Самое главное – постараться выполнять свои обязательства перед банком. Если всю сумму вносить не получается, нужно погашать задолженность хотя бы частично.

Так банк хотя бы увидит, что человек ответственно подходит к выполнению своих обязательств, просто временно не имеет достаточной суммы.

Некоторые решают не платить за кредит совсем или оформляют еще один или несколько кредитов. Это неправильно, ведь финансовое положение и нагрузка в подобных случаях только увеличиваются.

Лучшим решением станет обращение в суд. На руках у клиента будет заявление с отметкой о принятии и отказ банка в предоставлении отсрочки.

При обращении штрафы, пени будут заморожены до принятия решения, что хорошо для заемщика.

Можно попробовать рефинансировать кредит в другом банке, получив деньги под меньший процент или увеличив срок погашения.

Отсрочка платежа по кредиту: как ее получить (образец)

На случай форс-мажорных обстоятельств у заемщика в кредитном договоре может быть предусмотрено условие, касающееся отсрочки платежа по кредиту.

На такую меру банки идут с целью привлечь как можно больше клиентов. В некоторых случаях кредитная организация подстраховывает себя и разрешает отсрочку платежа по кредиту только тем заемщикам, у которых имеется поручитель.

Но на практике встречаются ситуации, когда условия об отсрочке в договоре займа нет, а проблемы с выплатой кредита у заемщика все же возникли. Как быть в этом случае?

Рекомендуем обратиться в кредитную организацию и изложить свою проблему. Вполне возможно, что вам пойдут навстречу и отсрочат платеж по кредиту на определенное время.

Как отсрочить платеж по кредиту

Как правило, кредитная организация идет навстречу своим клиентам и предоставляет отсрочку платежа по кредиту одним из следующих способов:

1. Кредитные каникулы. Банк замораживает на определенное время платежи по кредиту, включая проценты. Такой вариант используется крайне редко, так как банкам невыгодно себе в убыток идти навстречу клиентам. С 31.07.2019 законодательством устанавливаются случаи, при наступлении которых кредитные организации обязаны предоставить каникулы в отношении ипотечных займов (см. «Ипотечные каникулы»).
2. Реструктуризация задолженности. Это означает увеличение срока погашения кредита за счет уменьшения размера ежемесячной выплаты. Минус такого решения заключается в том, что заемщику придется платить больше процентов.
3. Изменение графика платежей – например, замена ежемесячного взноса на квартальный.
4. Банк разрешает платить только проценты по кредиту, в то время как сумма основного долга выплачивается позже.
5. Использовать предмет залога (если он имелся по договору) с целью его продажи и уплаты кредита целиком или в его части.

Банк может также не пойти на отсрочку платежей по кредиту и передать долг заемщика коллекторскому агентству. Однако и у должника имеется право защищать свои интересы не только в органах полиции и прокуратуры, но и в судебном порядке.

Как получить отсрочку по кредиту

Невыплаты по кредиту могут быть как самовольными (заемщик не вносит требуемую сумму платежа на счет), так и легальными – по разрешению банка.

https://www.youtube.com/watch?v=tI6BUiq_Mv0\u0026pp=YAHIAQE%3D

Как правило, кредитная организация дает 2–5 дней должнику на уплату в случае, если он забыл про ежемесячный платеж: гражданину присылается смс-оповещение с предложением посетить офис банка и внести платеж.

Как правило, за недолгую просрочку должника ожидает всего лишь штраф или, например, блокировка кредитной карты. Однако при более долгом периоде невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд.

Для того чтобы получить отсрочку по кредиту, должнику необходимо прийти в банк и объяснить причины, по которым он временно не сможет осуществлять ежемесячные платежи по займу. В случае необходимости можно представить документы, подтверждающие доводы. Банк, изучив ситуацию, принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении отсрочки платежа по кредиту.

В некоторых банках отсрочка платежа предусмотрена в качестве дополнительной услуги, которая предоставляется добросовестным заемщикам. Об условиях ее получения можно узнать в офисе банка или на его сайте. Как правило, необходимо заполнить заявление и заплатить комиссию. Далее банк составляет заемщику новый график платежей и направляет ему соответствующее уведомление.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)

Для того чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо написать соответствующее заявление на имя уполномоченного лица в кредитную организацию. В некоторых банках имеются образцы таких заявлений. Они предоставляются гражданам по их требованию.

Мы рассмотрим ситуацию, когда заявление необходимо составить самостоятельно.

Руководителю ОАО «ХХХ-Банк»

Железнову И. А.

• от Крестова Егора Дмитриевича,
• проживающего по адресу:
• Москва, ул. Федина, 1-1
• тел. 8 (495) ХХХ-ХХ-ХХ 
• Заявление

Прошу Вас рассмотреть возможность отсрочки по кредитному договору № ___ от 12.01.2019.

1. В настоящее время у меня возникли временные финансовые затруднения в связи с увольнением с работы по сокращению, разводом с женой и ежемесячными выплатами алиментов на детей.
2. О своем решении прошу сообщить письменно на указанный адрес.
3. Приложение:

1. Копия кредитного договора.
2. Решение суда о выплате алиментов.
3. Копия трудовой книжки с записью о сокращении.
4. Иные документы, которые заявитель считает нужным приложить.

Дата _____                                                   Подпись _________

Рекомендуем составить заявление в 2 экземплярах.

Документ можно направить почтой заказным письмом с уведомлением или отнести в банк нарочно. Если передаете заявление в руки сотрудникам банка, попросите поставить отметку о принятии на вашем экземпляре.

Если банк не дает отсрочку…

Должник направил в банк заявление о предоставлении отсрочки, а в ответ ему пришел ответ следующего содержания: «В соответствии с заключенным кредитным договором заемщик гарантирует своевременный возврат кредита и уплату процентов и отвечает за надлежащее исполнение обязательств по Договору всем принадлежащим ему имуществом, на которое в случае невозвращения кредита может быть в установленном порядке обращено взыскание. Практика Банка не предусматривает возможности предоставления отсрочки по кредиту».

Если выхода нет, и гражданин не может произвести оплату, то банк по истечении определенного времени обратится в суд за истребованием причитающихся ему денег.

В судебном заседании должник представляет все документы, подтверждающие переписку с банком с просьбами о получении рассрочки. Некоторые суды встают на сторону должника и уменьшают размер пени.

Есть еще один вариант – рефинансирование кредита. Отдельные банки выдают целевой заём – на погашение ранее взятого кредита, но под меньший процент. Вы можете взять этот заём и проплатить предыдущий кредит.

Ну и, наконец, если кредитный договор был обеспечен залогом, можно настоять на том, чтобы предмет залога был продан, а сумма, вырученная от его продажи, пошла на уплату основного долга и процентов по кредиту.

***

Банк так же, как и должники, не заинтересован в накоплении задолженностей по кредитам. Более того, затраты на судебные разбирательства и выяснения отношений с клиентами портят репутацию кредитной организации. Именно поэтому многие банки проводят политику лояльности к добросовестным клиентам и при соответствующем обращении вполне могут предоставить отсрочку платежа по кредиту.

***

Больше полезной информации — в рубрике «Кредиты и долги».

Источники:

Как оформить отсрочку платежа по кредиту 2023 году

Если исполнение долговых обязательств стало обременительным ввиду непредвиденных обстоятельств, постарайтесь договориться с банком и оформить отсрочку платежа по кредиту.

Кто может претендовать на кредитные каникулы, какие документы потребуются и как отсрочить выплату ссуды, узнаете из статьи.

Условия для отсрочки

У банка отсутствует прямая обязанность по предоставлению отсрочки. Но кредитно-финансовая компания может пойти навстречу клиенту и заморозить платежи по телу кредита на несколько месяцев при наличии веских причин:

• продолжительная болезнь;
• рождение ребенка;
• снижение доходов более чем на 30%;
• увольнение с работы не по инициативе работника и т.п.

Добиться отсрочки платежа будет легче, если до этого момента заемщик не допускал просрочек по займу и имеет положительную кредитную историю.

Финансовое учреждение с большой долей вероятности откажется перенести платеж по кредиту для клиента, который:

• получил ссуду менее 3-х месяцев назад;
• уволился с работы по собственному желанию;
• допускал просрочки при погашении долговых обязательств.

Порядок действий

Чтобы приостановить выплату кредита на время:

• свяжитесь с банковским менеджером и опишите ситуацию;
• соберите документы, подтверждающие ухудшение материального положения;
• подайте заявление на кредитные каникулы.

Обратитесь в финансовую организацию заблаговременно. Если возникнет просрочка по оплате, кредитно-финансовая организация откажется отложить платеж по кредиту.

Возможность заморозить выплату на несколько месяцев может быть предусмотрена условиями договора кредитования. Если такого пункта нет, то уточните порядок приостановления погашения кредита у сотрудника банка.

Документы

При обращении в финансовую организацию представьте документарное подтверждение ухудшения финансового положения.

Пакет представляемых документов зависит от причины, по которой требуется отодвинуть платеж:

• болезнь – больничный лист, справки из медучреждения;
• увольнение – копия трудовой с отметкой, справка из центра занятости населения о постановке на учет в качестве безработного;
• снижение доходов – справки с места работы, обоснование причин, по которым заработок был уменьшен.

Также потребуется паспорт заемщика и договор кредитования с графиком погашения. Кредитор вправе потребовать предоставления дополнительных справок для подтверждения снижения платежеспособности клиента.

Заявление

Обратитесь в кредитно-финансовую организацию с письменным заявлением. Укажите в нем:

• наименование учреждения;
• данные заявителя;
• сведения о договоре кредитования – дату, номер, сумму, остаток долга;
• причину, по которой просите отложить выплату кредита.

Обязательно укажите срок, на который требуется отложить исполнение долговых обязательств. В конце заявления поставьте дату и собственноручную подпись.

Скачать образец заявления на отсрочку платежа по кредиту

Подготовьте заявление в 2-х экземплярах – один, с приложенными копиями документов, останется в банке для рассмотрения, второй, с отметкой кредитора, у заявителя.

Некоторые банки предоставляют возможность для заемщиков написать на отсрочку online, на сайте кредитора. В таком случае приложите к заявке отсканированную документацию, подтверждающую необходимость переноса платежей.

Решение финансового учреждения

Банк рассматривает заявление на пропуск погашения долга в течение 5 рабочих дней, после чего выносит одно из решений:

• отсрочить выплату задолженности;
• оказать в переносе даты погашения займа.

Если кредитор согласится перенести дату платежа, посетите банковское отделение для подписания нового графика оплаты и дополнительного соглашения к договору на предоставление займа.

Кредитно-финансовая организация может согласиться пропустить платеж на срок 1-6 месяцев. В некоторых ситуациях период отсрочки может достигать 1 года. При этом нужно будет платить начисленные проценты по договору кредитования, но не уплачивать основной долг.

Одновременно с изменением даты платежа увеличится срок кредитования.

Например, если представлена отсрочка на 2 месяца, то действие договора продляется на эти же 2 месяца.

Что делать в случае отказа

Если кредитно-финансовая организация выносит отрицательное решение, оно должно быть обоснованным. В адрес заемщика направляется письмо с описанием причин отказа.

Если причиной является представление неполного комплекта документов, соберите недостающие справки и подайте заявление повторно. При необоснованном отказе пожалуйтесь в Центральный Банк РФ.

При отказе кредитора о предоставлении каникул попытайтесь договориться о реструктуризации долга или рефинансируйте кредит в другом финансовом учреждении.

Плюсы и минусы пропуска выплат

Преимущества пропуска ежемесячной оплаты займа:

• банк не начислит пени и штрафы за просрочку;
• у заемщика не испортится кредитная история;
• во время каникул клиент успеет исправить свое материальное положение.

Недостатком предоставления пропуска выплаты ссуды является увеличение срока действия договора кредитования, а также необходимость уплачивать проценты по займу в период действия кредитных каникул.

Резюме

• При возникновении финансовых трудностей незамедлительно свяжитесь с представителем банка по телефону и подробно опишите ситуацию.
• Менеджер подскажет, какой пакет документов потребуется, чтобы правильно отсрочить погашение задолженности.
• Если возникла необходимость получить отсрочку платежа по кредитной карте или потребительскому займу, помните:

• кредитор может остановить выплаты только для благонадежных заемщиков и при наличии веских оснований;
• претендовать на каникулы могут только заемщики, не имеющие просрочек по погашению долга;
• обратитесь в банк до того момента, как возникнет просрочка по займу;
• основания для отсрочки платежей необходимо подтвердить документами;
• кредитор принимает решение в течение 5 рабочих дней;
• при предоставлении кредитных каникул срок действия договора займа увеличивается;
• в случае необоснованного отказа пожалуйтесь на действия сотрудников кредитно-финансовой организации в ЦБ РФ.

Как россиянам законно получить отсрочку по кредиту в 2023 году?

towfiqu Barbhuiya (unsplash.com)

РБК сообщил, как законно получить отсрочку по кредиту россиянам в 2023 году

Издание «РБК» рассказало, по каким кредитам и как россияне могут оформить отсрочку в 2023 году. Существует несколько видов кредитных каникул:

Антикризисные — предоставляются на любой займ, выданный до 1 марта 2022 года. Отсрочку можно получить только один раз.

Максимальные суммы кредита для предоставления каникул составляют:

• 300 000 рублей для физлиц;
• 350 000 рублей для ИП;
• 100 000 рублей по кредитным картам;
• 700 000 рублей по автокредитам;
• для бизнеса лимита нет.

По ипотеке максимальная сумма займа составляет 6 млн рублей для Москвы, 4 млн рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного ФО, 3 млн рублей — для остальных российских субъектов.

Кредитные каникулы могут оформить мобилизованные и другие участники СВО на любой вид займа. Членам их семей также доступна эта мера.

Как получить отсрочку?

Кредитные каникулы предоставляются по заявлению. Физлица должны подтвердить, что их доход за предыдущий месяц упал на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в прошлом году. Это можно сделать с помощью справки о доходах, об увольнении, из ЦЗН, листка о нетрудоспособности и т.д.

Самозанятые должны предоставить справку о сумме доходов, облагаемых налогом, и справку о состоянии расчетов налога на профессиональный доход. ИП могут предоставить бухгалтерскую отчетность, налоговые декларации, выписки из хозкниги и т.д.

Военнослужащим нужно подать только заявление. Оно рассматривается в течение десяти дней. Если после 15 ней с момента обращения заемщика от кредитора не поступил ответ, значит, заявка одобрена. По окончании каникул кредитор может запросить документы, подтверждающие участие в спецоперации. Если их не будет, отсрочку аннулируют.

Члены семей военнослужащих при оформлении кредитных каникул предоставляют следующие документы:

• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении и справка об очном обучении (для детей до 23 лет);
• справка об инвалидности ребенка/иждивенца (для людей старше 18 лет, ставших инвалидами до совершеннолетия);
• свидетельство об усыновлении;
• справка об установлении опеки;
• иные документы.

Антикризисные кредитные каникулы длятся от 1 до 6 месяцев. Заемщик может в любой момент из них выйти. О прекращении отсрочки нужно сообщить кредитору. Для военнослужащих она длится на весь срок службы.

Кредитные каникулы не испортят кредитную историю. Важно помнить, что по отложенным платежам начисляются проценты, поэтому после отсрочки срок кредита продлится. Это необходимо, чтобы сумма платежей не выросла. В случае смерти военнослужащего или получении им инвалидности I группы, все долги и кредиты ему спишут. Но это касается только тех займов, которые оформили до начала службы.

Хотите поделиться интересной новостью или проблемой? Связаться с нами можно по телефону редакции 52-55-33 в будни с 9:00 до 17:00. Также написать нам в любое время можно в WhatsApp и Telegram по номеру 8 (930) 074-52-17.

Правила публикации комментариев: Все комментарии предварительно проверяются модератором, это может занять некоторое время. При этом ночью срок публикации может увеличиваться. Будьте внимательны — по закону мы не можем размещать комментарии, содержащие нецензурную лексику и оскорбления.

Как получить отсрочку по выплате кредита 2023

Как бы вы ни были благополучны, в жизни всегда есть место для форс-мажора. Вы не рассчитали свои возможности, случилось несчастье с кем-то из близких, или просто настала черная полоса, и вот через неделю выплата по кредитам, а денег нет и не предвидится. Возможно, эта ситуация кажется вам безвыходной, но паника и попытки скрыться от проблем ни к чему не приведут.

Нужно понимать, что ни один банк не заинтересован в том, чтобы судиться с должником, описывать и реализовывать его имущество или перепродавать долг коллекторам. Подобные мероприятия для кредитора в большинстве случаев ведут к прямым убыткам, поэтому если учреждение вынуждено прибегнуть к подобным мерам, виноват в этом сам заемщик.

1. Задайте вопрос через через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию: Вся РФ — 8(800)302-58-65

Гораздо лучше для финансовой организации, если клиент, так или иначе, погасит задолженность самостоятельно. Если он проявит ответственность и честно сообщит о своих сложностях, скорее всего, банк сделает все от него зависящее, чтобы упростить погашение кредита, и для этого у него есть несколько возможностей.

Заемщик должен понимать, что при любом варианте отсрочки долг ему не простят. Напротив, заплатить придется даже больше.

Отсрочка по потребительскому кредиту

При отсрочке «по телу» кредита клиенту предоставляются каникулы на выплаты по основной задолженности, при этом он выплачивает фиксированную сумму процентов за использование заемных денег. Таким путем продлевается срок кредитования, а итоговая сумма выплат увеличивается. Такие каникулы банк может ввести на срок от одного месяца до одного года.

На срок от одного до трех месяцев организация может предоставить отсрочку «по телу» и процентам займа совокупно.

Наиболее выгодный для заемщика вариант — каникулы по процентам, в течение которых погашается основной долг, причем общая сумма выплат незначительно снижается.

Какой из вариантов может быть предоставлен клиенту, зависит от содержания кредитного договора. Если в нем прописана процедура предоставления отсрочки в конкретном случае, банк будет действовать в строгом соответствии с условиями документа. Если такие обстоятельства соглашением не регламентированы, учреждение будет принимать решение, основываясь на анализе индивидуальной ситуации клиента.

В любом случае должнику придется документально подтвердить обстоятельства, приведшие к необходимости отсрочки. Уважительными причинами невозможности вовремя и в полном объеме вносить платежи банки считают:

• временное лишение источника дохода;
• отпуск по беременности и уходу за ребенком до полутора лет;
• потерю кормильца;
• необходимость длительного лечения;
• переезд;
• не зависящие от заемщика форс-мажорные обстоятельства: природные катастрофы, несчастные случаи и т.п.

Заемщику предстоит собрать и представить в банк подтверждающие справки.

Если гражданин не может выплачивать кредит из-за потери работы, банк может потребовать бумагу о постановке на учет в службе занятости населения.

Организация может отказать в предоставлении отсрочки, если заемщик:

• ранее допускал просрочки выплат либо имеет плохую кредитную историю;
• уволился по собственному желанию, о чем имеется соответствующая запись в трудовой книжке;
• пользуется кредитом менее трех месяцев, либо до истечения срока действия кредитного договора осталось три и менее месяцев;
• подозревается в мошенничестве.

Не слишком добросовестные клиенты могут допускать просрочки выплат или вовсе «забывать» о своих кредитных обязательствах, а «вспоминать» о них только при попытке выехать за рубеж. Такие действия заемщика также могут привести к отказу в предоставлении отсрочки.

Отсрочка по ипотечному кредиту

Обстоятельства получения отсрочки по ипотеке в целом аналогичны тем, которые банки считают приемлемыми для потребительских кредитов. Однако здесь учитывается общая экономическая ситуация в стране.

Банкиры с пониманием относятся к тому, что в условиях кризиса стабильно выплачивать достаточно крупные суммы на протяжении многих лет может быть затруднительно. Это обстоятельство может стать уважительной причиной для предоставления послаблений.

Основным способом отсрочки по ипотеке является реструктуризация кредита. Она подразумевает уменьшение суммы ежемесячных платежей с увеличением срока кредита.

При необходимости также предоставляются кредитные каникулы, когда выплачиваются только проценты. Условия у всех банков различны, однако максимальный срок продления ипотечного договора не может превышать пять лет независимо от кредитной организации.

Для получения отсрочки или реструктуризации кредита заявителю лучше обратиться в кредитную организацию лично, т.к. при отправке заявления по почте между сторонами может возникать недопонимание. Кроме того, такое взаимодействие затягивает процесс принятия решения. При личном обращении в банк стороны смогут обсудить детали на месте и выработать наиболее приемлемый вариант.

Тогда решение будет принято финансовым учреждением за несколько дней.

Образовательный кредит

Займы на получение образовательных услуг занимают солидную долю кредитного рынка. Целевой кредит выдается на длительный срок под невысокий процент. Обычно на период обучения предусматриваются выплаты процентов за пользование деньгами, а сам долг погашается после трудоустройства выпускника.

Однако не всякий студент имеет возможность выплачивать проценты по кредиту в период учебы. В таком случае можно обратиться в организацию с заявлением о предоставлении займа на образование с отсрочкой платежа. Чтобы получить его, необходимо собрать стандартный пакет документов, а также предоставить в банк справку о прохождении учебы.

По окончании учебы нужно будет предоставить в банк диплом и справку о трудоустройстве.

На то, чтобы найти работу, кредитная организация также предоставляет льготный период выпускнику сроком на три месяца.

Инвестиционный налоговый кредит

В некоторых случаях налоговая служба может предоставить организации отсрочку по уплате налога на прибыль, которая называется инвестиционным налоговым кредитом. Взять такой заем может не любая организация, а только та, которая инвестирует средства в:

• проведение научно-исследовательских или опытно-конструкторских работ;
• осуществление или внедрение инновационной деятельности;
• выполнение оборонного заказа;
• выполнение особо важного социального заказа;
• разработку, внедрение или эксплуатацию оборудования и технологий наивысшей энергетической эффективности.

Такой кредит предоставляется не более чем на пять лет. При этом выплаты по налогам за отчетный каждый период снижаются до 50% до тех пор, пока накопленная сумма кредита не станет равной указанной в договоре.

Образец заявления о предоставлении отсрочки платежа по кредиту zayavlenie-na-otsrochku-platega-po-kreditu.docx ≈ 7 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года