Лишь немногим удается сразу же оплатить покупку нового жилья. Остальные могут воспользоваться поддержкой государства и оформить субсидию на погашение ипотечного кредита.

Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности.

Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном. Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату.

Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ.

Многих клиентов волнует вопрос, можно ли использовать субсидию как первоначальный взнос по ипотеке? По закону полученными деньгами можно распорядиться 2 способами — для оплаты основного долга и погашения стартового взноса.

Государственные программы на погашение ипотеки

В 2023 году в России действует сразу несколько программ по господдержке:

• Жилище;
• Молодая семья;
• Военная ипотека;
• Молодой специалист;
• Ипотека для бюджетников и госслужащих (социальная);
• Поддержка семей с детьми.

Рассмотрим их более подробно.

Жилище

На участие в этой программе могут претендовать и другие категории граждан:

• Сироты;
• Инвалиды;
• Многодетные семьи;
• Одинокие матери;
• Работники бюджетной сферы – педагоги, медики и т. д.

Субсидия по программе «Жилище» не способна покрыть полную стоимость квартиры, поэтому у претендента должны быть личные средства для внесения первоначального взноса. К тому же его доход обязан соответствовать требованиям финансовой организации и позволять погасить весь оставшийся кредит.

Для получения денежного сертификата клиенту необходимо написать заявление в жилищный фонд или любой другой орган исполнительной власти. При этом он обязан представить документы, подтверждающие право на получение выплат.

Каждый случай рассматривается специальной комиссией. При положительном ответе заемщика ставят в очередь на субсидию. Длительность пребывания в такой очереди может быть разной – все зависит от субъекта РФ. Программа запущена до 2023 года.

Сертификат нельзя обналичить. Он всего лишь подтверждает право гражданина на получение субсидии, необходимой для приобретения или строительства жилья. Как правило, сами семьи не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.

Размер выплат зависит от региона проживания и определяется в индивидуальном порядке. Чаще всего государство покрывает до 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Работники научной области пребывают в немного ином положении. В их случае процентная ставка банка компенсируется на 10%. Правда, научный сотрудник не должен быть старше 35 лет.

Исключение составляют только те работники, трудовой стаж которых превышает 25 лет. На них возрастные ограничения не распространяются.

Молодая семья

В программе «Молодая семья» могут участвовать только те семьи, в которых хотя бы 1 из супругов является младше 35 лет.

Это могут быть пары с детьми, родители-одиночки, воспитывающие 1 и более детей, а также бездетные семьи. Для подачи заявки следует обратиться в департамент молодежной политики или госадминистрацию.

Главным основанием для получения такой субсидии являются отсутствие собственной жилплощади и непригодные для проживания условия. Размер выплат зависит от наличия детей, уровня дохода семьи и финансирования в регионе.

• К примеру, субсидия для бездетных пар составляет около 30% от стоимости квартиры, в то время как семьи с детьми могут получить до 35% + 5% за каждого ребенка.
• Госпомощь по этой программе покрывает только часть займа, поэтому потенциальный клиент должен соответствовать основным требованиям финансовой организации: возраст – от 22 лет, стабильный доход, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, чистая кредитная история.
• При любом несоответствии этим пунктам банк может отказать в оформлении ипотеки (даже при условии частичного субсидирования от государства).

Военная ипотека

Можно ли погасить ипотеку субсидией, если заемщик состоит на службе в армии или является военным пенсионером?

Для клиентов данной категории государство предлагает самые выгодные условия, ведь в этом случае выделенная заемщику помощь способна полностью перекрыть стоимость недвижимость.

Участники военной ипотеки должны прослужить в армии не менее 3 лет. Еще одним важным условием является пребывание в программе НИС, суть которой заключается в том, что военнослужащий в течение 3 лет делает взносы в накопительно-ипотечную систему. В дальнейшем именно они идут на оплату процентов, а оставшуюся сумму погашает государство.

По условиям военной ипотеки ставка по кредиту является фиксированной и составляет 9,9%. Средства рассчитываются с учетом норм жилой площади (для семьи из 3 и более человек — по 18 кв. м. на каждого). Если же площадь приобретаемой квартиры будет больше положенного, клиент должен будет оплатить разницу самостоятельно.

Некоторым категориям военнослужащих нормативы могут быть дополнительно увеличены на 15-20 кв. м. К ним относятся командиры частей, военные в звании подполковника и старше, военные, преподающие в ВУЗах и те, кто имеет ученую степень или почетные звания.

Молодой специалист

Программа «Молодой специалист» предназначена для ученых, врачей, учителей и других бюджетников, не достигших 35-летнего возраста (40 лет – для докторов наук, работающих по специальности).

При этом претендент на получение субсидии должен отвечать целому ряду требований:

• Успешно закончить ВУЗ на очной форме обучения и бюджетном отделении (не меньше 12 месяцев со дня окончания);
• Трудиться в организации по полученному в ВУЗе направлению;
• Иметь научные публикации (только для медицинских работников);
• Стаж работы – не меньше 1 года.

Льготная ставка по этой программе составляет 7-8%. Выплаты предоставляются 3 способами:

1. 10% оплата стартового взноса;
2. 40% оплата стоимости расходов на строительство жилья;
3. 30% оплата цены квартиры, купленной на первичном или вторичном рынке.

Субсидированием ипотеки по программе «Молодой специалист» занимается не только государство, но и некоторые российские предприятия. Например, ООО «РЖД» частично покрывает кредитные расходы своих сотрудников.

При этом участник программы заключает договор, согласно которому он не может уволиться в течение установленного срока. В случае нарушения данного условия работник обязуется вернуть полученные средства. А вот молодые учителя могут обратиться за помощью в АИЖК.

Социальная ипотека

Эта субсидия на ипотеку от государства предназначена для представителей бюджетной сферы (кроме полицейских и военнослужащих). Потратить ее можно 2 способами:

1. Оплатить 15% от стоимости недвижимости.
2. Получить льготную ставку (например, для ученых до 35 лет или тех, кто проработал в данной сфере больше 15 лет, ее размер составляет до 10%).

Кроме того социальная ипотека предусматривает перечисление денежных средств при рождении (усыновлении) ребенка.

Так, на первенца выделяется 40 БПМ, на второго ребенка – 80 БПМ (бюджетов прожиточного минимума). При появлении двойни на одного малыша выплачивается 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Выплаты являются единовременными и переводятся в банк для погашения долга.

Поддержка семей с детьми

Согласно ней каждая семья, родившая второго малыша с января 2018 года по декабрь 2023 года, вправе получить государственную помощь для оплаты процентной ставки, превышающей 6%.

Срок действия – 3 года. При рождении третьего ребенка действуют те же условия, однако процентная ставка субсидируется уже на 5 лет.

Данная программа имеет несколько ограничений:

• Рождение малыша – в установленные сроки;
• Квартира – лишь в новостройке (вторичный рынок не субсидируется);
• Первоначальный взнос – 20%;
• Стоимость жилья – не выше лимитов, установленных законом (для Москвы и СПБ – 8 млн. руб., для остальных регионов – 3 млн. руб.);
• Погашение кредита – только равными частями;
• Трудовой стаж: от 6 месяцев на последнем месте – для наемных сотрудников и от 2 лет безубыточной работы – для частных предпринимателей;
• Гражданство – российское;
• Оформление страховки – обязательное.

А вот количество приобретаемых квартир является неограниченным. Если банк решит, что семья в состоянии погасить стоимость нескольких жилых площадей, решение будет положительным.

Субсидированию по этой программе подлежат как новые, так и старые ипотеки. Для погашения оставшейся суммы кредита можно использовать материнский капитал.

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Если вы не знаете, как получить субсидию от государства, воспользуйтесь этой инструкцией:

1. Шаг 1. Соберите необходимый пакет документов. В каждом регионе РФ он может быть разным, но к числу обязательных относятся:
   • Внутренний паспорт;
   • Документы, подтверждающие личность супруга(и) и детей заявителя;
   • Кредитный договор;
   • Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на недвижимость и отсутствие другого жилья;
   • Выписка из банка о размере оставшегося долга и сроках погашения кредита;
   • Справка 2-НДФЛ о доходах заемщика и созаемщика (если есть);
   • Справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;
   • Свидетельство о браке;
   • Отчет независимого оценщика;
   • Выписка из пенсионного фонда о размере пенсии (для пенсионеров);
   • Договор о долевом участии (для новостроек);
   • Заявление с просьбой предоставить субсидию.

Большинство справок выдается на платной основе. При этом потраченные средства не возмещаются.

2. Шаг 2. Направить документы в муниципальные органы.
3. Шаг 3. Дождаться решения. Как правило, на это уходит около 10 дней, по истечению которых комиссия направляет на домашний адрес заявителя письмо, содержащее либо подтверждение, либо отказ.
4. Шаг 4. Получение сертификата (в случае положительного решения). Данный документ действует в течение 3 месяцев. Его вместе с заявлением необходимо отнести в банк.
5. Шаг 5. Открытие счета на имя получателя (совершается сотрудниками финансовой организации).
6. Шаг 6. Перечисление средств от соответствующего государственного органа.
7. Шаг 7. Перевод денег в счет погашения ипотеки.

Основные требования

Условия субсидии по ипотеке в 2023 году распространяются не только на потенциальных клиентов, но и на приобретаемую недвижимость.

Требования к клиенту:

• Возраст – молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет;
• Первоначальный взнос – от 20%;
• Получение субсидии – впервые;
• Срок заключения договора – 30 лет;
• Платежеспособность – дохода клиента должно хватить на то, чтобы самостоятельно покрыть разницу между итоговой стоимостью жилья и полученной субсидией, а также оплатить услуги страховой компании.

Требования к жилью:

• Недвижимость, купленная в ипотеку, должна являться единственным жильем заемщика;
• Площадь покупаемой квартиры не должна превышать такие значения: 46 кв. м. – однокомнатная, 65 кв. м. – двухкомнатная и 85 кв. м. – трехкомнатная;
• Стоимость приобретаемого жилья – не более 60% среднерыночных значений региона;
• Категория жилплощади – как новостройка, так и «вторичка» (главное, чтобы жилье было достроено и сдано эксплуатацию).

Рефинансирование­

В 2023 году у российских граждан, пользующихся господдержкой, появилась возможность получить новый заем для погашения старой задолженности по кредиту. Данная процедура, называемая рефинансированием, открывает перед клиентом несколько преимуществ.

К ним можно отнести:

• Снижение суммы регулярных взносов;
• Уменьшение процентов;
• Пересмотр срока выплаты текущего займа.

Услуга рефинансирования на взятую ипотеку предоставляется лишь тем заемщикам, у которых есть стабильный доход и официальная работа, а также нет просрочек по оплате.

Льготная ипотека в 2023 году: новые условия, программы, как получить семьям с детьми

Программа льготной ипотеки продлится до 2024 года Владимир Андреев © URA.RU

Президент России Владимир Путин 15 декабря продлил льготную ипотеку до 1 июля 2024. Ставка по ней будет увеличена с 7% до 8%. При этом глава государства отметил, что такая программа будет в дальнейшем сворачиваться. Агентство URA.RU рассказывает, как выбрать наиболее выгодное предложение по ипотеке с господдержкой в 2023 году.

Льготная ипотека

До конца 2022 года такой вид ипотеки выдается под 7%. Путин продлил программу до 1 июля 2024 года, ставка по ней увеличится до 8%.

Разницу между рыночным процентом восполняет государство. Оформить льготную ипотеку можно для покупки квартиры в строящемся доме, а также для приобретения готового жилья от застройщика и земельного участка с дальнейшим строительством дома. Это программа не распространяется на покупку жилья на вторичном рынке. Срок кредита — до 30 лет, сумма первоначального взноса — 15 процентов от жилья.

Семейная ипотека

Ее могут получить семьи, у которых родился ребенок с 2018 по 2022 год включительно.

Семейная ипотека выдается под 6%. Если у семьи есть ребенок с инвалидностью, то семья может также подать заявку на получение семейной ипотеки.

Возраст ребенка в таком случае не играет роли. Семья может воспользоваться этой ипотекой для приобретения квартиры в новостройке или для покупки дома с земельным участком.

Кроме того, Путин пообещал, что в 2023 году льготную ипотеку под 6% смогут получить семьи с двумя несовершеннолетними детьми.

Сельская ипотека

Ей может воспользоваться любой россиянин, который планирует приобрести квартиру в сельской местности. Число жителей в населенном пункте не должно превышать 300 000 человек.

Кредит можно взять на сумму до 3 миллионов рублей во всех регионах кроме Дальнего Востока, Ленинградской области и Ямало-Ненецкого автономного округа — там до 5 миллионов рублей.

Первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья.

Военная ипотека

Данным кредитом на жилье могут воспользоваться только служащие в вооруженных силах по призыву и по контракту.

Пока они проходят службу государство платит за них ипотеку. Если человек выполняет все условия программы, то квартира остается у него. Если нет, то ему придется вернуть все деньги государству и закрыть ипотеку самому.

Размик Закарян © URA.RU

Дальневосточная ипотека

Ей могут воспользоваться россияне младше 35 лет для переезда на Дальний Восток. Те граждане, которые уже живут там, также могут прибегнуть этому кредитованию. Возраст в таком случае не важен. Это программа действует до 2024 года. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей.

Ипотека с материнским капиталом

Данным видом господдержки могут воспользоваться семьи при рождении ребенка. Чем больше будет новорожденных, тем будет больше размер выплат от государства. С 1 февраля 2023 года планируется переиндексация материнского капитала. Новый размер выплат на первого ребенка составит 589,6 тысячи рублей.

Если вы хотите сообщить новость, напишите нам

Президент России Владимир Путин 15 декабря продлил льготную ипотеку до 1 июля 2024. Ставка по ней будет увеличена с 7% до 8%. При этом глава государства отметил, что такая программа будет в дальнейшем сворачиваться. Агентство URA.RU рассказывает, как выбрать наиболее выгодное предложение по ипотеке с господдержкой в 2023 году.

До конца 2022 года такой вид ипотеки выдается под 7%. Путин продлил программу до 1 июля 2024 года, ставка по ней увеличится до 8%. Разницу между рыночным процентом восполняет государство.

Оформить льготную ипотеку можно для покупки квартиры в строящемся доме, а также для приобретения готового жилья от застройщика и земельного участка с дальнейшим строительством дома. Это программа не распространяется на покупку жилья на вторичном рынке. Срок кредита — до 30 лет, сумма первоначального взноса — 15 процентов от жилья.

Семейная ипотека выдается под 6%. Если у семьи есть ребенок с инвалидностью, то семья может также подать заявку на получение семейной ипотеки. Возраст ребенка в таком случае не играет роли. Семья может воспользоваться этой ипотекой для приобретения квартиры в новостройке или для покупки дома с земельным участком.

Кроме того, Путин пообещал, что в 2023 году льготную ипотеку под 6% смогут получить семьи с двумя несовершеннолетними детьми. Сельская ипотека Ей может воспользоваться любой россиянин, который планирует приобрести квартиру в сельской местности. Число жителей в населенном пункте не должно превышать 300 000 человек.

Кредит можно взять на сумму до 3 миллионов рублей во всех регионах кроме Дальнего Востока, Ленинградской области и Ямало-Ненецкого автономного округа — там до 5 миллионов рублей.

Первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья. Пока они проходят службу государство платит за них ипотеку. Если человек выполняет все условия программы, то квартира остается у него. Если нет, то ему придется вернуть все деньги государству и закрыть ипотеку самому. Ей могут воспользоваться россияне младше 35 лет для переезда на Дальний Восток. Те граждане, которые уже живут там, также могут прибегнуть этому кредитованию. Возраст в таком случае не важен.

Это программа действует до 2024 года. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Данным видом господдержки могут воспользоваться семьи при рождении ребенка. Чем больше будет новорожденных, тем будет больше размер выплат от государства. С 1 февраля 2023 года планируется переиндексация материнского капитала. Новый размер выплат на первого ребенка составит 589,6 тысячи рублей.

Расскажите о новости друзьям

Миллион на ипотеку: как за три дня собрать документы, получить субсидию и купить дом

Молодая учительница из Краснодарского края на собственном опыте убедилась в том, что это возможно.

Плюс 900 новоселов

В 2023 году власти Краснодарского края продолжат выплачивать учителям, медикам и соцработникам по одному миллиону рублей на первоначальный взнос по ипотеке. Такой меры поддержки нет ни в одном другом регионе. Она существует больше года и уже доказала свою востребованность и эффективность.

Напомним, что губернаторская программа, предусматривающая выплату субсидии на ипотеку – 1 млн рублей на первоначальный взнос, стартовала на Кубани в 2022 году. Ее получателями могут стать только работники бюджетных сфер – медработники, педагоги и соцработники.

На Кубани поддерживают специалистов самых почетных профессий. Такой меры поддержки нет ни в одном другом регионе.

Администрация региона рассчитывает, что благодаря этой мере поддержки будут привлечены молодые специалисты для работы в больницах, школах и организациях социальной помощи, особенно в сельской местности.

Кроме того, поддержит тех, кто уже давно живет на Кубани и ежедневно работает с людьми. Ожидается, что программа будет действовать три года – до конца 2024 года.

Согласно предусмотренному в текущем году в бюджете Краснодарского края объему финансирования, в 2023 году субсидию смогут получить 900 специалистов.

Принятие программы по социальной ипотеке еще раз доказывает, что приоритетом бюджетной политики региона была и остается социальная сфера.

Один миллион рублей в качестве первого платежа на приобретение собственного жилья могут получить кубанские педагоги, врачи и социальные работники.

– В прошлом году этой мерой поддержки уже воспользовались 900 жителей Краснодарского края. В 2023 году выплаты получат еще столько же врачей, педагогов и соцработников. На эти цели из бюджета региона будет выделено 900 млн рублей, – рассказала главный консультант отдела обеспечения жилищных прав отдельных категорий граждан министерства ТЭК и ЖКХ Краснодарского края Елена Грицай.

По словам эксперта, программа пользуется большой популярностью у жителей региона. Так, на сегодняшний день в списки претендентов на получение социальной выплаты включено 1655 специалистов: учителей, врачей и соцработников, подавших заявления в свои профильные министерства. Это существенно больше, чем регион может профинансировать в текущем году.

Кому скажут «нет»

Впрочем, по некоторым заявкам был дан отказ, так как люди не подходили под заявленные критерии отбора.

Елена Грицай

– Основных условий для получения выплаты всего три: отсутствие у заявителя собственного жилья, проживание на Кубани не менее 10 лет и принятие на себя обязательства отработать в бюджетных учреждениях региона после получения выплаты по профессии не менее пяти лет, – уточнила Елена Грицай.

По ее словам, претендовать на получение выплаты могут также люди, которые живут с семьями в своем доме или квартире, но у них на каждого домочадца приходится меньше 10 квадратных метров жилья. Это обстоятельство – весомый повод, чтобы задуматься об улучшении жилищных условий.

Также по условиям губернаторской программы претендент на социальную выплату не должен был отчуждать жилье, т. е. ни продавать, ни дарить в течение двух последних лет.

– Более того, стать получателями выплаты не смогут граждане, которые ранее уже участвовали в других программах господдержки, – акцентировала представитель министерства ТЭК и ЖКХ региона.

Всего с начала 2022 года желание стать участниками социальной ипотеки изъявили более трех тысяч жителей Кубани. Все заявки обрабатывает ГКУ КК «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка». Его специалисты проверяют каждое заявление и поданный вместе с ним пакет документов на предмет соответствия озвученным условиям. Часть отсеивается еще на этом этапе.

Уточнить список документов, условия участия в госпрограмме и подать заявку можно, обратившись в Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка www.kubcenter.ru.

– В прошлом году было принято 1200 заявок. Их них 245 претендентов получили отказ в предоставлении социальной выплаты либо сами отказались по каким-либо причинам от ее получения. Таким образом, в рамках выделенного финансирования мы смогли помочь 900 жителям края, – отметила Елена Грицай.

Претенденты, чьи заявки с документами будут проверены и одобрены Кубанским центром государственной поддержки населения и развития финансового рынка в этом году, смогут начать подыскивать для себя и своей семьи новое благоустроенное и комфортное жилье. На это им дается три месяца.

Подойдет и новостройка, и «вторичка»

Кстати, по условиям программы покупать можно как первичное жилье (новостройки), в том числе на стадии его строительства, так и «вторичку». Более того, допустимо строительство индивидуального жилого дома при наличии земельного участка для строительства будущего родового гнезда.

Такие критерии делают участие в программе привлекательным для многих работников бюджетной сферы, которые часто не в силах самостоятельно осилить кредитную нагрузку в банке.

После оформления банковского кредита и соответствующих документов, регистрации сделки в Росреестре выплата в размере 1 млн рублей поступит на счет заявителя с последующим перечислением продавцу жилья либо застройщику.

«Хотелось быть хозяйкой»

Одной из тех, кто уже воспользовался данной мерой поддержки от властей региона, стала молодой педагог из Усть-Лабинского района Анастасия Костина. Она несколько лет работает в школе № 16 поселка Вимовец учителем физики и математики, а в этом году стала завучем.

Как и все учителя, Анастасия частенько задерживается на работе, до позднего времени проверяет тетрадки, готовится к занятиям и в целом не представляет другой жизни. Но, несмотря на успешность в профессии и любовь учеников, педагог ощущала, что в жизни не все складывается так, как мечталось в детстве.

— Не хватало главного – собственного жилья. Конечно, жить с родителями, в какой-то степени, приятно и выгодно, так как всегда есть кому о тебе позаботиться, когда нет сил на домашние хлопоты. Но все-таки очень хотела купить собственный дом или квартиру. Хотелось быть хозяйкой, – рассказывает Анастасия Костина.

Исполнить заветное желание помогли руководство родной школы и администрация региона. В начале 2022 года Анастасии рассказали о том, что на Кубани принята и уже работает программа по выдаче субсидии на первый взнос по ипотеке для покупки жилья. И учителя – одна из трех категорий, для которых все затевалось.

– Я внимательно изучила список требований и необходимых документов. Оказалось, что ничего сложного нет, чтобы подготовиться и подать заявку.

Ее, кстати, можно было оформить через сайт «Госуслуги», но я решила лично съездить в Краснодар и подать документы в Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка.

На все ушло в целом три дня: бумаги собрала за два дня и на поездку в краевой центр потратила еще один. Совершенно простая процедура, не требующая особых навыков или знаний, – рассказывает педагог из Усть-Лабинского района.

Спустя два месяца ей позвонили и сказали, что заявка одобрена, пора подыскивать жилье.

Как человек, всю жизнь проживший в частном доме, Анастасия не представляла себе, как можно жить в квартире. Потому искала именно дом – небольшой, но уютный и с приусадебным участком для выращивания цветов или свежей зелени. И такой нашелся.

– Я очень счастлива, что моя мечта осуществилась. Спасибо властям Кубани за неоценимую помощь в приобретении недвижимости! Самой, конечно, было бы крайне сложно решиться на этот шаг и выплачивать потом ипотеку. Но с поддержкой государства никакие хлопоты не страшны, – говорит Анастасия Костина.

Ипотека с господдержкой в 2023: программы, условия

© РИА Новости

Льготная ипотека: что изменилось

Ранее деньги в рамках программы «Льготная ипотека» были доступны по ставке до семи процентов (для договоров, заключенных до конца 2022 года).

Государственный портал «Мои финансы» напомнил, что теперь ипотеку с господдержкой можно взять под восемь процентов годовых. На этих условиях программа будет действовать до 1 июля 2024 года.

Другие условия не изменились:

• Как минимум 15-процентный первоначальный взнос;
• Максимальный размер кредита — 12 миллионов рублей (в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге) или шесть миллионов (во всех других регионах).
• Кредит дают на новостройки или на самостоятельное строительство;
• Вторичку в льготную ипотеку взять нельзя.

Суть программы — государство компенсирует банку разницу между рыночной и льготной ставкой.

«Мои финансы» отмечают, что размер кредита можно сделать больше, совместив ипотеку с господдержкой с другими программами. Тогда заемщик получит часть кредита под восемь процентов, а оставшуюся сумму будет выплачивать по условиям обычной ипотеки или по льготной программе, доступной в его регионе.

https://www.youtube.com/watch?v=7ALSWmcmwGM\u0026pp=ygVj0JrQsNC6INC_0L7Qu9GD0YfQuNGC0Ywg0L_QvtC80L7RidGMINCz0L7RgdGD0LTQsNGA0YHRgtCy0LAg0L_QviDQstGL0L_Qu9Cw0YLQtSDQuNC_0L7RgtC10LrQuCAyMDIz

Еще ниже ставку могут сделать скидки от застройщиков, заключивших партнерские договоры с банками.

При комбинированном варианте максимальные размеры кредитов будут такими:

• 30 млн рублей в Москвы, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
• 15 млн рублей — в других субъектах РФ.

Пример: Человек живет в одном из южных регионов РФ и может купить квартиру за шесть миллионов с помощью льготной ипотеки. Если ему нужна квартира за 12 миллионов, он может взять шесть миллионов под восемь процентов годовых, а еще шесть миллионов — по рыночной ставке.

Сколько придется платить по льготной ипотеке

«Мои финансы» привели в качестве примера случай, когда человек купил квартиру за 12 миллионов рублей под восемь процентов годовых, а его первый взнос составил 15 процентов.

В итоге квартира обойдется ему примерно в 14 миллионов рублей, а платить каждый месяц он будет такие суммы:

• 114 678 рублей, если срок кредита 15 лет;
• 100 372 рубля, если это 20-летний кредит;
• 88 051 рубль, если это 30-летний кредит.

Портал отмечает, что рост кредитной ставки на один процент сделает ежемесячный платеж примерно на восемь тысяч рублей больше.

Ежемесячные выплаты за квартиру стоимостью семь миллионов рублей, когда льготная ставка распространяется на шесть миллионов, будут такими:

• 57 339 рублей (в течение 15 лет);
• 50 186 рублей (20 лет);
• 44 025 рублей (30 лет).

В этом примере выросшая на один процент ставка делает ежемесячные выплаты на четыре тысячи рублей больше.

«Мои финансы» подчеркивают, что для получения одного из подобных кредитов на 15 лет заемщик в Москве должен официально зарабатывать 140 тысяч рублей, а в других регионах — 73 тысячи рублей (требования одного из крупнейших банков).

В программе «Льготная ипотека» участвуют почти 80 банков. Их полный список можно найти здесь.

«Льготная ипотека» не имеет ограничений для заемщиков по возрасту, семейному статусу, работе или региону, в котором он живет. Она доступна для всех совершеннолетних россиян, собравших деньги на первый взнос и имеющих достаточный доход.

В России существуют и другие льготные программы.

Ипотека для айтишников

Специальная ипотека для it-специалистов стала доступна в апреле 2022 года. Она дает право на ипотеку по низкой ставке сотрудникам российских IT-компаний (если работодатель аккредитован в Минцифры).

Требования к заемщику:

• Ипотеку дают работникам сферы высоких технологий, то есть не только программистам (возможности необходимо уточнить в своей компании).
• Ипотеку дают только гражданам РФ.
• Возраст заемщика — 18-50 лет.
• В аккредитованной IT-компании нужно работать не меньше трех месяцев.
• Если льготный кредит взят, в компании придется остаться еще на пять лет (если уволиться раньше, ставка перестанет быть льготной через шесть месяцев).
• Айтишникам дают кредиты на новостройки и на строительство частных домов.

Условия:

• Ставка до пяти процентов годовых;
• Первый взнос в 15 процентов;
• Размер кредита — 18 миллионов рублей в городах-миллионниках, девять миллионов — для всех остальных городов.

Кредитный лимит можно расширить до 30 млн рублей (города-миллионники) и до 15 миллионов (все остальные).

Официальный доход при этом должен составляет от 150 тысяч рублей в Москве, от 120 тысяч — для жителей городов-миллионников, от 70 тысяч — в других городах РФ.

Ипотека на Дальнем Востоке

Дальневосточная ипотека — еще одна программа, снижающую ставку, — будет доступна до 2030 года.

Требования к заемщикам:

• Молодые семьи (каждый из супругов не старше 36 лет);
• Одинокие люди до 36 лет с несовершеннолетними детьми;
• Участники программы «Дальневосточный гектар»;
• Переехавшие на Дальний Восток по региональным программам.

Условия:

• Кредит по ставке до двух процентов на 20 лет;
• Первый взнос — 15 процентов;
• Размер кредита — шесть миллионов максимум.

В рамках Дальневосточной ипотеки можно купить жилье в новостройке, квартиру в строящемся доме, построить свой дом или приобрести вторичку (если она в сельской местности, в моногородах, Магаданской области или на Чукотке).

Дальневосточная ипотека доступна в 18 банках, полный список — здесь.

Семейная ипотека

В 2023 году эту программу сделали доступной для более широкого круга заемщиков.

Теперь это:

• Семьи, если в них как минимум два ребенка до 18 лет;
• Семьи с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 года;
• Родители детей с инвалидностью.

Условия:

• Ставка в шесть процентов (пять процентов на Дальнем Востоке);
• 15-процентный первый взнос;
• Максимальный кредит — 12 миллионов в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях.

По семейной ипотеке доступны и новостройки, и вторички, и возможность самому построить дом.

Получить такую ипотеку можно в одном из 50 банков, выбрать банк можно тут.

Ипотека с господдержкой в 2023 году: кому положена, как получить | МТС Банк

Ипотека с господдержкой объединяет ряд программ, позволяющих купить жилье в кредит с низкой ставкой. Рассказываем, что такое господдержка, какие есть программы, кто может взять такую ипотеку и как это сделать.

Что такое господдержка

Государственная поддержка программ ипотечного кредитования подразумевает снижение ставки по кредиту для заемщика. Когда вы берете ипотеку, часть кредита за вас платит государство.

Средства перечисляются банку как компенсация части ставки или в виде одномоментного платежа в рамках поддержки многодетных семей, военных, а также с использованием маткапитала.

Вы, как заемщик, экономите на покупке жилья и процентах по ипотеке, но при этом и банк ничего не теряет – разницу до базовой ставки или суммы договора погашает государство.  

Таким образом господдержка помогает заемщику, банку, а также застройщикам и продавцам недвижимости, обеспечивая каждому комфортные условия проведения сделки.

Кто может получить ипотеку с господдержкой

Взять ипотеку с господдержкой может гражданин РФ с регистрацией по месту жительства на территории России, постоянным доходом и местом работы, в возрасте от 18 лет до 65 лет, если вы работаете по найму и до 75 лет для владельцев бизнеса. Верхняя граница установлена на момент окончания срока действия договора.

Дополнительные требования к заемщику и недвижимости устанавливаются конкретной программой и банком. Все программы господдержки, которые предоставляет МТС Банк

Какие есть льготные программы

Гражданам РФ доступно сразу несколько ипотечных программ с господдержкой. Среди них есть программы с региональной и социальной привязкой, которые ограничивают круг заемщиков по месту жительства, роду деятельности или составу семьи. Но есть и более общие, где оговорена только категория недвижимости или суммовая субсидия – жилищный сертификат.

Не каждую ипотеку можно взять где угодно – ряд программ ограничен и доступен только в выбранным государством банках. Кроме государственной поддержки банк может предоставлять иные льготы в дополнение к существующим программам или в рамках собственной.

Ипотека на новостройки

Работает на всей территории РФ до 31 декабря 2022 года, позволяет купить квартиру в новостройке или дом под 7% годовых на все срок действия кредита. Не имеет дополнительных ограничений по месту проживания и возрасту заемщика.

Особые условия:

• С ипотекой на новостройки можно купить готовую недвижимость или на этапе строительства, которая не была в собственности у физлиц.
• Субсидируется сумма до 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и до 6 млн рублей для остальных регионов.
• Необходимо страхование объекта, жизни и здоровья заемщика.
• Первоначальный взнос от 15% обязателен.
• Рефинансировать текущие займы под эту программу нельзя.

Для уплаты первоначального взноса разрешено использовать средства других субсидий – маткапитал, субсидию для многодетных.

Если на покупку жилья нужно больше, чем сумма льготной ипотеки, банк вправе увеличить размер кредита с применением своей базовой ставки.

Если вам нужно 20 млн, 12 млн будут по ставке до 7%, остальные 8 млн – по действующей в банке на момент выдачи ипотеки. Правило действует для всех программ господдержки.

Сделать расчет по программе «Ипотека в новостройке» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа для семей с детьми

Программа поддержки семей с детьми на всей территории России. Максимальная ставка – 6% годовых. Работает для семей в браке и одиноких родителей, позволяет купить квартиру или дом на первичном рынке, даже если у вас уже есть собственное жилье. Действует до 01 июля 2024 года.

Особые условия:

• Участниками программы могут стать семьи, где в период 2018–2023г родился или родится ребенок, либо в любом периоде до конца 2023г родился ребенок-инвалид. Также получить ипотеку могут семьи, усыновившие ребенка, чья дата рождения попадает в рамки программы.
• Субсидируется сумма — до 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и до 6 млн рублей для остальных регионов.
• Для жителей ДФО, где ребенок родился после 1 января 2019 года, либо есть ребенок с ОВЗ, родившийся до 31 декабря 2023 ставка – 5%.
• Первоначальный взнос 15%.

Оформить семейную ипотеку можно до 31 декабря 2023 года. Если ребенку, рожденному в оговоренные программой сроки, установлена инвалидность после 31 декабря 2023 года, подать заявку на участие можно будет до 31 декабря 2027 года. Программа может быть продлена.

Сделать расчет по программе «Семейная ипотека» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа для дальневосточников

Позволяет купить недвижимость на первичном и вторичном рынке на территории Дальнего Востока всего под 2% годовых. На момент подачи заявки быть жителем ДФО необязательно, но недвижимость можно купить только там.

Особые условия:

• Ипотеку могут взять семейные пары с детьми и без, а также родители-одиночки не старше 35 лет. Для владельцев дальневосточных гектаров, людей, переехавших на Дальний Восток в рамках программы трудоустройства, а также для медиков и врачей, отработавших не менее 5 лет в государственной или муниципальной организации на территории ДФО, возраст не ограничен.
• Субсидируется не более 6 млн рублей из общей стоимости недвижимости. Срок кредита — не более 20 лет.
• Ипотека предоставляется на покупку квартиру в городе от застройщика, приобретение земли под ИЖС с подрядом и без, жилье на вторичном рынке, включая частный дом и квартиры в селе, а также без ограничений на всей территории Чукотского АО, Магаданской области и в моногородах согласно перечню Правительства РФ.
• Первоначальный взнос 15%.

Программа действует до конца 2024 года и может быть продлена. Ипотеку по специальной ставке для дальневосточника можно взять только один раз. Супруг обязательно выступает созаемщиком.

После оформления собственности на жилье по дальневосточной ипотеке вся семья должна быть зарегистрирована в нем по месту жительства до конца срока действия кредита.

На регистрацию отводится 270 дней, иначе будет применена базовая ставка.

Сделать расчет по программе «Ипотека для дальневосточников» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа господдержки сельских жителей и новых переселенцев в село

Действует бессрочно и позволяет купить жилье в сельской местности на территории поселения, не входящего в городской округ, численностью до 30 тыс. человек. Москва, Московская и Ленинградская области в программе не участвуют. Дополнительных возрастных ограничений нет.

Особые условия:

• Ипотеку можно взять на 25 лет максимально по ставке от 0,1% до 3% годовых на сумму 5 млн рублей для жителей ДФО, Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и до 3 млн рублей для прочих регионов. Сумма кредита может быть больше, но субсидируется только этот лимит.
• Купить можно жилье на первичном и вторичном рынке, включая квартиру, участок, дом. В случае дома на вторичном рынке строению должно быть не более 5 лет, если оно покупается у физлица, и не более 3 лет при покупке у компании.
• Первоначальный взнос от 10%, срок кредита – до 25 лет.
• После регистрации права собственности необходимо прописаться в купленной квартире или доме не позднее, чем через полгода, плюс подтверждать прописку каждые 5 лет.

Сельскую ипотеку можно взять только один раз. Рефинансировать текущие обязательства под программу нельзя. Если вы берете участок под строительство, дом необходимо достроить в срок до 2 лет.

Сделать расчет по программе «Господдержка для сельских жителей и новых переселенцев в село» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Военная ипотека

Программа при поддержке Министерства Обороны, курируемая Росвоенипотекой. Позволяет получить субсидию на покупку недвижимости военнослужащим-участникам Накопительно-инвестиционной системы.

Особые условия:

• Выдается на приобретение любой недвижимости в любом из регионов РФ.
• Субсидия предоставляется бессрочно при выслуге не менее 20 лет (либо 10 лет с увольнением в запас по веским основаниям), является отзывной при нарушении условий участия в НИС.
• Оформить ипотеку можно минимум через 3 года с начала военной службы и регистрации в НИС.
• Общая сумма кредита не ограничена, военный может погашать ипотеку на общих основаниях за счет личных накоплений.
• Ипотеку выдают только определенные банки.

Сделать расчет по программе «Военная ипотека» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Льготная ипотека для IT-специалистов

Инициированная в 2022 году программа господдержки работников IT-сферы в РФ. Предоставляется по ставке от 4,1% на срок до 30 лет. Выдается на покупку готового или строящегося жилья в многоэтажных жилых домах, покупку либо строительство дома или участка с подрядом.

Особые условия:

• Применяется только для нового жилья или при покупке жилья по ДКП от застройщика.
• Заемщик должен работать в компании, где трудятся минимум 7 человек, а сама компания — включена в реестр Минцифры и отвечает требованиям программы не менее одного налогового периода.
• Доход заемщика должен составлять 150 тыс. рублей для городов-миллионников и 100 тыс. рублей для всех остальных.
• Субсидируется стоимость жилья до 18 млн рублей для городов-миллионников и до 9 млн рублей для остальных.

Льготная ипотека для IT не может быть использована для рефинансирования ранее выданных кредитов, выдается однократно, подходит для удаленных сотрудников, сочетается с другими мерами господдержки, но прекращает действие при увольнении из IT-­сферы до конца срока действия договора. Программа предварительно действует до конца 2024 года.

Сделать расчет по программе «Льготная ипотека для IT-специалистов» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа поддержки многодетных семей

Единовременная субсидия в размере 450 тыс. рублей для многодетных семей. Не влияет на ставку по кредиту, но позволяет погасить его часть, включая первоначальный и регулярный платеж.

Особые условия:

• Предоставляется семьям, где рождено или усыновлено более 3 детей.
• Третий или последующий ребенок должен быть рожден или усыновлен после с 1 января 2019 года, но не позднее 31 декабря 2023 года.
• Подать заявку на использование субсидии для многодетных в банк можно до 1 июля 2024 года.
• Представляется только один раз и может использоваться только по договору ипотеки. Нецелевые и потребительские кредиты, потраченные на улучшение жилищных условий, погасить субсидией нельзя.
• Если сумма остатка по ипотеке меньше 450 тыс. рублей, субсидия будет предоставлена в размере фактического долга. Средства не накапливаются и повторно не выдаются.

Сделать расчет по программе «Поддержка многодетных семей» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка

Основные этапы оформления ипотеки с господдержкой

• Для получения ипотеки с господдержкой необходимо подготовить базовый пакет документов (удостоверение личности основного заемщика, данные о трудоустройстве и доходах), а также сведения, подтверждающие право на льготу по условиям программы.
• При подаче заявки в МТС Банке полный список документов, необходимых для участия в программе с господдержкой, вам предоставит менеджер после получения заявки.
• После получения одобрения банка необходимо подобрать недвижимость, согласовать ее с банком и оформить договор купли-продажи, под который будет выдана ипотека.

Могут ли отказать

Банк может вынести отказ по заявке на ипотеку с господдержкой, если:

• Заемщик или недвижимость не соответствуют условиям программы
• Заемщик или его созаемщик уже получал господдержку по выбранной программе
• У заемщика недостаточный доход или уже высокая кредитная нагрузка
• В заявке есть ошибки

Мы рекомендуем заранее уточнить условия программы и воспользоваться калькулятором ипотеки на сайте МТС Банка, чтобы правильно выбрать ипотеку и подать заявку на господдержку.

Получить актуальную информацию о действующих в МТС Банке программах господдержки, уточнить условия и подать заявку можно онлайн. Список программ может изменяться и дополняться, а условия выдачи ипотеки на покупки недвижимости при поддержке государства могут уточняться Банком в соответствии с Законом об ипотеке.

Выбрать ипотеку с господдержкой

Остались вопросы

Получите консультацию по номеру 8 800 250 05 20, напишите в чат-бот или обратитесь в ближайший офис МТС Банка