Возврат кредита достаточно распространенная практика, которая позволяет вернуть оформленные в банке деньги, если возникают какие-то трудности. Например, если человек понимает, что не сможет вернуть средства или оформленные деньги уже потеряли свою актуальность.

Обычно кредит приходится возвращать, если потеряли источник дохода. Например, работу. Потому нет возможности в срок вернуть одолженное. Также отказаться от кредита можно, если решение взять в банке средства являлось импульсивным. Отказаться можно даже если кредитный договор уже был подписан, а деньги выдали.

Правда, специфика действий в этих обстоятельствах разная.

Как вернуть оформленный кредит

Условия возврата кредита предусмотрены законом, поскольку рассматриваемая практика встречается довольно часто. Если хотите узнать нюансы, посмотрите на ст. 807 ГК РФ. Рассматриваемая статья рассказывает о том, на каких основаниях подписывается договор, а также, как его расторгать. Информация касается потребительского кредитования.

Главным мерилом считается момент не только заключения договора, но и факт передачи денег. Другими словами, просто подписанные документы, это ещё далеко не финальный шаг в отношениях между банком и гражданином. Если вы только подписали договор, но пока не забирали деньги, всегда можете обратиться в кредитную организацию, чтобы договор был расторгнут.

Как правило, при таких обстоятельствах банк не будет отказывать в расторжении договора. А если и возникнут трудности, помните, что на вашей стороне находится закон. Другими словами, не обязательно доводить сделку до логического финала. Но важно получить документ, на основании которого можно подтвердить, что сделка расторгнута.

Если кредит еще не потрачен

Досрочный возврат кредита также является популярным типом разрыва отношений между кредитором и получателем средств. Человек получает кредит и сразу же гасит его за счет полученных средств. Такой вариант подойдет, если успели передумать, но деньги уже были получены.

Интересно, что можно отказываться не от всей суммы, а только от части выданных денег. Например, отдать часть полученных денег обратно в качестве погашения кредита. Важно соблюдать сроки. Чтобы вернуть деньги, дается 14 дней с момента их получения. Отсчет ведется с календарных днях, а не рабочих.

Учтите, что за время использования выданных средств до момента их возврата нужно будет заплатить проценты. Но поскольку сроки небольшие, сумма процентов минимальная. Если опасаетесь, что банк будет выставлять препятствия, он не имеет права этого сделать. Если нечто подобное случится, можно написать претензию досудебного типа.

Досрочный возврат кредита банку проходит по определенному алгоритму. Для начала нужно обратиться в банк, чтобы сообщить ему о своем желании досрочно погасить новообразованный долг. Правда, как именно будет проходить погашение, зависит от условий, прописанных в кредитном договоре.

Обычно такими обстоятельствами является мораторий, наложенный банком на досрочное погашение средств. В таком случае вернуть деньги можно будет не раньше чем через 2-3 месяца после их получения. Также банк может потребовать комиссию за преждевременное внесение кредитных средств.

Правда, такие случаи являются скорее исключением, нежели правилом.

Отказ от кредита и досрочноепогашение

Возврат при досрочном погашении кредита регулируется. Подробную информацию о том, как выполнить досрочный возврат, можно узнать, прочитав статьи 809 и 810 ГК РФ. Согласно им, человек может досрочно вернуть как полную сумму кредита, так и его часть. Если вернули средства полностью, кредитный договор будет закрыт. Страховка также должна быть перекрыта.

Получить согласие банка на возврат средств не обязательно. Вернуть кредит и оплатить страховку можно и в течение 30 суток после того как уведомили банк о своем желании. Но прежде чем это делать, нужно изучить условия кредитного договора, поскольку иногда банки выставляют более короткий срок.

Досрочное погашение имеет свои правила. Например, платежи проводятся по графику. Когда все платежи закрыты, кредитный договор также закрывается. Другими словами, если по графику списание должно происходить 14 числа месяца, если вы внесете деньги 13 или 15 числа, их спишут только 14. Потому нужно учитывать рассматриваемые сроки при досрочном погашении.

Погашение кредита связано с определением точной суммы долга. Узнать её можно в отделении банка или воспользовавшись мобильным приложением. Погасить сумму нужно с учетом каждого рубля и даже копейки.

Если пропустите даже мелочь, долг перед банком будет накапливаться, а кредитный договор не закроют. Чтобы не допустить подобное необходимо, запросить у банка справку о погашении кредита.

Подобный документ является основанием для отказа от претензий.

Вернуть страховку по кредиту

Возврат страховки при погашении кредита также является частью отношений между банком и человеком. Правда, возвращать её нужно, только если она оформлялась.

Страховка оформляется не на все кредиты. К тому же страховка составляется не с банком, а со страховой компанией.

Другими словами, согласовывать рассматриваемый момент нужно с компанией, в которой заключали договор об оказании услуги.

Сроки обращения в страховую компанию составляют 14 дней с момента оформления – это период охлаждения. До 2022 года это условие изменилось. Срок был гораздо меньше – всего 5 дней. Но алгоритм действий отличается зависимо от того получили вы деньги или пока нет.

• Не получили деньги. Можно написать заявление на отказ от услуг страховой компании. Если соблюдено условие, полис можно будет закрыть вместе с заявлением на отказ в банке.
• Деньги получены, но успели закрыть кредит за 14 дней. Возврат страховки по кредиту также можно сделать без проблем, поскольку пока действует охлаждение.

Другое дело, если период охлаждения пропущен, и страховка получена. Даже если оплатите застрахованный кредит раньше срока, вернуть деньги получится далеко не всегда. Подробные условия написаны в договоре.

В частности, иногда в договоре указывается, что если вернуть кредитдосрочно, получится частично компенсировать страховку.

Но если рассматриваемые условия в договор не внесены, страховку придется оставить в том же виде.

Документы для возвратастраховки

Для оформления отказа от кредитных средств, нужно написать заявление на возврат кредита. Точно также можно поступить со страховщиками, если после возврата кредита оказывается, что страховка не нужна. Тогда составляются заявления на отказ от страховки.

Чтобы заявление приняли, нужно прикрепить дополнительные документы. В частности, потребуется копия страхового полиса, паспорт человека, который его оформлял, квитанция подтверждающая оплату. Если отказывались от ОСАГО, прикрепите документы, чтобы вернуть страховку. Такими подтверждениями может быть договор о покупке автомобиля или о вступлении в наследство.

Увеличить картинку

Составить заявление нужно в двух экземплярах. Первый отправляется компании, а второй остается у заявителя.

На копии, что остается у заявителя нужно поставить отметку о том, что второй экземпляр был получен сотрудниками страховой компании.

К заявлению прикрепляются копии всех перечисленных бумаг, но сотрудники страховой закрепляют за собой право запросить оригинальные документы. Главная задача – сверить копии и оригиналы.

Когда нельзя отказаться от кредита

Формулировка «отказ» от кредита может использоваться до получения средств. Если деньги получены, их возврат будет считаться досрочным погашением. Во втором случае деньги можно вернуть, если погасить ссуду сразу же. Тогда потери будут минимальными.

Но чем дольше пользовались средствами, тем больше процентов нужно отнести. Учтите, что подобные действия могут принести вред. Например, испорченные отношения с банком приведут к плохой кредитной истории.

А это не позволит получить другой кредит, когда в этом действительно возникнет необходимость.

Получить юридическую помощь по вопросам отказа от кредита или страховки можно на нашем сайте.

Взыскание задолженности и процентов по договору займа

Взыскание задолженности по договору займа представляет собой процедуру, проводимую в рамках правового поля и позволяющую соблюсти интересы займодавца в случае их ущемления со стороны заемщика. Подробно о возврате долга и процентов по займу вам расскажет наша статья. 

Возврат долга и взыскание процентов по договору займа: внесудебный порядок

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, основной обязанностью заемщика является возврат займа в те сроки и на тех условиях, которые предусмотрены договором. Однако на практике нередки случаи, когда заемщик свои обязательства нарушает. При этом возврат задолженности возможен как в досудебном порядке, так и в судебном.

https://www.youtube.com/watch?v=ilMaoMxXfX0\u0026pp=ygUw0JrQsNC6INCy0LXRgNC90YPRgtGMINGB0YPQvNC80YMg0LfQsNC50LzQsCAyMDIz

Досудебный порядок взыскания долга предполагает направление заемщику претензии с требованием вернуть денежные средства. Так одновременно соблюдается и претензионный порядок взыскания, необходимый перед обращением в суд, если таковой установлен соглашением.

Претензия составляется в произвольной форме, но должна быть однозначной по своему смыслу и содержать следующие сведения:

1. Реквизиты документа (название, дата и место составления, данные договора, во исполнение которого составлена претензия).
2. Идентификационные данные контрагентов по основному договорному документу.
3. Непосредственно претензия, которая оформляется в виде сообщения, включающего:
   • информацию о размере долга;
   • указание момента, к которому задолженность должна была быть возвращена;
   • указание длительности просрочки;
   • требование вернуть долг с указанием срока возврата и последствий невозврата задолженности.

• Претензию необходимо направить таким образом, чтобы у отправителя остались доказательства отправления, то есть по почте заказным письмом с уведомлением либо лично с отметкой о получении на втором экземпляре документа.
• Отказ должника вернуть долг либо игнорирование претензии позволяет кредитору обратиться за взысканием задолженности в суд.

Порядок взыскания денежных средств по займовому договору через суд

Скачать форму искового заявления

Истребование задолженности по займовому договору через суд осуществляется по гражданским процессуальным правилам. Составляется исковое заявление, которое направляется в суд по месту нахождения ответчика, если в договоре не согласовано обращение в суд по иным правилам подсудности (например, по адресу истца).

Если контрагентами по займовому договору выступают граждане, то им следует обращаться в суд общей юрисдикции:

• при сумме требований до 50 000 руб. — к мировому судье;
• при сумме иска более 50 000 руб. — в районный суд.

1. Если сторонами по договору являются организации, а заем получен с целью осуществления предпринимательской деятельности, то с иском следует обращаться в арбитражный суд.
2. Исковое заявление по делам такого рода составляется в рамках общих гражданско-правовых правил и должно содержать:

1. Реквизиты, включающие наименование суда, куда направляется иск, данные истца и ответчика, сумму исковых требований.
2. Описание предшествующей подаче иска ситуации с упоминанием о том, что был заключен договор займа и заемщик обязался вернуть определенную сумму в срок.
3. Расчет задолженности. Он может быть представлен в иске кратко и подробно расписан в отдельном документе, прилагаемом к нему.
4. Ссылки на пункты договора и нормы законодательств (ст. 807, 810, 811 ГК РФ, а также 131, 132 ГПК РФ либо 125, 126 АПК РФ).
5. Просьба взыскать с ответчика заявленную сумму (долг, проценты, всего).
6. Перечень прилагаемых к иску документов. К иску прилагаются:
   • копия иска (для ответчика);
   • договор;
   • документ, подтверждающий направление ответчику претензии;
   • расчет задолженности;
   • документ, подтверждающий уплату госпошлины.

Прежде чем производить расчет общей суммы задолженности по договору займа, необходимо определиться с возможностью взыскания процентов в рамках такой сделки. Решать этот вопрос допустимо в 3 направлениях:

1. Процентов как вознаграждения займодавца по договору.
2. Процентов как неустойки за невыплату займа в срок.
3. Процентов за пользование чужими денежными средствами.

В качестве вознаграждения займодавцу проценты на сумму займа могут быть взысканы, если в договорном документе специально не оговорено, что сделка является беспроцентной.

Если при этом конкретный процент по займу также не указан в договоре, вознаграждение рассчитывается исходя из размера ставки рефинансирования в месте нахождения ответчика на день расчета задолженности по договору (ст. 809 ГК РФ).

В займовом договоре в качестве штрафных санкций могут быть установлены проценты за невыплату основного долга займа в срок. Как правило, они устанавливаются за каждый день просрочки (ст. 394 ГК РФ).

Если в договоре специально не установлены проценты неустойки, могут быть взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами. Расчет в этом случае производится в порядке ст. 395 ГК РФ с учетом размера ключевой ставки Банка России. Расчет следует производить по следующему алгоритму:

1. Общий период просрочки необходимо разбить на соответствующие подпериоды действия ключевой ставки ЦБ РФ (ключевая ставка периодически изменяется).
2. Посчитать размер процентов за отдельные периоды по формуле:

   Проценты = Сумма долга × Процент ключевой ставки / Количество дней просрочки × Число дней в году × 100

3. Определить общий размер процента путем сложения.

Для подготовки расчета цены иска как документа, прилагаемого к исковому заявлению, необходимо определить:

• сумму основного долга;
• сумму процентов (вознаграждения займодавцу);
• сумму неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами.

Основной долг рассчитывается таким способом: из общей суммы вычитаются платежи, произведенные в счет погашения долга — остаток и будет являться основным долгом. Если платежей не было, вся сумма займа будет взыскиваться как основной долг.

Проценты на заем, как правило, устанавливаются ежемесячно на сумму остатка основного долга. Если выплат не было вообще, проценты считаются за все время, на которое выдавался заем, на всю сумму. При расчете с учетом ставки рефинансирования используется следующая формула:

Долг по процентам = Сумма займа × Размер процентной ставки / Число дней в году × Число дней в платежном периоде.

Сумма неустойки за просрочку платежей определяется исходя из размера согласованного в договоре процента, суммы основного долга и периодичности просрочки по формуле:

Проценты за просрочку = Сумма задолженности × Количество дней просрочки × Размер ставки

Проценты по ст. 395 можно рассчитать самостоятельно, используя информацию о ключевых ставках с сайта ЦБ РФ — www.cbr.ru. В прилагаемом к иску расчете необходимо сформировать отдельный подсчет по каждой сумме, сложить и вывести общий показатель, который и будет являться ценой иска.

Решение о взыскании задолженности по займовому договору

Итогом судебного разбирательства по взысканию задолженности по договору займа станет решение, вынесенное судьей. В решении получают отражение обстоятельства, которые суд устанавливает по делу, перечисляются приведенные сторонами в обоснование своей позиции доказательства, уточняется предоставленный истцом расчет исковых требований.

В резолютивной части документа устанавливаются вынесенные решения по делу:

• удовлетворен или нет иск;
• какая сумма подлежит взысканию с ответчика;
• как распределяются расходы на госпошлину;
• каков порядок обжалования решения.

После вступления решения в силу для взыскания долга по займовой сделке следует обращаться в подразделение судебных приставов по месту нахождения должника. Оригинал судебного решения направляется в подразделение с сопроводительным письмом, в котором указывается расчетный счет для перечисления взысканных средств.

Перевод долга

Гражданское законодательство предусматривает специальную процедуру, в результате которой долг по займовому договору может быть переведен с одного лица на другое. Смене должника в обязательстве посвящен § 2 главы 24 ГК РФ. Согласно этим нормам:

1. Перевод долга осуществляется по соглашению между старым и новым должниками с согласия кредитора. Перевод долга без его согласия также возможен в силу закона (ст. 392.2 ГК РФ) — к примеру, при реорганизации юр. лица или передаче долга наследникам.
2. Перевод долга оформляется трехсторонним соглашением между должниками и кредитором в той же форме, что и базовый договорной документ.

При переводе долга у кредитора остается право взыскать задолженность как во внесудебном, так и в судебном порядке. Процедура взыскания остается такой же, как и ранее описанная.

Если при этом перевод долга связан с осуществлением контрагентами предпринимательской деятельности и осуществляется по соглашению между кредитором и новым должником, прежний должник и новый несут солидарную ответственность перед кредитором, если субсидиарная ответственность первого не установлена в соглашении либо он не освобожден от исполнения обязательств. Если же новый должник исполнит обязательства, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, к нему переходят права кредитора (при условии, что иное не установлено соглашением о переводе долга), в результате чего он получает право истребовать задолженность с прежнего должника.

***

Таким образом, взыскать задолженность по займовому договору возможно как во внесудебном, так и в судебном порядке, в том числе и в случае перевода долга на другого субъекта.

Споры с МФО

Хоть закон и регулирует деятельность МФО, сильно легче от этого не становится.

Юлия Цветкова

защищала должников и МФО

Центробанк следит, чтобы микрофинансовые организации не вгоняли заемщиков в кабалу: например, закон ограничивает максимальную процентную ставку, обязывает до получения займа предоставить заемщику информацию об условиях договора и возможности его изменения. Но количество просроченных договоров и клиентов в долговой яме растет с каждым годом.

Центробанк может воздействовать только на компании, внесенные в государственный реестр микрофинансовых организаций. Реестр выложен на сайте Центробанка и постоянно обновляется. Рекомендую пользоваться именно этими данными: никто не сможет поручиться за полноту и достоверность информации на сторонних сайтах. Можно не скачивать реестр и проверить информацию по названию МФО.

Перед оформлением займа стоит проверить микрофинансовую организацию в этом реестре. Если обратиться в организацию, не внесенную в реестр, есть риск стать жертвой мошенников.

Название организации можно писать без  кавычек и без  учета больших и маленьких букв — если организация есть в реестре, поиск ее найдет

Свидетельство, что организация внесена в реестр. МФО должно предоставить такое по запросу заемщика

Центробанк утвердил табличную форму условий потребительского кредита — в ней 16 пунктов, которые должны быть в договоре займа. Разберем самые важные из них.

Валюта займа. Микрофинансовая организация вправе выдавать займы только в российских рублях — если предлагают в иностранной валюте, это нарушение законодательства.

МФО обычно указывают процентную ставку в день, а не в год. Это не нарушение или введение в заблуждение с точки зрения закона, но именно эти небольшие числа сбивают с толку и создают иллюзию выгоды — переплата 1% в день кажется незначительной, но на самом деле это 365% в год. Если проценты указаны за один день или за неделю, всегда считайте процентную ставку в год.

Микрофинансовая организация не может в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок или менять порядок их определения по действующим договорам микрозайма. Также МФО не вправе сокращать срок действия договоров.

Исполнение обязательств заемщиком. Убедитесь, что порядок и условия погашения займа не ограничиваются каким-то одним неудобным способом — например, наличными в кассе конкретного МФО на другом конце города. Недобросовестные МФО могут намеренно уклоняться от приема платежей, чтобы в дальнейшем сослаться на просрочку со стороны должника.

Если микрофинансовая организация отказывается принимать от вас заявления или какие-либо документы, отправляйте все заказным письмом с описью вложения, сохраните квитанцию об отправке и свой экземпляр описи. Так у вас будут доказательства, что вы пытались погасить долг и что в образовавшейся просрочке нет вашей вины. Это пригодится в суде, если дело дойдет до него.

Как меньше тратить и больше зарабатыватьРассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю

Ответственность заемщика. Внимательно читайте пункты договора, в которых сказано о неустойке за несвоевременное погашение долга. Обратите внимание, может ли неустойка меняться в каких-то случаях: например, увеличиться с 2 до 5 процентов в зависимости от просрочки платежа.

Еще несколько лет назад российские судьи не спешили становиться на сторону должника и одобряли практически все иски микрофинансовых организаций. Сейчас судебная практика меняется в лучшую для должников сторону, но о единообразии принимаемых решений говорить пока рано. Немало случаев, когда вопрос решался положительно для заемщика только в Верховном суде.

Часто неблагоприятная судебная практика складывается из-за неучастия самого должника в судебном процессе. Если вы будете ходить в суд и озвучивать свою позицию, ситуация может развернуться в вашу сторону. Разберемся, какие есть варианты, если долг есть, а денег нет. Начнем с того, как делать не надо.

Микрофинансовые организации действуют в рамках правового поля — конечно, за исключением мошеннических организаций. И договоры, которые МФО предлагают заключать, соответствуют всем формальным требованиям закона — признать их недействительными практически невозможно, если в них нет прямого нарушения закона.

При вынесении решения суд будет исходить из того, что обязательства должны исполняться, а односторонний отказ от обязательств недопустим. А ведь как раз и получается, что микрофинансовая организация должна была предоставить заем — предоставила; заемщик должен погашать долг — и не погашает. То есть выходит, что неправ заемщик.

К договорам с МФО можно применить неблагоприятные обстоятельства — тяжелое финансовое положение заемщика. Но доказать остальные два обстоятельства практически невозможно.

На практике суды руководствуются тем, что, подписывая договор, человек выражает свое с ним согласие.

Если он ставит свою подпись, предполагается, что он прочитал, изучил, понял содержимое договора и осознает, какие обязательства этот договор на него налагает и какую ответственность он будет нести за их несоблюдение.

После подписания договора поздно говорить, что «что-то не понял», «не дочитал», «не увидел», «не заметил» и т. д. Суд будет считать, что если человек подписал договор, то он был с ним согласен.

Отказал в признании договора кабальным и Колпинский районный суд Санкт-Петербурга в решении от 1 марта 2017 года по делу № 2-669/2017.

Ссылаться на невыгодность сделки бесполезно: по мнению судов, это не является признаком кабальности договора — например, так решил Ленинградский районный суд Краснодарского края от 28.09.2018 г. по делу № 2-1073/2018.

Если у заемщика есть долг, то его взыщут в любом случае — это обязательство по договору, которое должно соблюдаться и от которого нельзя отказаться, если одной стороне просто так захотелось. Но можно снизить проценты и штрафы — даже в несколько раз.

Может возникнуть вопрос: как на это соглашаются МФО, ведь неустойки и штрафы — их основная прибыль. Есть две причины: первая — статья 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки». По смыслу этой статьи, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

По договорам, заключенным до 28 января 2019 года, снизить неустойку таким образом вполне реально: тогда еще не действовали ограничения по максимальной ставке и неустойке. Некоторые МФО сами понимают это на этапе подачи исков, поэтому снижают взыскиваемую сумму в несколько раз.

Возможна и другая ситуация: когда проценты — это плата за пользование займом. Тогда статья 333 ГК РФ неприменима. В этом случае суд обязан оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости.

При этом не последнюю роль играет добросовестность заемщика. Если какое-то время заемщик исправно платил, или же в письменной форме предупреждал МФО, что в данный момент не может платить, или на судебном заседании демонстрирует готовность погасить долг и умеренную неустойку, вероятность, что суд пойдет ему навстречу, гораздо выше.

Например, один мужчина в Ижевске взял в долг у МФО 9000 рублей и не смог отдать. В суде по договору МФО хотела взыскать 52 433,76 Р: 9000 Р основного долга, 42 260 Р процентов, 1173 Р неустойки.

Но в результате суд значительно уменьшил взыскание: основной долг остался 9000 Р, проценты снизились до 3477,5 Р, неустойка — до 441,43 Р. Вместо 52 тысяч рублей мужчина должен заплатить лишь 13 тысяч.

МФО может сама предложить мировое соглашение, но, чтобы должник захотел подписать такое соглашение, оно должно быть ему выгодно — МФО приходится чем-то жертвовать и снижать неустойки. Причина, по которой МФО может быть выгодно заключение мирового соглашения: в этом случае больше шансов получить обратно хоть какие-то деньги — и при этом должник заплатит добровольно.

Если должнику нечем платить, то уменьшение процентов и неустоек ему не особо поможет: решение суда, если его не обжаловать, вступит в силу через 30 дней.

По истечении этих 30 дней МФО может получить исполнительный лист и обратиться к судебным приставам. Если должник предвидит, что деньги у него в ближайшие месяцы не появятся, об этом можно позаботиться еще на этапе судебного разбирательства.

В этом случае должник может просить суд об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда.

Порядок действий такой:

1. После вынесения судебного решения подать ходатайство об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда, ссылаться на статью 203 Гражданского процессуального кодекса.
2. В ходатайстве указать причины, по которым исполнение решения суда и выплата долга сейчас затруднительна или невозможна: тяжелое имущественное положение; проблемы со здоровьем у должника или близких родственников на его иждивении и необходимость покупки дорогостоящих лекарств. В этом случае стоит приложить медицинские документы и рецепты лечащего врача, документы, подтверждающие родство, если речь идет о родственниках. Если должник потерял работу — копию трудовой книжки, документы, подтверждающие факт постановки должника на учет как нуждающегося в работе. Главное — подтвердить свою позицию документами.
3. Указать разумный срок, на который должник просит предоставить отсрочку. Обычно суды не предоставляют отсрочку более чем на 1 год, чаще — на полгода.
4. Также указать, как за предполагаемый период отсрочки обстоятельства изменятся и позволят должнику исполнить решение суда. Если должник лишился работы, ему помогут документы, свидетельствующие о постановке на учет на бирже труда.

Однако не стоит злоупотреблять возможностью получить отсрочку: суд обязан соблюдать интересы не только должника, но и взыскателя.

Например, Пошехонский районный суд Ярославской области отказал в отсрочке потому, что ходатайство не было оформлено письменно и не были представлены доказательства того, что отсрочка необходима. А Засвияжский районный суд Ульяновска посчитал, что ответчик слишком рано попросил предоставить отсрочку, заявив ходатайство до вынесения решения.

1. Внимательно читайте договор.
2. Перед подписанием документов проверьте микрофинансовую организацию в реестре ЦБ РФ.
3. Если хотите досрочно вернуть заем, то в течение 14 календарных дней после заключения договора можно сделать это без уведомления МФО. После этого срока — письменно уведомив МФО за 10 дней.
4. Если МФО не принимает документы и заявления — отправляйте ценным письмом с описью вложения на юридический адрес. Так у вас будет, на что ссылаться, если дело дойдет до суда.
5. Если понимаете, что не можете вовремя погасить долг, вступайте в переговоры с МФО, прикладывайте документы, подтверждающие наступление неблагоприятных обстоятельств. Сохраняйте копии заявлений с входящим номером.
6. Если дело дошло до суда, обязательно участвуйте в заседаниях.
7. В суде можно снизить только проценты и штрафы, основной долг в любом случае придется вернуть.
8. В суде можно добиться отсрочки или рассрочки долга, если на это есть уважительные причины.

Возврат денежных средств по договору займа

Основной смысл договора денежного займа заключается в передаче на определенной срок суммы средств одной стороной (займодавцем) другой (заемщику). Если условиями предусмотрено начисление процентов, отдельно оговаривается процентная ставка инвестирования. Если же сумма выдается без получения заемщиком дополнительной прибыли, считается, что средства переданы в безвозмездном порядке.

Расписка о получении суммы займа Посмотреть Скачать

Возврат займа по договору

Условия возврата прописываются в договоре займа. Если заемщик перечисляет средства своевременно и точно сумму указанного размера, то это надлежащее исполнение, претензий к нему быть не может.

Какой документ оформляет погашение займа по договору

Если речь идет о гражданах, то они обычно составляют расписку о том, что заимодавец принял возврат суммы займа от должника.

Для организаций можно посоветовать такой документ как акт сверки с подписями уполномоченных представителей обеих фирм (директор, представитель по доверенности, которая позволяет подписывать акты сверки).

Нарушение договора займа

Если же заемщик нарушает сроки или переводит меньшие суммы, либо по договору займа с процентами — большие суммы раньше, чем положено, то это нарушение договора.

Ответственность за нарушение договора займа обычно прописана в нем самом и это чаще всего неустойка в процентах (пеня).

Если же неустойка в договоре не установлена, то можно взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами. Они начисляются по правилам, которые предусмотрены в ст. 395 ГК РФ: в размере ключевой ставки Банка России за 1 день просрочки. Данные проценты вычисляются по формуле:

Проценты за пользование чужими денежными средствами по договору займа = Сумма просроченного долга х Ключевая ставка БР на период задолженности : 365 х Количество дней просрочки

Как вернуть деньги по договору займа в судебном порядке

Если должник-заемщик затягивает со сроками или иным образом нарушает договор займа, заимодавец (тот, кто выдал заем) имеет право взыскать долг в судебном порядке.

Нюанс 1. Правильно формулируйте исковые требования к заемщику

Основное требование, которое надо указать в иске, — это требование вернуть сумму займа, которую Вы передали ответчику. Кроме того, можно требовать взыскать проценты за пользование займом, если у Вас есть такое право.

Дополнительно можно рассчитывать отсудить у ответчика проценты за нарушение срока возврата одолженных денег или неустойку.

Нюанс 2. Наследник заемщика выплатит долг наследодателя только в пределах стоимости имущества, которое получил при наследовании

Так что наследник, которому после смерти заемщика достался его старый бюджетный автомобиль, не сможет вернуть вам его долг в несколько миллионов рублей. Ведь в таком случае стоимость машины (наследственного имущества) гораздо меньше суммы займа, которую вы намерены отсудить в свою пользу. 

Если наследников несколько, целесообразно предъявить требования ко всем. В зависимости от суммы займа и состава наследственного имущества, которое перешло каждому из них, ваши шансы вернуть долг повысятся.

Нюанс 3. Если хотите взыскать проценты, приложите к иску их расчет

Суд проверит его и может взыскать с ответчика именно ту сумму, что Вы требуете. При условии, что расчет арифметически верный и обоснованный. 

Учтите: заемщик может не согласиться с Вашим вариантом расчета и представить свой. Его суд также оценит на предмет правильности.

Когда надо обращаться в суд за возвратом займа

Подавать иск придется, если Вы не получили назад свои деньги в оговоренный срок.

Срок, когда заемщик обязан вернуть Вам деньги, обычно прописывают в договоре займа или расписке (если отдельный договор Вы не составляли). Там же указывается и порядок их возврата.

Срок возврата всей суммы займа или ее части можно изменить — например, дополнительным соглашением к договору.

Если срок не указан в договоре или расписке, долг Вам должны вернуть в течение 30 дней со дня, когда Вы этого потребуете.

Пример определения в договоре срока возврата займа

По условиям договора беспроцентного займа заемщик должен был полностью вернуть сумму займа по требованию займодавца, но не раньше, чем заемщик полностью погасит кредит на покупку автомобиля. На возврат денег заемщику давалось 5 рабочих дней (Апелляционное определение Московского городского суда по делу N 33-417723/2020).

Как не пропустить срок исковой давности

Срок исковой давности равен 3 годам, но может прерываться. В самом общем смысле, срок исковой давности – это срок, который закон дает Вам для защиты Вашего права.

Если он истек, суд откажется вынести решение в Вашу пользу. Срок обычно считают с момента, когда заемщик должен вернуть деньги.

Но в зависимости от условий договора займа или содержания расписки (если договор не оформлялся), суд может исчислить его и с другого момента.

Как через суд получить проценты за нарушение срока возврата займа Знакомый в оговоренный срок не вернул заем и не уплатил проценты. Теперь вы намерены обратиться в суд. И потребовать с заемщика не только всю сумму долга, но и проценты по договору. А еще — проценты за нарушение срока возврата денег. Знакомый говорит, что последние вам не положены. Нельзя одновременно отсудить их и проценты по договору. Так ли это? Читайте в нашей статье. Подробнее

Учтите, что в некоторых случаях срок исковой давности может прерываться. Например, если Вы заключили с заемщиком дополнительное соглашение к договору займа. И прописали в нем новый срок возврата денег, а также указали суммы, которые заемщик Вам должен: долг и проценты за пользование займом.

Течение срока исковой давности прерывается, если должник совершил действия, которые говорят о признании долга. В частности, если должник признал претензию, попросил отсрочить платеж или внести его в рассрочку. (П.

20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 “О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности”). После перерыва трехгодичный срок начинает течь заново.

Время, которое прошло до перерыва, в новом сроке не учитывают.

Таким образом, если вы не успели подать иск, но успели добиться от должника частичной уплаты по долгу, срок исковой давности прерывался, Вы можете успеть подать иск о возврате суммы займа, даже если прошло 3 года со дня, когда заемщик должен был вернуть Вам деньги. И суд не будет считать срок давности пропущенным.

Кто вправе обратиться в суд с иском о возврате долга

Подать в суд на заемщика, вы можете, если сами одолжили ему деньги (то есть являетесь займодавцем).

Кроме того, вы можете быть наследником человека, который одолжил деньги, но умер, так и не получив их обратно. В таком случае вы также имеете право через суд взыскать с заемщика долг, который он не вернул в положенный срок.

С кем придется судиться о взыскании долга

Ответчиком по иску надо указать человека, которому вы передали деньги по договору или расписке, и который должен был вернуть ихвам.

Если вы заявляете иск как наследник, тогда ответчиком по нему будет человек, который получил сумму займа от вашего наследодателя. 

Случается, что сам заемщик умер до того, как вернул деньги. Тогда ответчиками по иску может быть его наследник или наследники, если их несколько. Однако, если родственники отказались принимать наследство, то взыскать долг после смерти заемщика не удастся.

У меня много займов, и мне нечем по ним платить, что же делать? увеличить доход или пройти банкротство

Как известно, денег много не бывает. Лично мне на ум приходит знаменитая фраза Лёлика из кинофильма «Бриллиантовая рука»: «Чтоб ты жил на одну зарплату!». А что же делать простому человеку, у которого нет акций «волшебного ОАО», если этой зарплаты не хватает чтобы «дожить» до следующей, а иных источников дохода просто нет?

Тут на помощь приходят кредиты, в том числе кредитные карты, займы в МФО, помощь друзей и родственников. И если последние могут «понять и простить» вас в случае, если вдруг, по каким-то невероятно уважительным причинам, вы не сможете вовремя вернуть долг (трудная жизненная ситуация), то с кредитными организациями и МФО все гораздо сложнее.

В этой статье подробно разберемся, как избавиться от займов, если должнику нечем по ним платить.

Сразу стоит оговориться, что речь пойдет именно о займах, которые выдают микрофинансовые организации. О банковских услугах, в том числе о потребительских кредитах, кредитах на покупку недвижимости и транспортных средств, о кредитных картах, речь не идет.

Другими словами, мы поговорим об относительно небольших суммах. Но именно они могут, как снежный ком, превратиться в непосильную ношу.

Как избавиться от займов, если по ним платить нечем?

Микрофинансирование достаточно дорогой продукт. Процентная ставка по нему может достигать ОДНОГО процента в день. Соответственно, чем быстрее вы закроете займ, тем меньше заплатите за использование ссуды. Если вы не в состоянии повлиять на уровень своего дохода, то на помощь вам могут прийти как друзья и родственники, так и государство.

Что будет, если оформить займ в МФО и вовремя не вернуть его?

Как микрофинансирование работает с точки зрения простого обывателя? Клиент получает в долг «энную» сумму денег, через определенный промежуток времени он возвращает ее частями с процентами. И все стороны довольны. Но это в идеале, конечно же. На практике на стадии «возврата» могут быть различные варианты развития событий.

Всех вариантов перечислять не будем, остановимся на том, когда возможностей погасить займ и проценты по нему, нет. Или нет желания, но это уже совершенно другая статья, возможно даже уголовного кодекса. Но и это не точно.

Что же будет делать МФО, если у ее клиента не получается выплатить долг по займу? Тут все зависит от самой микрофинансовой организации. Является ли она официальной или нет, есть ли у нее специалисты по взысканию просроченной задолженности или нет.

Родственник набрал микрозаймов, и теперь нам звонят из МФО,

что делать? Спросите юриста

Проверить, имеет ли право микрофинансовая организация осуществлять свою деятельность, можно на сайте Центрального банка РФ. Все легально работающие компании включены в реестр регулятора.

Самый простой способ: должнику будет направлена претензия (письмо счастья) по месту постоянной регистрации с требованием в кратчайшие сроки погасить задолженность. Если данное требование должником было проигнорировано, то МФО обращается в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, который является одновременно исполнительным документом.

Если судебный приказ не будет оспорен и отменен, то он направляется в Федеральную службу судебных приставов. А потом, причем довольно быстро, благодаря ударному труду приставов, МФО получает займ с процентами обратно. Если, конечно, у должника есть что списать со счета в банке или продать из имущества, которое для начала еще будет необходимо разыскать.

Важно постоянно отслеживать почтовую корреспонденцию по месту вашей регистрации (постоянной и временной), особенно если велика вероятность судебного разбирательства.

Оспорить вступивший в законную силу судебный документ, который направлялся по вашему адресу, будет практически невозможно, если вы упустите время. Можно будет подать соответствующую жалобу, но шанс получить положительный результат по этой жалобе будет стремиться к нулю.

Кто такие «МФО-хулиганы», которые кошмарят своих клиентов и куда на них

жаловаться? Спросите юриста

Возможны также звонки, сообщения и визиты сотрудников МФО. Если финансовая организация действует в соответствии с действующим законодательством, то есть официально зарегистрирована, то она будет работать в рамках закона. А это значит:

• визиты не чаще одного раза в неделю;
• звонки не чаще двух раз в неделю с телефонного номера, принадлежащего МФО, в период с 8 утра до 10 вечера, а в выходные — с 9 утра до 8 вечера.

Микрофинансовая организация может как самостоятельно взыскивать со своих клиентов просроченную задолженность, так и переуступить долг коллекторам.

Эти компании профессионально занимаются сбором просроченной задолженности. Однако, официальные коллекторские агентства также обязаны соблюдать закон, если хотят и дальше заниматься своей деятельностью.

Категорически запрещено применение к должнику (к его близким и родственникам) психологического давления, физической силы, или угрозы, в т.ч. убийством, причинение любого вреда здоровью, уничтожение или порча имущества должника.

Что делать, если много займов, а платить нечем?

Существует несколько вариантов, как можно разрешить сложившуюся ситуацию с нехваткой денежных средств.

Вариант 1: «Всем, кому должен — прощаю»

Другими словами, можно игнорировать все звонки и письма: от кредиторов, коллекторов, судебных органов. Ну, подумаешь, закроют выезд заграницу (особенно с учетом нынешней геополитической обстановки), запретят управлять транспортным средством и т.д. Денег-то от этого не прибавится.

А если сумма задолженности до 500 тысяч рублей, то и кредиторы не смогут самостоятельно запустить банкротство. Да и запустят — а у меня ничего из имущества и нет! А исполнительное производство не будет тянуться вечно, если у должника нет имущества, на которое по закону можно наложить взыскание.

Москвичи могут проверить наличие и статус судебных дел, на едином портале московских судов. Если вы не знаете, к какому судебному участку (суду) относитесь, можете воспользоваться ссылкой, после чего найти сайт соответствующего судебного органа на просторах всемирной паутины.

Как долго придется бегать от приставов и работать нелегально при больших

долгах перед МФО?

Правда, у этого варианта — сидеть и ждать — есть свои «маленькие» минусы. Если вдруг злые меркантильные кредиторы докажут, что у бедного и несчастного должника и в мыслях не было возвращать им деньги, то речь может уже идти о мошенничестве со всеми вытекающими для должника последствиями.

Также не стоит исключать, что такая проблемная задолженность может быть продана коллекторам, которые не гнушаются любых методов возврата денег. Ночные звонки, угрозы, порча имущества, психологическое и физическое давление на должника, его друзей и родственников. Законно ли это? Разумеется, нет!

За такие действия коллекторы могут понести наказание, в том числе уголовное. Однако для пострадавших это будет являться слабым утешением.

Вариант 2: «Погасить задолженность»

Нет, автор не забыл, что тема статьи «как избавиться от займов, если платить нечем». Но хочет поделиться несколькими советами, как можно преодолеть сложившуюся ситуацию.

1. Увеличить уровень своего дохода — найти новую работу или подработку. Понятно, что данный вариант подходит не для всех. Кто-то не может или просто не хочет менять что-то в своей жизни. Но обращение за деньгами в МФО свидетельствует о том, что уровень вашего дохода не соответствует текущим потребностям.
2. Одолжить денег у друзей и родственников. Процентная ставка МФО ограничена законом в размере ОДНОГО процента в день. Например, если вы взяли займ в МФО 10 000 рублей, то через месяц вы должны будете вернуть уже 13 000.

   Расчет, конечно, грубый, но если на пальцах объяснять, то примерно так это и выглядит. Плюс к этому могут быть страховки, комиссии и прочие скрытые платежи. Из этого следует, что чем быстрее вы закроете долг, тем меньше будете должны микрофинансовой организации.

3. Оформить кредит/кредитную карту в крупном банке. Даже «грабительские» процентные ставки по кредитным картам значительно меньше, чем ставки по займам МФО. И читаем предыдущий пункт — чем быстрее закроешь долг перед МФО, тем лучше.
4. Социальная помощь от государства. В случае, если доход на каждого члена семьи должника ниже прожиточного минимума, он может обратиться в органы социальной защиты, чтобы получить помощь в виде заключения контракта по программе социальной адаптации.

Что нужно из документов для того, чтобы государство помогло пройти программу

социальной адаптации? Спросите юриста

Меры социальной адаптации:

• Трудоустройство, в том числе с обучением или переобучением.
• Открытие или расширение собственного бизнеса.
• Ведение личного подсобного хозяйства.

Данный перечень является открытым, то есть возможны и другие варианты социальной поддержки населения, попавшего в трудную жизненную ситуацию.

Вариант 3 «Процедура банкротства»

Самый надежный способ (разумеется, после «погашения задолженности»), как можно закрыть займы, оформленные в микрофинансовых организациях (и не только) — это банкротство.

Существует два варианта банкротства: судебное и внесудебное.

Внесудебное банкротство оформляется через МФЦ. Сумма задолженности перед кредиторами должна составлять в пределах от 50 до 500 тысяч рублей. Кроме этого, в отношении должника должны быть прекращены исполнительные производства по причине отсутствия у него денежных средств или имущества, на которое по закону может быть обращено взыскание.

Проверить наличие исполнительных производств и их текущий статус можно на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Нужна помощь при прохождении процедуры банкротства?

Закажите звонок юриста

Судебное банкротство инициируется через подачу соответствующего заявления в арбитражный суд как самим должником, так и его кредиторами при сумме задолженности более 500 тысяч рублей. Должник может обратиться в суд и при меньшей сумме задолженности, если понимает, что ему нечем платить за кредиты и займы.

Узнать о том, запущена ли в отношении должника процедура банкротства, можно на портале арбитражных судов или в реестре сведений о банкротстве на портале Федресурс.

Однако и банкротство не гарантирует стопроцентного списания задолженности. Если в ходе рассмотрения дела суд придет к выводу, что должник намеренно набрал кучу займов, прекрасно понимая, что ему нечем их отдавать, то такая задолженность списана не будет.

Так, для справки, суд также не спишет задолженность по алиментам, обязательствам вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также при привлечении к ответственности по долгам юридического лица, директором или собственником которого был должник.

Если вы попали в трудную жизненную ситуацию и вам нечем платить займы. Если сотрудники МФО и коллекторских фирм и днем, и ночью не дают покоя вам и вашим близким. Если у вас не получилось самостоятельно договориться с кредиторами или вы не знаете, что говорить сотрудникам МФО, если у вас попросту нечем платить.

Обращайтесь за правовой помощью к специалистам нашей компании. Мы поможем выбрать и пройти процедуру по уменьшению долговой нагрузки с максимально положительным результатом.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты