Один из самых больших страхов при банкротстве заключается в том, что должник потеряет жилье. Однако, если физическое лицо становится банкротом, не обязательно, что его дом или квартира будут проданы. Это зависит от множества переменных. В этой статье мы рассмотрим влияние банкротства на единственное жилье и дадим ответы на вопросы, которые связаны с этой темой.

Какое имущество может потерять должник в процессе процедуры банкротства?

Подавая заявление о банкротстве, должник обязан предоставить информацию о любой собственности. Это может быть как движимое, так и недвижимое имущество:

• квартира,
• дом,
• дача,
• гараж,
• транспортное средство,
• прочее.

После подачи заявления имущество должника переходит к арбитражному управляющему. Он принимает решение о его включении в конкурсную массу и дальнейшей реализации для покрытия обязательств перед кредиторами.

Забирают ли единственное жилье при банкротстве физических лиц?

Российское законодательство защищает банкротов. В большинстве случаев должника не оставят бездомным. Если у должника в собственности есть дом или квартира, которые являются его единственным жильем, в большинстве случаев забрать их не смогут.

При этом единственное жилье может быть включено в конкурсную массу, если:

• квартира взята в ипотеку;
• жилье признано роскошным или избыточным.

Могут ли при банкротстве продать единственное жилье?

Единственное жилье продается, если арбитражный суд признает его роскошным или слишком большим. При этом должник не остается на улице: он получит квартиру меньшей стоимости с учетом норм проживания.

Например, если у должника в собственности двухэтажный дом, и он проживает в нем один, арбитражный управляющий включит в конкурсную массу и взамен он получит одно- или двухкомнатную квартиру в том же районе.

Но и этого можно избежать. Суд может сохранить такую собственность, если:

• должник докажет, то он проживает там с семьей;
• продажа данной собственности не приведёт к дополнительному погашению требований кредиторов с учетом необходимости покупки жилья на замену.

Что происходит с вашей ипотекой, когда вы подаете заявление о банкротстве?

Ипотека — это обеспеченный долг. Это означает, что пока вы платите, вы сохраняете залог по нему, которым является ваш дом. Банкротство, конечно, усложняет данную ситуацию.

Сохранить ипотечную квартиру в процессе банкротства возможно, если согласовать с кредиторами план реструктуризации долга. При этом у вас должен быть постоянный источник дохода и возможность продолжать вносить платежи по всем обязательствам, чтобы погасить их полностью не более, чем за 36 месяцев.

Стоит ли проходить процедуру банкротства, если в собственности есть квартира?

Процедура банкротства призвана помочь гражданам, испытывающим финансовые затруднения, часто требуется «новый старт» в форме освобождения от долгов. Но цель нового старта не будет достигнута, если вы потеряете единственное жилье. Вам нужно будет снова купить его и, вероятно, вам придется взять на себя больше долгов, чтобы сделать это.

Какое имущество остается в собственности?	Какое имущество включается в конкурсную массу?
Единственное жилье, пригодное для проживания	Единственное жилье, приобретенное в ипотеку
Единственное жилье, которое не считается роскошным	Единственное жилье, признанное роскошным или излишним
Жилая недвижимость, которая не является единственным жильем

Если квартира является единственным жильем, не взята в ипотеку и не является роскошной, она останется в собственности должника. Поэтому вы можете начать процедуру банкротства, не опасаясь остаться без места проживания.

В случае если у банкрота в собственности несколько объектов недвижимости, то арбитражный управляющий определяет, какой из них с одной стороны, подходит для проживания должника, а с другой стороны, стоит дешевле по сравнению с остальными, и не включает его в конкурсную массу.

Часто задаваемые вопросы

Что считается единственным жильем?

Единственное жилье — единственная пригодная для проживания недвижимость, находящаяся в собственности должника. Это может быть, дом, квартира, комната или доля в квартире. Данная недвижимость останется в собственности должника в процессе процедуры банкротства, если она не куплена в кредит и не признана излишней.

Обратите внимание, жилье, оформленное на супруга и находящееся в совместной собственности, также учитывается при определении единственного жилья.

В каких случаях возможна продажа единственного жилья при банкротстве физического лица?

Должника могут лишить единственного жилья, если оно куплено в ипотеку или находится под залогом. Также в конкурсную массу включают жилую недвижимость, которую финансовый управляющий признал роскошной или излишней. В этом случае должнику предоставляется более скромное жилье.

Если у должника в собственности доля в квартире, она будет продана при банкротстве?

Доля в квартире будет включена в конкурсную массу, если она не является единственным жильем должника. Если у банкрота в собственности есть другое жилье, более пригодное для проживания, арбитражный управляющий включает долю в конкурсную массу и после ее продают на торгах.

При каких обстоятельствах банк заберет недвижимость из-за кредита?

В соответствии со ст. 446 ГК РФ единственное жилье у должника никто не имеет права изымать. Это значит, что с долгами по потребительским займам, когда дело доходит до суда, недвижимость не забирают.

Но бывают случаи, когда забирают и единственное жилье. Когда у должника есть второе жилье, суд обяжет собственника продать имущество, чтобы рассчитаться с долгами.

Расскажем, при каких обстоятельствах лишитесь жилья, когда есть долги по кредитам.

Продажа ипотечной недвижимости за долги 

Если должник за год допустил свыше четырех просрочек по ипотеке, кредитор вправе потребовать досрочно погасить долг или будет взыскивать всю сумму через суд.

Заемщик договаривается с кредитором, чтобы ему дали время на поиски покупателя. Но чаще банк не хочет ждать, поэтому ипотечное жилье с долгами продают на торгах по минимальной цене.

В этом случае закон о единственном жилье не действует, т. к. квартира или дом в залоге у банка.

Это значит, что должник обязан после продажи недвижимости вернуть кредитору остаток долга с процентами и заплатить штраф. Банк требует досрочно выплатить ипотеку при следующих обстоятельствах:

• заемщик отказался от страхового полиса на недвижимость после получения ипотеки;
• нарушены правила использования жилья, выполнена перепланировка без согласования;
• долг по ипотечному кредиту, а не по потребительскому;
• оформление дарственной или продажа жилья без согласия кредитора.

Потеря недвижимости за долги по потребительскому кредиту

Если у вас долги по потребительскому кредиту и единственное жилье, по решению суда есть вероятность потерять недвижимость. Все зависит и от суммы долга. Если это 100–200 тыс. руб., продавать недвижимость требовать не будут. Судебные приставы наложат арест на банковские карты и счета заемщика и будут списывать часть денег в счет погашения долга.

Но если сумма долга по займу превышает 600 тыс. руб., а у должника кроме трехкомнатной квартиры ничего нет, суд обяжет продать и единственное жилье. Главное условие, чтобы у заемщика остались деньги на покупку хотя бы однокомнатной квартиры. Оставшаяся сумма пойдет на погашение долга перед кредиторами.

Сколько времени будут продавать жилье?

Процесс продажи жилья часто растягивается на 5–6 месяцев, иногда вся процедура занимает больше времени. Дело рассматривают в суде и назначают 2–3 заседания, а после этого выносят решение.

Приставы часто предлагают должникам самим продать недвижимость или найти деньги и рассчитаться с долгами. Недвижимость удастся сохранить, если найдете деньги и внесете плату. Если договориться не получится, квартиру или дом выставляют на торги и устанавливают начальную стоимость 80% от рыночной цены.

Может ли сам должник участвовать на торгах?

Запрещается участвовать на торгах должнику, его родственникам и членам семьи. Но если торги не состоятся и недвижимость уйдет в собственность банка, должник договаривается с кредитором о возврате жилья. Для этого потребуется вернуть долг. Должник вправе в любой момент вернуть деньги кредитору, чтобы остановить торги.

Когда заемщик перестает платить за ипотечную квартиру или дом, его вправе выселить по решению суда вне зависимости от статуса. Даже детей снимут с регистрации вместе с родителями.

Если часть недвижимости принадлежит несовершеннолетнему ребенку, а родители не платят, жилье продадут на торгах. Но Центральный банк России рекомендовал кредиторам не выселять жильцов до конца 2023 года.

Это не указ ЦБ РФ, поэтому банки все равно поступают по-своему.

Если процентная ставка по ипотеке снизится в других банках, подайте заявку на рефинансирование. Оформлять перекредитование разрешается через шесть месяцев регулярных платежей. Лучше не допускать просрочек, а заранее договариваться с кредитором, чтобы не потерять недвижимость.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку. Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.

Возможно ли лишиться единственного жилья?

Единственное жилье при банкротстве физического лица в 2023 году

Один из самых больших страхов при банкротстве заключается в том, что должник потеряет жилье. Однако, если физическое лицо становится банкротом, не обязательно, что его дом или квартира будут проданы. Это зависит от множества переменных. В этой статье мы рассмотрим влияние банкротства на единственное жилье и дадим ответы на вопросы, которые связаны с этой темой.

В большинстве случаев единственное жилье остается в собственности должника

Какое имущество может потерять должник в процессе процедуры банкротства?

Подавая заявление о банкротстве, должник обязан предоставить информацию о любой собственности. Это может быть как движимое, так и недвижимое имущество:

• квартира,
• дом,
• дача,
• гараж,
• транспортное средство,
• прочее.

После подачи заявления имущество должника переходит к арбитражному управляющему. Он принимает решение о его включении в конкурсную массу и дальнейшей реализации для покрытия обязательств перед кредиторами.

Забирают ли единственное жилье при банкротстве физических лиц?

Российское законодательство защищает банкротов. В большинстве случаев должника не оставят бездомным. Если у должника в собственности есть дом или квартира, которые являются его единственным жильем, в большинстве случаев забрать их не смогут.

При этом единственное жилье может быть включено в конкурсную массу, если:

• квартира взята в ипотеку;
• жилье признано роскошным или избыточным.

Могут ли при банкротстве продать единственное жилье?

Единственное жилье продается, если арбитражный суд признает его роскошным или слишком большим. При этом должник не остается на улице: он получит квартиру меньшей стоимости с учетом норм проживания.

Например, если у должника в собственности двухэтажный дом, и он проживает в нем один, арбитражный управляющий включит в конкурсную массу и взамен он получит одно- или двухкомнатную квартиру в том же районе.

Но и этого можно избежать. Суд может сохранить такую собственность, если:

• должник докажет, то он проживает там с семьей;
• продажа данной собственности не приведёт к дополнительному погашению требований кредиторов с учетом необходимости покупки жилья на замену.

Что происходит с вашей ипотекой, когда вы подаете заявление о банкротстве?

Ипотека — это обеспеченный долг. Это означает, что пока вы платите, вы сохраняете залог по нему, которым является ваш дом. Банкротство, конечно, усложняет данную ситуацию.

Сохранить ипотечную квартиру в процессе банкротства возможно, если согласовать с кредиторами план реструктуризации долга. При этом у вас должен быть постоянный источник дохода и возможность продолжать вносить платежи по всем обязательствам, чтобы погасить их полностью не более, чем за 36 месяцев.

Стоит ли проходить процедуру банкротства, если в собственности есть квартира?

Процедура банкротства призвана помочь гражданам, испытывающим финансовые затруднения, часто требуется «новый старт» в форме освобождения от долгов. Но цель нового старта не будет достигнута, если вы потеряете единственное жилье. Вам нужно будет снова купить его и, вероятно, вам придется взять на себя больше долгов, чтобы сделать это.

Какое имущество остается в собственности?	Какое имущество включается в конкурсную массу?
Единственное жилье, пригодное для проживания	Единственное жилье, приобретенное в ипотеку
Единственное жилье, которое не считается роскошным	Единственное жилье, признанное роскошным или излишним
Жилая недвижимость, которая не является единственным жильем

Если квартира является единственным жильем, не взята в ипотеку и не является роскошной, она останется в собственности должника. Поэтому вы можете начать процедуру банкротства, не опасаясь остаться без места проживания.

В случае если у банкрота в собственности несколько объектов недвижимости, то арбитражный управляющий определяет, какой из них с одной стороны, подходит для проживания должника, а с другой стороны, стоит дешевле по сравнению с остальными, и не включает его в конкурсную массу.

Часто задаваемые вопросы

Что считается единственным жильем?

Единственное жилье — единственная пригодная для проживания недвижимость, находящаяся в собственности должника. Это может быть, дом, квартира, комната или доля в квартире. Данная недвижимость останется в собственности должника в процессе процедуры банкротства, если она не куплена в кредит и не признана излишней.

Обратите внимание, жилье, оформленное на супруга и находящееся в совместной собственности, также учитывается при определении единственного жилья.

В каких случаях возможна продажа единственного жилья при банкротстве физического лица?

Должника могут лишить единственного жилья, если оно куплено в ипотеку или находится под залогом. Также в конкурсную массу включают жилую недвижимость, которую финансовый управляющий признал роскошной или излишней. В этом случае должнику предоставляется более скромное жилье.

Если у должника в собственности доля в квартире, она будет продана при банкротстве?

Доля в квартире будет включена в конкурсную массу, если она не является единственным жильем должника. Если у банкрота в собственности есть другое жилье, более пригодное для проживания, арбитражный управляющий включает долю в конкурсную массу и после ее продают на торгах.

Новый виток в позиции высших судов РФ о единственном жилье должника

В позиции высших судов по вопросу взыскания единственного жилья у должника случился новый поворот.

26.07.2021 СКЭС ВС в определении № 303-ЭС20-18761 окончательно выработало правовую позицию, позволив кредиторам продать на торгах единственное жильё банкрота.

https://www.youtube.com/watch?v=D8FknnA_KpI\u0026pp=ygVp0JzQvtCz0YPRgiDQu9C4INCy0LfRi9GB0LrQsNGC0Ywg0LXQtNC40L3RgdGC0LLQtdC90L3QvtC1INC20LjQu9GM0LUg0YMg0LTQvtC70LbQvdC40LrQsCDQsiAyMDIzINCz0L7QtNGD

Стоит напомнить, что изначально ВС РФ воздерживался от столь радикального шага и долгое время практика судов носила вполне определенный характер, не позволяя реализовывать единственное жилье должника.

  Однако, после Постановления Конституционного Суда РФ от 26 апреля 2021 года «По делу о проверке конституционности положений абз. 2 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ и п. 3 ст. 213.

25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в связи с жалобой гражданина И.И.Ревкова»  ситуация коренным образом изменилась.

Так, суды нижестоящих инстанций установили, что спорное жилое помещение является единственным жильем и не подлежит включению в конкурсную массу, даже несмотря на явную недобросовестность должника, который потратил заемные средства на приобретение квартиры площадью более 110 кв. м.

Тогда КС РФ отправил дело на пересмотр, придя к выводу о необходимости законодательных изменений в части абсолютности исполнительского (имущественного) иммунитета на единственное жилье гражданина.

Конституционный суд также отметил, что законодатель должен изменить подход и к самому порядку обращения взыскания на жилое помещение, которое очевидно превышает по своим характеристикам уровень обеспеченности жилплощадью в данном деле.

Таким образом, еще весной этого года КС РФ своим постановлением сформировал правовую позицию, при которой стало допустимо обращать взыскание на единственное жилье должника на основании судебного решения. Вместе с тем, согласно позиции КС РФ, суд прежде всего будет обязан установить факты, свидетельствующие о несоразмерности доходов должника его обязательствам перед кредитором.

Однако никаких изменений законодателем так и не было произведено.  Следующим актом в этой истории стало вышедшее определение СКЭС ВС, которое поставило точку в вопросе возможности реализации единственного жилья должника по алгоритму предложенному КС РФ.

Так, ВС РФ подтвердил позицию Конституционного суда указав, что 2 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ больше не сможет служить нормативно-правовым основанием безусловного отказа в обращении взыскания на жилые помещения в случае, если суд посчитает необоснованным применение исполнительского иммунитета.

На основании указанного определения теперь при определении «границ» исполнительского иммунитета следует считать применимым следующий подход:

• Отказ в применении исполнительского иммунитета не должен оставить должника и членов его семьи без жилища, пригодного для проживания, площадью по крайней мере не меньшей, чем по нормам предоставления жилья на условиях социального найма;
• Сам по себе исполнительский иммунитет еще не исключает возможность ухудшения жилищных условий должника и членов его семьи.
• Ухудшение жилищных условий не может вынуждать должника помимо его воли к изменению поселения. То есть предоставление замещающего жилья должно происходит в пределах того же населенного пункта (иное может быть обусловлено особенностями административно-территориального деления, например, существованием крупных городских агломераций.
• Отказ от исполнительского иммунитета должен иметь реальный экономический смысл как способ удовлетворения требований кредиторов.

• Необходимо проведение судебной экспертизы рыночной стоимости жилья, имеющего, по мнению кредиторов, признаки излишнего (это влечет за собой необходимость оценки и стоимости замещающего жилья, а также издержек конкурсной массы по продаже существующего помещения и покупке необходимого).

• Замещающее жилье может быть приобретено финансовым управляющим за счет выручки от продажи имущества должника, находящегося в наличии.

• Условия сделок купли-продажи должны быть сформулированы  таким образом, чтобы право собственности должника на имеющееся у него жилое помещение прекращалось не ранее возникновения права собственности на замещающее жилье, а также допускать возможность прекращения торгов по продаже излишнего жилья при падении цены ниже той, при которой не произойдет эффективное пополнение конкурной массы (с учетом затрат на покупку замещающего жилья).

Исходя из последних двух условий, роскошное жилье на торгах должен выкупать покупатель, являющийся очень лояльным человеком, готовый заплатить за имущество, а затем ждать, пока на эти денежные средства будет приобретено новое жилье для должника, и только после этого оформлять право собственности на приобретенное имущество.

https://www.youtube.com/watch?v=D8FknnA_KpI\u0026pp=YAHIAQE%3D

Как будет реализоваться данный механизм покажет время. Однако вопрос потребности в законодательных изменениях, который поднял КС РФ, все так же остается открытым. 

Какое имущество не заберут при банкротстве?

Многие хотят избавиться от долгов, но не спешат заявлять о несостоятельности, потому что не понимают, как проходит процедура банкротства. Одни боятся остаться «без штанов» и отдают всю зарплату на кредиты вместо того, чтобы избавиться от задолженности.

Другие пытаются подготовиться к процессу и спешно переписывают имущество на родственников или распродают за бесценок. Скажем сразу: и те, и другие поступают неправильно.

С чем все-таки придется попрощаться, а что останется после получения статуса банкрота, и главное — как легально защитить собственность, расскажем подробнее.

Когда взыскивают имущество

Изъятие имущества происходит не в любой процедуре банкротства. Напомним, что обязанность заявить о несостоятельности возникает, когда долг достигает размера в полмиллиона рублей, а просрочки — 3 месяцев. Но должник может подать в суд и гораздо раньше: когда осознает, что финансовое положение не позволяет исполнять обязательства, и в ближайшее время ситуация не улучшится.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Признаком неплатежеспособности является нехватка даже 10% от суммы обязательного платежа. Например, ежемесячный платеж по кредиту составляет 10 000 рублей. Если у гражданина снизился доход, и ему не хватает даже 1000 рублей до полной суммы, то он уже может претендовать на банкротство.

Могут ли назначить штраф за неподачу заявления о банкротстве?

После подачи заявления суд устанавливает, соответствует ли лицо критериям неплатежеспособности. Если все в порядке, назначается одна из процедур:

1. Реструктуризация долга. Если у гражданина есть возможность частично оплачивать долги, то арбитражный управляющий (далее — АУ) рекомендует суду ввести данную процедуру.

   Составляется и утверждается обязательный для исполнения график платежей с максимальным сроком 3 года. Чтобы ускорить сроки выплат, кредиторы могут отказаться от части требований.

   В результате задолженность не списывают, а только делят на мелкие, посильные платежи. Банкротство не объявляется, имущество не изымается;

2. Реализация имущества. Вводится, когда доход должника не позволяет даже частично платить по долгам, или он систематически не исполняет график платежей, утвержденный в ходе реструктуризации.

   В этом случае АУ разыскивает имущество должника, составляет список и реализует его через торги для компенсации потерь кредиторов.

   Гражданин объявляется банкротом, оставшаяся после процедуры задолженность списывается.

Также у сторон есть возможность заключить мировое соглашение на любой стадии процесса. Но кредиторы предпочитают выжать из должника максимум возможного, поэтому на практике такое решение принимается редко.

Изъятие имущества происходит только на этапе реализации, когда других вариантов урегулирования проблемы не остается.

Какое имущество заберут

В ходе банкротства заберут:

• транспортные средства;
• деньги со счетов и ценные бумаги;
• недвижимость, кроме единственного жилья;
• ипотечную квартиру;
• долю должника в совместно нажитом в браке имуществе.

При наличии оснований часть имущества могут оставить. Например, если машина необходима для перевозки детей к месту обучения или лечения. 

Изъятие касается предметов роскоши. То, что необходимо должнику для поддержания нормального уровня жизни, останется в собственности.

Что оставят банкроту

Ст. 446 ГПК РФ регламентирует перечень имущества, которое не могут забрать у должника ни при каких обстоятельствах:

• единственное жилье: дом, квартира, их части, земля. Единственное, что имеет значение — это факт отсутствия другого жилья и проживание должника на данной жилплощади;
• топливо, которое используется для отопления и приготовления пищи: дрова, уголь, газ;
• продукты питания, предметы домашнего обихода и личные вещи. Правило не распространяется на предметы роскоши: драгоценности, изделия из драгметаллов, антиквариат;
• оборудование для профессиональной деятельности стоимостью до 10 000 рублей. То, что дороже — войдет в конкурсную массу. Ручные инструменты останутся у банкрота, а электроника обычно стоит дорого и подлежит изъятию;
• домашние животные, скот, птица, пастбища и пасеки, семена, не предназначенные для предпринимательской деятельности;
• оборудование и транспорт, предназначенные для нужд члена семьи с ограниченными возможностями;
• ордена, награды, призы, почетные знаки;
• деньги в размере прожиточного минимума. 

Отметим, что после объявления банкротом гражданин обязан передать банковские карты и доступы к счетам АУ, который и распоряжается средствами на депозитах и доходом должника во время судебного процесса. Ежемесячно он выдает прожиточный минимум на банкрота и иждивенцев, а оставшийся доход направляет на погашение долгов. 

Кто такой арбитражный управляющий, и сколько ему нужно заплатить

Когда заберут единственное жилье

В исключительных случаях банкрот лишается единственного жилья. Так происходит, если:

1. Квартира или дом заложены. Когда недвижимость предоставлена в качестве залога при получении кредита, она подлежит реализации в счет задолженности перед банком. Не путайте с ситуацией, когда заемщик предоставляет информацию о наличии имущества. Если сведения о собственности указаны в кредитном договоре, то ее сохранят за должником.

2. Банкрот не прописан в единственном жилье. В судебной практике есть единичные прецеденты, когда при отсутствии постоянной регистрации суд разрешал реализовать единственное жилье.

3. Банкрот живет в роскошной многокомнатной квартире или особняке. Несмотря на то, что закон о реализации такой недвижимости еще не принят, отдельные прецеденты имеются.

   Если суд сочтет, что проживание банкрота в роскошной жилплощади ущемляет интересы кредиторов, то может принять решение о реализации и покупке более скромной квартиры, соответствующей минимальному количеству квадратных метров на человека.

Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ Если у банкрота обычная квартира, не заложенная в банке, а также имеется отметка о постоянной регистрации, то переживать не о чем: жилье не включат в конкурсную массу.

Банкротство военных — как списать долги военнослужащему?

Что будет с ипотечной квартирой

Ипотечная квартира всегда в залоге у банка, поэтому ее обязательно заберут при просрочках платежей, даже если там прописан несовершеннолетний ребенок. Однако, не нужно отчаиваться. Если не доходить до процедуры реализации имущества и остановиться на реструктуризации долга, при этом исправно вносить платежи по графику, ипотечное жилье удастся сохранить.

Также не о чем переживать владельцам военной ипотеки, так как обязательства перед банком исполняет государство, а не банкрот. В итоге военнослужащие получают джекпот — списывают долги и сохраняют ипотечное жилье.

Как сохранить максимум имущества

Рекомендуем не предпринимать самостоятельных действий для «сохранения» жилья. В панике должники переписывают имущество на родственников, распродают, пытаясь спрятать от кредиторов. Не совершайте таких ошибок. Конкурсную массу нужно уменьшать только законными способами:

• правильно определить перечень имущества, который не попадает под изъятие;
• попробовать договориться о реструктуризации задолженности, что позволит не прибегать к реализации имущества;
• подать на банкротство раньше кредиторов и обратиться к лояльно настроенному АУ. Он не пойдет против закона, но будет стремиться сохранить максимум имущества за банкротом;
• заранее подготовить чеки и иные доказательства, что некоторые вещи принадлежат не должнику, а его родственникам. 

Чтобы пройти через банкротство с минимальными последствиями, важно доверить ведение процедуры профильным юристам и лояльному арбитражному управляющему.

Банкротство граждан: когда отнимут единственное жилье — новости Право.ру

Иллюстрация: Право.ru/Петр Козлов Банкроту оставили роскошную квартиру, потому что во второй не закончен ремонт — а значит, негде больше жить. В другом деле кредиторы продали дом должника и купили ему жилье «поскромней» на окраине города. Как быть с элитной недвижимостью? На этот вопрос до сих пор не ответил закон, а на практике суды занимают противоположные позиции. Когда банкрот может остаться без единственного жилья, а в каких случаях его ждет переезд? Об этом поговорили с экспертами.

Взыскание единственного жилья – один из самых острых вопросов, который стоит в делах о банкротстве физических лиц. Если еще 5-7 лет назад лишиться единственного жилья была практически невозможно, то сейчас должник рискует остаться без квартиры в случае злоупотребления правом, говорит руководитель группы по банкротству в Федеральный рейтинг. группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Недвижимость, земля, строительство Профайл компании
, Александра Улезко. В практике много подобных примеров, эксперт приводит самые распространенные.

Исполнительский иммунитет можно преодолеть, если потенциальный банкрот отчуждает недвижимость, как это было по делу № А60-13377/2017. Житель Екатеринбурга оформил на сына дарственную, ему он передал свое единственное жилье, дом с участком в Екатеринбурге. Договор суд признал недействительным, а имущество включил в конкурсную массу.

Другой должник незадолго до начала процедуры банкротства подарил свой дом и участок в Магнитогорске, а после безвозмездно передал родственнице и единственное жилье, загородный дом в элитном поселке Подмосковья. Суд отменил сомнительные сделки, так как они наносят вред кредиторам.

А коттедж включил в конкурсную массу, посчитав что для безработного должника его содержание оказалось бы непосильной ношей (дело №А76-11986/2016). В расчет с кредиторами суд включил и единственное жилье по делу №А53-15496/2017. Свой дом площадью почти 360 кв. м и два участка житель Ростовской области решил подарить.

Сомнительную сделку отменил суд первой инстанции, а после позицию поддержал и ВС, указав, что собственник злоупотребил правом. 

Лишиться единственного жилья можно, если его используют не назначению, а для предпринимательской деятельности. Эту ситуацию иллюстрирует дело № А03-9949/2017. Признанный банкрот использовала частный дом как гостиницу, при этом должник не смогла доказать, что получаемый доход поступал в конкурсную массу.  

Партнёр Федеральный рейтинг.

группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Банкротство (споры high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (корпоративные споры) группа Международные судебные разбирательства группа Уголовное право группа Частный капитал Профайл компании
Владимир Журавчак, говорит, что иммунитета на жилье банкрот лишается, если в нем не проживает. Например, суд включил имущество в конкурсную массу, так как должник постоянно проживал в Германии, а значит и его дом в Самарской области не имел статус «единственного» (дело № А55-3404/2017)

Очень многое зависит от судейского усмотрения, как суд трактует те или иные действия должника, усматривает ли злоупотребление с его стороны или членов его семьи. 

Владимир Журавчак, партнёр Федеральный рейтинг.

группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Банкротство (споры high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (корпоративные споры) группа Международные судебные разбирательства группа Уголовное право группа Частный капитал Профайл компании

Стрижак приводит еще один пример: «Из судебной практики следует, что смена адреса места жительства после подачи ходатайства об исключении имущества из конкурсной массы суд расценивает как недобросовестное действие». Так в деле № А40-127370/2017, заявитель была зарегистрирована в московской квартире, а после решила прописаться в коттедже в Подмосковье. Жилой дом площадью почти 250 кв.

м она пыталась признать единственным жильем, но сделать это банкроту не удалось. Стрижак говорит, что в судебной практике все чаще встречаются дела, в которых суды указывают на то, что критерий единственности пригодного для проживания помещения не должен быть универсальным. Оценивать, насколько площадь необходима заявителю, приходится и в случае, если имущество является дорогостоящим.

Разные суды и разные подходы

Журавчак считает, что правое регулирование исключения из конкурсный массы «элитного» единственного жилья неоднозначно. С одной стороны Конституционный Суд в постановлении от 14.05.2012 № 11-П отметил, что имущественный иммунитет единственного жилья обоснован, так как нацелен на

ДОЛЖНИК:  Фрущак А.В. КРЕДИТОР: Кузнецов А.Л.

соблюдения права на жилище. В то же время КС указал, что этот вопрос нужно урегулировать законодательно. До настоящего времени пределы действия иммунитета так и не определены, правовые подходы вырабатываются на практике. Особенно на нее повлияло дело о банкротстве Анатолия Фрущака.

Стирижак говорит, что в ноябре 2018 года интерес всего юридического сообщества был прикован к его рассмотрению ВС. Кредиторская заложенность составляла чуть больше 13 млн руб, а стоимость единственного жилья, пятикомнатной квартиры оценивалась по разным данным от 40 млн до 65 млн руб. То есть реализовав ее, Фрущак мог погасить весь долг.

Нижестоящие инстанции единогласно постановили, что это невозможно и квартиру нужно оставить, а вот ВС разрешил включить «элитную» недвижимость в конкурсную массу. Это постановление коллегии ВС пошатнуло концепцию о том, что единственное, даже дорогостоящее, жилье должника нельзя реализовать, считает Стрижак.

Но при этом суды так и не смогли сформировать единого отношения к такому имуществу.  Иногда, говорит Журавчак, роскошная недвижимость остается у должника. Так, суд

В этом сюжете

исключил из конкурсной массы жилой дом площадью около 260 кв. м. При этом у должника в собственности была еще и квартира, но в ней не было ремонта, и суд посчитал ее непригодной для проживания (дело № А55-8076/2017). Елена Муратова, адвокат АБ Федеральный рейтинг.

группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Банкротство (споры high market) группа Частный капитал группа Антимонопольное право (включая споры) группа Уголовное право группа Экологическое право группа Недвижимость, земля, строительство группа Семейное и наследственное право 37место По выручке Профайл компании
привела в пример решение Арбитражного суда Московского округа по делу № А40-98815/17.  Суд оставил заявителю, который проживал с матерью, трехкомнатную квартиру, а не однокомнатную, которая так же была в собственности должника. Ее признали непригодной для жизни разнополых граждан, которые не являются супругами.  

На практике есть и другой подход. Арбитражный суд Поволжского округа в постановлении по делу № А65-23235/2015 указал, что наложение иммунитета на дом площадью почти 900 кв.

м нарушит права кредиторов, поскольку характеристики недвижимости не являются разумными для жизни. При этом нет единого понимания того, какое жилище можно признать «разумным».

Об этом указывают не только эксперты, но и суды, например АС Поволжского округа в постановлении по делу № А65-10674/2017.

Стрижак предлагает как критерии «роскошности» использовать чрезмерно большую, избыточную площадь и высокую стоимость (расположение в элитном жилом комплексе, наличие нетипичных для обычного жилья удобств, например, бассейна). А для определения жилья, достаточного для достойной жизни, учитывать установленные органами местного самоуправления нормы предоставления площади (статья 50 ЖК).

В ситуации, когда гражданин-банкрот обладает единственным роскошным жильем, на которое не может быть обращено взыскание, очевиден дисбаланс: права гражданина оказываются выше интересов кредиторов. 

Максим Стрижак, управляющий партнер Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Банкротство (споры high market) Профайл компании

Если имущество не входит в конкурсную массу, то должник вправе добровольно продать свое единственное роскошное жилье и купить себе более скромное, а разницу направить на погашение долга.

Стрижак рекомендует кредиторам письменно уведомить должника о таком способе расчетов.

Если банкрот его проигнорирует, пытаться доказать злоупотребление правом и просить суд не освобождать его от списания долгов.

Скромная квартира взамен роскошной

Банкротным юридическим сообществом активно развивается идея возможности предоставить должнику более дешевое жилье взамен единственного дорогого, говорит  Журавчак. Об этой возможности не говорится в законе «О несостоятельности (банкротстве)», но механизм появился в ответ на злоупотребления должниками.

На практике суды разрешают предоставить должнику другое жилье, в том числе взамен «элитного». И в этом случае практика неоднозначна.

Например, по делу № А60-56649/2017 собранием кредиторов решено предоставить должнику в собственность жилое помещение, его недвижимость реализовать и компенсировать стоимость приобретенного. При этом новая квартира располагалось в другом районе данного населенного пункта.

По другому делу кредиторы предоставили должнику квартиру размером 31 кв. м взамен его почти в 150 кв. м (дело № А60-56649/2017), а житель Свердловской области получил вместо пятикомнатной квартиру площадью 31 кв. м (№А60-56649/2017)

Суд в каждом конкретном случае должен учитывать не только намерение кредиторов получить наибольшее удовлетворение своих требований, но и позицию должника, в том числе, законодательно установленные требования по учетным нормам площадей жилых помещений 

Александра Медникова, юрист судебно-арбитражной практики Федеральный рейтинг.

группа АПК и сельское хозяйство группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (корпоративные споры) группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Комплаенс группа Международный арбитраж группа Морское право группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Рынки капиталов группа Санкционное право группа Семейное и наследственное право группа Страховое право группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Уголовное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Экологическое право группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Банкротство (споры high market) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Международные судебные разбирательства группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Недвижимость, земля, строительство группа Природные ресурсы/Энергетика группа Ритейл, FMCG, общественное питание группа Транспортное право группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Финансовое/Банковское право группа Цифровая экономика группа Частный капитал группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) 1место По выручке 1место По количеству юристов 3место По выручке на юриста Профайл компании

Стрижак считает, суды допускают возможность изъятия и реализации имущества только, если после его продажи и выплаты задолженности у лица остаются средства для того, чтобы приобрести жилье, без ухудшения его положения с точки зрения ЖК. Но такой механизм вызывает множество вопросов, среди которых основной: кто и как должен определять условия сделок, в частности, цену и площадь?

По мнению Улезко, практика приобретения должнику нового жилья вполне приемлема: «Банкротство и неспособность должника исполнить свои обязательства само по себе влечет невозможность сохранения прежнего уровня жизни. Суды, как правило, не ущемляют должника в правах. Ему приобретают квартиру меньшей площади, а не комнату в общежитии или квартиру-студию.

Суды не вынуждают переезжать должника, скажем из центра Москвы на окраину Рязани».

Случаи продажи единственного жилья и предоставлении в собственность замещающего пока единичны, но считает Стрижак, но тенденция очевидна – суды будут чаще применять такой подход, а недобросовестным должникам будет все сложнее сохранять за собой роскошное жилье и освобождаться от долгов.

• Банкротство
• Верховный суд РФ