Как отдать долги, если денег нет? В таких случаях приставы забирают имущество, которое есть у должника. Больше всего вопросов вызывает жилая недвижимость, особенно, если квартира одна, и жить больше негде. Разберемся, могут ли забрать единственное жилье за долги.

По общему правилу единственное жилье (квартиру, дом, комнату) забрать по долгам не могут. Это предусмотрено ст. 40 Конституции России и ст. 446 ГПК. Но из любого правила есть исключения.

Сегодня единственное жилье забирают в случаях, когда иного выхода уже не осталось: задолженность значительная, но нет ни денег, ни движимого или нежилого имущества или зарплаты, чтобы рассчитаться по долгам. Либо если человек действует недобросовестно и на самом деле ему есть, где жить.

Окончательное решение принимает только суд. Кредиторы (банки, бывшие супруги, партнеры по бизнесу), коллекторы или приставы без судебного решения не могут отобрать единственное жилье.

Поэтому в этом вопросе очень важно, как на ситуацию посмотрит конкретный судья.

А он учтет все юридически важные обстоятельства, чтобы с одной стороны не оставить человека без крыши над головой, а с другой – защитить интересы кредитора.

В судебной практике сложился ряд обстоятельств, в связи с которыми даже единственное жилье могут отобрать. Процедура такая:

1. Кредитор обращается в суд за взысканием единственного жилья. В банкротстве это происходит или нет, значения не имеет.
2. Судья рассматривает дело, устанавливая юридически значимые нюансы. Проверяется имущество не только самого должника, но и членов его семьи. В глазах правосудия, если у жены должника есть своя квартира, то ему считается есть где жить.
3. Принимается решение об обращении взыскания на единственное жилье.
4. Судебный пристав выставляет жилище на торги. В зависимости от ситуации продается только часть либо жилье целиком.
5. После погашения долга и судебных издержек должнику возвращается остаток денег от продажи жилья.

Важно помнить, что если забирают единственное жилье, то все равно оставляют квадратные метры либо деньги на покупку минимального жилья в соответствии с учетными нормами региона.

Например, если в помещении 150 квадратов проживала семья из 3 человек, а учетная норма 12 метров, то единственное жилье могут забрать за долги, оставив семье средства на покупку 36 квадратов.

Бесплатная консультация юриста Москва и московская область (Ежедневно 9-21 ч)
Онлайн-чат (круглосуточно)
  Кто прописан в квартире

Основания, по которым единственное жилье могут забрать по долгам, мы собрали ниже.

Самое распространенное основание для изъятия жилья за долги – если оно обременено ипотекой. Это может быть как ипотека под залог покупки жилища, так и кредит (например, на строительство) с залогом имеющегося жилья. Если в ЕГРН имеется запись об обременении помещения залогом в пользу банка, то его можно забрать за долги, даже если оно единственное.

При этом если просрочка меньше 90 дней, а долг меньше 5% от цены жилья, то забрать ипотечную квартиру не смогут. Если же долг больше и просрочка образовалась более 3 месяцев назад, то банк может обратиться в суд за обращением взыскания на жилье.

Изъятие жилья – мера исключительная. Сам банк заинтересован в скорейшем погашении просрочки, поэтому если она появилась, лучше не затягивать и сразу обратиться к своему менеджеру.

Банк предложит варианты решения проблемы, например, реструктуризацию долга, временную отсрочку или рассрочку платежа.

Напротив, когда человек игнорирует требования кредитора, последнему не остается ничего, кроме как забрать жилье за долги.

Суд изымет единственное жилье, если посчитает его стоимость или размеры достаточными, чтобы и требования кредитора частично погасить, и семью без квартиры не оставить.

Например, если семья проживает в загородном двухэтажном коттедже на большом земельном участке и при этом это их единственное пригодное для проживания жилище, суд решит продать его, оставив средства на покупку квартиры или дома по учетной норме, принятой для региона.

Если формально жилье единственное, но фактически оно для личного проживания не используется, суд сможет его забрать за долги. Например:

• жилье числится за должником, но проживает он в квартире супруга или родственника;
• человек вообще не проживает в России;
• помещение сдается в аренду для проживания или коммерции;
• должник-предприниматель сам использует квартиру для своего бизнеса.

  Временная регистрация

Одним словом, сослаться только лишь на формальные доказательства (запись в Росреестре об отсутствии другого жилья) в суде не получится. Придется доказать, что жилье действительно единственное и других вариантов у человека не осталось.

Формально апартаменты не имеют жилого статуса, а значит и единственным жильем быть не могут. В глазах закона это нежилое помещение, пригодное для решения широкого ряда задач. Поэтому взыскание на апартаменты обращается без особых юридических проблем.

То же самое касается дачных и садовых домов, в которых семья может фактически проживать, но формально такие постройки не могут быть признаны жильем. Важно, чтобы по документам единственное жилье проходило именно как жилище, иначе иммунитет не сработает.

Бывает, что должник, предвидя, что у него могут забрать единственное жилье, в срочном порядке его формально продает или дарит родственникам или близким знакомым. Казалось бы, должнику квартира не принадлежит, значит, и забрать за долги ее не могут. Но не все так просто.

Если суд поймет, что сделка состоялась, только чтобы обезопаситься от изъятия жилья за долги – договор аннулируют, квартиру перепишут обратно и затем продадут для погашения задолженности.

В законодательстве есть масса возможностей, которые используют кредиторы для аннулирования в суде таких сделок. Это и мнимые, и притворные сделки, и злоупотребление правами. При этом не обязательно даже открывать банкротство, достаточно обычного иска в суд.

После ипотеки чаще всего единственное жилье забирают при банкротстве. Задача судьи – погасить максимально возможную задолженность за счет всего имеющегося имущества, чтобы должник мог вернуться в нормальную жизнь без долгов. Именно поэтому при банкротстве положение человека и его жилье рассматривается под микроскопом.

В банкротстве кредиторы могут потребовать изъятия единственного жилья по всем основаниям, которые мы изложили выше. Если доводы кредитора подтверждаются, судья забирает помещение.

  Прописка в апартаментах

Правила игры следующие:

• давность владения единственным жильем никак не влияет на возможность его изъятия за долги;
• единственное жилье могут забрать за долги, даже если в квартире прописаны несовершеннолетние;
• долю в помещении могут забрать по долгам точно так же, как и целую квартиру – и разрешения у сособственников не спросят;
• исковая давность по аннулированию сделок с жилищем может достигать 10 лет в зависимости от ситуации;
• если дом стоит на большом участке, излишек земли могут забрать, оставив только минимально необходимую площадь.

Вопрос изъятия единственного жилья урегулирован в законе не слишком подробно. Минюст периодически готовит уточняющие законопроекты, но пока еще решение этих проблем отдано полностью в ведение правосудия.

Вот что нужно запомнить об изъятии единственного жилья за долги:

• По общему правилу единственное жилье забрать по долгам не могут, но из любого правила есть исключения.
• Единственное жилье забирают в исключительных случаях, если образовалась большая задолженность и просрочка тянется уже очень давно.
• Окончательное решение принимает только суд. Банки, бывшие супруги, партнеры по бизнесу, коллекторы или приставы без судебного решения не могут отобрать единственное жилье.
• Если забирают единственное жилье, то должнику все равно оставляют квадратные метры либо деньги на покупку минимального жилья в соответствии с учетными нормами региона.
• Единственное жилье могут забрать по долгам, если оно в ипотеке, слишком большое или дорогое, не имеет жилого статуса, используется для сдачи в аренду или бизнеса, или если должнику фактически есть, где жить.

Читатели, у которых остались вопросы по теме статьи или есть необходимость личной консультации по долгам, могут изложить свою проблему юристу в чат или по телефону. Специалист онлайн!

© Реновар Недвижимость. Автор — юрист Ксения Пальцева

Бесплатная консультация юриста Москва и московская область (Ежедневно 9-21 ч)
Онлайн-чат (круглосуточно)

Могут ли забрать единственное жилье за долги: отобрать, арестовать или выселить за долги по коммунальным платежам

384 просмотров

В 2023 году каждый третий владелец жилого помещения в России имеет задолженность по коммунальным услугам. Вопрос постоянно находится на государственном контроле. Поэтому собственников часто интересует вопрос: могут ли забрать единственное жилье за долги? Рассмотрим подробнее.

Могут ли отобрать

В соответствии со ст. 446 ГПК РФ нельзя наложить арест на единственное жилье гражданина. Даже при наличии в собственности должника нескольких объектов недвижимости, закон защищает от взыскания единственное пригодное для проживания жилое помещение.

Никто не может лишить гражданина жилплощади без достаточных для этого оснований. Единственным законным основанием является решение суда.

Закон предусматривает ряд случаев, когда собственник может быть лишен даже единственного жилья. Рассмотрим подробнее.

единственное жилье

Закон охраняет право собственника на единственное жилье. Причем не имеет значения, идет речь о доле в однокомнатной квартире или об особняке. Этим часто пользуются неплательщики.

Иначе обстоит ситуация, если единственным жильем является помещение по договору социального найма. Наниматель может быть лишен единственного жилья, как с предоставлением альтернативной жилплощади, так и без предоставления.

Основанием для лишения нанимателя единственного жилья является наличие долга по квартплате за 6 месяцев и более. Также выселение должно быть инициировано в случае, если наниматель или члены его семью регулярно нарушают права соседей.

ипотечную квартиру

В процессе оформления ипотеки, квартира выступает в качестве залогового имущества. Поэтому при неоплате ежемесячных взносов, банк может обратиться в суд для принудительного выселения.

В этой ситуации не имеет значения, является ли жилье единственным. Залог продается с торгов. Вырученные деньги идут на погашение кредита. Остаток денежных средств возвращается заемщику.

Банк имеет право обратить взыскание на квартиру даже при несоответствии остатка долга ее стоимости.

Обязательным условием является официальное оформление квартиры, как объекта залога. Информация должна быть внесена в Росреестр.

Если недвижимость не оформлена в качестве залога, то банк не может ее изъять.

Пример. Марина оформила потребительский заем на 5 лет. Полученные деньги она внесла при покупке квартиры. Она выплачивала его в течение 3 лет.

После чего женщина потеряла работу и не смогла вносить платежи. Банк обратился в суд для взыскания. У ответчицы не было другого имущества, кроме квартиры.

Однако суд отказал в выселении женщины из квартиры и обращении взыскания на единственное жилье.

Выселение собственник из ипотечной квартиры за долги по коммунальным услугам невозможен. Взыскание может обращено на любое имущество, кроме единственного жилья в ипотеке.

приватизированную квартиру

В 2023 году квартиру за долги забрать не могут. В 2016 году в очередной раз рассматривался законопроект о продаже шикарного жилья в счет долга.

• Но речь шла исключительно о квартире, площадь которой превышает 2кратную норму жилплощади на человека.
• Однако нормативный акт в очередной раз не был удовлетворен.
• Поэтому взыскание на квартиру может быть обращено в следующих случаях:

• помещение не является единственным жильем гражданина;
• величина долга значительно меньше, чем стоимость жилья.

Важно! Закон не запрещает суду наложить на квартиру запрет на совершение сделок. Поэтому собственник не сможет распоряжаться ей (продать, подарить).

Приватизированная квартира может быть изъята у собственника в счет долга по кредиту, если заем был оформлен на изменение или улучшение помещения.

Однако лица, отказавшиеся от приватизации помещения, но фактически поживающие в нем, сохраняют пожизненное право проживания.

Пример. В 2018 году Верховный суд РФ рассматривал дело об изъятии приватизированной квартиры у собственника. Женщина оформила кредит на ремонт приватизированной квартиры.

Остальные родственники, которые проживали в помещении, при оформлении приватизации отказались от участия в пользу собственницы. Когда банк обратился в суд с целью изъятия жилья в счет долга, суд удовлетворил его требования. Но в выселении семьи отказал.

Через несколько лет у банка была отозвана лицензия и владельцем стало Агентство. Оно повторно инициировало процесс о выселении семьи. Суд согласился с доводами истца. Апелляционная инстанция согласилась с доводами суда 1 инстанции.

Однако Верховный суд посчитал, что выселение невозможно. Но и решение по возврату жилья в собственность должницы не поддержал.

За какой долг?

Закон не устанавливает точную сумму для выселения из жилого помещения. Она различается в зависимости от индивидуальных особенностей ситуации.

Выселение возможно:

1. Для нанимателя. Сумма, равная 6 месячной оплате коммунальных услуг и стоимости найма квартиры.
2. Для заемщика. В соответствии с условиями договора.
3. Для собственника. Рассматривается индивидуально.

Однако основным условием является соответствие суммы долга стоимости квартиры. То есть выселение за долг в несколько тысяч рублей невозможен.

Как избежать ареста имущества?

Как показывает практика, выселение собственника из квартиры за долг по коммунальным услугам не применяется. Поэтому у многих должников формируются долги, которые превышают стоимость жилья.

Однако законопроект о возможности обращения ареста на единственное жилье рассматривается с определенной периодичностью. Поэтому в любой момент ситуация может обернуться выселением.

Кроме того, суд может наложить обременение на помещение. Поэтому гражданин не сможет его продать или оформить дарственную. А наследники смогут принять наследство только в случае полного погашения долга.

Поэтому необходимо обратиться в управляющую компанию для реструктуризации долга. Добросовестное отношение должника к выплатам задолженности поможет избежать изъятия квартиры.

В [current_date format='Y'] году закон не предусматривает возможность изъятия единственной квартиры за долги по коммунальным услугам. Но данный вопрос постоянно обсуждается законодателями и подход может измениться в любой момент.

Поэтому при наличии крупной задолженности необходимо попробовать урегулировать вопрос в досудебном порядке. Перед обращением в уполномоченный орган целесообразно получить юридическую консультацию. Специалисты нашего сайта помогут вам в режиме онлайн.

Просто опишите ситуацию дежурному юристу.

• В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
• Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Могут ли забрать квартиру за долги или неуплату кредита, даже если она — единственное жилье

Право на единственное жилье гражданина является его неотъемлемой конституционной гарантией. Отобрать квартиру или дом возможно только в строго определенных ситуациях, которые будут рассмотрены ниже.

Что такое единственное жилье: законодательное регулирование

Единственное жилье – это особая правовая категория. Таковым считается жилое помещение, которое обязательно должно отвечать следующим признакам:

• быть пригодным для постоянного проживания;
• отвечать санитарным и техническим нормативам и др.

Сюда подходит дом, квартира или комната в коммуналке. Единственным жилье может быть признано только в тех ситуациях, когда у гражданина нет никакого другого помещения, в котором он мог бы жить.

В Российской Федерации действуют некоторые нормативные правовые акты, которые регулируют данный вопрос:

1. Гражданский процессуальный кодекс РФ.
2. Жилищный кодекс.
3. ФЗ «Об исполнительном производстве в РФ».

Реальна ли угроза ареста квартиры, если она — единственное жилье

В законе, действующем на сегодняшний день, такой угрозы нет.

Единственные прецеденты — арест подобного жилья в качестве обеспечительной меры, но без выселения жильцов или возможной продажи (при этом вам запретят сдавать ее внаем и т.п.).

Однако большой резонанс в обществе вызвал законопроект, который появился в 2016 году, предполагающий возможность изъятия единственного жилья должника за неуплату, например, кредита.

Данный законопроект является достаточно обоснованным, так как зачастую единственной жилплощадью являются хоромы, превышающие два этажа и огромные по площади.

Закон предполагает возможность судебных приставов конфисковать такое жилое помещение за долги только в определенных ситуациях:

• площадь помещения в два раза больше законно установленной (нормативы содержатся в Жилищном кодексе РФ);
• жилье стоит в несколько раз больше квадратных метров, двукратно превышающих нормативы.

Разумеется, человека не оставят без места для проживания. Жилье будет продано с торгов, а должнику арестованного имущества будет предоставлена квартира в соответствие с минимальными нормативами.

На 2023 год вышеуказанный законопроект окончательно принят не был. Но как отмечают многие юристы, в ближайшем времени он вполне может быть принят и вступит в законную силу.

За что могут забрать единственное жилье

Как было отмечено выше, банк отобрать единственное жилое помещение не может. Данное правило не распространяется лишь на случаи, когда квартира находилась в залоге.

Под залогом понимается один из способов обеспечения обязательств. В том случае, когда должник не исполняет своих обязательств, установленных договором, в качестве восстановления справедливости может быть отобран и реализован предмет залога.

То же самое касается и ипотечного договора. В этой ситуации банк также может удовлетворить свои требования исходя из стоимости жилого помещения. Разумеется, что все эти процессы не так просты и законом установлены некоторые послабления относительно процента долга от стоимости жилья и др.

Сам банк не имеет достаточных полномочий по обращению в свою пользу жилья. Эти действия можно осуществить только по компетентному определению суда.

Могут ли при банкротстве забрать единственное жилье

Стоит отметить, что на сегодняшний день действуют правовые нормы, которые допускают банкротство не только юридического лица, но и физического.

Банкротством является юридическое действие, направленное на реструктуризацию долгов, превышающих сумму в пятьсот тысяч рублей. Как и в любой другой ситуации, отобрать единственное жилье даже в этом случае у гражданина не могут.

Данное положение может быть изменено только специальным законопроектом, о котором рассказывалось ранее.

Играет ли роль сумма долга

На данный вопрос существует однозначный ответ – нет. Вне зависимости от того объема долговых обязательств, которые были возложены на гражданина, единственную квартиру или дом не отберут.

Данное положение может быть изменено имеющимся в государственной думе резонансным законопроектом. Согласно нему, жилье отбирают только в тех ситуациях, когда его стоимость больше двукратного размера нормы площади жилья.

На данный момент, сумма долга может сыграть роль только при принятии решения по вопросу об изъятии жилого помещения, купленного по договору ипотеки!

Если квартира не является собственностью

Иное дело обстоит в ситуациях, когда жилье собственностью не является. Разумеется, что отобрать его некоим образом не могут.

Такое имеет место, например, при заключении договора социального найма жилого помещения.

Наличие у гражданина долга по кредитному обязательству перед банком никак не влияет на право проживания в арендованном жилом помещении.

Однако если у должника есть в наличии жилье, которое находится на праве собственности, помимо того, в котором он проживает, оно может быть изъято и реализовано в счет долга.

Что будет с квартирой после изъятия

После того, как по решению суда будет принято решение об изъятии жилого помещения, судебные приставы арестовывают его и выставляют на публичные торги. Уведомление об их организации выкладывается на сайте Росимущества или ФССП.

После того, как жилье было продано, погашается сумма задолженности.

Если стоимость квартиры оказалась выше долгового бремени, гражданину возвращается разница за исключением тех денежных сумм, которые были потрачены на организацию продажи.

Судебная практика

Решения об изъятии жилья суды принимают довольно-таки часто. Так, например, Саратовским областным судом рассматривалось дело по иску банка Капитал к гражданину Петрову.

Им был взят кредит на сумму три миллиона рублей. В качестве обеспечения исполнения обязательства была передана квартира.

Так как в установленный срок обязательство Петрова не было исполнено, банк решил урегулировать данный конфликт через суд.

Судья изучив доводы сторон установил, что квартира единственным жильем не является, а следовательно, не имеется никаких препятствий для ее изъятия. Поэтому было вынесено решение об отобрании жилого помещения у должника.

Таким образом, единственное жилье в счет погашения долговых обязательств у гражданина отобрано быть не может. Исключением может стать принятие федерального закона, который и урегулирует данный вопрос.

Банкротам-ипотечникам могут оставить единственное жилье

9 марта 2023 года в Госдуму внесен законопроект, запрещающий забирать у обанкротившихся граждан купленное в ипотеку жилье, если оно является единственным. Банку и должнику предлагается выходить вместо этого на мировое соглашение или реструктуризацию долга. Что изменится в правовой практике, если законопроект утвердят?

Законопроект предлагает внести поправки в Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Его инициаторами являются депутаты от «Единой России».

По мнению парламентариев, сегодня сложилась негативная судебная практика, по которой ипотечное жилье может быть пущено с молотка, даже если у человека нет долгов по ипотеке. Когда такие ситуации возникают? В случаях, когда люди берут одновременно несколько кредитов и ипотеку.

Из-за просчетов с финансами, даже если за ипотеку они платят исправно, может накопиться задолженность по другим кредитам. По закону, в случае если вы не вернули вовремя более 500 тыс. руб.

, кредитор может подать заявление в арбитраж, чтобы вас признали банкротом, а недвижимость выставили на торги, даже ипотечную.

Депутаты считают это несправедливым, нарушающим базовые права человека. По Гражданскому кодексу нельзя забирать единственную жилплощадь, на языке юристов она имеет «исполнительский иммунитет». Но на ипотечное жилье это вето пока не распространяется. В результате тот, кто накопил долги по кредитам, может просто оказаться на улице.

• Во избежание этого предлагается наделить суды правом при процедуре личного банкротства утверждать отдельное мировое соглашение между должником и кредитором или вносить изменения в кредитный договор, по которым ипотечное жилье не трогают, если должник выплачивает накопившийся долг по новым условиям.
• Помимо этого, законопроект предлагает дать возможность третьим лицам оказывать помощь банкроту и закрывать ипотеку за него.
• 10 марта внесенный законопроект направлен на рассмотрение в Комитет Государственной Думы по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям.