По данным Минтруда, 60% российских семей, получивших материнский капитал, используют его для улучшения жилищных условий: 

• покупки квартиры, комнаты или доли в недвижимости; 
• приобретения, строительства или реконструкции частного дома. 

Рассмотрим подробнее всё, что касается использования материнского (семейного) капитала (МСК) для строительства или реконструкции дома, в том числе с привлечением кредита. 

для справки

В 2022 году сумма маткапитала при рождении первого ребенка составляет 524,5 тыс. рублей. При рождении второго ребенка выплата 693,1 тыс. рублей, если семья не получала МСК на первенца, и 168,6 тыс. рублей, если его оформляла.

Направить материнский капитал на строительство дома можно далеко не сразу после его получения: Пенсионный фонд одобрит такую цель только по достижении ребенком трех лет. Если семья начала стройку или реконструкцию до поступления МСК, она сможет использовать эти деньги как компенсацию затрат.

Строим, соблюдая условия

Чтобы Пенсионный фонд разрешил использовать маткапитал на строительство дома, нужно соблюсти несколько условий:

1. На средства МСК нельзя купить землю, поэтому у владельца сертификата или его супруга должно быть оформлено право собственности на участок, где планируется строительство. Также земля может находиться в долгосрочной (от 50 лет) аренде, безвозмездном или бессрочном пользовании. Место расположения участка — Россия, а назначение — индивидуальное жилищное строительство или ведение садоводства (но не огородничества, это принципиально). 
2. О строительстве дома необходимо уведомить местные власти. В общем случае достаточно заполнить утвержденную Минстроем форму и направить ее в адрес того муниципалитета, где расположен участок. Но если площадь будущего дома превышает 500 кв. м, потребуется согласование строительства. Для этого в муниципалитет надо предоставить проект здания.    
3. Строить дом можно как с привлечением подрядчика, так и самостоятельно. В первом случае с компанией нужно заключить договор строительного подряда. По нему ПФР самостоятельно перечислит ей деньги. Обычно это происходит в течение 15 рабочих дней.

важно

Такой платеж фактически является авансом для подрядчика, поэтому выбирать компанию нужно особенно тщательно, чтобы потом не объяснять ПФР, куда подевались строители и деньги.

Стоимость работ может превышать размер маткапитала — тогда разницу семья доплачивает самостоятельно. 

Если вы строите дом своими силами или наняли рабочих без договора, то маткапитал вам могут выдать как компенсацию расходов. Выплата произойдет двумя частями: первую половину ПФР переведет после подачи заявления, вторую — через полгода, после предоставления акта освидетельствования. 

Это документ, подтверждающий, что на участке действительно есть дом или идет его строительство (залит фундамент, возведены каркас и кровля). Акт составляет местный муниципальный орган, который занимается архитектурными и градостроительными вопросами. 

Важное условие: детские доли

Построенный или реконструированный с использованием МСК дом обязательно должен быть оформлен в общую долевую собственность обоих супругов и всех детей. Размер долей и алгоритм расчета в законе не оговаривается, на практике детям обычно выделяют доли, пропорциональные их части материнского капитала.

Выделить доли нужно в течение шести месяцев, но когда именно начинается отсчет времени, зависит от способа приобретения недвижимости: 

• при строительстве — с момента регистрации дома в Росреестре (получения выписки из ЕГРН); 
• при покупке в ипотеку — с момента снятия обременения, то есть погашения кредита.

За исполнением этого обязательства следят ПФР, прокуратура и органы опеки. Если выяснится, что дети не получили свои доли, семье придется вернуть маткапитал, даже если он действительно пошел на покупку или строительство дома.

важно

Дом, на который планируется потратить МСК, не обязательно должен быть единственным или основным жильем семьи. Главное, чтобы он был жилым и его постройка в целом улучшала условия жизни семьи.

Требования к дому

По условиям госпрограммы, построенный дом должен быть пригоден для постоянного проживания и соответствовать ряду критериев:

• это должно быть отдельно стоящее здание, состоящее из комнат и вспомогательных помещений для бытовых нужд, не предназначенное для раздела на самостоятельные объекты недвижимости;
• в доме не должно быть более трех надземных этажей, а его высота не может превышать 20 метров;
• дом должен иметь признаки капитального жилого строения: фундамент, надежные несущие конструкции и крышу;
• к нему нужно подвести все необходимые инженерные системы: водоснабжение и водоотведение, электричество, отопление, вентиляцию, газ (для газифицированных районов). Водопровод и канализацию в одно- и двухэтажные дома можно не подводить, если в месте их нахождения нет централизованного водоснабжения.

Если говорить о получении компенсации за строительство, то объект ИЖС может превышать ограничения по высоте и количеству этажей, если разрешение на строительство получено до 4 августа 2018 года. Указанные там параметры строения должны соответствовать реальности.

Строительство в ипотеку

Отдельно рассмотрим ситуацию «маткапитал + ипотека». В этом случае закон разрешает воспользоваться субсидией до трехлетия ребенка. Деньги можно направить на оплату первоначального взноса по ипотеке или погасить ими основной долг и проценты (но не пени и штрафы).

Порядок действий для владельца сертификата будет таким:

1. Получить в ПФР справку с указанием размера маткапитала или его остатка. 
2. Обратиться с ней в банк для одобрения ипотеки и использованием МСК.
3. Вновь обратиться в ПФР за разрешением на использование маткапитала для выплаты банку. 

После проверки документов, которая занимает до 10 дней, Пенсионный фонд в течение пяти дней переводит деньги на счет кредитной организации. 

Какие документы нужны для строительства 

Чтобы потратить МСК на возведение частного дома, владельцу сертификата необходимо получить одобрение Пенсионного фонда. Туда нужно обратиться с заявлением и пакетом документов. 

Вам потребуются: 

• паспорта владельца сертификата и второго супруга;
• копия документа, подтверждающего права семьи на земельный участок (право собственности, постоянного бессрочного пользования, аренды). 
• уведомление о планируемом строительстве, направленное в орган местного самоуправления (заменяет разрешение на строительство);
• реквизиты банковского счета (если дом строится своими силами) или копия договора строительного подряда, если дом возводит строительная компания.

Если объект ИЖС строится с привлечением ипотеки, то в ПФР нужно представить копию договора и справку из банка о получении кредита.

кстати

Сам сертификат на МСК с 2020 года оформляется автоматически, без подачи заявления, и направляется в личный кабинет владельца на портале госуслуг.

• Заявление владелец сертификата может подать как лично, в отделении ПФР или МФЦ, так и дистанционно, через портал госуслуг.
• Возмещение затрат на строительство
• Некоторые семьи начинают строительство дома, не дожидаясь трехлетия ребенка, а затем подают документы на МСК, чтобы возместить этими средствами свои расходы.
• Если дом соответствует вышеперечисленным требованиям, земельный участок принадлежит владельцу сертификата или его супругу и расходы на постройку подтверждены документально, то ПФР, скорее всего, ответит согласием. 
• Расходы возмещают как в случае самостоятельного возведения жилья, так и при участии в стройке подрядчика.  

Участок для будущего дома легко найти на Циан! 

Реконструкция дома на маткапитал 

Получить материнский капитал можно и на реконструкцию дома. Но таковым считается далеко не всякое усовершенствование. Ремонт, даже капитальный, улучшением жилищных условий применительно к распоряжению МСК не является. Поэтому, если собственник, например, произвел замену кровли и утеплил веранду, возместить затраты за счет маткапитала он не сможет.

важно

При покупке недостроенного дома компенсация расходов за счет материнского капитала возможна, только если новые владельцы проведут его реконструкцию. 

Но если вместе с этим к дому пристроили новые комнаты и его размеры увеличились не менее чем на учетную норму площади, то такое улучшение уже является реконструкцией и попадает под условия МСК.    

для справки

Учетная норма площади — минимальный размер площади жилья, исходя из которого определяется, нуждаются ли граждане в улучшении жилищных условий. Каждый муниципалитет устанавливает свою учетную норму, в среднем она составляет 15 кв. м.  

Увеличение общей площади реконструированного дома должно быть подтверждено соответствующим актом и зарегистрировано в Росреестре.

Если собственник провел реконструкцию до трехлетия ребенка, позже он сможет получить МСК как возмещение затрат. А если реконструкция состоится после третьего дня рождения малыша, то деньги придут в два этапа, как и при самостоятельной постройке дома.  

Отметим, что по закону и при строительстве, и при реконструкции объекта ИЖС не требуется представлять чеки на стройматериалы. Однако лучше иметь документальное подтверждение таких затрат: в спорных ситуациях они будут аргументом в вашу пользу. 

И не забывайте, что при реконструкции за счет МСК всех членов семьи также нужно наделить долями в объекте.  

Не хотите строить, но готовы купить? Найдите дом мечты на Циан!  

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2023 году: пошаговая инструкция

За время существования программы материнского капитала росли суммы выплат и появлялись новые возможности для распоряжения деньгами. Например, в 2022 году средствами маткапитала разрешили оплачивать услуги частных детсадов. Но зачастую сертификат используют на улучшение жилищных условий. Один из вариантов — погашение ипотеки. Как это сделать, рассказываем подробнее.

Сумма материнского капитала в 2023 году

В 2023 году материнский капитал проиндексировали на величину инфляции по итогам прошлого года — 11,9%. Теперь семьи получают:

• на первого ребенка, если ребенок родится после 1 февраля 2023 года, — 586 946 рублей;
• на второго ребенка, если на первого ребенка выплата не назначалась, — 775 628 рублей;
• доплата на второго ребенка, если семья уже получала маткапитал на первого, — 188 681 рубль;
• на третьего или последующего ребенка, если раньше права на маткапитал не было, — 775 628 рублей.

Увеличенную выплату получат и те, кто уже оформил маткапитал на первого ребенка, но еще не получал на второго. Эта сумма составит не 168,6 тыс. рублей, как раньше, а 188,7 тыс. рублей.

Программа материнского капитала не ограничивается только приобретением жилья, деньги можно потратить и на другие нужды. Но только из специального списка, утвержденного законом.

На что можно потратить материнский капитал:

• образование детей (в том числе дошкольное);
• формирование накопительной пенсии мамы;
• социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов;
• получение ежемесячной выплаты (если второй ребенок появился после 1 января 2018 года, а среднедушевой доход не выше двух прожиточных минимумов);
• улучшение жилищных условий (в том числе с помощью ипотеки), кроме ремонта.

Кто может погасить ипотеку материнским капиталом

Распоряжаться средствами материнского капитала может только его владелец. Как правило, это мать — именно она получает сертификат по умолчанию. Отец получает право распоряжаться сертификатом, если:

• мать умерла или признана умершей;
• мать лишена родительских прав;
• мать ограничена в родительских правах после умышленного преступления против личности своего ребенка (к таким относятся побои, покушение на жизнь или половую неприкосновенность и ряд других преступлений).

Также мужчина может получить сертификат, если он единственный усыновитель. Если и мать, и отец умерли или были лишены родительских прав, то сертификат переходит к детям, но получить его могут законные представители (опекуны или попечители).

Сертификат сейчас выдается автоматически. После рождения ребенка документ должен прийти в личный кабинет на сайте Пенсионного фонда или на портале госуслуг. Если он там не появился, необходимо подать заявление, сделать это можно на госуслугах или при личном визите в отделение ПФР или МФЦ.

По общему правилу распорядиться материнским капиталом на улучшение жилищных условий можно, когда ребенку, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на материнский капитал, исполнится три года. Однако если речь идет об ипотеке, этот срок выжидать не нужно — воспользоваться сертификатом можно сразу.

Какое жилье можно купить в ипотеку с материнским капиталом

Главные условия: жилье должно находиться в России и быть пригодным для проживания. Предназначенные под снос или аварийные дома покупать нельзя. Также нельзя купить за счет средств маткапитала жилье у ближайших родственников.

Как можно использовать материнский капитал для погашения ипотеки

Использовать материнский капитал в ипотеке можно несколькими способами.

1. Перечислить маткапитал в качестве первоначального взноса.
2. Погасить материнским капиталом основной долг и/или проценты.

Для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке раньше нужно было подать заявление в Пенсионный фонд.

С 2020 года правила изменились: теперь можно обратиться сразу в банк, где одновременно оформить кредит и подать заявление на уплату взноса средствами маткапитала. Банк сам передаст в ПФР заявление.

В программе участвуют не все банки, список партнеров можно на сайте ПФР.

Если квартира уже куплена с использованием ипотеки, деньги маткапитала можно направить на полное или частично-досрочное погашение. Второй вариант помогает уменьшить срок выплаты или сумму ежемесячных платежей.

Как купить недвижимость и не прогореть: правила безопасной сделки

Как погасить ипотеку с помощью маткапитала: пошаговая инструкция

Если ипотека уже оформлена, для использования маткапитала придется обращаться и в банк, и в Пенсионный фонд.

Вамтпонадобится справка об остатке кредита, получить ее можно в банке. Эту справку, а также заявление на погашение ипотеки маткапиталом, сертификат на маткапитал, ваши документы, копию кредитного договора, выписку из ЕГРН нужно направить в Пенсионный фонд. Сделать это можно в отделении, через сайт фонда, госуслуги или МФЦ.

Затем необходимо написать заявление в банк о погашении ипотеки маткапиталом и решить, на что пойдут деньги: на оплату процентов или тела кредита, уменьшение ежемесячных платежей или срока. После того как маткапитал будет потрачен, нужно получить новый график платежей или справку о полном погашении ипотеки.

Какие нужны документы

Как правило, пакет документов для подачи заявления помогает сформировать банк. Вот что входит в этот перечень:

• заявление;
• паспорт заемщика;
• паспорт супруга;
• свидетельства о рождении (усыновлении) детей, паспорта детей старше 14 лет;
• договор купли-продажи, долевого участия;
• сведения о зарегистрированном объекте недвижимости в Едином государственном реестре недвижимости;
• сведения из кредитного договора или копия ипотечного договора.

Срок принятия решения

В Пенсионном фонде заявление рассматривается в течение десяти дней. Иногда этот срок могут продлить до 15 и даже 20 рабочих дней, если возникнет необходимость запросить информацию в других ведомствах. После того как Пенсионный фонд одобрит заявку, деньги поступят в течение пяти дней.

Как купить и построить жилье с помощью государства: все льготы в 2023 году

Когда банк может отказать в погашении ипотеки материнским капиталом

Материнский капитал используют в качестве первоначального взноса по ипотеке. Но банку для одобрения недостаточно этой суммы, он должен убедиться, что вы и дальше будете платежеспособны. Если у вас низкие доходы или плохая кредитная история, банк имеет полное право отказать.

«Банки отказывают не потому, что они плохие, а потому, что оценивают финансовое состояние семьи.

И, может быть, своим отказом иногда даже спасают семью, не давая возможность взять кредит: люди могут переоценивать свои финансовые возможности, — объясняет первый заместитель председателя комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Татьяна Буцкая.

— А если семья вложила материнский капитал в квартиру, взяв ипотеку, а потом не справилась с выплатой, то в итоге нет ни квартиры (ее реализует банк для погашения долга. — Прим. ред.), ни материнского капитала».

Также банк может отказать, если:

• Заемщик предоставил неполный набор документов или допустил ошибку при подготовке документов.
• Квартира, на которую оформлена ипотека, признана аварийной или непригодной для жилья.
• Владелец сертификата потерял право на него (например, мать лишили родительских прав).

Можно ли погасить ипотеку мужа материнским капиталом

Материнским капиталом можно погасить ипотеку супруга (при условии официально оформленного брака), даже если он взял ее до свадьбы. Однако в таком случае ему придется выделить доли как детям, так и супруге в течение шести месяцев после погашения. Оформление долевой собственности — это обязательное условие при покупке жилья с маткапиталом как в ипотеку, так и без нее.

Подобрать ипотеку

Можно ли погасить обычный кредит материнским капиталом

Материнским капиталом можно погасить и потребительский кредит, но только если в кредитном договоре с банком указано, что он взят на приобретение или строительство жилья. Никакие другие кредиты погасить материнским капиталом нельзя. Попытка обойти это правило уголовно наказуема. Максимальное наказание за это — до пяти лет лишения свободы.

Что нужно знать о погашении ипотеки маткапиталом: кратко

1. Квартира или дом должны быть куплены на территории РФ и быть пригодны для проживания.
2. Маткапитал можно направить на первоначальный взнос, полное или частично-досрочное погашение ипотеки.
3. Маткапитал можно потратить на ипотеку супруга при условии выделения долей всем членам семьи. Доли детям нужно выделить в течение шести месяцев после погашения ипотеки.
4. Маткапитал можно потратить и на обычный кредит при условии, что он взят на улучшение жилищных условий.

Материнский капитал поможет улучшить жилищные условия

— На какие цели можно направить материнский капитал, если семья хочет улучшить свои жилищные условия? Когда это можно сделать? 

• Если ребенку, с рождением которого выдан сертификат, еще нет трех лет, материнский капитал можно направить только на первоначальный взнос по ипотечному кредиту или погашение ипотечного кредита, выданного на приобретение или строительство жилья.
• Когда ребенку исполнится три года, то семья может использовать средства капитала на приобретение жилья, строительство жилья, компенсацию затрат на строительство и реконструкцию.
• — Первое направление – погашение ипотеки.
• Если  ипотека оформлена на супруга и это случилось еще до брака, можно ли в этом случае направить маткапитал на погашение ипотеки?

Да, можно. Главное, чтобы с момента подачи заявления в ПФР вы находились в законном браке, что должно быть подтверждено свидетельством о браке.

Можно ли направить материнский капитал на погашение кредита, если кредитный договор оформлен на родственника, а сама женщина, владелица сертификата, —  созаемщик?

Да, можно, но при условии, что собственником приобретаемого (строящегося) жилья является владелица сертификата и члены ее семьи.

Если у семьи два ипотечных кредита – на мужа и жену. Можно ли погашать маткапиталом оба кредита одновременно?  

В законе не предусмотрены ограничения по количеству кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского (семейного) капитала. Поэтому такая возможность есть. Главное – чтобы на вашем лицевом счете было достаточно средств маткапитала.

Можно ли погасить материнским капиталом кредит, полученный в рамках программы «Молодая семья»?

Если это кредитный договор и в нем есть информация о его целевом направлении: приобретение жилого помещения или покупка квартиры, то можно. Для этого, помимо остальных документов, вам необходимо будет представить сведения о регистрации права собственности на указанное в договоре жилое помещение.

Для того, чтобы направить материнский капитал на погашение ипотеки, ипотеку нужно взять до рождения ребенка или после его рождения?

Это не имеет значения. Маткапиталом можно погасить ипотечный кредит, полученный до и после рождения ребенка.

— Потребительский кредит можно ли погасить его с помощью материнского капитала?

Потребительский кредит материнским капиталом погасить нельзя. Однако если в кредитном договоре с банком указано, что потребительский кредит взят на приобретение или строительство жилья, тогда погасить этот кредит средствами материнского капитала можно — в случае согласия банка.

— Второе направление — строительство дома. Средства можно получить до начала строительство или после? Каковы главные условия?

— Средства капитала можно получить перед началом строительства дома, а также после его завершения – в виде компенсации понесенных расходов.

Если семья желает получить средства на само строительство, то это происходит в два этапа: сначала предоставляется 50% от общего объема средств маткапитала.

Для этого потребуется представить сведения о разрешении на строительство и документы на земельный участок.

После 6 месяцев предоставляются сведения о проведении основных работ и подписания соответствующего акта — перечисляется вторая часть средств маткапитала.

Если дом построен своими силами, то после завершения строительства семья может обратиться за получением компенсации расходов. Для этого понадобятся документы о праве на земельный участок, праве на жилое строение и документы о проведении основных работ.

Если семья строит дом с привлечением строительной организации, средства материнского капитала можно использовать?

Да, можно. Для этого понадобится дополнительно представить договор строительного подряда.

Можно ли использовать материнский капитал для покупки участка для строительства на нем жилого дома?

Нет, средства материнского капитала нельзя направить на приобретение земельного участка.

Что понимается под реконструкцией жилья? Пристройка, ремонт, увеличение площади?

Реконструкция жилья  – это работы,  в результате которых общая площадь жилого помещения увеличивается не менее чем на учетную норму площади жилого помещения. Эта норма устанавливается в соответствии с жилищным законодательством РФ. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство. Обычно – администрация муниципалитета.

Ремонт жилья  не является реконструкцией, поэтому на эти цели средства маткапитала использовать нельзя.

Есть ли требования для жилого помещения для того, чтобы его можно было приобрести с помощью материнского (семейного) капитала?

С использованием материнского капитала можно купить любое жилое помещение, пригодное для постоянного проживания семьи с детьми. Обязательное требование – жилое помещение должно находиться на территории РФ и оформляться в общую собственность родителей и детей с определением размера долей по соглашению, оно не должно быть аварийным и подлежащим сносу или реконструкции.

Какие документы нужны, чтобы направить маткапитал на улучшение жилищных условий?

— В разных ситуациях требуются разные документы. Их перечень есть на сайте Пенсионного фонда. Подать заявление можно через портал госуслуг, в МФЦ и клиентской службе ПФР по предварительной записи. Если речь об ипотечном кредите, то заявление можно подать в банке, где оформлен кредит.

— При направлении капитала на приобретение или строительство жилья нужно оформить обязательство выделить доли всем членам семьи. Как оформить это обязательство?

— Отдельным документом обязательство оформлять уже не нужно. Сейчас такое обязательство дается путем проставления отметки в самом заявлении  о распоряжении маткапиталом.

1. Когда нужно выполнить это обязательство?
2. Если приобретаете жилье без заемных средств, то выделить доли членам семьи нужно после окончания расчетов с продавцом жилья, Если направляете маткапитал на погашение ипотеки, доли выделяются после полного погашения ипотеки.
3. Как быстро рассматривается заявление и перечисляются средства маткапитала?

Заявление рассматривается 10 рабочих дней. Рассмотрение заявления может быть приостановлено не более чем на 20 рабочих дней, в случае непоступления необходимых ответов на запросы из компетентных органов. В случае положительного решения средства перечисляются в течение 5 рабочих дней с даты решения.

Можно ли материнским капиталом закрыть потребительский кредит? Это очень нечастый случай

Только в редких случаях семья можно приобрести или построить жилье только за счет своих сбережений. Чаще всего приходится брать кредит, использовать различные варианты помощи со стороны государства. Одной из возможных мер поддержки может стать материнский капитал, чей размер повышается каждый год.

В перечень вариантов распоряжения маткапиталом входит улучшение жилищных условий. О том, можно ли мат. капиталом закрыть кредит, взятый на покупку, возведение или ремонт жилья, расскажем в этом материале.

Можно ли выплатить кредит за счет материнского капитала

Маткапитал — это целевая мера поддержки от государства. Ей могут воспользоваться семьи, в которых родились или были усыновлены несовершеннолетние дети. Сейчас сертификат МСК выдается даже по факту появления на свет первого ребенка. После оформления сертификата семья может принять решение о варианте распоряжения деньгами от государства.

Материнским капиталом можно закрыть ипотеку или другой кредит, выданный на цели приобретения или строительства жилой недвижимости

Потребительский кредит можно погасить средствами маткапитала, если он был направлен на выплату по ипотеке. Также семья вправе получить за счет средств МСК пособие на ребенка или выплаты за реконструкцию. Эти деньги можно тратить на свое усмотрение, в том числе на закрытие части кредитов.

Перечень направлений, по которым семья сможет тратить материнский капитал, определен законом № 256-ФЗ:

• на покупку, реконструкцию или возведение жилой недвижимости;
• на оплату первоначального взноса и погашение целевого кредита, выданного для покупки или строительства объекта;
• на оплату средств реабилитации для детей-инвалидов;
• на образование (обучение);
• на пополнение накопительного пенсионного счета женщины, родившей ребенка.

С 2020 года можно напрямую получить часть материнского капитала наличными деньгами. После появления на свет второго ребенка семья вправе обратиться с заявлением на пособие. Для этого необходимо подтвердить, что среднедушевой доход не выше двух прожиточных минимумов.

Чаще всего средства МСК используются для оплаты покупки или возведения недвижимости, для погашения кредита на улучшение жилищных условий. Порядок расходования маткапитала на указанные цели можно найти в постановлении № 862. Кроме кредитных обязательств, деньгами МСК можно погашать займы, выданные на улучшение жил. условий.

Для этого договор займа должен быть заключен с потребительским кооперативом, зарегистрированным более 3-х лет назад. На выплату по займам МФО деньги от материнского капитала сейчас направлять нельзя.

Как узнать полный перечень возможностей применения суммы материнского

капитала? Спросите юриста

На какие кредиты можно тратить маткапитал

Под программы маткапитала подпадают только целевые кредиты. Их целью должно быть строительство или приобретение жилья. Возмещение расходов на реконструкцию допускается только напрямую собственнику (если он сам выполнял строительные работы), либо подрядной организации. Договор кредитования под цели реконструкции дома нельзя закрыть материнским капиталам.

ПФР может перечислить деньги сертификата МСК в банк для погашения следующих кредитных обязательств:

• начальный взнос по ипотечному договору или по другому кредиту, выданному на возведение, покупку жилья;
• на выплаты по кредиту (в т.ч. процентов), оформленному на приобретение или возведение жилой недвижимости;
• на выплату задолженности и процентов по кредиту, за счет которого семья погасила ранее взятую ссуду на возведение, покупку жилья.

Первый два варианта из этого списка в 99% случаев будут ипотекой под залог недвижимости. Это строго целевой кредит, по которому банк оформит на себя залог недвижимости. Ипотеку можно взять для приобретения объекта на вторичном рынке, на оплату строительства по ДДУ. Ипотечный договор всегда примут как основание для расходования материнского капитала.

Потребительские кредиты обычно выдают без указания цели (например, в договоре указывается «на личные нужды»). Такие кредиты не подпадают под программу маткапитала, так как ПФР не сможет проверить, куда были потрачены деньги.

Теоретически, если в договоре на потребительский кредит прописана такая цель, как «строительство или покупка жилья», на его закрытие можно направить маткапитал. Но на практике вы не найдете в банках таких вариантов кредитования.

При каких условиях допускается закрыть потребительский кредит материнским капиталом

С учетом норм постановления № 862, есть только один реальный вариант для погашения потребительского кредита материнским капиталом. Для этого должны подтверждаться следующие условия:

• в договоре должно усматриваться, что деньги были направлены на закрытие кредита, ранее выданного на возведение или покупку жилой недвижимости;
• средства МСК перечисляются на выплату по процентам и основной задолженности, но не по комиссиям, штрафам, неустойке;
• указанный кредит может быть взят как до, так и после возникновения права на маткапитал.

Погашение ранее взятых кредитов осуществляется по программе рефинансирования. Например, если ипотека была оформлена в Сбербанке, то ее можно рефинансировать через любую другую кредитную организацию. При рефинансировании может сохраняться такой же целевой статус кредита, т.е. ипотека с залогом недвижимости. Но есть возможность рефинансировать ипотечный договор обычным кредитом.

В данном варианте в ПФР необходимо подать два кредитных договора — закрытый и действующий. В закрытом договоре должна быть указана цель выдачи кредита (возведение, покупка объекта жилой недвижимости).

В действующем договоре должно быть видно, что все деньги по нему направлены на погашение ранее взятого целевого кредита. Только при указанных условиях получится закрыть долги материнским капиталом.

Можно ли в 2023 году выгодно рефинансировать ипотечный кредит? Спросите юриста

Как закрыть кредит мат капиталом

Для этого нужно обращаться в ПФР. Заявление можно направить непосредственно в подразделение ПФР, через МФЦ, госуслуги. Общий порядок проверки документов и одобрения заявки на выделение материнского капитала таков:

• в заявлении нужно указать сведения о регистрации договора на куплю-продажу или ДДУ;
• заявитель направляет в ПФР копию кредитного договора, выписку о сумме первоначального взноса, остатка по долгу и о сумме процентов;
• материнский капитал будут переведен напрямую в банк, с которым заключен кредитный договор.

Сумма обязательств по кредиту будет видна по выписке банка. Средства маткапитала будут переведены в банк полностью, либо в сумме фактического остатка по кредиту. Отметим, что на момент обращения с заявлением остаток МСК может быть меньше первоначального, если семья потратила часть средств на другие нужды. Эту информацию проверяет ПФР при одобрении документов заявителя.

За счет маткапитала можно закрыть ипотеку или потребительский кредит с рефинансированием, даже если договор заключен с супругом.

У мужа и жены в зарегистрированном браке равные права и обязательства, в том числе в отношении кредитов и недвижимости.

После получения заявления ПФР проверит наличие брачных отношений, даты заключения и регистрации договоров на кредитование, факт приобретения жилой недвижимости.

Сумма маткапитала в 2023 году

Материнский капитал каждый год индексируется. В 2022 года на семью с одним ребенком маткапитал составляет 524 527.90 руб. Если у семьи есть два и более ребенка, сертификат подтверждает право на МСК в размере 693 144.10 руб. Если не потратить эти деньги сейчас, в следующем году сумма маткапитала будет еще больше после индексации.

Можно ли из суммы мат капитала получить наличные средства на жизнь?

Спросите юриста

Дополнительные варианты погашения кредитов за счет МСК

Есть две ситуации, когда можно получить наличные деньги за счет маткапитала. Их можно тратить на любые цели, в том числе на погашение потребительского кредита или займа. Можно подать документы:

• на пособие на второго ребенка, если среднедушевой доход членов семьи ниже двух прожиточных минимумов — размер пособия составляет от 50% до 100% прожиточного минимума, а потратить его можно на любые цели;
• на оплату возведения или реконструкции дома своими силами — по данному направлению 50% материнского капитала выплачивается до начала работ, а остаток семья получит при подтверждении, что достроен дом, либо возведены его основные конструкции (кровля, стены, фундамент).

При реконструкции своими силами маткапитал выдается, если общий размер дома увеличится более чем на учетную норму предоставления жилья. Это проверяется по сведениям ЕГРН на даты начала и завершения строительных работ.

Если семья строит или реконструирует дом, она может оплачивать расходы за счет потребительского кредита.

Когда ПФР перечислит деньги от материнского капитала, их можно потратить на завершение работ, либо на погашение действующего кредита. Подтверждать, куда именно были израсходованы деньги, не требуется.

Семье достаточно доказать, что она закончила строительство дома или его основных конструкций, либо завершила реконструкцию.

Можно ли материнским капиталом закрыть другие виды долгов?

Напрямую закрыть кредит, выданный, например, по кредитной карте, нельзя. Такая опция не прописана в условия выдачи и распоряжения мат капиталом.

Но все же есть вариант погашения любых кредитов средствами материнского капитала. Как мы уже писали выше, семьям с низким уровнем дохода можно обратиться за предоставлением ежемесячных выплат, которые будут производиться из общей суммы маткапитала. Эти выплаты можно направить на любые цели — на покупки, оплату услуг ЖКХ и т.д. Также ими можно погасить кредитные обязательства.

Подробнее об условиях закрытия кредитов маткапиталом вы можете узнать на консультации у наших специалистов. Также вы получите помощь в оформлении и подаче документов, рекомендации по различным вариантам расходования средств МСК.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

Ипотека

/ 15 июля 2021 10:30

Текст изменился / 29 декабря 2022

В нашем материале рассказываем, как выгоднее использовать материнский капитал, что стоит учесть, если вы решили направить эти средства на оплату ипотеки

Материнский капитал – вид финансовой поддержки семей с детьми

В 2020 году в государственную программу поддержки семей, в которых есть дети, были внесены изменения, позволившие большему числу россиян получать материнский (семейный) капитал (или МСК).

Теперь сертификат выдается при появлении первого ребенка. Несмотря на название, в ряде случаев претендуют на госпомощь не только матери, но и отцы, и даже дети.

Чтобы не тратить время на оформление сертификата, лучше заранее позаботиться о регистрации и подтверждении учетной записи на портале госуслуг – тогда он будет оформлен автоматически и направлен в ваш личный кабинет. Если по каким-то причинам этого не случилось, обратитесь в Пенсионный фонд РФ (можно онлайн).

Один из первых вопросов, который возникает после (или даже до) получения документа – как превратить его во что-то стоящее.

На что можно потратить материнский капитал?

К сожалению, обменивать, обналичивать или продавать сертификат запрещено – просто смиритесь с этим. Государство и без того дает вполне приличный выбор.

• Улучшение условий проживания.

Постройка или приобретение жилья, переустройство и обновление частного дома или оплата долга по ипотеке, даже если она оформлена еще до рождения ребенка.

Детский сад, школа или вуз, проживание в студенческом общежитии – все это требует немалых финансовых вложений. Хорошо, когда в запасе есть дополнительные средства.

• Товары и услуги для детей-инвалидов.

Подробная информация есть на сайте ПФР.

• Накопительная пенсия матери.

При этом до достижения возраста выхода на пенсию можно передумать и вернуть деньги, чтобы потратить их любым разрешенным альтернативным способом.

• Ежемесячная выплата на второго ребенка, рожденного или усыновленного с 1 января 2018 года.

Подходит тем, кто хочет обеспечить семье небольшую регулярную поддержку.

Все доступные целевые траты перечислены в статье 7 Федерального закона № 256-ФЗ. Выбирайте только одну цель или сразу несколько, распределив сумму между ними.

Чаще всего с помощью маткапитала семьи улучшают условия проживания (около 60%), в том числе тратят на ипотеку.

Именно этот вариант рассматривали и мои друзья Алина и Саша, с пятимесячным ребенком и двухлетней ипотекой. А я решила помочь молодым родителям и взялась за изучение данного вопроса.

Начну с того, что маткапиталом можно значительно облегчить долговую нагрузку по ипотеке, даже если кредит брали еще до появления ребенка на свет. В отличие от других целей, не придется ждать, когда ему исполнится 3 года.

Использовать маткапитал на оплату ипотеки можно сразу после получения сертификата

Совет от банка:

Для оценки потенциальной экономии и целесообразности досрочного платежа рекомендуем предварительно обратиться в кредитную организацию, выдавшую заем.

Если суммы сертификата достаточно, можно полностью погасить остаток долга. Вероятно, экономия получается несущественная, так как в большинстве случаев это удастся сделать уже на финальном сроке кредитования (учитывая размер капитала и высокую стоимость жилья в большинстве регионов).

Однако это возможность:

1. освободить себя от забот по внесению ежемесячных платежей;
2. улучшить кредитную историю, а значит, увеличить шансы на получение кредитов в будущем.

Уплата части долга

Здесь важно внимательно изучить условия договора. Ведь частичное досрочное погашение (ЧДГ) сокращает либо размер регулярного платежа, который вы каждый месяц перечисляете банку, либо срок кредитования, и так уменьшается переплата по ипотечному кредиту и финальный ценник недвижимости.

Мы с Алиной воспользовались онлайн-калькулятором и рассчитали, как изменится переплата в обоих случаях, а также, ради интереса, сравнили с результатами погашения на более поздних сроках кредитования.

 Итак, вводные:

• стоимость квартиры – 4 млн рублей,