Последние изменения: Январь 2022

Использование заемных средств при покупке недвижимости влечет ограничение прав на собственность вплоть до момента полного погашения ипотеки.

Банк, предоставляя крупную сумму под проценты на длительный срок, требует определенных гарантий того, что средства будут возвращены. Обеспечительной мерой становится оформление залога и накладывание обременения «в силу ипотеки».

После того, как выплачен последний платеж, наступает время, чтобы оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке.

Чтобы стать полноправным хозяином жилья, придется пройти определенную процедуру снятия ограничений и внесения соответствующей записи в Росреестре. В зависимости от обстоятельств ипотеки, в стандартную процедуру переоформления могут вноситься корректировки.

Последние вопросы с кредитором

Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке? Обременение на права собственника не связаны со сроком действия договора, а устанавливаются на период, пока заемщик остается должен банку. Данное ограничение налагается на право распоряжаться квартирой, оформленной в залог. Как только долг полностью уплачен, основания для обременения исчезают, а владелец жилья получает право на полноценное распоряжение объектом – с возможностью обмена, дарения, продажи, нового оформления в залог и т.д.

Процедура снятия обременения довольно простое, но важное по своей значимости дело. Как только уплачен последний взнос, заемщик обращается в представительство финансового учреждения с целью зафиксировать факт закрытия долга и освобождения от залогового обременения.

При обращении в банк, заемщик решает сразу несколько задач:

1. Фиксирует отсутствие долга перед банком.
2. Получает закладную, которая на протяжении всех лет ипотеки хранилась в банке.
3. Оформляет соответствующие справки, подтверждающие закрытие кредитного счета и отсутствие финансовых и каких-либо других претензий к клиенту со стороны банка.

Все вышеперечисленные задачи подчинены главной цели – регистрации полного права на кредитную квартиру. При получении справки из банка, важно убедиться, что кредитный счет полностью обнулен и закрыт, не оставляя поводов беспокоиться о возможных начислениях комиссий за обслуживание счета.

Выписка о состоянии ссудного счета может оформляться бесплатно, либо требует определенной платы. Каждая финансовая организация выдвигает свои требования.

Заемщик должен убедиться в надлежащем оформлении бумаги и присутствии в ней следующей информации:

1. Личные данные о заемщике.
2. Данные о номере и дате заключения ипотечного договора, его срок действия.
3. Дата внесения последнего платежа.
4. Сведения о сотруднике отделения, оформившем справку (должность, ФИО).

Кроме того, на документе должен стоять номер регистрации и дата составления, а в самом тексте должна присутствовать фраза, подтверждающая отсутствие каких-либо претензий к клиенту.

На обороте документа служащий финансовой организации указывает об исполнении обязанности по ипотеке в полном объеме и отсутствии претензий. Справка в обязательном порядке подписывается конкретным служащим, а достоверность информации удостоверяется печатью.

Отдельного внимания заслуживает процедура закрытия счета. Так как некоторые банки не закрывают счет автоматически, а впоследствии клиент узнает о задолженности за обслуживание счета, рекомендуется проследить, чтобы кредитный счет был полностью закрыт.

Бывшему заемщику выдают закладную, хранившуюся в единственном экземпляре у кредитора. При оформлении выдачи закладной необходимо проверить, чтобы и лицевая и оборотная сторона закладной была подписана тем же сотрудником, на которого далее истребуют копию нотариальной доверенности.

Урегулировав последние вопросы с кредитором, владелец ипотечного жилья готовится к обращению в регистрирующий государственный орган, для чего собирает новый пакет документов.

Какие документы нужны для снятия обременения

• Часть важнейших документов, которые пригодятся в Росреестре при снятии обременений, уже получена в банке, однако, список бумаг значительно шире.
• Перед обращением в госорган, необходимо удостовериться в наличии полного перечня бумаг:

• закладная из банка (рекомендуется сделать дубликат);
• доверенность должностного лица банка, выдавшего и оформившего закладную;
• заявление, подписанное представителем банка, с просьбой снять обременение;
• личные документы собственников;
• свидетельство о праве собственности;
• купчая на квартиру;
• справка о закрытии долга и отсутствии претензий;
• платежный документ, подтверждающий уплату регистрационной пошлины, при желании собственника получить новую выписку, устанавливающую полное право распоряжаться собственностью.

В случае оформления ипотеки без закладной, в регистрирующий орган подается совместное заявление с просьбой снять обременение, а также требуется обязательное присутствие представителя банка.

Владелец ипотечной квартиры может уточнить информацию о снятии обременений без дополнительного посещения отделения Росреестра, поскольку сведения находятся в свободном доступе на официальном интернет-ресурсе организации.

Проверив наличие всех требуемых документов, бывший заемщик направляется в отделение Росреестра. Условием для освобождения жилья от обременения и переоформлении права собственности является присутствие при процедуре всех владельцев, на которых изначально оформлялась собственность.

Действия по снятию ограничений просты и могут быть выполнены самостоятельно:

1. Заранее подготовленные документы сдают принимающему сотруднику.
2. Перечень бумаг проверяется на подлинность и достоверность, а также на предмет выявления обстоятельств, препятствующих регистрации.
3. Принимается решение о внесении новой записи или отказе.
4. При положительном рассмотрении обращения, сотрудник Росреестра вносит запись, фиксирующую полное право распоряжаться квартирой.

Сроки процедуры получения прав собственности на квартиру

После появления информации на сайте о снятии обременения, владелец квартиры может получить долгожданный документ о том, что право распоряжения собственностью ничем не ущемлены. Если необходимо получить новый документ на собственность после снятия обременения, срок ожидания нового свидетельства занимает около 30 дней.

1. Сроки получения новых документов и снятия обременений иногда очень важны, если владелец намеревается продать жилье после снятия ограничений.
2. Следует руководствоваться положениями закона №218, в котором приводятся четкие сроки, отводимые на исполнение работ:

• Внесение регистрационной записи при обращении в отделение Росреестра – 7 рабочих дней, через МФЦ – 9 дней.
• При наличии решения из суда – 5-дневный срок.
• Если документы прошли нотариальное оформление перед обращением в регистрирующий орган срок снижен до трех дней.

Освобождение от залогового обременения – самая важная процедура после того, как был подписан кредитный договор и приобретена недвижимость. Дело в том, что полная выплата ипотеки не является поводом для автоматического внесения записи об отсутствии обременений.

Зарегистрированная ранее в качестве залогового обеспечения, квартира должна быть переоформлена и проверена на наличие иных оснований для обременения.

Важно помнить, что пока в Росреестре не появится запись о полноправном владении собственностью, квартиру нельзя будет ни продать, ни подарить, ни иным образом распорядиться купленными метрами. Фактически, снятие обременения является обязательным завершающим шагом оформления квартиры в собственность после выплаты ипотеки.

Существует масса особенностей, влияющих на процесс переоформления прав заемщика, в зависимости от различных обстоятельств сделки.

Использование маткапитала

Многие семьи, в которых появился второй ребенок, для облегчения кредитного бремени при выплате долга воспользовались правом зачета материнского капитала в счет погашения ипотеки.

Еще в процессе согласования направления капитала заемщики оформляют нотариальное обязательство наделить собственностью всех членов семьи с выделением долей каждому члену, включая несовершеннолетних детей.

Закон допускает два варианта оформления – в равных долях, либо определению различных по размеру долей, с условием, чтобы меньшая доля была не менее 12 метров. Согласно федеральному законодательству, родители обязаны в 6-месячный срок после закрытия долга и снятия обременения наделить собственностью всех членов семьи.

Есть два способа проведения процедуры:

1. Через подписание соглашения о выделении долей, договора дарения (с обязательным нотариальным заверением).
2. В судебном порядке (если ответственные заемщики не смогли прийти к единому решению относительно определения размера долей).

В любом случае, оформление ипотечного жилья с использованием материнского капитала также заканчивается внесением корректировок в записи о регистрации в Росреестре.

Особенности права собственности на новостройку

• Основное отличие заключается в нюансах оформления прав на квартиру – на основании договора о долевом участии (ДДУ).
• Данный факт не позволяет сразу переоформить недвижимость, даже если ипотека выплачена в полном объеме и досрочно.
• Владелец жилья в новостройке вправе выбрать оформление с помощью компании-застройщика, либо пройти процедуру самостоятельно. (Читайте: про оформление квартиры в собственность в новостройке)
• В первом случае, всю процедуру по оформлению документов в Росреестре выполнит компания, ведущая строительство. Во втором случае, будущий собственник может гораздо быстрее пройти процедуру переоформления, однако это потребует дополнительных усилий по сбору документов:

• протокол, устанавливающий распределение жилплощади и нежилой зоны в пределах объекта строительства;
• техпаспорт на здание;
• разрешительные документы о вводе в эксплуатацию;
• акт о передаче дома (от архитектурно-строительного отдела);
• кадастровый паспорт;
• справка, устанавливающая конкретный почтовый адрес с указанием индекса, номера дома и т.д.

Самостоятельное переоформление бумаг требует дополнительного предъявления в Росреестре документов от застройщика, включая ДДУ.

Иногда владелец ипотечного жилья нуждается в срочной продаже объекта еще до того, как жилье будет освобождено от обременения. Процесс переоформления прав на ипотечное жилье трудоемок и в любом случае требует снятия обременения, чтобы регистрирующий орган смог переоформить права на нового хозяина.

Продажа квартиры требует согласования сделки с банком, который, в свою очередь, потребует полного погашения долга для того, чтобы выдать закладную без какого-либо финансового риска.

Выходом из ситуации может стать частичное финансирование закрытия долга продавцом с последующим окончательным расчетом за вычетом ранее выплаченной суммы.

Однако, данная процедура довольно длительна и многоэтапна, что в условиях спада спроса на недвижимость делает подобную схему продажи маловероятной, если только стоимость ипотечной собственности не будет серьезно снижена.

В таком случае, собственнику гораздо выгоднее найти средства для полного закрытия ипотеки и снятия обременения с дальнейшим поиском продавца (покупателя) и продажей. Рекомендуем к просмотру видео, в котором рассказано о государственной регистрации квартиры после погашения ипотечного кредита.

© 2023 zakon-dostupno.ru

Остались вопросы? Пройдите уточняющий опрос и задавайте вопрос в форме нижн

Втб закладная по ипотеке — правила получения и выдачи в 2023 году

При оформлении ипотеки у многих банков, в том числе ВТБ, обязательное условие – составление закладной на квартиру. Пока кредит не выплачен, жильё находится в залоге у банка и не является полноценной собственностью. Для регулирования вопроса и создана закладная по ипотеке – это основной нормативно-правовым документ.

Какова роль закладной на квартиру?

Ипотеку в банке берут многие россияне. Однако для кредитных организаций это риск, ведь кредит выдают на 15-30 лет. За такое время платёжеспособность клиента может измениться не в его пользу. Чтобы получить гарантию возвращения денег, банк пользуется закладной. Без неё выдача ссуды происходит редко и чаще всего предлагает менее лояльные условия.

Закладная подразумевает договор между заёмщиком и банком, выдавшим ипотеку, на передачу права собственности на приобретённую недвижимость до полного погашения ипотеки.

Это означает, что при оформлении закладной в любом из банков, в том числе ВТБ, заёмщик передаёт квартиру в качестве залога на весь срок кредитования.

Согласно её условиям, и кредитная организация, и закредитованный имеют ряд ограничений. Так, залогодатель не имеет права продать квартиру или подарить. Сдача её в аренду и прописка третьих лиц осуществляется только по согласию банка. Банк не имеет права распоряжаться жильём, если заёмщик выполняет условия договора.

Такое ограничение называется обременением. Оно действует, пока клиент не выплатит ипотеку. После банк передаёт закладную, и заёмщик регистрирует полное право собственности.

Закладная должна соответствовать определённым требованиям:

• Заключена на имя получателя кредита.
• Залог – приобретённое жилье.
• Специалист сделал оценку квартиры.
• Содержит условия получения ссуды.
• Составляется в одном экземпляре.
• Активна на время действия ипотечного договора и действует даже при продлении его условий.

Важность документа

Ипотека выдаётся при оформлении закладной на квартиру, однако этот процесс важен не только для банка, но и для заёмщика.

• В документы отображены все данные по ипотеке. Ни ВТБ, ни другие банки не могут увеличить сумму первоначального взноса, изменить процентную ставку или уменьшить срок кредитования.
• Банк получает гарантию того, что в случае потери клиентом платёжеспособности, он вернёт свои деньги. В случае возникновения длительной задолженности ипотечная квартира остаётся в собственности банка.

Где хранится закладная

В первую очередь, это гарантия банка, что клиент выплатит ипотеку. Поэтому документ хранится у него или в депозитарии – учреждении для хранения ценных документов. ВТБ передаёт документы на хранение в АО «ДК Регион».

Как оформить закладную в банке ВТБ

Оформление закладной на квартиру или другой вид недвижимости – стандартная процедура. Этапы:

1. Оформление ипотечного договора.
2. Оценка квартиры, покупаемой в ипотеку.
3. Если она признана ликвидной, то начинается оформление закладной. Необходим специальный банковский банк.
4. В Росреестре жилье регистрируется как собственность банка.
5. Передача закладной в банк ВТБ.

Сотрудники сами занимаются оформлением закладной, однако нужно внимательно изучить все документы на предмет наличия ошибок. При согласии её необходимо подписать. Передать документ в Росреестр, чтобы там поставили отметку об обременении, должен заёмщик.

Пакет документов

Для оформления закладной на квартиру требуется стандартный пакет документов. Особое внимание нужно уделить документам, подтверждающим право собственности, и оценочным документам.

Заёмщик предоставляет:

1. Российский паспорт с отметкой о постоянной регистрации.
2. Справка о доходах заёмщика и созаёмщика.
3. Свидетельство о праве собственности.
4. Технические документы: справка о постановке ипотечной квартиры на кадастровый учёт и др.
5. Ипотечный договор.
6. Акт передачи и приёма квартиры.
7. Оценочный отчёт.
8. Договор долевого участия, если ипотека оформлена на жильё в строящемся доме.

На основе этих документов сотрудники ВТБ решают, может ли квартира быть оформлена как предмет залога.

На что стоит обратить внимание?

Оформление закладной берут на себя сотрудники банка, однако заёмщик должен знать о важных моментах, которые обязательно стоит просмотреть во время оформления.

• Договор всегда именной, в нём указаны паспортные данные клиента. Не исключайте человеческий фактор и внимательно проверьте написание каждой буквы и цифры.
• В закладной указываются данные по ипотеке: номер ипотечного договора, сумма, процентная ставка, срок действия договора и др.
• В документе должны быть прописаны данные о залоговой квартире (адрес, стоимость и др.), установлен факт отсутствия обременений (кроме ипотечного) и упомянуты правоустанавливающие документы.
• Также просмотрите данные о регистрации передачи прав на залоговую квартиру.

В обязательном порядке на закладной указывается полное наименование документа и дата составления договора. Сотрудник, оформивший документ, ставит печать банка и свою подпись. Если данные внесены корректно, залогодатель расписывается тоже.

Про оформление нужно знать, что это занимает 2 недели. В крупных городах срок может увеличиться до 30 дней при наличии большого спроса на жильё. В среднем клиенты ВТБ ждут именно 2 недели.

Действия с закладной на квартиру

Пока ипотека не выплачена, закладная хранится в банковском учреждении. После снятия долговых обязательств ВТБ обязан вернуть клиенту документ. Залогодатель получает его только в двух случаях:

1. Ипотека закрыта полностью и в срок.
2. Ипотека закрыта досрочно.

Для получения документа клиент должен заказать закладную.

В отделении банк он пишет заявление и ждёт возвращения. Срок может доходить до 30 дней, так как ВТБ хранит документы не в отделении, и сотрудник сначала делает запрос в депозитарий. До месяца нужно ждать жителям отдалённых регионов, в больших городах понадобится меньше времени.

Далее клиент собирает пакет документов и относит их в Росреестр для погашения отметки об обременении и оформления полного права собственности.

Что делать при утере документа

Банк не должен терять документы, однако если ипотека была выдана на длительный срок, то возможны неприятные случаи. Если ВТБ утратил закладную, клиент заказывает новую. Текст заново составляется сотрудниками, и клиент его проверяет на правильность указанных данных.

Во время оформления оригинала лучше снимать копию. Юридической силы такая бумага не имеет, однако заёмщик будет иметь под рукой все данные по ипотеке и сможет сверить текст с повторным документом.

Если сотрудники ВТБ откажут в переоформлении, заёмщик имеет право составить досудебную претензию. В том случае, когда этого не достаточно, он должен подать иск в суд. Для вынесения решения потребуется время, но это необходимо. Без закладной квартира так и останется в обременении банка, и вы не сможете совершить сделку по квартире без его одобрения.

Что необходимо знать?

Как рассказывают отзывы клиентов, закрытие ипотеки у них иногда проходит с рядом сложностей:

• Сотрудники ВТБ порой не спешат с выдачей документа. Возврат растягивается на месяц или два. Они аргументируют большим количеством запросов. Если ипотека погашена полностью, это не играет роли. А вот при рефинансировании банк, выдавший новый кредит, устанавливает чёткие сроки передачи закладной. Обычно это 60-90 дней. Если клиент не укладывается в срок, процентная ставка повышается.
• Некоторые клиенты утверждают, что ипотечный договор в ВТБ подразумевает комиссии за проведение определённых операций. Однако официально скрытые или ежемесячные комиссии запрещены. Оформляя договор, внимательно прочитайте текст и обратите внимание на мелкий шрифт.
• Также заёмщики советуют перед подписанием закладной заранее изучить образец, чтобы знать, как она выглядит. Он представлен на официальном сайте ВТБ.

Закладная на квартиру – нормативно-правовой документ, который передаёт жильё в залог. Она необходима, чтобы дать банку гарантию уплаты ипотеки, а заёмщику – получить более лояльные условия. Всё время действия кредитного договора документ хранится в банке.

После внесения последнего платежа его нужно заказать, чтобы затем передать в Росреестр и получить полное право собственности на жильё.

???? Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция и что нужно знать об оформлении недвижимости — Полезные статьи об ипотеке ???? Альфа-Банка

Если вы решили брать ипотеку, начать надо с выбора банка. Есть разные условия кредитования на квартиры и дома: различаются процентные ставки, размер ежемесячных взносов, общая сумма, которую готов выдать кредитор. Поэтому рассматривают несколько банков. Учитывают требования, которые они предъявляют к потенциальному заёмщику:

• •возраст от 21 года;
• •наличие постоянной работы и стаж не менее 6 месяцев на одном месте;
• •размер зарплаты, достаточный для регулярных выплат и рутинных расходов на жизнь.

Те же сведения понадобятся и о созаёмщиках.

В условиях банков, как и в обстоятельствах клиента, бывают нюансы. Поэтому заёмщику стоит поинтересоваться вариантами господдержки и льгот на ипотеку. Это может быть материнский капитал, семейная программа или кредит на жильё для многодетных. В каждой государственной программе есть банки-партнёры, условия которых выгоднее, чем у других.

Заявление на ипотеку подают в несколько банков. Так больше шансов получить одобрение на выгодный кредит. Документ оформляют на сайте банка или в отделении. К заявке прилагают:

• •справку о доходах и налогах за текущий год;
• •выписку из лицевого счёта в Пенсионном фонде или копию трудовой книжки.

Ответа ждут от двух дней до трёх месяцев. За этот срок банк убеждается в состоятельности клиента, изучает его кредитную историю.

После одобрения заявки ищут подходящую квартиру с учётом требований, которые предъявляет к жилищу банк. Ведь до выплаты кредита недвижимость остаётся в залоге. Следует уточнять, по каким критериям банк оценивает недвижимость. Важно:

• •на каком этаже квартира;
• •в центре или на окраине находится дом;
• •есть ли рядом детский сад, школа, аптеки, магазины, парковка;
• •легко ли добраться до этого дома общественным транспортом (для больших городов важна близость станции метро).

Нельзя исключать, что недвижимость нужно будет быстро продать. А если квартира недостаточно комфортна для жизни, сделать это сложно. Поэтому на её поиски и выбор дают 2–3 месяца, а по просьбе клиента и больше времени.

https://www.youtube.com/watch?v=giUtxWynCT4\u0026pp=ygVq0J7RhNC-0YDQvNC70LXQvdC40LUg0LrQstCw0YDRgtC40YDRiyDQsiDRgdC-0LHRgdGC0LLQtdC90L3QvtGB0YLRjCDQv9GA0Lgg0LjQv9C-0YLQtdC60LUg0LIgMjAyMyDQs9C-0LTRgw%3D%3D

Понравившееся помещение нужно оценить. Это делает профессиональный оценщик. Банки часто предлагают такие услуги, у них есть контакты аккредитованных специалистов. Но клиент может выбрать эксперта и сам.

Специалист оценивает квартиру по нескольким параметрам:

• •в новом или старом доме она находится;
• •на каком этаже;
• •сколько комнат;
• •какова общая площадь;
• •была ли перепланировка;
• •хороший ли район;
• •новые ли коммуникации.

Итогом работы становится отчёт, который клиент передаёт кредитору. У банка может быть своя программа оценки ипотечного жилья, поэтому после дополнительной проверки стоимость могут скорректировать.

Ипотека не покрывает полную цену квартиры. Банки дают 80–85% от этой суммы. Остальные деньги клиент выплачивает продавцу недвижимости сам.

Если клиент передумает освобождать квартиру из залога, она отойдёт банку. Поэтому кредитор заинтересован в том, чтобы ипотечное жильё было качественным:

• •не ветхим и не предназначенным под снос;
• •с работающими коммуникациями;
• •без долгов по коммунальным платежам;
• •без риска оспаривания сделки прежними собственниками, если там прописаны дети, бывшие жёны и мужья, наследники предыдущего владельца.

При соответствии недвижимости этим условиям её одобрят. Банк в случае отказа клиента от выплаты ипотеки сможет продать имущество для покрытия кредита.

Когда обе стороны договорились об условиях кредита, составляют договор. В документе указывают:

• •обязанности сторон;
• •процентную ставку;
• •запреты на какие-либо действия;
• •размеры неустойки;
• •способ перевода денег прежнему владельцу недвижимости.

С продавцом заключают договор купли-продажи, это другой документ. В нём указывают, что жильё куплено в ипотеку.

Есть три способа получить ипотечные деньги от банка:

• •Перечисление на счёт продавца. Это выгодно и клиенту, ведь оплата проходит после регистрации сделки. Он становится собственником квартиры, а потом продавец получает деньги.
• •Оформление аккредитива. Банк помещает деньги на специальный счёт, где они блокируются до регистрации купли-продажи. Продавец получает их после передачи права собственности покупателю.
• •Банковская ячейка. Принцип тот же, что с аккредитивом, только деньги помещают в сейф.

Заёмщику наличные в руки не дают и на счёт не переводят.

Договор купли-продажи (ДКП) оформляют у нотариуса, если:

• •среди людей, которые имеют отношение к квартире, есть несовершеннолетние;
• •её покупают для оформления в долевую собственность.

В остальных случаях это необязательно. Но банки настаивают на участии нотариуса, чтобы потом не возникло споров о сделке. И клиенту выгоднее, чтобы договор заверял юрист, хоть это увеличивает траты. Если же продавец отказывается от нотариуса, не исключено, что есть проблемы с чистотой сделки.

Нотариус готовит договор купли-продажи с учётом оформления ипотеки, заверяет подписи сторон. Он может передать документы для государственной регистрации в МФЦ.

Через неделю или раньше новый собственник недвижимости забирает их и отправляет в банк.

Кредитору нужен зарегистрированный договор купли-продажи и выписка из ЕГРН с пометкой о том, что сделку совершили по ипотеке. В документе указывают банк, выдавший деньги.

После совершения сделки право собственности на квартиру регистрируют в Росреестре:

• •Подают документы через нотариуса или самостоятельно. Для личного оформления нужно авторизоваться на Госуслугах и зайти на сайт Росреестра, чтобы уточнить список нужных бумаг. Среди них должна быть квитанция об оплате госпошлины — 1000 рублей. Через 5 дней документы будут готовы.
• •Обращаются в МФЦ лично или онлайн. Спустя 7–10 дней выписку и зарегистрированный ДКП получают там же, предъявив паспорт.

Оформленные документы (выписку из ЕГРН и договор об ипотеке с регистрационной отметкой) передают в банк.

https://www.youtube.com/watch?v=giUtxWynCT4\u0026pp=YAHIAQE%3D

Взятую в ипотеку квартиру страхуют по закону № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года. Это условие, без которого банк не рассматривает заявку. Обязательная страховка — одна из гарантий того, что кредитор получит деньги обратно. Поэтому банки предлагают клиентам оформить полис через свою компанию или в аккредитованной фирме. Страховку продлевают каждый год, пока платят ипотеку.

Можно застраховать титул, то есть риск потери права собственности клиента на жильё. Это необязательное требование. Но оно снижает процентную ставку по кредиту на 0,5–4%.

После оформления документов и передачи денег бывшему владельцу новый собственник может пользоваться квартирой:

• •жить в ней;
• •сдавать в аренду;
• •делать ремонт;
• •включить в завещание.

Оплата коммунальных услуг — также его обязанность. Но продать ипотечное жильё можно только с согласия банка. И, конечно, клиент должен без просрочек выплачивать долг кредитору.

Важный шаг — регистрация собственника и членов семьи по месту жительства. Для этого обращаются в МФЦ с паспортом и выпиской из ЕГРН. Можно начать процедуру через Госуслуги.

После покупки недвижимости клиент банка имеет право на получение налогового вычета. За этим обращаются в ФНС через Госуслуги или лично. Льготу предоставляют после подачи заявления и заполнения декларации 3-НДФЛ.

Ипотека на новостройку имеет особенности при подготовке и оформлении:

1. Квартиру ищут у застройщика или его официальных партнёров.

2. Изучают документы и жильё, если оно готово.

3. Ищут банк, в котором аккредитованы застройщик и возводящийся дом.

4. Уточняют условия.

5. Подают в банк заявку на кредит и другие документы.

6. Получают одобрение.

7. Подписывают договор с банком.

8. Оформляют сотрудничество с застройщиком — договор долевого участия (ДДУ) для строящейся квартиры или договор купли-продажи (ДКП), если она готова.

9. Перечисляют первый взнос застройщику, а остальную сумму блокируют на эскроу-счёте.

10. Отправляют ДДУ или ДКП на регистрацию сделки в Росреестр.

11. Оформляют акт приёма-передачи на готовое новое жилище.

12. Регистрируют право собственности на него в Росреестре, получают выписку из ЕГРН и представляют документ в банк.

Ипотека на новостройку может быть оформлена по программе господдержки или с предоставлением льгот. Необходима страховка. Если квартира готова, страхуют право собственности. При строящемся жилье покупают полис личного страхования.

Если берут ипотеку на вторичное жильё, этапы оформления отличаются:

1. Выбирают банки, где есть кредиты на этот вид недвижимости.

2. Узнают условия.

3. Присматривают квартиру, выясняют нюансы продажи.

4. Подают в банк заявку на кредит.

5. Приглашают специалиста для оценки квартиры и составления отчёта.

6. Оформляют предварительный договор купли-продажи или прав требования с продавцом, лучше с участием нотариуса.

7. Отправляют в банк документы для оформления кредита.

8. Получают одобрение.

9. Заключают кредитный договор с банком и покупают страховку.

10. Подписывают ДКП с продавцом, после чего он получает деньги на счёт.

11. Сдают документы на регистрацию.

12. Предоставляют их в банк.

Кредит на дом дают, если жильё готово или строится. Отличия от займа на квартиру в том, что:

• •в качестве залога банк берёт и участок;
• •суммы, выделяемые на дом, меньше, чем на приобретение квартиры, — обычно 50% от реальной стоимости;
• •банк требует документы, которые подтверждают собственность на землю, строение, а также статус жилого объекта;
• •для строящегося дома устанавливают срок, когда он должен быть готов.

Как купить жильё с помощью Альфа-Банка

Приобрести недвижимость с кредитом от Альфа-Банка можно по следующей схеме:

1. Зайдите на сайт банка в раздел «Ипотека», чтобы изучить возможности кредитования. Есть предложения на покупку новостройки или вторичного жилья, а также господдержка, льготы для молодых семей, многодетных, военных.

2. Подайте заявку онлайн. Нужно заполнить анкету с паспортными данными, оставить номер телефона и электронной почты.

3. Ожидайте предварительного одобрения. На это уйдёт один-два дня.

4. Предоставьте документы. В зависимости от вида кредитования и суммы это может быть только паспорт либо ещё СНИЛС, ИНН, справка о доходах, копии военного билета, свидетельств о браке и рождении детей.

5. Выберите жильё. Оно должно соответствовать условиям выбранной ипотечной программы. Выгодно покупать его у партнёров Альфа-Банка.

6. Предъявите документы на недвижимость — ДКП на вторичное жильё или ДДУ на новое. Если жильё не новое, понадобятся выписки из ЕГРН и домовой книги, кадастровый паспорт, экспликация, план.

7. Вызовите оценщика. У Альфа-Банка есть услуга оценки жилья онлайн, если оформить заявку через интернет и предоставить фото и видео квартиры.

8. Ожидайте результатов проверки недвижимости банком. Если покупать его у партнёров, процедура может не понадобиться.

9. Оформите страховку. Если застраховать сразу титул, жизнь и здоровье, можно получить льготы по кредиту.

10. Оформите кредитный договор с банком. Важно хорошо изучить документ, но не стоит бояться скрытых платежей, у Альфа-Банка их нет.

11. Оформите ДКП или ДДУ. В этом процессе участвует продавец недвижимости.

12. Зарегистрируйте право собственности в Росреестре. Копию полученного документа передайте кредитору.

Участие банка в покупке жилья — гарантия честной сделки. Ведь кредитору важно вернуть вложенные деньги. Значит, он не допустит, чтобы клиент не рассчитал финансовые возможности или был обманут.

Как оформить в собственность квартиру в ипотеке: порядок регистрации в 2023 году

Покупатель, использующий для оплаты заемные средства, может оформить право собственности на квартиру в ипотеке стандартным способом.

Для этого он должен заключить договор купли-продажи с продавцом, подписать кредитный договор с банком и подать пакет документов для проведения государственной регистрации.

Заявление могут принять в отделении Росреестра или в МФЦ, также подать документы можно через нотариуса, почтой или с помощью электронных сервисов — портала «Госуслуги» или официального сайта Росреестра.

Для того чтобы, быстро получить ответы на свои вопросы, обращайтесь за юридической консультацией в онлайн-чат справа или звоните по телефону: 8 (800) 302-32-85

В соответствии с п. 1 ст. 131 ГК РФ право собственности на недвижимость должно быть зарегистрированы. В п. 6 ст. 131 ГК РФ утверждается, что регистрация прав на недвижимое имущество осуществляется в соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости». Порядок осуществления регистрации прав на недвижимость установлена ст. 29 Федерального закона № 218-ФЗ.

Ст. 53 Федерального закона № 218-ФЗ, а также ст. 20 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке» регулируют государственную регистрацию ипотеки, то есть залога на недвижимое имущества.

В соответствии с положениями указанных нормативно-правовых актов регистрация ипотеки осуществляется одновременно с регистрацией права собственности залогодателя на заложенное имущество на основании совместно поданного залогодателем (собственником) и залогодержателем (банком) заявления.

Также необходимо отметить, что в соответствии со ст. 10 Федерального закона № 102-ФЗ государственной регистрации подлежит и договор об ипотеке, если он заключен между заемщиком и банком.

Особенности регистрации права собственности на ипотечное жилье

Законодательство РФ устанавливает, что оформление права собственности на ипотечную квартиру состоит из двух одновременно осуществляемых процедур.

Первая из них — регистрация права собственности, которая осуществляется по общим правилам. Покупатель и продавец обращаются в Росреестр и подают заявление на регистрацию права собственности и его переход. По прошествии отведенного законодательством времени сведения о правах вносится в ЕГРН, после чего регистрацию можно считать законченной.

Вторая процедура — регистрация самой ипотеки, то есть залога (обременения) на квартиру, а если кредит берется под залог недвижимости — то и договора об ипотеке. Регистрация ипотеки и ипотечного договора осуществляется на основании совместного заявления банка и заемщика.

Однако на практике посещение органа регистрации представителем банка и покупателем для подачи заявления встречается крайне редко. Поэтому обычно используется следующий способ. Заемщик подает документы на регистрацию от своего имени.

В течение срока регистрации банк направляет в Росреестр заявление о регистрации ипотеки.

Однако в настоящий момент в основном используется следующая процедура: электронная передача документов на регистрацию непосредственно через банк. Так банк самостоятельно передает правоустанавливающие документы на государственную регистрацию перехода права собственности, и одновременную регистрацию залога (ипотеки).

Способы регистрации права собственности

Дорогие читатели! Если у вас возникли вопросы, обратитесь за консультацией к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефону (звонок бесплатный): 8 (800) 302-32-85

Регистрацию прав на недвижимость и залога на нее осуществляет Росреестр. Однако для подачи документов вовсе не обязательно посещать его отделение.

Участники сделки могут подать заявление на регистрацию:

• в МФЦ;
• в отделении Росреестра;
• через портал Госуслуги или сайт Росреестра (электронная регистрация);
• почтовым отправлением;
• через нотариуса при заключении нотариально заверенного договора.

Следует отметить, что во многих регионах отделения Росреестра уже не оказывают такую услугу, как прием граждан для подачи заявлений на государственную регистрацию. Поэтому участникам сделок приходится обращаться в МФЦ или использовать другие способы подачи документов.

Регистрация права собственности на квартиру в ипотеке через МФЦ

Подать заявление на государственную регистрацию можно после того, как будут закончены предварительные этапы сделки.

Перед тем, как обратиться в Росреестр:

• участники сделки заключают договор купли-продажи;
• покупатель подписывает кредитный договор с залогодержателем.

Лишь после этого стороны могут обращаться в Росреестр или использовать иной способ подачи заявления.

Подписание документов в банке

Перед тем, как обратиться в орган регистрации, покупатель должен оформить свои отношения с банком. Обычно все делается в один день — сначала заемщик подписывает соглашения с кредитной организацией, а затем вместе с покупателем отправляется в орган регистрации.

При оформлении ипотечного кредита банк и заемщик подписывают кредитный договор. Как правило, отдельный договор об ипотеке оформляется, если предметом залога выступает уже имеющееся в собственности у заемщика имущество.

Если же кредит выдается на покупку жилья с использованием заемных средств, то оформляется кредитный договор, содержащий условия о залоге имущества.

Скачать пример кредитного договора

Также обычно оформляется закладная на квартиру. Закладной именуется именная ценная бумага, которая удостоверяет исполнение обязательств по ипотеке и доказывает, что недвижимое имущество находится в залоге.

Закладная содержит наименование залогодержателя, имена заемщика и созаемщиков, название и номер кредитного договора, условия предоставления кредита, максимально полную информацию о предмете залога, денежную оценку его стоимости, подписи сторон и т. д.

Подача документов

Для регистрации права собственности и его перехода от продавца к покупателю стороны заполняют соответствующие заявления.

https://www.youtube.com/watch?v=giUtxWynCT4\u0026t=34s

Скачать образец заявления

Если подача заявлений осуществляется в МФЦ или в отделении Росреестра, то бланк предоставляет сотрудник, принимающий документы. Одновременно с подачей заявлений стороны предоставляют необходимые документы. В их число входят:

1. Паспорта всех участников сделки;
2. Договор купли-продажи (по одному для каждого из участников сделки и один для органа регистрации);
3. Передаточный акт, если договором не предусмотрено условие, что соглашение одновременно выполняет функции акта приема-передачи;
4. Правоподтверждающий документ на квартиру (выписка из ЕГРН или свидетельство);
5. Договор об ипотеке, если он оформлялся;
6. Кредитный договор;
7. Закладная (если составлялась);
8. Квитанция об оплате госпошлины.

В зависимости от особенностей сделки во время подачи заявления на регистрацию могут понадобиться дополнительные документы.

Если собственником является несовершеннолетний, продавец должен предоставить разрешение органа опеки, если квартира приобретена в браке — согласие супруга на продажу.

Если от лица любой из сторон соглашения действует представитель, то он должен предоставить нотариально заверенную доверенность.

Также к сделке обычно готовятся и иные документы. Они не передаются в Росреестр во время регистрации, но могут понадобиться покупателю для того, чтобы тот убедился в прозрачности сделки.

В число таких документов входят правоустанавливающие документы на жилье (договор, свидетельство о праве на наследство, решение суда и т. д.), справка об отсутствии задолженностей по коммунальным услугам, справка о прописанных лицах, справка из ПНД и т. д.

Также лучше предусмотреть расписку о том, что продавец получил деньги в счет исполнения договора купли-продажи.

После того как регистратор (сотрудник МФЦ) принял документы, он выдает участникам сделки расписку с описью принятых документов.

Госпошлина

Размер госпошлины за регистрацию права собственности установлен Налоговым кодексом РФ. В соответствии с пп. 22 п.1 ст. 333.33 НК РФ размер госпошлины для физических лиц составляет 2 тыс. руб.

Сроки регистрации

Сроки государственной регистрации прав установлены ст. 16 Федерального закона № 218-ФЗ. Сроки зависят от способа подачи документов, а также от того, заверен договор купли-продажи нотариусом, или нет.

В отделении Росреестра	7 дней
В МФЦ	9 дней
Через нотариуса	3 дня
Нотариально заверенный договор через МФЦ	5 дней
Регистрация ипотеки	5 дней

Получение документов

После того, как сведения о регистрации права собственности, его переходе и об ипотеке будут внесены в реестр недвижимости, участники сделки могут получить полагающиеся им документы. Для этого сторонам нужно вновь посетить отделение Росреестра или МФЦ. Продавец получает свой образец договора с отметкой Росреестра. Покупателю выдается копия договора и выписка из ЕГРН.

Электронная регистрация через Госуслуги или Росреестр

Есть вопросы по теме статьи? Позвоните юристу и он быстро вас проконсультирует по вашей проблеме (бесплатный звонок по всей России): 8 (800) 302-32-85

Подать заявление и документы на регистрацию можно и электронным способом. Для этого можно использовать портал «Госуслуги» или официальный сайт Росреестра.

Необходимо отметить, что поданные документы должны быть заверены усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП). После подачи документов заявителям направляется расписка с описью принятых на регистрацию документов.

Копия договора и выписка из ЕГРН приходят на электронную почту покупателя после того, как право собственности будет зарегистрировано.

Нотариальное оформление

В силу закона некоторые сделки купли-продажи недвижимого имущества подлежат обязательному нотариальному удостоверению. Также стороны могут добровольно обратиться к нотариусу для составления и удостоверения договора купли-продажи, а также для проверки документов, необходимых для проведения сделки.

Особенностью удостоверения сделок у нотариуса является то, что нотариус самостоятельно направляет документы на проведение регистрации. Отдельная плата за это не взимается, однако сторонам придется оплатить нотариальный тариф за удостоверение договора.

Его размер устанавливается региональной нотариальной палатой.

Регистрация права собственности на новостройку

В том случае, если за счет ипотечного кредита приобретается жилье в новостройке, оформление права собственности имеет некоторые особенности.

Во-первых, регистрация права собственности возможна лишь после того, как дом сдан в эксплуатацию и поставлен на кадастровый учет, а участник ДДУ принял квартиру по передаточному акту. Если же ипотека оформляется на квартиру в не сданном доме, то регистрации подлежит договор долевого участия, а не право собственности.

Во-вторых, отличается пакет документов, который предоставляется в Росреестр. В него входят:

1. Паспорта всех дольщиков;
2. Договор долевого участия или уступки прав требования с отметкой о регистрации;
3. Выписка из ЕГРН с данными о регистрации ДДУ;
4. Передаточный акт;
5. Технический паспорт;
6. Экспликация из кадастрового плана здания;
7. Копия разрешения на ввод здания в эксплуатацию;
8. Документы для ипотеки (кредитный договор, закладная, если оформлялась).

В остальном процедура оформления права собственности выглядит стандартным образом, за исключением того, что на регистрации отсутствует другая сторона договора — представитель застройщика. Сначала покупатель посещает офис банка, где подписывает кредитные документы, а затем отправляется в орган регистрации или в МФЦ.

Как снять обременение

Снять обременение в виде банковского залога можно тогда, когда кредит полностью погашен. Залог не аннулируется автоматически, поэтому заемщику приходится посещать и банк, и Росреестр (МФЦ).

Для снятия обременения необходимо:

• получить в банке справку о выплате кредита и погашенную закладную;
• подать вышеуказанные документы в орган регистрации вместе с заявлением о снятии обременения;
• получить выписку из ЕГРН, в которой указано, что ограничения и обременение на квартиру не зарегистрированы.

Сейчас некоторые банки, предоставляющие ипотечные кредиты, после погашения займа направляют пакет документов в Росреестр. Все, что остается сделать заемщику, это подать заявление на снятие обременения и получить свежую выписку из ЕГРН. В среднем процедура аннулирования залога занимает 3 дня.

Частые вопросы и ответы на них

Можно ли оформить право собственности на обоих супругов, если кредит оформляется на одного из них? Можно, однако второй супруг должен быть оформлен в качестве созаемщика или поручителя по кредиту. Согласие банка на процедуру обязательно.

Могут ли отказать в оформлении права собственности? Орган регистрации может отказать, если в документах содержатся ошибки, любая из сторон представила поддельную (подложную) документацию, предоставлен неполный пакет документов, на жилье наложено обременение, не связанное с ипотечным залогом, заявитель не уполномочен подавать документы на государственную регистрацию и т. д. Если отказ связан с техническими ошибками или неполным пакетом документов, то государственная регистрация приостанавливается на срок не более 1 месяца. В течение этого периода стороны могут решить проблему, например, принести недостающие документы, после чего регистрация будет возобновлена. Как происходит регистрация права собственности на жилье, купленное по военной ипотеке? Условия предоставления займа Росвоенипотекой несколько отличаются от обычных ипотечных программ. Однако сама процедура оформления квартиры, купленной по военной ипотеке, стандартная. Заемщик заключает договор купли-продажи с продавцом и подписывает договор с кредитной организацией. После этого стороны подают документы на регистрацию в МФЦ или иным способом. Следует отметить, что приобретенная таким способом квартира находится в залоге не только у банка, но и у государства в лице Министерства обороны РФ. Можно ли прописать в ипотечной квартире постороннего человека? Кредитный договор с банком может содержать условие, что собственник по своей инициативе может прописать в квартире исключительно членов своей семьи. В таком случае прописать посторонних лиц можно только по согласованию с банком. Если не получить согласие кредитора, то банк имеет право разорвать договор и потребовать досрочной выплаты займа. Однако так как это не выгодно банкам, на практике такие случаи встречаются крайне редко.

В остальных случаях регистрация по месту жительства и ипотека друг с другом не взаимосвязаны.

Какие сложности могут возникнуть

Оформление права собственности на квартиру, купленную в ипотеку, не вызывает особых сложностей. Обо всех ее этапах может рассказать кредитный менеджер, который консультирует заемщика при оформлении кредита.

Сложности могут возникнуть в тех случаях, когда менеджер не обладает должной компетенцией или игнорирует свои обязанности. В таком случае возможно приостановление регистрации или даже отказ в ней, например, из-за предоставления неполного пакета документов или ошибок в них. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, перед оформлением квартиры в собственность нужно проконсультироваться с юристом.