Покупка авто у коллекторов 2023
Задолженность не сразу передается коллекторскому агентству, сначала с должником общается организация, которая выдала кредит. Сначала заемщику поступают уведомления и требования от банка оплатить задолженность.
Помимо процентов, начисляемых за неуплату долга, растут штрафы и пени за просрочку.
Процесс может длиться от 2 месяцев до нескольких лет, и только когда банк или организация, выдавшая кредит, понимает, что не может справиться с ситуацией самостоятельно, то передает или продает долг коллекторскому агентству.
Кредитор может заключить с коллекторами либо агентский договор, либо договор цессии. При первом права на кредит остаются у кредитора, а коллекторы выступают как посредники, которые помогают взыскать сумму задолженности и получают за это оплату. Они пишут и звонят заемщику, напоминают о задолженности и просят погасить ее в банке.
При договоре цессии коллекторское агентство полностью выкупает у банка кредит и становится новым кредитором заемщика, поэтому он должен будет выплачивать задолженность не банку, а коллекторскому агентству.
Многие считают, что если банк передал долг коллекторам, то теперь дела обстоят хуже, хотя по факту коллекторские агентства более гибкие, чем банк, и они могут предложить больше различных сценариев для выхода из ситуации, так как заинтересованы в том, чтобы долг все-таки был погашен.
Как должна по закону проходить работа коллекторов по взысканию средств с должника?
Если заемщик взял в банке кредит, но по определенным обстоятельствам не в состоянии его выплатить на протяжении длительного времени, кредитор относит заемщика к должникам и пытается взыскать долг самостоятельно. Если попытки взыскать долг не увенчаются успехом, его передают или продают коллекторским агентствам, которые пытаются самостоятельно взыскать долг с заемщика.
Работа коллекторов строится следующим образом: сначала они почти всегда звонят по телефону, отправляют сообщения на телефон или в мессенджеры и отправляют электронные письма. После игнорирования общения со стороны заемщика, они вправе прийти по адресу места жительства — у них действительно есть на это право действующему Закону № 230-ФЗ.
Коллекторы не будут сидеть под дверьми заемщика, ждать, пока он выйдет на связь, или вообще “ломиться” к нему в дом, так как их действия ограничены действующим законодательством, правила посещений четко регламентированы. Если правила не соблюдать, за этом должник сам может привлечь их к ответственности.
Добросовестные коллекторы обычно заранее договариваются с клиентом о встрече лично — они делают это только в том случае, если невозможно связаться другим способом с человеком, и только потом могут прийти по адресу места жительства.
Собственник жилья может быть против того, чтобы коллекторы пришли домой, и вправе не открывать им дверь на законных основаниях. Если к заемщику пытаются “вломиться” в дом, шантажируют его, значит, речь идет о мошенниках и недобросовестных коллекторах, так как без разрешения входить в дом запрещено. Кроме того, есть несколько условий, по которым коллекторы не вправе ходить к должнику домой:
- Он написал письменный отказ от личного взаимодействия.
- Назначил своего адвоката лицом, через которое допускается взаимодействие с должником.
- Заемщик недееспособен или с ограниченной ответственностью.
- Должник имеет инвалидность I группы.
- Заемщик проходит лечение в стационаре.
- Заемщик объявил себя банкротом.
В 2021 году Госдума запретила коллекторам общаться и приходить домой к родственниками и знакомыми должников без их согласия, любое общение с третьими лицами возможно только с их письменного разрешения.
Поэтому общение с третьими лицами, связанными с должником, допускается только с его письменного согласия, которое должно быть оформлено в отдельном документе.
Если изначально заемщик дал согласие на общение с родственниками, друзьями или знакомыми, то позже он вправе отозвать это согласие.
https://www.youtube.com/watch?v=2DXLmMrlUIg\u0026pp=ygU20J_QvtC60YPQv9C60LAg0LDQstGC0L4g0YMg0LrQvtC70LvQtdC60YLQvtGA0L7QsiAyMDIz
Количество звонков, который может делать коллекторское агентство, не ограничено. Однако, если коллекторы звонят более 20 раз в день, заемщик может воспользоваться юридической лазейкой и подать на организацию в суд, так как это будет считаться вмешательством в частную жизнь.
Количество личных встреч по закону тоже ограничено: коллектор может встречаться с налогоплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.
Коллекторам запрещено звонить беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет, а также инвалидам I группы и лицам, находящимся на лечении в медучреждениях.
Кто контролирует работу коллекторов?
Заниматься взысканием задолженности могут только организации, официально включенные в реестр Федеральной службы судебных приставов — с 2017 года именно она контролирует деятельность коллекторов. Список организаций можно найти на сайта ФССП. Если в перечне нет той организации, которая занимается взысканием с вас задолженности, значит, это не официальная организация, а мошенники.
Официальные коллекторские агентства не применяют жесткие меры в отношении должников, например, прибегают к эмоциональному и физическому насилию, но этим могут заниматься неофициальные организации.
Однако, на практике, даже официальные агентства нарушают правила взимания долга с заемщика.
Например, в 2020 году суды назначили коллекторским агентства более 2,5 тысяч штрафов на сумму свыше 120 000 000 рублей, так как они нарушали правила.
В каких случаях и куда подается жалоба на действия сборщиков налогов?
Иногда заемщикам приходится сталкиваться с чрезмерной агрессией и шантажом, так как не все коллекторские агентства ведут себя правомерно.
Особенно часто случается, когда представители организации приходят к ним домой.
Некоторые коллекторы приходят в запрещенное время, делают это слишком часто, игнорируют положения закона — в этих случаях можно обратиться в организации, которые регулируют их деятельность, например, в
Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА) или в Федеральную службу судебных приставов. На их официальных сайтах есть возможность подачи жалобы.
Для того, чтобы подать жалобу на коллекторское агентство, следует внимательно изучить правила их работы и закон, регламентирующих их деятельность.
Их работа должна соответствовать Закону № 230-ФЗ, устанавливающему правовые основы совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств.
Это главный документ в сфере коллекторской деятельности, определяющий права и обязанности коллекторов, занимающихся сбором задолженности.
При нарушении этого закона и прав должника, коллекторам может грозить не только административная, но даже уголовная ответственность.
Когда коллекторские агентства угрожают жизни и здоровью должника и его близких, говорят о том, что могут повредить или уничтожить имущество, раскрыть конфиденциальную информацию или любые другие данные, которые могут порочить честь и достоинство заемщика, следует обязательно привлекать их к ответственности, так как подобные действия правомерными не являются.
Для того, чтобы возбудить административное или уголовное дело, потребуются доказательства, поэтому можно записывать каждый диалог с коллектором на диктофон или делать скриншоты экрана, если угрозы поступают в мессенджерах.
Случается так, что угрозы исходят только от одного сотрудника организации, а его коллеги не в курсе методов, которые он использует для взыскания средств.
Легальные фирмы в таких случаях всегда проводят проверку по устному общению и увольняют его с места работы.
Какие коллекторские агентства выкупают долги? Все, кому это выгодно
Все коллекторские компании занимаются выкупом долгов, так как это их основной вид деятельности. Вот только обращение заемщика с просьбой о выкупе его кредита у банка наверняка повлечет отказ.
Метод индивидуального выкупа просрочки для коллекторов не выгоден. Они оперируют термином «портфеля» или «лота» просроченных долгов и занимаются массовым выкупом сотен и тысяч просроченных кредитов.
Ведь такой подход снижает расходы и риски при взыскании, увеличивает общую сумму прибыли. Фирмы, рекламирующие себя как оказывающие услуги по выкупу долга, скорее всего, будут являться сомнительными посредниками или мошенниками.
Могут ли коллекторы выкупить долг у банка
Да, могут. Основным видом деятельности коллекторских фирм является взыскание просроченной задолженности с физических лиц. Сами коллекторы не оказывают услуг по выдаче кредитов и займов, так как это является прерогативой банков и МФО. Чтобы начать взыскание просроченных долгов, коллекторские конторы сначала их выкупают у кредиторов, либо заключают агентские договоры.
Коллекторские агентства выкупают долги у банков и МФО. Для этого заключаются договоры цессии
Коллекторы выкупают кредитные долги большими портфелями. Индивидуальную просьбу о выкупе конкретного долга по кредиту коллекторские организации не рассматривают. Банк тоже вынесет отказ на такое предложение.
Скупка задолженности осуществляется по договорам цессии. Эта сделка регулируется Гражданским кодексом РФ. Основные нюансы, связанные с переводом долга по цессии:
- сторонами договора могут быть физические и юридические лица, а также предприниматели;
- для продажи долга обязательно требуется согласие первоначального кредитора (в случае с потребительским кредитом или ипотекой это будет банк);
- согласие должника на выкуп его просрочки требуется только в случае, если такое условие было указано в исходном договоре с кредитором.
Таким образом, нет никаких запретов на выкуп долга у банка, если с такой просьбой к коллекторам обратится сам заемщик. Однако на практике шансов добиться указанной сделки нет. Даже если коллекторская контора согласится на выкуп вашей задолженности, отказ, скорее всего, вынесет банк.
Если у вас есть долг перед частным лицом или организацией (по расписке или договору), тоже можно попытаться оформить уступку права требования. Для этого можно привлечь родственников, друзей, знакомых. Как и в случае с кредитными долгами, на выкуп обязательно требуется согласие кредитора. Коллекторские агентства такими сделками вряд ли буду заниматься.
Сотрудничество с банками и МФО дает им гарантии, что долг будет надлежащим образом подтвержден документами. При выкупе долгов по обычным распискам и договорам таких гарантий нет, а дополнительные проверки коллекторам не имеет смысла проводить — это дорого.
Какие коллекторские агентства выкупают долги
Организация не может просто так назвать себя «коллекторским агентством» и начать заниматься выкупом, взысканием задолженностей. Деятельность таких компаний регулируется специальным нормативным актом — федеральным законом № 230-ФЗ. В нем указаны достаточно жесткие требования для юридических лиц, которые хотят профессионально заниматься взысканием просрочки:
- специальное разрешение на коллекторскую деятельность выдает ФССП;
- сведения о каждой организации, получившей разрешение, включают в федеральный реестр. Фактически включение в реестр и приравнивается к выдаче разрешения на проф. работу;
- коллекторской деятельностью могут заниматься только юридические лица, прошедшие проверку ФССП, подтвердившие соответствие по уставному капиталу, по страхованию ответственности, по другим требованиям. Например, все сотрудники компании не должны иметь судимостей.
Если компания именует себя коллекторской, однако не значится в реестре ФССП, то она работает нелегально. Последствия сотрудничества с такими фирмами могут заключаться в потере денег, в увеличении суммы долга, в других противоправных действиях.
Кто такие черные коллекторы и откуда они берутся? Спросите юриста
Фирмы, оказывающие услуги по выкупу долга, могут работать на рынке и без включения в реестр ФССП. Но они не вправе заниматься взысканием просрочки по кредитам и микрозаймам с физических лиц.
Такое право есть только у организаций, прошедших проверку у приставов, получивших разрешений и включенных в реестр.
Обязательно уточняйте эти моменты, если вы увидели рекламное предложение о выкупе кредитного долга.
Какие долги выкупают коллекторы
Еще раз повторим, основной вид деятельности коллекторов — взыскание просрочки по кредитам и займам. Следовательно, коллекторская фирма выкупает только такие долги. Договор цессии заключается с банком или МФО, где должник брал кредит, микрозайм.
В законе № 230-ФЗ есть прямой запрет на взыскание коллекторами просрочки по коммунальным услугам. В проекте нового закона о коллекторской деятельности такой запрет частично снят. Коллекторы смогут взыскивать долги по услугам ЖКХ, если пройдут дополнительные проверки и получат специальное разрешение.
Но разговоры о таком законопроекте уже идут не первый год, а он до сих пор так и не прошел в Госдуме даже согласительную комиссию. Поэтому на несколько лет о коллекторах на ниве ЖКХ можно забыть.
Еще одним основанием взыскания со стороны коллекторов является агентский договор с банком или микрофинансовой организацией. По такому договору задолженность не выкупается, а сохраняется у первоначального кредитора. Коллекторы фактически работают как посредники, как подразделение банка или МФО, получают вознаграждение за все процедуры при взыскании.
На подразделение банка или МФО, которые взыскивают долги, действуют те же нормы закона,
что и на коллекторов? Спросите юриста
Может ли заемщик сам обратиться к коллекторам за выкупом долгов
В интернете и СМИ можно встретить рекламные предложения типа «выкупим ваши кредиты на выгодных условиях» или «выкупим ваш долг у банка за … процентов». Чаще всего такие сомнительные услуги предлагают жителям мегаполисов, в которых, по статистике, самые большие доходы у наших граждан. Это Москва, СПб, Екатеринбург и другие города-миллионники.
Коллекторы такой рекламой обычно не занимаются! На сайтах коллекторских агентств нет предложений заемщикам об индивидуальном выкупе их долгов перед банком, МФО. Теоретически, можно обратиться с такой просьбой напрямую к представителям коллекторского бюро. Вот только реальной перспективы выкупа вашего долга коллекторами нет. Почему? Читайте об этом ниже.
Какие преимущества дает выкуп долга коллекторами
Просить коллекторов выкупить ваш долг можно, если это принесет хоть какие-то выгоды и преимущества. Должника может интересовать:
- выкуп за сумму, которая ниже размера задолженности по кредиту;
- получение льготных условий по погашению задолженности перед новым кредитором (например, предоставление рассрочки, снижение размера ежемесячного платежа и т.д.);
- освобождение от части долга после его выкупа (например, снижение суммы штрафных санкций);
- объединение нескольких просроченных кредитов в один, так как платить одному кредитору проще и удобнее.
Коллекторы действительно выкупают долг по стоимости намного ниже, чем номинал задолженности. Но делают это они не для того, чтобы дать какие-либо преимущества должнику, а, чтобы как можно больше заработать на взыскании. По договору цессии банк обычно получает лишь незначительную долю от общей суммы задолженности (например, 5 или 10%).
Если коллекторы перекупили долг, они сами предложат клиенту определенные льготы и преимущества. На сайте каждой коллекторской компании есть льготные предложения для должников.
Это может быть прощение части долга или штрафных санкций, если клиент начнет гасить просрочку.
Должнику могут разработать индивидуальную программу отсрочек и рассрочек, если он соглашается на взаимодействие, готов начать платить.
Какую скидку по банковскому долгу можно получить у коллекторов?
Спросите юриста
Почему коллекторское агентство откажет в выкупе долга у банка
Чтобы коллекторская деятельность приносила прибыль, ведется тщательный расчет операционных расходов. У коллекторов есть свои методики расчета рисков и взаимодействия с должниками, оценки вероятности возврата денег после выкупа долгов. Чтобы минимизировать операционных расходы и риски, коллекторские агентства занимаются массовым, а не индивидуальным выкупом задолженностей.
Заключение договора цессии между банком и коллекторским бюро может осуществляться следующими способами:
- банк может предложить одной или нескольким коллекторским фирмам пакет (портфель) из сотен или тысяч просроченных кредитов;
- банк может выставить большой портфель просроченных кредитов на аукцион (торги), чтобы получить как можно больше денег и снизить размер дисконта;
- у многих банков и МФО есть долгосрочный договор с определенной коллекторской компанией, куда передаются долги на взыскание.
Должник со своим отдельным кредитом не вписывается ни в одну из перечисленных схем. Операционные расходы на единичный выкуп долга физического лица будут слишком большими, чтобы коллекторов заинтересовал такой вариант.
В конце 2020 года СРО НАПКА, которое объединяет крупнейшие коллекторские организации страны, проводило анализ спроса на выкуп единичных долгов. Подробнее об этом можно посмотреть по ссылке.
Выделим самые важные моменты, которые связаны с рассмотрением предложений о выкупе долгов:
- коллекторы начали массово получать просьбы своих клиентов о выкупе и объединении кредитных долгов — в данном случае о выкупе просрочки просят граждане, чьи кредиты уже находятся в работе коллекторских агентств;
- общая доля клиентов, которая просит выкупить и объединить (консолидировать) долги, составляет почти 3% — основной целью клиентов является упрощение взаимодействия с одним взыскателем, а не с несколькими банками или МФО;
- заключение договоров цессии в индивидуальном порядке операционно убыточно для коллекторов — как следует из отчета СРО НАПКА, минимальный портфель для выкупа должен составлять от 1 500 кейсов (кредитов).
Обязать коллекторов выкупит ваш долг у банка нельзя. Учитывая изложенное выше, на просьбу о выкупе тоже, скорее всего, последует отказ, даже если вы уже являетесь клиентом коллекторской фирмы.
Может ли получиться так, что мой долг перед разными банками выкупит одна коллекторская
компания? Спросите юриста
Почему банк откажется продавать долг
Даже если допустить, что коллекторы согласятся обратиться в банк или МФО, чтобы выкупить только ваш долг, а не пакет из просроченных кредитов, то на это придется получать согласие банка. Продажа кредитов по цессии всегда влечет для банка потерю денег, упущенную выгоду. Поэтому банк пойдет на выкуп только в крайнем случае, когда шанс получить хоть что-то минимален или равен нулю:
- если заемщик долгое время не выходит на связь, а получить сведения о его местонахождении невозможно;
- если на заемщика подали в суд и взыскали долг, но все действия приставов не принесли результата;
- если банк упустил сроки давности на судебное взыскание;
- если есть основания считать, что заемщик может в ближайшее время подать на банкротство, а какое-либо имущество для реализации у него отсутствует.
В перечисленных случаях банк сам будет искать выход на коллекторские фирмы и продавать безнадежную просрочку.
А уж если к банку обращается профессиональный коллектор с просьбой уступить долги какого-то физического лица, то у банка сразу возникнет мысль о том, что должник дал обещание коллектору долг выплатить.
Если банк получит предложение о выкупе конкретного кредитного долга, он наверняка вынесет отказ. Сразу возникнут соображения, чем заинтересовал коллекторов именно этот долг именно этого конкретного лица.
Банк рассмотрит дополнительные варианты взаимодействия с таким заемщиком, например, включит прессинг — найдет залоговые кредиты, и пообещает клиенту, что сам подаст на банкротство физ.
лица, и тогда ему придется расстаться с залоговым имуществом. Например, с ипотечным жильем. Банк сделает все при выявлении возможности того, что должник может платить.
Но не станет продавать его долг за бесценок.
Как избежать мошенничества при выкупе задолженности
Рекламой, предлагающий выкупить ваши долги на выгодных условиях, обычно занимаются недобросовестные компании или мошенники. Заключив договор, вы скорее всего потеряете деньги. Вот несколько схем, с которыми могут столкнуться должники:
- будет оформлен договор на оказание посреднических, юридических или консультационных услуг, который не дает никаких гарантий выкупа долга;
- будет предложено внести предоплату для срочного выкупа задолженности, после чего мошенники исчезнут с деньгами;
- будет предложено оформить новый кредит или микрозайм, за счет которого «выкупят» вашу задолженность.
Вместо выкупа задолженностей можно рассмотреть другие варианты защиты. Например, через другой банк можно рефинансировать действующие кредиты, получить более выгодные условия выплаты и относительно низкую процентную ставку.
В некоторых случаях лучше дождаться взыскания через суд, где можно добиться снижения суммы процентов, отбить часть долга по исковой давности. Все эти варианты лучше предварительно обсудить с юристом, чтобы не ухудшить свое финансовое положение.
По всем вопросам, связанным с выкупом долгов через коллекторские агентства, вы можете проконсультироваться у наших специалистов. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Долг по кредиту выкупили коллекторы. Что делать должнику? — Кулешина и Партнеры. Блог
Давайте разберемся, как долг попал к коллектору, насколько это законно и что делать должнику в подобной ситуации.
Почему и кому банк продал долг по кредиту?
Гражданский кодекс РФ разрешает банкам, микрофинансовым организациям (МФО) и кредитно-потребительским кооперативам (КПК) продавать долги заемщиков. Право (требование), принадлежащее кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).
Если кредитор (банк) не может взыскать задолженность и не хочет тратить время на судебные тяжбы, то он «продает» долг. Между старым и новым кредиторами заключается договор цессии — передача права требования задолженности. После подписания договора банк получает вознаграждение от коллектора и больше не имеет финансовых претензий к заемщику.
С помощью переуступки банк быстро компенсирует часть своих убытков. Выгода коллектора в том, что он может получить сумму в несколько раз превышающую затраты на выкуп. Долги продаются не по одному конкретному неплательщику, а сразу пакетом задолженностей за год или несколько лет.
В кредитном договоре должен присутствовать пункт, позволяющий третьим лицам выкупать долг у банка при нарушении клиентом взятых на себя обязательств. Если его нет — продажа долга незаконна.
Соглашение должника на продажу кредита не требуется, если это не было прямо предусмотрено договором. Но в любом случае кредитор обязан проинформировать заемщика о факте передачи долга коллекторской компании. Уведомление направляется заказным письмом по адресу фактического проживания. При отсутствии уведомления от кредитора, заемщик имеет право выплачивать долг по старым реквизитам.
Кому могут продать долг?
Чтобы коллектор мог выкупить долг, он должен состоять в Государственном реестре.
Какие долги можно продать? А какие нет?
Не все задолженности можно продать. По закону разрешено выкупать долги:
- по кредиту;
- по договору поставки;
- по подрядному соглашению;
- по договору займа.
Не допускается продажа долгов, неразрывно связанных с личностью заемщика:
- компенсация морального вреда;
- возмещение вреда жизни и здоровью;
- выплата зарплаты и выходного пособия;
- взыскание алиментов.
Что делать должнику: рекомендации и варианты действий
Обезопасить себя
Если вы планируете выплачивать новому кредитору долг, убедитесь в добросовестности коллекторского агентства. Обязательно проверьте — зарегистрировано ли оно в Государственном реестре. Если агентство именует себя коллекторским, но не числится в реестре, то оно работает нелегально.
Должнику важно знать, что коллектор действует на законных основаниях. Он обязан предоставить агентский договор или договор цессии.
Уточните, сколько вы должны новому кредитору. Названная сумма не может превышать сумму старой задолженности. Расходы по передаче долга банк и коллектор берут на себя.
Сохранять спокойствие
Слово «коллектор» звучит страшно, но не стоит паниковать. Не нужно избегать легальных коллекторов, они заинтересованы в сотрудничестве. Объясните свою ситуацию, выслушайте предложения и обсудите возможность льгот.
Агентства прекрасно понимают, что человек, долгое время не плативший по кредиту, находится в тяжелом материальном положении. Чем быстрее будет найден компромисс, тем больше дел обработает коллектор и тем больше заработает.
Поэтому зачастую готов пойти на уступки:
- предоставить кредитные каникулы;
- изменить график платежей на максимально удобный для должника;
- простить часть долга (20-50%) за досудебное погашение долга, так как коллектор сам выкупает долг с большой скидкой, а судебное разбирательство невыгодно обеим сторонам;
- снизить размер штрафных санкций или приостановить их начисление.
Можно договориться сразу по нескольким пунктам, например, о новом графике выплат и списании части долга. Эти действия облегчают финансовую нагрузку должника и позволяют на выгодных условиях погасить задолженность. Все договоренности закрепляйте в дополнительном соглашении к кредитному договору. Иначе они так и останутся просто словами.
Выкупить долг у коллекторов
Да, это не опечатка. Вы можете выйти из казалось бы, безнадежной ситуации в большом плюсе. Главная цель коллектора — взыскать задолженность. Однако, прибыль он может получить, если перепродаст долг другим лицам.
Сам должник не может выкупать свою задолженность, но к этому можно привлечь родственников и друзей. Как вы будете с ними рассчитываться коллекторам знать не обязательно — это законодательством не предусмотрено. Главное, чтобы лицо, которому вы доверите выкуп долга было благонадежным.
Объявить себя банкротом
Должник имеет право подать заявление о банкротстве, если не может своевременно и полностью погасить кредит. Общение с кредиторами и коллекторами прекращается со дня признания заявления обоснованным. Штрафы, проценты и пени не начисляются.
Есть два способа оформить банкротство:
- Во внесудебном порядке должник подает заявление через МФЦ Сумма долгов от 50 000 до 500 000 рублей.
- Заемщик подает заявление в суд, и далее все долговые вопросы регулирует финансовый управляющий. Сумма долгов не ограничена. Главное условие — долг для гражданина непосильный.
Если вы выбрали для себя банкротство, обращайтесь к нам за консультацией по телефону +7-919-748-48-00. Мы сопроводим вас на всех этапах процесса вплоть до завершения дела. В итоге вы получите на руки документы о списании долгов.
Что можно коллектору
Согласно Федеральному закону № 230-ФЗ коллектор «обязан действовать добросовестно и разумно».
Что может делать коллектор в рамках законодательства:
- инициировать личные встречи, телефонные переговоры, т.е. непосредственное взаимодействие;
Какие коллекторские агентства выкупают у банков и МФО долги физлиц?
В кредитной сфере за завесой внешнего лоска и иллюзии благополучия скрывается целая индустрия коллекторского бизнеса.
Банки и МФО сотрудничают в основном с коллекторскими агентствами и совсем изредка продают долги физическим лицам. Фирмы, оказывающие услуги по выкупу долга, должны иметь лицензию и входить в реестр ФССП.
Их деятельность строго регулируется № 230-ФЗ и контролирующими ведомствами.
Предлагаем рассмотреть подробнее, какие требования предъявляют к коллекторам, могут ли коллекторы выкупить долг у банка без лицензии, какие долги предпочитают приобретать агентства и, наконец, что им грозит за нарушения.
Какие коллекторские агентства выкупают долги: требования к взыскателям
Важно понимать, что банки не продают долг абы-кому. К сожалению или к счастью — сказать сложно. С одной стороны, у многих должников возникает желание перекупить свой просроченный кредит за небольшие деньги. С другой — банк не продаст ваш кредит цыганским бандитам.
Банки и МФО сотрудничают с коллекторскими агентствами, которые включены в реестр судебных приставов. Они подчиняются действующему законодательству и в принципе очень редко выходят за рамки № 230-ФЗ.
Федеральный закон № 230-ФЗ от 3 июля 2016 года регламентирует работу взыскателей просроченных задолженностей, защищая интересы и права граждан — это основной закон о взаимоотношениях должников и коллекторских агентств.
Представленный нормативный акт устанавливает требования, без которых компанию не внесут в реестр ФССП. Вот их перечень:
- У юрлица должен быть заключен договор страхования ответственности в случае причинения ущерба должникам в рамках коллекторской деятельности — на сумму от 10 млн рублей. Договоры такого плана заключаются сроком на год.
- Чистые активы организации должны составлять от 10 млн рублей. Расчеты обязана подготовить бухгалтерия.
- Организации необходимо иметь свой сайт.
- Также у фирмы должно быть программное обеспечение и оборудование по нормам Приказа Минюста № 109.
- В компании должен быть укомплектован штат сотрудников, в соответствии с нормами № 230-ФЗ.
- Нужно уникальное название коллекторского агентства. Оно не должно перекликаться с наименованием органов власти — например, недопустимо называть агентство УФСССП. Это название четко ассоциируется с судебными приставами.
- Организация должна войти в реестр операторов, которые обрабатывают персональные данные. Включение происходит через ведомство Роскомнадзор по № 152-ФЗ.
Вхождение в реестр ФССП, кстати, платное — оно обойдется коллекторскому агентству в 100 тысяч рублей. То есть представители компании готовят пакет документов о соответствии лицензионным требованиям; оплачивают пошлину и подают пакет с квитанциями в ФССП. Далее предстоит ожидание — документы рассматривают в течение 20 рабочих дней.
По состоянию на 2022 год в реестре числится 471 организация. Большинство из них фактически находится в Москве и в СПб, остальные — в прочих российских регионах (в Екатеринбурге, Краснодаре и других крупных и не очень городах).
После того, как организацию вносят в реестр ФССП, в своей деятельности она обязана неукоснительно придерживаться норм № 230-ФЗ. За ее работой будет следить ФССП. Дополнительно на компанию ложится обязанность подавать своевременные отчеты о деятельности. Для подачи установлена форма по Приказу Минюста № 108.
Отчеты подаются в орган судебных приставов в регионе организации. Существует еще и разбивка по датам:
- 1-10 апреля подается отчетность сроком до 31 декабря;
- 20-31 августа отчитываются за период до 30 июня.
Впрочем, коллекторам мало подать отчеты — нужны еще и сопроводительные документы:
- сведения о размере чистого актива организации;
- договор, по которому агентство застраховано от ответственности за причинение ущерба клиентам;
- регистрационные данные: по работникам, по отдельным подразделениям, по участникам и учредителям ООО.
Но на этом взаимодействие коллекторов с ФССП не заканчивается. У них сохраняется обязанность уведомлять территориальные органы при следующих обстоятельствах:
- если поменялись домен сайта, юридический адрес или название организации;
- если был открыт новый филиал фирмы, представительство или другие подразделения;
- если был прекращен договор страхования ответственности — при заключении нового договора необходимо еще раз уведомить ФССП;
- если изменился Устав коллекторской организации;
- если поменялись сведения об участниках или об учредителях, о членах совета директоров или другие данные.
Покупка авто у коллекторов 2023
После покупки автомобиля, через пол года пришла повестка в суд, автомобиль оказался в залоге. Оказалось, что человек, который продал мне авто, взял кредит в банке под залог этого ТС, а затем продал его мне. Было два суда, дело проиграли.
Решение суда: обратить взыскание на заложенное имущество (автомобиль). На ТС был наложен арест. Автомобиль был выставлен на торги, но его никто не приобрёл.
- Задайте вопрос через через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию: Вся РФ — 8(800)302-58-65
Я сделан запрос в банк, в конечном итоге, взыскатель (банк) отказался в принятии нереализованного имущества. На основании этого отказа было постановление судебного пристава-исполнителя о возвращении нереализованного имущества должнику и, далее, было постановление о снятии ареста с имущества. Исполнительное производство было окончено. Есть копии всех постановлений.
После этого Банк сделал отметку в Реестре залогов движимого имущества о снятии ТС с залога (Лето 2019). Неделю назад пришла повестка в суд.
Оказалось, что банк передал дело в коллекторское бюро и меня вызывали в суд (человек, который продал мне авто деньги в банк не возвратил). По личным причинам туда не попал.
Вчера пришло письмо в котором было Определение, в котором суд удовлетворл замену Взыскателя с банка на коллекторское бюро.
Также в Реестре залогов движимого имущества снова появилась отметка, что автомобиль в залоге (я не понимаю, на каком основании это было сделано). ВОПРОС: чем мне грозит новое разбирательство, если фактически банк оказался от авто, а исполнительное производство было окончено! Может ли коллекторское бюро изъять авто?
И на каком основании ТС был снова внесён в реестр залогов. Может ли снова возобновиться исполнительное производство?
Показать полностью 03 декабря 2019, 19:36 , Атанов Михаил, г. Рыльск Ответы юристов
https://www.youtube.com/watch?v=2DXLmMrlUIg\u0026pp=YAHIAQE%3D
Рузана Дзыбова
- Адвокат, г. Майкоп Общаться в чате
- Если первоначальный залогодержатель банк уступил права по обеспеченному обязательству, то к новому кредитору коллекторскому агентству по общему правилу автоматически переходит и право залога.
Ч. 1 ст.384 ГК РФ
1. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Переход права залога не надо дополнительно оформлять.
п. 19 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 N 120
Таким образом, в силу акцессорного характера залогового права последнее переходит к новому кредитору в порядке, установленном статьей 384 Кодекса, и не требует дополнительного оформления.
чем мне грозит новое разбирательство, если фактически банк оказался от авто, а исполнительное производство было окончено! Может ли коллекторское бюро изъять авто? И на каком основании ТС был снова внесён в реестр залогов.
Да, если должник не будет платить коллекторскому агентству, оно вправе обратить взыскание на предмет залога автомобиль. Исполнительное производство может быть вновь возбуждено уже с другим взыскателем. Автомобиль был внесен в реестр залогов на основании договора уступки права требования между банком и коллекторским агентством.
- 03 декабря 2019, 19:48 Атанов Михаил
- Что можно предпринять в этой ситуации?
- 03 декабря 2019, 20:09 Рузана Дзыбова
Вы указали, что было два суда, проиграли. Вы пытались признать себя добросовестным приобретателем? На момент покупки автомобиль уже находился в реестре залогов?
Вы говорите он был под арестом, а как вы смогли пройти регистрацию в ГИБДД?
Тут мне видится два варианта, либо вы в судебном порядке признаете себя добросовестным приобретателем и требуете отмены залога. Но для этого нужны основания, и если на момент покупки авто было под арестом и залогом, то это практически невозможно.
Второй вариант, в случае, если коллекторское агентство обратит взыскание на автомобиль, вы предъявляете требование о возмещении вам убытков к продавцу автомобиля.
Банк продал долг коллекторам: как быть в 2023 году?
Когда должник узнает о том, что банк продал долг коллекторам, он испытывает шок. У всех на слуху их бандитские методы в отношении граждан. На самом деле все не так критично.
Что делать, если банк продал долг коллекторам: пошаговая инструкция
Пройти бесплатный тест на банкротство
Для начала определимся, может ли банк продать долг. Если такая возможность указана в договоре, то он может прийти к такому решению.
Причем не важно, какой у вас размер задолженности и сколько вы не вносите платежи. В этих нюансах у банка полная свобода действий.
Поэтому, он может ждать от вас деньги один или два года, а может продать долг через 3 месяца просрочки.
В любом случае, не стоит впадать в панику. Мы рекомендуем придерживаться следующего порядка действий:
- Получаем уведомления о продаже долга.
- Проверяем договор поручительства.
- Обсуждаем условия погашения долга.
- Защищаем свои права.
Рассмотрим каждый этап подробнее.
Получение уведомления о продаже долга
Банк не обязан спрашивать мнение должника перед продажей долга. Но он обязан уведомить его о том, что задолженность перешла к другому получателю.
То есть, если вы получили уведомление от банка, значит теперь вам придется платить по кредиту коллекторам.
Но бывает, что уведомление не пришло или должник не получил письмо. Это не значит, что можно не платить по кредиту. Но перед тем, как начать выплачивать деньги коллекторам, нужно проверить законность их требований.
Проверка договора поручительства
И тут мы переходим к проверке документов. Для чего это нужно?
Подключение коллекторов к взысканию долга имеет свои нюансы:
Банк заключил агентский договор
То есть, он продолжает быть владельцем долга, а коллекторы просто помогают мотивировать должника на возврат денег. В этом случае платить нужно банку.
Банк продал долг
В этом случае владельцем долга будет коллекторское агентство. И перечислять деньги нужно им.
Чтобы выяснить, какой вариант использован в вашем случае, нужно:
- отправить заявление о предоставлении договора цессии в коллекторское агентство;
- обратиться в банк для уточнения размера долга.
Если коллекторы обращаются за деньгами законно, то переходим к следующему этапу.
Обсуждение условий погашения долга
Коллекторы рассчитывают на быстрый возврат денег, поэтому редко затевают судебные разбирательства. Вам нужно обратиться к руководству агентства, чтобы обсудить условия погашения долга.
Какие варианты можно предложить:
- разработать график оплаты;
- выкупить свой долг.
Как показывает практика, коллекторы выкупают долги у банков за 20 — 25% от суммы задолженности. Поэтому можно предложить, например, 40% от суммы задолженности.
Защита своих прав
Не забывайте и о защите своих прав. Если коллекторы действуют настойчиво, часто звонят или оскорбляют, можно подать на них жалобу.
Консультация по Банкротству физических лиц | Бесплатно |
Банкротство физических лиц «под ключ» | от 9000 руб./мес |
Антиколлектор (при заключении договора на банкротство) | Бесплатно |
от 9000 руб./мес | |
Сопровождение банкротства через МФЦ «под ключ» | от 10000 руб./мес |
Проверка, подходите ли вы под банкротство через МФЦ | 15000 руб. |
Подготовка к процедуре внесудебного банкротства через МФЦ | 15000 руб. |
Анализ сделок за три года | 15000 руб. |
от 12000 руб./мес |
Оставьте заявку на бесплатную консультацию:Добавить в Избранное