Права

Получение неустойки с банка 2023

Неустойка — это плата за нарушение условий договора, соглашения или контракта. Такое наказание может быть взыскано с нарушителя не только в денежной, но и в имущественной форме. Разберемся в особенностях применения штрафных санкций по договорам и контрактам.

Получение неустойки с банка 2023

Договоренности, закрепленные документально (обозначенные в договоре), должны быть исполнены надлежащим образом. В противном случае сторону, которая нарушит договоренности, ждут штрафные санкции, а именно неустойка.

О чем речь

Что такое неустойка? Это особый вид штрафных санкций, который взыскивается с нарушителя за невыполнение условий достигнутых договоренностей.

Данная санкция — это метод воздействия не только на контрагентов и недобросовестных заказчиков.

Взыскать штраф можно по любому соглашению, в том числе по ОСАГО, алиментам, кредитным и ипотечным займам, договорам долевого строительства и прочим документам.

Данная санкция имеет следующие характеристики:

  • сумма рассчитывается в денежной форме и может быть выплачена в пользу потерпевшей стороны как штраф, пеня или иная денежная компенсация, причем денежная компенсация может быть заменена имущественной формой взыскания;
  • штрафная мера начисляется по причине неисполнения достигнутых договоренностей, которые закреплены в действующих договорах, либо по причине ненадлежащего (неполного) исполнения обязательств, например, сторона нарушила срок поставки или оплаты;
  • взыскание штрафной санкции не освобождает стороны контракта от исполнения принятых на себя обязательств, то есть даже после оплаты неустойки обязательства должны быть исполнены либо договор должен быть расторгнут в соответствующем порядке;
  • взыскание санкции может проводиться как в добровольном, так и в принудительном порядке: если нарушитель не погасил неустойку, ее можно взыскать в судебном порядке.

Вывод: неустойка применяется в виде метода воздействия на нарушителя — наказание рублем за нарушение условий договоренностей.

Виды неустойки

Порядок и размер взысканий с нарушителей договоренности во многом зависит от вида установленного наказания. Выделяют два основных вида:

  1. Законная — это вид принудительной меры, размер которой установлен на законодательном уровне. Однако ее размер может быть увеличен при обоюдном согласии сторон.
  2. Договорная — такой вид взысканий определяется в момент составления договора, то есть заранее, обычно исчисляется в определенном соотношении к стоимости неисполненных обязательств.

В большинстве случаев применяется договорная санкция. Она начисляется за весь период просрочки, начиная с первого дня, следующего за днем, в котором обозначенные обязательства не были исполнены. Вплоть до дня полного погашения (исполнения) принятых обязательств.

Размер, а именно процент взыскания, определяется сторонами самостоятельно. Если положения договора не содержат конкретных значений, то применяются общеустановленные нормы:

1/300 от учетной ставки, установленной Центробанком РФ на день выявления просрочки.

Как рассчитать

Порядок расчета санкции един, однако зависит от размера процента, который оговорен в контракте. Исчисляйте взыскания по формуле:

Н = Пр × Дн × Ст,

где:

  • Н — это исчисленная сумма к взысканию;
  • Пр — процент, установленный по договору;
  • Дн — количество дней просрочки;
  • Ст — стоимость неисполненных обязательств.

Например, компания нарушила сроки поставки на 10 дней. Стоимость товара — 1 миллион рублей. Размер неустойки — 0,001 %.

Расчет: 0,001 % × 10 × 1 000 000 = 10 000 рублей.

Может ли неустойка превышать сумму основного долга? Да, может. Например, если сторона довольно долгое время не исполняла своих обязательств. Такие обстоятельства вполне закономерны, и стимулируют стороны к своевременному и добросовестному исполнению договоренностей.

Порядок взыскания

Итак, одна из сторон контракта не исполнила свои обязательства в срок. Следовательно, уже на следующий день можно направить претензию с требованием об исполнении договоренностей и взысканием штрафных санкций. Откладывать подготовку претензии на долгое время не стоит, например, чтобы получить большую суммы к взысканию. Ведь суд может признать такое поведение неправомерным.

https://www.youtube.com/watch?v=brpq76HmMcY\u0026pp=ygU40J_QvtC70YPRh9C10L3QuNC1INC90LXRg9GB0YLQvtC50LrQuCDRgSDQsdCw0L3QutCwIDIwMjM%3D

Если партнер отказывается исполнять предъявленные претензии, то можно обращаться в суд.

Направление претензионного письма — это один из этапов претензионного порядка, который требуется соблюсти при обращении в судебные инстанции.

В некоторых случаях суд может отказать в удовлетворении иска, сославшись на то, что компания не выставила претензий к партнеру, тем самым нарушив претензионный порядок, если иного не предусмотрено условиями договора.

Подготовьте документы для суда:

  • составьте исковое заявление;
  • оплатите госпошлину;
  • подготовьте подтверждающие документы (договор, претензии, расчет-начисление неустойки).

Участвуйте в судебном заседании, предъявляйте факты и доказательства. По итогам заседания получите исполнительный лист и передайте его судебным приставам.

Непогашенные суммы взысканий могут быть перепроданы третьим лицам либо оформлены в виде взаимозачетов. Например, выкуп неустойки широко распространен при нарушениях застройщиком сроков сдачи квартир по договорам долевого участия.

Как уменьшить сумму взысканий

Сумму санкций можно уменьшить. Например, если в договоре заявлен неестественно высокий процент неустойки или же обязательства не исполнены в силу обстоятельств непреодолимой силы. Также сумму наказания можно снизить, если размер санкции превышает сумму основного долга. Что делать в такой ситуации:

  1. Обозначьте факты. Например, срок оплаты был нарушен из-за незаконной блокировки банковских счетов. В подтверждение приложены претензии к банковской организации.
  2. Подготовьте ходатайство. В нем подробно опишите причины и обстоятельства, которые повлияли на просрочку.
  3. Направьте ходатайство партнеру. Лучше решить спор в досудебном порядке.

Если же решить проблему миром не удалось, то оформите ходатайство в адрес судебной инстанции, в котором будет рассматриваться данное дело.

Довольно часто суды снижают размер неустойки, которая гораздо выше суммы основного долга.

Проводки

У потерпевшей стороны:

  • Дт 76 Кт 91.1 — сумма взыскания признана судом (сторонами) на основании исполнительного листа (претензии);
  • Дт 51 Кт 76 — деньги в счет погашения штрафной санкции поступили на расчетный счет.

У нарушителя:

  • Дт 91.2 Кт 76 — санкция признана на основании претензии, исполнительного листа;
  • Дт 76 Кт 51 — выставленная санкция перечислена в пользу потерпевшей стороны.

Подведем итоги

Ключевое понятие неустойки — это наказание за неисполнение условий договора в денежной или же имущественной форме. Санкция имеет претензионный характер, может взыскиваться в добровольном или принудительном порядке. Ключевые требования к взысканию должны быть отражены в договоре, в противном случае применяются законодательные нормы.

Порядок начисления пеней за ЖКУ с поправками за 2022 год

редакция от 18 апреля 2022 года

При расчете пеней за жилищно-коммунальные услуги в 2022 году необходимо руководствоваться следующими нормами права:

  • п. 1 ст. 314, ст. 193 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ)
  • п. 1, п. 14 ст. 155 Жилищного кодекса РФ (далее – ЖК РФ)
  • Постановление Правительства РФ № 424 от 02.04.2022 г. «Об особенностях предоставления коммунальных услуг собственникам и пользователям помещений в многоквартирных домах и жилых домов»
  • Обзор по отдельным вопросам судебной практики №1 Верховного Суда РФ, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространения на территории РФ новой коронавирусной инфекции (COVID-19) от 21 апреля 2020 г.
  • Постановление Правительства РФ № 474 от 26 марта 2022 г. «»О некоторых особенностях регулирования жилищных отношений в 2022 году»

В соответствии с пунктом 1 статьи 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Получение неустойки с банка 2023

На основании пункта 1 ст.

155 ЖК РФ плата за жилое помещение и коммунальные услуги вносится ежемесячно до десятого числа месяца, следующего за истекшим месяцем, если иной срок не установлен договором управления многоквартирным домом либо решением общего собрания членов товарищества собственников жилья, жилищного кооператива или иного специализированного потребительского кооператива, созданного в целях удовлетворения потребностей граждан в жилье в соответствии с федеральным законом о таком кооперативе (далее — иной специализированный потребительский кооператив).

Согласно пункту 14 ст.

155 ЖК РФ лица, несвоевременно и (или) не полностью внесшие плату за жилое помещение и коммунальные услуги, обязаны уплатить кредитору пени в размере одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день фактической оплаты, от не выплаченной в срок суммы за каждый день просрочки начиная с тридцать первого дня, следующего за днем наступления установленного срока оплаты, по день фактической оплаты, произведенной в течение девяноста календарных дней со дня наступления установленного срока оплаты, либо до истечения девяноста календарных дней после дня наступления установленного срока оплаты, если в девяностодневный срок оплата не произведена. Начиная с девяносто первого дня, следующего за днем наступления установленного срока оплаты, по день фактической оплаты пени уплачиваются в размере одной стотридцатой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день фактической оплаты, от не выплаченной в срок суммы за каждый день просрочки. Увеличение установленных настоящей частью размеров пеней не допускается.

При этом ст. 193 ГК РФ устанавливает следующее правило: если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Однако, как указал Верховный Суд РФ в Обзоре от 21 апреля 2020 г., это общее правило неприменимо к нерабочим дням, объявленным Президентом РФ указами № 206 и 239 в связи с распространением коронавирусной инфекции.

Читайте также:  Притязания родственников продавца квартиры 2023

Как отметил Суд, «нерабочие дни» в смысле, который придаёт этому понятию гражданское законодательство, — это выходные и нерабочие праздничные дни, предусмотренные статьями 111 и 112 Трудового кодекса РФ.

Иное понимание, — заключил Суд, — «означало бы приостановление исполнения всех без исключения гражданских обязательств в течение длительного периода и существенное ограничение гражданского оборота в целом, что не соответствует цели названных Указов Президента Российской Федерации», коей является обеспечение санитарно-эпидемиологического благополучия населения.

Таким образом, введенные Президентом РФ нерабочие дни не приостанавливают исполнения обязательств, которые должны быть исполнены в данный период.

В 2022 году у Правительства РФ появилось специальное полномочие — определять особенности начисления и уплаты пени в ЖКХ-отрасли (Постановление Правительства РФ от 26 марта 2022 г. № 474).

Такие особенности установлены на период с 28 февраля 2022 года по 1 января 2023 года: начисление и уплата пеней (неустойку, штраф) исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей по состоянию на 27 февраля 2022 года, в следующих случаях:

  • неполное / несвоевременное внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги, взносов на капремонт,
  • несвоевременное и (или) не полностью исполненное ИП и организациями обязательство по оплате услуг, предоставляемых на основании договоров в соответствии с законодательством РФ о газоснабжении, об электроэнергетике, о теплоснабжении, о водоснабжении и водоотведении, об обращении с ТКО;
  • просрочка исполнения обязательства по установке, замене / эксплуатации ИПУ/ОДПУ энергоресурсов;
  • включение условия о рассрочке в договор об установке ИПУ, общего (для коммунальной квартиры) прибора учета или ОДПУ, заключаемый с гражданином – собственником жилого / садового дома, помещения в МКД, либо с УК/ ТСЖ ( в цену, определенную таким договором, подлежит включению сумма процентов, начисляемых исходя из указанного значения ключевой ставки).

Размер по состоянию на 27 февраля 2022 года составляет 9,50% годовых.

            Итак, до 06 апреля 2020 года – начала действия моратория по начислению пеней согласно Постановлению Правительства РФ №424 от 02.04.2020 г., посчитать пени за просрочку платежа за жилищно-коммунальные услуги было хотя и достаточно трудоемко, но все же в целом понятно.

Бухгалтеры, юристы, иные специалисты Управляющих и ресурсоснабжающих организаций, ответственные за работу с задолженностью и осуществляющие расчеты для формирования долговых ЕПД и расчетов для судебного взыскания, руководствовались правилами статьи 155 Жилищного кодекса РФ (пункт 14) и общими правилами, установленными Гражданским кодексом Российской Федерации в статье 193.

При этом при расчете обязательно учитывался тот факт, что до 2016 года Жилищный кодекс РФ устанавливал иные правила расчета пеней за жилищно-коммунальные услуги:

Правила части 14 ст. 155 ЖК РФ, существовавшие до 01 января 2016 года (формула №1)

  • с 1 по 30 день просрочки — пени не начисляются
  • с 31 по 90 день просрочки — пени начисляются в размере 1/300 ставки рефинансирования
  • с 91 дня просрочки — пени начисляются в размере 1/300 ставки рефинансирования

К вопросу о взыскании неустойки (пени) в период действия моратория на банкротство

В период с 1 апреля по 1 октября 2022 г. действовало Постановление Правительства РФ от 28 марта 2022 г.

№ 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» (далее – Постановление № 497), запрещавшее в указанный период не только подавать заявления о признании должников несостоятельными (банкротами), но и начислять им штрафные санкции в виде процентов, неустоек (пеней) и т.п.

Введен мораторий на возбуждение банкротных дел по заявлениям кредиторовДействие шестимесячного моратория не распространяется на должников-застройщиков, если многоквартирные дома и иная недвижимость уже внесены в единый реестр проблемных объектов

Это уже второй мораторий на банкротство, введенный в России. Первый был объявлен в период коронавирусных ограничений и действовал с 6 апреля 2020 г. по 7 января 2021 г. Кроме того, в 2020 г. были внесены изменения в Закон о банкротстве – введена ст. 9.1, запрещающая проведение процедур банкротства по заявлениям кредиторов.

Стоит отметить, что в соответствии с п. 8 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей (утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 20 октября 2021 г.) за период действия моратория на возбуждение дел о банкротстве неустойка, предусмотренная Законом о защите прав потребителей, с юридического лица, на которое распространяется действие моратория, не взыскивается.

Верховный Суд обобщил судебную практику по делам о защите прав потребителейОбзор включает 20 правовых позиций по гражданским спорам, большинство из которых связаны с договорами розничной купли-продажи товаров

Таким образом, нормативно-правовая база о моратории на банкротство обширна и включает:

  • Закон о банкротстве;
  • Постановление Правительства РФ от 28 марта 2022 г. № 497;
  • Постановление Пленума ВС от 24 декабря 2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”»;
  • обзоры по отдельным вопросам судебной практики ВС (№ 1 от 21 апреля 2020 г., № 2 от 30 апреля 2020 г.).

Как отмечалось, мораторий подразумевает запрет не только возбуждения банкротных дел по заявлениям кредиторов, но и начисления процентов, неустоек (пени) и т.д.

Требования о взыскании штрафных санкций в виде неустойки предусмотрены в том числе Законом о защите прав потребителей (ст. 23, 23.1 и 28). Судебная практика в части начисления неустойки в потребительских правоотношениях в период действия моратория (с 1 апреля по 1 октября 2022 г.

) приобретает значимость и масштабность. Многие адвокаты, представляя интересы доверителей (потребителей в судебном споре) в период действия моратория, обращались в суд с исковыми заявлениями о защите прав потребителей, предъявляя среди прочих требования о взыскании неустойки (пени).

Чаще всего суды первой инстанции находили предъявленные требования законными и обоснованными и удовлетворяли их, в том числе в части неустойки (пени).

В свою очередь, вышестоящие суды отменяли такие решения нижестоящих инстанций, оставляя исковые требования в части взыскания неустойки (пени) в период действия моратория без удовлетворения.

Приведу примеры аналогичной судебной практики.

Например, согласно материалам дела № 2-5445/2021 региональная общественная организация обратилась в суд в интересах гражданина с иском к ООО о защите прав потребителя с требованиями, в частности, о взыскании неустойки за период с 22 сентября 2021 г. до даты вынесения решения суда и далее, начиная со дня, следующего за датой вынесения решения суда, по день фактического исполнения обязательства. Суд удовлетворил иск в части взыскания неустойки до дня фактического исполнения обязательства.

Апелляция изменила данное решение, сократив период взыскиваемой неустойки по 31 марта 2022 г. включительно, со ссылкой на действие моратория.

Суд кассационной инстанции оставил без изменения как решение первой инстанции в непересмотренной части, так и апелляционное определение1.

В другом деле истец обратился в суд с иском о защите прав потребителей. Среди требований фигурировало взыскание неустойки за период с 15 марта 2022 г. по день фактического исполнения обязательств.

  • Суд удовлетворил иск в данной части и взыскал неустойку за указанный период; апелляционным определением решение первой инстанции оставлено без изменения.
  • Однако кассационный суд отменил акты первой и апелляционной инстанций в части взыскания неустойки и направил дело в указанной части на новое рассмотрение в апелляцию2.
  • Отменяя судебные акты в части взыскания неустойки в период действия моратория, кассация указала следующее. 

Пленум ВС утвердил постановление о применении моратория на возбуждение банкротных делПосле доработки редакционной комиссией документ подвергся некоторым изменениям

По правилам п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве и Постановления № 497 с учетом разъяснений, приведенных в Постановлении Пленума ВС от 24 декабря 2020 г.

№ 44, оснований для взыскания неустойки с 1 апреля 2022 г. по дату окончания введенного моратория не имеется.

Срок моратория являлся пресекательным и действовал в течение 6 месяцев со дня официального опубликования Постановления № 497 (окончен 1 октября 2022 г.).

Таким образом, возможность (право) взыскателя (кредитора) требовать взыскания неустойки возникает в период до 31 марта 2022 г. и со 2 октября того же года.

1 Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 30 августа 2022 г. № 88-23379/2022.

2 Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 4 октября 2022 г. № 88-18017/2022 по делу № 2-201/2022.

Неустойка за просрочку исполнения обязательств по договору

Неустойка за просрочку исполнения обязательств по договору — это мера ответственности, которая налагается на неблагонадежного контрагента, несвоевременно выполняющего условия сделки. О размере неустойки, основаниях для взыскания и способах ее получения пойдет речь в этой статье.

Основной нормативный документ, где освещаются положения о неустойке, — Гражданский кодекс РФ. В главе 23 § 2 ГК РФ дано определение рассматриваемого термина, а также условия применения этого вида ответственности.

Неустойкой (пенями, штрафом) признается (п. 1 ст. 330 ГК РФ) определенная с согласия контрагентов по сделке или на законодательном уровне денежная сумма, подлежащая оплате должником при несоблюдении условий, некачественном выполнении или просрочке выполнения обязательств.

Соответственно, неустойка возможна двух видов:

  • договорная;
  • установленная законом.

Кроме того, исходя из толкований, данных в постановлении Пленума Верховного суда РФ «О применении судами некоторых положений ГК РФ…» от 24.03.2016 № 7, штрафные санкции возможны в виде (п. 60):

  • фиксированной ставки — штрафа;
  • регулярных начислений — пеней.
Читайте также:  Правила платежа через терминал 2023

В зависимости от способа зачета понесенного ущерба неустойка делится:

  • на зачетную, если ущерб компенсируется в части, не покрытой неустойкой (п. 1 ст. 394 ГК РФ);
  • исключительную, если истребуется только неустойка, но не компенсация ущерба;
  • штрафную, если размер ущерба восполняется в полной мере;
  • альтернативную, когда производится взыскание либо понесенного ущерба, либо неустойки.

Размер неустойки за неисполнение условий договора

Величина законной неустойки определяется в законодательных актах. Если размер неустойки за неисполнение обязательств по договору нормативно не установлен, стороны сделки вправе назначить его самостоятельно.

ВАЖНО! В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть оформлено письменно.

Исходя из пояснений, данных в п. 63 постановления № 7, письменно оформленный документ о неустойке должен соответствовать требованиям, перечисленным в пп. 2, 3 ст. 434 ГК РФ. Если соглашение о базовом обязательстве признано недействительным, это подразумевает недействительность и соглашения о пени или штрафе (п. 64 постановления № 7).

Однако если заключено соглашение о неустойке, в котором определено, что она выплачивается в случае невыполнения обязательств по возврату имущества, в связи с недействительностью сделки, то недействительность или незаключение основного договорного документа не влечет недействительность условий о неустойке (абз. 2 п. 64).

На практике вид, величину и порядок истребования неустойки согласовывают непосредственно в соглашении. Величина неустойки устанавливается в виде процента от суммы обязательства. Законодательных ограничений по размеру процента неустойки за неисполнение обязательств по договору нет.

Разъяснения экспертов по различным аспектам применения неустойки вы найдете в КонсультантПлюс. Например, ответ на вопрос, может ли сумма неустойки за нарушение сторонами своих обязательств по договору превысить сумму основного долга. Если у вас еще нет доступа к правовой системе, пробный полный доступ можно получить бесплатно.

Процент неустойки по законодательству

Законная неустойка (ст. 332 ГК РФ) позволяет требовать уплаты штрафных санкций за невыполнение параметров сделки независимо от того, предусмотрен такой вариант соглашением между контрагентами или нет.

На законодательном уровне неустойка установлена для широкого круга гражданско-правовых отношений. К примеру:

  1. Закон «Устав автомобильного транспорта и городского наземного электрического транспорта» от 08.11.2007 № 259-ФЗ предусматривает в том числе выплату неустойки:
  • за невывоз груза по договору грузоперевозки — штраф 20% от размера оплаты услуг;
  • просрочку доставки груза — штраф 9% от провозной платы за каждые сутки просрочки;
  • задержку отправления транспорта, осуществляющего регулярные междугородние перевозки пассажиров, — 3% от стоимости проезда за каждый час задержки, но не более стоимости проезда.
  1. Закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения гос. и муниципальных нужд» от 05.04.2013 № 44-ФЗ устанавливает неустойку:
  • за несвоевременное исполнение контрактного обязательства — в размере 1/300 актуальной ключевой ставки Банка России от не выплаченной в срок суммы;

Как рассчитать для суда свой долг по кредиту и что делать, если банк требует больше

От проблем с выплатой кредита не застрахован никто, и бывают ситуации, когда погасить долги в срок не получается. Конечно, даже в этом случае лучше не доводить дело до суда, но если уж так вышло, важно все сделать правильно и в конце концов не переплатить кредитору.

В каком случае грозит судебное разбирательство по долгам

Как правило, не только заемщику, но и банку выгодно без участия суда решить вопрос с погашением долга. Судебные разбирательства занимают время и требуют расходов, которых можно избежать, если просто найти способ договориться. Но если не получается, кредитор вправе обратиться в суд.

«Часто судебное разбирательство по долгам возникает, когда стороны сами не могут договориться и разрешить спор. В таких случаях, когда одна сторона считает, что ей причинен ущерб или что ей должна быть выплачена определенная сумма, она может обратиться в суд с иском о взыскании задолженности», — говорит адвокат Александр Бабичев.

Через какой срок банк может обратиться в суд

Какого-то общего правила, которое устанавливает сроки обращения в суд, нет. Просрочкой считается следующий день после даты наступления очередного платежа, но на это банки, как правило, закрывают глаза. Через несколько дней начинаются звонки от кредитора, через два месяца он может потребовать весь долг с причитающимися процентами разом и обратиться с этим требованием в суд.

Как понять, что дело близится к суду

Бывают ситуации, когда люди узнают о решении суда постфактум: однажды их счет оказывается заблокирован и выясняется, что это было сделано по решению суда.

Конечно, ответчика обязаны уведомить о передаче дела в суд, но искать его при этом никто не обязан — документы просто отправляют по известному месту пребывания. Если должник переехал или просто письмо не дошло, то это суду никак не помешает.

Способ избежать этого — держать постоянную связь с кредитором и стараться договориться о выплате долга. О том, какие варианты банк может предложить вам, мы рассказывали в этом материале.

https://www.youtube.com/watch?v=brpq76HmMcY\u0026pp=YAHIAQE%3D

Если договориться не получится, кредитор выйдет в суд с требованием вернуть долг. Он может предупредить заемщика о таком своем намерении, но делать это не обязан.

Что делать, если просрочил платеж по кредиту Что делать, если просрочил платеж по кредиту 26.01.2023 14:10

Документы, которые могут прийти должнику до суда

Претензия

Кредитор может предварительно отправить претензию или письменное уведомление другой стороне о необходимости уплаты долга. Претензия содержит требования и указывает на последствия в случае невыполнения этих требований, включая возможность обратиться в суд.

Уведомление об иске

Если стороны не могут достичь соглашения после претензии, одна сторона может отправить другой письменное уведомление о намерении подать иск в суд.

Судебный иск

Когда кредитору больше не хочет договариваться, он формулирует требования и обращается в суд, чтобы тот защитил его права. Но и на этом этапе можно достичь мирового соглашения. Правда, утверждать его все равно придется в суде — там проверят, чтобы соглашение не противоречило закону и не нарушало права других лиц.

Что такое расчет задолженности для суда

До суда кредитор должен обозначить размер долга. Для этого он делает расчет задолженности.

Задолженность для суда — это сумма обязательств должника перед кредитором. Кроме основного долга и процентов банк может добавить сюда неустойки и компенсацию причиненного ущерба — зависит от того, что прописано в договоре.

Зачем нужен расчет задолженности для суда

Расчет задолженности для суда требуется всегда, когда речь идет о взыскании долга — без него суд просто не будет рассматривать дело. Долг при этом может быть любым — по кредиту, коммунальным платежам, алиментам.

Когда нужно сделать расчет задолженности

Вернуть долг через суд можно двумя способами, но в обоих случаях придется предоставить расчет задолженности и документы, которые его подтверждают.

Вынесение судебного приказа

Если долг меньше 500 тысяч рублей, банк может в единоличном порядке, без участия заемщика обратиться к мировому судье или в арбитражный суд и получить судебный приказ о взыскании долга. Приказ банк отправит самому должнику и судебным приставам, после чего приставы начнут взыскание долга — могут арестовать имущество или счета, удерживать деньги с зарплаты, запретить выезд за границу.

Должник может обжаловать судебный приказ в течение 10 дней. Тот же суд, который выдал приказ, может его отменить.

Рассмотрение иска

Исковое производство от приказного отличается наличием состязательности. То есть если истец (кредитор) настаивает на том, что ему должны выплатить долг в определенном размере, а ответчик (заемщик) не согласен с какими-либо условиями или суммой долга, то им придется спорить в суде и каждому доказывать свою правоту.

Кто делает расчет долга для суда

Расчет долга для суда кредитор делает самостоятельно и указывает сумму в заявлении. При этом по закону истец в заявлении должен указать обстоятельства, на которых он основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства — например, кредитный договор. Указывая цену иска, истец представляет расчет взыскиваемой суммы.

Как рассчитать задолженность

Порядок расчета задолженности будет зависеть от того, в связи с чем она образовалась. Например, если речь идет об алиментах, то долг будет рассчитываться на основании доходов должника. А сумма задолженности по кредитным обязательствам, как правило, состоит из нескольких частей:

  • основного долга;
  • процентов по кредиту в соответствии с условиями договора;
  • неустоек.

«Для расчета необходимо определить сумму задолженности на момент обращения в суд (с учетом возможного частичного погашения долга), период для начисления процентов по кредиту, продолжительность просрочки, от которой зависит размер неустойки», — говорит вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимир Кузнецов.

Какие исходные данные нужны для расчета

Суд основывается на исковом требовании истца и суммы, которую он указывает.

«Эта сумма может состоять из суммы иска, причиненного ущерба, неустойки, убытков, образовавшихся из-за пользования деньгами истца, и т. д.», — говорит Александр Бабичев.

https://www.youtube.com/watch?v=q8oY0AdwSNo\u0026pp=ygU40J_QvtC70YPRh9C10L3QuNC1INC90LXRg9GB0YLQvtC50LrQuCDRgSDQsdCw0L3QutCwIDIwMjM%3D

Основные данные, которые нужны для расчета задолженности, можно найти в договоре:

  • Размер задолженности — общая сумма, которую человек берет в долг.
  • Срок кредита — период, за который нужно выплатить долг.
  • Начисленные проценты — ставка по кредиту и условия, по которым начисляются проценты.
  • Ежемесячные платежи — дата, в которую человек должен был погашать ссуду, и размер платежа каждый месяц.
  • Неустойка — компенсация, которую банк потребует от заемщика при несвоевременной уплате платежей.
Читайте также:  Парковка грузовой машины во дворе 2023

Кроме того, банк вправе требовать компенсации судебных расходов.

«Я взял кредит для друга, а он отказался платить. Что делать?»

Пример расчета задолженности

Рассмотрим, как происходит расчет, на реальном примере из судебной практики. В Екатеринбурге банк обратился в суд с требованием взыскать с заемщицы долг в размере 119 169 рублей 31 копейки, образовавшийся у нее на кредитной карте. В обоснование иска банк представил такой расчет:

  • Сумма основного долга — 71 974 рубля 45 копеек.
  • Проценты за пользование кредитом — 14 342 рубля 48 копеек.
  • Комиссия за участие в программе страхования — 10 352 рубля 38 копеек.
  • Плата за пропуск минимального платежа — 22 500 рублей.

Теперь посмотрим, как у банка получились эти суммы. За то время, пока женщина пользовалась кредиткой банка, изменились условия тарифного плана, и она на это согласилась. На момент, когда у нее сформировался долг, ставка была 28%.

Участие в страховой программе стоило заемщице 0,8% от суммы задолженности на дату начала расчетного периода — это тоже было прописано в договоре. За нарушение сроков оплаты были предусмотрены комиссии: за первый пропуск платежа — 300 рублей, за второй — 500 рублей, за третий — 1 000 рублей, за четвертый — 2 000 рублей.

Позже эти условия изменились сначала на неустойку в 700 рублей за пропуск платежа, позже — 1 500 рублей.

Дополнительно ко всему этому банк потребовал вернуть расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 583 рублей 39 копеек.

Что делать, если сумма в судебном приказе отличается от фактической

Заявитель, то есть банк, вправе указать любую сумму, которая меньше общей задолженности. Например, потребовать вернуть только основной долг, не упоминая о процентах и неустойках.

«В дальнейшем такой кредитор сможет подать еще одно заявление, но уже о взыскании неустойки или процентов, увеличив таким образом период для начисления штрафных санкций», — говорит Владимир Кузнецов.

Но банк может и завысить сумму — например, не учесть, что часть долга заемщик погасил. В этом случае должник может представить суду собственные расчеты.

«Сумма иска может изменяться и по инициативе ответчика — например, если он обнаружил некорректные расчеты. Ответчик составляет контррасчет, а затем — заявление в суд, где подкрепляет свой расчет доказательствами. В результате у суда появляются два документа, корректность каждого из которых доказывают обе стороны», — говорит Александр Бабичев.

Как правильно оформить контррасчет

Для подготовки контррасчета не обязательно привлекать специалистов, посчитать вы можете сами. Но нужно будет представить суду необходимые документы:

  • заявление о контррасчете;
  • основание возникновения обязательства (договор или иной документ);
  • документы, свидетельствующие о факте оплаты (чеки, квитанции, выписки).

Что делать, если нет денег платить

Самый безопасный вариант — договариваться с банком о рефинансировании, реструктуризации или кредитных каникулах. Но, как правило, все это можно сделать на этапе, пока банк не вышел в суд. Если договориться не получается, суд уже состоялся, но платить вам нечем, можно объявить себя банкротом.

Банкротство может быть как внесудебным, так и судебным. На внесудебное банкротство вы имеете право при долге от 50 до 500 тысяч рублей: для этого достаточно подать заявление в МФЦ, а к нему приложить список организаций, которым вы задолжали. Процедура бесплатная и длится 6 месяцев.

https://www.youtube.com/watch?v=q8oY0AdwSNo\u0026pp=YAHIAQE%3D

Процедуру судебного банкротства придется пройти, если долг выше 500 тысяч рублей. Придется оплатить госпошлину, вознаграждение арбитражному управляющему, стоимость публикации данных о банкротстве и почтовые расходы. Решение суд может выносить до трех месяцев.

Важно понимать, что у банкротства есть свои последствия — это не просто списание и обнуление долгов. Сначала будет распродано имущество (кроме единственного жилья), и только если после этого останутся долги, их спишут. Кроме того, банкротство надолго испортит кредитную историю.

А если речь о банкротстве по суду, то вы будете обязаны в течение пяти лет сообщать банкам о своем статусе при обращении за кредитом. Кроме того, три года будет действовать запрет на управление юридическим лицом, в том числе нельзя занимать руководящие должности.

Повторно объявить себя банкротом можно будет только через 10 лет.

Как рассчитать долг для суда: главное

  1. Расчет суммы задолженности нужен банку для обращения в суд.
  2. Сумма задолженности складывается из основного долга, процентов по кредиту, неустойки, причиненного ущерба, судебных расходов банка.
  3. Заемщик может представить в суде контррасчет, если не согласен с требованиями банка.
  4. Сделать контррасчет можно самостоятельно, без привлечения экспертов.
  5. Контррасчет суммы задолженности должен быть подтвержден документами — договором с банком, чеками, квитанциями об оплате.

Верховный суд уточнил, когда банк должен вернуть гражданину комиссию за оформление страховки — Российская газета

Суть спора проста — практически всегда гражданам, желающим оформить ссуду, наши банки навязывают услуги при оформлении кредита. Одна из самых распространенных — заставить оформить страховку. Но если клиент досрочно выплатит долг, банку приходится возвращать часть полученной суммы. Понятно, что банкам это было неудобно.

Тогда кредитные организации стали брать комиссию за помощь в оформлении полиса. И вот в этом случае суды отказывались возвращать потребителю часть этих денег, если они гасили долг по займу быстрее положенного.

Но когда такой спор все же дошел до Верховного суда, тот заявил, что и в этом случае суды, прежде чем отказать человеку, должны изучать, понес ли банк фактические расходы и какие именно услуги оказывал.

Первым это решение ВС заметил портал Право.ru.

А теперь детали этого спора. Гражданин взял кредит в 1,2 млн рублей в одном из крупных банков на три года. В этот же день он оформил добровольную страховку. Страховщиком выступало некое АО «Макс», а банк организовывал подключение клиента к программе.

За это с гражданина взяли комиссионное вознаграждение — 68 457 рублей. По заверению самого заемщика, ему пришлось приобрести эту дополнительную услугу как часть программы добровольного страхования, а так называемая комиссия — фактически страховая премия.

Уже на следующий год гражданин досрочно погасил кредит. А потом отправился в банк с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и возврате ему части денег. Но банк ему отказал. Точно такое же заявление гражданин направил и в АО «Макс». Фирма даже не сочла нужным ему ответить.

Тогда гражданин отправился в суд. Там он потребовал от банка и АО «Макс» расторгнуть договор об оказании услуг, взыскать часть страховой премии. По его подсчетам, ему должны были вернуть немалые деньги.

Правовые аспекты банковской деятельности эксперты «РГ» разъясняют в рубрике «Юрконсультация»

Спор слушал Армавирский городской суд. Он удовлетворил требования частично.

Суд посчитал, раз обязательства перед банком исполнены, то с момента последней выплаты нужно считать прекращенным и договор страхования. Поэтому мужчина может вернуть часть выплаченной комиссии. Первая инстанция расторгла договор, взыскала с банка страховую премию — 55 549 рублей.

Столько мужчина и просил. А неустойку, моральный вред и штраф суд уменьшил. В требованиях к страховой компании вообще было отказано.

Верховный суд заявил, что его коллеги прежде чем отказать человеку, должны изучать, понес ли банк фактические расходы и какие именно услуги оказывал

Апелляция с таким решением не согласилась и сказала, что выплаченная сумма — не страховая премия, а комиссия банка за подключение к пакету страховки. Банк свои обязательства выполнил, а доказательств, что мужчину вынудили заключить договор, в деле нет. Так что апелляция отказала гражданину. Кассация с этим согласилась. Тогда гражданин пошел в Верховный суд РФ.

Там спор изучили, и ВС заявил следующее — заказчик может отказаться от договора оказания услуг при условии компенсации исполнителю фактически понесенных им расходов. Это сказано в статье 782 Гражданского кодекса. То же правило есть и в Законе «О защите прав потребителей».

ВС изучил, какие действия банк обязался выполнить для клиента: заключить от его имени договор страхования, проконсультировать по вопросам, касающимся исполнения соглашения, предоставить памятку застрахованного лица, а еще разместить у себя на сайте действующую редакцию правил страхования.

По мнению ВС, коллегам надо было определить, какие именно услуги оказали истцу и понес ли банк расходы к моменту отказа клиента от договора.

Все решения ВС отменил и дело вернул в Краснодарский краевой суд, чтобы спор пересмотрели с учетом его указаний. Юристы уверены, что решение ВС будет напоминанием для судов, что любую выплату в пользу банка необходимо оценивать, действительно ли услуги оказаны и соответствует ли их цена реальной стоимости.

Определение Верховного суда № 18-КГ22-73-К4