Все чаще оплата, поступающая от покупателей, осуществляется электронными средствами и банковскими картами. Нередки также ситуации, когда покупатели приобретают товар в кредит.

В этой статье мы рассмотрим:

• как настроить эквайринг в 1С 8.3 Бухгалтерия;
• как провести эквайринг в 1С 8.3;
• учет эквайринговых операций в 1С 8.3;
• проводки по эквайрингу в 1С 8.3;
• как отразить поступления от продаж по платежным картам и банковским кредитам в 1С 8.3;
• какие бухгалтерские проводки формируются по эквайрингу в розничной торговле;
• как закрывается 57 счет в 1С 8.3.

Подробнее смотрите в онлайн-курсе: «Бухгалтерский и налоговый учет в 1С:Бухгалтерия 8 ред. 3 от А до Я»

Внимание! Ставка НДС изменена с 01.01.2019 с 18% на 20% и с 18/118 на 20/120.

Настройки эквайринга в 1С

Для настройки эквайринга в 1С 8.3 Бухгалтерия и отражения операций по платежным картам (банковским кредитам):

• настройте договор эквайринга с банком или другой кредитной организацией:

Операции по платежным картам и банковским кредитам в 1С 8.3

Оформление оплаты по платежной карте и банковскому кредиту зависит от того, в какой момент произошла оплата.

Если отражаете предоплату (например, при покупке в интернет-магазине) или приходуете розничную выручку от НТТ по платежным картам, используйте документ Операция по платежной карте в разделе Банк и касса — Касса — Операции по платежным картам.

Операция по платежной карте в 1С 8.3.

При этом Вид операции выберите по следующему принципу:

• Оплата от покупателя — при получении аванса (даже от розничного покупателя);
• Розничная выручка — оприходование выручки от НТТ.

• Если осуществляется оплата в момент покупки, укажите ее на вкладке Безналичные оплаты документа Отчет о розничных продажах (раздел Продажи – Розничные продажи – Отчеты о розничных продажах).
• 
• В каждом из предложенных способов нужно настроить справочник Вид оплаты:

• Способ оплаты:
  • Платежная карта — оплата осуществляется банковскими картами;
  • Банковский кредит — покупка приобретена в кредит;
  • Подарочный сертификат собственный и Подарочный сертификат сторонний — покупка оплачена сертификатом или подарочной картой;
• Контрагент — банк или кредитная организация, с которыми заключен договор эквайринга, выбирается из справочника Контрагенты;
• Договор — договор эквайринга с банком, выбирается из справочника Договоры, Вид договора Прочее;

Как правило, оплата по платежной карте поступает не сразу на расчетный счет организации, а спустя 1-3 дня, поэтому она учитывается по счету 57.03 «Продажи по платежным картам».

• Счет расчетов — 57.03 «Продажи по платежным картам»;
• Комиссия банка — размер комиссии банка, за минусом которой поступит оплата от покупателя на счет:
  • Фиксированный размер — фиксированный процент комиссии;
  • Зависит от суммы операции — задается интервал суммы и размер комиссии для каждого интервала.

Рассмотрим пошагово, как оформлять эти две операции по эквайрингу в 1С 8.3 на примерах, как проводить эквайринг в 1С 8.3 Бухгалтерии.

Эквайринг в 1С — Оплата через терминал в розничном магазине

Организация реализует в розницу товары через автоматизированную торговую точку (АТТ). Учет ведется без использования счета 42 «Торговая наценка».

Для поступления оплаты по пластиковым картам заключен договор эквайринга с ПАО «ВТБ». Комиссия банка составляет 2% от суммы оплаты.

11 июня реализованы следующие товары на общую сумму 88 500 руб.:

• Рулонная штора «BLACKOUT FIBER» — 10 шт. по цене 4 130 руб.
• Нитяные шторы «Африка»— 20 шт. по цене 2 360 руб.

Оплата за товары проведена платежной картой.

12 июня оплата, произведенная по платежной карте, поступила на расчетный счет.

Реализация товаров в розницу

1. Детальный отчет о проданных товарах заполните с помощью документа Отчет о розничных продажах вид операции Розничная торговля в разделе Продажи – Розничные продажи – Отчеты о розничных продажах.

2. 
3. Укажите:

• Склад — розничная точка, выбирается из справочника Склады, Тип склада Розничный магазин.

На вкладке Товары заполните реализуемые товары из справочника Номенклатура.

На вкладке Безналичные оплаты укажите все виды безналичных оплат (платежной картой, электронные средства и т.д.):

• Вид оплаты — настройка договора эквайринга с банком, выбирается из справочника Виды оплат.
• Сумма — сумма безналичной оплаты.

Далее рассмотрим бухгалтерские проводки в 1С при оплате через терминал.

Проводки по эквайрингу в 1С

Зачисление оплаты по платежной карте на расчетный счет

• Зачисление банком оплаты покупателей по платежным картам на расчетный счет оформите документом Поступление на расчетный счет вид операции Поступления от продаж по платежным картам и банковским кредитам в разделе Банк и Касса – Банк – Банковские выписки – Поступление.
• 
• Укажите:

• Плательщик — банк, с которым заключен договор эквайринга.
• Сумма — сумма, которую банк зачислил на счет по выписке. Это сумма оплаты от покупателей за минусом суммы вознаграждения банка-эквайера.
• Счет расчетов — 57.03 «Продажи по платежным картам».
• Сумма услуг — вознаграждение банка-эквайера за перевод оплаты.
• Счет затрат — 91.02 «Прочие расходы».
• Прочие доходы и расходы — Расходы на услуги банков, выбирается из справочника Прочие доходы и расходы с Видом статьи — Расходы на услуги банков.

Проводки по договору эквайринга в 1С

Проверка расчетов по счету 57.03

После того, как оплата поступила на счет организации, остатка по счету 57.03 не должно быть. Сформируем отчет Анализ счета в разделе Отчеты — Стандартные отчеты — Анализ счета.

Отсутствие конечного сальдо по счету 57.03 показывает, что оплата покупателя поступила в полном размере за вычетом сумм вознаграждения банка. Задолженности за банком нет.

Эквайринг в 1С — Предоплата в интернет-магазине

Организация реализует товары через интернет-магазин. Учет ведется без использования счета 42 «Торговая наценка».

16 июля получена оплата от покупателя за товар по платежной карте через интернет-сайт. Для расчетов пластиковыми картами заключен договор эквайринга с ПАО «ВТБ». Комиссия банка составляет 2% от суммы оплаты.

17 июля товар Комплект штор «VERDI» (1 шт.) цена 5 900 руб. (в т. ч НДС 18%) отгружен покупателю.

Оплата покупателя через интернет-магазин

Поступление предоплаты от покупателя по платежной карте оформите документом Операция по платежной карте вид операции Оплата от покупателя в разделе Банк и касса — Касса — Операции по платежным картам.

Оплата платежной картой в 1С 8.3 Бухгалтерия.

Укажите:

• Контрагент — покупатель, который оплатил покупку платежной картой. Если оплата пришла от физического лица, в карточке контрагента устанавливается Вид контрагента — Физическое лицо.
• Вид оплаты — настройка договора эквайринга с банком, выбирается из справочника Виды оплат:
• Сумма платежа — сумма оплаты по банковской карте.

В табличной части заполните разбивку платежа, где можно указать заказ, счет, который формирует интернет-магазин.

Эквайринг проводки в 1С

Зачисление оплаты от платежного агента на расчетный счет

1. Зачисление банком оплаты покупателей по платежным картам на расчетный счет оформите документом Поступление на расчетный счет вид операции Поступления от продаж по платежным картам и банковским кредитам на основании документа Операция по платежной карте по кнопке Создать на основании – Поступление на расчетный счет.
2. Документ заполнится автоматически.
3. Проверьте:

• Плательщик — банк, с которым заключен договор эквайринга.
• Сумма — сумма, которую банк зачислил на счет по выписке. Это сумма оплаты от покупателей за минусом суммы вознаграждения банка-эквайера.
• Счет расчетов — 57.03 «Продажи по платежным картам».
• Сумма услуг — вознаграждение банка-эквайера за перевод оплаты.
• Счет затрат — 91.02 «Прочие расходы».
• Прочие доходы и расходы — Расходы на услуги банков, выбирается из справочника Прочие доходы и расходы с Видом статьи— Расходы на услуги банков.

Проводки по эквайрингу в 1С

Проверка расчетов по счету 57.03

После того, как оплата поступила на счет организации, остатка по счету 57.03 не должно быть. Сформируем отчет Анализ счета в разделе Отчеты — Стандартные отчеты — Анализ счета.

Отсутствие конечного сальдо по счету 57.03 показывает, что оплата покупателя поступила в полном размере за вычетом сумм вознаграждения банка. Задолженности за банком нет.

Реализация товаров

• Реализацию товаров оформите документом Реализация (акт, накладная) вид операции Товары (накладная) в разделе Продажи – Продажи – Реализация (акты, накладные).
• Укажите:

• Склад — розничная точка, выбирается из справочника Склады, Тип склада Розничный магазин;
• Счет учета расчетов с контрагентом — 62.01 «Расчеты с покупателями и заказчиками».
• Счет учета расчетов по авансам — 62.02 «Расчеты по авансам полученным».

В табличную часть внесите реализуемые товары из справочника Номенклатура.

Эквайринг бухгалтерские проводки в 1С 8.3

Учет эквайринга в 1С 8.3 при УСН и ЕНВД

Как провести эквайринг в 1С при УСН

Организация заключила договор эквайринга с ПАО «ВТБ» для получения оплат от покупателей по пластиковым картам. Комиссия банка составляет 2% от суммы оплаты.

28 июня оплата, произведенная по платежной карте, в размере 15 600 руб. поступила на расчетный счет.

Доход при УСН отражается в КУДиР в момент поступления оплаты от покупателя на счет организации, т.е. при вводе документа Поступление на расчетный счет вид операции Поступления от продаж по платежным картам и банковским кредитам в разделе Банк и Касса – Банк – Банковские выписки – Поступление.

Проводки по эквайрингу в бухучете при УСН в 1С 8.3

Отражение в КУДиР

Как провести эквайринг при совмещении УСН и ЕНВД в 1С 8.3

Если розничный магазин находится на ЕНВД, то при реализации выберите соответствующий счет доходов 90.01.2.

Тем самым, при поступлении оплаты программа доходы отразит по ЕНВД. Рассмотрим проводки документа Поступление на расчетный счет вид операции Поступления от продаж по платежным картам и банковским кредитам.

Эквайринг — проводки в бухучете при совмещении УСН и ЕНВД в 1С 8.3

Отражение в КУДиР

Мы рассмотрели настройку эквайринга в 1С 8.3 Бухгалтерия, как провести эквайринговые операции в 1С 8.3, проводки по эквайрингу в 1С 8.3.

Проверьте себя! Пройдите тест:

1. Если Вы еще не подписаны:
2. Активировать демо-доступ бесплатно →
3. или
4. Оформить подписку на Рубрикатор →
5. После оформления подписки вам станут доступны все материалы по 1С Бухгалтерия, записи поддерживающих эфиров и вы сможете задавать любые вопросы по 1С.

Подписывайтесь на наши YouTube и Telegram чтобы не пропустить важные изменения 1С и законодательства

Помогла статья?

Получите еще секретный бонус и полный доступ к справочной системе БухЭксперт8 на 14 дней бесплатно

«У нас нет безнала»: продавцы не вправе ограничивать клиентов в формах оплаты

Продавец не может сказать клиенту, что он принимает в качестве оплаты только наличные деньги. Когда у него нет терминала, покупатель может подать жалобу в Роспотребнадзор в связи с нарушением его прав. Однако не всегда продавцу будет выписан штраф.

В Законе «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 сказано, что бизнес должен принимать оплату разными способами — наличными деньгами и безналичным перечислением.

Наличные денежные средства нужно принимать всегда, а по безналичному расчету имеются исключения.

Подключение безналичной оплаты в магазине

• Подберём подходящий эквайринговый терминал
• Подключим терминал к кассе и программе
• Проведем обучение сотрудников магазина
• Обеспечим круглосуточную техническую поддержку рабочего места кассира

Важность предоставления выбора покупателям

Иногда продавцы отказываются принимать к оплате банковские карты, поскольку комиссия за эквайринг составляет 1%-3% от карточного оборота, что считается дорогим. Однако эквайринг все же может быть выгодным, т.к.

прием безналичной оплаты увеличивает продажи на 57%, а средний чек — на 63%. Кроме того, отказ принимать оплату по банковским картам — это часто незаконно. Если покупатель пожалуется, у продавца будут проблемы, в т.ч.

его оштрафуют.

Ситуация касается всех продавцов, которые работают с потребителями — принимают платежи от населения за товары, работы или услуги.

Когда обязательно нужно принимать карты

Принимать к оплате банковские карты нужно обязательно, если выручка за прошлый год больше 20 млн. руб. Продавец с таким оборотом должен подключить безналичную оплату хотя бы через «Национальный платежный инструмент» — карту МИР. В этом случае у покупателя есть выбор — оплачивать наличными деньгами или этой картой МИР.

По законодательству, продавец не обязан принимать банковские карты Visa, Mastercard или UnionPay. Но платежный терминал должен быть хотя бы для карт МИР, а для остальных карт подключение производится автоматически.

При определении лимита в 20 млн. руб. нужно учитывать, как наличную, так и безналичную выручку. Она считается в целом по компании и от всех видов деятельности, а не отдельно по конкретным торговым точкам или по розничным продажам. К примеру, компания продает товары как оптом, так и в розницу, и выручка будет суммироваться по этим двум направлениям.

Не принимать к оплате банковские карты можно, когда за прошедший год выручка меньше 20 млн. руб. Или если продавец подпадает под одно из двух исключений:

• В точку продаж невозможно провести интернет. Здесь речь идет про отсутствие провайдеров и связи в конкретном населенном пункте. К примеру, если интернета нет в помещении, но он есть на другом этаже или в другом здании — это не относится к исключению. Когда нет возможности протянуть кабель, но имеется покрытие мобильного интернета — это тоже не исключение;
• Оборот за прошедший год меньше 5 млн. руб. Данное исключение касается только продавцов товаров, но не относится к маркетплейсами или исполнителям услуг.

Второе исключение кажется излишним. К примеру, продавец цветов получил выручку за прошлый год в размере 10 млн. руб. Это больше ограничения в 5 млн. руб., соответственно, второе исключение не применяется. Однако ему все равно не нужно использовать терминал, т.к. выручка меньше 20 млн. руб. и не возникает обязанности принимать карты МИР.

Размер выручки за прошлый год можно посмотреть в годовой отчетности — конкретно в отчете о финансовых результатах. Первая строка в табличной части — «Выручка», которая как раз и подразумевает оборот.

Как организовать прием оплаты по картам

Для приема платежей по картам можно использовать два варианта — эквайринг и прием по QR-коду.

Эквайринг

Эквайринг представляет собой банковскую услугу по приему платежей через специальный POS или mPOS-терминал для считывания карт. Зачастую такой терминал уже встроен в онлайн-кассы.

Нужны ли онлайн-кассы при эквайринге?

Онлайн-кассы и эквайринг — понятия, которые должен знать каждый бизнесмен, принимающий денежные средства через банк-эквайер. Нужно ли применять онлайн-кассу при эквайринге? А при интернет-эквайринге? Что значит понятие «эквайринг»? О содержании этих понятий и их взаимосвязи узнайте из нашего материала.

Для целей осуществления денежных расчетов между продавцом и покупателем под эквайрингом понимается процесс приема в качестве средства оплаты товаров (работ, услуг) платежных карт, осуществляемый:

• уполномоченным банком-эквайером (имеющим соответствующую лицензию);
• посредством установки специальных терминалов на торговых или обслуживающих предприятиях.

Вышеприведенное определение характеризует одну из разновидностей эквайринга — торговый. Помимо него существуют и иные виды эквайринга:

• АТМ-эквайринг — снятие наличных денег с банковской карты или внесение на нее средств через банкоматы и платежные терминалы;
• интернет-эквайринг — оплата товаров и услуг через интернет посредством специального веб-интерфейса при отсутствии считывающего устройства для карты;
• мобильный эквайринг — способ карточных расчетов посредством использования мобильных устройств (смартфонов, планшетов), к которым подключается спецустройство для чтения карт — кардридер (при том, что получают распространение технологии применения смартфона как терминала без кардридера — с чтением банковских карт с помощью NFC-модуля).

О том, как современные мобильные средства помогают в работе хозяйствующим субъектам, смотрите в материалах и сообщениях:

Как закон о контрольно-кассовой технике от 22.05.2003 № 54-ФЗ связывает эквайринг с современными моделями кассовых аппаратов (онлайн-кассами), вы узнаете из следующего раздела.

Что такое современный кассовый аппарат и нужен ли он при эквайринге?

В 2023 году хозяйствующие субъекты, принимающие платежи от физлиц, по общему правилу обязаны применять современные модификации кассовой техники — онлайн-кассы.

Их принципиальное отличие от ККМ предыдущего поколения (применявшихся массово до момента вступления в силу в 2017 году положений закона № 54-ФЗ, предписывающих использовать именно онлайн-кассы) — в наличии подключения к интернету, которое используется для передачи данных о платежах на кассе в ФНС (при посредничестве Оператора фискальных данных).  

Подробнее о введении ККМ в эксплуатацию, которая предусматривает наличие договора с ОФД, читайте в тематической публикации, размещенной в системе «КонсультантПлюс». Получите пробный доступ к ней бесплатно.

Современные кассовые аппараты должны соответствовать указанным в законе № 54-ФЗ требованиям. Можно отметить, что по сравнению с ранее применявшимися в наличных расчетах кассовыми аппаратами современные кассы (онлайн-кассы) обладают расширенными возможностями — кроме фиксации выручки и распечатки кассовых чеков они должны обеспечивать:

• хранение, шифрование и защиту фискальных документов;
• передачу фискальных данных налоговикам в режиме реального времени.

ВНИМАНИЕ! В установленном порядке производится учет денежных средств на онлайн-кассе.

В составе онлайн-кассы:

• должен присутствовать в качестве обязательного элемента фискальный накопитель — современный модуль памяти (заменяющий в части хранения данных ЭКЛЗ в ККМ предыдущего поколения);
• необходимо наличие технического оснащения, позволяющего передавать информацию через интернет.

При осуществлении кассовых расчетов в 2023 году разрешено применять только включенные в реестры ФНС  модели:

• ККТ;
• фискальных накопителей.

В соответствии со ст. 2 закона № 54-ФЗ при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт обязательно применение кассовой техники. Есть и исключения — прописанные в самом законе.

Ознакомиться с такими исключениями вы можете в тематическом материале.

Таким образом, применение в расчетах эквайринга (приема оплаты посредством списания денег с банковской карты) не позволяет компаниям и ИП отказаться от использования кассовых аппаратов, если по закону № 54-ФЗ применение ими ККТ является обязательным.

Независимо от того, есть эквайринг у торгового предприятия или нет (или же используются альтернативные схемы расчетов — например, через систему быстрых платежей), онлайн-кассы использовать обязательно, если нет оснований применить исключения по закону № 54-ФЗ.

Нужно ли организации применять ККТ при безналичных расчетах с покупателями (клиентами)? Ответ на этот вопрос зависит от ряда факторов. Найти его вы можете в «КонсультантПлюс». Пробный доступ к правовой системе можно получить бесплатно.

Пошаговая инструкция: как работать с кассовым терминалом для оплаты картой

POS-терминал — это устройство для приема банковских карт. Терминалом называют аппараты для эквайринга: переносные терминалы, небольшие ридеры для смартфонов и некоторые модели онлайн-касс. Рассказываем, как работает POS-терминал, как его подключить и настроить.

https://www.youtube.com/watch?v=tTCIppEohYM\u0026pp=ygU-0J_RgNCw0LLQuNC70LAg0L_Qu9Cw0YLQtdC20LAg0YfQtdGA0LXQtyDRgtC10YDQvNC40L3QsNC7IDIwMjM%3D

Купить POS-терминал

Как работает эквайринговый терминал

Эквайринговый терминал работает с онлайн-кассой. По 54 ФЗ кассовый аппарат передает чек оператору фискальных данных по интернету. Оператор данных — посредник между бизнесом и налоговой. Он хранит чеки пять лет и выдает по запросу. Налоговый инспектор запрашивает чеки и сверяет их с декларацией.

Терминал считывает данные с банковской карты и передает информацию в банк. Например, покупатель хочет оплатить товар картой.

В этом случае кассиру нужно пользоваться терминалом оплаты картой так: набрать на терминале сумму покупки и предложить покупателю вставить или приложить карту.

Аппарат считывает карту и передает данные в банк, где обслуживается предприниматель, чтобы проверить, можно ли провести операцию.

После этого терминал отправляет запрос в банк, который выпустил карточку покупателя. Если карта не заблокирована и на ней достаточно денег, оплата проходит. Терминал печатает слип — маленький чек, который подтверждает оплату по карте. Продавец отдает товар и чек покупателю.

Кто должен пользоваться терминалом

Торговая точка обязана работать с эквайрингом и принимать карты, если ее годовой оборот больше 60 млн рублей. Если годовой оборот больше 40 миллионов, нужно принимать карты платежной системы «Мир». При этом «Визу» и «Мастеркард» можно не подключать.

Терминал можно поставить в любой момент по желанию, вот причины:

• Меньше проблем с фальшивыми купюрами. Продавец реже проверяет наличные, следовательно, меньше шанс положить в кассу поддельную купюру.
• Быстрое обслуживание. Покупатель достает и отсчитывает деньги, ищет по карманам мелочь, затем продавец ищет сдачу, которой иногда нет. В результате образуются очереди. С картой таких проблем нет.
• Больше выручка. Некоторые покупатели платят только картой, например, из-за кэшбэка, бонусных миль, подарков от банка. Если картой не оплатить, покупатель может выбрать другой магазин. Несмотря на то, что эквайринг платный, он окупается за счет большего потока покупателей.

Если в кассе небольшое количество наличных, не нужно беспокоиться о лимите кассе и тратить деньги и время на инкассацию.

Терминалы делятся на мобильные, POS и встроенные в онлайн-кассу.

Мобильный аппарат для эквайринга — это терминал, который можно переносить. Он работает от аккумулятора, поэтому его часто можно увидеть у курьера. Некоторые модели таких устройств подключаются к смартфону — курьер вводит операции на телефоне, а покупатель прикладывает или вставляет карту.

Кассовый POS-терминал — полноценное рабочее место кассира. Такое можно увидеть в супермаркете, например Ашане. В POS-терминал входит фискальный регистратор, который передает чеки в налоговую и дополнительное оборудование, например, выдвижной ящик для наличных, сканер штрих-кодов, дисплеи.

Онлайн-касса с эквайрингом — аппарат, который совмещает кассу по 54 ФЗ и устройство для считывания карт. К Модулькассе можно подключить терминалы фирм Ingenico и Castles Vega. Касса стоит 24 900 рублей, это выгоднее, чем покупать технику по отдельности.

Мы подключаем торговый эквайринг за день: вы заполняете заявку, на следующий день мы привозим терминал. Доставка по Москве — один-два дня, по России — до недели. Устройство подходит для малого и среднего бизнеса: ресторана, розничной точки, интернет-магазина, салона красоты, стоматологии. Аппарат синхронизируется с системами складского учета и учета продаж, например 1С или МойСклад.

Мы постоянно улучшаем кассу, чтобы сделать ее быстрее и удобнее. Поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на нашем сайте.

Как работать за кассой, чтобы избежать штрафов?

Соблюдайте простые правила:

1. Чек нужно пробивать в момент проведения расчетов с покупателями, а не позже. Поэтому если вы используете стационарный кассовый аппарат, «запитанный» от электросети, не работайте при отключении электроэнергии. Не используйте неисправную КТТ.
2. Работайте только на кассе, зарегистрированной в ФНС.
3. Не допускайте к ККТ посторонних людей.
4. При наличии технической возможности по просьбе клиента представляйте ему электронную версию чека. Закон предусматривает отправку ее на электронную почту или в СМС на номер телефона покупателя.
5. Обновите прошивку на кассе, чтобы она поддерживала печать чеков в новом формате (с указанием обязательных реквизитов).

Специализированные организации занимаются установкой и настройкой кассовой техники, а также обучением персонала работе на кассе. Чтобы знать, как правильно использовать аппарат, установить ПО или выбрать ОФД, обращайтесь к специалистам.

Купить Модулькассу

Мы помогаем начать работу с кассой: присылаем обучающие материалы, видеоуроки, а также консультируем в чате и по скайпу. Чтобы не заниматься настройкой ККТ самостоятельно, закажите услугу «Касса под ключ»:

• оформляем электронную подпись;
• регистрируем кассовый аппарат в налоговой;
• заключаем договор с оператором фискальных данных;
• доставляем, куда удобно.

После этого касса готова к работе, можно включать и пользоваться. Дополнительные настройки не нужны.

https://www.youtube.com/watch?v=tTCIppEohYM\u0026pp=YAHIAQE%3D

Чтобы приобрести контрольно-кассовую технику, оставьте заявку на сайте. Менеджер позвонит и поможет выбрать кассу и тариф. Если есть вопросы по обслуживанию или не знаете, какую кассу выбрать — спрашивайте в чате или по телефону.

Купить онлайн-кассу

«Оплата картой или наличными?», — и еще 4 сценария приема платежей в 2023 году | Rusbase

Предприниматели стали чаще выбирать альтернативные способы приема платежей. Если уйти от оплаты картой, можно воспользоваться куайрингом — а еще вернуть клиентам оплату «телефоном».

О том, какие способы помогут бизнесу упростить взаимодействие с клиентом и получить бонусы в виде возмещения комиссии, рассказывает Ирина Кузьмина, директор «Делобанка».

«Оплата картой или наличными?», — и еще 4 сценария приема платежей в 2023 году Анастасия Удальцова

Несмотря на очевидность сценария, именно в 2022 году он обрел новую популярность. По нашим данным, в сентябре объем наличных средств на руках у населения и бизнеса составил рекордные 14,2 трлн рублей — это самый высокий показатель с 2015 года. 

Но бизнес этому не рад — покупка за наличные увеличивает среднее время расчета на кассе, что может быть критично в часы пиковой нагрузки.

Пластиковая банковская карта

С апреля по июнь россияне оплатили покупки банковскими картами 13,4 млрд раз. Такой способ позволяет покупателям не привязываться к сумме в кармане. 

Человек с пластиковой картой готов больше тратить и чаще совершать эмоциональные покупки. 

Но это не самый удобный способ оплаты для покупателей. Много лет люди платили «телефоном», и при смене сценария оплаты они испытывают дискомфорт. 

Банковскую карту нужно 

1. достать, 
2. приложить к терминалу, 
3. убрать. 

В это время кто-то может подсмотреть платежные данные или вовсе украсть карту. 

Бывает, что покупатели забывают карту, и потом вынуждены уйти без покупок. Поэтому бизнес ищет дополнительные способы, как удержать клиента, сделать покупку для него комфортной, а для себя — выгодной.

Оплата по QR-коду через СБП

Предприниматели стали чаще выбирать альтернативные способы приема платежей.

Популярность куайрингаоплаты по QR-коду увеличилась после того, как государство стало возмещать бизнесу комиссию за прием платежей через СБПсистему быстрых платежей. Максимальная комиссия составит 0,7% от общей суммы транзакции. Это в три-пять раз меньше комиссии за эквайринг. 

Куайринг — гибкий инструмент. Статичный QR-код может использовать малый бизнес с небольшим набором товаров и услуг: 

• зашить в него стоимость и разместить прямо на ценнике. 
• использовать его без цены — взвесить товар, рассчитать стоимость, а покупатель сам введет сумму перед оплатой в мобильном приложении банка.

Самый распространенный QR-код — динамический. Он подходит для бизнесов с большими ассортиментом и трафиком. QR-код автоматически выводится на POS-терминале и уже содержит реквизиты получателя и сумму транзакции. По такому QR-коду можно оплатить заказ и в интернет-магазине, и в мессенджере (по платежной ссылке).

По нашим данным, количество операций с помощью куайринга с начала 2022 года увеличилось почти в 30 раз. Россияне стали чаще оплачивать по этому сценарию покупки на крупные суммы.

Если грамотно выстраивать работу с клиентами, они будут выбирать оплату по QR-коду еще чаще. 

Будьте готовы объяснить клиентам, что им нужно сделать для оплаты покупок: 

1. отсканировать QR-код камерой своего смартфона, после чего автоматически откроется мобильное приложение банка. Если у клиента несколько банков — откроется список банков на выбор. 
2. далее необходимо подтвердить платеж в мобильном приложении банка. Оплата пройдет мгновенно, и деньги со счета покупателя автоматически поступят на счет продавца.

Часто бизнес использует куайринг, чтобы: 

• Отстроиться от конкурентов

Клиентам привычно платить телефоном, а если они забыли карту, то все равно не уйдут без покупки. Это повышает лояльность. 

• Разделять финансовые потоки 

Например, финтес-клуб принимает оплату за разовые посещения картой через торговый терминал, а за абонементы — по QR-коду. Так получается экономить на комиссии — на больших чеках она особенно чувствуется — и оценить эффективность направления абонементов отдельно от разовых занятий.

Оплата по NFC через СБП

В этом сценарии пользователи бесконтактно оплачивают товары через СБП — касанием смартфона, как привыкли.

• Оплатить можно в пару кликов: продавец вводит сумму в платежном приложении, покупатель подносит телефон к смартфону продавца, на экране появляется список банков для оплаты.
• Дальше покупателю нужно выбрать свой банк и подтвердить платеж в мобильном приложении. Оплата покупки по NFC доступна владельцам телефонов и на Android, и на iOS без установки дополнительных приложений. 

• Еще один способ бесконтактной оплаты — разместить классическую NFC-метку в виде наклейки с кассовой платежной ссылкой СБП.

Как платить через терминал Сбербанка?

Оплата через терминалы Сбербанка достаточно удобна для многих. Перевод средств на счета налоговой, других органов производится очень быстро, а сам платеж выполняется без дополнительных комиссий.

https://www.youtube.com/watch?v=STLIymYiUak\u0026pp=ygU-0J_RgNCw0LLQuNC70LAg0L_Qu9Cw0YLQtdC20LAg0YfQtdGA0LXQtyDRgtC10YDQvNC40L3QsNC7IDIwMjM%3D

Как оплатить через терминал Сбербанка?

Оплатить налог через терминал Сбербанка

Оплатить госпошлину через терминал Сбербанка

Оплатить штраф через терминал Сбербанка

Как оплатить кредит через терминал Сбербанка?

Как оплатить патент через терминал Сбербанка?

Оплата через терминалы Сбербанка достаточно удобна для многих. Перевод средств на счета налоговой, других органов производится очень быстро, а сам платеж выполняется без дополнительных комиссий. Как же правильно выполнить оплату налога, штрафа, госпошлины, кредита и даже патента через ближайший терминал Сбербанка?

Оплачивать самые разные услуги посредством терминала легко и удобно. Воспользоваться устройством могут не только владельцы пластиковых карт этого банка, но и держатели карт других банков, а также люди, желающие оплатить услугу, штраф, кредит наличными.

В последнем случае сдача после совершения операции не выдаётся, а деньги отправляются на личный счёт в налоговой, поэтому ни одна копеечка, внесённая через платежный терминал, не пропадет.

Ещё один нюанс: при ряде операций можно не вводить длинные цифровые обозначения и платежные данные, а достаточно поднести к считывающему устройству штрих-код на платёжном документе.

Чтобы оплатить налог, необходимо сначала выбрать способ оплаты – с карты или наличными. Для оплаты картой международного образца понадобится ввести пин-код. Далее в меню выберите «Платежи» – «Налоговые» (вид платежа) – и затем укажите необходимую вам УФНС (получателя платежа).

Для оплаты налога через терминал достаточно знать свою налоговую (УФНС) и всего один параметр – идентификатор (15-значный номер, который обычно располагается в правой части платежного документа.

Также идентификатор может считываться автоматически – для этого просто поднесите штрих-код к устройству.

Оплатить госпошлину через терминал Сбербанка

Государственная пошлина взимается за действия юридического характера – оформление загранпаспорта, документов, свидетельств. Чтобы совершить платеж через терминал Сбербанка, вам понадобится записать и взять с собой данные ИНН плательщика, ОКАТО организации-получателя средств.

Также учтите, что вам нужно будет ввести точные данные из паспорта самого плательщика. Как обычно, оплата совершается как наличными, так и посредством банковских карт. Размеры пошлины можно определить в организации, выполняющей юридическое действие – либо по законодательству (гл. 25.3, ч.

2 НК).

Оплатить штраф через терминал Сбербанка

В меню терминала оплаты выберите пункт «Оплатить административный штраф». После этого вам предложат выбрать подразделение, которому перечисляются денежные средства. Его наименование можно узнать в постановлении.

Также в нём вам нужно будет уточнить серию и номер, присвоенные подразделением или госучреждением, дату решения госоргана и сумму штрафа. Важный момент: обязательно распечатайте чек после совершения оплаты административного штрафа! Только он является доказательством вашей «благонадёжности» и факта перечисления средств.

Иначе в случае сбоя или ошибки на стороне получателя вам придётся заново совершать платёж, и лишь потом возвращать «лишние» средства.

При совершении платежа по кредиту вам понадобится всего несколько цифр: дата заключения договора и номер ссудного счёта (20-значный номер). Также в платёжном терминале можно внести средства за кредит, полученный в другой финансовой организации.

Комиссии в этом случае составят от 1% (оплата картой Сбербанка) до 1,5% (оплата наличными) от общего размера платежа. Минимальная комиссия составит 30 руб., максимальная – 1000.

Для совершения оплаты в меню нажмите «Погашение кредита», в подходящей строке введите 20-значный счёт, а ниже – дату договора (день, месяц, 4 цифры года). Сверьте ФИО должника, сумму, личные данные и нажмите «Оплатить».

Как оплатить патент через терминал Сбербанка?

Патент на работу – вид платежа, который обязателен для иностранных граждан. К счастью, чтобы 1 раз в 3 месяца оплатить патент, можно воспользоваться терминалами Сбербанка. Это позволит не тратить много времени в ожидании обслуживания кассиром.

Вне зависимости от того, рассчитываетесь ли вы карточкой либо наличными, выберите пункт «Другие платежи по нашему региону» (например, по Москве), затем – «Налоги, штрафы, пошлины». Вас должен интересовать раздел «Федеральная налоговая служба» (ФНС) – «Оплата патентов».

Введя номер телефона (он понадобится позже) и номер ИФНС (указан в квитанции), а затем – и код ОКТМО, ФИО, город, улицу и дом (как указаны в квитанции), вы должны найти внизу списка пункт меню «отказ от предоставления документов». После этого введите нужную сумму и, если рассчитываетесь наличными, отправьте наличные в купюроприёмник.

Сдача отправится на счёт мобильного или городского телефона, указанного ранее. Также есть возможность поиска получателя платежа по ИНН и штрих-коду (если их два – выберите крайний левый).

Как вернуть деньги при оплате через pos-терминал в 2023 году – Olgagp

Ознакомиться с порядком возврата средств нужно еще на этапе выбора банка для заключения договора эквайринга. Важно узнать, в какие сроки банк обязуется вернуть деньги, возможен ли возврат комиссии, взысканной с продавца кредитной организацией за услугу, если покупатель отказался от покупки, как осуществляется возврат денег в конкретном банке.

https://www.youtube.com/watch?v=STLIymYiUak\u0026pp=YAHIAQE%3D

Порядок возврата денег за товар зависит от того, когда он возвращен в магазин, как осуществлялась его покупка. Процедура отличается в зависимости от вида эквайринга, применяемого для расчетов.

Особенности возврата денег по эквайрингу

Покупатель вправе вернуть товар и получить свои деньги обратно, независимо от того, каким способом была совершена покупка с карты, за наличку, по QR-коду. Вернуть деньги за товар можно полностью или частично, тем же способом, каким была получена оплата.

При возврате денег по эквайрингу существуют нюансы, связанные с особенностями проведения операций по безналичному расчету. В этом случае продавец оказывается в менее выгодном положении, чем при приеме наличных денежных средств в кассу при покупке. При втором варианте кассир просто возвращает сумму денег покупателю из кассы.

При безналичной оплате с карты, прежде чем зачислить деньги на расчетный счет продавца, банк удерживает свою комиссию. Это плата за уже оказанную услугу. При возврате товару покупателю должна быть перечислена полная сумма покупки. Банк перечисляет ее с расчетного счета продавца. Сумма комиссии списывается на убытки продавца.

Величина комиссии за операцию по возврату денег с расчетного счета продавца на карточный счет покупателя зависит от тарифной политики банка. Отдельные кредитные организации вообще не взыскивают комиссию за операцию, в других возврат осуществляется на платной основе.

Условия возврата денег по эквайрингу для банка-эквайера

Существуют базовые условия проведения операции, которые действуют во всех банках:

• Платежные системы не принимают участия в процедуре возврата денежных средств.
• Деньги должны быть возвращены на карточный счет, с которого осуществлялась оплата за товар.
• Вернуть товар можно в любой день в течение 14 дней после его приобретения.
• Покупатель кроме товара должен представить продавцу: карту, документ, удостоверяющий личность, чек.

Чек не является обязательным документом, т. к. оборудование по эквайрингу подключено к автоматизированной системе ФНС, поэтому его можно быстро восстановить.

Сколько длится возврат денежных средств через эквайринг покупателю

Срок возврата денег банк устанавливает в договоре эквайринга. По закону максимальный срок возврата составляет 30 дней с момента проведения возврата операции. Фактически деньги поступают быстрее.

По торговому эквайрингу это происходит часто сразу в день возврата. По интернет-эквайрингу – через 3–5 дней. Если вы используете СБП (система быстрых платежей), деньги поступят практически мгновенно.

При нарушении сроков возврата денег покупатель вправе обратиться с претензией в Роспотребнадзор. Дополнительно он может потребовать компенсацию морального ущерба.

Как сделать возврат по эквайрингу

Инструкция по порядку действий для осуществления операции по возврату денег за товар зависит от применяемого оборудования, его программного обеспечения и когда осуществляется отмена.

Существуют два способа возврата денег:

• Отмена. Если операция осуществляется в день покупки.
• Возврат. Если операция осуществляется, начиная со следующего календарного дня после покупки.

Интернет-эквайринг

При возврате товара интернет-магазину, порядок действий определяется временем, прошедшим с момента его оплаты.

Отмена операции

Отменить операцию возможно, если товар возвращается в день его покупки. Потребуется просто осуществить действия в соответствии с требованиями используемого вами ПО в своем личном кабинете.

Возврат товара

Если покупатель решил отказаться от покупки со 2 по 14 день после оплаты, нужно сделать операцию «Возврат товара» через административную консоль онлайн-кассы. Конкретная пошаговая инструкция по возврату денег по эквайрингу находится в руководстве к конкретному ПО.

При этом покупатель не должен предъявлять паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Его идентификация производится посредством входа в личный кабинет, откуда была осуществлена покупка. Там же он делает заявку на возврат денег, если товар не получен или он не должного качества.

Торговый экваринг

Порядок возврата денег зависит от того, когда покупатель принес товар, в день покупки или позже.

Кассовая смена еще не закрыта

При незакрытой кассовой смене возврат денег можно осуществить отменой операции. Например, покупатель приобрел товар и спустя некоторое время понял, что он некачественный, испорченный. Он приносит этот товар в день покупки на кассу и требует вернуть деньги.

https://www.youtube.com/watch?v=kTkimRXHQ9M\u0026pp=ygU-0J_RgNCw0LLQuNC70LAg0L_Qu9Cw0YLQtdC20LAg0YfQtdGA0LXQtyDRgtC10YDQvNC40L3QsNC7IDIwMjM%3D

Как сделать возврат по эквайрингу на терминале:

• Выйти в меню операций.
• Выбрать опцию «Отмена операции».
• Найти транзакцию по номеру чека.
• Выбрать ее и ввести сумму.
• Дождаться аннулирования платежной операции.
• Клиент получает на счет деньги.
• Получить два чека, один отдать покупателю.

Обратите внимание, приведенная инструкция является общей и может немного отличаться в зависимости от вида терминала и его ПО.

Если отмена операции была произведена в период, когда операционный день у банка уже закончился, например, после 17.00, деньги поступят покупателю в сроки, установленные договором эквайринга.

Кассовая смена уже закрыта

Покупатель имеет право вернуть товар в первые две недели после покупки. Поэтому, если он обращается с возвратом на следующий день или в последующий промежуток времени, в бухгалтерии день оплаты уже будет закрыт и потребуется сторнирование проводок.

Для проведения операции с покупателя потребуется карта, с которой он осуществлял платеж и паспорт.

Как происходит возврат по эквайрингу не день в день:

• В меню операций выбрать возврат товара.
• Вставить карту покупателя и проверить ее совпадение.
• Ввести сумму к возврату.
• Администратор вставляет в устройство свою карту.
• Получает доступ и активирует процедуру возврата.
• Подтверждает отмену.
• На экране появится надпись: «Успешно». Это значит, что деньги зачислены на счет покупателя.
• Распечатываются два чека.

Для контроля проведения возврата можно в личном кабинете открыть соответствующий раздел и посмотреть статус заявки. Если заявка принята на обработку в процессинговый центр, значит все в порядке. При отклонении запроса вы будете оповещены установленным способом.

Если возникли вопросы по порядку возврата денег, обращайтесь в техподдержку банка.

Часто задаваемые вопросы

Банк может отказать в возврате средств по эквайрингу?

Если отмена операции и возврат товара оформлены правильно, по договору банк обязан вернуть деньги сразу после одобрения заявки на возврат. Банк отказывает только при обнаружении ошибок, не правильном оформлении или проведении операции.

Если отмена операции была проведена с ошибкой и не завершена должным образом, возврата денежных средств не будет. Повторно проводить операцию невозможно, поэтому нужно особенно внимательно относится к своим действиям.

Можно ли осуществить возврат средств на другую карту?

Стандартно деньги возвращаются на карту, с которой было произведена оплата. Если по объективным причинам это невозможно (например, карта утеряна и заблокирована), клиенту потребуется подать соответствующее заявление в банк-эквайер. Кредитная организация рассмотрит заявление и примет решение.

Как происходит возврат, если производится обмен товара на более дорогой?

В этом случае возврат денег не производится. Покупатель доплачивает разницу в стоимости с карты. Соответственно клиент на руки получает чек не с полной стоимостью покупки, а только с суммой разницы.

Как сделать возврат по карте через терминал

Терминал — устройство для оплаты картой, умеет считывать информацию с пластиковых карт и по интернету отправляет в банк. Банк списывает деньги у покупателя и перечисляет их на счет продавца. Этот процесс называется торговым эквайрингом.

Через терминал можно не только принимать оплату, но и возвращать деньги обратно покупателю, если случился ошибочный платеж или клиент захотел вернуть неподходящий товар. Разобрались, как через терминал вернуть деньги на карту.

Возврат через терминал на карту можно сделать двумя способами: через отмену покупки и непосредственно возврат.

Возврат денег через терминал на карту через отмену

Чтобы разобраться с отменой покупки, нужно понять, как работает эквайринг.

Покупатель прикладывает карту к терминалу и в нем активируется ридер — считыватель данных. Он распознает срок действия карты, ее номер и тип. Данные уходят в банк-эквайер по интернету. Банк-эквайер — это финансовая организация — владелец терминала.

Когда терминал распознает банк-эмитент по номеру карты, он запрашивает информацию о деньгах: достаточно ли их на карте, чтобы оплатить покупку. Если банк дает одобрение, на счету покупателя блокируется сумма покупки.

В интернет-банке и выписке покупатель видит, что деньги уже списали с его счета, но это не так. Сумма будет заблокирована, пока владелец терминала не сделает сверку итогов.

Сверка итогов — процесс, когда продавец сверяет количество денег в кассе. Например, по кассе за день провели покупок на 10 000 рублей, а наличными есть 6000. Значит по терминалу провели 4000. Наличные деньги легко пересчитать, а в терминале вместо пересчета делают сверку. Обычно сверку проводят в конце смены, но иногда продавцы хотят проверить себя в течение дня.

Если продавец еще не делал сверку, покупку можно отменить. Для этого карту вводят или прикладывают к терминалу, выбирают тип операции «Отмена» и вводят номер чека покупки для отмены. Дальше терминал всё сделает сам и выдаст два чека — продавцу и покупателю.

Как осуществить возврата денег через pos-терминал

От возвратов никто не испытывает восторга: ни покупатели, ни продавцы. А если эту процедуру приходится совершать через пос-аппарат, у многих возникает нервный мандраж.

Продавцы, не стоит показывать свое опечаленное лицо, коли клиент обратился к вам на счет возврата. Ему итак нелегко, а некоторые побаиваются идти в магазин с этой целью.

Не нужно создавать излишнего напряжения, лучше посодействуйте человеку, сделайте все с улыбкой, ведь с каждым может произойти такое. Может быть, Ваше добродушное отношение поднимет рейтинг магазина, сделав его любимым и часто посещаемым.

Стоит дружелюбно пообщаться с покупателем, узнав о причине возврата, ведь его вообще можно избежать, например, обменяв продукцию.

Первым делом, стоит разобраться в различиях процедур «Отмены операции» и «Возврата». Отметим, что две эти процедуры могут использоваться для осуществления возврата продукции, различаются они лишь в количестве затраченного на это времени.

Произведение отмены операции посредством пос-аппарата

Такая функция очень удобна, если во время транзакции возникла ошибка (к примеру, неверное введение суммы), а замечена она уже была только при получении чековой квитанции.

Есть пару способов решения:

• Предложение клиенту какого-нибудь бонуса, покрывающего излишнюю сумму;
• Произведение отмены транзакции и проведение нового платежа.

Помните, что отменить операцию можно только в течение рабочего банковского дня.

Стоит уточнить, что к банковскому дню относится временной период, когда происходят все платежные транзакции, чаще всего, это с 9 утра и до 17 вечера. Некоторыми банками предусмотрен увеличенный день (с 9 утра до 21 вечера, а может быть и до полуночи). Это очень комфортно для многих клиентов, когда банковский день увеличен.

Чтобы отменить операцию в будничный день, большинство клиентов приходят в магазин в послерабочее вечернее время, когда банковское обслуживание уже прекращается, тогда отмена транзакции невозможна и предстоит заниматься «Возвратом товара».

Данный инструктаж носит обобщенный характер, все зависит от конкретной марки и модели аппарата, но ход действий у всех почти одинаков. Наше рассмотрение касается пос-аппаратов моделей iWL220 / 250 и iCT220 / 250 от Ingenico.

Произведение отмены операции при помощи номера чековой квитанции

• Нажатие «F», чтобы войти в меню по выбору операций.
• В «ФИНАНСОВЫХ ОПЕРАЦИЯХ» выбрать позицию «ОТМЕНЫ ОПЕРАЦИИ ПО НОМЕРУ». Чтобы перемещаться по пунктам применяйте навигационные кнопки снизу дисплея.
• Введение номера чековой квитанции и подтверждение зеленой клавишей.
• При верном вводе информации, на дисплее покажутся все данные транзакции.
• Чтобы отменить операцию, нужно нажать зеленую подтверждающую кнопку, согласиться, выбрав «ДА», либо передумать, нажав «НЕТ».
• В случаи положительного выбора, произойдет осуществление отмены операции и аппарат произведет печать соответствующей чековой квитанции.

Если дисплей отображает фразу «ТРАНЗАКЦИЯ НЕ НАЙДЕНА», то, вероятнее всего, вы неправильно вбили чековый номер. Нужно нажать любую кнопку и приступить к повтору процедуры.