Клиенты, пытающиеся взыскать деньги со своих должников самостоятельно, жалуются на задержки с получением средств по исполнительным листам. Банки же сообщают о резком росте таких бумажных документов и наличии среди них подделок

Сергей Савостьянов / ТАСС

Крупные российские банки во второй половине 2020 года столкнулись с притоком клиентов, пытающихся самостоятельно взыскать долги, без участия судебных приставов, сообщили РБК участники рынка.

Речь идет о предъявлении гражданами и компаниями в банки бумажных исполнительных листов, которые выдаются судами и позволяют списывать долги со счетов третьих лиц.

Сбербанк говорит об увеличении потока таких документов на 30%, ВТБ — о «существенном» росте без уточнения, Тинькофф Банк — о повышении на 6% год к году и на 52% во втором полугодии по сравнению с первым. Рост обращений фиксирует и Росбанк.

По закону «Об исполнительном производстве» кредитная организация должна совершить операцию по исполнительному листу, согласие клиента-должника для этого не требуется. Платеж должен пройти сразу же, но задержка возможна, если у банка появятся сомнения в подлинности документа. В этом случае у него есть право не более чем на семь дней остановить проведение операции.

На фоне увеличения числа бумажных исполнительных листов появились и жалобы клиентов на затягивание банками операций по их обработке: на портале banki.ru пользователи преимущественно жалуются на подобные проблемы в ВТБ, но также есть единичные обращения клиентов Росбанка и банка «Зенит».

Как ситуацию описывают банкиры

• Часть бумажных исполнительных листов «являются мошенническими и требуют дополнительной проверки совместно с органами МВД», в связи с чем банк вынужден увеличивать численность сотрудников, занимающихся работой с данными документами, указывает представитель ВТБ, добавляя, что на бумажные обращения приходится менее 1% от общего потока исполнительных документов (Федеральная служба судебных приставов работает с банками в электронном виде). В ВТБ также не исключают, что бумажные исполнительные листы могут содержать ошибки, из-за которых перевод денег банком невозможен.
• Основной массив операций по исполнительным листам сейчас проводится в срок до семи дней, «системных отклонений» нет, сообщил РБК представитель Сбербанка. Он также подтвердил, что банк выявлял среди них поддельные.
• «Намеренно срок проверки исполнительных документов, предъявляемых клиентами, компания не увеличивала», — утверждает представитель Тинькофф Банка. По его словам, сотрудники дополнительно проверяют документы, вызывающие сомнения, но такие случаи «носят нерегулярный характер».
• Росбанк укладывается в законные сроки исполнения таких документов, говорит директор департамента платежного сервиса и валютного контроля Росбанка Елена Финогенова, объясняя увеличение бумажных исполнительных листов ростом числа хозяйственных споров.
• «Рост жалоб связан с началом серьезных мероприятий по прекращению использования банка в целях обналичивания», — поясняет начальник департамента финансового мониторинга банка «Зенит» Людмила Соколова. «Если ранее банки «отпускали» сомнительные операции по исполнительным листам с учетом законодательства об исполнительном производстве, то после разъяснений Банка России по данному вопросу банки стали отказывать в исполнении сомнительных документов», — подчеркивает она.
• Остальные банки из топ-15 не ответили на запрос РБК. Вопросы, которые возникают при взыскании долгов по исполнительным листам напрямую через банки, не относятся к компетенции судебных приставов, сообщил РБК представитель ФССП. В Банке России считают, что жалобы на задержки в работе с исполнительными листами «требуют дополнительной верификации и изучения».

С чем связан рост требований о взыскании

Несмотря на пандемию, сомнительные схемы с использованием исполнительных листов стали популярнее, констатировал Банк России. По оценкам регулятора, за девять месяцев 2020 года объем незаконного обналичивания через этот канал вырос в 1,9 раза.

Подобные преступные схемы остаются «во многом технически неуязвимыми», замечает Соколова. Она напоминает, что у банков по сути нет законных оснований для отказа предъявителям подобных листов.

Даже если банк сомневается в подлинности исполнительного документа и считает просьбу клиента о переводе подозрительной, он не может немедленно отказать ему в проведении операции на основании закона «О противодействии отмыванию».

Партнер юридической компании «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов не исключает, что в прошлом году банки действительно могли столкнуться с увеличением числа фиктивных исполнительных листов.

«Банки вынуждены тщательнее проверять полученные документы и делать запросы в суды по факту их выдачи или фиктивности.

Исполнение банком фиктивного исполнительного листа без надлежащей проверки приводит к необходимости компенсировать убытки клиенту, с которого необоснованно взыскали деньги», — напоминает он.

В Тинькофф Банке рост предъявляемых исполнительных листов во втором полугодии связывают с введением в начале года карантинных мер и «их влиянием на судебное делопроизводство». Пандемия «довольно сильно парализовала работу взыскателей со службой судебных приставов и многие кредиторы выбирали способ исполнения через банки», добавляет Ефремов.

Кроме того, в 2020 году количество блокировок счетов компаний в целом выросло, а с помощью исполнительных листов такие компании могут пытаться выводить деньги с собственных счетов, приводит еще одну версию юрист.

«Порядок принятия и исполнения банками исполнительных листов четко регламентирован — если в заявлении и исполнительном документе отсутствуют ошибки, банк обязан произвести перевод денежных средств взыскателю.

Именно простота списания средств привлекает лиц, которые таким образом пытаются вывести средства с заблокированных счетов организаций», — поясняет Ефремов.

Работая с исполнительными листами, банки оказываются «меж двух огней», считает руководитель направления «Разрешение IT & IP споров» юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Ярослав Шицле: «С одной стороны, банк обязан незамедлительно обратить взыскание на денежные средства должника, с другой стороны, банки несут ответственность перед клиентами за необоснованное списание, а также перед государством — за игнорирование признаков незаконной легализации денежных средств». Юрист считает, что задержки в переводах по исполнительным листам могут быть связаны с тем, что банки не получают вовремя ответы от регулирующих органов.

ЦБ решил дать банкам возможность блокировать переводы по исполнительным листам, если есть подозрения на попытку отмывания или обналичивания денег. Пункт об этом внесен в список признаков сомнительных операций, но новые правила начнут действовать только с 1 октября 2021 года (pdf).

Власти также обсуждают поправки в законодательство, чтобы пресечь незаконные транзакции и вывод денег через исполнительные документы. Один из пунктов — запрет на переводы по исполнительным листам в зарубежные банки, который должен пресечь механизм отмывания денег по «молдавской схеме». Работа над законопроектом возобновилась, но еще не завершена, писал РБК.

Как подать исполнительный лист в банк: сроки предъявления, образец заявления, что делать при отказе

Последнее обновление: 08.03.2022

Не всегда приставы взыскивают оперативно и эффективно. Часто хочется взять всё под свой контроль. Допустим, обратиться напрямую в банк.

Но туда нужно отправить подлинник исполнительного листа (далее также — ИЛ). Уже есть риск его утраты. Также существуют определенные требования как правильно подать исполнительный лист в банк должника.

Читайте далее в статье подробности. Будут вопросы, задавайте в х.

Как направлять исполнительный документ в банк

Чтобы взыскать долг по судебному решению через кредитную организацию нужно:

• Иметь действующий исполнительный документ;
• Взыскание должно носить денежный характер;
• Располагаться сведениями о том, что должник имеет активы;
• Представить соответствующее заявление.

Как узнать о наличии счета

Не представляется разумным высылать испол.документ в банки «вслепую». Вначале нужно узнать имеется ли там счет должника.

Добыть такую информацию возможно. Для этого следует отправить запрос в налоговую инспекцию о предоставлении информации о вкладах/счетах должника.

• Следует учитывать несколько моментов:
• 1. Запрос адресуется в территориальный ИФНС
• Именно по месту проживания ответчика.
• 2. Сам текст пишется в свободной форме
• Важно указать данные взыскателя/должника и какая информация интересует. Это может быть:

• название банков;
• виды активов (вклады, лицевые счета, депозиты, ячейки, кредитные счета);
• остатки денег и валюты на счетах.

3. К запросу прилагается копия исполлиста

Часто налоговики требуют подлинник документа. Чтобы напрасно не терять время, копию нужно заверить у нотариуса. Тогда сомнений в достоверности не будет.

Налоговики обязаны ответить в течение 7 дней на такой запрос.

Сроки

Период обращения

Срок предъявления исполнительного листа в банк выбирает сам взыскатель. Он руководствуется своим усмотрением. И главное, крайней датой действия взыскательного листа. Этот период указан в исполлисте. Поэтому, если выслать в адрес банковского учреждения просроченную документацию, то исполнение не последует.

Вообще целесообразнее обращаться в банк как можно скорее, дабы ответчик не произвел снятие/перевод финансов.

Как быстро реагирует кредитное учреждение

О совершенных действиях кредитно-финансовое учреждение информирует взыскателя не позднее 3-х дней.

Если по вине банкиров срок списания долга затянется или вообще не произойдет взыскания, то с организации в судебном порядке возможно взыскать убытки.

Как предъявить в несколько банков

В несколько банков одновременно сдать испол.документацию нельзя, так она выдается судом в единственном экземпляре. Кредитному предприятию тоже нужен оригинал.

В такой ситуации есть два варианта действий:

• Выяснить по возможности в каком банке имеется достаточно средств для погашения долга;
• Действовать через судебного пристава. На основании своих постановлений, которые могут быть во множественном количестве, допускается параллельное взыскание не в одном кредитном учреждении.

Хотя некоторые взыскатели действуют наугад, обращаясь в крупные банки в надежде, что там обязательно будет вклад/счет, к примеру, сбербанк.

Иногда такой подход оказывается эффективным. Но это больше исключение, чем правило.

Через представителя

Взыскатель может поручить взыскательный вопрос представителю. Которому выдает

доверенность на предъявление исполнительного листа в банк.

Этот представитель имеет такие же полномочия как сам истец. Но есть одно существенное ограничение.

Подавая заявление, представитель не может указать свой счет зачисление присужденного. Деньги переводятся только на личный счет истца-взыскателя. Однако, если получить наличными из кассы банка, то такого запрета нет.

Какие виды исполпроизводств существуют

Порядок предъявления включает возможность направлять в финансовую структуру различные виды исполнительных бумаг.

Исполнительный лист

Если он направлен на погашение задолженности, а также других денежных требований — это классический вариант. Сложности возникают редко.

Судебный приказ

Это тоже исполдокумент. Поэтому принятие финансовым учреждением приказа не противоречит закону. Более того отказ в подобном случае будет неправомерен.

При аресте

Не только приставы могут накладывать арест. Этим правом обладает и истец. Арест инициируется как обеспечительная мера ещё до принятия решения по существу спора в окончательном варианте. Он нацеливается на недвижимость, транспорт, а также и деньги на счетах/во вкладах.

Заявление на обеспечительные меры рассматривается оперативно, в день его поступления в суд. Причем без вызова сторон. По итогу рождается определение, подлежащее немедленному исполнению. На основании его издается исполлист. Этот ИЛ, который предусматривает арест счетов/вкладов (а не списание денег, как в стандартной ситуации), истец может напрямую отправить в кредитную организацию.

Образец заявления в банк

Также главным документом, без которого кредитно-финансовое предприятие не сделает ни единого шага — это заявление на погашение задолженности.

Адресуется оно в напрямую в учреждение. Часто встает вопрос, если кредитная организация большая и имеет территориальные подразделения. Тогда в какое отделение банка подавать исполнительный лист взыскателю?

Соответственно в то, где обслуживается должник. А если точной информации нет, то в региональное подразделение. Либо вовсе в головной офис. Там по подведомственности перенаправят сами.

Содержание заявление включает в себя следующие данные:

• Кто взыскатель, кто должник (с указанием ФИО, адресов жительства);
• Реквизиты судебного решения. Нужно сделать акцент, что решение вступило в законную силу (указать дату), а также немного пояснить, что именно (какая сумма) присуждено;
• Когда выдан лист взыскания и какой его предъявительный срок;
• Банковские реквизиты счета взыскателя (куда необходимо перечислить изъятое у ответчика).

Образец заявления в банк о предъявлении исполнительного листа имеется в Интернете в достаточном количестве. Можете воспользоваться нашим вариантом.

К заявлению прикладывается подлинник исполнительного листа.

Отзыв исполнительного листа из банка

Не исключено, что взыскателю-истцу потребуется подлинник исп.листа. Например, обнаружен вклад в другом финансовом учреждении с достаточным размером для погашения долга. Либо стороны собираются заключить мировое соглашение.

Образец заявления об отзыве исполнительного листа из банка взыскателем также есть на нашем сайте.

В таком заявлении указывается такая информация:

• данные о взыскателе и должнике;
• когда было направлено заявление на списание денег с должника;
• по какому исп.документу, на основании какого решения суда;
• причины, по которой заявление с приложениями нужно вернуть (желательно указать);
• каким способом и в какой адрес передать (переслать) подлинник ИЛ.

Что должен делать банк

Когда заявление поступит в учреждение, у неё возникают функции органа, ведущего исполнительное производство.

Банковские сотрудники должны незамедлительно проверить наличие/отсутствие счетов (вкладов) у ответчика. Без уведомлений и предупреждений самого ответчика.

Далее произвести изъятие денежной суммы. Сколько банк снимает деньги и в каком объеме зависит от разновидности капиталов должника. Бывают такие счета:

• Депозиты/вклады, лицевые. С них можно снять всю сумму до ноля;
• Зарплатные. Снимать можно только до 50 %-тов в месяц. А если производство по алиментам, то до 70%-тов.
• Социальные. На которые приходят пособия, соц.выплаты, субсидии, адресная помощь. С них снимать деньги нельзя, такие средства не подлежать изъятию у владельца.

Отправление средств заявителю

1. Срок выплаты банком взысканных денег зависит от правил банковских переводов, действующих в указанной организации.
2. Если истец является также клиентом этого кредитного учреждения, то поступление будет более скорым, нежели в стороннюю организацию.

3. Например, согласно правилам ВТБ внутри одного подразделения перевод составить 1 день, между подразделения 2 дня, в другое учреждение – 3, в иностранную структуру – 5 дней.

Отказ банка

Существуют два вида отказов.

Заявление не принимается вообще

Такое бывает при неправильно заполненном заявлении, непредставлении подлинника исп.документа, либо истек срок действия ИЛ.

Некоторые финансовые предприятия завышают требования. К примеру:

• дополнительно требуют заверенное судом решение;
• сообщить точный номер счета должника и прочие банковские реквизиты.

Понятно, что это не законно. Здесь уместно задать вопрос: «почему банк вернул исполнительный лист без исполнения?» в жалобе в адрес ЦБ РФ.

Производство начато, но по разным причинам оказалось неисполнимым

Если с пакетом документов всё в порядке. То работа проводится, но не всегда имеет положительный результат. Причиной этому могут быть:

1. Отсутствие у банка клиентских отношений с должником;
2. Имеется пустые, неактивные счета. На них нет денег и уже давно нет никаких движений;
3. На вкладах/счетах есть неполная сумма. После взыскания должник не будет их пополнять;
4. Ответчик пользуется соц.счетами, с которых запрещено принудительно снимать суммы. Например, должник имеет в Альфа банке счет, на который поступают исключительно алименты на ребенка. Других поступлений нет. После изъятия должник представил подтверждение, что это алиментные перечисления. Взыскание будет прекращено.

Как предъявить исполнительный лист в банк должника?

Исполнительный лист — это документ, на основании которого производится удержание денежных средств с должника в пользу кредитора. Основанием для его выдачи является соответствующее решение, вынесенное судом и вступившее в законную силу.

https://www.youtube.com/watch?v=zxsZAuYJns4\u0026pp=ygVq0J_RgNC10LTRitGP0LLQu9C10L3QuNC1INC40YHQv9C-0LvQvdC40YLQtdC70YzQvdC-0LPQviDQu9C40YHRgtCwINCyINGG0LXQvdGC0YDQsNC70YzQvdGL0Lkg0LHQsNC90LogMjAyMw%3D%3D

Взыскать средства в счет погашения задолженности можно:

• передав исполнительный лист в службу судебных приставов;
• самостоятельно обратившись в банковскую организацию, в которой у предприятия-должника открыт расчетный счет (ч. 1 ст. 8 закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229).

Для удержания средств с должника взыскатель может использовать любой из указанных способов. При этом последовательность, в которой он может обращаться в перечисленные органы, законом не устанавливается. Это значит, что он вправе подать заявление сначала в банк, а затем к приставам или наоборот.

Подавая заявление, стоит помнить о том, что взыскание средств может осуществляться только в течение срока предъявления исполнительных листов к производству. Согласно правилу, установленному ч. 1 ст.

 21 ФЗ № 229, этот срок составляет 3 года с момента вынесения соответствующего судебного решения.

Это значит, что спустя указанное время обращение как к судебным приставам, так и в банк не имеет смысла — право на взыскание средств с должника аннулируется.

В какой банк подать заявление?

Перед обращением в банк с заявлением о взыскании денежных средств кредитору необходимо выяснить, в каком кредитном учреждении у должника открыты счета. В соответствии с п. 1.1 ст. 86 НК РФ банковская организация обязана предоставлять сведения об открываемом для предпринимателя счете в налоговую инспекцию в течение 3 дней с момента его открытия.

На основании получаемых сведений налоговая инспекция формирует базу счетов, используемых предпринимателями. Эта информация составляет банковскую тайну и не предоставляется посторонним лицам без уважительной причины. Согласно ч. 8 ст.

 69 ФЗ № 229 сведения о принадлежащих конкретной организации банковских счетах могут быть предоставлены участнику судебного процесса, являющемуся владельцем исполнительного листа. В соответствии с ч. 10 ст.

 69 ФЗ № 229 запрашиваемая информация должна быть направлена в адрес заявителя в течение 7 дней с момента получения ФНС соответствующего заявления. Основанием для раскрытия таких сведений является представленная в налоговый орган копия исполнительного листа.

Ответ налоговой службы на поступивший запрос может содержать сведения:

• о наличии открытых счетов;
• банках, в которых они открыты.

Информация о том, имеются ли средства на этих счетах, а также об их сумме заявителю не предоставляется. Получить такие сведения можно, обратившись в банк, открывший счет должнику. Далее исполнительный лист передается в банк. Как подать исполнительный лист в банк, расскажем далее.

Подача исполнительного листа в банк: как сделать это самостоятельно?

Передачей исполнительного листа в банк должника заявитель вправе заняться самостоятельно (ч. 1 ст. 8 ФЗ № 229). Для этого нужно получить лист, подготовленный на основании решения, вынесенного судом, составить сопроводительное заявление и передать эти документы в банк.

В том случае, если интересы взыскателя — физического лица защищает представитель, к заявлению потребуется приложить доверенность, дающую ему право на осуществление соответствующих действий. При этом в заявлении должны быть указаны сведения не только о взыскателе, но и о его представителе (ч. 3 ст. 8 ФЗ № 229).

Если должник имеет несколько счетов в различных банках, процедура взыскания средств может существенно затянуться.

Законодатель обязывает взыскателя передавать в кредитную организацию оригинал исполнительного листа.

Таким способом законодатель обеспечивает защиту прав должника, не допуская возникновения ситуации, в которой денежные средства будут списаны с его счетов одновременно несколькими банками.

Это значит, что сразу же подать несколько заявлений на взыскание задолженности не получится.

Кроме того, каждый раз проходить процедуру составления заявления на подачу исполнительного листа в банк придется заново.

Передать документы на рассмотрение можно, лично посетив территориальное отделение выбранной кредитной организации или направив в его адрес заказное письмо с уведомлением о вручении получателю.

Содержание заявления, прилагаемого к исполнительному листу

Согласно ч. 2 ст. 8 ФЗ № 229 к документу должно быть приложено заявление, содержащее следующую информацию:

• реквизиты счета заявителя, на который должны быть перечислены удержанные средства;
• если заявитель — физическое лицо: его Ф.И.О., гражданство, реквизиты паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, адрес проживания, ИНН, а также (при необходимости) реквизиты миграционной карты и документа, на основании которого заявитель проживает на территории России;
• если заявитель — юридическое лицо: его наименование, ИНН, ОГРН, место госрегистрации и адрес регистрации.

Срок исполнения предписаний исполнительного листа банком

В соответствии с п. 2.3 Положения ЦБР «О порядке приема…» от 10.04.2006 № 285-П банк обязан выполнить предписания, изложенные в исполнительном листе, в течение 3 дней с момента его получения.

https://www.youtube.com/watch?v=zxsZAuYJns4\u0026pp=YAHIAQE%3D

Стоит учитывать тот факт, что в банк одновременно могут обратиться несколько взыскателей, требования которых будут удовлетворяться в последовательности, определенной ст. 855 ГК РФ. Сначала погашаются задолженности, возникшие в результате причинения вреда жизни и здоровью взыскателя.

Затем — задолженности по зарплате и налоговым платежам. Требования, поступившие от взыскателей иных частных долгов, удовлетворяются в последнюю очередь с соблюдением календарной очередности.

Это значит, что взыскатель, подавший заявление с требованием о списании средств со счетов должника раньше остальных, первым получит причитающуюся ему компенсацию.

В соответствии с ч. 5 ст. 70 ФЗ № 229 уведомить заявителя о действиях, совершенных в отношении счетов клиента, банк обязан в течение 3 дней с момента выполнения заявленного требования.

После осуществления взыскания на исполнительном листе проставляется соответствующая отметка с указанием даты исполнения. Сам документ передается в орган, которым он был выдан.

Если средств, размещенных на счетах должника, оказалось недостаточно для удовлетворения требований кредитора в полном объеме, на листе проставляется отметка, содержащая сведения о сумме произведенной выплаты (ч. 10.1 ФЗ №229).

За неисполнение предписаний, установленных судом, банковская организация может быть привлечена к ответственности в соответствии со ст. 332 АПК РФ.

Как отозвать заявление о предъявлении исполнительного листа в банк?

Заявитель вправе отозвать ранее поданное заявление в банк по исполнительному листу. Для этого, в соответствии с п. 1 ч. 1 ст.

 46 ФЗ № 229, ему необходимо направить в кредитную организацию документ, содержащий соответствующее волеизъявление.

Требования к форме и содержанию такого заявления законодателем не установлены, однако для успешного рассмотрения банковской организацией стоит привести в нем:

• наименования (или Ф.И.О.) должника и кредитора;
• реквизиты исполнительного документа, ранее переданного в банк;
• наименование органа, принявшего решение о взыскании задолженности с клиента банка в принудительном порядке;
• сумму взыскания;
• просьбу о возврате исполнительного листа, а также причину, по которой возникла такая необходимость.

Процедура возврата исполнительного листа состоит из следующих стадий:

1. Взыскатель составляет заявление на возврат исполнительного листа, переданного в банк.
2. Банк рассматривает обращение и выносит решение о передаче документа его владельцу.
3. В регистрационном журнале сотрудниками банка делается запись о том, что лист был передан его владельцу; на документе ставится печать учреждения, заверенная подписями ответственного сотрудника бухгалтерии и главного бухгалтера.
4. Взыскатель забирает документ и подтверждает факт его получения, расписываясь в заявлении.

***

Итак, законодатель позволяет взыскателю подать исполнительный лист в банк самостоятельно. Обязательным условием для возникновения такого права является наличие соответствующего судебного решения, а также выданного на его основании исполнительного листа.

Для списания средств, имеющихся на банковских счетах должника, в счет погашения сформировавшейся у него задолженности необходимо передать в банк исполнительный лист, приложив к нему заявление с соответствующим волеизъявлением.

Если средств на счетах, открытых в банке, недостаточно для полного погашения задолженности, банк списывает имеющиеся деньги, а исполнительный лист с отметкой о частичном списании возвращает взыскателю.

Источники:

• Федеральный закон «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ
• Налоговый кодекс РФ
• Гражданский кодекс РФ
• Положение Банка России от 10.04.2006 № 285 «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями»-П
• Арбитражный процессуальный кодекс РФ

Цб рф намерен решить проблему обналички через исполнительные листы

Центральный банк ищет способы решения проблемы обналичивания денег через исполнительные листы.

Возможные методы борьбы изучил журнал «Расчет».

В 2020 году количество операций по незаконному выводу денег со счета компаний сократилось, сообщал ранее Центральный банк. Однако доля обналичивания с использованием мнимых исполнительных документов значительно возросла. В сравнении с показателями 2019 года в прошлом году объем таких операций вырос на 60% и составил 25 миллиардов рублей. 

Очевидно, что при такой популяризации схемы власти не могут оставаться в стороне и ищут механизм по предотвращению этого способа обналичивания денег.

Незаконная схема: через исполнительные листы

Суть схемы очень простая: компания или физическое лицо обращается к деловому партнеру для взыскания средств, когда последний отказывается вернуть долг, кредитор обращается в суд, выигрывает его и с исполнительным листом обращается в банк для списания с должника средств. 

Банк не может отказать в исполнении требования и перечисляет средства по указанному кредитором счету. При использовании схемы и должник, и кредитор с самого начала состоят в сговоре. 

Это общий пример использования схемы, эксперты отмечают и другие ее варианты с коррупционной составляющей.

По данным регулятора, для мошеннических действий злоумышленники используют и надписи нотариусов, а также удостоверения комиссий по трудовым спорам.

Какова бы ни была схема получения исполнительного листа, банк в силу законодательных ограничений не может отказать владельцу документа в перечислении денег.

Вот образец исполнительного листа

Банк России «прикроет» схему с исполнительными листами

• Банк России прорабатывает способы борьбы с таким видом мошеннических действий уже не первый год. 
• Одно из предложений, которые обсуждаются сейчас регулятором – расширить полномочия кредитных организаций и разрешить им приостанавливать исполнение таких операций в случае возникновения подозрений. 
• Перечисление денег в этом случае может быть отложено до принятия решения по «подозрительному» исполнительному листу соответствующим ведовством. 
• Другое предложение регулятора – разрешить банкам частично выполнять требования по исполнительному листу.

Нужно отметить, что со схожими предложениями по борьбе с этой схемой обналичивания средств выступает и Национальный совет финансового рынка. Свои инициативы НСФР направил ранее в Минюст.

 Кроме прочего, НСФР предлагает ограничить выполнение операций по исполнительным листам в случаях, если в документе отражены не все сведения, например, нет номера документа, удостоверяющего личность получателя средств, или ИНН. 

В Минюсте, комментируя возможные изменения в законодательстве изданию «Известия», подтверждали разработку законопроекта, который бы позволил начать борьбу со схемой, но не уточнили, какие именно предложения войдут в итоговый документ.

Отметим, ранее, в начале этого года, этот вопрос уже обсуждался. РКБ сообщало, что Центральный банк совместно с Министерством юстиции работают над поправками в законодательство, которые позволили бы пресечь отмывание денег по исполнительным листам с последующим выводом средств на счета иностранных банков. 

Сообщалось, что деньги по таким документам можно будет перевести только на счет, открытый в российском банке, соответствующее правило было бы актуально в том числе для нерезидентов.

В заключение отметим, что некоторые из предлагаемых способов борьбы с мошенническими действиями с исполнительными листами могут вызвать сложности в работе добросовестных компаний. Будем надеяться, что авторы будущего законопроекта учтут потенциальные риски компаний, не нарушающих законодательство.   

Исполнительный лист в банк

Подаем исполнительный документ в банк и получаем деньги на счет физика

1.Исполнительный лист можно предъявить в банк, где у должника открыт счет. Это удобно и быстро, когда должник кредитная или страховая организация.

У меня в одном деле был должник АО СК «РСХБ-Страхование» место нахождения г. Москва. То есть, исполнительный лист надо направлять приставам в Москву.

В то же время у должника открыт счет в АО «Россельхозбанк», а в г.Барнауле есть филиал банка. Поэтому я направил исполнительный лист в филиал АО Россельхозбанка в г.Барнауле.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем.

2.При взыскании денежных средств я столкнулся еще с одной проблемой. У взыскателя – юридического лица заблокирован счет. Тут тоже все просто. Делаем доверенность на физическое лицо с правом получения денег по исполнительным документам, а в просительной части заявления о взыскании денег просим перечислить денежные средства на счет представителя.

Отвозим заявление в банк. Через два дня на мой счет поступили денежные средства.

Примечание: 

Повторно у меня такой номер не прошел. Суть в том, что согласно Положению Центрального банка РФ от 10 апреля 2006 г.

№ 285-П «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями» от 7 марта 2014 порядок осуществления перевода денежных средств определен статьей 5 Федерального закона от 27 июня 2011 г.

№ 161-ФЗ «О национальной платежной системе», согласно части 3 которой перевод денежных средств  осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств.

В своем Решение Верховный Суд РФ от 20 января 2014 г. N АКПИ13-1211 Об оспаривании Положения Центрального банка РФ от 10 апреля 2006 г. № 285-П «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями» указал слейдующие:

Земцов А.Ю. оспорил в Верховном Суде Российской Федерации Положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) от 10 апреля 2006 г.

№ 285-П «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями» (далее — Положение) в части, исключающей возможность перечисления денежных средств, присужденных судом в пользу взыскателя, на банковский счет представителя взыскателя. Заявитель считает, что нормативный правовой акт Банка России в оспариваемой части противоречит положениям статей 7, 8, части 1 статьи 53 во взаимосвязи с пунктом 4 части 3 статьи 57 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и нарушает его право на участие в исполнительном производстве через своего представителя с зачислением присужденных денежных средств на банковский счет представителя.

Банк России в письменных возражениях просит отказать в удовлетворении заявления, ссылаясь на то, что Положение издано в пределах предоставленных полномочий, соответствует нормам Федерального закона «Об исполнительном производстве», которые обязывают при предъявлении исполнительного документа указывать банковский счет взыскателя, а не его представителя, кредитные организации по предъявленным взыскателями исполнительным документам перечисляют денежные средства в соответствии с банковскими правилами, а не в порядке исполнительного производства, которое возбуждается и осуществляется судебным приставом-исполнителем и для участия в котором взыскатель вправе выдать доверенность, оговорив специальные полномочия представителя.

По мнению Министерства юстиции Российской Федерации (Минюст России), изложенному в письменных возражениях на заявление, нормы Федерального закона «Об исполнительном производстве» не ограничивают право взыскателя по направлению денежных средств на счет иного лица при наличии соответствующего заявления и доверенности.

Выслушав объяснения представителя заявителя — Микитинского Р.А., представителей Банка России Курмашевой Н.Н., Селина Д. А., Тимербаевой С.М., Шерстюк О.В. и представителя Минюста России Чапчи П.В.

, проверив Положение в оспариваемой части на соответствие нормативным правовым актам, имеющим большую юридическую силу, заслушав заключение прокурора Генеральной прокуратуры Российской Федерации Масаловой Л.Ф.

, полагавшей в удовлетворении заявленного требования отказать, Верховный Суд Российской Федерации не находит оснований для удовлетворения заявления.

• Федеральный закон «Об исполнительном производстве» возлагает принудительное исполнение судебных актов, актов других органов и должностных лиц в порядке, установленном этим Федеральным законом, на Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы (часть 1 статьи 5), предусматривает, что в установленных федеральным законом случаях требования, содержащиеся в указанных актах, исполняются другими органами, организациями, в том числе банками и иными кредитными организациями, которые исполняют такие требования на основании исполнительных документов в порядке, установленном этим Федеральным законом и иными федеральными законами (статья 7).
• Порядок предъявления исполнительных документов для исполнения требований, содержащихся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, банками и иными кредитными организациями, не являющимися органами принудительного исполнения, урегулирован статьей 8 названного Федерального закона, согласно которой исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен в банк или иную кредитную организацию (часть 1); одновременно с исполнительным листом взыскатель представляет в банк или иную организацию заявление, в котором указываются реквизиты банковского счета взыскателя, на который следует перечислить взысканные денежные средства (пункт 1 части 2); представитель взыскателя представляет документ, удостоверяющий его полномочия, и сведения, указанные в части 2 данной статьи, о взыскателе и о себе (часть 3).
• Таким образом, федеральный законодатель определил виды исполнительных документов (о взыскании денежных средств или об их аресте), которые могут быть направлены в банк или иную кредитную организацию, установил требования к их предъявлению, обязав указывать в заявлении, представляемом одновременно с исполнительным документом, соответствующие сведения, в том числе реквизиты банковского счета взыскателя, возложил такую же обязанность и на представителя взыскателя.
• Возможность сообщать в рассматриваемом случае реквизиты банковского счета представителя взыскателя, не указанного в исполнительном документе в качестве взыскателя, то есть лица, в пользу которого подлежит исполнению требование, содержащееся в судебном акте (акте другого органа, должностного лица), федеральным законом не предусмотрена.

Часть 7 статьи 70 Федерального закона «Об исполнительном производстве», предусматривающая осуществление исполнения банком или иной кредитной организацией содержащихся в исполнительном документе требований о взыскании денежных средств путем их перечисления на счет, указанный взыскателем, не может толковаться как допускающая возможность указания взыскателем банковского счета любого лица, включая счет своего представителя. Данная норма не регулирует вопросы, связанные с предъявлением исполнительного документа в банк или иную кредитную организацию, и не может рассматриваться в отрыве от статьи 8 этого Федерального закона, обязывающей указывать реквизиты банковского счета взыскателя.

Ссылка заявителя в подтверждение своей позиции на пункт 4 части 3 статьи 57 Федерального закона «Об исполнительном производстве», допускающий возможность в доверенности, выданной представителю стороной исполнительного производства, оговорить получение присужденного имущества (в том числе денежных средств и ценных бумаг), лишена правовых оснований. Статья 57 расположена в главе 6 «Лица, участвующие в исполнительном производстве» указанного Федерального закона и определяет полномочия представителей сторон исполнительного производства.

Исходя из содержания и места статьи 8 (глава 1 «Основные положения») в системе норм Федерального закона «Об исполнительном производстве» исполнение банком или иной кредитной организацией исполнительного документа, полученного непосредственно от взыскателя, осуществляется вне рамок исполнительного производства, которое возбуждается, осуществляется и прекращается судебным приставом-исполнителем по правилам главы 5 данного Федерального закона. Банк (иная кредитная организация) признается лицом, участвующим в исполнительном производстве, только в случае получения им постановления судебного пристава-исполнителя и осуществления исполнения содержащихся в исполнительном документе требований о взыскании денежных средств путем их перечисления на депозитный счет подразделения судебных приставов.

Следовательно, на отношения, связанные с исполнением банком или иной кредитной организацией требований, содержащихся в исполнительном документе, полученном непосредственно от взыскателя, нормы главы 6 Федерального закона «Об исполнительном производстве», в том числе статья 57, не распространяются.

В соответствии с правилами статьи 185 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскатель вправе уполномочить другое лицо на представительство в указанных отношениях.

Однако независимо от оговоренных в доверенности полномочий представитель не освобождается от обязанности исполнить требование федерального закона о необходимости указания банковского счета взыскателя, на который следует перечислить взысканные денежные средства.

Взыскатель не лишен также возможности уполномочить своего представителя на получение с его банковского счета поступивших денежных средств, а равно на открытие банковского счета для сообщения реквизитов этого счета в заявлении, представляемом в банк одновременно с исполнительным документом.

Необоснован и довод заявителя о том, что ограничение на получение от банка денежных средств представителем взыскателя при наличии возможности получения представителем взысканных денежных средств от подразделения судебных приставов свидетельствует о неравном обращении с лицами, находящимися в одинаковых или сходных ситуациях. Как в первом, так и во втором случае федеральным законом не предусмотрено перечисление банком денежных средств на счет представителя взыскателя. В силу взаимосвязанных положений части 2 статьи 8 и части 7 статьи 70 Федерального закона «Об исполнительном производстве» перечисление денежных средств банком или иной кредитной организации осуществляется при получении постановления судебного пристава-исполнителя — на депозитный счет подразделения судебных приставов, при поступлении исполнительного документа непосредственно от взыскателя — на банковский счет взыскателя. Представитель взыскателя, имеющий оговоренное в доверенности право на получение денежных средств, может их получить после поступления на депозитный счет подразделения судебных приставов либо на банковский счет взыскателя. При этом выбор порядка предъявления исполнительного документа (непосредственно в банк или в подразделение судебных приставов) зависит исключительно от усмотрения взыскателя.

Статья 8 Федерального закона «Об исполнительном производстве» является специальной нормой, на основании которой банки и иные кредитные организации в соответствии с частью 2 статьи 7 данного Федерального закона исполняют требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, в порядке, установленном другими федеральными законами.

Порядок осуществления перевода денежных средств определен статьей 5 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», согласно части 3 которой перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств.

В соответствии с пунктом 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Статья 8 Федерального закона «Об исполнительном производстве» допускает списание без распоряжения клиента денежных средств, находящихся на его счете, на основании предъявленного взыскателем исполнительного документа, устанавливая обязанность указать реквизиты банковского счета взыскателя, на который следует перечислить денежные средства.

Пункт 2.

2 Положения предписывает банкам при получении исполнительного документа непосредственно от взыскателя для осуществления расчетной операции составлять инкассовое поручение и указывать в нем именно те сведения, которые прямо предусмотрены частью 2 статьи 8 Федерального закона «Об исполнительном производстве», в связи с чем оснований для признания такой нормы противоречащей федеральному закону не имеется.

Положение утверждено Банком России в пределах полномочий, предоставленных статьями 1, 4, 7, 80 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», зарегистрировано в Минюсте России 6 мая 2006 г., регистрационный № 7785, официально опубликовано в издании «Вестник Банка России», 2006 г., № 30.

В оспариваемой части нормативный правовой акт Банка России федеральному закону и иным нормативным правовым актам, имеющим большую юридическую силу, не противоречит, прав и свобод заявителя, гарантированных федеральным законом, не нарушает.

Руководствуясь статьями 194-199, 253 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Верховный Суд Российской Федерации решил:

в удовлетворении заявления Земцова А.Ю. о признании частично недействующим Положения Центрального банка Российской Федерации от 10 апреля 2006 г. № 285-П «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями» отказать.

Решение может быть обжаловано в Апелляционную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Верховного Суда Российской Федерации Н.К. Толчеев

1. Таким образом порядок предъявления исполнительных документов для исполнения банками и иными кредитными организациями, не являющимися органами принудительного исполнения, урегулирован Законом об исполнительном производстве.
2. Так, исполнительный документ о взыскании денег или об их аресте может быть направлен в банк или иную кредитную организацию.
3. Одновременно с исполнительным листом взыскатель представляет заявление с указанием реквизитов счета взыскателя, на который следует перечислить деньги.

Законодатель, устанавливая требования к предъявлению исполнительных документов, обязал указывать в заявлении определенные сведения, в т. ч. реквизиты счета взыскателя.

Эта же обязанность законом возложена и на представителя взыскателя.

Возможность сообщать реквизиты банковского счета не взыскателя, а его представителя, федеральным законом не предусмотрена.

В силу Закона об исполнительном производстве банк или иная кредитная организация могут исполнять требования о взыскании денег путем их перечисления на счет, указанный взыскателем. Однако данная норма не может толковаться как допускающая возможность для взыскателя указывать счет любого лица, включая своего представителя.

Таким образом, закон не предусматривает возможность перечисления банком денег на счет представителя взыскателя.