Жизнь сейчас такая – большинство людей живут в кредитах. Если вам нужен кредит, и вы не знаете, в каком банке его можно взять, то предлагаем вам рейтинг лучших банков России, выдающим потребительские кредиты своим клиентам и жителям страны.

Что такое потребительский кредит?

Не многие знают, что такое потребительский кредит. Данный термин расшифровывается так – это деньги, которые человек берет в долг у банка для своих нужд. Он выдается только физическим лицам, то есть индивидуально гражданину страны, на компании данный кредит оформить нельзя.

Существуют различные виды потребительских кредитов:

• По цели – он может быть целевым и нецелевым. Если вы берете кредит на покупку чего-либо, то банк может перечислить деньги сразу продавцу – это целевой кредит. Если берете его без цели и не знаете, куда еще будете его тратить, то это нецелевой кредит.
• По обеспечению – если клиент берет большую сумму денег в банке, то он в большинстве случаев должен оставить в залог что-то из своего имущества или недвижимости. Делается это для того, чтобы банк знал, что вы вернете деньги.
• По срокам – срок влияет на процент. Обычно, чем больше срок, тем ниже ставка, но лучше всего изучить условия конкретной организации перед оформлением кредита.

Есть некоторые условия, которые следует выполнить перед оформлением и получением кредита в том или ином банке. Каждый банк устанавливает свои правила для получения кредита, но есть общие требования:

1. Предоставление клиентом документов – обязательных документа только два – это паспорт РФ и заявление на кредит.
2. Справка о доходах – от этого зависит сумма кредита. Чем выше ваш доход, тем больше сумму вам одобрят.
3. Оформление страховки – вы не обязаны это делать, но страхование позволит снизить различные кредитные риски, например, при невозможности платить за кредит, сохранить заложенное имущество.

Это основная информация по потребительскому кредиту. Теперь можете выбрать для себя банк, где можете оформить на себя кредит.

Лучшие банки для потребительского кредита

Средняя цена товара: 7500000 руб.

• Дается кредит наличными средствами;
• Без справок о доходах до определенной суммы;
• Оформление кредита в течение 1 часа;
• Можно оформить кредит онлайн;
• Банк выдает кредиты гражданам страны от 21 года;
• Гражданам страны требуется паспорт и постоянная работа от 1 месяца;
• Постоянный доход – 10 тысяч рублей;
• Сумма – до 7,5 млн рублей;
• Удобное погашение кредита;
• Деньги моментально приходят на дебетовую карту.

Альфа-Банк предлагает оформить потребительский кредит под процентную ставку 7,9 % годовых. Банк выдает кредиты своих клиентам под любые их цели. На сайте банка можно воспользоваться онлайн-оформлением заявки на потребительский кредит.

Там же можно ознакомиться с более детальной информацией о кредите. Доставка оформленного и одобренного кредита осуществляется на бесплатную дебетовую карту Альфа-Банка.

На сайте можно рассчитать свой возможный кредит, ознакомиться с процентами и будущим ежемесячным платежом.

Средняя цена товара: 5000000 руб.

• Ставка от 5,5% годовых;
• Можно пользоваться картой банка и получать кэшбэки по кредиту;
• Выдается банк до 5 лет;
• Сумма кредита возможна до 5 млн рублей;
• Возможность оформления кредита онлайн;
• Бесплатная доставка кредитной карты в любую часть страны;
• Есть возможность получить кредит наличными;
• Можно подать заявку на кредит через Госуслуги;
• Удобно погашать кредит.

• Определение ставки зависит от дохода.

На официальном сайте банка Открытие можно подать заявку на оформление онлайн кредита. Оформление и одобрение банком возможного кредита занимает буквально до 10 минут. Клиентам предлагается ставка от 5,5% годовых, но определение ставки зависит от ежемесячного дохода гражданина.

Кредит можно взять до 5 лет, оплачивать кредит ежемесячно можно любым удобным для клиента способом. Банк предлагает своим клиентам маленькую максимальную сумму – 5 миллионов рублей. Также Открытие доставляет кредиты по всей стране, в каком городе бы вы не проживали, курьер доставит вам ваши деньги.

Средняя цена товара: 7000000 руб.

• Предложение рефинансирование кредита;
• Большой срок кредита – до 7 лет;
• Максимальная сумма кредита – 7 млн рублей;
• Быстрое оформление кредита онлайн;
• Есть возможность получения образовательного кредита и кредита для пенсионеров;
• Предлагается возможность выбрать дату платежа;
• Кредит без какого-либо залога и поручителей;
• При оформлении понадобится только паспорт.

ВТБ банк предлагает гражданам России взять кредит на любые цели, оформить его наличными или рефинансировать кредит другого банка. При заявке в онлайн режиме процентная ставка будет составлять от 7% годовых, сроком до 7 лет. Максимальная сумма, которую клиент может оформить на себя, 7 миллионов рублей в зависимости от дохода клиента.

Онлайн-решение банком осуществляется за 2 минуты, поэтому вам не придется долго ждать ответа. ВТБ предлагает такие кредиты, как: Образовательный, Для пенсионеров, На технику и даже Кредит на ремонт. У них у всех есть своя программа, с которой любой желающий может ознакомиться на официальном сайте.

Средняя цена товара: 20000000 руб.

• Есть возможность брать кредит на 20 лет;
• Хорошая консультация в процессе оформления кредита;
• Быстрый ответ по решению;
• Максимальная сумма кредита – 20 млн рублей;
• Оптимальный кредит оформляется до 5 лет;
• Сумма оптимального кредита 1 500 000;
• Оформление кредита производится онлайн или в офисе банка при предъявлении паспорта;
• Индивидуальный подход к каждому клиенту.

• Большая процентная ставка – до 13% годовых.

Норвик Банк предлагает своим клиентам оформить Оптимальный кредит, который составляет от 12% годовых, сроком до пяти лет. Максимальная сумма у данного кредита – до 1 миллиона рублей. Также клиенты могут оформить Залоговый кредит – здесь процентная ставка годовых уже меньше, всего 8,8%, срок дается до 12-ти месяцев, а сумма до 20 000 000.

Данный кредит подразумевает отдачу банку под залог свое имущество. Третий тип кредита – это Залоговый с Рефинансированием. Он тоже дается на 20 лет суммой до 20 миллионов рублей. Получить любой из этих кредитов довольно просто – можно онлайн заполнить анкету на кредит и получить одобрение банка.

Средняя цена товара: 3000000 руб.

• Большой выбор кредитных программ;
• Получение без поручительства третьих лиц;
• Возможность погашение ежемесячного платежа онлайн;
• Чем больше брать кредит, тем меньше ставка;
• Выдается кредит только гражданам России;
• Стаж на постоянной работе должен быть от 4 месяцев;
• Возможность оформления онлайн-заявки;
• Можно получить деньги либо в банке, либо курьером в любой точке России;
• Оформление заявки можно провести на Госуслугах.

• Максимальный кредит – 3 млн рублей.

На сайте Совкомбанка любой желающий может рассчитать свой желаемый кредит на кредитном калькуляторе. Там наглядно можно посмотреть процентную ставку, сумму кредита и ежемесячную обязательную сумму к оплате.

Процентная ставка на любую сумму будет одинакова – 6,9% годовых, но максимальная сумма, которую можно взять в кредит, – это 3 миллиона рублей. Зато оформление кредита происходит быстро и без особых проблем, заявку можно оформить даже на сайте Госуслуг.

Репутация у данного банка волне хорошая, поэтому ему стопроцентно можно доверять.

Средняя цена товара: 5000000 руб.

• Оформление кредита онлайн;
• Получение кредита на карту после оформления;
• Есть возможность получения рефинансирования;
• Возможность оформления для всех категорий заявителей;
• На сайте можно рассчитать сумму по кредитному калькулятору;
• Возможность получения автокредитов, ипотеки, кредиты для бизнеса;
• Получение онлайн-консультации;
• Хорошая доступность и много возможностей.

• Максимальная сумма кредита – до 5 млн рублей;
• Высокая процентная ставка – до 28%.

Московский индустриальный банк хоть и предлагает хорошие условия для оформления кредита, все же имеет высокую процентную ставку – 28% годовых. У банка есть много преимуществ, касательно оформления кредита.

Его можно получить онлайн, не выходя из дома ни на шаг, получить бесплатную консультацию у специалистов банковского дела, получение автокредитов, ипотеки и любые кредиты для открытия своего бизнеса.

На официальном сайте можно ознакомиться с данной информацией, а также самостоятельно рассчитать кредитную сумму и посмотреть процентную ставку.

Средняя цена товара: 6000000 руб.

• Получение денег в день оформления заявки;
• Оформление кредита от 3 до 7 лет;
• Можно оформить онлайн на сайте или при обращении в отделение банка;
• Осуществление досрочного погашения без комиссии;
• Хорошее доверие клиентов к банку;
• Качественная и профессиональная консультация;
• Чуткие и внимательные сотрудники;
• Индивидуальный подход к каждому клиенту при оформлении кредита.

• Максимальная сумма – 6 млн рублей;
• Высокая процентная ставка – 16,4%;
• Мало информации на сайте.

Почта Банк предлагает своим клиентам возможность оформления кредита на 6 миллионов рублей. Минус в том, что у банка большой процентный налог – 16% годовых.

На сайте Почта Банк можно оформить онлайн-заявку, но сам по себе сайт не несет никакой обширной информации.

Банк предлагает досрочное погашение кредита, об этой опции можно узнать бесплатного консультанта банка, средство связи с которым можно найти на сайте банка. При оформлении заявки на кредит получение денег осуществляется в течение 10-20 минут.

Средняя цена товара: 5000000 руб.

• Возможность оформления кредита на 15 лет;
• Использование кредита в своих целях;
• Есть возможность оформления кредита для госслужащих – сотрудника компаний;
• Сотрудники МКБ могут оформить «корпоративный кредит»;
• Можно отстрочить платеж до 6 месяцев, если появилась сложная жизненная ситуация;
• Есть кредитные карты без процентного периода до 123 дней.

• Маленькая сумма кредита – 5 млн;
• Большой процент – 22%.

Потребительский кредит можно получить в банке МКБ, срок кредита до 5 миллиона рублей назначается до 15 лет. При оформлении клиентом онлайн-заявки, банк рассмотрит ее в течение 5-10 минут и даст точный ответ. На сайте можно рассчитать свой кредит на специальном калькуляторе.

Для получения потребительского кредита в МКБ у клиента должна быть положительная кредитная история в данном банке и в другом банке. Если клиент получает зарплату на карту МКБ, работает в какой-либо известной публичной компании, у него есть вклад в МКБ или он просто каким-либо образом связан с банком, то процентная ставка у него будет ниже приложенной изначально.

Средняя цена товара: 5000000 руб.

• Низкие ставки – до 5,9%;
• Возможность оформления кредита наличными, рефинансирование кредита;
• Есть предложение кредита под залог квартиры;
• Удобное погашение кредитной суммы;
• Оформление онлайн;
• Быстрое принятие решения по кредиту;
• Людям, которые получают зарплаты на карту данного банка, при оформлении кредита нужен только паспорт;
• Точная проверка документов гражданина России – паспорт, трудовая книга, стаж и место работы;
• Встреча клиентов с сотрудниками банка после одобрения заявки.

• Максимальная сумма – до 5 млн рублей;
• Не очень удобный сайт банка.

Газпромбанк имеет неудобный сайт для оформления кредита и получения более подробной информации о нем. Тем не менее банк предлагает много бонусов при решении клиента взять у банка кредит. Максимальная сумма, которую клиент может взять, рассчитывается в 5 млн рублей. Зато у данного банка самая маленькая процентная ставка в этом рейтинге – всего 6% годовых.

Газпромбанк обладает хорошей репутацией у многих клиентов. При оформлении, а также одобрении заявки на сайте банка, клиент приглашается на личную встречу с представителем банка и уже на месте сотрудник проверяет все нужные документы и выдает наличными или на карте кредит.

Средняя цена товара: 500000 руб.

• Оформление кредита за 1 минуту при помощи анкеты и паспорта;
• Возможность взять деньги у банка до зарплаты на срок до 1 месяца;
• Получение рефинансированного кредита;
• Возможность оформления кредита в приложении «Сбербанк Онлайн»;
• Минимальная процентная ставка;
• Полезные и простые подсказки в процессе оформления кредита;
• Возможность получения любому гражданину даже без официального трудоустройства;
• Высокое доверие к банку;
• Онлайн-консультации;
• Предоставление больших сроков.

• Маленькие суммы кредитов – до 500 000 рублей.

Самый популярный банк России, где большинство людей берут кредиты на свои нужды. Сбербанк обладает очень удобным сайтом и приложением, где можно получить ответы от онлайн-консультантов по поводу кредитов и различных рассрочек.

В приложении «Сбербанк Онлайн» можно оформить кредит на 50 тысяч рублей совершенно любому человеку, вне зависимости от его кредитной истории, сроков работы и наличии постоянной работы. Все, что требуется, это заполненная анкета и паспортные данные.

Сбербанк предлагает также минимальную процентную ставку, а в зависимости от суммы она может меняться. Репутация банка самая высокая, у граждан России доверие к этому банку самое максимальное.

Редакция сайта topsov желает Вам приятных покупок!

Преимущества потребительского кредита

Перед тем как взять в коммерческом банке денежную сумму для личных нужд важно внимательно изучить все условия кредитования, оценить целесообразность заключения договора, только после этого заключать договор.

Не все современные банки предоставляют физическим лицам подобную услугу, так как высок риск невозврата данного займа, что увеличивает материальные издержки организации.

Кроме того часто появляются разнообразные «подводные камни» в виде дополнительных комиссий, о которых заемщик даже не догадывается, не задумывается, оформляя денежную ссуду.

Предлагаем анализ основных характеристик потребительского кредитования: плюсов и минусов, а также проанализируем альтернативные способы получения нужных денежных средств.

Определение

Потребительским кредитом называют займ, который предоставляется финансовым учреждением (банком) физическому лицу (заемщику), на приобретение товаров (услуг, работ). В финансовой сфере данный вариант кредитования называют «нецелевой ссудой».

В зависимости от специфики коммерческого банка, возможны некоторые различия в тех основных требованиях, которые предъявляются банком к будущим заемщикам. Среди требований, предъявляемых к юридическим лицам, для всех банков свойственно подтверждение высоколиквидного залога.

Некоторые кредитные организации  готовы в настоящее время снижать годовые процентные  ставки тем заемщикам, у которых будет подтверждена положительная кредитная история, нет долгов по выплатам в других банках.

В настоящее время банки используют гибкий подход к залоговому имуществу, давая клиентам шанс выбирать вариант обеспечения (поручительство при оформлении кредита, залоговое имущество).

Подобная возможность выбора обеспечения увеличивает число людей, желающих взять в финансово учреждении заем. Самостоятельно грамотно проанализировать все кредитные предложения могут далеко не все.

А не могут потому что:

• нет достаточного количества времени для полного вникания в суть кредитных предложений, оценки их особенностей, специфики;
• недостаточно знаний в современном банковском деле;
• постоянно меняется законодательство Российской Федерации.

В связи с этим, востребованным является кредитный брокер, способный за минимальный временной отрезок подобрать оптимальный вид программы кредитования, учесть все особенности клиентов.

Часто возникают серьезные проблемы с взысканием задолженности по кредитованию  без обеспечения, поэтому банк закладывает такие риски в повышенную процентную ставку.

В качестве мероприятий, способствующих снижению финансовых рисков, также можно упомянуть тщательную проверку всех документов, предоставленных потенциальным заемщиком.

Достоинства потребительского кредита

Основным преимуществом подобной разновидности кредитования является факт получения нужной вещи в данный момент времени.

Подобным образом можно решить определенные проблемы:

• оплатить обучение детей (в художественных, музыкальных школах);
• провести в квартире капитальный либо косметический ремонт;
• оплатить путевку в санаторий (для себя, для детей);
• отправиться в долгожданное путешествие (оплатить путевку в туристическом агентстве).

См. также:   Как взять потребительский кредит на автомобиль

В последнее время на рынке появилось множество игроков, поэтому у потребителя есть право выбора оптимальных условий кредитования.

Для банка

Финансовая организация, работающая с потребительским кредитованием, существенно выигрывает:

• банк получает значительное количество новых вкладчиков;
• создает для себя положительную деловую репутацию;
• развивает клиентскую базу;
• при работе с потребительским кредитованием юридических лиц, есть гарантия поддержки и помощи со стороны государства;
• все риски, которые связаны с невозвратом займов, банк «вкладывает» в повышенную процентную ставку;
• для возврата долга банк имеет право обращаться в специальные коллекторские агентства.

Для заемщика

Основные преимущества потребительского кредита без обеспечения для заемщиков также в следующем:

• за короткий промежуток времени (от трех до пяти дней) можно получить нужную денежную сумму, то есть прекрасная скорость оформления займа;
• у заемщика есть полное право распоряжаться полученными в банке деньгами по своему личному усмотрению (нет обязательств перед банком в предоставлении подробного отчета о расходовании взятых денежных средств);
• получить деньги можно несколькими способами: на банковскую карточку, наличными, на личный банковский счет;
• нет необходимости собирать большой пакет документов для данного варианта кредитования (справки с места работы, о размере заработной платы)4
• оформление банком пакета документов осуществляется бесплатно;
• при желании можно досрочно погасить потребительский кредит, не оплачивая штрафа (можно при досрочном погашении свести затраты по взятому займу к минимальной сумме);
• отсутствует обязательность оформления страхования жизни заемщика;
• не начисляется комиссия, если платеж осуществляется в филиале финансового учреждения;
• не снимается комиссия при снятии наличных средств;
• не нужно искать поручителей для оформления займа;
• гасить заемные средства можно на протяжении всех 24 часов в сутки;
• все выплаты «прозрачные», отсутствуют комиссии и скрытые выплаты;
• можно получить нужную сумму без поручителей, без залогового имущества.

Каковы условия предоставления потребительского кредита читайте здесь.

Отрицательные факторы

Банк вправе отказать в выдаче денежной ссуды, не объясняя причины своего решения.

Среди отрицательных факторов получения займа (причины отказа) выделим:

• большое количество взятых (действующих) займов у потенциального заемщика;
• текущие просрочки по действующим кредитам;
• наличие непогашенной судимости;
• необходимость исполнительного производства;
• осуществление бизнеса на протяжении периода меньше 6 месяцев.

Отечественные банки стараются не давать кредиты частным лицам и компаниям, которые не имеют положительных рекомендаций на рынке. Владельцам стартапов бессмысленно подавать заявку на займ, если бизнес функционирует меньше шести месяцев.

См. также:   Как уберечься от мошенников потребительских кредитов

Также банк отказывает в  выдаче займа в том случае, если появляется информация о неофициальных заработках, то есть идет речь об уменьшении налоговых вычетов.

Для кредитора

Финансовая организация рискует потерять денежные средства, предоставляя подобные займы своим клиента.

Выделим основные риски для банков:

• необязательность страхования клиентами жизни;
• потеря банком процентов при досрочном погашении займа;
• незначительные ставки;
• сложность взыскания задолженности по кредитам.

Для заемщика

Среди основных недостатков данного варианта кредитования выделим:

• существенная переплата по кредиту из-за высокой процентной ставки;
• непродолжительный срок пользования заемной суммой;
• ограничение по размеру займа (часто сумма не превышает 200000 рублей);
• некоторые банки заставляют клиентов дополнительно страховать жизнь;
• необходимость «затянуть пояс» на длительный промежуток времени.

Существующие альтернативы, их достоинства и недостатки

Помимо общеизвестного потребительского кредита существуют и другие способы стать богаче с помощью займов. Все они в чем то проигрышные, а на каких факторах можно и выиграть.

Альтернативы потребительскому кредиту:

• использование частных займов. Данный вариант является неплохой альтернативой обычного кредитования. Частный займ подразумевает заключение договора между двумя физическими лицами. Кредитором может быть любое лицо, нет необходимости брать для этого разрешения и оформлять специальные лицензии.

Преимуществом подобного способа получения денежных средств является:

1. Отсутствие необходимости собирать пакет документов.
2. Простота оформления.
3. В качестве договора выступает обыкновенная расписка.

Среди минусов:

1. Высокая процентная ставка по предоставленному займу.
2. Взыскание долга через судебные органы.
3. Риск натолкнуться на мошеннические схемы при кредитовании.

Найти инвестора можно на сайтах, в газетах, журналах. Часто по городу расклеивают объявления о выдаче займов. Есть специальные интернет – сервисы, представляющие собой площадку для диалога между частными кредиторами и заемщиками.

• Подобные системы выполняют проверку кредитных историй, администраторы сайтов оказывают консультации заемщикам, помогают в случае необходимости взыскивать с должников денежные средства.
• Оформление договора, его подписание, осуществляется через сеть интернет, перечисление денежных средств возможно через денежные системы либо на банковскую карточку клиента.
• Возможно ли материнский капитал использовать для оплаты потребительского кредита, расскажет статья: «Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит».
• Как все-таки взять кредит с плохой кредитной историей, об этом здесь.
• О потребительском кредите под залог объектов недвижимости рассказано на этой страничке.
• Через всемирную паутину можно получить займ в диапазоне 3000 – 10000 рублей, при личной встрече размер ссуды увеличивается до 50000 рублей.

Если заемщик предоставляет залог, в таком случае можно рассчитывать на больший размер денежной ссуды. При оформлении сделки с использованием недвижимости, договор заверяют у нотариуса.

• оформление ипотеки. Если нужна существенная денежная сумма, этот вариант является оптимальным способом решить финансовую проблему. Среди плюсов – вложение денежных средств в недвижимость, стоимость которой постоянно растет. Минусами подобного варианта кредитования является обязательность залогового имущества, в качестве которого выступает квартира;

• микрозаймы до зарплаты. Подобные займы можно сделать через интернет, достаточно заполнить правильно онлайн – анкету. Деньги вместе с пакетом документов курьер доставит на дом (либо они поступят на банковскую карточку заемщика). Погашение займа допускается через банкоматы, платежные терминалы, путем денежных переводов;

• заем денежных средств у знакомых либо ближайших родственников. Подобный способ является самым «безболезненным», часто не предполагает процентов. Он подходит в том случае, если заемщик уверен в том, что сумеет вернуть в установленный срок. В противном случае вы рискуете испортить отношения с близкими людьми;

•  оформление кредитной карты. Клиент может в любое время брать столько денег, сколько ему требуется (не превышая лимита по кредиту). В том случае, если возврат заемных средств будет осуществлен до окончания льготного периода, не нужно будет платить за использование кредитной карты проценты.

См. также:   Выгоднее взять ипотеку или потребительский кредит

Минусом подобного способа является:

1. Ограничение в снятии через банкоматы наличных средств, то есть, все расчеты придется проводить безналичным вариантом.
2. Кроме того предполагается плата за обслуживание банковской карты.
3. Иногда банки требуют предоставить для получения кредитки справку о доходах.

• интернет кредиты. Пока в нашей стране данный вариант займа считается «экзотикой», им пользуются люди, работающие во всемирной паутине. Для европейских стран подобный способ получения денежных средств – привычное явление;

1. В интернете на данный момент времени есть определенные надежные компании, предлагающие приемлемые процентные ставки по кредитам, сравнимые с размером ставок микрокредитов в МФО.
2. Оформление подобных займов осуществляется с применением долгового сервиса электронной платежной системы Webmoney, доступно в любое время суток.
3. Плюсы интернет кредитования:

1. Быстрое оформление займа.
2. Нет необходимости собирать множество справок.
3. Отсутствуют дополнительные  комиссии.

Минусы интернет займов:

1. Незначительные размеры предлагаемого кредита.
2. Риск натолкнуться на мошенников.
3. Необходимы профессиональные навыки работы на компьютере.
4. Нужен доступ к интернету, наличие собственного электронного кошелька.

У современного потребительского кредитования есть свои достоинства и недостатки, поэтому важно предварительно изучить все условия предоставления займа.

Некоторые банки предлагают валютные потребительские ссуды, по которым конечная ставка рассчитывается по текущему курсу рубля. Такие займы связаны с риском увеличения итоговой суммы, которую заемщик  будет возвращать в банк.

Видео: Давайте Разберемся. Потребительский кредит

Преимущества потребительского кредита

Популярность разнообразных потребительских кредитов обусловлена их многочисленными преимуществами, главными из которых выступают простота оформления и минимальные требования, обычно предъявляемые к заемщику.

Однако, принимая решение о получении очередного займа на потребительские нужды, необходимо понимать, что данный банковский продукт имеет и существенные недостатки.

Очевидно, наиболее грамотным можно признать подход, когда заемщик осознает не только плюсы получения потребительского кредита, но и разбирается в его минусах.

Потребительским кредитом называют такой займ, денежные средства которого направляются на приобретение товаров и услуг. Достаточно часто он бывает целевым, то есть клиент заранее знает, на что будут потрачены полученные деньги. При помощи оформления банковского потребительского кредита заемщик может произвести следующие действия;

• оплатить получение ребенком образования;
• выполнить в квартире или частном доме ремонт;
• приобрести туристическую путевку;
• купить какой-либо товар широкого потребления и т.д.

Основными достоинствами займов данного вида выступают:

• быстрая процедура получения кредита, занимающая обычно от 1 до 3-5 дней;
• возможность расходования средств по собственному усмотрению (если отсутствует жесткое целевое использование займа);
• минимальные требования к заемщику. Нередко потребительский займ может быть получен обладателем хорошей кредитной истории без предоставления обеспечения, поручителей и даже справок о доходе;
• отсутствие необходимости оформлять страховку и т.д.

К числу недостатков потребительского кредитования относятся:

• высокий уровень процентной ставки. Отсутствие обеспечения делает подобные займы рискованными для банков, что приводит к увеличению суммы переплаты;
• короткий срок кредитования, редко превышающий 1 год;
• небольшой размер выдаваемых денежных средств (сумма потребительского кредита обычно ограничивается 200-300 тыс. рублей).

Кажущаяся доступность и необременительность потребительских кредитов нередко приводят к тому, что человек оформляет одновременно несколько займов. В результате он несет серьезную финансовую нагрузку, с которой может справиться далеко не всегда.

Особенности потребительского кредитования

Главными особенностями потребительского кредитования выступают:

• малый продолжительность займа;
• незначительная сумма кредита;
• минимальные требования, предъявляемые к заемщику.

Именно эти характерные черты потребительских займов делают их одним из наиболее популярных и востребованных сегодня банковских продуктов.

Альтернативы таким кредитам

В качестве альтернативы потребительским кредитам могут быть рассмотрены другие виды займов, в частности:

• Получение денежных средств в долг у частных лиц. Самый простой вариант совершить покупку, имеющий, однако, несколько существенных минусов. В их числе: еще более высокая ставка по кредиту, делающая его условия менее выгодными, возможность столкнуться с мошенниками, а также простая схема взыскания долга по суду;
• Другие виды банковских кредитов. Наибольшей популярностью, наряду с потребительскими, пользуются ипотечные и автокредиты, а также кредитные пластиковые карты. Каждый из перечисленных способов обладает своими плюсами и минусами, при этом может рассматриваться в качестве серьезной альтернативы;

• Оформление микрозаймов. В этом случае требования к клиенту еще менее значительны, однако, существенно выше процентная ставка по кредиту.

С 1 июля изменятся условия выплат по кредитам: как это скажется на заёмщиках

С 1 июля 2023 года вступят в силу поправки в закон о потребительском кредите, ограничивающие размеры процентов по краткосрочным займам.

Предельная процентная ставка по займам снизится с 1% в день до 0,8% в день, а предельный размер задолженности по процентам — до 1,3 от суммы займа.

Об этом Лайфу рассказал начальник отдела финансового просвещения ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Борис Кулик.

https://www.youtube.com/watch?v=bmU61K-Os6c\u0026pp=ygVN0J_RgNC10LjQvNGD0YnQtdGB0YLQstCwINC_0L7RgtGA0LXQsdC40YLQtdC70YzRgdC60L7Qs9C-INC60YDQtdC00LjRgtCwIDIwMjM%3D

Он привёл такой пример. Кредитор по долгу в 20 тысяч рублей не сможет начислить более 26 тысяч рублей. Это значит, что с учётом самого долга, процентов, штрафов и пеней — потребовать могут не более 46 тысяч рублей.

Кроме того, эксперт рассказал, что меняются условия по специальным займам МФО на сумму до 10 тысяч рублей и сроком до 15 дней.

— По таким займам ежедневная ставка снижена с 2 до 1% в сутки, а предельный размер задолженности по процентам — с 30 до 15%. Таким образом, по займу в 10 тысяч рублей максимальная сумма задолженности может составить 11,5 тысячи рублей, — пояснил Борис Кулик.

Представитель Банка России сделал акцент на том, что нововведения касаются в первую очередь микрофинансовых организаций и они позволят снизить долговую нагрузку заёмщиков по займам «до зарплаты». Кроме того, это мотивируют МФО более ответственно относиться к выбору своих клиентов.

— Новые правила облегчат жизнь заёмщикам, которые пользуются микрокредитами. Самим же МФО придётся диверсифицировать портфель за счёт более долгосрочных кредитов.

С учётом того что за прошлый год портфель займов вырос до 365 миллиардов рублей и где-то 70% из них были выданы под максимальный процент — то такую инициативу можно оценивать исключительно положительно.

Поскольку реальные доходы граждан падают, а закредитованность (и в том числе просроченная задолженность) растёт, — рассказал руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев.

Юрист, основатель и СЕО консалтинговой группы vvCube Вадим Ткаченко обратил внимание, что заёмщикам нужно внимательно читать договор.

Условие, содержащее запрет, установленный новым законом, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита.

Срок возврата потребительского кредита (займа), который на момент получения не превышает одного года, должен быть перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора.

Новые правила — очередной шаг Центробанка, направленный на борьбу с закредитованностью населения. Например, он уже установил более строгие ограничения на кредитование заёмщиков с высокой долговой нагрузкой. Это было сделано для того, чтобы сбалансировать структуру кредитования и снизить закредитованность.

Кроме того, ЦБ внёс изменения в надбавки к коэффициентам риска в зависимости от размера первоначального взноса по ипотеке. Если первоначальный взнос менее 20%, надбавки будут повышены уже с 1 июля 2023 года. За взнос менее 30% надбавки вырастут с 1 января 2024 года.

Для комментирования авторизуйтесь!

Выгода потребительского кредита и условия его получения — 35медиа

Многие знакомы с термином «потребительский кредит» и пользуются этим финансовым продуктом. Под ним понимается некая сумма, которую человек берет под процент в банковском учреждении.

Важное отличие от других кредитных продуктов — деньги берутся на приобретение какого-либо товара и оплату услуги. Подобный вид обязательств обычно представляет собой довольно выгодный кредит. Ведь он относится к целевым. А на целевые финансовые продукты ставка обычно ниже, чем на нецелевые.

Деньги могут выданы наличными или перечислены безналичным путем. Условием предоставления средств может быть привлечение поручителя, предоставление залога. Разнится и срок рассмотрения заявления. Все больше банков выносят вердикт в максимально сжатые сроки.

Условия

Условия у каждого банка различные. В подборе предложений могут помочь разнообразные агрегаторы. Но лучше потратить больше времени и заглянуть на страницу каждого интересующего банка.

Как на порталах агрегаторов, так и на банковских страницах имеются онлайн-калькуляторы. Эти инструменты разработаны для того, чтобы клиент мог просчитать все значимые суммы. Достаточно задать параметры интересующего продукта:

• • Сумму.
• • Срок.
• • Процентную ставку.
• • Валюту.

Многие банки создают специальные предложения для определенных категорий населения: для пенсионеров, студентов, жителей сельской местности и т. д. Для них такие кредиты особенно выгодны.

Оформление заявки

Практически все банки предоставляют возможность оставить заявку онлайн. Документ, данные которого указываются всегда — общегражданский паспорт. Дополнением к нему могут выступать паспорт для поездок за рубеж, водительское удостоверение.

Также необходима справка о доходах по форме 2НДФЛ. Самозанятые могут приложить выписку о поступлениях из приложения «Мой налог». Некоторые банки рекомендуют прикрепить копию трудовой книжки. Чем больше требуемая сумма, тем больше дополнительных бланков может понадобиться.

Для одобрения кредита важно не только подтверждение доходов, но и положительные данные из БКИ.

Преимущества

Затраченные на сбор документов усилия обязательно окупятся. Ведь потребительский кредит дает возможность купить то, что нужно, пока стоимость товара остается выгодном уровне или действует акция. К тому же некоторые товарные позиции быстро исчезают из продажи. Получив такой кредит, можно не копить на них годами.

1. Реклама
2. Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
3. ОГРН 1027739642281
4. ИНН 7710140679
5. Юридический ад

Что произойдет с кредитным рынком в 2023 году: выгодно ли будет брать кредит? — ГК БАФРА на vc.ru

В 2023 году в силу вступят новые правила выдачи кредитов, они будут более жесткими, а сами займы станут дороже. К сожалению, далеко не все граждане, понимают когда надо брать кредит и на какие цели это делать разумнее, поэтому для части населения, такие изменения могут быть критичными. Мы с вами, как сторонние наблюдатели, выделим тенденции.

{«id»:574663,»gtm»:null}

ЦБ РФ принял решение установить макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам с 1 января 2023. Что это значит, если перевести на человеческий язык? Это значит, что ЦБ РФ ограничит выдачу займов, по которым есть высокий риск, а сами займы станут значительно дороже.

Как следствие, такая политика приведет и к подорожанию потребительских займов, а также к ужесточению требований к получателям таких займов. В то же время эксперты считают, что динамика кредитования улучшится по всем направлениям, кроме разве что, получения кредитов на автомобили.

Есть также мнение, что ко второй половине 2023, если все будет спокойно, на сколько это возможно, в сложившихся обстоятельствах, инфляция может замедлится и тогда есть вероятность снижения ключевой ставки ЦБ РФ, и уже тогда, в свою очередь, банки могут снизить ставки по кредитам.

Нельзя забывать и про влияние СВО на банковскую систему. В том числе, на отношение банков к клиентам и рискам может повлиять проведение частичной мобилизации (если она будет). А особенно, если законом будут установлены новые правила кредитования для участников СВО.

Ну и кстати, еще один момент, который говорит в пользу того, что банки очень настороженно стали относиться к выдаче займов и кредитов — это то, что произошли изменения в процедуре внесудебного банкротства, власти предлагают повысить верхнюю планку с 500 тысяч рублей до 1 миллиона.

Начнем с банального, что если Вы собираетесь взять кредит, то Вы должны быть уверены, что сможете его выплатить, у Вас должна быть подушка безопасности, нужно изучить разные предложения банков и бла-бла-бла.

Если учесть все описанные выше факторы, то кредит можно брать. Цикл снижения ключевой ставки завершился и более выгодных условий в ближайшее время ожидать не стоит. Но надо понимать, что любое политическое решение или заявление, может сильно повлиять на то, как Вы потом этот кредит будете выплачивать, а потому помните о рисках.

Коллеги, сейчас такое время… Впрочем Вы сами знаете какое. Мы недавно открыли свой Телеграмм канал, там мы пишем простым языком о темах, которые будут Вам интересны. Контакт с аудиторией там держать куда легче: https://t.me/yurbuhnalogbankpedia

{«contentId»:574663,»count»:0,»isReposted»:false,»gtm»:null}

{«id»:574663,»gtm»:null}

Банк России установил макропруденциальные лимиты по потребительским кредитам

Банк России установил на I квартал 2023 года для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам (займам). Мера направлена на ограничение роста закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов).

Совет директоров Банка России при принятии решения исходил из следующего.

Необеспеченное потребительское кредитование растет устойчиво высокими темпами (в августе — октябре 2022 года среднемесячный рост задолженности составил 0,9%1) и остается приоритетным сегментом для банков из-за высокой маржинальности.

Доля необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН2 более 80%, составила более 32%3 в III квартале 2022 года (28% в II квартале 2022 года). На высоком уровне остается доля потребительских кредитов на срок более 5 лет (15%4 в июле — сентябре 2022 года).

Доля займов МФО, выданных заемщикам с ПДН более 80%, в II квартале 2022 года составила 41%5 (38% в I квартале 2022 года).

Дальнейший рост закредитованности граждан в условиях структурной перестройки экономики может создавать дополнительные макроэкономические риски. Проблемы граждан с обслуживанием кредитов и займов могут приводить к сокращению спроса в экономике, а потери банков в результате списания «плохих» кредитов — к снижению их возможности по кредитованию экономики.

Для ограничения рисков, связанных с увеличением долговой нагрузки граждан, Банк России установил на I квартал 2023 года следующие значения макропруденциальных лимитов.

ПДН превышает 80%	Срок возврата кредита превышает 5 лет
Банки (за исключением банков с базовой лицензией)	25% от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования в течение I квартала 2023 года	10% от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования в течение I квартала 2023 года
25% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение I квартала 2023 года	10% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение I квартала 2023 года
Микрофинансовые организации	35% от объема предоставленных потребительских займов без лимита кредитования в течение I квартала 2023 года	Неприменимо
35% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение I квартала 2023 года	Неприменимо

Макропруденциальные лимиты будут действовать в отношении потребительских кредитов (займов), которые с 1 января по 31 марта 2023 года будут предоставлены и приобретены, а также в отношении потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, лимит по которым будет установлен (увеличен) в указанный период.

Введение макропруденциальных лимитов сделает более сбалансированной структуру потребительского кредитования и микрофинансирования, но при этом не создаст дополнительных требований к капиталу банков и микрофинансовых организаций6.

Дифференцированные значения макропруденциальных лимитов для банков и МФО обусловлены различиями в риск-профилях заемщиков (клиенты МФО характеризуются относительно большим уровнем риска). Поскольку ограничения вводятся одновременно для банков и МФО, значимого перетока клиентов из банков в МФО не ожидается.

Для банков с базовой лицензией установление макропруденциальных лимитов пока нецелесообразно, так как их вклад в долговую нагрузку населения незначителен.

Совокупный объем задолженности физических лиц по необеспеченным потребительским кредитам перед банками с базовой лицензией составляет 9 млрд рублей (0,1% портфеля необеспеченных потребительских кредитов банковского сектора).

Кроме того, предельный размер капитала банков с базовой лицензией ограничен 1 млрд рублей, поэтому возможность перетока в них клиентов из банков с универсальной лицензией невелика.

Влияние принятых мер на банки будет неоднородным, так как банки отличаются по доле необеспеченных потребительских кредитов, предоставляемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой и на длительные сроки. Ожидается, что в целом по банковскому сектору вводимое ограничение затронет не более 10% от объема предоставляемых необеспеченных потребительских кредитов.

Решение о значении макропруденциальных лимитов на II квартал 2023 года будет принято Банком России в феврале 2023 года с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.

1 В октябре темп роста задолженности временно замедлился до 0,3% (по данным формы отчетности 0409115). 2 ПДН — показатель долговой нагрузки заемщика. Рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем имеющимся у него кредитам и займам к среднемесячному доходу. 3 По данным формы отчетности 0409704.

4 По данным бюро кредитных историй. 5 По данным форм отчетности 0420840 и 0420846. 6 Порядок применения мер за несоблюдение банками и МФО макропруденциальных лимитов определен пунктами 9–11 Указания Банка России от 24.12.

2021 № 6037-У «О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков — физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.