Права

Рефинансирование ипотечного кредита 2023

Рефинансирование ипотечного кредита 2023

Если вы взяли ипотеку, не исключено, что в какой-то момент ваш банк или другая кредитная организация сможет предложить более выгодные условия. В этом случае имеет смысл взять новый кредит для того, чтобы досрочно погасить долг перед банком и выплачивать остаток по более низкой процентной ставке. Этот способ изменения условий кредита называется рефинансированием.

Нет времени читать инструкцию? Наши специалисты проконсультируют вас по любому вопросу, связанному с рефинансированием ипотеки. Это бесплатно!

Рефинансирование ипотеки поможет вам снизить ежемесячный платеж или уменьшить срок выплаты кредита.

На первый взгляд может показаться, что снижение 1–2% не очень значительно. Но в случае с ипотечными кредитами даже небольшое изменение процентной ставки может привести к огромной экономии.

Например, вы взяли кредит на 15 лет под 9% годовых, чтобы приобрести квартиру стоимостью 3 млн рублей. В этом случае ваш ежемесячный платеж составляет 30,5 тыс. рублей.

Через 2 года у вас появилась возможность воспользоваться ипотекой со ставкой 7,4% годовых. Вы можете взять кредит на 13 лет для выплаты остатка, который к этому моменту составит примерно 2,8 млн рублей. Ежемесячный платеж снизится до 28 тыс. рублей, а общая экономия благодаря рефинансированию составит около 400 тыс. рублей.

Рефинансирование ипотечного кредита 2023

Заемщики часто путают два этих понятия. Рефинансирование происходит по инициативе клиента банка в случае, если он нашел более выгодные условия кредитования. Рефинансирование не влияет на кредитную историю.

К реструктуризации банк прибегает по просьбе заемщика, когда он по той или иной причине не может совершать регулярные выплаты по кредиту.

Реструктуризация негативно сказывается на кредитной истории, и в будущем, если заемщик решит взять кредит, ему придется доказывать банку свою платежеспособность.

Эксперты утверждают, что новая процентная ставка по кредиту должна быть по крайней мере на 1,3% ниже старой, чтобы рефинансирование было целесообразно.

Рефинансирование ипотечного кредита 2023

Дело в том, что оформление нового кредита будет связано с целым рядом затрат. Необходимо будет оплатить оценку стоимости жилья (в среднем около 5 тыс. рублей), госпошлину при регистрации новой ипотеки (1 тыс.

 рублей), покупку нового сертификата страхования недвижимости (около 10 тыс. рублей), оплатить повышенные проценты на время перехода на новую ипотеку (от 4 до 8 тыс. рублей), расходы на оформление пакета документов (до 10 тыс. рублей).

В зависимости от стоимости страховки оформление нового кредита будет стоить до 40 тыс. рублей.

Таким образом, затраты на оформление нового кредита окупятся примерно через 6–12 месяцев.

Рефинансирование ипотечного кредита 2023

В случае, если ипотека рассчитана банком на основе аннуитетных платежей (то есть сначала клиент выплачивает проценты банку, а затем — долг), после того, как прошло больше половины срока кредита, рефинансирование уже нецелесообразно.

Обратитесь в банк, в котором у вас оформлена ипотека. Возможно, он сможет предложить более низкую процентную ставку. Это избавит от необходимости повторного сбора значительной части документов.

В случае, если ваш банк по каким-то причинам не готов рефинансировать ипотеку, можно рассмотреть предложения других организаций.

Также рекомендуем обратить внимание на федеральную программу «Семейная ипотека». Она позволяет рефинансировать кредит на льготных условиях (по ставке до 6% годовых).

Рефинансирование ипотечного кредита 2023

Законодательство не запрещает рефинансировать кредит несколько раз. Но как правило банки не позволяют прибегать к данному инструменту ранее чем через полгода после получения кредита.

  • Последовательность действий при получении налогового вычета по рефинансированному кредиту остается такой же, как и в обычной ситуации.
  • Важно проследить, чтобы в новом кредитном договоре на оформление ипотеки была ссылка на реквизиты изначального ипотечного договора.
  • Подробности о способах получения налогового вычета можно узнать в материале «Как сэкономить до 2 млн рублей на ипотеке?»

Расскажем о том, как сэкономить до 2 млн. рублей на ипотеке! 

Рефинансировать можно сразу несколько кредитов. Например, объединить ипотечный кредит с потребительским кредитом на покупку автомобиля. Но стоит учитывать, что в данном случае человек потеряет право на получение налогового вычета.

Рефинансирование ипотечного кредита 2023

Банк может отказать в рефинансировании в тех же случаях, что и при оформлении обычной ипотеки. Рассмотрим наиболее частые причины:

  • Отрицательная кредитная история

Первое, на что обращают внимание банковские работники при оформлении ипотеки – это кредитная история. Наличие просрочек и неоплаченных задолженностей по кредитам (особенности по ипотеке, которую вы планируете рефинансировать) может стать веским основанием для того, чтобы отклонить заявку на перекредитование;

  • Недостаточный уровень доходов

При принятии решения о возможности выдачи нового кредита банки всегда анализируют доходы и расходы потенциального клиента. Во внимание принимается не только уровень заработной платы, но и наличие у заемщика потребительских кредитов и других финансовых обязательств (например, обязанности платить алименты или содержать иждивенцев).  

Если банк посчитает, что заемщик не сможет обслуживать ипотеку, с большой долей вероятности последует отказ. Для того, чтобы избежать необоснованных решений, следует предоставить в банк максимальное количество информации о своих доходах (в частности, для этих целей вполне подойдет справка о доходах, которую можно получить у работодателя);

  • Незаконные перепланировки в квартире

При рефинансировании ипотеки квартира переходит в залог к новому банку и является гарантией того, что кредит будет выплачен. По этой причине кредитная организация заинтересована в том, чтобы недвижимость не имела незаконных перепланировок, которые могут отразиться на стоимости жилья.

Если банк все же отказался рефинансировать ваш кредит, прежде всего стоит попытаться выяснить у представителей банка причины. Вполне возможно, что вы сможете устранить причины и обратиться в другой банк через некоторое время.

Банк не одобрил рефинансирование? Получите консультацию у наших специалистов — мы расскажем, что можно сделать.

Рефинансирование ипотеки: что нужно знать, чтобы сэкономить свои деньги

Благодаря ипотеке российские семьи могут позволит себе собственное жильё. Но если через некоторое время ежемесячные выплаты становятся непосильным бременем, имеет смысл пройти процедуру рефинансирования.

Рефинансирование ипотечного кредита 2023

Бывает так, что платежи по ипотеке отнимают большую часть дохода. Например, Иван получает зарплату в размере 70 000 рублей. 30 000 из них каждый месяц он тратит на погашение задолженности.

Зачастую ему не хватает денег на повседневные нужды и порой даже приходится оформлять займы до зарплаты. Заключив сделку с новым банком, он сможет сократить величину ежемесячного платежа.

Да, выплачивать кредит придётся дольше, зато не надо будет каждый месяц думать о том, как дожить до получки.

Рефинансирование ипотечного кредита 2023

Выгодно ли рефинансировать ипотеку?

%offer_id=2002064%

Анализ ситуации на финансовом рынке показывает, что рефинансирование ипотеки будет выгодным не во всех случаях. Обращаться в банк стоит тогда, когда:

  • разница в ставках составляет не менее 1-2% годовых;
  • клиент выплачивает два ипотечных кредита;
  • с момента подписания договора прошло не менее половины срока;
  • у заявителя есть валютная ипотечная ссуда, оформленная до 2015 года;
  • заёмщик ощущает, что долговая нагрузка становится для него непосильной;
  • пользователя не устраивают условия сотрудничества с кредитной организацией (например, в банке недостаточно банкоматов или неудобно расположены офисы);
  • клиент желает сменить валюту по ипотечной ссуде.

Важная информация: при переоформлении кредита заемщика ожидают дополнительные расходы по оценке недвижимости, получению справок и оплате госпошлины, а также страхованию. Этот момент стоит учитывать сразу при ориентировочных подсчетах.

%offer_id=2002058%

Рефинансирование будет успешным, если:

  • грамотно выбран новый банк и программа кредитования (мы поможем подобрать выгодные условия рефинансирования);
  • правильно собран и заполнен пакет документов (малейшая неточность может вызвать отказ со стороны банка);
  • согласие на сделку дают все три стороны —  первичный банк-кредитор, клиент и банк, в котором планируется провести рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование ипотечного кредита 2023

Когда можно обращаться за рефинансированием ипотечного кредита?

Решение переоформить кредит на покупку жилья должно быть оправданным. Особенно учитывая тот факт, что с марта 2020 года ставки по этой банковской программе повысились на фоне экономического кризиса и объявленной пандемии, для клиента будет выгодна не каждая сделка.

%colored_text_box=2%

Что касается банков, то они не стремятся выдавать кредиты на рефинансирование ссуд, оформленных недавно. Каждый кредитор желает убедиться в том, что клиент платежеспособен и надежен. Если действующей задолженности менее полугода, то переоформить договор будет затруднительно.

Какую ипотеку можно рефинансировать?

Подвергаться рефинансированию могут не все ипотечные кредиты. К таким кредитам предъявляется ряд требований:

  1. У клиента должна отсутствовать текущая просроченная задолженность, а ежемесячный платеж по кредиту должен своевременно оплачиваться в течение, как минимум последних 12 ти месяцев. Банки очень строго следят за этим, и наличие даже мелких просрочек может повлиять на решение.
  2. В каждом финансовом учреждении свои условия по этой программе. Некоторые банки выставляют ограничения по сумме перекредитования. А другие компании определяют срок, ранее которого переоформлять договор нельзя.
  3. Нельзя рефинансировать кредит, по которому осталось платить менее трёх месяцев: новому банку это невыгодно.
  4. Банк откажет в переоформлении договора на новых условиях тем клиентам, которые уже прошли процедуру реструктуризации задолженности.

Рефинансирование ипотечного кредита 2023

Можно ли рефинансировать ипотеку в другом банке?

Да, можно. Банки неохотно реструктуризуют собственные ипотечные кредиты, поскольку в результате таких сделок они теряют процентный доход из-за понижения ставки. Поэтому оформление в другом банке может оказаться проще.

На текущий момент популярны следующие условия по оформлению сделок рефинансирования:

  • процентная ставка должна быть неизменной в течение всего срока кредитования;
  • выдача денег осуществляется только в отечественной валюте;
  • срок пользования заёмными средствами составляет от 1 года до 30 лет;
  • погашение производится равными частями;
  • комиссии рассмотрение заявки и выдачу наличности отсутствуют;
  • в обязательном порядке присутствует залог;
  • кредит можно погашать досрочно, а вот за просрочку взимаются штрафы;
  • при отказе от оформления страховки процентная ставка повышается.

Банки оформляют кредит физическим лицам только в том случае, если они:

  • платежеспособны;
  • имеют хорошую кредитную историю;
  • не моложе 21 года и на момент окончания срока действия заключаемого договора их возраст не превысит 65-70 лет;
  • имеют общий стаж работы не менее 1 года и не менее трёх месяцев на последнем месте.

Как выгодно рефинансировать ипотеку: пошаговая инструкция

Чтобы заключить новую сделку, владелец недвижимости должен выполнить пошагово ряд действий.

  1. Уточнить, можно ли снизить ставку в том же банке, где и была оформлена ипотека. 
  2. Найти учреждение с подходящей программой, уточнить условия предоставления кредита и произвести подсчёты. Для этого можно воспользоваться специальным калькулятором. С подходящими предложениями вы можете ознакомиться здесь.
  3. Нужно заранее выяснить, какие дополнительные расходы ожидают. Рефинансирование должно быть выгодным только в этом случае стоит прибегать к данной процедуре.
  4. Затем нужно узнать, какие документы понадобятся, собрать их и представить в отдел кредитования выбранного банка.
  5. Заполнить анкетные данные, подать заявку. Многие банки предоставляют своим клиентам возможность загружать документы дистанционно. 
  6. Дождаться результатов рассмотрения обращения (обычно на рассмотрение каждой заявки уходит не более двух-трёх дней, но бывают и редкие исключения). Если банк дает ответ в дистанционном режиме, это ещё не гарантирует клиенту выдачи кредита. Быстрый отказ может говорить о том, что заявитель неправильно заполнил анкету.
  7. Обратиться к текущему кредитору с заявлением о досрочном погашении ипотеки.
  8. Взять справку об остатке задолженности и личные реквизиты для перевода средств.
  9. Подготовить пакет документов, которые касаются объекта недвижимости. В случае необходимости провести оценку недвижимости. Эта процедура обычно занимает от трёх до пяти.
  10. Подписать договор в новом банке.
  11. Дождаться перевода средств от первого кредитора и погасить старый долг. Деньги перечисляются в безналичном порядке.
  12. Взять справку о полном погашении долга для предъявления её в банк и закладную с отметкой о том, что обязательства исполнены, и клиент ничего не должен финансовой компании.
  13. Произвести смену держателей залогового имущества. Для этого нужно обратиться в центр госуслуг «Мои документы» и снять обременение с залога по первому договору.
  14. Представить новому кредитору свидетельство о праве собственности, не обременённое залогом, а также недавно полученную выписку из ЕГРН. Это послужит основой для составления новой закладной.
  15. Зарегистрировать обеспечение по новой сделке. При проведении повторной регистрации в реестр вносятся данные второго финансового учреждения.
  16. Оформить страховку на объект залога.
  17. Получить новый график платежей.
  18. Забрать оставшиеся деньги, если это предусматривается кредитным договором. Однако в некоторых случаях это нецелесообразно, поскольку дополнительные деньги являются дополнительной долговой нагрузкой.
Читайте также:  Возмещение ущерба причиненного работником в результате дорожно транспортного происшествия статьи 2023

Рефинансирование ипотечного кредита 2023

Необходимые документы

Чтобы рефинансировать ипотеку, вам, скорее всего, потребуются те же документы, что и для оформления кредита. Это сведения о заёмщике, его доходах и залоговом имуществе.

Подтвердить доход можно различными способами:

  • справкой из бухгалтерии в форме 2-НДФЛ (зарплатным клиентам банка она не нужна)
  • выписками с банковских счетов, куда зачисляется заработная плата, поступает пенсия или различные пособия
  • справкой по форме банка

Дополнительно банк запросит документы по ранее оформленному ипотечному кредиту:

  • справку об остатке задолженности
  • копию кредитного договора
  • сведения о рефинансируемой ипотеке (дату заключения соглашения, размер ежемесячного платежа, процентную ставку и пр.).

В заявлении, на основании которого производится переоформление кредитного договора, в обязательном порядке прописываются следующие пункты:

  • сведения о руководителе и наименование финансового учреждения
  • ФИО, реквизиты документа, позволяющего провести идентификацию заявителя (паспорта)
  • размер ссуды
  • цель проведения процедуры
  • срок, на который заключается соглашение
  • размер процентной ставки (цифрами и прописью)
  • имущество, предоставляемое в залог

При рефинансировании ипотеки собственник жилья несет расходы. В числе таких издержек оплата справок, выписок и госпошлины, а также услуг по страховке и оценке недвижимости.

Возможно, что заявителю придется отдать деньги за открытие счетов.

Существует также комиссия за перевод наличности с текущего счета клиента в банке, с которым заключается новый договор, на его счет в первом кредитном учреждении.

Стоимость дополнительных трат может составлять от 15 до 50 тысяч рублей в зависимости от выбранного банка и конкретных условий рефинансирования. Следует иметь в виду, что совокупные издержки могут увеличиться, если к заключению сделки будут привлечены юристы.

Какие трудности могут возникнуть при рефинансировании?

При оформлении нового кредитного договора заёмщик может столкнуться с такими трудностями, как:

  • незапланированные расходы на оценку недвижимости и страховку
  • отказ текущего залогодателя (банка) от передачи жилья
  • повторное прохождение всех этапов кредитования
  • лимит, одобренный финансовым учреждением

%colored_text_box=1%

Если банк разрешает выдать заявителю меньшую сумму, чем та, на которую он рассчитывал, можно привлечь созаёмщиков или обратиться в другие кредитные организации.

Банк может отказать заявителю по разным причинам. Кредиторов очень часто не устраивает платежеспособность клиентов. В числе факторов, которые могут спровоцировать отказ:

  • непостоянный доход
  • сомнительный работодатель
  • наличие инвалидности или опасных заболеваний
  • плохая кредитная история

Банки также не любят заёмщиков, которые имеют склонность к досрочному погашению кредитов. Это влияет на доходность, поскольку компания теряет часть процентов от кредитов.

На решение банка может повлиять и качество залога. Кредитор может отказать клиенту в рефинансировании, если рыночная стоимость на имущество сильно снизилась. Еще одним негативным фактором является незаконная перепланировка жилья.

В каких банках можно рефинансировать ипотеку?

  • Сегодня данные предложения действуют практические во всех крупных банках.
  • Мы рекомендуем следующее:
  • Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие»
  • ставка от 5,3% (для семей с детьми) и от 9,29% для прочих клиентов
  • сумма от 500 тысяч до 50 миллионов рублей (до 12 миллионов рублей для семей с детьми)
  • срок кредитования от 3 до 30 лет
  • размер кредита от 20% до 80% (от 20% до 85% для семей с детьми)

Обратите внимание: условия по данному продукту действительны на 23.06.2023.

Рефинансирование ипотечного кредита 2023

Ответы на популярные вопросы

Какие «подводные камни» ожидают заёмщиков, желающих рефинансировать ипотеку?

Существенный момент, который может осложнить процедуру оформление, заключается в необходимости согласия первичного банка.

Это связано с тем, что финансовые учреждения неохотно расстаются с платежеспособными и добросовестными клиентами.

Также необходимо учесть, что более низкая ставка, как и снижение ежемесячного платежа, на деле может означать переплату по кредиту. Поэтому освободившиеся деньги лучше направлять на досрочное погашение задолженности.

  1. Можно ли рефинансировать военную ипотеку?
  2. Можно, хотя соответствующая услуга предоставляется не всеми банками.
  3. Можно ли рефинансировать ипотеку с материнским капиталом?

Да, если жильё приобреталось с участием средств материнского капитала, ипотеку можно рефинансировать, однако переоформлят договор будет сложнее. Во многих банках неохотно берутся за такие сделки, так как в приобретаемой собственности придётся выделить долю несовершеннолетнему ребёнку или нескольким.

Либо придётся получать в органах опеки разрешение на рефинансирование кредита. Для этого чиновники должны убедиться, что ребёнку достанется либо аналогичная недвижимость, либо равноценная денежная компенсация. Если вы ещё не потратили материнский капитал, вы можете за счёт него погасить новый кредит.

Можно ли рефинансировать социальную ипотеку?

Да. у заёмщиков есть возможность рефинансировать ипотеку, оформленную на условиях государственной поддержки.

Сколько всего раз и как часто можно рефинансировать ипотеку?

В теории это можно делать неограниченное количество раз. Но на практике банки неохотно идут на такие меры: если заёмщик ранее уже рефинансировал ипотеку, это может означать, что ему трудно её выплачивать, а значит, банк рискует, предлагая заёмные средства такому клиенту.

Потребуется ли оценка недвижимости при рефинансировании?

Да, ведь таким образом новый банк может убедиться, что стоимость залогового имущества коррелирует с запрашиваемой заёмщиком суммой.  В ряде случаев новый банк готов принять результаты недавней оценки недвижимости, если оценщик внушает ему доверие.

Можно ли получть налоговый вычет, если ипотека была рефинансирована?

Да. Для этого при заключении кредита необходимо указать его цель (рефинансирование ипотеки), а затем предоставить документы (в том числе ксерокопии предыдущего и нового ипотечных договоров) в отделение ФНС по месту регистрации заёмщика.

Можно ли сделать рефинансирование сельской ипотеки в 2023 году – условия Россельхозбанка, Сбербанка, ВТБ. Дом.РФ и других банков

Сегодня поговорим о том, можно ли сделать рефинансирование сельской ипотеки в 2023 году. Посмотрим на условия рефинансирования в Россельхозбанке, Сбербанке, ВТБ и банке Дом.РФ, а также расскажем по шагам, как его сделать правильно.

Рефинансирование ипотечного кредита 2023

Можно ли сделать рефинансирование под сельскую ипотеку в 2023 году

Согласно постановлению Правительства РФ № 1437 от 18.08.2022 года, действующий ипотечный кредит нельзя рефинансировать под сельскую ипотеку. При этом нужно соблюсти определенные условия и требования к кредиту, которые прописаны в законе и установлены дополнительно банком.

Условия

Согласно закону, действующий ипотечный кредит нельзя рефинансировать по сельской ипотеке.

Сельская ипотека в 2023 году выдается на следующие цели кредитования:

  1. Готовое жилое помещение, в том числе дом с земельным участком по договору купли-продажи (ДКП) с физическим или юридическим лицом.
  2. Строящейся жилой объект недвижимости, в том числе дом с земельным участком по договору долевого участия (ДДУ) у физического или юридического лица.
  3. Строительство жилого дома на собственном земельном участке, в том числе завершение строительства, ранее начатого жилого дома, по договору подряда с подрядной организацией (юрлицо или ИП).
  4. Приобретение участка земли на территории сельских населенных пунктов (агломераций) и строительством на нем индивидуального жилого дома по договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
  5. Строительство индивидуального жилого дома своими силами (хозспособом) без привлечения подрядной организации при покупке домокомплекта у отечественного производителя.
  6. Приобретение готовой или строящейся квартиры в многоэтажном доме не выше 5 этажей, расположенном в опорном населенном пункте России.

При этом объект недвижимости должен соответствовать обязательным требованиям программы, а именно:

  1. Жилой дом или жилое помещение должно быть пригодно для круглогодичного проживания.
  2. Подключены автономные или централизованные инженерные системы электроснабжение, водоснабжения и водоотведения, отопления и газоснабжения (необязательно).
  3. Размер жилой площади помещения на каждого члена семьи составляет не менее норматива, установленного местным органом власти.

Также существуют дополнительные условия и требования к дому и участнику программы. Посмотреть их можно здесь.

Дополнительно сами банки ставят условия и требования к заемщику, а также рефинансируемому кредиту, а именно:

  1. Срок действия – обычно рефинансирование можно сделать спустя 6 месяцев после выдачи.
  2. Мелкие просрочки до десяти дней не носят регулярный характер, и их количество не превышает трех за последние шесть месяцев.
  3. Нет текущей просрочки.
  4. Не было реструктуризации.

Рефинансировать по сельской ипотеке банк может не только свои, ранее выданные кредиты, но и ипотечные кредиты сторонних банков. Посмотреть условия рефинансирования по сельской ипотеке аккредитованных в 2023 году банков можно ниже.

Условия банков

Хотя по сельской ипотеке в 2023 году могут работать более десяти банков, фактически их количество минимальное. О том, какие из них выдают сегодня льготную  ипотеку под 3% можно узнать здесь. При этом из тех банков, что сейчас работают по программе, не все делают рефинансирование. Это также создает определенные проблемы для заемщика.

Условия по сельской ипотеке в банках на сегодня:

Банк Ставка, от Принимает заявки Условия Подать заявку
Дом.РФ 2.3 Нет Подробнее
Сбербанк 2.7 Нет Подробнее
ВТБ 2.7 Нет Подробнее
Дальневосточный банк 2.7 Нет Подробнее
Банк Центр-Инвест 2.75 Да Подробнее
Россельхозбанк 3 Да Подробнее
Ак Барс 3 Нет Подробнее
РНКБ 3 Да Подробнее
Энергобанк 3 Нет Подробнее
Примсоцбанк 2.8 Да Подробнее
Альфабанк 3 Не работает Не работает Не работает
Банк «Россия» 3 Не работает Не работает Не работает
Банк «Санкт-Петербург» 3 Не работает Не работает Не работает
КБ «Кубань Кредит» 3 Да Подробнее
ФК «Открытие» 3 Не работает Не работает Не работает
Левобережный 3 Да Подробнее

Давайте коротко рассмотрим условия сельской ипотеки в популярных банках и посмотрим, можно ли сделать там рефинансирование по этой льготной программе сейчас.

Россельхозбанк

Условия Россельхозбанка по сельской ипотеке в 2023 г.:

Что можно приобрести:
  • Жилой дом с земельным участком не старше 5 лет при покупке у физического лица и 3 лет от юридического
  • Строительство жилого дома на собственном участке, арендованном или его покупка.
  • Покупка квартиры на первичном рынке в домах не более 5 этажей, расположенных в опорных пунктах России.
  • Строительство жилого дома своими силами с использованием отечественного домокомплекта.
Минимальная сумма
Максимальная
  • 6 000 000.
  • 10 000 000 – Ленинградская область, Ямало-Ненецкий АО и все субъекты Дальневосточного федерального округа.
  • 12 000 000 – если приобретают один объект супруги.
Процентная ставка
Первоначальный взнос 10%
Материнский капитал в первый взнос Нет
Страховка При отказе 3%
Читайте также:  Алименты на содержание жены до 3 лет, алименты на мать ребенка до трех лет 2023

В настоящее время Россельхозбанк принимает заявки и выдает сельскую ипотеку, но сделать рефинансирование нельзя.

Сбербанк

Условия Сбербанка по сельской ипотеке в 2023 г.:

Что можно приобрести:
  • Жилой дом, или дом блокированной застройки (таунхаус), в том числе с земельным участком на первичном или вторичном рынке не старше 5 лет при покупке от физлица и 3 лет, если приобретать у юрлица;
  • Строительство жилого дома по договору подряда с ИП или юрлицом на собственном или приобретаемом участке земли в срок до двух лет.
Минимальная сумма 300 000
Максимальная
  • 6 000 000.
  • 6 000 000 – Ленинградская область, Ямало-Ненецкий АО и все субъекты Дальневосточного федерального округа.
Ставка
  • 3% – базовая.
  • 2.7% – с электронной регистрацией
Первоначальный взнос 15%. 50% – по двум документам.
Максимальный срок Материнский капитал в первый взнос 25 лет Нет
Страховка Необязательно

В настоящее время Сбербанк не принимает заявки и не выдает сельскую ипотеку. Рефинансирование сделать также невозможно.

ВТБ

Условия банка ВТБ по сельской ипотеке в 2023 г.:

Что можно приобрести: ·         Покупка готового дома с землей по ДКП. ·         Жилье в новостройке по 214 ФЗ в опорных пунктах РФ.
Минимальная сумма 100 000
Максимальная ·         6 000 000. ·         6 000 000 – Ленинградская область, Ямало-Ненецкий АО и все субъекты Дальневосточного федерального округа.
Ставка 2.7%
Первоначальный взнос 10%
Материнский капитал в первый взнос Да
Страховка Да

ВТБ в 2023 году заявки на сельскую ипотеку не принимает и рефинансирование не осуществляет.

Дом.РФ

Условия сельской ипотеки в банке Дом.РФ в 2023 г.:

Что можно приобрести:
  • Жилой дом с земельным участком не старше 5 лет при покупке у физического лица и 3 лет от юридического
  • Строительство жилого дома на собственном участке, арендованном или его покупка.
  • Покупка квартиры на первичном рынке в домах не более 5 этажей, расположенных в опорных пунктах России.
  • Строительство жилого дома своими силами с использованием отечественного домокомплекта.
Минимальная сумма 500 000
Максимальная ·         6 000 000. ·         6 000 000 – Ленинградская область, Ямало-Ненецкий АО и все субъекты Дальневосточного федерального округа.
Ставка ·         2.5% – базовая; ·         2.3% – для зарплатников.
Первоначальный взнос 10%
Материнский капитал в первый взнос Да
Страховка Необязательно

Дом.РФ сельскую ипотеку не выдает и рефинансирование не осуществляет.

Калькулятор

Сделать расчет платежа по ипотеке с учетом рефинансирования можно на нашем калькуляторе. Для этого укажите остаток основного долга по действующей ипотеке, выберете количество оставшихся платежей, проставьте ставку 3%. Калькулятор сделать расчет платежа, покажет переплату, минимальный доход для подачи заявки и вы сможете распечатать новый график платежей.

Как подать заявку на рефинансирование

Рефинансирование сельской ипотеки происходит следующим образом:

  1. Подготавливаются документы для заявки. Полный список тут. Дополнительно банк может запросить справку об остатке задолженности по действующей ипотеке и об отсутствии просрочек по ней, кредитный договор и график платежей. В кредитных документах должны быть обязательно реквизиты для перечисления средств.
  2. Подать заявку в банк самостоятельно или через брокера. Во втором случае шансы выше за счет большего опыта.
  3. Предоставить в банк на проверку документы по объекту недвижимости и действующему кредиту. Параллельно кредитная организация отправляет пакет документов в Минсельхоз на согласование.
  4. Получить новый кредит на погашение старого. Подписать все необходимые документы и перечислить деньги.
  5. Закрыть действующую ипотеку. Для этого нужно обязательно обратиться в банк и написать заявление на досрочное гашение.
  6. Снять обременение с жилья через Росреестр и зарегистрировать договор залога в пользу нового кредитора.
  7. Подтвердить регистрацию залога в пользу нового кредитора. Для этого нужно предоставить выписку из ЕГРН в банк.

В итоге, можно ли сделать рефинансирование сельской ипотеки в 2023 году? Ответ будет – нет. нужно рассматривать альтернативные программы рефинансирования, в том числе по семейной ипотеке.

По поводу рефинансирования действующей ипотеки на льготных условиях сообщите нам любым удобным способом. Работаем по всей России. Обязательно поможем с одобрением. У нас действуют дополнительные скидки к ставке от банков.

Если у вас остались вопросы, про рефинансирование сельской ипотеки в 2023 году, то напишите нам в х. Ситуация постоянно меняется, возможно, какие-то из банков изменять свои условия. Оперативно следить за изменениями рекомендуем в нашем телеграмм канале. Там все актуальные новости из мира ипотеки. Ссылка в конце поста.

Рефинансирование ипотеки в 2023 году: программы и условия банков

Приветствуем читателей нашего проекта! Сегодня поговорим на тему, что такое рефинансирование ипотеки, как правильно перекредитовать ипотеку и стоит ли перевести ипотеку в другой банк, отзывы читателей. Если у вас есть ипотека и вас не устраивает ставка, срок, дополнительные комиссии или просто сам банк, и вы захотели перевести ипотеку из одного банка в другой, то этот пост для вас.

Что это такое

Рефинансирование ипотечного кредита 2023

Итак, что такое рефинансирование ипотечного кредита – это перекредитация ипотеки (выдача новой ипотеки для гашения старой) с целью получения лучших условий по обслуживанию ипотечного кредита.

Под лучшими условиями принято понимать:

  • Уменьшение ставки по ипотеке;
  • Увеличения срока кредитования (для снижения ежемесячного платежа);
  • Уменьшение срока кредита (для снижения общей переплаты);
  • Отмена дополнительных комиссий, страховок и сборов (экономия на обслуживании ипотеки);
  • Замена валюты ипотечного кредита (защита от обвала рубля);
  • Перевод ипотеки в другой банк (удобство обслуживания).

При этом перекредитование ипотеки возможно как в своем банке, так и в другом банке, где, условия выгоднее.

Давайте теперь разберемся, когда выгодно ипотечное рефинансирование, а когда нет.

Выгодно или нет

Итак, что такое выгодное рефинансирование ипотеки? Прежде чем провести перекредитование ипотеки, следует сделать предварительный расчет с учетом всех параметров. Чтобы не быть абстрактными разберем конкретный пример. Это рефинансирование ипотеки наших читателей – семьи из Новосибирска.

https://www.youtube.com/watch?v=EYKNGEXGwcs\u0026pp=ygVJ0KDQtdGE0LjQvdCw0L3RgdC40YDQvtCy0LDQvdC40LUg0LjQv9C-0YLQtdGH0L3QvtCz0L4g0LrRgNC10LTQuNGC0LAgMjAyMw%3D%3D

Ипотека – перекредитование в другом банке:

Исходные данные Ипотека с остатком основного долга 2 196 700 под 11% годовых. Количество месяцев до завершения ипотеки 196. Отсутствует страхование жизни по ипотеке. Залоговое страхование квартиры не предусматривает штрафы за несвоевременное предоставление страховки. Ипотека оформлена в Сбербанке. Семья из 3 человек. Работает только муж. Супруга ожидает рождения второго ребенка.

Лучшие условия по рефинансированию ипотеки в другом банке на данный момент в Райффайзенбанке -10,9% годовых (далее мы более подробно разберем рефинансирование ипотеки других банков и лучшие предложения 2017 года). Теперь рассчитаем выгодно ли будет перейти нашей семье из Сбербанка в Райффайзенбанк.

  1. Начнем с процентной ставки. Если брать ипотеку в Райффайзенбанке на те же 196 месяца под 10,9% годовых, то переплата составит за весь срок 2 514 850. Если оставить ипотеку в Сбербанке, то переплата составит 2 541 677. Выгода от рефинансирования 26 827 рублей.
  2. Теперь считаем дальше дополнительные расходы по ипотеке, а именно страхование жизни. Возьмем среднюю ставку в 0,5% от остатка основного долга. За весь срок придется застраховаться 17 раз. Примерная плата за этот срок будет порядка 119 701. По ипотеке Сбербанка у нашей семьи обязательного страхования жизни нет. Выгода от рефинансирования с учетом предыдущего пункта уже отрицательная – минус 92 874.
  3. Отец семейства получает зарплату, как и достаточно большое количество Россиян, на карту Сбербанка, а это значит, что нужно будет либо платить комиссию за перевод от 1% от суммы, либо искать банкомат Райффайзенбанка.
  4. Потребуется перевод залога из Сбербанка в другой банк и новая регистрация сделки, а это значит большое количество потраченного времени, нервов и расходы на регистрацию.
  5. На период пока вы не перевели залог в новый банк будет действовать повышенная на 1% процентная ставка, а это еще пару тысяч лишней переплаты.

Из этого следует, что для наших читателей из Новосибирска рефинансирование кредита на квартиру будет невыгодно по ряду причин:

  1. Выгода от снижения процентов по ипотеке минимальна.
  2. Появления обязательства страховать свою жизнь по ипотеке забирает из семьи дополнительно более 100 тыс. рублей.
  3. Переуступка ипотеки сопряжена с большим количеством бюрократических проволочек и дополнительных трат из бюджета. Вместо того чтобы работать и приносить в семью доход, папа будет вынужден отпрашиваться с работы и тратить свое время и нервы на взаимодействие с банками.

Рефинансирование ипотеки. Пошаговая инструкция

Итак, с банком вы определились — теперь нужно получить одобрение квартиры.

От объекта тоже могут зависеть условия, например, банки иногда считают, что реальная цена квартиры меньше заявленной, и тогда ставку по ипотеке могут изменить.

На этом этапе банки действуют по-разному: кто-то отправляет клиента в отделение или к менеджеру, кто-то сразу выдаёт запрос на документы. В любом случае на этом этапе вам понадобятся документы по первому кредиту и по квартире.

 Обычно требуется одинаковый пакет, но некоторые банки могут просить больше документов или, наоборот, не требовать некоторые из перечисленных:

  • копия паспорта;
  • копия СНИЛС;
  • документы на квартиру: выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), договор купли-продажи;
  • документы по первому кредиту: кредитный договор, график платежей, справку об остатке ссудной задолженности и справку об отсутствии текущей задолженности;
  • документы, подтверждающие текущий доход: справку о доходах и трудовой договор или другие документы;
  • технические документы на квартиру; их можно получить в Бюро технической инвентаризации (в Петербурге — в Проектно-инвентаризационном бюро);
  • выписку из домовой книги;
  • выписку с финансово-лицевого счёта квартиры (можно заказать в МФЦ или на сайте Госуслуг);
  • справку о реквизитах в первом банке;
  • документы, подтверждающие оплату квартиры (выписка со счёта, расписка);
  • анкета для страхования;
  • отчёт об оценке квартиры.

Если ваша квартира уже застрахована, а страховая компания входит в список одобренных новым банком, то скорее всего подписывать договор страхования заново не потребуется. Можно изменить выгодоприобретателя (банк) в уже заключённом.

Не все банки пойдут на такой вариант, но обязательно уточните, возможно ли это в вашей ситуации.

Кстати, страхование квартиры — вполне себе рабочий инструмент, который поможет в сложной ситуации, и о нём стоит подумать даже если вы не рефинансируете ипотечный кредит.

Нужно провести новую оценку квартиры, выбрав оценщика из списка, одобренного банком.

За что предстоит заплатить при рефинансировании ипотеки:

  • страховку. Страховая премия зависит от суммы и срока, на которую страхуется квартира. Страховка оформляется одновременно с подписанием кредитного договора, но узнать сумму можно уже на этом этапе;
  • отчёт об оценке квартиры — 2000–7000 рублей;
  • получение выписки из ЕГРН — 750 рублей, а если банк устроит электронная выписка — 300 рублей;
  • заказ технических документов (технический паспорт или поэтажный план с экспликацией). Их стоимость зависит от площади квартиры и от того, нужно ли проводить новое обследование. Обычно банки просят технические документы не старше года, поэтому обследование приходится проводить. Например, поэтажный план для московской квартиры в 35 кв. м обойдётся в 5760 рублей, экспликация — в 237,96 рубля за 1 страницу (обычно их не больше 1–2), а технический паспорт — в 2400 рублей. Итого: порядка 8400 рублей.​​​​​​
Читайте также:  Регистрация двух домов на одном участке 2023

Когда все документы готовы, банк берёт несколько рабочих дней на принятие решения,  обычно от 1 до 10. От предварительного одобрения кредита до подписания договора может пройти несколько месяцев, большую часть времени занимает подготовка документов.

Рефинансирование одобрили. Что дальше?

Вот как будут развиваться события. Вы подписываете с новым банком два договора: на выдачу кредита и на залог квартиры; берёте у него деньги и гасите свой долг в старом банке. После этого получаете документы о том, что старый кредит закрыт, снимаете старый залог и регистрируете новый, в пользу нового банка (это можно сделать одновременно). Разберёмся с каждым этапом подробнее.

Подписание договора в новом банке и досрочное погашение ипотеки в старом  

После того, как банк принял и одобрил все документы, он готовит новый кредитный договор и договор об ипотеке, затем приглашает подписать их. Обычно это занимает пару дней. Иногда банки предлагают заключить договоры в разные дни: сначала кредитный договор, а договор об ипотеке — после погашения кредита в старом банке и снятия обременения с квартиры.

Подайте в старый банк заявление о досрочном погашении кредита и получите реквизиты для перевода денег. Новый банк перечислит вам деньги, а вы погасите кредит в старом кредитном учреждении.

Снятие залога с квартиры

Кредитных обязательств перед первым банком у вас больше нет, вы ему ничего не должны. Поэтому нужно снять залог с квартиры, которая была гарантом выполнения ваших обязательств.

Как и кто может снять обременение с квартиры (то есть залог), зависит от того, была ли у вас закладная.

Как снять залог с квартиры, если есть закладная

Закладная — это ценная бумага, которая удостоверяет права банка на квартиру. Найдите расписку, которую вам выдали при регистрации первой ипотеки, и посмотрите, есть ли закладная среди поданных в МФЦ документов.

Если при регистрации ипотеки была закладная, то погасить залог можно одним из трёх способов:

  • по совместному заявлению с банком: банк выделит представителя с документами, вы запишитесь на прием в МФЦ и подадите заявление вместе;
  • по заявлению представителя банка: банк всё сделает без вашего участия;
  • по вашему заявлению: банк выдаст закладную с отметкой о том, что все обязательства по кредитному договору исполнены.

Снятие ипотеки может затянуться: банку нужно назначить представителя, выдать закладную, согласовать с представителем удобное время для похода в МФЦ — всё это может занять недели, а то и месяцы. Но если повезет, банк всё сделает за несколько дней.

Как снять залог с квартиры без закладной  

В такой ситуации погасить ипотеку можно либо по совместному заявлению сторон, либо по заявлению банка. Самостоятельно всё сделать нельзя.

Снятие залога с квартиры через МФЦ

 Документы подаются через многофункциональные центры, заявление заполнят их сотрудники.

Госпошлины за снятие ипотеки нет, а само погашение залога занимает 5 рабочих дней: 3 дня на саму регистрацию и по 1 дню на доставку документов из МФЦ в Росреестр и обратно.

Если ваш банк снимает залог самостоятельно, то вам потребуется только подать в МФЦ документы на новый залог в пользу второго банка.

Узнать, что ипотека погашена и пора подавать на регистрацию документы для нового залога, можно по телефону Росреестра. Для этого понадобится номер заявления, который есть в расписке, обычно он указан в верхнем правом углу. Можно сделать это и через онлайн-сервис Росреестра: графа «Обременения» должна стать пустой.

Совет

Попробуйте сэкономить время и одновременно подать в МФЦ сразу два заявления: одно на погашение старой ипотеки, а второе — на регистрацию новой.

Это можно сделать, например, если первая ипотека была с закладной: запишитесь с представителем нового банка на регистрацию ипотеки и подайте оба заявления сразу.

Если все документы будут в порядке и обойдётся без приостановок, то обе регистрации пройдут почти одновременно.

Регистрация нового залога на квартиру

Регистрировать новый залог одновременно со снятием старого имеет смысл ещё по одной причине — это сэкономит деньги. С момента выдачи кредита и до регистрации залога банк начисляет на ипотечные выплаты повышенный процент. Обычно это +1–2% к текущей ставке. Чем быстрее будет оформлен новый залог, тем меньше придётся заплатить за переходный период.

Снятие залога и регистрация нового может занять от нескольких дней до нескольких месяцев. Всё зависит от того, насколько расторопными окажутся оба банка и всё ли в порядке будет с документами.

На практике случается, что банк допускает ошибки в документах, и регистрация нового залога затягивается.

В таких случаях банк может пересчитать проценты за срок задержки, которая произошла по его вине.

Как правило, с новым банком заключаются два договора — кредитный и об ипотеке. В кредитном договоре описываются все условия выдачи кредита, а в договоре об ипотеке — всё, что касается залога квартиры: обязанности, срок регистрации залога, порядок обращения взыскания и другие нюансы.

Чтобы зарегистрировать ипотеку по договору, на регистрацию в МФЦ должны прийти обе стороны — заёмщик и банк — и заплатить госпошлину 1000 рублей.   

Пакет документов для оформления залога на квартиру:

  • заявление о регистрации, его сделают на месте, в МФЦ;
  • кредитный договор;
  • закладная (если её оформили);
  • договор об ипотеке;
  • документы об оплате госпошлины;
  • отчёт об оценке квартиры;
  • другие документы от банка.

Рефинансирование ипотеки других банков в России — где выгоднее ставки рефинансирования ипотеки в 2023 году

Отзывы об ипотеке на рефинансирование

Оставить отзыв

​Льготная ипотека

Честно, думал с ипотекой пока повременю. Во-первых, не было большой суммы для первого взноса, мог только 15% заплатить, а все знакомые кто брал, говорили что чуть ли не 30-40% у них банки просили первого взноса. Во-вторых, казалось что это волокита бесконечная.

Отправил заявку просто посмотреть что могут предложить. Через домклик указал по стоимости и т.д. Сразу пришло одобрение. Думал это ничего не значит, но в итоге ипотеку я получил, первый взнос отдал небольшой, хватило тех денег, что уже были скоплены.

И причем не было никакой волокиты с документами, оказалось очень просто все.

Благодарность

хочу выразить огромную благодарность банку санкт-петербург заказанное Доверие за выдачу ипотечного кредита за работу специалистов Огромное огромное спасибо процветание банку

https://www.youtube.com/watch?v=EYKNGEXGwcs\u0026pp=YAHIAQE%3D

Читать все отзывы об ипотеке

15.07.2023

Обозреватель кредитных продуктов: Ольга Петрова

Рефинансирование ипотеки в 2023 году удобный и выгодный банковский продукт, позволяющий снизить ставку, уменьшить размер ежемесячного платежа и объединить несколько обязательств в один договор.

Перекредитование может быть оформлено финансовым учреждением, первоначально выдавшим средства ранее, а также другими банками в России по выбору заемщика.

В настоящее время жилищный кредит может рефинансироваться как клиентами банка с положительной историей платежей, так и теми, у кого есть задолженность по своим ежемесячным платежам.

Как получить средства в российских банках?

Рефинансирование ипотеки других банков – это довольно простая процедура, которую можно провести онлайн. Для этого нужно:

  1. Сравните условия нового договора с имеющимися. Обязательно обращайте внимание на процентные ставки, размер ежемесячного платежа, максимальный лимит по сумме, перечень документов. Для расчета стоимости новой ипотеки вы можете воспользоваться встроенным калькулятором рефинансирования ипотеки на Mainfin.ru.
  2. Соберите документы. Список зависит от программы и политики финансового учреждения.
  3. Подайте заявку. Это может быть онлайн-заявка на ипотеку или стандартная форма запроса, которую можно заполнить в отделении банка.
  4. Подождите, пока банк рассмотрит запрос. В некоторых случаях ответ приходит в день отправки заявки. В среднем обработка запросов на перекредитование ипотеки под меньший процент занимает 5 рабочих дней.
  5. После одобрения заявки на рефинансирование необходимо обратиться в банк для подписания нового договора ипотечного кредита. Сам процесс заключения сделки занимает несколько минут. После этого необходимо оплатить ипотеку по полученному графику и по другим реквизитам (если договор заключен с другим банком). Вероятно понадобится пролонгировать договор страхования.

Условия программ перекредитования

Вы можете подать заявку и рефинансировать ипотеку под меньший процент в рамках программ на первичную или вторичную недвижимость в России. Среди условий по хорошим вариантам сейчас:

  • годовая процентная ставка ⎯ от 1.2%;
  • максимальный срок кредита ⎯ до 30 лет;
  • обязательное страхование имущества;
  • сумма до 30 миллионов рублей.

Размер первоначального взноса, нюансы оформления обременения, необходимость привлечения поручителей определяются индивидуально для каждого клиента в зависимости от программы.

Документы для заключения сделки

Чтобы подать заявку, необходимо подготовить пакет документов. В частности:

  • документы, полученные в банк, в котором обслуживалась предыдущая жилищная ссуда (договор, график погашения);
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • документы на купленную квартиру.

Копии документов отправляются в электронном виде в виде приложения к онлайн-заявке. Оригиналы необходимо предоставить при подписании договора в отделении финансовой организации. Перед подписанием договора стоит использовать ипотечный калькулятор по онлайн рефинансированию, позволяющий рассчитать итоговую переплату.

В каких банках подписать договор?

Выгодно рефинансировать ипотечный кредит можно во многих банках. Перекредитованием занимаются: СберБанк, ВТБ, Транскапиталбанк и другие. Чтобы понять, в каком банке лучше оформить договор, нужно изучить программы различных кредитных организаций, сопоставить их и выбрать лучшую.

В этом поможет ипотечный калькулятор рефинансирования ипотеки. Обратите внимание: у большинства банков есть специальные программы, адресованные многодетным семьям, военным. В их рамках может быть приобретена как новостройка (например, модная квартира-студия), так и вторичная недвижимость.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли преимущества у рефинансирования?

Перекредитование оправдано только в том случае, если новые условия более выгодны, чем предыдущие. Это позволяет снизить процентную ставку, уменьшить размер ежемесячных платежей, а также убрать комиссию банка из гарантии. Операция считается прибыльной, если:

  • годовой процент отличается на 2 и более пункта в меньшую сторону от предыдущего значения;
  • оформление осуществляется без дополнительных комиссий со стороны банка;
  • процедура происходит не в конце периода погашения.

В любом случае рекомендуется учесть все будущие расходы и произвести расчет на калькуляторе ипотеки на нашем сайте.

Стоит ли переоформлять жилищный кредит в том же банке, где ранее был подписан договор?

Если условия значительно изменились за несколько лет и улучшились, то стоит. Перекредитование в том же банке немного проще. Клиенту не нужно тратить время на посещение двух финансовых учреждений и сбор дополнительных документов.

Насколько может быть уменьшена выплата?

Рефинансирование считается выгодным, если процентная ставка снижается на 2 процента и более, уменьшается ежемесячный платеж и отсутствуют дополнительные выплаты при оформлении новой ипотеки (например, для страхования).

Можно ли рефинансировать ипотеку дважды?

Возможно двойное или даже тройное рефинансирование ипотеки. Однако не все банки принимают такие условия. Информация о транзакциях передается в Бюро кредитных историй, что может повлиять на формирование репутации клиента.