Все новости

Челябинка отказалась ответить, кому переводит солидную сумму. И банк заблокировал карту

Коллаж: Илья Бархатов, Семен Казьмин

Челябинка Ирина решила приобрести квартиру, но при переводе покупателю первой же суммы банк неожиданно заблокировал ее карту. Женщина отправилась в кредитное учреждение за наличкой. Но ей отказали в выдаче денег.

Дело дошло до вызова полиции. А банк выставил комиссию за снятие денег — 12 тысяч рублей. Эта сумма соответствует тарифам, сообщили в Альфа-Банке.

Разбираемся, на что обращать внимание при переводах и снятии наличных денег.

Челябинка Ирина продала квартиру и вырученную сумму — больше миллиона рублей — положила на счет в банке. Женщина собиралась приобрести другое жилье. И решила, что, пока подыскивает варианты, деньги для безопасности лучше хранить в финансовом учреждении.

— В начале марта мы с дочерью присмотрели квартиру, нужно было перечислить часть средств. Деньги переводила по приложению Альфа-Банка. Но тут вдруг стало что-то происходить: картинка на экране зависла, перевод застрял «в обработке». Через полчаса позвонил кто-то с московского номера.

Слышно плохо, что-то говорит, потом ква-ква… Спросил: «Вы перечисляете деньги?» Я подтвердила операцию и сумму. Голос начал допытываться, кому перечисляете. Тут уже подумала, что мошенники звонят, и бросила трубку, — рассказала Ирина.

— А вскоре после звонка пришло сообщение о блокировке карты.

Женщина перепугалась и начала звонить на горячую линию Альфа-Банка. По ее словам, дозвонилась только через полчаса.

— «Вы не назвали, кому отправили деньги» — так мне объяснили блокировку. А разве я обязана докладывать, кому и зачем шлю деньги? — удивилась Ирина.

Сотрудник горячей линии сообщил, что рассмотрение ее обращения продлится три-пять дней. И посоветовал обратиться лично в отделение банка, чтобы разблокировать карту.

После блокировки карты снять наличные в банке можно было только с комиссией

Скриншот: читатель 74.RU

Ирина отправилась в головное отделение Альфа-Банка на Кировке. Там ее начали спрашивать о ранее проведенных операциях, суммах и получателе. Пока идет разбирательство с блокировкой, Ирина решила снять деньги наличными. Но, по ее словам, банк отказался выдать ей деньги со счета.

— Дальше уже тяжело было общаться. Даже вызвала полицию, чтоб составили протокол о наличии моих денег в этом банке. Они приехали и, поулыбавшись, сказали, что в такие гражданско-правовые отношения не вмешиваются, — продолжила Ирина. — В конце концов в банке сказали, что выдадут 300 тысяч рублей, но с комиссией. А это 12 тысяч — ужас какой-то!

По словам клиентки, с горем пополам она нашла выход: разделила сумму на две части и перечислила на другой счет. Получилось тоже с комиссией, но в разы меньше — 4 тысячи рублей.

— Но я так и не поняла, почему за то, чтобы снять свои деньги со своего счета, я должна платить банку несколько тысяч? — возмутилась Ирина. — Покупку квартиры пришлось отменить — сделка сорвалась. А цены на жилье растут с каждым днем.

— Сообщение о вызове зарегистрировано в отделе полиции «Центральный», — подтвердили 74.RU в пресс-службе городского управления МВД.

Банк действовал согласно правилам, сообщили представители Альфа-Банка в ответ на запрос 74.RU.

— Сотрудник во время звонка может спросить о том, кто и куда делает перевод, а также на какую сумму. Никакие коды, логины и пароли во время звонка не запрашиваются, — объяснили в пресс-службе Альфа-Банка.

Также в кредитном учреждении объяснили, почему при выдаче финансовых средств наличными насчитали внушительную комиссию.

— Деньги пришли на счет безналично и пролежали менее 30 дней — согласно тарифам банка в таком случае берется комиссия 5%. Такую комиссию берут большинство банков. Если снимать через кассу менее 350 000 рублей, комиссия составляет 1%, — рассказали в пресс-службе Альфа-Банка.

• Также клиенту предложили альтернативный вариант без комиссии: перевод через отделение банка с предоставлением полных реквизитов получателя, добавили в банке.
• Предотвратить проблемы с непомерными комиссиями, новыми тарифами и другими банковскими сюрпризами можно только благодаря внимательности потребителя.
• — Если клиент уверен, что его права нарушены, он может обратиться с жалобой в Роспотребнадзор или Банк России, а также с иском в суд и взыскать неосновательное обогащение с банка, — объяснил адвокат, руководитель SAUNIN Law Practice Андрей Саунин.
• Но право обжаловать случившееся постфактум мало кого утешит и согреет. Поэтому клиентам банков лучше всего заранее позаботиться о правильном понимании своих отношений с кредитным учреждением:

• обязательно прочитать договор с банком до подписания;
• отдавать себе отчет, что выгодные в данный момент условия (комиссия, тариф, кешбэк, проценты на остаток и так далее) установлены не навечно;
• постоянно следить за обновлениями условий на сайте, в приложении, соцсетях и мессенджерах банка;
• при любом сомнении звонить на горячую линию банка, писать в чат техподдержки и сохранять скрины общения с оператором.

В Челябинской области банки регулярно взыскивают деньги с клиентов из-за долгов по кредитам. Так, с отца троих детей банк «Русский стандарт» потребовал долги умершей жены, но в прошлом году суд поставил точку в этом деле.

https://www.youtube.com/watch?v=0Vnro7ZsdzM\u0026pp=ygVJ0KHQvdGP0YLQuNC1INC00LXQvdC10LMg0YEg0LfQsNCx0LvQvtC60LjRgNC-0LLQsNC90L3QvtC5INC60LDRgNGC0YsgMjAyMw%3D%3D

В 2021 году пенсионерка пожаловалась, что внесла более 90 тысяч рублей через банкомат Альфа-Банка, но на счет они не поступили. После публикации 74.RU женщине вернули всю сумму.

В конце прошлого года у инвалида из Челябинской области списали деньги в счет сомнительного долга по кредиту 16-летней давности в банке «Русский стандарт». После публикации 74.RU банк заключил с клиентом мировое соглашение и вернул всю сумму.

По теме

• 14 июня 2023, 06:30«Бесит мужик с лупой!»: зачем Сбербанк просит ставить сертификаты на смартфоны и компьютеры
• 09 июня 2023, 08:45«Кредит не брала, никакой Нины не знаю»: с жительницы Южного Урала потребовали долги умершей «родственницы»
• 10 мая 2023, 08:01«Деньги занял у друга, чеки выбросил»: в Челябинске банк заблокировал перевод 200 тысяч через банкомат
• 20 апреля 2023, 13:00«Мы теперь должники?»: на счета клиентов «Тинькофф» в Челябинске посыпались возвраты за старые покупки
• 21 марта 2023, 07:45«Старые доллары брать будете?»: челябинца насторожил вопрос кассира в банке
• 10 января 2023, 06:00Банк вернул инвалиду из Челябинской области деньги, списанные по кредиту 16-летней давности
• 09 декабря 2022, 06:00«Меня как парализовало»: банк списал с инвалида из Челябинской области долг по кредиту 16-летней давности
• 07 сентября 2022, 06:00Банки проявили щедрость. Кто и почему возвращает кешбэк за покупки
• 16 мая 2022, 08:15Челябинской пенсионерке насчитали комиссию 10 тысяч рублей за снятие наличных с кредитки
• 27 апреля 2022, 08:45Почему и на какой срок банки режут кешбэк. И что делать клиентам, у которых забрали «плюшки»

Алла Скрипова

редактор раздела «Бизнес»

КомиссияБлокировка картыБанкСнятие наличныхБанковские карты

• ЛАЙК0
• СМЕХ0
• УДИВЛЕНИЕ0
• ГНЕВ0
• ПЕЧАЛЬ0

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

Как снять деньги с заблокированной карты

Например, если на вашу карту часто поступают переводы от юридических или физических лиц, а вы эти деньги регулярно обналичиваете, то банк может признать такие операции подозрительными и заблокировать карту.

Как проверить, заблокирована ли карта

Если вы заподозрили, что ваша банковская карта заблокирована, проверить это можно несколькими способами.

1. Увидеть СМС от банка о блокировке.
2. В мобильном приложении банка. В приложении вашего банка отображаются все банковские продукты, которыми вы пользуетесь. И если ваша карта была заблокирована, вы увидите информацию об этом.
3. Звонок на горячую линию банка. Номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте банка. Оператор подскажет вам статус и причину блокировки карты.
4. Через банкомат. Если ваша карта заблокирована, то банкомат не будет осуществлять никаких операций по карте и сообщит вам о блокировке.
5. В отделении банка. Можно обратиться непосредственно в отделение вашего банка и уточнить, заблокирована ваша карта или нет. Если это так, то сотрудник наверняка сможет сообщить причину блокировки.

Возможен ли перевод средств на заблокированную карту

Любая банковская карта привязана к счету, на котором находятся деньги. Пластик ― всего лишь физический носитель, с помощью которого владелец счета может оплатить товар в магазине или обед в ресторане.

И если банк заблокировал карту, а сам счет не арестован, то деньгами можно спокойно распоряжаться. Например, перевести деньги родственникам через мобильное приложение банка.

А другие люди на этот счет могут переводить деньги, в том числе и по номеру карты.

Что делать, если карту заблокировали

Порядок действий зависит от причины блокировки карты. Если вы трижды неправильно ввели ПИН-код при оплате через платежный терминал, то банк снимает блокировку, как правило, в течение суток. За это время свяжитесь с банком и сообщите о ситуации. Подтвердите, что карта у вас и ею не завладели мошенники. В таком случае, возможно, банк снимет блокировку с карты быстрее чем за сутки.

Если банк заблокировал карту из-за сомнительных операций, позвоните на горячую линию своего банка. Подтвердите, что это действительно вы совершаете операцию, тогда банк тут же снимет блокировку.

Если же блокировку осуществил не банк, а платежная система, то разблокировать карту уже не получится ― платежные системы блокируют их навсегда. Банк в такой ситуации просто выпустит для вас новую карту.

Случай с блокировкой карты из-за подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма ― самый неприятный. В первую очередь узнайте в своем банке, на каком именно основании он заблокировал карту.

Когда выясните причину, направьте в банк документацию и разъяснение по спорным транзакциям и обоснуйте их законность. Например, вы собирали деньги в классе, где учатся ваши дети, на оплату туристических поездок.

Доказательством законности ваших действий могут быть договоры с туристическими компаниями, по которым вы оплачиваете групповые туры для детей.

Как снять деньги с заблокированной карты

Как мы указали выше, при блокировке карты сам счет, на котором находятся деньги, остается доступен, и вы можете свободно распоряжаться средствами. Сделать это можно несколькими способами, например:

• перевыпустить карту. Скорее всего, это будет платная процедура, к тому же она может занять несколько дней. Время нужно банку для изготовления новой карты и ее транспортировки до нужного вам отделения. Если деньги нужны прямо сейчас, вы можете воспользоваться и другими способами;
• прикрепить к счету другую карту этого же банка. Многие банки предлагают услугу, когда к одному счету прикреплено сразу несколько дебетовых карт клиента. Подключите к счету другую карту этого же банка в мобильном приложении или через личный кабинет на сайте банка и вы вновь сможете без всяких ограничений распоряжаться своими деньгами;
• перевести деньги на другой счет. Переведите деньги со счета, к которому привязана заблокированная карта, на другой счет в этом же или в другом банке;
• получить наличные. Снимите наличные со счета в отделении банка. Учтите, что за обналичивание банк может взять комиссию.

Запомнить

• Заблокировать карту могут из-за трижды неверно введенного ПИН-кода, истекшего срока действия, сомнительных операций, компрометации карты или подозрений в отмывании преступных доходов и финансировании терроризма.
• Проверить, заблокирована ли ваша карта, можно в мобильном приложении банка, по телефону его горячей линии, через банкомат и в отделении банка.
• Пользоваться деньгами на счете, к которому привязана карта, в случае ее блокировки можно. Как и перевести деньги на этот счет по номеру заблокированной карты.
• Порядок действий в случае блокировки карты зависит от ее причины. Если вы три раза неверно ввели ПИН-код, доступ к карте восстановится в течение суток, но вы можете позвонить на горячую линию банка и попросить разблокировать карту быстрее; возможно, вам пойдут навстречу. При истекшем сроке годности нужно просто получить в банке новую карту, как и в случае компрометации вашей карты. Если банк заблокировал карту из-за сомнительных и нетипичных для вас операций, позвоните на горячую линию и подтвердите транзакции. Если же банк заподозрил вас в отмывании преступных доходов и финансировании терроризма, придется документально подтверждать законность всех операций.
• Снять деньги с заблокированной карты можно. Для этого достаточно перевыпустить карту, прикрепить к счету другую карту этого же банка, перевести деньги на другой счет или снять наличные в отделении банка.

За что банк может заблокировать карту

Разбираемся с основными возможными причинами блокировки, как ее не допустить и что делать, если это все-таки произошло.

Может ли банк заблокировать карту

Банки обязаны надежно хранить размещенные клиентами денежные средства. В то же время они должны следить за легальностью проводимых по счетам операций.

https://www.youtube.com/watch?v=0Vnro7ZsdzM\u0026pp=YAHIAQE%3D

Поэтому в некоторых случаях банки не просто могут заблокировать карту, но и обязаны это сделать для защиты интересов своих клиентов и соблюдения законов.

Есть ли разница между блокировкой карты и счета

Прежде всего, следует понимать, что блокировка карты и блокировка счета – это не одно и то же.

Для размещения денежных средств клиента, их учета, а также проведения различных операций открывается банковский счет. Текущий банковский счет, к которому привязана карта, называется карточным счетом.

Сама карта является удобным платежным инструментом, который позволяет получить оперативный доступ к деньгам, размещенным на картсчете, в любом месте без визита в банк.

Подобрать дебетовую карту

Банки имеют право блокировать карту по собственной инициативе или по распоряжению ее владельца. Это делается для защиты финансов клиента от мошеннических действий со стороны третьих лиц.

После блокировки снять деньги с карты или расплатиться ею в магазине нельзя. Однако деньги продолжают находиться на карточном счете, и у клиента сохраняется к ним доступ.

Бывает, что у банка возникают подозрения и в отношении действий самого клиента. Но по закону кредитные учреждения не имеют права по своей инициативе блокировать счета, они только могут ограничить движение денежных средств по ним. Для блокировки счета нужны более веские основания: решение суда или запрос от судебных приставов.

В каких случаях могут выписать штраф или заблокировать карту

Все банки анализируют транзакции по счетам, чтобы вовремя выявить подозрительные операции и минимизировать риск действий, нарушающих закон.

Вот 10 самых вероятных причин, по которым банк может заблокировать карту или ввести ограничения по счету.

1. Нарушение договора

При открытии любого банковского продукта между кредитной организацией и клиентом заключается договор, где, помимо прочего, указываются условия обслуживания.

Оформляя карту, клиент обязуется держать в тайне ПИН-код, логин и пароль для доступа к счетам через личный кабинет, своевременно вносить предусмотренные договором платежи, соблюдать запрет на использование карты для проведения определенных операций и т.д. За нарушение условий банк имеет право приостановить действие договора, взыскать штраф или заблокировать карту.

2. Возможное нарушение закона № 115-ФЗ

В рамках исполнения предписания 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банки обязаны проверять движения по счетам клиентов и выявлять сомнительные операции. Особому контролю подлежат операции на сумму свыше 600 тыс. рублей.

Признаками, которые могут указывать на сомнительность операции считаются, например:

• Необычный характер сделки (особенности изложены в приложении № 3 к положению Банка России от 15 декабря 2014 года № 445-П);
• крупное пополнение с последующим переводом всей суммы себе или другому лицу;
• неоднократное проведение операций сверх установленных лимитов.

На спорные операции банк запрашивает подтверждающие документы, чтобы обосновать их экономический смысл и законность поступивших на счет денег. Во время проверки он может не ограничивать транзакции, однако, если не получит исчерпывающих подтверждений, то вправе «заморозить» движение по счету и карте.

3. Подозрительные операции

Внимание банка привлекает необычное платежное поведение клиента: нетипичные для него операции, их проведение в ночное время, многократное снятие наличных в течение короткого интервала времени и т.п.

Сомнительный, с точки зрения банка, перевод или платеж может быть приостановлен, после чего сотрудники свяжутся с клиентом для проверки. Владельцу счета потребуется подтвердить свою личность с помощью кодового слова или иным, предусмотренным в договоре способом, а также факт запроса на проведение операции, назвав точную сумму и получателя.

Если операция была инициирована не клиентом, банк ее отменит, а карту в целях безопасности заблокирует. При этом закрывать счет в такой ситуации необязательно, можно выпустить новую карту и привязать к нему.

Как пользоваться картой, чтобы ее не заблокировали

4. Покупки за границей

Банковские системы проверки анализируют геолокацию. Подозрение может вызвать не только покупка за границей, но и операция, совершенная в отдаленном от места проживания клиента регионе. Особенно, если она осуществляется по карте впервые.

https://www.youtube.com/watch?v=37LsGyy-cxI\u0026pp=ygVJ0KHQvdGP0YLQuNC1INC00LXQvdC10LMg0YEg0LfQsNCx0LvQvtC60LjRgNC-0LLQsNC90L3QvtC5INC60LDRgNGC0YsgMjAyMw%3D%3D

Иногда перед тем, как принять решение о блокировке карты, сотрудники банка связываются с клиентом для подтверждения транзакции. Однако бывает и наоборот: банк блокирует перевод или покупку, а затем связывается с клиентом для выяснения подробностей.

Если клиент подтверждает операцию, банк может «разморозить» карту дистанционно. Однако в некоторых случаях для разблокировки карты потребуется визит в офис.

5. Покупки в интернете

Банки ведут реестр ненадежных сайтов, которые ранее были взломаны или подделаны мошенниками, а также замечены в неправомерных списаниях. На усмотрение кредитной организации операции на таких сайтах могут быть отклонены. Следует помнить, что уже проведенный платеж, отменить с помощью ресурсов банка невозможно.

О небезопасности сайта могут свидетельствовать следующие признаки:

• страница, где производилась оплата, не зашифрована, т.е. ee URL-адрес начинается с http, а не с https;
• переход на сайт был осуществлен через подозрительно выгодное рекламное сообщение в любом из мессенджеров;
• плохой внешний вид сайта (непроработанный дизайн, ошибки в тексте, отсутствие контактной информации и т.п.);
• для оплаты не нужно вводить подтверждающий код из СМС;

· на странице оплаты, помимо стандартных имени владельца карты, срока ее действия, номера и CVV/CVC-кода требуется ввести и другие персональные данные.

6. Ошибка при введении ПИН-кода

Карта временно попадает на автоблокировку, если три раза подряд неправильно введен ПИН-код.

Обычно разблокировка осуществляется автоматически через 24 часа. Чтобы снять блокировку немедленно, следует обратиться в службу поддержки.

7. Отзыв лицензии у банка

Со дня отзыва лицензии банк обязан прекратить любые денежные операции. Информация обо всех счетах, вкладах, кредитах и других продуктах клиентов передается в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

АСВ выбирает банк, через который будет проводить клиентам их средства, но не более 1,4 млн рублей. Если у человека лежало больше 1,4 млн рублей, вернуть их можно будет только после реализации имущества кредитной организации.

Как целый год не платить проценты: три кредитные карты с рассрочкой

8. По решению суда или судебных приставов

В рамках взыскания долгов по кредитам, налогам, штрафам, алиментам на счет может быть наложен полный арест или же с него могут запретить снимать наличные, совершать переводы и оплачивать покупки сверх установленного лимита (например, не более 50% от заработной платы).

Если на счете достаточно средств, карта продолжит работать без ограничений. Если нет, то ограничения будут действовать, пока пристав не выдаст постановление об их снятии.

9. Закончился срок действия

Карта с истекшим сроком действия блокируется. Карты, по которыми проходили операции за последние три месяца, перевыпускаются автоматически. Новый счет при этом открывать не нужно, перевыпущенный пластик будет привязан к существующему карточному счету. Даже до момента получения карты на физическом носителе можно пользоваться возможностями виртуальной.

10. Подозрение в налоговых нарушениях

Если на карту часто поступают переводы с назначением платежа, например, «за квартиру» или много безымянных переводов от разных физлиц, это может вызвать подозрение у банка о ведении незаконной предпринимательской деятельности. Кроме блокировки карты может последовать и запрос со стороны Налоговой инспекции.

Поэтому если за какой-либо вид деятельности на карту поступает доход, лучше оформить его официально. Например, зарегистрироваться как самозанятый и платить 4-6% с дохода.

Какие еще могут быть причины блокировки

Если ничего из перечисленных пунктов не подходит, с вашей картой все в порядке, но банк все равно заблокировал деньги на счете, возможно, кредитная организация столкнулась с хакерской атакой — через какое-то время доступ автоматически восстановится.

Причина может быть и в другом – отсутствие денежных средств и движений по счету в течение продолжительного времени. Даже, если небольшая сумма оставалась на картсчете, ее могли «съесть» регулярные комиссии за обслуживание.

Подобрать кредитную карту

Если договором не предусмотрено иное, то при отсутствии активности на счете (за исключением списаний комиссий) в течение двух лет, банк имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета. Чтобы вновь начать пользоваться услугами именно этого банка, придется заново открывать счет и выпускать к нему карту.

https://www.youtube.com/watch?v=37LsGyy-cxI\u0026pp=YAHIAQE%3D

В любом случае, какой бы ни была причина блокировки, банки уведомляют о ней своих клиентов посредством звонка, СМС, push-уведомления или почтовой рассылки. Чтобы быть в курсе изменений, важно предоставлять актуальную контактную информацию. Чаще всего, поставленную банком блокировку отменить нельзя, карту придется перевыпускать под другими реквизитами.

Штрафов за блокировку как таковых нет (если речь не идет о взысканиях государственными органами власти), но перевыпуск карты у некоторых банков может быть платным.

Может ли банк заблокировать карту по инициативе держателя

Банк может заблокировать карту по просьбе владельца. Блокировать карту стоит, когда есть риск, что ее данные попали или могут попасть к посторонним лицам. Например:

• карта застряла в банкомате;
• карту украли или она потерялась;
• картой совершена оплата на небезопасном сайте;
• по карте замечена операция, которую клиент не совершал.

Поставить карту на блокировку можно самостоятельно через мобильное приложение (рекомендуется как самый оперативный способ) или же сделать это с помощью сотрудника в отделении или службы поддержки (когда невозможно воспользоваться личным кабинетом, например, если вместе с картой украли и смартфон).

Если карту удалось извлечь из банкомата или она нашлась дома, блокировку можно отменить. Если же уже был заказан перевыпуск карты, разблокировать старую не получится.

Важно! Банк может продолжать начислять комиссию за обслуживание заблокированной карты. Если клиент не собирается пользоваться картой в дальнейшем, ее нужно не блокировать, а закрывать, расторгнув договор обслуживания.

Чего не стоит делать, чтобы обезопасить себя от блокировки и введения ограничений

Безопасность карты сводится к ряду простых правил:

• никому, даже сотрудникам банка, нельзя сообщать все данные карты;
• ответственно относиться к хранению карты;
• снимать наличные в банкоматах, установленных в хорошо освещенных и охраняемых местах (отделениях банка, бизнес-центрах и т.п.);
• ставить банк в известность о намерении использовать карту за границей;
• расплачиваться картой только в крупных или хорошо известных зарубежных торговых точках;
• совершать покупки на надежных сайтах или через официальные приложения продавца;
• корректно заполнять поле «Комментарий» при переводе;
• вовремя расплачиваться по своим финансовым обязательствам;
• подключить уведомления по карте, чтобы оперативно быть в курсе всех списаний.

Как снять деньги с заблокированной карты

С заблокированной карты снять деньги привычным способом в банкомате с помощью самой карты или ее реквизитов нельзя.

Если, у банка с точки зрения закона нет вопросов к клиенту, и заблокирована именно карта, а не счет, то деньги можно снять другими способами:

1. Через кассу в любом отделении по паспорту.
2. Через перевод со счета карты на любой другой счет:

• с помощью сотрудника в отделении, предъявив паспорт и реквизиты для зачисления;
• самостоятельно, временно сняв блокировку (допустимо, если карта заблокирована по инициативе клиента).

Обратите внимание: желательно, чтобы это был внутрибанковский перевод, за межбанк, вероятнее всего, будет взята комиссия.

3. По QR-коду в банкомате с помощью виртуальной карты или уже перевыпущенной, взамен заблокированной, но еще не полученной на физическом носителе.

Чтобы минимизировать риски, следует соблюдать правила безопасного использования карт. Например, при получении сообщения о блокировке карты или какой-либо операции, прежде всего стоит убедится в его верности.

Для этого можно написать в чат поддержки банка или позвонить на горячую линию. У поддержки необходимо уточнить, действительно ли банк заблокировал карту, по какой причине и как это можно исправить. Чаще всего после блокировки требуется перевыпуск карты, которая затем привязывается к уже существующему счету.

https://www.youtube.com/watch?v=bQpMiZGN2WQ\u0026pp=ygVJ0KHQvdGP0YLQuNC1INC00LXQvdC10LMg0YEg0LfQsNCx0LvQvtC60LjRgNC-0LLQsNC90L3QvtC5INC60LDRgNGC0YsgMjAyMw%3D%3D

С помощью сервиса Банки.ру вы можете найти подходящую дебетовую, кредитную карту или карту рассрочки, подобрать подходящий вклад или накопительный счет, больше изучить тему инвестиций, узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.

Еще по теме:

«Не могу оплатить проезд картой»: что делать и как убрать карту из стоп-листа

Как снять деньги с заблокированной карты Сбербанка

Почему карта заблокирована

Бывают ситуации, когда держатель карты вынужден ее заблокировать, чтобы сохранить деньги на счете. Также блокировка карты возможна самим банком.

Карта должна быть немедленно заблокирована самим пользователем в случае ее кражи или утере.

Карта будет заблокирована автоматически, если истек срок ее действия.

Банк может сам заблокировать карту, есть у него возникли подозрения о правомочности проведения операций по картсчету. В Сбербанке работает собственная система отслеживания сомнительных транзакций, также дополнительно отслеживают карты платежные системы.

«Виза» и «Мастеркард» ведут учет торговых точек, где возможна утечка информации с карты, подозрительных банкоматов, при возникновении сомнений, платежная система сообщает в банк, а он блокирует карту.

Сбербанк также проверяет транзакции и выполняет блокировку при наличии нестандартных для пользователя операций или при неверном введении пин-кода более 3 раз.

Дополнительно банк может заблокировать карту, если пользователь систематически нарушает условия договора на обслуживание или по приказу судебных приставов.

 

Блокировка карты означает, что на все операции накладывается запрет. Невозможно перевести деньги, совершить покупку, снять наличные. Если запрет наложил банк, то самостоятельно снять деньги со счета не получится.

Когда карта была заблокирована держателем, можно получить наличные со счета.

В отделении банка

Это единственный работающий способ получения денежных средств напрямую. Потребуется прийти в отделение банка с паспортом и снять деньги со счета.

В Сбербанк Онлайн

Через интернет-банк можно сначала перевести деньги со счета в Сбербанке, которым можно пользоваться, а затем снять наличные. Переводить деньги можно на свой счет в Сбербанке, на свой счет в другом банке или на счет третьего лица, который может быть открыт в любом банке.

В личном кабинете

Если счет принадлежит держателю заблокированной карты, порядок действий следующий:

• Позвонить по номеру 900 и дать команду о временной разблокировке карты. Для этого потребуется идентифицироваться;
• Войти в Сбербанк Онлайн;
• Перейти в раздел «Платежи и переводы», выбрать «Перевод клиенту Сбербанка»;

• Выбрать счета, которые будут участвовать в операции;
• Ввести сумму;
• Завершить операцию.

Аналогично можно перевести деньги с заблокированной карты Сбербанка по номеру карты, по реквизитам, на счет третьего лица.

Что делать, если заблокировали карту Сбербанк

Все зависит от причины, по которой произошла блокировка.Подробнее узнать, что можно сделать, как разблокировать карту, какие существуют способы, можно по ссылке.

Что делать, если банковскую карту заблокировали?

Содержание:

Блокировка банковской карточки означает невозможность оплатить покупку или услугу, переводить средства и снимать наличные. С одной стороны, это доставляет неудобства. Но с другой — в чрезвычайной ситуации помогает уберечься от мошенников и кражи накоплений со счёта. Мы расскажем, можно ли разблокировать карту, почему деньги на ней оказываются недоступными, как этого избежать.

Заблокировать дебетовую карточку может банк, если получит информацию о необходимости защищать лежащие на счёте средства или по предписанию правоохранительных органов. Это случается по нескольким причинам:

• •пытались снять наличные, перевести средства как оплату за покупку и трижды ввели неверный пин-код;
• •завершился срок действия, то есть пластик был выпущен больше 2 лет назад;
• •проводятся подозрительные операции;
• •на имущество держателя суд наложил арест.

Многократный ввод неверных цифр пин-кода может означать, что карточка оказалась в чужих руках.

Банк считает подозрительным, если с неё снимают крупные суммы наличными, переводят деньги на непонятные счета, в том числе заграничные, оплачивают покупки в интернет-магазинах с негативной репутацией.

Или на счёт часто приходят поступления от физических и юридических лиц без указания цели платежей.

Заблокировать могут дебетовую и кредитную карту. Одной из причин ограничения пользования кредиткой, помимо перечисленных, может быть превышение лимита средств, которые клиент имеет право потратить по условиям договора.

О том, что карточку заблокировали, банк оповещает клиента смс-сообщением. Для этого она должна быть привязана к номеру мобильного телефона держателя. Сведения о блокировке отражаются в личном кабинете на сайте банка. Клиент увидит их и в мобильном приложении. Если у человека есть любая дебетовая карта Альфа-Банка, он может контролировать её статус через Альфа-Онлайн или Альфа-Мобайл.

В ином случае блокировка оказывается неприятным сюрпризом:

• •клиент не сможет снимать наличные и посмотреть баланс на экране банкомата;
• •не проходит оплата покупки или услуги;
• •банк отказывается переводить деньги с этого счёта на другие реквизиты.

Если карточку заблокировали, на этот период она становится бесполезной, хотя средства на балансе сохраняются.

Забрать наличные традиционным способом, то есть через банкомат, с заблокированной карточки не удастся. Но всё же есть способы снять деньги:

• •Обратиться в любое отделение своего банка. Если предоставить оператору паспорт, он выдаст наличные через кассу.
• •Точно так же с помощью сотрудника можно перевести деньги на другой счёт или карточку и потом снять их в банкомате.
• •Обратиться в банк по телефону или в чате, чтобы счёт временно разблокировали. Клиенты Альфа-Банка звонят по номеру +7 495 788 88 78 из Москвы и области и 8 800 200 00 00 для прочих регионов страны. Договариваются о времени разблокировки, снимают или переводят деньги, после чего счёт снова заблокируют. Можно обратиться к сотруднику в круглосуточном чате Альфа-Онлайн или в мобильном приложении. Этот способ пригодится, если клиент находится в командировке, а через карточку не проводили незаконных операций.

Очень просто сделать это самостоятельно, если владелец сам заблокировал карточку. Нужно зайти в Альфа-Онлайн, найти раздел «Мои карты», выбрать нужную и нажать на значок «Разблокировать», то есть изображение замка. Действие подтверждают, и деньги сразу же становятся доступными для владельца.

То же делают через мобильное приложение Альфа-Банка. Для этого достаточно телефона, на котором оно установлено. Процедура выполняется в личном кабинете, недоступном для посторонних людей.

Если карточку заблокировал банк, её разблокируют другими способами:

• •В отделении. Клиент приходит с паспортом, выясняет причину ограничения. Нужно ответить на вопросы сотрудника банка, после чего тот разблокирует счёт.
• •Через службу поддержки. Нужно позвонить с номера, который привязан к счёту, по телефону, указанному в договоре или на сайте. У Альфа-Банка это +7 495 788 88 78 для москвичей и жителей Подмосковья, 8 800 200 00 00 для клиентов из других регионов. Нужно сообщить паспортные данные, подтвердить последние операции, адрес электронной почты, привязанной к аккаунту Альфа-Онлайн, а также произнести кодовое слово.
• •

Банковская карта заблокирована: что делать, как снять деньги

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Бробанк.ру рассказывает, что делать, если банковская карта заблокирована, как выполнить ее разблокировку, как снять деньги. И самое главное — о ситуациях, когда после блокировки пластика вывести с него денежные средства будет сложно.

Блокировка за подозрительные операции

Действительно, банки могут блокировать карты клиентов за проведение подозрительных операций. И делается это не просто так, а с целью защитить клиентские средства от хищений и мошеннических действий.

Банки и сами платежные системы (Виза, Мастеркард, МИР) автоматически анализируют все проводимые операции, и если появляется подозрительная, оперативно блокируют пластик.

Например, подозрительными могут оказаться следующие ситуации:

• на карте лежала большая сумма. Но клиент решил вывести деньги на сторонние реквизиты. Понятно, что это может быть оплата по договору купли-продажи, но банк может перестраховаться и не дать провести операцию, заблокировать карту;
• клиент расплачивается в подозрительном месте. Например, путем жалоб был выявлен магазин, который крадет данные карт клиентов и после ворует с них деньги. Если оплата проводится в этом магазине, банк тоже может заблокировать транзакцию и карту;
• клиент постоянно совершал операции в Твери, а тут вдруг решил снять деньги в Новосибирске;
• клиент постоянно совершал операции в России, а тут неожиданно пытается что-то провести в Испании. Понятно, что человек может просто отправился в отпуск, но для банка это подозрительная операция;
• час назад операция проведена в Москве, а сейчас картой пытаются воспользоваться во Владивостоке.

Если вы собираетесь за границу или планируете провести крупную операцию онлайн-перевода или обналичивания, лучше позвоните по горячей линии банка и предупредите об этом.

Как разблокировать карту и снять с нее деньги

Ситуация малоприятная, особенно если блокировка случается на заграничном отдыхе, в деловой поездке. Но помните, что банк делает это не просто так, таким образом он защищает вас и поможет в случае реального мошенничества.

Если вы обнаружили блокировку, необходимо связаться с банком. Телефон горячей линии есть на самой карточке, также его без проблем можно найти на сайте финансовой организации. Если вы находитесь за границей, нужно звонить по другому номеру — он тоже есть на сайте банка.

Скажите оператору о ситуации, вас переведут на отдел, который отвечает за безопасность операций. Сотрудники попросит назвать ваши паспортные данные, может попросить указать последние операции по карте. После идентификации, когда все обстоятельства будут выявлены, ошибочная блокировка снимается.

Если карту заблокировала платежная система

Бывает так, что пластик блокирует не банк, а платежная система. И эта ситуация уже сложнее. ПС делает блокировку навсегда, если проведенные операции говорят о том, что пластик скомпрометирован, что находится в чужих руках.

К сожалению, в этом случае разблокировать карточку уже невозможно. Сам пластик отключен от обслуживания навсегда. Вам нужно обращаться в банк и оформлять перевыпуск. Ситуация очень осложняется, если держатель карты при этом находится за границей.

Если карта премиальная, то, скорее всего, к ней подключен сервис поддержки за границей. В случае блокировки карты или ее утраты банк предоставит каналы обналичивания в любой стране.

Как забрать деньги с заблокированной карты в этом случае:

• счет не заблокирован, блокировка касается только пластика. Поэтому вы можете перевести через банкинг деньги на другую свою карту или на карточку другого человека;
• обратиться в кассу обслуживающего банка с паспортом и снять деньги через кассу. Там же можете заказать перевыпуск.

Перевыпуск можно заказать и в банкинге или по телефону горячей линии. После вы получите совершенно новую карту с новым номером, а привязанный к ней счет остается прежним. Выпуск нового пластика может занять 5-7 дней.

Блокировка карты по ФЗ-115

Совершенно другое дело, если банковская карточка заблокирована по ФЗ-115. Это закон, на основании которого банки должны выявлять подозрительные операции, которые могут быть связаны с финансированием терроризма или с получением нелегальных доходов.

Что может вызвать подозрение:

• регулярные крупные переводы физическим лицам и организациям;
• регулярное получение крупных переводов;
• любые операции с крупными суммами;
• постоянные небольшие поступления на карту физического лица;
• постоянное получение переводов с моментальным последующим выводом на другую карту или снятием наличных и пр.

К сожалению, в последнее время с блокировками по ФЗ-115 сталкиваются все больше граждан. Часто обвинения звучат в адрес Сбербанка. Складывается ощущение, что это такой банк, но на деле просто он обслуживает миллионы карт. Клиентов у него больше, поэтому и блокировок больше.

Соблюдать закон в рамках ФЗ-115 и указания ЦБ РФ, с ним связанные, обязаны все российские банки. Поэтому и от блокировок по этому ФЗ не застрахован клиент любого банка.

Порой эти блокировки вводят в ступор и кажутся чем-то нелепым. Например, молодой человек женился, и родственники надарили ему денег путем переводов на карту. А на завтра эта карта оказывается заблокированной за подозрительные операции.

Разблокировка и снятие денег при ФЗ-115

Тут без разбирательств не обойтись. Придется идти в банк и документально доказывать легальность проведенных операций. Какие банку подойдут документы — укажет он сам.

Как проводится разблокировка:

1. Звоните на горячую линию банка. Если это блокировка по ФЗ-115, спрашивайте, как снять деньги, как выполнить разблокировку. Вас направят в нужный офис банка.
2. Приходите, обрисовываете ситуацию. Объясняете, что это за операции. Сотрудник скажет, какими документами можно доказать их легальность. Например, в указанном выше случае предоставить свидетельство о браке. Если регулярно отправляете деньги маме, нужен документ, подтверждающий родство.
3. Банк рассматривает объяснения и приложенные к нему документы. Срок устанавливает банк, обычно это 45-60 дней.
4. Если блокировка признается ошибочной, она снимается.

А вот если на заблокированной карте остались деньги, то тут не все так просто. Счет заблокирован, поэтому ни перевести, ни снять денежные средства будет невозможно. Единственный вариант — обналичиванием через кассу. Но обычно разрешение на него дается не сразу, а по истечению какого-то периода, например, через 15-30 дней.

Если легальность операции не будет доказана, тогда клиент полностью блокируется, все его карты и счета окончательно закрываются. Более того, вас могут включить в черный список, и вы не сможете открыть счет или карту ни в одном банке страны. Если вы считаете это ошибкой, необходимо писать заявление в Росфинмониторинг. Как раз эта служба и занимается финансовым мониторингом.

Частые вопросы

Почему банк заблокировал мою бизнес-карту? Предприниматели и юридические лица попадают “под удар” блокировок гораздо чаще, так как проводят больше операций, их транзакции более объемные. Блокировка также может быть вызвана подозрительными операциями или ФЗ-115. Нужно обращаться в банк и разбираться. Почему я не могут снять деньги с заблокированной карты? Снятие через банкомат невозможно по причине блокировки пластика. Если не получается снять и через кассу, значит, карточка заблокирована по ФЗ-115. Обращайтесь в банк и выясняйте, как и когда можете снять деньги. Что будет, если я не смогу подтвердить легальность переводов? Спустя время банк все же позволит снять деньги через кассу, но счет и карту не разблокирует. И в этом случае к вам появится вопросы от налоговых и других органов. Скорее всего, появится необходимость уплаты налога. Хотел купить машину через перевод, а банк заблокировал карту, что делать? Банк принял операцию перевода за подозрительную. В целом, это не страшно. Позвоните на горячую линию банка, после идентификации личности карту разблокируют. Как обезопасить карту от блокировок? Сообщайте банку о предстоящих крупных расходах и о поездках за границу.