Часть правоотношений оформляется в виде договора, в котором определяются условия обязательства, включая срок пользования и выгодные процентные ставки. Кроме того, кредиты могут предоставляться бесплатно.

Основными видами займов являются

• Кредиты на недвижимость — бесплатная передача объекта, предс
• потребительские (потребительские убеждения), и
• Банковские кредиты.

Интенсивные кредиты часто предоставляются руководством компании и правительством определенным категориям лиц. Поскольку основной целью финансовых учреждений является получение прибыли, банковские кредиты всегда включают в себя проценты.

К преимуществам кредита можно отнести отсутствие чрезмерной задолженности и то, что он не связан с кредитной историей заемщика.

Основные характеристики, отличающие данный вид кредита от стандартных кредитов, включают в себя

• Передача на определенный срок недвижимости во временное пользование другому лицу, по окончании которого долг должен быть выплачен владельцу, без замены на аналогичный объект или компенсационной выплаты.
• При этом нет обязательства выплачивать проценты за пользование недвижимостью или арендную плату.

Кредит: определение и виды

Кредит — это передача денег от кредитора заемщику на условиях срочности, платности и возвратности. В большинстве случаев кредитором является банковское учреждение.

Заемщиком по договору займа может быть физическое лицо или компания. Условия финансирования предусматривают погашение кредита и начисление процентов в течение определенного периода времени. Если заемщик отказывается выполнять свои обязательства, кредитор имеет право перейти к процессу принудительного взыскания.

Выделяют следующие виды кредитов

• Потребительские — на приобретение товаров и услуг
• Банковские — лизинговые, факторинговые
• Кредитный — когда средства использовались для приобретения жилой недвижимости, а

В чем разница этих двух понятий

Между ними:.

Что лучше ссуда или кредит?

Общие сведения

Кредит — это передача денежных средств или активов заемщику на определенный срок, обычно на срок, который необходимо вернуть на условиях (или оговоренных в договоре).

Обратите внимание, что договор в этом случае может быть расторгнут только безвозмездно.

Другие виды финансовых отношений, связанные с вопросами заинтересованности в использовании переданного имущества, не имеют отношения к понятию «заем».

Основным требованием является неизменность передаваемого имущества или его полная возвратность в случае финансирования. Документом, регулирующим деятельность обеих сторон, является договор займа, одна часть которого является кредитором, а другая — заемщиком.

Чем отличается ссуда от займа

В современном обществе существует яркое представление о кредитах и займах, и важной особенностью является факт начисления процентов. Согласно общепринятому определению, кредит подразумевает бесплатное использование переданного ресурса (будь то деньги или материал). Кроме того, кредит характеризуется

• Возможность предоставления одним лицом, другому лицу.
• В качестве займа может выступать любой актив, даже если он не представляет большой ценности; и
• заем всегда предоставляется на определенный срок; и
• договор вступает в силу только после того, как заемщик получает доступ к имуществу.
• Условия кредита определяются исключительно кредитором. Другими словами, ни одна кредитная организация не выдает кредиты гражданам. Такие отношения типичны в несколько иных сферах, например, в коммерческом секторе. Поставщики могут получать хладагенты в магазинах при условии, что они будут возвращены в целости и сохранности. В данном случае такую сделку можно назвать кредитом, так как она не предполагает экономической выгоды для поставщика. Все остальное — это различные виды экономических отношений.

Это интересно:  Виза для иностранца в Россию: виды и способы въезда в страну

Особенности договора ссуды

По правовому условию договор займа является договором безвозмездного пользования. У этого документа есть два отличительных условия: наличие предмета договора и то, что сделка является полностью безвозмездной. Договор чем-то напоминает процесс передачи имущества посредством аренды. Его особенности заключаются в следующем.

• Если объект или участок культурного наследия передается в собственность на срок более одного года, то факт заключения договора должен быть зарегистрирован в Росреестре.
• Если в договоре не указан точный срок нахождения объекта в собственности, считается, что договор закончился на неопределенный срок, о чем сообщается по требованию ссудодателя.
• Если условия соблюдены и кредитор впоследствии принимает недвижимость, договор заключается в форме купли-продажи. Заемщик несет ответственность только за содержание переданного имущества. В случае повреждения (в случае с материалами), его ремонт оплачивает заемщик.

Как передается имущество по договору ссуды

Способ передачи имущества указывается в договоре. Необходимо приложить всю сопроводительную документацию: паспорта, руководства по эксплуатации и другие документы на предмет имущества. Обратите внимание, что в некоторых случаях нет необходимости в централизованном хранении этих документов.

Обратите внимание, что достаточно отдельного пункта в договоре. Однако если объект невозможно эксплуатировать без инструкций, а соответствующая документация не приложена, кредитор имеет полное право расторгнуть договор. Чаще всего это происходит, когда предметом займа является специальное оборудование.

Что такое ссуда?

• Банковский кредит, залог
• имущественный, и
• Потребительский.

Принципы кредитования

• Гарантия.
• Материальные или нематериальные активы,.
• Страховые полисы у страховщиков, обеспечивающие возврат средств в случае невозврата кредита.
• Отличный титул ликвидности.

Ссуда под залог недвижимости

Сегодня кредиты под залог имущества и потребительские кредиты являются, по сути, синонимами. Принципы кредитования одни и те же. Вы получаете недвижимость совершенно безопасно.

Не требуется практически никаких документов. Поручитель по кредиту не требуется. Время, необходимое для оформления кредита, очень короткое.

Процентные ставки всегда конкурентоспособны, условия кредитования гибкие и в большинстве случаев допускают досрочное погашение кредита.

Условия получения ссуды

Каждый банк или финансовое учреждение может ответить на вопрос: как я могу получить кредит? Они могут сообщить вам, что нужно подготовить для получения ипотечного кредита, помочь оформить заявку с учетом ваших пожеланий и отредактировать программу погашения кредита.

Что выгоднее взять ипотеку или потребительский кредит?

Получение ипотечного кредита требует многочисленных документов и может быть дорогостоящим. Банки редко выдают кредиты без заключения договора страхования имущества. Это стоит много денег и времени.

Ипотека предполагает более низкие процентные ставки, более длительные сроки погашения и более жесткие требования к заемщику. Если необходима небольшая сумма для покрытия дефицита, например, для покупки жилья, проще получить потребительский кредит. В этом случае процентная ставка будет выше, но вы сэкономите много денег за кредит.

В любом случае, вы можете провести расчеты и выяснить, что для вас лучше — ипотека или кредит.

Что лучше кредит либо ссуда?

Чтобы принять решение в пользу того или иного продукта, необходимо четко определить разницу между займом и кредитом.

Характеристики договора	Кредит	Кредит
Цель договора	Недвижимость	Деньги
Интервал	Кредит предоставляется лицу на определенный или неопределенный срок	Имеется определенный объем полномочий
Кто определяет условия?	Обе стороны взаимно	Где выдаются деньги
Стадия погашения	Прямой	Прогрессивный
Кто служит целям контракта?	Компания или человек	Профессиональная организация с относительного разрешения

Действительно, эти два понятия обычно объединяются при рассмотрении деталей сделки, но разница между условиями и всеми действиями отчетливо видна. При выборе оптимального варианта, прежде всего, необходимо ориентироваться на свои возможности и цели.

Кредит — это возможность получить средства на определенные цели или имущество в пользование на определенный срок, бесплатно или под низкий процент. Кредит — это получение определенной суммы денег для приобретения конкретного товара или услуги. Кредиты имеют столько же преимуществ для людей, сколько и для вас.

Это интересно:  Как оплатить ЖКХ через Сбербанк Онлайн?

Вы сами решаете, какой продукт выбрать. Например, кредит позволяет вам бесплатно взять необходимое вам оборудование на определенный срок, в то время как коммерческий кредит позволяет вам купить то же самое оборудование и заплатить за него сразу, но в рассрочку с ежемесячными процентами. .

Сделайте свой опыт покупок максимально комфортным с Mocca: вы можете платить в рассрочку в любое удобное для вас время, без первоначального взноса. Отличная новость заключается в том, что вы сможете оформить свою виртуальную карту MIR в два клика. Вы также можете воспользоваться услугой Mokka Megamall In-App shopping из мобильного приложения, чтобы совершать любые покупки во всех магазинах!

Уведомление о последствиях займа

Ссуда — это договор безвозмездного пользования, по которому одна сторона передает другой стороне одну часть или имущество на определенный срок. Другая часть обещает вернуть его в форме, указанной в договоре. Ссудодатель — место, которое предоставляет товары или имущество в пользование.

Ссудодатель — контрагент, который получает товары или имущество во временное пользование.

1. Уведомление о последствиях займа
2. Основные функции договора займа
3. Назначение договоров займа в российском праве.
4. Жалобы на договоры займа
5. Уведомление о значении займа
6. Чем заем отличается от займа или кредита

Обстоятельства, при которых объект возвращается после расторжения договора, согласовываются сторонами. Он может быть в первоначальном состоянии или поврежденным.

Термин «банковский кредит» является неофициальным и некорректным, поскольку не используется ни одним национальным кредитным учреждением. Он относится к наиболее распространенному кредиту, который можно получить в любом банке. Однако кредит — это не ссуда, а ссуда — это не кредит, и их не следует путать.

Основные функции договора займа

Суть кредитного договора заключается в его неоплатном характере. Это означает, что товары и предметы передаются безвозмездно. Часто ссуды путают с договорами хранения. Различия заключаются в следующем.

• Попечительство является платным — одно место платит определенную стоимость другому месту за услугу.
• Договоры опеки не предусматривают использование объектов, тогда как ссуды предусматривают их использование.

Разница между ссудой и кредитом или займом заключается в формулировке статьи 689 Гражданского кодекса. Ссуды являются безвозмездными и предоставляются только в материальной форме. Заблуждением некоторых граждан является то, что они отождествляют понятия займа и кредита, хотя они не имеют между собой ничего общего.

Назначение договоров займа в российском праве

• Участок (другие индивидуальные материальные предметы).
• Бизнес.
• Здание и строительство.
• Оборудование и спецтехника.
• Транспортные средства.

Закон предусматривает, что целью договора может быть все, что не теряет своих физических характеристик в процессе использования ссудодателем.

Такие вещи обычно называют непотребляемыми — то есть их физические характеристики не уменьшаются.

Однако на законодательном уровне выдача некоторых вещей в качестве займов может быть ограничена. Это часто происходит, когда в качестве займов выступают земля или другие природные ресурсы.

К любой вещи, передаваемой по договору ссуды, должна прилагаться вся сопроводительная документация: технический паспорт, инструкция и описание ее использования. В договоре может быть указан перечень сопроводительных документов.

Жалобы на договоры займа

1. Имущество используется с нарушением условий договора или используется не по назначению.
2. Ссудополучатель не выполняет свои обязательства по содержанию имущества и поддержанию его в надлежащем состоянии — если имуществу нанесен значительный ущерб.

3. Заемщик передал имущество третьему лицу без согласия владельца.

Договоры также могут быть заявлены по инициативе кредитора. Наиболее распространенной причиной является неперемещение или нетрадиционное для ссудополучателя использование имущества.

Отношения прекращаются, когда использование объекта или имущества становится невозможным из-за технической неисправности.

Наконец, если заемщику известно о правах третьих лиц на имущество, он вправе потребовать досрочного расторжения договора.

Чем заем отличается от займа или кредита

Кредит — это общий термин, который включает в себя любую форму передачи денег во временное пользование. Кредит может быть назван займом, что не считается большой ошибкой.

Если речь идет о финансовом секторе, то выдавать займы имеют право только организации, уполномоченные Центральным банком Российской Федерации. Это касается тех случаев, когда кредит выдается не банком, в этом случае кредит

• Выдается в форме денег.
• Они могут быть процентными — беспроцентными беспроцентные займы встречаются гораздо чаще, чем кредиты.
• Они предполагают использование денег в течение определенного периода времени.

Основное отличие заключается в том, что кредит в большинстве случаев подразумевает возврат денежных средств. Напротив, займы не могут иметь денежной оценки и могут предоставляться только в натуральной форме.

Чем ссуда отличается от кредита (займа): разница простыми словами

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Ссуда — договор безвозмездного пользования, по которому одна сторона передает на определенный срок другой стороне вещь или имущество. Вторая сторона обязуется вернуть их в виде, предусмотренном договором. Ссудодатель — сторона, передающая вещь или имущество в пользование. Ссудополучатель — сторона, получающая вещь или имущество во временное пользование.

Состояние вещи, в котором она возвращается после завершения срока действия договора, согласовывается сторонами. Это может быть ее первоначальное состояние, либо с учетом естественного износа.

Термин «банковская ссуда» — неофициальный и неверный, так как не применяется ни одной кредитной организацией страны. Под ним понимается самый обычный кредит, который можно оформить в любом банке. Но кредит не является ссудой, а ссуда — не является кредитом, и смешивать эти понятия нельзя.

Основные признаки договора ссуды

Суть договора ссуды заключается в его безвозмездном характере. То есть, вещь или имущество передаются бесплатно. При этом ссуду часто путают с договором хранения. Разница заключается в следующем:

• Хранение бывает возмездным — за услугу одна сторона уплачивает другой стороне определенную стоимость.
• Договор хранения не предусматривает пользование вещью, а ссуда — предусматривает обязательно.

Отличие ссуды от кредита и займа кроется в формулировке статьи 689 ГК РФ: ссуда имеет безвозмездный характер и выдается только в вещественном виде. Заблуждение отдельных граждан заключается в том, что они отождествляют понятия ссуды и кредита, хотя между ними нет ничего общего.

В российской практике предметом ссуды не могут быть деньги, что отмечено в нормах ГК РФ. Оформляя ссуду, одна сторона получает а пользование определенную вещь или имущество. Соответственно, предметом договора могут выступать:

• Земельные участки (иные обособленные объекты природного пользования).
• Предприятия.
• Здания и сооружения.
• Оборудование и специальная техника.
• Транспортные средства.

В законе отмечено, что предметом соглашения могут быть любые вещи, которые в процессе использования их ссудополучателем не теряют своих натуральных свойств. Такие вещи принято называть непотребляемыми — то есть, их натуральных свойств не становится меньше.

При этом на законодательном уровне оборот некоторых вещей в качестве предметов ссуды может быть ограничен. Подобное часто встречается, когда предметом ссуды выступают земельные участки и другие обособленные природные ресурсы.

Передаваемая по договору ссуды вещь должна быть снабжена всеми сопутствующими документами: технический паспорт, инструкции, пояснения к использованию. Договором может предусматриваться перечень сопутствующих документов.

Прекращение договора ссуды

Законом и договором предусматривается несколько оснований, по которым ссудные отношения между сторонами прекращаются. По инициативе ссудодателя соглашение прекращается в следующих случаях:

1. Имущество используется вразрез с условиями договора, либо не по назначению.
2. Ссудополучатель не выполняет обязанности по содержанию имущества и поддержанию его в исправном состоянии — при значительном ухудшении состояния вещи.
3. Ссудополучатель передал имущество в пользование третьим лицам, не заручившись разрешением собственника.

Договор может быть расторгнут и по инициативе ссудополучателя. Самое частое основание — не передача или несвоевременная передача имущества в безвозмездное пользование.

Также отношения прекращаются, если использование вещи или имущества становится невозможным ввиду технической неисправности.

И наконец, если ссудополучатель узнает о правах на имущество третьих лиц, он вправе заявить на досрочное расторжение договора.

Раскрытие понятия кредита (займа)

Кредит или займ подразумевают передачу в пользование определенной суммы денежных средств. В подавляющем большинстве случаев такое пользование является возмездным — сумма основного долга возвращается с процентами.

Кредит или займ могут быть беспроцентными, но этого они не становятся ссудой. Кредит с займом выдаются в денежной форме под проценты или без таковых.

Ссуда — выдача в пользование имущества в натуральном виде, и только бесплатно. Если вещь передается в пользование на платной основе, то в данном случае такие правоотношения называются арендой. Остальные особенности кредита:

• Выдается только организациями, имеющими лицензию Центрального Банка Российской Федерации.
• Денежная форма — «классические» кредиты предполагают получение денежных средств на определенный срок.
• За невыполнение обязательств предусматривается система штрафных санкций — пеней, штрафов, неустоек.

Кредит часто путают с займом. В естественном толковании первое является частью второго. То есть, займ — нечто большее по смыслу, чем кредит. В финансовом сегменте действует основное разграничение. Кредиты и займы выдаются банками (кредитными организациями), а займы (микрозаймы) — микрофинансовыми организациями.

Чем ссуда отличается от займа и кредита

Займ — общее понятие, объединяющее все формы передачи денежных средств во временное пользование. Кредит можно назвать займом, и большой ошибкой это не будет считаться.

Если говорить о финансовом сегменте, то выдавать кредиты уполномочены только организации, имеющие лицензию Центрального Банка Российской Федерации. Если кредит выдается не банком, то речь в данном случае идет о займе.

Когда физическое лицо берет деньги в долг у физического лица, значит, одна сторона выдает другой стороне займ. По большинству признаков наблюдается сходство между займом и кредитом:

• Выдаются в денежной форме.
• Могут быть беспроцентными — беспроцентные займы встречаются намного чаще, чем кредиты.
• Предполагают пользование денежными средствами в течение определенного срока.

Соответственно, основное отличие заключается в том, что кредит с займом в подавляющем большинстве случаев имеют денежное выражение, и предполагают возмездный характер. Наоборот, ссуда — не может иметь денежное выражение, и выдается только в натуральной (вещественной) форме.

Потребительский кредит или ипотека: что выгоднее при покупке недвижимости в 2023 году

Средний размер ипотечного кредита в России вырос за год на 500 тыс. рублей, до 3,7 млн, по итогам IV квартала 2022 года, сообщают аналитики Банки.ру. Сумму в 3,7 млн и даже больше можно взять и в виде нецелевого потребительского кредита. Но что и в каком случае будет выгоднее? Разбираемся вместе с экспертами.

Потребительский кредит

Потребительский кредит — это ссуда, которую банк (кредитор) выдает вам под определенный процент на прописанный в договоре срок. Это нецелевой вариант займа, поэтому тратить деньги можно на что угодно.

У каждого банка свои условия и ограничения по суммам и срокам. В среднем деньги выдают на 3–5 лет. Суммы могут достигать 7–7,5 млн рублей, но все зависит от вашего уровня дохода и кредитной истории. Ставки меняются в зависимости от ключевой ставки — растут или снижаются вслед за ней. Но сейчас рынок потребительского кредитования развивается слабо.

Спрос со стороны заемщиков небольшой, да и сами банки осторожничают: в декабре 2022 года средняя ставка по кредитам физлиц на период до одного года составляла 17,4% годовых (ключевая ставка с сентября 2022 года держится на уровне 7,5% годовых).

Поднимать ставки, которые и без того более чем вдвое превышают ключевую ставку ЦБ, уже нецелесообразно даже в случае ужесточения процентной политики, считают аналитики.

https://www.youtube.com/watch?v=WtiTj-jDEAo\u0026pp=ygVN0KHRgdGD0LTQsCDQuCDQutGA0LXQtNC40YIg0LIg0YfQtdC8INGA0LDQt9C90LjRhtCwINC4INGH0YLQviDQu9GD0YfRiNC1IDIwMjM%3D

Требования к заемщикам также свои в каждом банке. Но чаще всего это:

• минимальный возраст от 18 лет, максимальный возраст к моменту погашения кредита — не более 65–70 лет;
• есть официальное трудоустройство, стаж работы не менее полугода (3 месяца на последнем месте);
• есть гражданство РФ;
• положительная кредитная история.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Плюсы	Минусы
Обеспечение не требуется	Широкий диапазон ставок
Срок рассмотрения — в среднем от 1 до 3 дней	Крупная надбавка при отказе от страхования
Различные способы подтверждения дохода (не только 2-НДФЛ)	Проблематично оформить при подпорченной кредитной истории
Некоторые кредиты доступны для ИП

Какие бывают потребительские кредиты: примеры

Рассмотрим несколько примеров потребительских кредитов, представленных на Банки.ру. Данные по ставкам актуальны на 5 мая 2023 года.

ВТБ

Условия:

• Ставка: от 4,4 до 24,3% годовых
• Срок: до 7 лет
• Сумма: до 30 млн рублей
• Требуется подтверждение дохода (справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка / запрос работодателю, справка из Пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию, выписка из индивидуального лицевого счета в ПФР)
• Срок рассмотрения — от 1 до 3 дней, обеспечение не требуется

Требования к заемщикам:

• работники по найму, работники бюджетной сферы / госслужащие, военнослужащие, пенсионеры, самозанятые
• возраст — от 23 лет на дату получения кредита до 75 лет на дату погашения кредита
• стаж работы — не менее 1 года
• постоянная регистрация на территории РФ и в регионе присутствия банка

Совкомбанк

Условия:

• Ставка: от 6,9 до 34,9% годовых
• Срок: до 5 лет
• Сумма: до 5 млн рублей
• Без подтверждения дохода
• Срок рассмотрения — от 1 дня, обеспечение не требуется

Требования к заемщикам:

• работники по найму
• возраст — от 20 лет на дату получения кредита
• стаж работы — не менее 4 месяцев на последнем месте работы
• постоянная регистрация на территории РФ

Альфа-Банк

Условия:

• Ставка: от 4 до 29,49% годовых
• Срок: до 5 лет
• Сумма: до 7,5 млн рублей
• Требуется подтверждение дохода: справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка / запрос работодателю. Минимальный среднемесячный доход — 10 тыс. рублей
• Срок рассмотрения — в тот же день, обеспечение не требуется

Требования к заемщикам:

• работники по найму, студенты/молодежь
• возраст — от 21 года на дату получения кредита
• стаж работы — не менее 3 месяцев на последнем месте работы
• постоянная регистрация на территории РФ и в регионе присутствия банка

Как найти подходящий кредит в мобильном приложении Банки.ру: пошаговая инструкция

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит — это долгосрочный кредит с обеспечением. Залогом может быть недвижимость, имеющаяся у вас в собственности, или приобретаемая недвижимость.

Ипотека может распространяться на вторичный рынок и на новостройки. Кроме того, существуют рыночные, субсидируемые государством (льготная ипотека на новостройки, семейная, для IT-специалистов, военная, дальневосточная) или застройщиком программы ипотечного кредитования.

Уровень ставок по ипотеке зависит от уровня ключевой ставки, а также от того, субсидируется ли ипотека государством или застройщиком. На 5 мая 2023 года ставки колеблются в диапазоне от 0,1 до 22,5% годовых. Максимальный срок кредита обычно — 30–35 лет. Суммы — до 100–120 млн рублей, но это зависит от платежеспособности заемщика и стоимости залога.

От заемщиков требуют:

• достижения возраста 18–20 лет
• официального трудоустройства
• наличия гражданства РФ
• положительной кредитной истории
• наличия первоначального взноса и объекта в качестве залога
• страхования залога

Плюсы и минусы ипотечного кредита

Плюсы	Минусы
Ставки ниже, чем по другим кредитам	Необходим залог
Большая сумма кредита	Зачастую одно из условий — ипотечное страхование жизни и здоровья, титульного страхования прав собственности
Долгий срок кредитования	Необходим первоначальный взнос
Можно привлекать созаемщиков для учета доходов и увеличения суммы кредита	Есть расходы по одобрению залога в банке и подготовке сделки, например, подготовка оценочного альбома (оценка недвижимости)

Какие бывают ипотечные кредиты: примеры

Рассмотрим, какие предложения на рынке ипотечного кредитования представлены сейчас (данные на 5 мая 2023 года). В качестве примеров мы взяли ипотеку на покупку вторичного жилья, господдержку на покупку новостройки и семейную.

Уралсиб: «Готовое жилье»‎

Условия:

• Ставка: от 11,49% годовых
• Срок: до 30 лет
• Сумма: до 50 млн рублей
• Первоначальный взнос: от 20%
• Срок рассмотрения: от 1 до 3 дней
• Страхование: имущественное, личное, титульное

Требования к заемщикам:

• возраст — от 21 до 70 лет
• стаж работы — общий до 1 года

РНКБ: «Господдержка на новостройки»‎

Условия:

• Ставка: 7–8% годовых
• Срок: до 25 лет
• Сумма: до 6 млн рублей
• Первоначальный взнос: от 15% (в него можно включить маткапитал)
• Срок рассмотрения — от 2 до 5 дней
• Страхование: имущественное и личное

Требования к заемщикам:

• возраст — от 18 до 75 лет
• стаж работы — общий до 1 года

Росбанк: «Семейная ипотека»

Условия:

• Ставка: от 5,45% годовых
• Срок: до 35 лет
• Сумма: до 12 млн рублей
• Первоначальный взнос: от 15% (в него можно включить маткапитал)
• Срок рассмотрения — от 1 до 3 дней
• Страхование: имущественное и личное

Требования к заемщикам:

• возраст — от 20 до 75 лет
• стаж работы — общий до 6 мес.

Как купить и построить жилье с помощью государства: все льготы в 2023 году

Чем потребительский кредит отличается от ипотеки

Ставки и лимиты

Ставки по ипотечным кредитам зачастую ниже, чем по другим банковским продуктам, в том числе потребительским кредитам. Объясняется это тем, что на время выплаты долга в залоге у банка находится недвижимость. Кроме того, требования к будущим заемщикам при оформлении ипотеки выше и по подтверждению доходов, и по стажу работы.

Порядок рассмотрения и сроки выплаты

Банк решает, выдать ли потребительский кредит, обычно за 1–3 дня. Заявку на ипотеку будут рассматривать дольше, так как сам процесс одобрения проходит два этапа: одобрение заемщика и его созаемщиков, а также объекта недвижимости, который останется в обеспечении.

Расходы при оформлении

Дополнительные расходы нужно учесть в случае оформления ипотеки. Банки просят застраховать купленную недвижимость, жизнь и здоровье заемщика. Кроме того, придется потратить деньги на оценку квартиры или дома, и средства не вернут в случае, если банк откажет в кредите. При оформлении потребительского кредита такие расходы не нужны.

Необходимые документы

Для оформления потребительского кредита зачастую требуют паспорт, справку, подтверждающую доход (2-НДФЛ), копию трудовой книжки. Банки могут дополнять этот список.

https://www.youtube.com/watch?v=WtiTj-jDEAo\u0026pp=YAHIAQE%3D

При оформлении ипотеки нужно будет предоставить как минимум:

• паспорт заемщика
• СНИЛС
• свидетельство о браке/разводе
• свидетельства о рождении детей
• трудовую книжку, документ, подтверждающий доход (2-НДФЛ), или выписку из «Госуслуг»

Критерии	Ипотека	Потребительский кредит
Срок	До 30–35 лет	До 5–7 лет
Сумма	Может достигать 120 млн рублей	В среднем до 7,5 млн рублей, но есть и, например, до 30 млн рублей
Ставки	0,1–22,5% (в 2023 году)	2–44% (в 2023 году)
Документы, которые могут понадобиться	заявление-анкета паспорта заемщика СНИЛС свидетельство о браке/разводе свидетельства о рождении детей трудовая книжка, документ, подтверждающий доход (2-НДФЛ), или выписка из «Госуслуг» документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости (если имеющаяся недвижимость остается в залог) сертификат на маткапитал (при наличии) договор купли-продажи, документы продавца недвижимости (если приобретается вторичка)	заявление-анкета паспорт второй документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт) документ, подтверждающий доходы
Срок оформления	Может достигать 3 месяцев	1–3 дня
Дополнительные расходы	Страхование купленной недвижимости, жизни и здоровья заемщика, титульное страхованиеОценка недвижимости

• Нет
• Залог
• Приобретаемая недвижимость или недвижимость в собственности заемщика
• Чаще всего нет. Банк может потребовать залог при крупных суммах
• Первоначальный взнос
• 15%
• Нет

Срок действия решения об одобрениидо 3–4 месяцев1 месяц

Что выгоднее при покупке жилья: кредит или ипотека?

Все зависит от ваших целей и возможностей. Если вам, например, не хватает небольшой суммы, можно взять потребительский кредит и не оставлять недвижимость в залог банку. Если же квартира дорогая, кредита может быть недостаточно. Тогда лучше оформить ипотеку.

«Ипотечный кредит предпочтительнее для покупки жилья, поскольку он является целевым, значит ставки по нему гораздо привлекательнее, — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. — Кроме того, ипотека отличается и более длительным сроком кредитования, а при покупке жилья у партнеров банка можно получить скидку к ставке, что может помочь сэкономить на переплате».

Отзывы заемщиков

Вот несколько примеров заемщиков, которые использовали потребительский кредит или ипотеку при покупке квартиры.

Михаил, 30 лет, бухгалтер: «Были сложные отношения с супругой, вели к разводу. Еще во время брака я хотел купить квартиру и оформить на маму, чтобы не делить ее потом. Взял потребительский кредит, потому что на него не нужно согласие супруги. Квартиру покупал за наличные».

Лиза, 27 лет, менеджер: «Продала квартиру, которая досталась мне от бабушки, за 5 млн. Пока продавала, искала варианты для покупки новой, хотела уложиться в ту же стоимость. Но все было не то. Потом узнала, что знакомая продает свою крутую двушку ближе к центру за 6,5 млн, но деньги ей нужны наличкой. Взяла потреб на 1,5 млн и купила».

Анна, 35 лет, психолог: «Жили с родителями мужа. Решили наконец найти отдельную квартиру, потому что сын растет, ему скоро понадобится своя комната. Пошли за семейной ипотекой».

Анастасия, 23 года, дизайнер: «Окончила университет год назад. Работаю дизайнером в IT-компании в Екатеринбурге, получаю около 80 тысяч. Решила съехать от мамы, но остаться в том же районе. У нас рядом много новостроек. Подала заявку на льготную ипотеку, мне ее одобрили под однушку. Купила, но сейчас все равно живу с мамой — коплю на ремонт».

«Взял ипотеку и научился экономить»: пример бюджета

Когда потребительский кредит лучше ипотеки?

Потребительский кредит можно потратить на покупку квартиры, при этом необязательно передавать ее в залог. Банк вправе потребовать обеспечение для крупных сумм, но это не всегда должна быть приобретаемая недвижимость. При оформлении ипотеки часто нужно предоставить в залог именно ту квартиру, которую вы покупаете.

Кроме того, если вы приобретаете квартиру для дальнейшей перепродажи, лучше взять потребительский кредит. С ним проще в любой момент выйти на новую сделку — не нужно согласовывать ее с банком. Но переплата за тот же срок будет больше из-за разницы в ставке.

Кстати, посчитать переплату по потребительскому кредиту или ипотеке можно с помощью нашего калькулятора:

Что проще оформить: кредит или ипотеку?

Оформление потребительского кредита проще и занимает меньше времени. Банки указывают, что рассматривают заявки от 1 до 3 дней. Вам нужно предоставить небольшой пакет документов: обычно это паспорт и справка 2-НДФЛ. Условия разных кредиторов можно посмотреть в каталоге Банки.ру.

Оформление ипотеки может занять от 1 дня до 3 месяцев в зависимости от того, сколько времени потребуется на поиск недвижимости. Какие требования к оформлению выдвигают банки, можно посмотреть в каталоге ипотечных продуктов на Банки.ру.

Можно ли взять кредит и ипотеку одновременно?

«Вы можете одновременно иметь и кредит, и ипотеку. Но решение банка зависит от вашей платежеспособности и кредитной истории. Если кредитор понимает, что вы не в состоянии будете выплатить долг, он может не одобрить кредит или ипотеку. Вам тоже следует оценить перспективу», — говорит руководитель отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Жидкова.

Что лучше? Кредит или ипотека?

Что лучше — кредит или ипотека, зависит от ваших целей. Если сумма небольшая, вы планируете расплатиться быстро и доход позволяет, скорее всего, будет проще взять обычный потребительский кредит. Если же недостающая сумма для покупки недвижимости существенная и вам удобнее платить небольшие ежемесячные платежи, то стоит рассмотреть ипотеку.

Чем отличается ссуда от кредита

Ссуда – это вид экономических отношений, где одна сторона берет (ссудополучатель), а другая дает в долг (ссудодатель) в безвозмездное временное пользование материальные ценности, которые должны вернуться хозяину в том же состоянии (с учетом износа), в каком они были выданы, или состоянии, оговоренном договором.

Отсюда вытекает несколько важных моментов:

• предметы или имущество не могут быть заменены аналогичными вещами при возврате;
• не могут быть объектом сделки по ссуде предметы или имущество, которые в процессе пользования потребляются, например, мыло, все виды топлива, продукты питания и т.д.;
• ссуда выдается всегда на безвозмездной основе. Если это условие нарушается, возникают другие формы экономических отношений: Кредит, аренда, найм;
• у ссудополучателя есть только право пользоваться полученной вещью. В противном случае, речь идет об ответственном хранении. Если же предоставляется право распоряжаться, то здесь налицо заем;
• объектом ссуды могут быть предметы домашнего обихода, земельные участки, жилые и производственные помещения, оборудование, транспортные средства, ювелирные изделия и произведения искусства при проведении различных выставок и т.д.

Внимание: во всех статьях, посвященных объяснению различий между ссудой и кредитом множество ошибок, которые могут привести читателей к значительным финансовым потерям.

Отметим важнейшие:

• финансовые средства (деньги) не могут быть объектом договора ссуды, так как здесь нельзя выполнить два главных условия: ссудополучатель не может распоряжаться полученными в долг средствами (у него только право пользования) – следовательно, что-то приобрести за полученные в ссуду деньги нельзя; по договору ссуды материальные ценности должны возвращаться в том же виде, в котором получены. Как это сделать с потраченными деньгами, объяснить сложно;
• ссуда не может выдаваться на платной основе, в связи с чем отпадают и такие понятия как банковская или потребительская ссуда. Эти термины можно применять только в неформальном общении, где точность формулировок не имеет значения;
• потребительский кредит не является составной частью ссуды. Это два вида экономических отношений не состоят в родственных отношениях и нигде не пересекаются (в обиходе они активно подменяются, что не ведет к правовым последствиям).

Что такое кредит

Кредит (от лат. creditum — заём) представляет собой экономические отношения, при которых одно лицо (банк) дает другому лицу (может быть организацияпредприятие или же частное) разрешение пользоваться своими капиталами. Родовыми признаками кредитных отношений являются:

• платность – за пользование кредитными деньгами нужно платить. Величина оплаты (процентная ставка) привязывается к ставке рефинансирования Центрального банка России и не может быть меньше этого показателя. Если в договоре на кредитование прописаны комиссионные ниже, то наступает уголовная ответственность для сотрудника банка, подписавшего такой Договор;
• возвратность. Выданные деньги должны быть возвращены кредитору в обязательном порядке. График погашения кредита является неотъемлемой частью кредитного договора. Срыв сроков ведет к начислению пени и выставлению штрафных санкций;
• срочность – финансовые ресурсы выдаются на определенное время, после окончания которого вся сумма вместе с процентами должна быть возвращена;
• денежный эквивалент – выдается в виде наличных или перечисляется на кредитную карту.

По форме, кредитование может быть в виде:

• коммерческого кредита, предусматривающего предоставление денежных средств юридическим лицам;
• займа – передачи банком физическому лицу на платной и возвратной основе денежных средств;
• лизинга – форме кредита, когда приобретенное Движимое имущество (оборудование и транспортные средства) находится в собственности банка до прекращения срока действия договора;
• ипотеки – на кредитные средства покупается недвижимое имущество, которое находится в банке в залоге до полного погашения тела и процентов кредита;
• факторинга – отсрочки платежа за счет финансовых средств кредитора и т.д.

Отличия от кредита

Выше рассмотрены характерные черты интересующих нас терминов. Чтобы все было более наглядно и понятнее, сведем все различия между ссудой и кредитом в таблицу.

Кредит Ссуда

Предоставляется только в денежном эквиваленте	Объектом ссуды может быть любая вещь повседневного обихода, движимое (транспорт) и недвижимое (здания) имущество
Основное условие – платность за пользование (проценты). Без соблюдения этого условия кредит просто не выдается. Размер оплаты привязан к ставке рефинансирования ЦБ – не может быть ниже	Ссуда может быть только безвозмездной. В противном случае она превращается в кредит (если выданы деньги), аренду (имущество), наем (при пользовании жилой площадью)
Кредит может выдать только организация, имеющая лицензию ЦБ РФ (банк)	Ссуду может выдать любое лицо, юридическое или физическое
Погашение долга перед кредитором дебитор проводит частями по заранее составленному графику	Ссуда возвращается сразу и полностью в том состоянии, в котором была получена (имущество – с учетом амортизационного износа)
Возврат кредитных средств проводится в заранее оговоренные договором сроки. При их срыве заемщик уплачивает пени и штрафные санкции	Выданные в качестве ссуды средства могут быть срочными (на определенный период) и бессрочными
Выданный кредит переходит в собственность дебитора	Ссуда не предусматривает изменения собственника. Ссудополучатель может ей только пользоваться, но не распоряжаться
Соглашение вступает в силу в момент подписания договора в банке	Сделка приобретает законную силу в момент передачи ссуды
Перед выдачей кредита банк тщательно проверяет платежеспособность заемщика и его КИ (кредитную историю)	Ссудодатель свои отношения с получателем ссудных средств выстраивает в основном на доверии.

Как видно из таблицы, различия существенные, что позволит понять, чем отличается ссуда от кредита в Сбербанке и других кредитных организациях и, следовательно, правильно применять термины в беседе с банковскими служащими.

Что лучше и выгоднее

Дать простой и понятный ответ, что лучше — ссуда или кредит, — не получиться. Ведь здесь речь идет о выдаче в долг совершенно разных средств. При кредите – это наличные или безналичные деньги, при ссуде – материальные ценности. Объединяет их лишь необходимость возврата. По формальным признакам ссуда все же лучше:

• нет обязательного требования платы за пользование;
• отсутствуют штрафные санкции за несвоевременный возврат;
• проще оформляется – пакет документов значительно меньше;
• можно получить у физических и юридических лиц, не имеющих лицензии ЦБ РФ;
• объектом ссуды может быть любое имущество, движимое и недвижимое, купить которое на практике (например, часть коллекции) даже за очень большие деньги не всегда возможно.

Основные особенности кредита

Чтобы определить, в чем разница между ссудой и кредитом, важно разобраться в определении и нюансах каждого варианта.

Кредит представляет собой передачу денег на принципах срочности, платности и возвратности от кредитора, в качестве которого обычно выступает банковское учреждение, заемщику.

Причем он может быть как физлицом, так и юрлицом. Земные средства возвращаются в строго установленные в договоре сроки, а также возврат их является непременным условием. Если заемщик отказывается добровольно возвращать деньги, то привлекаются судебные приставы или коллекторы для принудительного взыскания средств.

Платность заключается в установлении конкретной процентной ставки, в соответствии с которой начисляются проценты на заемную сумму.

Кредитование может осуществляться разными способами, в соответствии с чем выделяют следующие виды кредитов:

потребительский, используемый для покупки разных товаров;

банковский, предназначенный для целевого расходования денежных средств, в том числе Лизинг или факторинг;

Ипотека для приобретения жилой недвижимости;

коммерческий, составляемый между двумя отдельными фирмами, предполагающий предоставление отсрочки, рассрочки или аванса;

ломбардный с обязательным применением обеспечения;

государственный, заключающийся в том, что из государственного бюджета выделяются средства физлицам или компаниям под небольшие проценты.

В чем отличия этих двух понятий

Чтобы ответить на вопрос, в чем отличие кредита от ссуды, следует изучить их основные особенности в отношении некоторых факторов:

Стороны, участвующие в сделке. Кредит может выдаваться только специальными банковскими организациями, а ссуду может предлагать физическое лицо или любое юрлицо.

Ставки процента. Кредит является платным, а ссуда может быть бесплатной, поэтому основными условиями по ней является возвратность и срочность.

Предмет сделки. При составлении кредитного договора в качестве предмета выступают исключительно денежные средства, а при ссуде — имущество или деньги, причем возвращаться они обязаны в первоначальном виде.

Срок погашения. Кредит обязательно погашается в соответствии с условиями договора, а иначе будут наложены штрафы и пени банком, а если эти действия будут недейственными, то заемщику придется иметь дело с судебными приставами и коллекторами. Ссуда же может быть не только срочной, но и бессрочной.

Таким образом, отличаться ссуда от кредита может по нескольким параметрам, поэтому важно хорошо разобраться в данных различиях, чтобы точно знать в чем же разница между ссудой и кредитом, а также повысить свою грамотность и уметь апеллировать банковскими терминами.

Общие сведения

Ссуда – это передача финансовых средств или имущества в пользу ссудополучателя на определенный срок с условием возврата в надлежащем виде (либо в ином виде, указанном в договоре).

Отметим, что договор в этом случае может заключаться исключительно на безвозмездной основе.

Любые другие виды финансовых отношений, предполагающих начисление процентов за пользование переданной собственностью, к понятию «ссуда» не имеют никакого отношения.

Главное условие в этом случае – сохранение прежнего вида переданного имущества, либо же возвращение полной суммы, если речь идет о финансах. В качестве документа, регламентирующего интересы обеих сторон, выступает договор ссуды, где одна сторона выступает в качестве ссудодателя, а другая – ссудополучателя.

Чем отличается ссуда от займа

Современное общество имеет яркое представление о кредитах и займах, где ключевой особенностью является именно факт начисления процентов. По общему определению ссуда предполагает безвозмездное использование переданных ресурсов (будь то денежные средства или же материальная собственность). Помимо этого, из отличительных черт ссуды стоит выделить:

• возможность выдачи любому лицу от любого другого лица;
• в качестве объекта ссуды может выступать абсолютно любой предмет собственности, даже не имеющей весомую ценность;
• ссуда всегда выдается на фиксированный срок;
• заключаемый договор вступает в силу только после передачи собственности в пользование ссудополучателя;
• условия заключения ссуды определяет только ссудодатель. Иными словами, ни одна кредитная организация ссуды гражданам не выдает. Такие отношения свойственны немного другим сферам, например, торговым – поставщик передает в распоряжение магазина холодильное оборудование с условием его возврата в целости и сохранности. В данном случае такая операция будет называться ссудой, поскольку она не предполагает финансовой выгоды для поставщика. Все остальное – другие виды финансовых отношений.

Особенности договора ссуды

По юридическим понятиям договором ссуды называется договор безвозмездного пользования. Такой документ имеет два характерных условия – наличие предмета договора, а также полная безвозмездность сделки. Договор немного напоминает процесс передачи собственности в аренду. Из особенностей можно выделить:

• При передаче в собственность объекта культурного наследия или же земельного участка на срок более 1 года необходима обязательная регистрация факта заключения договора в Росреестре.
• Если в договоре не указан точный срок пользования имуществом, договор считается заключенным на неопределенный срок и разрывается по требованию ссудодателя.
• При наличии каких-либо условий, после выполнения которых ссудополучатель примет имущество, договор будет заключаться по форме купли-продажи. За сохранность переданного в пользование имущества целиком и полностью отвечает ссудополучатель. При наличии каких-либо повреждений (в том случае, если дело касается материальной собственности), ее восстановление оплачивается ссудополучателем.

Как передается имущество по договору ссуды

Порядок передачи собственности описывается в заключаемом договоре. Сюда же необходимо прикрепить все сопутствующие документы: паспорт, инструкцию по эксплуатации и иную документацию исходя из предмета собственности. Отметим, что в некоторых случаях собирать эти документы вовсе не обязательно, для этого достаточно вывести отдельный пункт в договоре.

Но если эксплуатация предмета без инструкции невозможна, а соответствующий документ не был прикреплен, ссудополучатель имеет полное право расторгнуть договор. Чаще всего такое случается, если предметом ссуды выступает специализированное оборудование.

Ссуда: понятие, признаки, порядок выдачи

Участники правовых отношений определяют порядок и условия передачи долга, включая срок пользования имуществом и начисленные проценты, в формате договора. Кроме того, ссуда может быть предоставлена бесплатно.

Основными видами ссуд являются:

• имущественная – предусматривающая безвозмездную передачу объекта;
• потребительская (потребительский кредит);
• банковская .

Беспроцентная ссуда наиболее часто выдается руководством компании ее сотрудникам, а также государством – некоторым категориям граждан. Банковская ссуда всегда предусматривает начисление процентов, учитывая основную цель деятельности финансового учреждения в получении прибыли.

В качестве преимуществ ссуды следует отметить отсутствие переплаты и привязки к кредитной истории заемщика.

Базовые признаки ссуды, отличающие данный вид займа от стандартного кредита, включают:

• передачу имущества во временное пользование другому лицу на определенный срок, по истечении которого долг подлежит возврату собственнику без возможности его замены аналогичным объектом или компенсационной выплатой;
• отсутствие обязательств по выплате процентных начислений за пользование имуществом или арендной платы.

Что такое ссуда?

• банковская;
• имущественная;
• потребительская.

Принципы кредитования

• гарантии платежеспособных посредников;
• материальные или имущественные ценности;
• страховые полюсы, оформленные в страховой компании, предусматривающие возврат средств случае непогашения кредита;
• ценные бумаги с хорошей ликвидностью.

Ссуда под Залог недвижимости

В настоящее время ссуда под залог недвижимости и потребительский кредит под залог недвижимости – практически слова синонимы, принципы выдачи не отличаются, так же как и материальное вознаграждение за пользованием кредитом.

Получить ссуду под залог недвижимости достаточно просто: необходим минимум документов, не требуется наличие гарантов кредитования и сроки рассмотрения кредита максимально низкие.

По таким кредитам процентные ставки всегда выгодные, а сроки кредитования могут быть любые, в большинстве случаев возможен досрочный возврат взятых денежных средств.

Условия получения ссуды

В любом банке или финансовой организации можно получить ответ на вопрос: как получить ссуду? Консультанты расскажут, какие именно документы следует подготовить для получения кредита, помогут оформить заявление, рассчитают график погашения с учетом ваших пожеланий.