В последнее время все больше людей обращают свой взгляд на инвестиции в золотые монеты. И это не удивительно, ведь золото давно является одним из самых стабильных активов и прекрасным способом сохранения капитала. Но какие варианты выбрать в 2023 году из всего многообразия?

В этой статье мы рассмотрим лучшие монеты для инвестиций среди выпущенных в России и за рубежом. Разберем плюсы и минусы вложения денег в денежные знаки из драгоценных металлов.

Какие российские монеты лучше купить для инвестиций

Дензнаки из золота или серебра – это фактически слитки драгоценных металлов, отчеканенные по заданию Центрального банка России в виде монеты. Они имеют номинальную стоимость и содержат металл высокой пробы. Для золота она составляет, как правило, 999 или 999,9, а для серебра 999.

Рассмотрим наиболее востребованные варианты.

Монеты Георгий Победоносец

Этот золотой дензнак является одним из самых популярных среди российских золотых монет, выпущенных Центральным банком России. Был впервые отчеканен в 2006 г.

Георгий Победоносец содержит чистый металл высокой пробы (999) и имеет номинальную стоимость 50 рублей. Ее вес составляет 7,89 грамма, а диаметр — 22,6 мм.

На лицевой стороне дензнака изображен портрет Георгия Победоносца, а на обратной стороне — двуглавый орел с гербами России и СССР. Имеет наибольший суммарный тираж среди всех российских инвестиционных дензнаков.

С 2009 чеканится серебряный вариант номиналом в 3 рубля массой 31,1 г и 999 пробой.

Георгий Победоносец известен по всему миру и охотно принимается в зарубежных банках.

Монета Золотой червонец

Впервые отчеканена в 1923 г. Затем этот же дизайн был повторен Госбанком СССР в тиражах 1975–1978 гг. с небольшими изменениями:

• указывался реальный год выпуска вместо 1923;
• появился знак монетного двора (с 1977).

К столетнему юбилею Центробанк решил выпустить обновленную монету золотой червонец Сеятель. На новом дензнаке герб РСФСР заменили на российский. Да и в остальном лицевая сторона имеет все современные атрибуты – пробу, вес чистого драгметалла, номинальное значение (10 рублей), знак монетного двора. На обороте рисунок остался прежним.

По физическим характеристикам Сеятель полностью соответствует пятидесяти золотым рублям с изображением Георгия Победоносца. Вес 7, 89 г, диаметр 22,6 мм, проба 999.

Главное преимущество золотого червонца в небольшом тираже, что увеличивает и его коллекционную ценность.

Юбилейные и памятные серебряные монеты

Они выпущены в честь значимых событий, происходящих в России. Например, к Чемпионату мира по футболу 2018 года.

Лучшие золотые и серебряные монеты для инвестиций иностранной чеканки

Вложение средств в драгоценные металлы – это самый надежный способ сбережения денег.

Лучшими и наиболее востребованными золотыми монетами для инвестирования считаются:

• «Китайская панда» — чеканится в Китае. Имеет привлекательный дизайн с изображением панды. Ее особенностью является то, что ежегодно меняется рисунок, что делает ее интересной не только для инвесторов, но и для коллекционеров.

• «Крюгерранд» — чеканится ЮАР, 916,7 пробы.

Из серебра наиболее популярными считаются:

• «Американский орел» — это официальные монеты США. Содержат серебро 999 пробы.
• «Кенгуру» — дензнак от Австралийского правительства 999,9 пробы.

Конечно, это не все денежные знаки из драгоценных металлов, в которые можно и нужно вкладывать деньги. Здесь указаны беспроигрышные версии.

Выбирая самостоятельно варианты инвестиций в монеты, надо учитывать такие факторы, как стоимость, проба, редкость, спрос на рынке и т. д.

Поэтому перед принятием решения, рекомендуется проконсультироваться со специалистами, например, у нас в Золотом монетном доме.

Инвестиции в золотые и серебряные монеты. Плюсы и минусы

Вложение денег в драгоценные металлы — это один из способов защиты капитала от инфляции и рисков на рынке. Но как любой инструмент имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Плюсы:

• Золото – это один из самых стабильных активов, стоимость которого со временем только растет.
• Низкий порог вхождения. На начальном этапе формирования капитала можно вкладываться в серебро.
• Монеты из драгметаллов хорошо ликвидны, могут быть быстро проданы на рынке.

Минусы:

• Физический актив может быть украден или утрачен, поэтому инвестиции в монеты требуют затрат на хранение и страхование.
• Как и любое другое инвестиционное средство, цена на золотые монеты может колебаться на коротких горизонтах. Как правило, для получения прибыли требуется от пяти лет. Это долгосрочное вложение.

Таблица лучших золотых монет для инвестиций:

Монета Содержание драгоценного металла Страна производства

Георгий Победоносец	золото 99,9%	Россия
Сеятель	золото 99,9%	Россия
Кленовый лист	золото 99,99%	Канада
Американский орел	золото 91,67%	США
Китайская панда	золото 99,9%	Китай
Южноафриканский крюгерранд	золото 91,67%	Южная Африка
Георгий Победоносец	серебро 99,9	Россия
Чемпионат мира по футболу 2018	серебро 99,9	Россия
Американский орел	серебро 99,9	США
Кенгуру	серебро 99,99	Австралия

Причины роста популярности инвестиций в монеты

Золото считается основным инвестиционным металлом, изменение стоимости которого, как правило, оказывает влияние и на другие драгметаллы.

Поэтому посмотрим график курса золота за последние 50 лет:

Хорошо видно, что цена на золото имеет тенденцию к увеличению со временем, что делает инвестирование в монеты из драгметаллов привлекательным вариантом для сохранения капитала в долгосрочном горизонте.

Сегодня, в условиях возрастающих геополитических рисков и экономической неопределенности инвестиции в монеты из драгоценных металлов лучший вариант для сохранения капитала, независимо от его размера.

При этом инвесторам следует учитывать плюсы и минусы использования этого инструмента. Звоните, наши эксперты помогут вам определиться с выбором и подберут оптимальные варианты.

Цены на золото растут: пришло ли время для инвестиционных монет | РБК Инвестиции

Инвестиционные монеты — один из простых способов инвестировать в драгоценные металлы. Руководитель направления драгоценных металлов МКБ Арина Кострюкова рассказывает, что надо знать об этом финансовом инструменте

Памятная серебряная монета ЦБ номиналом ₽3, посвященная мультфильму «Ну, погоди!», из серии «Российская (советская) мультипликация» ( Валерий Шарифулин / ТАСС )

Банк России выпустил в обращение две новые инвестиционные монеты: «Золотой червонец» номиналом ₽10 и серебряную «Георгий Победоносец» номиналом ₽3. Покупка таких монет — один из простых способов инвестировать в драгоценные металлы, не требующий особых навыков.

Самая большая ценность — это металл, из которого монета изготовлена. Чеканят монеты в основном из золота и серебра. Стоимость отдельного экземпляра будет расти вместе с рыночной стоимостью драгоценного металла. На первом месте по популярности — золото.

Для физических лиц именно золото продолжает оставаться понятным инструментом для вложения средств. По нашим оценкам, граждане в 2022 году купили около 60 тонн драгоценного металла.

Руководитель направления драгоценных металлов МКБ Арина Кострюкова ( МКБ)

Как купить инвестиционную монету и что учитывать?

Сегодня можно легко приобрести монеты в банках. Вы будете уверены в том, что покупаете подлинную монету, без царапин и других изъянов. Некоторые банки осуществляют и обратный выкуп монет.

Это позволит получить деньги, когда они вам понадобятся.

Если же речь об одном из онлайн-аукционов, дилерской сети или коллекционере, перед заключением сделки стоит получить независимую оценку и проверить поставщика, с которым будете работать.

Кроме того, нужно учитывать разницу между ценой продажи и ценой покупки монеты, как правило, она составляет до 2%. Чем тяжелее монета, тем ниже процент.

Монеты из драгоценных металлов всегда имеют премию к текущим биржевым ценам, которые колеблются в зависимости от ситуации на рынке. Премия — это надбавка к текущей цене на металл.

Чем больше масса монеты, тем, как правило, ниже процентная премия к металлу, из которого она изготовлена, так как меньше расходы на ее производство, логистику и продажу. То же самое действует и в отношении золотых слитков.

Премия на мерные слитки массой до 1 кг значительно больше, чем премия на стандартные слитки массой от 11 до 13 кг. У памятных и коллекционных монет в зависимости от года чеканки и количества выпущенных экземпляров премия может быть выше.

При формировании цены на инвестиционную монету банк ориентируется на учетную цену ЦБ на металл и включает в итоговую стоимость премию. Размер премии каждый банк устанавливает самостоятельно, и процент может меняться в зависимости от рыночных условий.

Инвестиционные монеты ликвидны. Продать их легко, но при этом важно, чтобы на экземплярах не было царапин и других повреждений, которые скажутся на итоговой цене. Первое, на что ориентируется банк при покупке, — учетная цена ЦБ на драгоценный металл, второе — состояние монеты.

Обращайте внимание на тираж. Цена на монету «Золотой червонец» («Сеятель») старых выпусков сегодня может доходить на рынке до ₽200–250 тыс. за экземпляр в зависимости от года выпуска. Связано это с тем, что их осталось совсем немного и некоторые нумизматы хотят иметь в коллекции такой редкий экземпляр.

С 1923 года на Петроградском монетном дворе начали выпускать золотые монеты-червонцы — первые золотые монеты СССР. По параметрам они повторяли царские ₽10, отмечает ЦБ.

Дизайн монет разработал Антон Васютинский, который использовал эскиз, созданный для одной из дореволюционных сельскохозяйственных выставок.

В 1923 году было выпущено чуть более 2,7 млн таких золотых червонцев, а в 1970–1980-е годы их стали чеканить вновь.

9 января 2023 года Банк России выпустил инвестиционную монету «Золотой червонец». У регулятора также есть база данных по памятным и инвестмонетам.

Банк России

Не забывайте продумать, где будете хранить инвестиционные монеты. Если речь идет лишь о нескольких штуках, вероятно, подойдет и семейный сейф. Большую партию монет удобнее и безопаснее держать в банковской ячейке или на ответственном хранении. Проработайте этот вопрос заранее и узнайте, какой банк предоставляет подобные услуги, на каких условиях, заложите в расходы оплату банковских услуг.

Инвестиционные монеты не учитывают в системе ГИИС ДМДК, которая показывает историю создания, перемещения и владения определенным изделием. Связано это с тем, что в отличие от золотых слитков и ювелирных изделий на монете нельзя поставить QR-код так, чтобы он не нарушал визуальную составляющую и не снижал ее художественную ценность.

Сколько можно заработать на золотых инвестиционных монетах?

Функции золота в последнее время расширились. Если раньше его рассматривали в качестве защиты от инфляции, сегодня это еще и понятная, надежная альтернатива вложениям в доллары и евро, в которых традиционно размещали денежные средства на протяжении большого количества лет. Причем многих клиентов привлекает приобретение именно физического золота — например, в монетах или слитках.

До 2022 года в инвестиционных портфелях россиян доля золотых инвестиционных монет традиционно составляла от 5% до 10%. Сегодня у многих инвесторов доля вложений в золото увеличилась до 20% и даже 30%. Цены на золото продолжают расти, на 27 января они составляют почти $1930 за унцию.

В краткосрочной перспективе цена на золото может подняться до $2 тыс. за унцию. Спрос как со стороны физических лиц, так и мировых ЦБ в 2023 году сохранится.

Связано это с глобальной рецессией 
, медленным снижением инфляционного давления, слабеющим долларом США и восстановлением спроса в Китае и Индии.

Сейчас благоприятное время для приобретения драгоценного металла как в золотых инвестиционных монетах, так и в слитках.

Инвестиции 
в драгоценные металлы целесообразны в перспективе двух-трех лет и более, так как золото демонстрирует уверенный рост именно на длинном горизонте, это в первую очередь защитный актив, не спекулятивный. Если вам не нужны денежные средства в ближайшее время, возможно, стоит пока продолжать держать монеты у себя и не торопиться с их реализацией.

По данным ЦБ, с 2008 по 2022 год цена на золото выросла в шесть раз, с ₽700 до ₽4,2 тыс. за 1 грамм. Самая ликвидная монета в России — «Георгий Победоносец» номиналом ₽50 и весом 7,78 грамма золота.

Если посмотреть на динамику индекса «Георгий Победоносец», которую приводит InvestFunds, цена монеты, рассчитанная на основании чистого веса и учетной цены на металл ЦБ, выросла с 2018 года по 2023 год более чем на 50%, с ₽18 763 до ₽32 930.

Как насчет монет из других драгоценных металлов?

Есть более доступные инвестиционные монеты — серебряные. За котировками на серебро, так же как и на золото, можно следить на бирже.

Банк России ранее выпускал серию инвестиционных серебряных монет с талисманами к Олимпийским играм 2014 года: Леопард, Белый Мишка и Зайка 2013. В этом году стоит обратить внимание на серебряную монету номиналом ₽3 с изображением Георгия Победоносца.

Памятная серебряная монета, посвященная барду и актеру Владимиру Высоцкому

Монеты или слитки?

Любая инвестиция должна быть направлена на достижение ваших финансовых целей и выстраиваться с учетом определенного горизонта инвестирования. От этого будет зависеть и выбор в пользу золотого слитка или монеты.

Например, стандартные золотые слитки весом от 11 до 13 кг могут стать хорошей защитой вашего бизнеса. Мерные золотые слитки или инвестиционные монеты подойдут начинающим инвесторам и тем, кто придерживается консервативной стратегии инвестирования.

Тем не менее размещать все средства в драгоценном металле не стоит: увеличивая общий размер инвестиций, не забывайте приобретать и другие финансовые инструменты.

Макроэкономический термин, обозначающий значительное снижение экономической активности. Главный показатель рецессии – снижение ВВП два квартала подряд. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Стоит ли покупать инвестиционные монеты в 2023 году. Мой сравнительный анализ. — VomaZin — КОНТ

Добрый день.

Пишу в развитии темы с покупкой подписки на Сбер Прайм Плюс. В этой подписке зашита возможность покупать инвестиционные (считай в золото) монеты.

• Так вот, обладателям данной подписки, в ряду прочих «вкусняшек», дается скидка в 4% на приобретение инвестиционных монет.
• Как человек, который сознательно ищет выгоду в любой открывающейся возможности, я стал вникать в тему про инвестировании в монеты из драгоценных металлов.
• Вот что пишет Тинькофф журнал ру.

Инвестиционные монеты — это, по сути, гарантированный государством вес металла, оформленный в виде монеты. Тиражи у таких монет большие, десятки и сотни тысяч, поэтому их не считают редкими и коллекционной ценности у них мало. Зато их проще продать. Для инвестиции в драгметаллы лучше покупать инвестиционные монеты.

В конечном итоге мы покупаем золото или серебро, а это хорошая история. Опять же я писал про американского инвестора Роберта Кийоски, который для сбережения своих денег рассматривает возможность покупки золота.

https://www.youtube.com/watch?v=M5QMH5r2uaY\u0026pp=ygVC0KHRgtC-0LjRgiDQu9C4INC_0L7QutGD0L_QsNGC0Ywg0LzQvtC90LXRgtGLINCyINCx0LDQvdC60LDRhSAyMDIz

В своем портфеле я держу золото, и на май 2023 года имеет доходность в среднем 56% за неполный год ( покупки август и июль 2022)

1. Согласитесь хорошая доходность по золоту, жаль грамм, а не килограмм.
2. Теперь хочу понять насколько будет выгодно покупать физическое золото в виде инвестиционных монет.
3. И держу в голове информацию о дополнительной скидке на покупку монет в 4%.
4. Давайте посчитаем.

Захожу на сайт «Золотой Монетный дом», нахожу монету: Золотая инвестиционная монета Георгий Победоносец СПМД 2018-2022 г.в., 7.78 г чистого золота (проба 0,999) и смотрю по ней график изменения цены.

• Смотрим:
• на Июль 2022 года цена была 38 100 рублей
• на Май 2023 года цена 45 200 рублей
• Доходность составит 18%
• В данном расчете я не анализирую разброс цен на монеты в разных банках и торговых организациях, важно понимание динамики изменения цены.
• В принципе доходность очень хорошая, 18% и такое на «дороге не валяется».
• Но если сравнивать с покупкой золота через брокера и изменение цены актива за аналогичный период, то металлический счет выигрывает с большим отрывом ( 56% к18%).
• Скидка в 4% даст в итоге 22% доходности, что не плохо, но намного меньше моей доходности на брокерском счете.
• Все эти расчеты полезны для анализа возможности диверсификации наших инвестиций.
• Итоги анализа покупки инвестиционных монет.
• Полистав информацию на сайтах с куплей-продажей инвестиционных монет я собрал положительные и отрицательные моменты о этом виде сберегания.

Минусы

1.  Наценка банков от 3% до 20% к стоимости металла при покупке.
2.  Дисконт при продаже в 30%
3.  Нужно создать условия для хранения ( особое место в доме или ячейка в банке )
4.  Не допускается порчи монеты.

Плюсы

•  Ликвидный актив, можно использовать в качестве подарка
•  Не берется налог НДФЛ после трех лет хранения.
•  Не подвергается угрозе ареста и изъятия.
•  Маленький порог входа: от 3 тысячи рублей
•  Рост доходности выше уровня инфляции.

Итог № 2

Если по условиям купли продажи мы теряем от 33 до 50 процентов доходности и в год зарабатываем, пусть будет оптимистичных 18%, до наши вложения отобьются в течении 3-х лет. Вывод: покупать монеты стоит с горизонтом от 3 лет, не менее.

Всем спасибо !

https://dzen.ru/user/jiksxrets…

Как покупать инвестиционные монеты и насколько выгодно такое вложение

Рассказываем, какие виды монет существуют, кто их выпускает и где их можно купить или продать.

Что важно знать о монетах

Инвестиционные монеты — это монеты из драгоценных металлов, выпускаемые центральными банками и предназначенные для инвестирования и создания сбережений населением. Инвестиционные монеты выпускаются из золота, серебра, платины и палладия.

На инвестиционных монетах, как правило, указывается их масса или масса драгоценного металла, которая в них содержится, а также номинальная стоимость. При этом реальная стоимость монеты обычно не соответствует номиналу.

Инвестиционные монеты могут распространяться как в стране эмиссии, так и за рубежом.

Помимо инвестиционных существуют также памятные монеты. Это монеты, выпуск которых приурочен к важным историческим датам, выдающимся событиям или к актуальным вопросам государственной повестки.

Как и зачем инвестировать в драгоценные металлы и как выбрать между золотом и палладием

Памятные монеты могут быть изготовлены как из драгоценных металлов, так и недрагоценных (медно-никелевый сплав, латунь, мельхиор и т. д.). На них также обычно указывается номинальная стоимость (не соответствующая фактической). В первую очередь такие моменты представляют коллекционную ценность, так как выпускаются ограниченными тиражами.

https://www.youtube.com/watch?v=M5QMH5r2uaY\u0026pp=YAHIAQE%3D

В России инвестиционные и памятные монеты с 1992 года выпускает в обращение Банк России (до 1992 года инвестиционные и памятные монеты в стране выпускал Государственный банк СССР). Они изготавливаются на Московском и Санкт-Петербургском монетных дворах.

Инвестиционные и памятные монеты, как правило, выпускают двух стандартов качества:

1. Превосходное состояние, или UC (АЦ) (от англ. uncirculated — «не были в обращении»).
2. Улучшенное качество, или Proof (англ. «пробный»). В этом случае поверхность монеты делается зеркальной.

Инвестиционные монеты в России чаще чеканят в качестве АЦ, памятные — Proof.

Какие есть инвестиционные монеты

Первой инвестиционной монетой в мире считается южноафриканский «Крюгерранд», выпущенный в 1967 году.

В нашей стране первой инвестиционной монетой стал золотой «Червонец» номиналом 10 рублей. Он был выпущен в 1975 году. В 1995 году была выпущена серебряная монета «Соболь» номиналом 3 рубля.

В феврале 2006 года Банк России выпустил инвестиционную золотую монету номиналом 50 рублей с изображением Георгия Победоносца, в 2009 году — аналогичную монету из серебра номиналом 3 рубля. В дальнейшем были выпущены монеты «Георгий Победоносец» номиналом 25, 100 и 200 рублей.

В 2010-х годах Банк России выпустил инвестиционное монеты, посвященные зимним Олимпийским играм в Сочи и чемпионату мира по футболу 2018 года.

Инвестиционные монеты России: список

Год	Монета	Металл	Номинал
1992, 2023	«Червонец»	Золото	10 рублей
1995	«Соболь»	Серебро	3 рубля
2006–2010, 2013–2015, 2018–2022	«Георгий Победоносец»	Золото	50 рублей
2009–2010,2015–2023	«Георгий Победоносец»	Серебро	3 рубля
2011	XXII Олимпийские зимние игры «Леопард»	Золото	100 рублей
2011	XXII Олимпийские зимние игры «Леопард»	Золото	50 рублей
2011	XXII Олимпийские зимние игры «Леопард»	Серебро	3 рубля
2012	XXII Олимпийские зимние игры «Белый мишка»	Золото	100 рублей
2012	XXII Олимпийские зимние игры «Белый мишка»	Золото	50 рублей
2012	XXII Олимпийские зимние игры «Белый мишка»	Серебро	3 рубля
2013	XXII Олимпийские зимние игры «Зайка»	Золото	100 рублей
2013	XXII Олимпийские зимние игры «Зайка»	Золото	50 рублей
2013	XXII Олимпийские зимние игры «Зайка»	Серебро	3 рубля
2016	Чемпионат мира по футболу 2018	Золото	50 рублей
2016	Чемпионат мира по футболу 2018	Серебро	3 рубля
2021	«Георгий Победоносец»	Золото	200 рублей
2021–2022	«Георгий Победоносец»	Золото	100 рублей
2021	«Георгий Победоносец»	Золото	25 рублей

Информация об инвестиционных монетах (содержание, тираж и т. д.) размещена в специальном разделе на сайте Банка России.

Где можно купить инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты Банка России продают кредитные организации (банки) и Гознак. Монеты передаются банкам и Гознаку в течение календарного года в объемах, предусмотренных планами выпуска.

Бриллиантовые корзины или акции алмазодобытчиков: стоит ли инвестировать в драгоценные камни и как это сделать

Как пояснили Банки.ру в пресс-службе ЦБ, они распределяются в соответствии с поступившими заявками по мере их изготовления монетными дворами.

Какие есть памятные монеты

Памятные монеты Банк России выпускает номиналом от 1 рубля до 50 000 рублей. С 1992 года регулятор выпустил более 1 300 различных памятных монет из драгоценных металлов. Количество памятных монет из недрагоценных металлов еще выше.

https://www.youtube.com/watch?v=XtfcZDabL-U\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAg%3D%3D

Памятные монеты из драгоценных металлов в России в основном золотые и серебряные. Из платины и палладия памятные монеты прекратили выпускать с 1996 года.

С полным перечнем памятных монет можно ознакомиться в специальном разделе на официальном сайте ЦБ.

Какие монеты выбрать для инвестирования

Инвестиционные монеты, как правило, приобретаются в качестве долгосрочной инвестиции в золото.

Памятные монеты обычно приобретаются в целях коллекционирования или в качестве подарка и редко используются как инвестиционный инструмент.

Их ценность состоит не столько в металле, из которого они изготовлены, сколько в совокупности характеристик (тираж, качество чеканки, памятная дата, к которой была изготовлена монета, номинал и др.).

В пресс-службе ВТБ отметили, что для инвестиционных целей более выгодны монеты из золота, так как цена на этот металл наименее волатильна.

Узнать больше про инвестиции

Аналитик по товарным рынкам «Открытие инвестиции» Оксана Лукичева советует в качестве инвестиционного инструмента использовать только инвестиционные монеты. «Памятные монеты больше подойдут в качестве подарка и коллекционирования, они не имеют инвестиционной ценности», — говорит она.

По словам Лукичевой, вложения в инвестиционные монеты — это долгосрочная инвестиция сроком от 5 лет. Такой период, поясняет аналитик, позволяет получить гарантированный доход от долгосрочного растущего тренда, так как широкие спреды (разница в цене между покупкой и продажей физического металла) требуют достаточно сильного и длительного движения для их компенсации.

С ней согласен руководитель управления аналитики по рынкам ценных бумаг Альфа-Банка Борис Красноженов. По его словам, инвестиционный горизонт такой длинный из-за того, что монеты — достаточно консервативный инструмент вложения средств.

При этом он считает инвестмонеты привлекательным способом для инвестирования в физическое золото.

Наиболее оптимальным подходом, по его мнению, является покупка самых распространенных, то есть самых ликвидных отечественных монет (например, «Георгий Победоносец»).

При этом в пресс-службе банка ВТБ Банки.ру отвечают, что покупка инвестиционных монет может быть эффективна и в качестве краткосрочного вложения. «Это продемонстрировала динамика 2022 года», — заметили в ВТБ.

В пресс-службе добавили, что доходность инвестиционных монет в первую очередь зависит от их массы и напрямую связана с курсом золота. Также на доходности может сказаться фактор спроса среди клиентов, то есть ликвидность монеты.

До 2022 года включительно самой популярной инвестиционной монетой был «Георгий Победоносец» номиналом 50 рублей. В 2023 году наметился повышенный спрос на монету «Червонец», пояснили в банке.

Для инвестиций в памятные монеты необходимо отслеживать их тематику и тиражи, чтобы оценить их нумизматическую привлекательность в будущем и подобрать правильный портфель, говорит Красноженов.

Поэтому это более сложный инструмент инвестирования, оценить инвестиционный горизонт которого сложно, поясняет эксперт. По словам Красноженова, золотые монеты с нумизматической стоимостью показывают более высокую доходность, но для таких инвестиций необходимы глубокая экспертиза коллекционера и надежность продавца.

Как купить и продать инвестиционные монеты

Инвестиционные и памятные монеты можно приобрести в большинстве банков. Полный список можно найти на сайте Банка России.

Коммерческие банки самостоятельно устанавливают цены на монеты, поэтому перед покупкой предварительно стоит ознакомиться с расценками. Также монеты можно купить в торговом салоне Гознака. Сертификаты к инвестиционным и памятным монетам не прилагаются.

Стоимость монет формируется в зависимости от мировых цен и колебаний курсов валют.

https://www.youtube.com/watch?v=HW-WwoK0aFY\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAg%3D%3D

Банк России устанавливает стоимость монет на первичном рынке (при реализации банкам) исходя из учетных цен на драгоценные металлы (ежедневно публикуются на сайте ЦБ). При этом Центробанк цены не публикует.

1. Лукичева отмечает, что стоимость конкретной инвестиционной монеты определяется по следующей формуле: учетная цена 1 г металла, умноженная на вес монеты, плюс 7% (наценка ЦБ РФ за изготовление монеты).
2. При этом при продаже населению монеты обычно имеют премию к биржевой цене металлов в размере до 10%, которая зависит от конкретного продавца, добавляет она.
3. По данным ЦБ, наценка может достигать 20%.

В пресс-службе ВТБ отметили, что в банке цена на монеты также зависит от количества купленных монет: чем больше монет приобретает клиент, тем ниже для него цена. Приобрести инвестиционные монеты можно в отделении банка или у персонального менеджера в банке, добавили в пресс-службе.

Еще один вариант приобретения — покупка в нумизматических магазинах или у частных продавцов. Но к этому способу нужно относиться с осторожностью, так как возникают риски переплаты и приобретения подделки.

Продать инвестиционные и памятные монеты несколько сложнее. Число банков, которые покупают монеты у населения, меньше числа тех, которые их продают.

При этом банки покупают монеты по цене меньше цены продажи, разница может достигать 30%. Например, по данным на 21 марта, «Червонец» 2023 года выпуска в Сбербанке можно было купить за 50 580 рублей, а продать за 40 000 рублей (на 21% дешевле). Можно также продавать монеты нумизматическим магазинам, коллекционерам и другим частным покупателям.

Продажа инвестиционных монет не облагается налогом на добавленную стоимость (НДС). Также, согласно Налоговому кодексу, продажа инвестиционных монет гражданами не облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) в том случае, если сделка осуществляется спустя три года или более после приобретения. В противном случае налог составит 13%.

Стоимость драгоценных металлов может иметь высокую волатильность, поэтому важно правильно выбрать момент для совершения покупки и продажи. При покупке также необходимо обращать внимание на внешний вид монеты и ее целостность.

Как хранить инвестиционные монеты

Хранить монеты можно дома либо в банковской ячейке.

В первом случае необходимо обеспечить правильные условия хранения и самостоятельно организовать безопасность. Хранить монеты рекомендуется в герметичном футляре или капсуле.

Банковская ячейка: зачем она нужна и как арендовать?

При этом необходимо минимизировать соприкосновение монеты с внешней средой, так как могут появиться дефекты. По словам Лукичевой, предпочтительнее не вскрывать упаковку купленной монеты, иначе затем она будет продаваться с дисконтом.

Хранение в банковской ячейке исключает возникновение дефектов и риска кражи, но в этом случае необходимо платить за аренду ячейки.

Какие бывают иностранные инвестиционные монеты

Помимо отечественных российский инвестор может приобрести и иностранные инвестиционные монеты.

Наиболее популярными иностранными инвестмонетами являются «Крюгерранд» (ЮАР), «Кленовый лист» (Канада), «Американский орел» и «Буффало» (США), «Британия» (Великобритания), «Филармоникер» (Австрия), «Золотой самородок / Кенгуру» (Австралия), «Золотая панда» (Китай). Эти монеты отличаются высокой международной ликвидностью.

Приобрести такие монеты в России можно в нумизматических магазинах или у частных продавцов. Продать их в нашей стране сложнее, чем монеты Банка России, так как найти российский банк, который приобретает иностранные монеты, проблематично (хотя по закону это и не запрещено), и нужно также обращаться в специализированные магазины.

Плюсы и минусы инвестиционных монет

У инвестиции в монеты есть плюсы и минусы.

Плюсы:

• Возможность выбора золотой или серебряной монеты подходящей стоимости — от 1 000 до нескольких десятков тысяч рублей.
• Компактность, возможность использования в качестве подарка.
• Отсутствие НДФЛ при продаже, если вы владеете монетами в течение трех лет и более.

Минусы:

• Наценка от 3 до 20% к чистой стоимости металла, комиссия банков.
• Дисконт при продаже банкам до 30% от цены.
• Необходимость обеспечения условий хранения (дефекты сильно снижают цену монет).

Лукичева к плюсам инвестиций в монеты также относит защиту капитала в длительном периоде от инфляции, девальвации, системных рисков банковской системы, геополитических рисков. Красноженов отмечает, что цена монет напрямую коррелирует с динамикой цен на золото.

«Покупательная способность золотого червонца времен Николая II по сопоставимым продуктам почти не изменилась за последние более чем 100 лет», — подчеркивает он.

Основным недостатком, по мнению экспертов, являются затраты на хранение. Красноженов также считает существенным недостатком длинный горизонт инвестирования, а Лукичева — относительно низкую ликвидность монет.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше изучить тему инвестиций, почитать рыночную аналитику, выбрать подходящего брокера, а также купить интересующие вас акции, облигации или ПИФы, узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.

Еще по теме:

Сколько будет стоить золото в 2023 году и стоит ли в него инвестировать. Отвечают эксперты

Стоит ли вкладывать деньги в золото в 2023 году: Плюсы и минусы

Драгоценные металлы — это один из самых надежных инвестиционных инструментов. Такой вклад не обесценивается даже во время глобального экономического кризиса. О том, как вложить деньги в золото и получить максимальную прибыль, мы поговорим в этой статье.

Перспективы инвестирования денег

Давайте разберемся, выгодно ли вкладывать деньги в золото? В нестабильной экономической обстановке многие стараются нажиться на кризисе, поэтому не стоит поддаваться панике и скупать различные акции и земельные участки. Это особенно касается тех людей, которые не имеют опыта работы на фондовом рынке.

Открыть собственный бизнес, чтобы инвестировать свой капитал в дело — это не самое лучшее решение, поскольку проект может прогореть, и вы потеряете все свои сбережения.

Если вы не можете найти какой-то другой вариант, стоит вложить деньги в золото, которое постоянно растет в цене. По мнению экспертов, такая тенденция будет сохраняться, во всяком случае, в ближайшее время.

Инвестиции в драгоценные металлы – это долгосрочный финансовый инструмент, поэтому, если вы решили работать с ним, следует запастись терпением.

Виды инвестирования

Теперь разберемся, как правильно вложить деньги в золото. Существует несколько способов инвестирования средств в драгоценные металлы. Разберем каждый из них подробнее:

Золотые монеты

Монеты могут быть двух видов:

• Коллекционные;
• Инвестиционные.

Выпуск коллекционных памятных монет обычно приурочен к какому-то памятному событию. Минимальная цена одного такого изделия составляет 6 тыс. рублей.

Золотые подарочные монеты выпускают ограниченным тиражом. Их покупка, в отличие от слитков, не облагается НДС.

В памятные монеты обычно инвестируют средства нумизматы, поскольку обычные граждане не сильно разбираются в этом финансовом инструменте.

Если вы интересуетесь, куда вложить деньги в 2023 году чтобы не потерять, можно приобрести инвестиционные золотые монеты. Их стоимость приближена к цене золота и не имеет ничего общего с номиналом.

Поскольку при покупке инвестиционных монет отсутствует НДС, их покупают не только инвесторы, а и ювелиры, как сырье для изготовления украшений.

Банки покупают монеты у населения в ограниченном количестве, поэтому возможно, вам придется ждать своей очереди в течение недели. Также их можно продавать через ломбард или скупщикам.

Золотые слитки

Начинающие инвесторы часто интересуются, выгодно ли сейчас вкладывать деньги в золото в слитках? Это самый распространенный способ вложения денег в драгоценные металлы. Покупка слитков – это непростой процесс, который требует от инвестора определенных знаний.

В первую очередь следует помнить о том, что тяжелые слитки, весом 50 г или 100 г продать намного труднее, чем слитки с меньшим весом, поэтому их лучше не покупать. Чем тяжелее слиток, тем дешевле стоимость одного грамма золота, из которого он состоит.

Золотые слитки можно купить в крупных банках, но не во всех. Обычно они предлагают золото 999,95-й пробы любого веса.

К каждому слитку прилагается паспорт производителя, а также сертификат качества. Человек, который покупает слитки, должен предъявить удостоверение личности.

Выгоднее всего продавать золотые слитки, когда цена на этот драгоценный металл поднимается в 1,5 раза, иначе продажа принесет вам убытки. Покупают золотые слитки банки. Таких финансовых учреждений еще меньше, чем тех, которые их продают. Банки могут назначать цену на золото произвольно, поэтому разница между продажей и покупкой этого драгоценного металла порой достигает 40%.

Перед тем как приобрести золотые слитки, банк отправляет их на экспертизу подлинности, которую оплачивает продавец. Если возникают какие-то сомнения в его качестве, золото могут изъять и отправить на более детальную экспертизу. Кроме банков, золотые слитки также покупают ювелиры и скупщики, которые имеют специальную лицензию.

Чаще всего они предлагают цены, более привлекательные, чем в банках.

Ювелирные изделия

Самый простой способ инвестирования в драгоценные металлы – это покупка ювелирных украшений. Все что вам нужно сделать, это выбрать какое-то изделие в магазине и оплатить его покупку.

В таком случае не придется заполнять декларации или заключать договора. Но этот вид инвестиций имеет множество недостатков. В первую очередь, цена ювелирного изделия снижается на 25–35% сразу после того, как оно покидает прилавок магазина.

Продать украшение по его первоначальной цене вы уже не сможете.

Кроме того, ювелирные украшения сделаны не из чистого золота. В основном на них стоит 585-я проба, а это значит, что в сплаве содержится только 58,5% чистого драгоценного металла. Поэтому перед тем как приобрести ювелирные украшения, подумайте, вкладывать ли деньги в золото с такой низкой ликвидностью или лучше рассмотреть другие варианты.

Естественно, можно приобрести эксклюзивные или антикварные украшения, стоимость которых с годами будет только увеличиваться. Но данный вариант вложения денег подходит только для очень богатых людей.

Обезличенные металлические счета

Это обычный банковский счет, но на нем хранятся не деньги, а драгоценный металл. Этот вариант прекрасно подходит для тех, кто ищет, куда выгоднее вложить деньги сегодня чтобы заработать в будущем.

При открытии счета вы физически не покупаете золото, поэтому такие сделки не облагаются налогами. Клиент вносит деньги на счет, а банк их автоматически конвертирует в граммы по внутреннему курсу.

Если вы откроете срочный металлический вклад, его доходность будет состоять из процента по депозитному вкладу и роста цен на металл. Это самый простой вариант, как и куда инвестировать деньги под проценты на длительное время.

Что касается налогов, с вас могут удержать 18% НДС, но только в том случае, если вы захотите забрать вклад золотом. Кроме того, придется заплатить за проведение экспертизы мерности слитка, его транспортировку и другие услуги.

Обеспеченные золотом частные электронные деньги

Формально, электронные деньги – это финансовые обязательства корпорации по выплате золота в определенном количестве.

Среди преимуществ электронных денег хотелось бы выделить:

• Возможность предоставлять кредиты и рассчитываться ими в интернете;
• Высокая ликвидность;
• Анонимность, поскольку электронные платежи в полной мере не контролируются государственными органами;
• Отсутствие расходов, связанных с хранением.

Недостатки:

• Надежность инвестиций зависит от надежности корпорации, создавшей платежную систему;
• Деятельность таких систем находится под угрозой государственного вмешательства;
• Вывод средств в обычную валюту требует существенной комиссии;
• Существует риск стать жертвой мошенников.

Золото на Форекс

На рынке Форекс вы покупаете через брокера виртуальное золото. Аналогами таких сделок являются ставки в букмекерских конторах или игры в казино.

При благоприятном стечении обстоятельств можно получить такой же финансовый результат, как и при инвестировании в реальный драгоценный металл.

Многие пользователи сети интересуются, стоит ли вкладывать деньги в золото Форекс? Такой вид инвестирования имеет свои плюсы и минусы. Главное преимущество заключается в том, что вы можете совершить сделку купли-продажи, никуда не выходя из дома, в течение нескольких секунд.

Надежность такого вложения во многом зависит от выбранного вами брокера. Если вы не планируете вести активную спекулятивную игру, от вложений в золото Форекс лучше отказаться. Это не самый лучший вариант, куда инвестировать небольшую сумму денег в 2023 году.

Как получить максимальный доход с инвестиций в золото?

Ответ на вопрос, выгодно ли вкладывать деньги в золото в 2023 году, во многом зависит от экономической обстановки, сложившейся в стране и на мировом рынке.

Поэтому перед тем как инвестировать средства в этот драгоценный металл, нужно тщательно изучить график роста цен и международную ситуацию.

На стоимость золота могут оказывать влияние политические конфликты, уровень золотовалютных запасов государства, его экономическое состояние, а также различные законодательные проекты, которые касаются торговли драгоценными металлами.

Вкладывать ли деньги в золото? — Вся правда! Вкладывать ли деньги в золото? — Вся правда!

Чтобы успешно инвестировать средства, нужно знать, когда лучше вкладывать деньги в золото. Стоимость этого благородного металла начинает расти, когда в экономике происходят различные кризисные явления. По словам экспертов, его цена зависит от курса доллара.

Если он поднимается, цена на золото падает и наоборот. Когда доллар начинает дешеветь, инвесторы активно скупают драгоценные металлы, поэтому их стоимость увеличивается. Чем сильнее рушиться экономика, тем больше появляется скупщиков и, соответственно, выше цена.

В последнее время золото побило многолетние рекорды по стоимости. Цены на этот драгоценный металл росли на протяжении десяти лет. По мнению экспертов, это был искусственный скачок.

Золото скупали в огромных количествах, поэтому на сегодняшний день его мировой запас составляет более 180 тыс. тонн. Большая часть от всего этого количества – ювелирные украшения. На инвестиционные накопления приходится всего лишь 23%.

На данный момент ажиотаж закончился, поэтому, чтобы получить прибыль с роста цен, нужно дождаться, пока они упадут.

Прогнозы экспертов

Как уже говорилось выше, в последние годы цена на золото была искусственно завышена, поэтому, скорее всего, стоимость драгоценного металла в этом году будет снижаться.

В первом квартале она закрепится на отметке 1050-1100 долларов за одну унцию, после чего цена начнет опускаться, и достигнет предела 900-1000 долларов.

В связи с этим у многих инвесторов возникает вопрос, можно ли вкладывать деньги в золото?

Дело в том, что существует целый ряд факторов, которые могут вызывать постепенный рост цен:

• Стоимость золота могут удерживать искусственным путем владельцы приисков, поскольку падение цен в дальнейшем может обернуться для них большими убытками;
• Цены на этот благородный металл могут подняться за счет того, что некоторые страны начнут закупать его в национальный резерв;
• Многие компании снизили в 2015 году добычу золота, поэтому на рынке может возникнуть его дефицит, что приведет к резкому росту цен.

Несмотря на все противоречивые прогнозы на вопрос, нужно ли вкладывать деньги в золото, эксперты отвечают положительно. Они считают, что это один из самых выгодных видов инвестиций.

Вложения в ОМС или акции золотодобывающих компаний буквально через 2-3 года могут принести 10-15% прибыли, а если вы инвестируете свой капитал на 10 лет, его доходность составит 20-25%.

Краткосрочные вложения в данный актив себя не оправдывают.

Выводы

Драгоценный металл – это один из самых стабильных инвестиционных инструментов, который показывает высокую доходность через 5-7 лет. Поэтому, выгодно ли вкладывать деньги в золото в 2023 году, решать вам. Если вы сможете забыть о своих инвестициях на такой длительный срок, они принесут приличную прибыль.