Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Многие банки, информация о которых представлена на Бробанк.ру предлагают заемщикам страховку по кредиту. Но большинство программ носят добровольный характер. Это значит, что от них можно отказаться. Многие заемщики об этом не знаю и покупают услуги, которые по сути им не нужны.

Обязательные виды страхования

Прежде чем рассматривать добровольные программы, изучим, какая страховка кредита будет обязательным условием оформления ссуды. На деле это всего две программы:

• при ипотеке. Речь о покупке полиса, защищающего имущество, которое будет служить залогом. Банк должен получить гарантии, поэтому без покупки дополнительной услуги оформление ипотеки невозможно;
• при автокредите. Многие банки указывают на обязательное приобретение полиса КАСКО с указанием в качестве выгодоприобретателя самого кредитора. Это тоже метод защиты заложенного имущества. Есть автокредиты и без КАСКО, но банки вправе требовать его обязательное наличие.

Только эти два варианта обязательные, все остальные банковские страховки носят добровольный характер. То есть сам заемщик решает, нужна ему защита или нет. Но многие менеджеры выставляют дело так, что без страхования ссуда якобы не оформляется. Это ложь, сказанная с целью выполнить план по продаже допуслуг.

Зачем нужна страховка по кредиту

Многие граждане изначально негативно настроены к этой услуге, считают ее вымогательством денег. Действительно, стоимость полиса может оказаться высокой.

А чаще всего она включается в тело кредита, тем самым увеличивая переплату. Например, при получении суммы в 100 000 рублей, в договоре можно увидеть сумму кредита в 120 000.

Просто эти 20 000 стоит полис, и на эти деньги будут начисляться проценты.

При оформлении ипотеки стоимость страховки всегда оплачивается отдельно, в тело кредита она не включается.

Если рассматривать, что дает страховка кредита, то это не пустая услуга. Она действительно может помочь в ситуации, когда возникнут сложности с оплатой.

Основные виды продаваемых полисов — защиты жизни и здоровья и на случай потери работы. Если такой случай наступает, страховщик покрывает кредит.

Встречается и страхование от невыплаты кредита, но обычно это касается крупных и ипотечных ссуд.

Так что, услуга не бесполезная. Да, на практике страховых случаев встречается мало, но каждый может столкнуться с такой ситуацией, этого не ожидая. Поэтому не всегда категорический отказ — это правильно. Лучше проанализировать ситуацию. Если кредит небольшой или короткий, можно отказаться. Но если ссуда небольшая или длительная, есть смысл задуматься о покупке полиса.

Страхование жизни и здоровья

Это самый распространенный вид страховых услуг, предлагаемых банками. Если вы берете кредит, ее обязательно вам предложат. А могут и не предложить, а просто включить в ссуду по умолчанию, но это уже другой вопрос.

Начнем с того, что каждый банк работает с определенными страховыми компаниями, поэтому единого эталона предоставления услуг нет. В зависимости от банка может отличаться список страховых случаев, порядок возмещения, размер страховых премий и выплат.

Изучая, что такое страховка по кредиту в части жизни и здоровья, рассмотрим предложение Сбербанка. Все остальные кредиторы предлагают примерно такие же условия. Страховые случаи:

• смерть заемщика;
• получение им инвалидности 1 и 2 группы;
• полная утрата трудоспособности;
• временная утрата трудоспособности.

В описании продукта банки всегда поверхностно описывают возможные страховые случаи. Поэтому лучше сразу попросить менеджера дать вам прочесть документ самой страховой компании, где все будет прописано подробно. Например, в случае со Сбербанком страховые случаи полностью описаны так:

Термин “Временная нетрудоспособность” тоже не совсем понятен при прочтении, поэтому его описание также смотрите отдельно в договоре со страховщиком. Сбербанк говорит о следующем:

Тарификация страхования жизни

В каждом банке она может быть разной. Одни задирают плату, другие делают ее более менее приемлемой. По классической страховке, защищающей жизнь и здоровье клиента, Сбербанк устанавливает плату 2,4% в год от суммы кредита. С расширенным перечнем страховых случаев — 3,6% (чаще менеджеры подключают именно расширенный вариант).

Например, если вы берете в кредит 100 000 рублей на 5 лет, страховка по тарифу 3,6% в год обойдется в 18 000 рублей. Эта сумма включается в кредит, увеличивая ее сумму.

Сколько можно получить на примере Сбербанка:

• смерть заемщика, получение им инвалидности 1 группы, инвалидность 2 группы ввиду несчастного случая — 100% страховой суммы;
• получение инвалидности 2 группы по заболеванию — 50% от страховой суммы;
• временная нетрудоспособность. По 0,5% в день от страховой суммы, но не более 2 000 рублей в сутки. Причем считаются дни только после 32-го дня нахождения на больничном. Максимально выплата начисляется за 122 дня.

Банковская страховка кредита приводит к его значительному удорожанию, поэтому многие желают отказаться от этой услуги, что и понятно. Тарифы банков действительно высокие.

Страховка на случай потери работы

Многие банки предлагают заемщикам купить полиса, которые защитят в случае потери работы. Чаще всего они называются “от потери работы”, но многие клиенты трактуют название неверно. Они предполагают, что даже если просто уволятся сами, это будет являться страховым случаем. Но это не так.

В перечне страховых случаев указываются ситуации, при которых человек теряет работу по не зависящим от себя обстоятельствам. Стандартно указываются такие случаи. ведущие к потере места трудоустройства:

• ликвидация организации;
• заемщик попал под официальное сокращение;
• заемщик нуждается в переводе на другую должность по состоянию здоровья, но работодатель не может этого выполнить;
• работодатель намерен перевести работника трудиться в другую местность, но последнего это не устраивает;
• смена собственника организации;
• признание работника неспособным вести трудовую деятельность и пр.

Все страховые случаи должны подтверждаться документально, только так можно рассчитывать на получение компенсации.

Как избавиться от страховки по кредиту

Порой менеджеры буквально навязывают людям страховки, могут вводить в заблуждение, включать страховки в кредиты по умолчанию. Порой заемщики осознают ситуацию уже после подписания договора и понимают, что эта услуга им совершенно не нужна.

Центральный Банк, прекрасно понимая проблему навязывания страховок, ввел такое понятие, как период охлаждения. Человек, оформивший добровольное страхование, правомочен отказаться от полиса в течение 14 календарных дней с момента его покупки.

Учитывайте, что многие банки повышают ставки по договорам, к которым не подключена страховка.

Если вы изучили, что дает страхование кредита, и поняли, что оно вам не нужно, действуйте как можно быстрее, пока срок действия периода охлаждения не истек. Как отказаться от страховки и вернуть деньги:

1. Нужно обратиться к страховой компании. Именно к ней, а не к банку, так как банк — только посредник. Лучше сначала позвонить страховщику по горячей линии и уточнить, как действовать.
2. Посещение офиса, предоставление документов (договор страхования, документы об оплате, например, кредитный договора), написание заявления.
3. Через 10 дней после получения заявления страховщик обязан перевести деньги за страховку на указанные клиентом реквизиты. Обратите внимание, что за дни пользования услугой плата будет вычтена.

Если офис страховой компании находится далеко, в другом городе, можно подать заявление и документы заказным письмом. Датой принятия заявления будет считаться дата, указанная на почтовом штемпеле.

Страховые компании обычно не чинят препятствий и возвращают клиентам деньги, так как за этим процессом пристально следит Центральный Банк. Ему же можно подавать жалобу, если что-то пошло не так.

Если период охлаждения закончился, возврат средств невозможен. Исключениями могут быть только какие-то отдельные условия банков и страховых компаний.

Делаем выводы нужно ли страхование

Это защита заемщика на случай непредвиденных ситуаций. Но только вам решать, нужен ли полис. Если понимаете, что нет, изначально уверенно говорите менеджеру, что услуга вам не нужна. Он будет уговаривать, рассказывать, что дает страховка при оформлении кредита, говорить о ее преимуществах. Тут дело ваше — поддаться на уговоры или проявить твердость.

Сам по себе отказ от допуслуги может повлиять на процентную ставку. Некоторые банки завышают ее в этом случае на несколько пунктов, так как несут повышенные риски, ссуда менее защищена. На вероятность одобрения отсутствие полиса практически не влияет. Если клиент положительный, ему и без этого дадут одобрение.

Банки прекрасно наживаются на предоставлении этой услуги, получают вознаграждения от страховщиков. Поэтому влияют на своих сотрудников, заставляя их продавать полиса.

Что выгоднее кредит со страховкой или без: что такое финансовая защита кредита

Банку и клиенту хочется быть уверенными в том, что не возникнет никаких трудностей с возвратом долга. Поэтому была создана финансовая защита — пакет услуг, при подключении которого клиент защищает заёмную сумму от непредвиденных обстоятельств. Если наступит страховой случай — компания выплатит долг банку и клиент ничего не будет должен.

https://www.youtube.com/watch?v=8pr1lS9uqjQ\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAg%3D%3D

Человек напрямую общается только с финансовой организацией, которая становится посредником между заёмщиком и страховой компанией. В его кредитном договоре прописывается, что в случае, если что-то произойдёт, клиенту поможет организация-страхователь.

Услуги страховщиков предлагаются на платной основе и назначаются на весь период, пока заёмщик не закроет договор и не погасит долг целиком.

Подключать этот пакет к потребительскому кредиту или нет — добровольный выбор клиента. Он может отказаться от услуги, это не должно влиять на решение банка о выдаче суммы.

Есть исключения. При оформлении ипотечного кредитования страхование имущества и жизни заёмщика обязательны в первый год после оформления займа.

В дальнейшем у отдельных банков допускается отказ от страхования, но условия кредитования из-за такого решения могут измениться. Например, возрастёт процентная ставка по ипотеке. А в некоторых случаях у банка есть право потребовать выплатить остаток долга сразу. Что именно и насколько изменится — обязательно прописано в договоре.

Иногда клиенту кажется, что выплачивать кредит просто. Но всегда есть вероятность потери постоянной работы, появления травмы или болезни, из-за чего доходы снизятся на неопределённое время.

В случае ухода из жизни заёмщика его долги придётся наследовать родственникам, они не исчезают и не уменьшаются. Наличие финансовой защиты в этих случаях поможет избежать просрочек и обезопасить родных от долгов.

Поэтому стоит внимательно изучить условия страховки и подумать о её плюсах, а не сразу отказываться. Иногда такое соглашение со страховщиком помогает не упасть в финансовую яму из-за непредвиденных событий. Ведь ни один человек не может заранее знать о возможном сокращении штата на работе или ликвидации компании, которая давала постоянный доход.

Программы, которые предлагают для защиты клиента, бывают обязательными и добровольными. Нельзя отказаться от обязательных при оформлении ипотеки или автокредитования в соответствии с законом. Их задача — сохранить имущество и избежать рисков до полной выплаты долга банку.

В стандартном случае страховка действует до окончания срока кредитного договора. Но пользователь имеет право её продлевать по собственному желанию. Так он будет знать, что дом, квартира или автомобиль застрахованы от пожаров, наводнений, угона, обрушения и других форс-мажорных ситуаций.

Добровольных видов страхования много. Вот основные из них:

• •от рисков для жизни и здоровья;
• •в случае потери работы по разным причинам;
• •от вынужденного снижения работоспособности;
• •на случай утери права собственности на объект недвижимости.

Существует ещё один вид финансовой защиты — юридические услуги. Например, если у клиента возникли трудности с доходами и он временно не может оплачивать кредит, юридическая компания берёт на себя переговоры с банком по вопросам отсрочки платежей или реструктуризации задолженности.

Часто стоимость страховки составляет около 30% от общей суммы всего займа. Оплатить её можно разными способами, это устанавливает компания-страхователь:

• •единовременно — сразу за весь период действия кредитного договора, и больше платежи не понадобится;
• •ежегодно — премия делится на количество лет кредитования и переводится раз в год равными суммами;
• •ежемесячно — в этом случае страховая премия делится на количество месяцев действия займа и включается в каждый ежемесячный платёж.

Стоит ещё до подписания договора изучить, как именно будет оплачиваться услуга. Так будет проще рассчитать свои финансы.

Подобрать определённую программу страхования можно вместе с сотрудником банка перед оформлением займа. Существуют специальные предложения для потребительских кредитов, ипотеки, автокредитования, кредиток — для каждого вида займа продумано несколько услуг от разных компаний на выбор.

Клиент может не подписывать страховку при оформлении продукта, если это не ипотека и не автокредит. Подобный выбор снижает ежемесячный платёж или избавляет от дополнительных трат. Сотрудники банка будут тщательно проверять доходы и возможные расходы на другие кредиты или платежи, и это станет основанием для его выдачи или отказа.

https://www.youtube.com/watch?v=kgixOGRQaXM\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAg%3D%3D

В договоре нет особого смысла, если берёте кредит на небольшую сумму и маленький срок. Но даже в короткий период может произойти что-то неожиданное и снизятся доходы.

Если же планируется взять крупный заём и на несколько лет, стоит обезопасить себя и семью от рисков. Чем больше времени придётся выплачивать долг, тем выше вероятность разных жизненных ситуаций.

Страхование даёт клиенту несколько преимуществ:

• •Снижается процентная ставка. Для некоторых продуктов банки готовы её снизить, если заёмщик согласен на оформление страхования. В этом случае выигрывают все — банк знает, что ему вернут долг в любом случае. Клиент помнит, что при форс-мажоре у него есть защита — компания, которая возьмёт на себя выплаты.
• •Увеличивается максимальная сумма. Банки более лояльны к заёмщикам со страховкой и готовы одобрить заём крупнее.
• •Продлевается срок.

Кроме того, клиенту не нужно переживать за выплату. В договоре распишут все ситуации, когда и в каком размере выплатят компенсацию.

Стоит сравнить условия, которые будут при отказе от страхования и при его оформлении:

• •В некоторых банках выгоднее застраховаться — предлагают более комфортные условия со страховкой, чем без неё.
• •Иногда страховка не меняет условия кредитования. Но с ней клиенту не придётся думать, чем платить при наступлении проблем.

Например, из-за аварии клиент потерял трудоспособность и стал инвалидом. Работать и вносить платежи не может. Если заёмщик застрахован, то неблагоприятных последствий для него не будет:

• •задолженность не будет расти, не начислятся пени и штрафы;
• •не испортится кредитная история;
• •долг не перейдёт по наследству родственникам в случае смерти заёмщика;
• •банк не подаст иск на конфискацию имущества в счёт долга;
• •дело не попадёт к коллекторам.

Если страховка оформлена и описанный в договоре случай наступил, всё общение с финансовой организацией и переводы возьмёт на себя страховая компания. Они рассчитаются с банком или выдадут клиенту на руки компенсацию.

Финансовые аналитики рекомендуют услугу страхования для всех обязательств, особенно долговременных, так как с увеличением срока кредитования возрастает и вероятность потери платёжеспособности по разным причинам.

Что именно будет входить в подключённую услугу, зависит от выбранной пользователем программы. Во всех можно найти компенсации за:

• •уход из жизни;
• •присвоение инвалидности I или II группы.

Но это только минимальная часть того, что может предложить страхователь. Есть программы с более расширенными рисками. Например:

• •госпитализация клиента на длительный срок — заболевание, из-за которого заёмщик попал в больницу на несколько недель или месяцев;
• •определение тяжёлой болезни — только в случае, если до оформления у клиента не было этого заболевания и подозрений на него;
• •телесные повреждения — аварии, несчастные случаи, падения (те, в которых нет вины заёмщика);
• •потеря работы — включает те ситуации, при которых клиент не мог сохранить своё место.

Обычно страховка покрывает только вынужденный уход с работы из-за сокращения штата или ликвидации компании. Но в некоторых программах этот список расширен и включает:

• •окончание срочного трудового договора;
• •увольнение по соглашению сторон;
• •отказ в дальнейшем трудоустройстве после испытательного срока.

Помните и о том, что если заёмщик увольняется с места работы по собственному желанию, то это не станет уважительной причиной для компенсации. В этом случае в выплате ему откажут.

Кроме того, от потери места может застраховаться только человек, работающий по найму (трудовому договору). Если страховку оформляет предприниматель или не занятый официально человек, этот риск отсутствует или заменяется на вероятность получения телесных повреждений.

Каждый клиент должен внимательно изучить договор и параметры, на которых ему будут предоставлять услуги. Соглашение со страховщиком будет заключаться одновременно с кредитным.

К нему обычно прикладываются:

• •список рисков;
• •бумаги для подтверждения случая;
• •перечень отделений, куда нужно обратиться или отправить документы.

Это необходимо, чтобы в сложной ситуации человеку не приходилось искать номера горячих линий или адреса, куда ему идти со своей проблемой для получения финансовой защиты. Всё необходимое уже на руках.

Для страхования жизни и здоровья просят заполнить специальную анкету. В ней содержатся вопросы о клиенте, а также о наличии у него:

• •хронических заболеваний;
• •вредных привычек;
• •экстремальных хобби;
• •спортивных рисков;
• •психических отклонений и др.

Также в анкете опрашивают о запланированных длительных поездках в тропические страны, экспедиции и др.

Любой подобный договор финансовой защиты предусматривает ограничения и исключения. Например, заёмщика не будут страховать при наличии психического отклонения. Если человек скроет, но позже это выявится, оплаченные деньги за полис не вернут и в компенсации откажут.

Под стандарты не попадают люди с опасными профессиями и военные. Им предлагают оформить специальные полисы для защиты, и не будет проблем с получением денег.

Есть ситуации, при которых компания ничего выплачивать не будет. Например, если клиент получил травму или погиб в алкогольном или наркотическом опьянении, вёл машину без прав или совершил другое противоправное действие. Это прямое нарушение условий со стороны клиента, поэтому компания не должна рассчитываться за его долг.

Полный перечень случаев, рисков и исключений, после которых будет принято решение о выплате застрахованному, всегда прописан в договоре. Его стоит внимательно прочитать перед тем, как подписывать и оплачивать.

Страховка кредита онлайн, страхование потребительского кредита

Сравните предложения ведущих страховых компаний, при страховании жизни заёмщика кредита, выбирайте самое выгодное предложение и получайте кешбэк за оплату полиса картой любого банка.

Рассчитать стоимость

Страхователь / Застрахованный — Физическое лицо заёмщик Банка, возраст которого на момент начала срока страхования не менее 18 лет и не более 70 лет на дату окончания срока страхования.

Воспользуйтесь оформлением полиса страхования заёмщика при оформлении кредита. Оплатите полис картой или через терминал, сэкономьте свой бюджет.

Заполните данные онлайн и получите полис страхования заёмщика на e-mail или доставкой при подписании договора кредитования в банке.

период: от 1 месяца — 7 лет Полный список банков (кредиторов) осуществляющих выдачу займов в калькуляторе онлайн.

Сравнивайте предложения ведущих страховых компаний, выбирайте самое выгодное и получайте кешбэк до 15% за оплату полиса картой любого банка.

Перечень страховых компаний, участвующих в страховании из списка аккредитованных и соответствующие обязательным требованиям банка. У заёмщика есть возможность самостоятельного выбора страховой компании.

Страхование заёмщиков при оформлении кредита, будьте уверены в погашении вашей задолженности. 

При наступлении страхового случая страховая компания выплатит вам всю сумму задолженности по первоначальному графику платежей, что позволит вам погасить обязательства перед банком и поддержать привычный уровень жизни в непростой ситуации

Экспертная консультация по условиям страхования потребительского кредита.

Проверка условий (риски) страхования, прописанных в кредитном договоре заёмщика.

Расчёт стоимости страхового полиса по условиям страхования прописанным в кредитном договоре.

Оплата полиса любым электронным способом, по QR-коду или в терминале банка.

Мы работаем с нашими клиентами, чтобы помочь им экспертно определить риски, квалифицированно выбрать полезный страховой продукт, сэкономить бюджет и время на поиски лучшего предложения на рынке.

© 2023 Юнистрах. Все права сохранены свидетельство на ТЗ(ЗО) 758778. Информация, размещенная на настоящем интернет сайте, не является публичной офертой, установленной в п. 2 ст. 437 ГК РФ. #юнистрах #unistrah

Cookie-файлы

Настройка cookie-файлов

Детальная информация о целях обработки данных и поставщиках, которые мы используем на наших сайтах

Аналитические Cookie-файлы Отключить все

Мы используем файлы Cookie для улучшения работы, персонализации и повышения удобства пользования нашим сайтом. Продолжая посещать сайт, вы соглашаетесь на использование нами файлов Cookie. Подробнее о нашей политике в отношении Cookie.

Подробнее Понятно

Страхование заемщиков — ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

• Программа страхования жизни и здоровья заемщиков поможет вам и вашим близким получить финансовую помощь в случае непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем. При наступлении страхового случая страховая компания произведет выплату, которая позволит погасить задолженность по кредиту.
• • Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.
  • Установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни.

• Заемщики кредитов (российские граждане) в возрасте от 18 до 70 лет включительно на дату заключения договора страхования.

• Застрахованное лицо / наследники по закону или завещанию.

• • На дату заключения договора страхования равна размеру задолженности по кредитному договору, установленному на дату заключения договора страхования, но не более 10 млн ₽.
  • В каждую конкретную дату срока действия договора страхования равна размеру задолженности Страхователя по кредитному договору (основная сумма долга по кредитному договору и проценты за пользование кредитом), но не более размера страховой суммы, установленного на дату заключения договора страхования.

• Равна 100% от страховой суммы на дату наступления страхового случая, но не более размера страховой суммы, установленного на дату заключения договора страхования.

• Равен сроку кредитного договора, но не более 180 месяцев. Договор страхования вступает в силу со дня, следующего за днем уплаты страховой премии.

• Программа страхования от потери работы защищает вас и ваших близких от непредвиденных ситуаций, связанных с потерей постоянной работы, и дает дополнительные гарантии по выплате задолженности по вашему кредиту.
• Страховым случаем является непредвиденная утрата застрахованным лицом дохода в результате произошедшей в течение срока страхования потери работы по трудовому договору, по следующим основаниям:
  • Ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем.
  • Сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя.
  • Смена собственника имущества организации (в отношении руководителя организации, его заместителей и главного бухгалтера).
  • Наступление чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений (катастрофа, стихийное бедствие, крупная авария, эпидемия и другие чрезвычайные обстоятельства), если данное обстоятельство признано решением Правительства Российской Федерации или органа государственной власти соответствующего субъекта Российской Федерации.

• Заемщики кредитов (российские граждане) в возрасте от 18 до 70 лет включительно на дату заключения договора страхования.

• Застрахованное лицо/наследники по закону.

• Страховая сумма устанавливается в размере задолженности по кредитному договору, установленному на дату заключения договора страхования, но не более 10 млн ₽.

• • ООО СК «Согласие-Вита»
  • Размер страховой выплаты для каждого страхового случая равен пятикратному размеру ежемесячного платежа по кредитному договору, увеличенному на 15% (115% * 5 * размер ежемесячного платежа по кредитному договору).
  • АО «ГСК «Югория»
  • Размер страховой выплаты для каждого страхового случая равен произведению размера ежемесячного платежа по кредитному договору, увеличенному на 15% и количества полных месяцев нахождения Застрахованного в статусе безработного, увеличенному на часть страховой выплаты за неполный месяц (при его наличии).
  • Страховая выплата при наступлении страхового случая осуществляется единовременно.

• Равен сроку кредитного договора, но не более 180 месяцев. Договор страхования вступает в силу со дня, следующего за днем уплаты страховой премии.

Зачем нужна страховка по кредиту | Блог Банка Синара

Страховка по кредиту – эффективный инструмент защиты от многочисленных рисков. Причем как для банка, так и для заемщика. При страховании рисков кредитор увеличивает вероятность возврата своих денег, а его клиент – выплаты долга.

Однако полис может стоить слишком дорого, а его оформление не всегда оказывается целесообразным.

Недобросовестные банки могут навязывать его под видом обязательного, тогда как в реальности он таковым не является. Более того, страховка не всегда влияет на одобрение кредита.

Поэтому разберемся в терминах и программах, а также поговорим о том, в каких случаях полис действительно стоит оформить.

Что такое страхование кредита и каким оно бывает

Фактически страхование – это защита имущественных интересов при наступлении определенных обстоятельств. В случае с кредитами под последними обычно подразумевают невыплату долга.

Например, если заемщик не может вносить платежи из-за потери работы и этот факт является страховым случаем, то он будет освобожден от соответствующих обязательств. В зависимости от условий договора – полностью или частично. Деньги банку заплатит страховая компания.

В результате не возникнет просрочка, долг не будет взыскиваться в судебном порядке.

Наиболее распространенными при оформлении кредита являются следующие виды страхования:

1. Страхование залога – предполагает защиту имущества, предоставленного банку в качестве обеспечения по долгу. К слову, это единственный обязательный вид страхования при оформлении ипотечного кредита.
2. Страхование жизни и здоровья – обеспечивает защиту от различных рисков. В частности, от болезней, травм, наступления смерти.
3. Страхование права собственности – позволяет застраховать риск утраты имущества, программа особенно востребована при оформлении ипотеки на вторичное жилье.

Если мы говорим об обычных потребительских кредитах, то чаще всего банки предлагают клиентам застраховать жизнь и здоровье.

Они объясняют это интересами заемщика: если он потеряет трудоспособность или умрет, то долг будет погашен и не перейдет родственникам, принявшим наследство.

Также популярным видом страхования остается защита от потери работы – она предполагает определенные компенсации в случае сокращения и увольнения при конкретных обстоятельствах.

Важно: каждая страховка имеет множество «но». Например, при защите жизни и здоровья страховым случаем могут не признать смерть в результате ДТП, если заемщик был за рулем автомобиля и находился в нетрезвом состоянии.

Примеры страховых программ и условий

Ключевой критерий, в соответствии с которым должна подбираться страховка кредита – условия ее оформления. Это стоимость, продолжительность действия, существующие ограничения по договору и покрытие. Последнее составляет совокупность рисков – событий, при наступлении которых страховщик погасит ваш кредит или выплатит определенную компенсацию.

В качестве примера рассмотрим покрытие по стандартному полису защиты жизни и здоровья. К страховым случаям относятся:

1. Травмы и болезни, которые приводят к присвоению инвалидности I и II степеней.
2. Заболевания, которые лишают трудоспособности на период от 180 дней и более.
3. Смерть, наступившая в результате болезни или несчастного случая.

Но и здесь будут ограничения и различные условия. Например, суицид практически никогда не является страховым случаем.

То же самое можно сказать о гибели и получении травм в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Многие страховщики также не включают в базовые программы риски, связанные с занятиями активными и экстремальными видами спорта – например, виндсерфингом или мотокроссом.

Важно: ни одна страховая программа не покрывает 100% рисков. Поэтому стоит ознакомиться с условиями перед покупкой полиса или в процессе присоединения к коллективному договору.

Страховка потребительского кредита также может предполагать защиту от потери работы. Стандартные условия таких программ предполагают покрытие следующих рисков:

1. Сокращение.
2. Увольнение при ликвидации организации или в случае приостановки ее деятельности.

В некоторых случаях страховщики расширяют покрытие и обязуются, например, предоставить компенсацию в случае увольнения клиента по итогам испытательного срока.

Но часть рисков не покрывается практически ни одной программой – например, уход по собственному желанию.

Также почти невозможно получить компенсацию при увольнении «по статье», если своевременно не оспорить решение работодателя в судебном порядке.

К тому же защита от потери работы обычно не означает, что страховая компания выплатит за вас весь кредит. Гораздо чаще договор предполагает внесение платежей за клиента на протяжении определенного периода, который предоставляется ему для поиска работы и адаптации на новом месте. Как правило, речь идет о сроке в 3-6 месяцев, не более.

Сколько стоит страховка

Часто примерные значения пытаются исчислять, отталкиваясь от ключевой ставки Центробанка РФ. Это не совсем корректно. Во-первых, в зависимости от экономической ситуации она может резко меняться. Во-вторых, страховщики не ограничены в формировании стоимости полисов исключительно ключевой ставкой. Но для примера можем использовать ее.

Так на момент подготовки материала ключевая ставка составляет 7.5%. Если взять ее за основу, то при кредите в 100 тыс. руб. годовая стоимость полиса составит 7.5 тыс. руб. В зависимости от условий договора он может ежегодно пролонгироваться автоматически или с согласия застрахованного лица. Первый вариант – самый распространенный.

При оформлении страховки стоит учесть еще один важный момент, касающийся ее стоимости: как именно будет оплачен полис. Если средствами заемщика, то его цена будет ровно такой, как указано в договоре.

Но если клиент банка не оплачивает полис, а добавляет его стоимость к цене кредита, то на эту сумму тоже будут начисляться проценты. Поэтому в конечном итоге за страховку придется заплатить больше.

Нужно ли страховать кредит

Зависит от конкретной ситуации. Эксперты рекомендуют всегда страховать жизнь и здоровье, а защиту от потери работы оставляют на усмотрение клиентов банков. В каждой ситуации есть много «но»: какое страховое покрытие предложено по полису, сколько он стоит, в течение какого периода действует и так далее.

В любом случае стоит сравнить требования разных страховщиков и ознакомиться с условиями каждой программы. Многие из них предусматривают возможность добавления различных опций – например, защиты при занятии активными видами спорта. Учтите, что в этом случае можно расширить покрытие и «адаптировать» его под себя.

Что же в итоге выбрать

Главные плюс страховки – защита от рисков. Ее оформление – ответственный подход к собственным финансовым обязательствам. Вы можете быть уверены, что при чрезвычайных обстоятельствах не столкнетесь с необходимостью оплачивать кредит, не имея на это средств, а также не «передадите его по наследству» и не станете ответчиком в суде.

Минус заключается в том, что услуга платная. Стоимость не всегда соразмерна покрытию. Часто страховка оказывается слишком дорогой даже с учетом общей цены кредита. Соответственно ее оформление становится нецелесообразным. Если это именно ваш случай, то от полиса лучше отказаться, либо рассмотреть варианты с другими программами.

Важно: с учетом широкого предложения на страховом рынке клиентам банков реально подобрать выгодные программы с невысокой стоимостью и максимально широким покрытием. Сравнение и изучение условий всегда в интересах заемщика.

Страховка кредита: подытожим

Итак, страховка по кредиту может быть выгодна заемщику. При условии, что ее стоимость адекватна, а покрытие соответствует состоянию, материальному положению, сфере деятельности и интересам застрахованного лица.

Банк не может навязывать полис. Единственный обязательный вид страхования – это защита залога при ипотеке. От всего остального можно отказаться.

Причем даже после заключения договора – в течение, так называемого, «периода охлаждения».

Банк Синара никогда не навязывает клиентам услуги партнеров в области страхования. Наши специалисты детально разъясняют заемщикам условия программ, предоставляют подробные консультации. При этом мы продолжаем выдавать потребительские кредиты без подтверждения дохода и с возвратом уплаченных процентов.

Клиентам, оформившим кредит, предоставляется вернуть выплаченные проценты. Одним из главных условий предложения — оплачивать кредит вовремя, без просрочек. В конце срока, отправив заявку, Банк возвращает выплаченные вами проценты рублями на Универсальную карту.

Ознакомиться с условиями и подать заявку на кредит онлайн можно здесь.