От залива, пожара и других опасностей

• Преимущества при переходе от другого страховщика
• Возможность оформления полиса без осмотра
• Дополнительно можно включить услуги  по полису «Домовой-Сервис»

Калькулятор страхования квартир

Пожар

Ущерб от воздействия огня, средств пожаротушения

Залив

Авария водопроводных систем, залив из соседних квартир

Стихийные бедствия

Ураган, наводнение и прочие природные явления

Противоправные действия

Умышленное уничтожение или повреждение застрахованного имущества

Кража со взломом, грабеж

Похищено ценное имущество

Ответственность

Возместим ущерб, нанесенный соседям из-за непредвиденной ситуации: пожара, залива и др.

Вопросы и ответы

Как получить скидку на страхование?

Может ли страховая компания отказать в страховании квартиры?

Я могу застраховать арендованную квартиру?

Я затеял ремонт и хочу застраховать квартиру. Если во время ремонта произойдет страховой случай, могу я рассчитывать на выплату?

Сколько ждать получения выплаты?

После затопления я самостоятельно сменил половое покрытие, и только потом вызвал страхового эксперта. Фото после затопления есть на телефоне, этого достаточно, чтобы страховая компания вернула мне деньги, потраченные на ремонт?

Правила страхования имущества физических лиц от огня и других опасностей (действуют с 01.04.2023 г.)

До 20% — скидка при переходе из другой компании

До 30% — скидки клиентам по автострахованию

До 15 дней — выплата поступит на счет

От 600 рублей – стоимость годового полиса

Обновлено Tue Jul 04 10:06:41 MSK 2023 в Tue Jul 04 10:06:41 MSK 2023

Виды страхования имущества физических лиц — страховое агентство Элемент

Одним из самых распространенных видов страховой защиты является страхование имущества, и это неслучайно. Защита недвижимости, транспорта и иных видов материальной собственности позволяет страхователям быть уверенными в том, что при утере или порче их ценных вещей можно будет получить достойную компенсацию от страховщика. Чтобы знать, какой полис нужно оформлять, необходимо изучить виды страхования имущества. Они подразделяются на 2 большие категории: защита имущества компаний и частных лиц (физлиц). Тем, кто хочет защитить свою частную собственность, личный транспорт, стоит обратить внимание на виды страхования имущества физических лиц.

Добровольные виды страховок имущества для граждан

При защите собственности граждан есть обязательные и добровольные виды страховой защиты. Второй тип полисов оформляется страхователями по желанию, то есть, при оформлении различных сделок, например, кредитных, наличие этих страховок не требуется. К добровольным видам страхования имущества физических лиц относятся следующие виды полисов:

• Титульное страхование. Данная страховка защищает интересы собственников, которые приобретают жилье на вторичном рынке. В категорию защиты попадают любые виды обмана со стороны предыдущих собственников, ошибки и иные факторы, которые могут привести к утере права на приобретаемый объект недвижимости.
• Защита от порчи имущества. Подразумевается защита от пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц, механических повреждений, брака при строительстве и иных факторов, которые могут негативно повлиять на внешний вид и состояние помещения и иных видов имущества.
• От кражи и грабежа. Ограбить можно и машину, и квартиру. Недвижимость, в отличие от транспортного имущества, нельзя украсть в привычном понимании этого слова. Но можно обманным путем присвоить себе квартиру или дом, обманув собственника. При наличии добровольного полиса по защите имущества, в котором будет прописан данный вид риска, компенсация также предоставляется. Для машины основная защита представляет собой полис КАСКО, то есть, добровольное страхование транспортного имущества.
• Защита гражданской ответственности. Она есть и в полисах КАСКО, и в страховании квартиры. При наличии такого полиса или риска в составе общего договора страхования имущества страхователь может рассчитывать на возмещение расходов, которые возникли у соседей, участников ДТП или иных лиц по вине самого страхователя (или при неблагоприятном стечении обстоятельств, например, прорыве труб в застрахованной квартире).

К другим видам страхования имущества граждан относятся обязательные полисы. Их оформление регулируется на законодательном уровне.

Обязательные полисы страхования гражданского имущества

• Страховка имущества физлиц в ряде случаев является необходимостью. Пример – залоговое страхование при покупке недвижимости в ипотеку. Это один из самых распространенных видов страховой защиты имущества, который подразумевает оформление полиса на период выплаты по кредитному договору. Пока ипотека не погашена, страховщик защищает имущественные интересы собственника, а выгодоприобретателем по полису выступает кредитор (банк, выдавший ипотеку).
• ОСАГО для владельцев авто. Иной вид защиты имущества (движимого), без которого не обойтись ни одному собственнику автотранспорта. ОСАГО защищает интересы лиц, которые управляют транспортным средством на территории РФ.
• КАСКО при покупке машины по договору автокредита. В ряде ситуаций КАСКО требуется обязательно, особенно, когда речь идет о приобретении машины в рассрочку или кредит у автосалона или банка-партнера.

Любая из перечисленных страховок имущества граждан приобретает обязательный характер только при наступлении определенных обстоятельств, например, покупке жилья в ипотеку, которые и являются фактором, вызывающим потребности в наличии данного полиса.

Страхование недвижимости

Сегодня страхование объектов недвижимости имеет следующие разновидности:

• титульное. В данной ситуации страхуется риск потерять недвижимое имущество в связи с признанием сделки о его приобретении незаконной. Основанием для такого развития событий может стать обременение, неизвестное покупателю, или неправильное оформление документов;
• ипотечное. Оформление страхового полиса обязательно сопровождает получение ипотеки на покупку недвижимости;
• страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения. Не оформляется на ветхие и аварийные постройки. Защищает владельцев недвижимости от риска разрушения постройки в связи с некачественным выполнением работ или использованием бракованных материалов и конструкций;
• гражданской ответственности. Страхуется риск нанесения непреднамеренного ущерба третьим лицам (соседям);
• на время ремонта или ущерба ремонту.  Выполнение ремонтных работ в большинстве случаев сопровождается повышенным риском как для самого объекта, так и для находящегося внутри ценного имущества. Кроме того, отдельной защиты заслуживает дорогостоящая отделка, произведенная в процессе ремонта.

Простой и при этом точный способ рассчитать стоимость страховки объекта недвижимости предоставляется сервисом нашего сайта. Для этого необходимо воспользоваться удобным онлайн-калькулятором, находящимся в свободном доступе.

Порядок действий:

• Рассчитайте страховку недвижимости. На нашем сайте есть калькулятор расчета. Потребуется ввести населенный пункт, где находится недвижимость, ее стоимость, дополнительные параметры. Исходя из введенных сведений автоматически производится расчет страховой премии.
• Сравните тарифы СК, стандартные и дополнительные опции, включенные в полис. Обратите внимание, что не включает в себя стандартная страховка.
• Выбрав страховщика, оплатите полис банковской картой.
• Готовый документ будет выслан на адрес электронной почты страхователя.

Пакет необходимых документов включает в себя:

• паспорт, который удостоверяет личность страхователя;
• правоустанавливающая документация на страхуемый объект недвижимости;
• независимая оценка стоимости недвижимого имущества или произведенного ремонта.

Некоторые страховые компании в качестве обязательного требования выдвигают необходимость визуального осмотра объекта. При этом осуществляется его детальная фотосъемка, результаты которой также документируются и принимаются во внимание при определении стоимости страховки и оформлении договора.

Стандартный порядок действий при наступлении страхового случая выглядит следующим образом:

• оформление и подача соответствующего заявления в страховую компанию. Может потребоваться оформление заявления в полицию;
• проведение экспертизы, оценки или других мероприятий, позволяющих определить величину ущерба;
• расчет страховой суммы, подлежащей к уплате. Осуществляется в точном соответствии с заключенным договором;
• получение страховой суммы в сроки, которые также прописываются в соглашении со страховой компанией;
• при несогласии с произведенным расчетом или отказе в выплате страховой суммы – обжалование решения страховщика в судебных органах.

Под страховым возмещением понимается выплата, которая осуществляется в денежной или натуральной форме и предназначена для компенсации нанесенного ущерба. Необходимость в подобном платеже возникает при наступлении страхового случая.

Порядок получения страхового возмещения предусматривает следующее действия страхователя:

• направление в адрес страховщика заявления о наступлении страхового случая;
• проведение оценки или экспертизы нанесенного имуществу вреда.
• расчет величины страхового возмещения;
• выплата компенсации со стороны страховой компании в рамках обязательств по договору.

Если страхователь не согласен с размером страхового возмещения или получил отказ страховой компании в выплате по страховке, действия страховщика могут быть оспорены в суде.

Для получения страховой компенсации необходимо предоставить следующий пакет документов:

• заявление о наступлении страхового случая;
• документ, подтверждающий страховое событие, например, акт о пожаре из МЧС и т.д.;
• экспертное заключение о стоимости ущерба;
• другие документы, подтверждающие страховой случай и величину нанесенного недвижимости вреда.

• Если по какой-то причине вы потеряли свой страховой полис необходимо как можно быстрее обратиться в страховую компанию за выдачей дубликата документа.
• Любые изменения в договоре со страховой компанией могут вноситься только по взаимному согласию сторон.
• Вносить выплаты нужно либо ежегодно, либо ежеквартально. Чтобы узнать точную информацию по данному вопросу, необходимо ознакомиться с вашим договором, в котором подробно расписаны все условия.
• Действующее законодательство не ограничивает возможности заблаговременного оформления нового или продления действующего полиса. На практике, как правило, страховщики отказывают в оформлении новой страховки, если до окончания действующей остается больше 3-4 недель. В случае завершения срока действия полиса потребуется обязательное оформление нового.

В случае обнаружения ошибки при оформлении страховки на нашем сайте необходимо:

• оперативно сообщить об этом в страховую компанию;
• оформить правильную заявку на получение полиса;
• предоставить другие сопутствующие документы, в которых изначально содержалась ошибка.

После этого следует связаться с представителем страховой компании и согласовать дальнейшие действия. При возникновении вопросов целесообразно обратиться в службу поддержки нашего сайта.

https://www.youtube.com/watch?v=yvWphWz3Lbc\u0026pp=ygVT0JLQuNC00Ysg0YHRgtGA0LDRhdC-0LLQsNC90LjRjyDQuNC80YPRidC10YHRgtCy0LAg0YTQuNC30LjRh9C10YHQutC40YUg0LvQuNGGIDIwMjM%3D

Порядок расторжения страховки зависит от времени, прошедшего с момента заключения договора.

• Если речь идет о так называемом периоде охлаждения (14 дней), страхователь имеет право вернуть всю сумму страховой премии.
• В противном случае вернуть уплаченные деньги в полном объеме не получится – страховщик вычтет часть средств за прошедшее с момента оформления страховки время.

Для расторжения договора страхования необходимо направить в адрес компании соответствующее заявление. Дальнейшие действия определяются реакцией страховщика, положениями заключенного сторонами договора и внутренними правилами страховой компании.

Страхование квартиры в Ингосстрахе

Вы сами можете выбрать, что и на какую сумму застраховать. Полис оформляется онлайн за несколько минут без осмотра квартиры, а при оплате картой Ингосстрах Бонус вы получите кешбэкПолис оформляется онлайн за несколько минут без осмотра квартиры.Возмещение выплачивается через 15 дней после предоставления всех необходимых документовЗаявление о происшествии онлайнСообщить о страховом случае можно без посещения офиса — в приложении IngoMobileНесущие стены и межэтажные перекрытия перегородки, балкон, лоджия и терассаМебель, бытовая техника, электроника, одежда и другие вещи в квартиреВозместим нанесенный вами ущерб имуществу или здоровью соседей. Например, когда у вас лопнули трубы и вы затопили их квартируОтделка пола, стен, потолка, двери, окна, встроенные мебель и бытовая техника, электро и газооборудование, вентиляция, отопление, сантехника, трубы и т.д. Выбрать программу Авария водопровода, системы отопления, залив из соседней квартиры, ошибочное срабатывание системы пожаротушенияУщерб от огня или взрыва бытового газаУраган, шторм, наводнение и прочие опасные природные явленияКража со взломом, грабеж, разбой, хулиганство,вандализм и т.д.

Оформить полис

+500 Ингорублей в подарок Карта с подпиской Инго Плюс на 30 дней за 1 рубль

Получайте кешбэк Ингорублями до 10% за покупку полисов, покупайте полезные товары для дома у наших партнеров, платите картой и получайте повышенный кешбэк

Подробнее Полис-конструктор: вы сами выбираете, что и на какую сумму застраховатьНа выбор 3 программы страхования. Они отличаются только размером компенсации и ценойВозмещение соседям ущерба, нанесенного их здоровью, жизни или имуществу по вашей винеОформите индивидуальную программу страхования с осмотром, оценкой и описью имущества

Добавьте в страховку дополнительные опции, выбрав их в калькуляторе, чтобы чувствовать себя еще увереннее

Возместим стоимость мобильной техники, спортинвентаря, верхней одежды, сумок, чемоданов и т.п. в случае кражи или повреждения по неосторожности даже вне квартирыВыплатим компенсацию, если имущество будет повреждено из-за проникновения в квартиру атмосферных осадков.

Например, при сильном дождеВозместим соседям ущерб, нанесенный во время ремонта в вашей квартире.

Например, когда у них появились трещины в стенах или на потолкеЧтобы сообщить о происшествии, не нужно ехать в офис: достаточно воспользоваться приложением IngoMobileМы всегда на связи в чате, приложении и по телефонуМожно не собирать справки, если убыток менее 50 000 ₽, а полис оформлен онлайнСтандартный полис действует 1 год. Но вы можете застраховать квартиру на несколько дней, когда отправляетесь в отпуск, или на несколько лет — при индивидуальном страховании Сообщите о произошедшем в экстренные или аварийные службы (МЧС, полицию, управляющую компанию и другие уполномоченные органы) и получите у них документы, подтверждающие событие: справку, акт, протокол и т.п. Сделайте фото поврежденного имущества сразу после происшествияСообщите о происшествии в приложении IngoMobile. Мы свяжемся с вами, чтобы уточнить детали Подробнее

Полезная информация

Принимается ли на страхование недвижимость при отсутствии свидетельства о праве собственности? Да. При оформлении договора страхования подтверждать права собственности на недвижимость не нужно. Подтверждающие документы потребуются при урегулировании убытка.

Это могут быть: свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН, договор отчуждения (купли-продажи, мены), свидетельство о праве на наследство, выписка/справка местной администрации и другие документы. В процессе перехода прав, когда правоустанавливающие документы отсутствуют полностью, можно оформить договор на условии «за счет кого следует».

Это значит, что страховое возмещение выплатят лицу, подтвердившему в ходе урегулирования убытка свои права на поврежденное/утраченное имущество на момент наступления страхового случая. Можно ли застраховать социальное жилье? Да, страхование будет действовать в отношении застрахованного лица. При оформлении вам нужно указать данные страхователя и застрахованного.

Страхователь — это тот, кто покупает полис. Застрахованный — этот тот, на кого офрмляется полис. Принимаются ли на страхование апартаменты?Да, апартаменты принимаются на страхование аналогично квартирам.

https://www.youtube.com/watch?v=yvWphWz3Lbc\u0026pp=YAHIAQE%3D

Можно ли урегулировать убыток без предоставления справок из компетентных органов? Да, при оформлении полиса онлайн выплата в пределах 50 000 ₽ без предоставления документов из компетентных органов, если факт, причина и обстоятельства страхового события, изложенные в Извещении, однозначно квалифицирует происшествие как страховой случай (за исключением краж и наступления гражданской ответственности). Как определяется величина возмещения?Величина страхового возмещения определяется согласно условиям договора в зависимости от выбранной программы.Сколько ждать получения выплаты?5 рабочих дней с момента получения последнего из документов по убытку.

• Расположенное за пределами Российской Федерации
• Расположенное в деревянном доме или доме с деревянными или смешанными перекрытиями и движимое имущество в них
• Аппаратура и техника в неработоспособном состоянии
• Помещение, используемое в коммерческих целях и/или находящееся в здании, используемом в коммерческих целях (парикмахерские, салоны красоты и т.п.,), в т.ч. гостиницы (отели, пансионаты, мотели, хостелы, специализированные и ведомственные гостиницы, апарт-отели в их общепринятом определении), а также квартиры/комнаты с почасовой / посуточной / понедельной оплатой со средним сроком сдачи в аренду, не превышающим одного месяца;
• Квартиры, находящиеся на момент заключения договора страхования в аварийном состоянии или назначенные под снос
• Бараки* и строения барачного типа, а также квартиры / комнаты, движимое имущество в них (барак – деревянная постройка в 1 или 2 этажа, предназначенная для проживания нескольких семей; характерной особенностью квартиры в строении барачного типа является отсутствие туалета; туалет расположен либо в отдельном помещении, не относящемся к квартире, либо в отдельном строении)
• Квартиры коммунального типа
• Квартиры с печным отоплением
• Квартиры, в которых отделка и инженерное оборудование находится на стадии строительно-ремонтных работ
• Движимое имущество, не относящееся к мебели, аппаратуре, технике, одежде согласно условиям договора, а также шубы и прочие меховые изделия

Барак — деревянная постройка в 1 или 2 этажа для проживая нескольких семей. В квартире барака отсутствует туалет. Он расположен либо в отдельном помещении, которое не относится в квартире, либо в отдельном строении.

• пожар
• взрыв
• стихийные бедствия
• затопление
• ответственность соседей

Мобильное приложение IngoMobileСтраховой онлайн-офис, который всегда под рукой Наведите камеру на QR-код, чтобы скачать приложение

Для каждого собственника безопасность своей квартиры и сохранение имущества являются приоритетными задачами. Возникают вопросы: что делать в случае пожара, наводнения или кражи? Как обезопасить свою квартиру и имущество от различных рисков? Решение просто – добровольное страхование квартиры. Ингосстрах предлагает полисы, которые позволяют вам быть уверенным в безопасности своего жилища.

Что покрывает полис страхования квартиры?

Полис страхования квартиры от Ингосстраха предоставляет широкий спектр покрытия, гарантируя вам защиту от различных рисков. Он включает:

1. Пожар. В случае возникновения пожара в вашей квартире, страховая компания возместит ущерб, вызванный огнем и дымом.
2. Наводнение. Если ваше жилище пострадало от наводнения, страховая компания покроет расходы на восстановление и ремонт.
3. Кража и грабеж. Если вам причинен ущерб в результате кражи или грабежа, страховая компания возместит ущерб и поможет восстановить утраченное имущество.
4. Несчастный случай. В случае получения физических повреждений в результате несчастного случая в квартире, полис страхования предоставит вам компенсацию.

Популярные дополнительные опции к полису страхования квартиры

Ингосстрах предлагает дополнительные опции, позволяющие расширить покрытие вашего полиса и получить дополнительную защиту:

1. Ответственность перед соседями и третьими лицами. Эта опция покрывает финансовую ответственность в случае причинения вреда имуществу или здоровью соседей, или третьих лиц.
2. Необходимость эвакуации. Если вам потребуется временное проживание в случае, если ваша квартира стала непригодной для проживания, эта опция предоставит вам необходимую поддержку.
3. Риски природных бедствий. В случае стихийных бедствий, таких как землетрясения, ураганы или оползни, дополнительная опция предоставляет защиту вашей квартиры от этих непредвиденных событий.
4. Повышенная ответственность. Если вы храните ценные вещи или предметы искусства в своей квартире, дополнительная опция покроет ущерб, возникший в результате их повреждения или утраты.
5. Домашний офис. Если вы используете часть своей квартиры для работы на дому, данная опция обеспечит защиту вашего оборудования, документов и других материальных ценностей, связанных с вашей деятельностью.

Цена страхового полиса и его составляющие

Цена страхового полиса на квартиру зависит от нескольких факторов, включая площадь квартиры, расположение, тип строения, ценность имущества и выбранные опции покрытия.

Рассчитать стоимость страхования квартиры вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором на нашем сайте.

Вам будет предложено указать необходимые данные, и система автоматически рассчитает стоимость полиса, учитывая выбранные опции и дополнительные покрытия.

Как приобрести страховку для квартиры?

Приобретение страховки для квартиры у Ингосстраха может быть осуществлено несколькими удобными способами:

1. Оффлайн в офисе Ингосстраха. Вы можете непосредственно обратиться в один из наших офисов, где профессиональные сотрудники помогут вам выбрать подходящий полис и ответят на все ваши вопросы.
2. Онлайн на нашем сайте. Посетите наш официальный веб-сайт, где вы сможете ознакомиться с различными вариантами полисов и дополнительных опций. Заполните необходимую информацию в онлайн-форме и оформите страховку прямо на сайте
3. Через мобильное приложение. Если у вас установлено мобильное приложение Ингосстрах, вы можете приобрести страховку для квартиры прямо с вашего смартфона. Приложение предоставляет удобный и быстрый способ выбора полиса, расчета стоимости и оформления страховки.

При покупке страхового полиса на год вы также можете сэкономить 10% от стоимости полиса. Это выгодное предложение, которое обеспечит вам надежную защиту на протяжении длительного времени.

В заключение

Страхование квартиры с полисом от Ингосстрах является надежным способом обеспечить безопасность вашего жилища и имущества. Полисы предлагают обширное покрытие от пожара, наводнения, протечек, затопления соседей, кражи и других рисков, а также дополнительные опции для расширения защиты.

Цена страхового полиса зависит от различных факторов, и вы можете рассчитать его стоимость с помощью удобного онлайн-калькулятора на нашем сайте. Приобретение полиса можно осуществить как в офисе Ингосстраха, так и онлайн через наш веб-сайт или мобильное приложение.

Не забывайте, что при покупке полиса для страхования квартиры на год вы сэкономите 10%. Мы ценим ваше доверие и готовы предоставить вам надежную защиту для вашей квартиры. Выбирайте Ингосстрах и покупайте полис страхования квартиры сегодня, чтобы обеспечить безопасность и спокойствие вашего жилища.

Страхование имущества физических лиц: недвижимого и движимого, условия

Страхование имущества физических лиц – это надежный способ компенсировать возможные потери при повреждении или потере объектов недвижимой или движимой собственности. Каждый гражданин имеет возможность застраховать квартиру, дом, машину, драгоценности, предметы искусства или другое имущество, обладающее ценностью.

Что собой представляет страхование имущества граждан и для чего оно необходимо.

Страхование имущества физических лиц: недвижимого и движимого, стоимость страхового полиса, условия

Основные принципы страхования определены в главе 48 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Непосредственно страхованию имущества посвящена статья 930 ГК. Порядок и правила определены в ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» с последующими изменениями.

Страхование объектов недвижимости и другого имущества представляет собой добровольное заключение договора между собственником (арендатором) имущества или другим лицом и страховой компанией, согласно которому страхователь разово или периодически уплачивает определенные взносы, а страховщик компенсирует ему стоимость ущерба, нанесенного имуществу, согласно условиям договора. Такая страховка необходима для того, чтобы снизить риски потерь. Услуга особенно актуальна в тех случаях, когда имеется высокая вероятность повреждения имущества.

Внимание!

В 2019 году вступил в силу новый закон о страховании жилья от ЧС, который пока применяется не на всей территории России, а только в нескольких областях, но в дальнейшем ожидается его распространение на все регионы страны.

Виды имущественного страхования

Имущественное страхование относится к добровольным видам, т. е. каждый гражданин самостоятельно определяет необходимость страхования имущества и гражданской ответственности. Но есть исключения из этого условия.

Существует так называемое вмененное страхование, при котором банки обязывают своих клиентов страховать недвижимость, приобретаемую в ипотеку.

Подобную практику не назовешь добровольной, несмотря на то, что согласно законодательству она не является обязательной.

К имущественному относится страхование гражданской ответственности. Граждане могут заключать договора, согласно которым страховая компания будет возмещать нанесенный ими неумышленный ущерб третьим лицам, например:

• стоимость ремонта залитой квартиры;
• повреждения, нанесенные в ходе ремонта;
• ущерб от неудачной парковки автомобиля и так далее.

В эту же категорию можно отнести обязательное страхование движимого имущества (ОСАГО). Любой движимый объект, в том числе автомобиль, мотоцикл, яхта или самолет, может стать объектом добровольного страхования.

Возможная угроза потери ценных вещей и недвижимого имущества может возникнуть по различным причинам. В договоре обязательно указываются:

• объекты страхования (жилье, гаражи, дачи, драгоценности, культурные ценности, банковские карточки);
• страховые случаи (пожар, подтопление, кража, короткое замыкание, прорывы инженерных систем, технологические катастрофы и так далее);
• получатель страхового возмещения, которым не обязательно является сам страхователь, а только собственник имущества.

Банки выпускают различные страховые продукты, которые распространяются на различные виды имущества и страховые случаи, и предполагают различные условия уплаты взносов и выплаты компенсации. Например, нередко предлагают одновременное страхование квартиры и находящихся в ней ценных предметов (техники, мебели).

• Какие риски покрывает страховка имущества
• По условиям страхования имущества, в тексте договора указывается полный перечень рисков, на которые распространяется действие полиса.
• Все виды ущерба делятся по степени тяжести на:

• повреждение объекта недвижимости;
• частичная потеря;
• полная утрата или гибель имущества.

По отношению к недвижимости наиболее вероятные риски – пожар, подтопление, взрыв бытового газа, повреждение в результате урагана, другого природного или техногенного фактора. Нередко применяется титульное страхование, в котором имущественный риск – это утеря права собственности на приобретенную недвижимость.

Для страхования ценного личного имущества характерны такие страховые случаи, как кража, похищение.

Ограничения в страховании возможны:

• на ряд причин, приводящих к разрушению, например, на умышленные действия или естественные процессы ветшания объектов;
• на суммы выплат, которые оговариваются во франшизе, определяющей минимальные или максимальные суммы урона, подлежащего возмещению.

Также не заключаются договора на:

• недвижимость, расположенную за пределами РФ;
• ветхие здания или жилье в аварийном состоянии;
• неработающее оборудование;
• драгоценности без документов, подтверждающих факт собственности.

Примечание. Условия страхования могут значительно не совпадать в различных страховых компаниях. Договор может быть длительным (на год) или краткосрочным, например, на период отпуска (от 7 дней). После окончания срока действия договор можно продлить на тех же условиях или заключить новый.

1. Как оформить страховой полис на имущество
2. Прежде чем обращаться к страховщику собственности, необходимо узнать, какие виды страхования движимого и недвижимого имущества физических лиц и на каких условиях предлагают страховые компании.
3. В настоящее время, чтобы застраховать имущество, можно поступить следующим образом:

• посетить офис страховщика;
• оформить полис на сайте компании.

Первый способ подразумевает, что страхователь получит разъяснения об особенностях тех или иных страховых программ. При работе через интернет гражданин существенно экономит время, но должен быть уверен в своем выборе.

• Для страхования ИФЛ нужно указать основные характеристики объекта, желаемые сроки договора и прочие условия, согласно правилам страхования.
• Какие документы нужны
• При заключении договора необходимо предъявить документы, подтверждающие личность, а также материалы по объекту (правоустанавливающие, оценочные), такие, как:

• паспорт;
• выписку из реестра недвижимости;
• оценку экспертов на ценные предметы.

Внимание!

Необязательно быть собственником, нередко имущество страхуют его арендаторы. Для оформления полиса потребуется заполнить заявление на страхование, оплатить взнос и предъявить квитанцию об оплате.

1. Стоимость страхования
2. При страховании ценного имущества, недвижимости или другой собственности производится расчет стоимости страховки.
3. При определении цены могут использоваться различные факторы, такие как:

• стоимость имущества;
• состояние недвижимости и ее характеристики, например, материал стен, перекрытий, год строительства и так далее;
• вероятность рисков, например, количество аварий в предыдущий период при заключении КАСКО, или число произведенных выплат по гражданской ответственности;
• вид страховки (длительность, количество учтенных страховых выплат);
• статистические данные (процент угона конкретной марки автомобиля, количество пожаров в данной категории жилья).

Обычно такие сложные расчеты производятся страховой компанией, а страхователю доводятся конечные тарифы по каждому страховому продукту. При одновременном заключении нескольких договоров возможны льготные условия по сниженным тарифам.

• Для большинства типовых случаев на сайтах компаний приводится калькулятор, позволяющий самостоятельно рассчитать, сколько будет стоить страховой полис.
• Что делать, если произошел страховой случай
• Если гражданин, владелец застрахованного имущества, сталкивается со страховым случаем, ему нужно обратиться в компанию, с которой заключен договор.
• Но предварительно потребуется:

• вызвать сотрудников МЧС, МВД, ЖЭКа или других ответственных лиц, способных засвидетельствовать факт пожара, кражи, затопления или другого вида страхового случая;
• получить справку о размерах причиненного вреда или полученного ущерба недвижимости;
• в срок, указанный в договоре (3-4 дня), заявить о факте и его обстоятельствах;
• перечислить все пострадавшее имущество;
• предъявить квитанцию об уплате полиса.

Заявление можно подать лично или отправить по электронной почте.

В течение 10 дней аварийный комиссар обязан посетить заявителя дома и составить акт, подтверждающий данные заявления. После этого страхователь получает средства, полагающиеся ему по страховому полису.

Как и что можно застраховать при страховании имущества?

Страхование имущества — это продукт, предполагающий предоставление компенсации при порче или гибели вещей. Объектом выступает интерес имущественного характера, основанный на правомочиях собственника (владение, пользование, распоряжение). Виды рисков, условия получения выплат, цена и период действия полиса определяются выбранной программой.

Цель страхования имущества в основном имеет добровольный характер.  Договоры заключаются как с физлицами, так и с предприятиями и организациями независимо от организационно-правового статуса.  Объектами страхования имущества являются квартиры, дома, земельные участки, хозпостройки, гаражи и другая недвижимость. Стандартные опции включают в себя защиту элементов отделки, конструкции, инженерных коммуникаций. Продаются полисы для компенсации вреда, причиненного любым движимым вещам (мебели, электронике, бытовой технике, дорогостоящим предметам одежды и др.). Закон не запрещает страховать домашних животных, так как они относятся к имуществу. 

В полисах для предприятий и организаций указываются инструменты, оборудование, готовая продукция, материалы, сырье. Для заключения договора нужно соблюсти два основных условия:

• иметь право собственности на вещи;
• установить их стоимость для объективной оценки размера страховой выплаты.

Любой вид страхования имущества предусматривает связь с объектами гражданских правоотношений. По отношению к ним возникает заинтересованность в сохранности, так как есть вероятность частичного вреда или уничтожения. Вред оценивается в денежном эквиваленте. Разрешается застраховать вещи в отношении третьего лица, обладающего законным интересом в поддержании их сохранности. Если таковой отсутствует, соглашение считается недействительным. 

Стандартные условия страховки

В договоре страхования имущества прописывается вся масса вещей или их часть с полной оценкой или оценкой отдельной доли. При правильном оформлении сумма компенсации не превосходит действительную цену на дату подписания договора. Если это требование проигнорировано, сделка признается ничтожной.

  Субъекты не вправе требовать изменения страховой стоимости, указанной в соглашении, за исключением ситуаций, когда страховщик подтвердит факт преднамеренного введения страхователем в заблуждение.   Застраховать имущество можно на 12 месяцев либо иной срок с условием периодического перерасчета его стоимости (раз в год) и суммы оплаты.

 

Сроки страхования считаются пролонгированными после внесения 20-25% от всего объема платежей. 

От каких рисков можно застраховать имущество 

Чаще всего в договорах указываются возгорания, потопы и кражи. Среди других рисков:

• взрыв бытового газа, машин, хранилищ;
• грабеж, разбой;
• удар молнии;
• аварии гидросистем;
• падение деревьев, крупных веток (за исключением сухостоя), опор ЛЭП, рекламных стоек, иных вертикальных конструкций.

При покупке продуктов с поименованными рисками их перечень окончательный. Наступление иного события станет поводом для отказа в выплатах. Распространен и иной подход — страхование от всех рисков. Компания перечисляет случаи, когда компенсация не предоставляется.

Остальные события будут считаться основанием для возмещения ущерба.   Чтобы расходы на страхование имущества не были напрасными, необходимо понять, какой подход применяет компания. Например, отдельные страховщики не будут платить за пожар, вызванный неисправной проводкой или проблемами с бытовой техникой.

Иногда отдельным пунктом как стихийное бедствие обозначается наводнение. Если потоп произошел по этой причине, а такого пункта в договоре нет — на выплату рассчитывать не приходится. 

Страхование имущества осуществляют в отношении редких вещей.

Существуют специальные опции для дорогостоящих шуб из натурального меха (порча вредителями), ценных и хрупких ваз, изделий из стекла, витражей (бой стеклянных предметов по неосторожности).

Механика оценки рисков 

Конкретное событие нельзя застраховать. В периметре действия полиса находится только риск — определенное происшествие, случившееся не по воле субъекта. Вероятность его наступления невозможно заранее спрогнозировать, поэтому в основе страховых отношений находится фактор случайности.

  Чтобы совсем не полагаться на случай, разработана механика оценки рисков, базирующаяся на технологии установления закономерностей в случайных событиях. Ведется наблюдение за объектами, подвергаемыми в течение длительного времени однотипным рискам. Чем больше подобных объектов, тем более достоверна закономерность.

  АСН рекомендует:

отзывы клиентов о ВСК;

отзывы о страховке в СК МАКС.

Пакет документов

Какие документы нужны для приобретения полиса, точно скажет страховщик. В общий пакет входят:

• общегражданский паспорт;
• заполненное заявление по форме компании;
• документ, удостоверяющий право собственности на имущество (договор купли-продажи и др.).

Может потребоваться свидетельство о госрегистрации объекта недвижимости или разрешение на возведение частного дома.

Документы, подтверждающие право собственности, не нужны при желании застраховать собственное имущество в квартире/комнате, где лицо зарегистрировано или проживает в качестве арендатора.  

Что утверждает статистика

По данным компании «Ингосстрах», в 2021 году по объему выплат лидируют возгорания и пожары — 54%. Следом идут затопление водой (25%) и уничтожение злоумышленниками (6%).

 

Также определены регионы, где наиболее часто приобретают полисы обязательного и добровольного страхования имущества. Среди них Москва (доля свыше 58%), Санкт-Петербург (11,8%), Пермский край (10,5%), Нижегородская область (8,2%).

 Вне конкуренции по размеру компенсаций также Москва — 43% от всех выплат по стране. Большинство граждан предпочитают приобретать полисы через агентскую сеть (более 67%). 

Обязательное страхование

К страхованию имущества относится сегмент обязательных продуктов, который предусмотрен законодательством для юридических лиц. Он обеспечивает защиту массы вещей, принадлежащих государству, находящихся в аренде, лизинге, залоге.

Стандартный полис включает в себя типовой перечень рисков. По согласованию сторон их количество увеличивается.

Условия прописаны в Правилах страхования и включают следующие вопросы:

• порядок компенсации вреда;
• сумма возмещения, страховая оценка;
• обязанность страховщика по выплате возмещения.

Когда выплаты не будет

Особенность страхования имущества — наступление некоторых событий не влечет за собой выплату компенсации. К ним относятся самостоятельная порча вещей страхователем для необоснованного получения денег, случаи, которые отсутствуют в договоре.

  Страховщик имеет право оспорить данные, предоставленные клиентом. Договор признают недействительным, если будет доказано, что стоимость вещей сознательно завышена.  

Исключено двойное страхование в разных компаниях с превышением размера стоимости вещей. В этой части соглашение на основании ст.

951 ГК РФ считается ничтожным. Страховка имущества в ряде ситуаций предусматривает использование механизма контрибуции.

Он позволяет страховщику направить обращение к другим компаниям, имеющим те же обязательства перед клиентом, с просьбой разделить сумму компенсации вреда по каждому полису в соответствии с правилом пропорциональной ответственности. 

Что предпочесть: стандартный или коробочный продукт

Для удобства страхования имущества физических лиц компании предлагают коробочные продукты, реализуемые дистанционно. Их покупка не требует много времени для знакомства с условиями. Однако в пакет не включаются ценное имущество и движимые вещи, расположенные на территории участка.

Компенсация по движимым вещам в частных домах, квартирах обычно не превышает 10% от единой суммы, предусмотренной для такого имущества. Классические продукты продаются с индивидуальными полисами без ограничений по сумме и видам движимых вещей. Ущерб компенсируется в размере полной стоимости по каждому предмету.

Для этого заранее нужно составить их список с оценкой реального состояния. Такой полис стоит дороже, но его стоимость компенсируется защитой от абсолютного большинства рисков. Какое имущество можно застраховать — прописывается в полисе. Цена для классических продуктов формируется на основе экспертной оценки.

Стоимость полиса рассчитывается как сумма перечисленных в нем рисков. Величина последних определяется в виде процента от приходящейся на них страховой суммы. Дополнительно учитываются повышающие/понижающие коэффициенты.

 

Внимание! Если в течение 12 месяцев страховой случай не наступил, клиент получает бонус в формате безубыточного страхования. 

От чего нельзя застраховаться 

Страховщики не готовы компенсировать ущерб, нанесенный детьми. Деньги не выплатят, если они что-то сломали, разукрасили, испортили.

Последствия возгорания, возникшего из-за нарушения правил пожарной безопасности, или затопления по причине неправильной эксплуатации оборудования также придется устранять самостоятельно.

Не относится к основаниям для выплаты конфискация вещей вследствие законного решения органа госвласти.  

Чем поможет франшиза

Франшиза — доля компенсации ущерба, которую берет на себя страхователь. Основное преимущество страхования имущества по этой схеме — экономия на стоимости полиса. Однако объем выплат будет меньше. В продуктах с условной франшизой выделяется два вида страховых случаев в зависимости от размера ущерба (незначительный или крупный).

Например, при ущербе до 5000 руб. клиент не будет обращаться к страховщику и покроет убытки сам. При большем уроне он будет просить возместить порчу. Полисы с безусловной франшизой предусматривают указание суммы ущерба, которую клиент обязан компенсировать самостоятельно независимо от масштаба происшествия.

Компания заплатит при превышении суммой ущерба указанного размера. Например, безусловная франшиза составляет 5000 руб., а величина убытков 22 000 руб. Страховщик выплатит 17 000 руб.  

Альтернативный вариант безусловной франшизы — ее обозначение не в виде точной суммы, а в виде процента от суммы убытков.

Тогда в договоре указывается, например, 15%. Столько выплатит сам клиент, а 85% — компания.  

Порядок выплаты компенсации

После наступления события, приведшего к ущербу, нужно принять меры для снижения вреда и спасения застрахованных вещей. В случае потопа важно перекрыть подачу воды и пригласить специалистов управляющей компании, при возгорании — без промедления вызвать пожарных.

  По завершении локализации события не рекомендуется сразу наводить порядок — это помешает точно определить масштаб ущерба. Допустимые исключения — уменьшение вреда и обеспечение безопасности.

  Условия обязательного и добровольного страхования имущества предполагают обращение с извещением к страховщику в течение пяти дней с момента наступления страхового случая. Для рассмотрения предоставляются полис, правоустанавливающие документы, бумаги от профильных органов с печатями и подписями.

  При потопе необходима справка от управляющей компании с указанием причин и лиц, виновных в происшествии. Если произошло возгорание, предоставляется постановление о возбуждении уголовного дела или отказе. В случае нанесения урона природной стихией (смерч, град, шквалистый ветер и др.

) необходима справка от подразделения Росгидромета, подтверждающая подобное событие. При противоправных действиях третьих лиц предоставляется справка из полиции о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела. 

Внимание! Собственник обязан предоставить доступ сотрудникам страховщика для осмотра и установления величины нанесенного урона.