Показать содержание

1. Совсем недавно Верховный суд РФ вынес важное определение, согласно которому при необоснованном изменении страховой компанией ремонта на выплату деньгами расчёт возмещения должен был (в этом деле) производиться без учёта износа.
2. Таким образом, можно сделать вывод: если у страховщика не было оснований для выплаты (которая рассчитывается с износом), и он должен был выдать направление на ремонт (который производится без учёта износа), но он заплатил потерпевшему, то тогда амортизация не может быть учтена.
3. Однако, несмотря на то, что в судебной практике 2023 года нижестоящие суды обязаны руководствоваться актами Верховного суда, каждое дело рассматривается в рамках конкретных обстоятельств. То есть нижестоящие суды не обязаны выносить всегда такие же решения. А у указанного выше определения ВС РФ «конкретики» очень много.

Автовладельцы уже много лет негодуют от одной важной и неприятной тонкости в законодательстве об ОСАГО – расчёт выплат осуществляется с учётом износа деталей и комплектующих. То есть потерпевший вроде и застраховал свою ответственность, рассчитывая, что и виновник это сделал. Вот только на ремонт машины выплаченных денег всё равно не должно хватить.

Придётся искать б/у запчасти! Между тем, уже давно есть экспертные мнения о том, что такую практику могут изменить в законе. И «час икс» наступил – хотя и не совсем то, что ожидалось. Верховный суд вынес определение об одном распространённом случае, когда страховая выплата по ОСАГО при ДТП обязана быть произведена без износа.

А вообще, в этой статье мы рассмотрим 2 рабочих способа получить возмещение без учёта износа.

Как ранее работало возмещение с учётом износа?

Всё было достаточно просто… Впрочем, такое в большинстве случаев вы встретите и на сегодняшний день. Просто это необходимо будет оспаривать (об этом мы ещё поговорим немного ниже).

Итак, при наступлении страхового случая и убытка по нему, в 2023 году возмещение может быть произведено двумя способами

1. потерпевшему выдаётся направление на ремонт вместо выплаты денег,
2. потерпевшему выплачивают денежные средства, и на них вы самостоятельно восстанавливаете автомобиль.

Причём, распространённое мнение о том, что страховая компания может сама выбирать (а автовладелец – не может), выплату произвести или ремонт, ошибочно. По умолчанию страховщик обязан выдать исключительно направление на ремонт (пункт 15.1 статьи 12 закона Об ОСАГО). Только если выполняется хотя бы одно условие, перечисленное в пункте 16.1 этой же статьи, выплачиваются деньги.

Таким образом, выбора – ремонт или выплата, нет ни у страховой компании, ни у потерпевшего. Есть обязанность выдать направление в автосервис. Но если есть условия из пункта 16.1 статьи 12, то производится только выплата. Впрочем, одним из таких условий является письменное соглашение между страховщиком и потерпевшим. Поэтому строго обоюдный выбор всё же есть.

Но самое главное заключается в другом. А именно в расчёте износа при этих 2 видах возмещения:

• при выдаче потерпевшему направления на ремонт, его стоимость по ОСАГО рассчитывается без учёта износа,
• в случае же выплаты деньгами размер возмещения считается с износом.

Такое положение дел устанавливает пункт 19 статьи 12 ФЗ Об ОСАГО. В нём как раз указывается, что износ учитывается при расчёте страхового возмещения, кроме случаев возмещения в порядке пункта 15.1 (где и говорится про направление на ремонт).

Кроме того, обязанность страховой организации считать ремонт без учёта износа подтвердил Верховный суд в Постановлении Пленума №58 от 26.12.17 г., где в пункте 59 указал прямо, что износ комплектующих при направлении на ремонт не учитывается.

При всём этом, страховщику запрещено производить ремонт неоригинальными и б/у запчастями, деталями и комплектующими (что, впрочем, не мешало разводить клиентов на доплату за установку оригинала).

Важное изменение в судебной практике 2023 года

Итак, в начале 2021 года тот же Верховный суд РФ вынес судьбоносное Определение под номером 86-КГ20-8-К2.

В нём суд рассмотрел событие, где страховая компания Росгосстрах отказала в возмещении вреда водителю автомобиля из-за подозрения в том, что повреждения получены не в этом или не только в этом происшествии. В результате автовладелец вынужден был самостоятельно отремонтировать машину. Но попутно он обратился в суд за возмещением ущерба.

Но суть в другом. Водитель заказал независимую экспертизу для расчёта ущерба, где тому насчитали 2 суммы: с учётом износа и без него. Несколько судебных инстанций поддержали иск водителя. Более того, они присудили страховой компании выплатить потерпевшему деньги без учёта износа.

Однако, кассационный суд изменил размер возмещения, присудив сумму с учётом амортизации. И это, казалось бы, вполне логично, ведь в конечном счёте потерпевшему произвели выплату деньгами по ОСАГО, а не ремонтом! А выше мы указали, что именно при выплате износ вполне себе учитывается. Но с такой ситуацией не согласился Верховный суд.

И вот в чём здесь дело! Так как речь идёт о гражданских правоотношениях, то в дело здесь вступает Гражданский кодекс России. В нём есть статья 393, говорящая буквально о том, что в результате возмещения убытка потерпевший должен быть поставлен в такое положение, в каком он был бы до причинения ущерба в нашем случае. Именно на эту норму сослался Верховный суд в своём новом Определении.

То есть страховщик обязан был выдать направление на ремонт, но отказал в возмещении. А затем, когда по решению суда его признали неправым в отказе, выплатил деньгами. Верховный суд же определил, что, так как изначальная обязанность страховой компании была направить автомобиль на ремонт, то расчёт должен быть без учёта износа.

На каком основании страховщик произвёл выплату, суду не понятно, так как оснований для этого (из пункта 16.1 закона) не было.

Поэтому даже при таком способе компенсации ущерба калькуляция также должна быть произведена без износа, потому что, согласно статье 393 ГК РФ, потерпевший должен быть поставлен в то положение, в каком он должен был быть при надлежащем возмещении ущерба.

Вот официальная трактовка из определения.

• Учитывая, что факт несоответствия повреждений автомобиля истца обстоятельствам исследуемого дорожно-транспортного происшествия своего подтверждения не нашёл, суды пришли к выводу о том, что ПАО СК «Росгосстрах» в нарушение требований Закона об ОСАГО не исполнило свое обязательство по организации восстановительного ремонта повреждённого транспортного средства, в связи с чем должно возместить потерпевшему стоимость такого ремонта без учёта износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).
• Обстоятельств, в силу которых страховая компания имела право заменить без согласия потерпевшего организацию и оплату восстановительного ремонта на страховую выплату, судами не установлено.
• Признавая данные выводы нижестоящих судов ошибочными, судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции не учла закреплённое в пункте 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации правило, согласно которому в обязательственных правоотношениях должник должен возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Рабочий способ получить выплату без износа

Если написанное выше немного сложно, то поясним на более простом примере, который по сути является самым простым возможным способом получить такое возмещение по ОСАГО.

1. Вы обращаетесь в страховую компанию после ДТП за возмещением ущерба с необходимым набором документов.
2. В заявлении при этом вы не конкретизируете способ возмещения.
3. Страховщик в течение отведённых на это 20 дней производит выплату деньгами на ваш счёт с учётом износа.
4. Так как (в случае если) оснований для выплаты не было, то страховая компания обязана была выдать направление на ремонт, и в этом случае расчёт должен был быть произведён без учёта износа.
5. Соответственно, по закону и при выплате тоже расчёт должен быть без амортизации. Но это только в том случае, если не было оснований для денежной компенсации.
6. Далее подаётся заявление о разногласиях в страховую компанию с требованием доплатить разницу между этими двумя расчётами. При этом, заказывать независимую экспертизу для нового расчёта не нужно, потому как калькуляция уже есть в самой страховой компании.
7. В случае отказа в доплате подаётся обращение к финансовому уполномоченному.
8. И уже при отказе в удовлетворении требований у финупа подаётся исковое заявление в суд.

Подробный такой порядок обращений (из пунктов 6-8 списка выше) с образцами заявлений мы рассматривали в специальной статье о разногласиях со страховщиком.

Важный недостаток судебной практики

Обратите внимание, что вышеописанный способ на основании определения Верховного суда можно вполне считать рабочим. Однако, не лишён он и недостатков, которые ставят перспективу получения разницы по износу не такой радужной.

И дело здесь в двух важных тонкостях.

• Во-первых, в определении указанной судебной практики 2021 года дело немного другое. Там речь шла об отказе на том основании, что повреждения были получены якобы в другом ДТП. И потому с учётом конкретного вашего случая выплату деньгами без учёта износа могут и не присудить ни на каком из этапов (заявление о разногласиях, финансовый уполномоченный, суд).
• Во-вторых, и это самое главное. Основания для выплаты перечислены не только в пункте 16.1 статьи 12 закона Об ОСАГО. В пункте 15.2 этой же статьи приведена ещё одна законная причина, которой страховая компания может в выгодных для себя целях манипулировать.

В пункте 15.2 говорится буквально, что, если у страховщика нет пунктов СТОА, отвечающих требованиям закона Об ОСАГО (например, находящихся в пределах 50 км от ДТП или места жительства потерпевшего или официальных дилеров для автомобилей младше 2 лет и так далее).

Таким образом, при подаче вами претензии о доплате денег без учёта износа страховщик может просто указать на то, что у него не было автосервисов, отвечающих требованиям закона.

Тогда основание для выплаты будет законным, а вместе с ним и законность расчёта суммы с износом.

Ещё один рабочий способ возмещения без учёта износа

Это уже старый способ, если вы о нём ещё не знаете.

Дело в том, что, потерпевший в ДТП вправе рассчитывать восстановление автомобиля до доаварийного состояния. Что же делать, если страховщик посчитал выплату с учётом износа на законных основаниях?

Здесь в игру вступает статья 1072 Гражданского кодекса РФ. Она прямо указывает, что в случае, если денег на восстановление имущества потерпевшего со страховой выплаты не хватает, то остаток обязан возместить причинитель вреда – то есть виновник ДТП.

Такое же заключение сделал однажды Кассационный суд, и за ним пошла вполне успешная судебная практика по взысканию разницы между расчётом страховой компании с учётом износа и без его учёта с виновников аварий.

О порядке взыскания, в каких случаях это возможно, а когда – нет, как правильно действовать в этих целях, вы можете подробно ознакомиться в нашей отдельной статье.

Максимальная выплата по ДТП по ОСАГО в 2023 году: как выбрать выгодный вариант | Официальный сайт управления образования администрации г. Кудымкара

Водители сталкиваются с неприятным опытом аварии на дороге, когда пострадавших может быть не только в машинах, но и на дороге. Но что делать, если страховая отказывает в выплате, а денег на ремонт и возмещение вреда нет?

ОСАГО — страховка, которую нужно иметь, чтобы ездить на дороге. Полис покрывает стоимость ремонта, выплату возмещения вреда пострадавшим и т.д. Однако, если размер выплаты превышает максимальную сумму, страховая может занизить выплату или отказать в ней. Как не попасть в такую ситуацию и что делать, если страховая не хочет выплатить соответствующую сумму?

Бывают случаи, когда сумма выкупа дороже, чем лимит выплат по полису ОСАГО. В таких ситуациях страховая может заплатить только до максимальных размеров выплаты, а остальную сумму могут попросить выплатить пострадавшие. Какие риски существуют в этом случае и зачем нужен европротокол?

В этой статье мы разберемся, какие максимальные суммы выплат по ДТП по ОСАГО будут действовать в 2023 году, как выбрать выгодный вариант страховки и что делать, если страховая занижает выплату.

Покрытие расходов при ДТП по ОСАГО в 2023 году: какое максимальное возмещение?

ОСАГО – это обязательная страховка, которая предусматривает возмещение вреда, нанесенного третьим лицам в результате ДТП. Средняя сумма выплат, которую страховая компания выплатила в случаях аварий в 2022 году, составила около 400 тысяч рублей.

Однако, какую максимальную сумму выплатит страховая компания в случае ДТП в 2023 году, зависит от многих факторов. Во-первых, это зависит от размера страховой премии, которую вы заплатили за полис ОСАГО. Во-вторых, это зависит от того, какие риски покрывает ваша страховая компания и какой лимит выплат по этим рискам установлен в вашем полисе ОСАГО.

В некоторых случаях страховая компания может отказывать в выплате денег после ДТП, если вы не предоставите доказательства произошедшего в виде европротокола или иных документов. Также возможно, что страховая компания занижает сумму выплаты или отказывает в выплате по каким-то иным причинам.

В любом случае, если вы столкнулись с ДТП и понадобилось возмещение убытков, то вам нужно знать, какие риски покрывает ваша страховая компания, какую максимальную сумму выплаты вы можете получить и как показать свое право на выплату.

Если вы столкнулись с ДТП и получили ущерб, то сначала необходимо написать заявление в вашу страховую компанию. Если страховая компания согласна выплатить возмещение, она должна выписать вам счет на ремонт или компенсацию ущерба. Эти деньги можно будет получить после обработки и утверждения документов, подтверждающих факт ДТП и размер убытков, заявленных в счете.

Итак, чтобы защитить ваше имущество в случае ДТП, вам нужен полис ОСАГО с максимальными суммами выплат, которые покрывают все риски. Также нужно знать, как действовать по факту ДТП и какие документы предоставлять для получения выплаты.

• Что делать, если страховая компания не хочет выплатить максимальную сумму по ОСАГО?
  Если страховая компания не хочет выплатить максимальную сумму по ОСАГО, необходимо знать свои права и законодательство, которое регулирует эту сферу. Лучше всего обратиться к юристу или автоэксперту, чтобы узнать, какие действия необходимо предпринять.
• Как определить, какие риски покрывает моя страховая компания?
  Какие риски покрывает ваша страховая компания, можно узнать в вашем полисе ОСАГО. Там указаны все условия и ограничения по выплатам. Также вы можете обратиться к вашему страховому агенту для получения дополнительной информации.
• Какую максимальную сумму возмещает страховая компания в случае ДТП по ОСАГО в 2023 году?
  Максимальные суммы выплат по ОСАГО в 2023 году зависят от страховой премии, лимитов выплат по рискам, а также от политики каждой конкретной страховой компании. Общая сумма выплат по ОСАГО в 2023 году может быть значительно выше, но это не гарантирует, что вам будет выплачена максимальная сумма при ДТП.

Как работает система выплат по ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) покрывает расходы на ремонт и медицинскую помощь в случае аварии, которую вы произвели. Если вы застрахованы, страховая выплачивает деньги за вред, нанесенный другим водителям, пассажирам, пешеходам и их имуществу.

Выплата ОСАГО осуществляется только при наличии виновника ДТП. Ваша страховая выплатит сумму, оговоренную в вашем полисе, до максимальных лимитов, установленных законодательством. Максимальные выплаты по ОСАГО в 2023 году составят 400 тысяч рублей.

Если после ДТП страховая заплатила всю сумму, которая указана в вашем полисе, то она ничего не будет выплачивать повторно. Однако, если пострадавший требует больших денег, чем выплатила страховая, то максимальный размер возмещения она будет выплачивать исходя из законодательства.

Стоит также помнить, что страховая может отказать в выплате, если вы нарушали ПДД или любые другие правила дорожного движения, например, если вы находились в нетрезвом состоянии.

Если в ходе процесса выплаты установлено, что виновник страхового случая сознательно занижал размер ущерба, то у него могут быть серьезные риски иметь дело с законодательством.

В случае ДТП вы должны знать, какие действия надо предпринимать и какую информацию нужно собрать. Хватает ли денег на ремонт? Что делать, если другая сторона хочет получить выплату от вас, но у вас нет страховки? Зачем нужен европротокол ?

• Какую страховую выбрать? Важно выбрать страховую компанию, которая позволяет вам рассчитывать на максимальную сумму возмещения в случае аварии.
• Как действовать при ДТП? Вам нужно сделать фотографии поврежденных автомобилей и получить данные другого водителя и пассажиров. Важно также получить копию аварийного протокола.
• Какие риски при получении выплаты? Если вы занижаете размер ущерба для получения меньшего возмещения, то это может иметь серьезные последствия для вас, в том числе уголовную ответственность.
• Что покрывает ОСАГО? ОСАГО покрывает расходы на ремонт и медицинскую помощь пострадавшим в результате вашей аварии, а также ущерб, нанесенный их имуществу.
• Бывают ли исключения, когда страховая не выплачивает деньги? Страховая может отказать в выплате, если виновник нарушал ПДД, находился в нетрезвом состоянии или если он не имеет страховки.

Что определяет размер выплаты по ОСАГО при ДТП?

При ДТП по ОСАГО страховая компания обязана выплачивать вред, нанесенный автомобилю другого участника в результате аварии. Размер выплаты зависит от многих факторов, например, от того, какое имущество было повреждено. По мне, важно понимать, что максимальные суммы выплаты по ОСАГО действуют только до 2023 года.

Однако, страховая компания может установить лимит для суммы выплаты, что может значительно занизить возмещение. Если размер выплаты не хватает на ремонт автомобиля по европротоколу, то, в зависимости от полиса, можно получить определенную сумму денег, но это не покрывает полностью всю сумму ущерба.

• Что определяет размер выплаты?
• Какой лимит на выплату?
• Какие риски при выплате по ОСАГО?

Если страховая компания отказывает в выплате по ОСАГО, то нужно знать, какие действия можно предпринять. Ограничения могут быть также зафиксированы по отдельным видам повреждений, поэтому важно понимать, за какие виды возмещения страховая компания будет выплачивать деньги, а за какие отказывается.

Кроме того, страховая компания может зачем-то заплатить за автомобиль, что приведет к повышению стоимости полиса в следующем году. Поэтому, если ДТП случилось по вине другого водителя, необходимо обратиться к страховой компании автомобиля другого участника для получения выплаты за ущерб.

Максимальная выплата по ОСАГО: как ее получить?

После ДТП возникает множество вопросов о выплате и возмещении ущерба. Лимит выплат по ОСАГО в 2023 году составляет 400 тысяч рублей. Но что делать, если суммы не хватает на ремонт имущества?

В таких случаях страховая может отказывать в выплате. Чтобы избежать рисков, надо знать, какие выплаты покрывает ОСАГО. Страховка возмещает вред, нанесенный вашему имуществу, здоровью и жизни в результате ДТП. По зачему возможно получить выплаты и какую сумму страховка выплатит? Все зависит от размера полиса и выплаты по европротоколу.

В некоторых случаях страховая может занижать выплату. Чтобы получить максимальные выплаты, надо знать, как действовать. В первую очередь нужно составить европротокол, указав вред, нанесенный в результате ДТП. Также следует собрать все доказательства и фотографии, подтверждающие размер ущерба.

Важно учитывать, что страховка не выплатит деньги, если водитель был пьян или нарушил ПДД. В случае ДТП нужно немедленно вызывать полицию и составлять европротокол.

Если страховая не выплатит нужную сумму, можно обращаться в суд. Но лучше всего выбирать страховщиков с хорошей репутацией, которые не занижают выплаты и действуют в интересах клиентов.

• Что делать после ДТП?
• Какие выплаты покрывает ОСАГО?
• Как получить максимальную выплату?
• Как действовать, если страховая отказывает?

Как выбрать выгодный вариант ОСАГО?

ОСАГО — это обязательная страховка, которая покрывает расходы по вреду, причиненному имуществу или здоровью других людей в результате ДТП. Но как выбрать страховую компанию, которая будет выплачивать максимальные суммы в случае возникновения такой ситуации?

Стоит учитывать, что размер выплаты по ОСАГО зависит от нескольких факторов:

• суммы, зачем ты заплатил;
• лимита на возмещения;
• какие риски покрывает страхование;
• как действует страховая при отказе в выплате;
• как ДТП покрывает ремонт имущества;
• выплачивает ли страховка деньги на основе европротоколу?

Чтобы выбрать выгодный вариант ОСАГО, необходимо оценить свои потребности и рассказать агенту страховой компании о всех возможных рисках.

Не стоит занижать сумму страховки, так как в этом случае страховая компания может ограничить выплаты при наличии ущерба.

Кроме того, страховая компания может занижать выплату даже при полной выплате страховки, поэтому стоит выбирать компанию, у которой репутация честного подхода к клиентам.

В 2023 году максимальная сумма выплат по ОСАГО составит 400 тысяч рублей. Однако, в некоторых случаях сумма выплат может быть занижена, поэтому перед выбором страховки стоит детально ознакомиться с условиями.

В целом, чтобы выбрать выгодный вариант ОСАГО, нужно тщательно изучить условия страхования и выбирать страховую компанию с хорошей репутацией и надежными условиями. Однако не стоит забывать о своей безопасности на дороге и соблюдении правил, чтобы минимизировать риски возникновения на ДТП и последующих выплат от страховой компании.

Расчет выплаты по ОСАГО: какую компенсацию можно получить

• Вопрос о выплате по ОСАГО актуален и для виновника аварии, и для потерпевшей стороны.
• Для виновника это важно, потому что ущерб сверх установленного законом лимита ему придется компенсировать самостоятельно.
• А потерпевшему нужно быть уверенным, что за счет компенсации он покроет ремонт своего автомобиля и другой вред, нанесенный его имуществу и здоровью.

С 2017 года ФЗ «Об ОСАГО» обязывает страховщиков сначала предлагать попавшим в аварию клиентам ремонт.

https://www.youtube.com/watch?v=0VdOg3wyzow\u0026pp=ygU40JLQvtC30LzQtdGJ0LXQvdC40LUg0YPRidC10YDQsdCwINC_0L7RgdC70LUg0LTRgtC_IDIwMjM%3D

Закон был принят из-за того, что страхователи часто жаловались на заниженные выплаты. При этом большинство автовладельцев все равно предпочитают деньги ремонту.

По закону ремонт — это приоритетный способ возмещения вреда. Однако сегодня нередко отмечаются задержки с поставками оригинальных запчастей, из-за этого сроки ремонта могут затягиваться.

За задержки страховщики должны платить клиентам неустойки, поэтому СК также удобнее предложить клиентам выплату деньгами.

Ремонт также может быть заменен на выплату, если клиенту неудобно ехать на предложенные страховщиком сервисные станции или возникают вопросы к СТОА по срокам проведения ремонта. В этом случае страховая компания подписывает с клиентом соглашение о выплате денежной компенсации.

Как рассчитывается выплата по ОСАГО: общая методика

Максимальная компенсация вреда имуществу по ОСАГО составляет 400 тыс. руб.

Ущерб сверх этой суммы виновник компенсирует самостоятельно — иногда пострадавшим приходится для этого обращаться в суд.

Также по ОСАГО компенсируется вред здоровью — 500 тыс. руб. на каждого пострадавшего в результате ДТП.

Компенсацию вреда здоровью могут получить все участники аварии (даже пассажиры виновника), кроме самого водителя — виновника ДТП.

Формула расчета размера расходов на восстановительный ремонт по ОСАГО

Размер ущерба в ДТП определяется по справочникам, в которых прописана стоимость запчастей. В них указаны стандартные суммы в зависимости от запчасти и марки авто.

Порядок формирования справочников утверждает ЦБ, а фактически их составлением занимается РСА.

Сейчас, в условиях логистических проблем с поставкой запчастей, методика расчета стоимости запчастей изменилась.

Ранее в справочниках фигурировали и оригинальные запчасти, и их аналоги, однако без учета цен оригиналов рассчитать стоимость запчастей было невозможно. Даже если оригинальных запчастей на рынке не было, страховщикам приходилось учитывать их стоимость при расчете ремонта.

По факту это стало невыполнимым требованием в последние месяцы, поэтому с расчетом ущерба возникали сложности.

С 11 сентября 2022 года Центробанк разрешил не учитывать при расчете стоимость запчастей-оригиналов, если их фактически нет на рынке.

Что влияет на итоговую сумму компенсации по ОСАГО

Финальный размер компенсации по ОСАГО зависит от нескольких факторов.

Во-первых, важно, чтобы были зафиксированы все повреждения. Если какие-то повреждения не зафиксировать, они не будут учтены при расчете компенсации.

Именно поэтому важно при возникновении спорных ситуаций между участниками ДТП вызывать сотрудников ГИБДД.

Во-вторых, на сумму компенсации повлияет указанная в справочнике стоимость поврежденной запчасти.

Страховая может посчитать ущерб по цене аналогов, поскольку по закону она имеет на это право, а дилер будет проводить ремонт с использованием оригинальных запчастей, которые стоят дороже. Из-за этого и возникают спорные ситуации.

Универсального решения в них нет — каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке.

В-третьих, на итоговую сумму компенсации повлияет износ запчастей. В процессе использования авто запчасти изнашиваются и, соответственно, дешевеют.

Если страхователь выбирает компенсацию деньгами, страховая рассчитает сумму компенсации с учетом износа. На СТО же выставят счет за новые запчасти, поэтому ремонт может оказаться на 20–30% дороже.

Как поступить в таком случае, решать клиенту.

Если он выберет компенсацию в виде ремонта, ему установят новые запчасти, но ремонт может затянуться. Если он получит деньги, то сможет отремонтировать авто самостоятельно, но денег на новые запчасти может не хватить.

Что не возмещают по ОСАГО

По ОСАГО не получится компенсировать ущерб, причиненный автомобилю виновника ДТП, а также ущерб здоровью водителя — виновника аварии.

https://www.youtube.com/watch?v=0VdOg3wyzow\u0026pp=YAHIAQE%3D

Кроме того, не получится получить компенсацию сверх лимита выплат по ОСАГО.

Если вы хотите оформить ОСАГО с расширенным лимитом покрытия, вы можете оформить полис ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности).

Здесь лимита компенсации пострадавшей стороне не будет, но чем выше будет компенсация, тем дороже будет стоить полис. А чтобы получить компенсацию за ремонт своей машины после ДТП, в котором вы стали виновником, оформите дополнительно полис каско.

Выплата ОСАГО по европротоколу

В некоторых ситуациях оформить документы после ДТП можно по европротоколу, без вызова сотрудников полиции.

Чтобы оформить европротокол, нужно убедиться, что авария соответствует следующим критериям:

• в аварию попали не более двух автомобилей;
• пострадавших и жертв нет, то есть ущерб нанесен только транспортным средствам;
• не должно пострадать иное имущество: заборы, фонарные столбы, дорожные знаки, здания, постройки и так далее;
• стоимость ущерба, нанесенного машине, не превышает 400 тыс. рублей;
• у обоих водителей оформлен полис ОСАГО;
• у водителей нет разногласий по поводу повреждений и того, кто из них стал виновником.

Европротокол можно оформить в бумажном виде или онлайн — через приложение «Помощник ОСАГО» или «Госуслуги Авто». Через них проводится фотофиксация и заполняется извещение о ДТП.

Также для оформления ДТП по европротоколу можно использовать приложение «ДТП.Европротокол». Однако в нем возможно произвести только фотофиксацию, а извещение о ДТП нужно будет заполнить в бумажном виде и отправить в страховую компанию отдельно.

Без фотофиксации компенсация от страховой компании составит не более 100 тыс. руб.

Выплаты при отсутствии полиса ОСАГО

Если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО, добиваться компенсации вреда придется через суд.

Однако в любом случае нужно вызвать сотрудника ГИБДД на место ДТП, чтобы он зафиксировал все повреждения.

Если же виновник ДТП скрылся с места аварии и найти его не удалось, к сожалению, удастся компенсировать только вред здоровью (в пределах 500 тыс. руб. на каждого пострадавшего).

В рамках суммы ущерба можно запросить компенсацию за все фактически понесенные финансовые траты на лекарства, лечение, оплату сиделки, переобучение, если вдруг человеку по состоянию здоровья пришлось полностью отказаться от старой работы.

Выплата будет осуществляться из специального компенсационного фонда РСА, который формируется за счет ежегодных взносов самих страховщиков.

Он создан специально для тех ситуаций, когда водитель не может получить страховую выплату по своему договору ОСАГО. И здесь речь идет не только об отсутствии полиса ОСАГО.

Также ущерб можно будет покрыть, если у страховой компании виновника аварии была отозвана лицензия или она была признана банкротом.

Как подать заявление на выплату ущерба

В течение 5 дней после аварии нужно обратиться с заявлением о страховом событии в страховую компанию.

Вместе с заявлением нужно предоставить:

• паспорт. Если обращается не владелец авто, нужна нотариально заверенная доверенность;
• извещение о ДТП, если оно заполнялось в бумажном виде;
• копию протокола, составленного сотрудниками ГИБДД, если ДТП оформлялось с их участием;
• СТС или ПТС;
• водительское удостоверение;
• полис ОСАГО;
• заключение экспертов, если проводилась независимая экспертиза;
• квитанцию на оплату услуг эвакуатора, если авто эвакуировали;фото- или видеоматериалы, показания свидетелей.

После подачи заявления также в течение 5 дней нужно будет отправить машину на осмотр или вызвать оценщика из страховой компании, если машину нельзя транспортировать.

Нарушать сроки не рекомендуется, в противном случае у страховой компании будут основания отказать в ремонте или выплате компенсации.

Частые вопросы

Почему страховая занижает выплаты?

Самая частая ситуация, когда выплата может быть ниже, чем счет, выставленный СТО — страховая компания рассчитала ремонт с учетом запчастей-аналогов, а дилер выставляет счет по оригинальным запчастям.

Что делать, если страховая занизила размер выплаты?

Если решить вопрос напрямую со страховой компанией не удалось, нужно обращаться к финансовому уполномоченному (омбудсмену) при Банке России.

https://www.youtube.com/watch?v=T62FXPwzYwM\u0026pp=ygU40JLQvtC30LzQtdGJ0LXQvdC40LUg0YPRidC10YDQsdCwINC_0L7RgdC70LUg0LTRgtC_IDIwMjM%3D

Заявление омбудсмену передается онлайн, его услуги бесплатны.

К заявлению прикладываются все расчеты, далее омбудсмен принимает решение. Оно приравнивается к решению суда и обязательно к исполнению страховой компанией.

Что делать, если сумма ущерба больше покрытия страховкой?

В такой ситуации сумму сверх лимита покрытия оплачивает виновник ДТП. Если возникают споры, можно взыскать ущерб с виновника через суд.

Что покрывает полис ОСАГО

Умный потребитель

/ 15 ноября 2022 11:05

Некоторые водители считают полис ОСАГО напрасной тратой денег. Дескать, суммы покрытия по ОСАГО небольшие, а для их получения нужно обивать пороги различных инстанций. Расскажем, что действительно полагается российским автомобилистам.

Чтобы пострадавшей стороне не пришлось доплачивать за ремонт своего разбитого авто, нужно правильно оформить ДТП

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) касается всех водителей в России. Владелец авто страхует не само транспортное средство, а риск ущерба, нанесенного другому автомобилисту при ДТП. Если случится авария, страховая компания виновника возместит ущерб пострадавшей стороне – в пределах лимита, установленного государством.

Далеко не всегда у нарушителя есть нужная сумма, чтобы возместить ущерб. Полис – это гарантия, что пострадавший получит компенсацию.

Из чего складывается цена ОСАГО, чем отличается от каско и как не нарваться на покупку фальшивки? Рассказываем в нашем материале.

Виновник ДТП будет ремонтировать собственную машину за свой счет. А если нет полиса, то платить из своего кармана придется за все разбитые машины.

Если в ДТП виноваты оба участника, ущерб выплачивают страховые компании с обеих сторон. Когда невозможно установить степень вины каждого, стороны обращаются в суд.

Копите на машину, стараетесь побольше отложить в кубышку, а все равно постоянно не хватает на покупку? С кредитными программами от Совкомбанка вы совсем скоро будете ездить за рулем собственного автомобиля.

Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

Итак, что же покрывает полис ОСАГО? Страховые случаи возникают в следующих ситуациях:

• повреждение автомобиля;
• причинение вреда здоровью;
• ущерб перевозимому в машине имуществу.

По страховому полису можно возместить ущерб не только за транспортные средства. Если в аварии было испорчено имущество, находящееся внутри автомобиля, за него также можно получить компенсацию по ОСАГО. Возместят стоимость не только испорченных гаджетов, но даже разбитой посуды, которую потерпевший вез на дачу.

В случае, когда пострадали люди и имущество, нужно вызывать на место происшествия сотрудников ГИБДД. Если оформлять аварию по европейскому протоколу, страховщики могут отказать в возмещении ущерба имуществу.

Европротокол – это оформление ДТП по упрощенной схеме, когда участников аварии не более двух, повреждены только автомобили, нет раненых и погибших, вещи целые и один из участников признал вину. В этом случае стороны составляют извещение о ДТП и проводят фотофиксацию без вызова сотрудников ГИБДД.

Страховая компания не просто так требует вызывать автоинспекцию – владельцу испорченного имущества придется доказать, что урон гаджетам и сервизам был нанесен именно в результате дорожно-транспортного происшествия. Инспекторы проведут фотофиксацию разбитого имущества, запишут показания, составят протокол. С этими доказательствами нужно обращаться к страховщикам.

Если в аварии пострадали только два автомобиля, можно оформить ДТП по европротоколу

Если зафиксировать повреждения имущества в европротоколе (это и есть извещение о ДТП), страховая с большой вероятностью откажет в выплатах по ОСАГО. Тогда придется подавать в суд гражданский иск.

Сумма покрытия по ОСАГО указана в ст. 7 ФЗ-40:

• за повреждение чужого авто или иного имущества лимит составляет 400 тысяч рублей;
• за причинение вреда жизни и здоровью страховая выплатит на лечение пострадавшего до 500 тысяч рублей.

Если в ДТП разбили больше двух автомобилей, страховая компания виновника перечислит до 400 тысяч рублей на ремонт каждого. А если в результате столкновения пострадали люди, им выплатят до 500 тысяч рублей на лечение.

Если ущерб превышает лимит по ОСАГО, виновнику аварии придется возмещать разницу из своего кошелька. С этим может помочь кредит от Совкомбанка.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.

Возмещение ущерба по ОСАГО считают отдельно для транспортных средств и людей. Полис покроет восстановление и авто, и здоровья, если человек получил травмы. Пострадавший также получит компенсации за утраченный заработок на период лечения, покупку необходимых лекарств и даже протезирование. 

Все случаи, в которых пострадавшей стороне полагаются страховые выплаты, указаны в ст. 12 ФЗ-40 «Об ОСАГО».

Как действовать при ДТП

Когда в аварии пострадал только транспорт и у обоих участников ДТП есть полис ОСАГО, можно оформить происшествие по европротоколу. В остальных случаях необходимо вызывать автоинспекцию. Важно не забыть сообщить о случившемся своим страховщикам.

При оформлении ДТП по европейскому протоколу страховая тоже выплатит до 400 тысяч рублей – как и при вызове ГИБДД. Но для получения всей суммы нужно выполнить несколько условий:

• совместно со вторым участником детально прописать все повреждения автомобилей;
• устранить разногласия: виновник должен согласиться, что именно он стал зачинщиком происшествия;
• оформить в бумажном или электронном виде извещение о ДТП (его выдает страховая компания при оформлении полиса: основной бланк и самокопир – для второго участника);
• использовать для фотофиксации онлайн-сервис «Европротокол онлайн» – сведения автоматически попадут в базу РСА.

Согласно Указанию ЦБ от 24.12.2021 г. № 6038-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (п. 1.1.6), с 1 октября 2022 года больше не нужно вносить фамилии и адреса очевидцев происшествия в извещение о ДТП.

Если отсутствует фотофиксация или у участников есть разногласия, лимит покрытия по ОСАГО снизят до 100 тысяч рублей. Если одновременно нет фотофиксации и договоренности между сторонами, страховая откажет в возмещении ущерба.

Чтобы не остаться ни с чем, в спорных ситуациях лучше вызвать автоинспекцию.

В течение пяти дней необходимо передать извещение о ДТП в свою страховую компанию. Если пострадал не только автомобиль, но и люди, можно обратиться в страховую виновной стороны и написать требование о страховом возмещении.

Нельзя ремонтировать или утилизировать свое авто в течение 15-ти календарных дней (за исключением нерабочих и праздничных) с момента ДТП, не заручившись письменным согласием от страховой компании.

Страховщики осмотрят поврежденный автомобиль и оценят ущерб в течение пяти дней с момента получения заявления о страховом возмещении. Если машина из-за повреждений не на ходу, представитель страховой компании приедет на место сам.

После того, как пострадавший потребовал страховое возмещение, ему обязаны выплатить деньги в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих и праздничных).Также страховщики должны выдать направление на ремонт ТС (транспортного средства) или дать отказ в страховом возмещении.

Отремонтировать автомобиль обязаны в течение 30 дней. Если страховщики затянут, то за каждый день просрочки будут платить неустойку – 0,5% от суммы страхового возмещения. Иногда страховая компания понимает, что не уложится в срок, поэтому предлагает деньги вместо ремонта, чтобы не платить клиенту неустойку.

По закону, уже через 30 дней потерпевшей стороне должны отдать отремонтированную машину

Методику определения размера расходов на восстановительный ремонт устанавливает Банк России (Положение Банка России от 04.03.2021 N 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства»). При оценке ремонта и страховых выплат страховщики должны опираться на методику.

Раньше страховые компании для расчета стоимости ремонта учитывали цены на оригинальные запчасти.

После того как на российском рынке запчастей появились проблемы с оригиналами деталей, Центробанк разрешил не брать в расчет стоимость оригинальных запчастей, если их нет (Указание от 31.05.2022 г. № 6144-У).

Это правило действует с 11 сентября 2022 года. В этом случае расчет ремонта производят по стоимости аналогов.

Узнать о средней стоимости запчастей на транспортное средство можно здесь.

В остальном правила расчета ремонта остались прежними – с учетом фактического износа деталей автомобиля. Даже если машина совсем старенькая, у страховщиков нет права считать амортизацию более 50%, т. е. при любом износе деталей возместят не менее половины их стоимости.

Но есть нюанс: при оценке ремонта с учетом амортизации выплата по ОСАГО часто бывает меньше, чем реальная стоимость восстановления машины. Поэтому брать деньги за ремонт бывает невыгодно. Если ремонтировать авто за счет страховой, при ремонте будут поставлены новые запчасти. А если машина не старше двух лет, то чинить ее должны у официального дилера.

В статье 12 ФЗ-40 «Об ОСАГО» (п. 16.1) указаны случаи, когда вместо ремонта владельцу пострадавшего автомобиля могут выплатить денежную компенсацию.

Урегулированием разногласий по ОСАГО занимается финансовый уполномоченный (финансовый омбудсмен). Можно направить ему жалобу онлайн – через форму для подачи обращения. Услуга для потребителей бесплатная.

Финансовый омбудсмен занимается досудебным урегулированием споров.

С какими вопросами можно к нему обращаться:

• страховщики не выполняют обязательства по договору ОСАГО;
• пострадавшую сторону не устраивает размер компенсации;
• сотрудники СТО не отремонтировали машину вовремя и т. д.

Финансовый уполномоченный рассматривает жалобу и принимает решение, а страховая компания обязуется его выполнить. Если страховщик или его клиент остались недовольны, они могут обратиться в суд.

Подержанный или новый? Российский или импортный? Выберите свой автомобиль с кредитными программами от Совкомбанка.

Для тех, кто ценит свое времяПодпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на наш канал в Telegram