Главная / Деньги / Как подать иск о взыскании процентов по договору займа

Иск в суд по договору займа – это судебный способ получить причитающиеся деньги за пользование денежными средствами, переданными в долг одним лицом другому.

Наличие платы за пользование деньгами (процентов) – условие большинства долговых соглашений. Давайте рассмотрим, как взыскать причитающиеся проценты и неустойку за просрочку обязательств, и что делать, если в контракте не указан размер процентной ставки.

Когда можно взыскать проценты по договору займа

Прежде чем рассматривать иск о взыскании по договору займа, давайте выясним, в каких случаях кредитор вправе претендовать на взыскание процентов через судебный иск. Договор займа с процентами это позволяет в определенных случаях.

Заимодавец вправе получить с заемщика проценты при условии, что соглашение не беспроцентное.

Когда в соглашении отсутствует пункт о величине процентов – их размер определяется ключевой ставкой Банка России (п. 1 ст. 809 ГК РФ). С 25 октября 2019 года она составляет 6.5%.

Они выплачиваются ежемесячно, если в договоре не предусмотрен другой порядок (статья 809 Гражданского кодекса РФ, пункт 2).

Договор считается беспроцентным, когда условиями не оговорена ставка и он соответствует одному из критериев (п. 3 ст. 809 ГК РФ):

• заключен на сумму не более 100000 рублей между физическими лицами, не являющимися предпринимателями;
• заемщик получает вещи, а не деньги.

Когда подают иск

Заемщик обязан обеспечить возврат суммы долга и процентов в срок, определенный в самом контракте и в расписке (если она оформлялась и срок там прописан).

Если должник нарушает условия и не спешит выплачивать положенные суммы основного долга и процентов по нему, то истребуйте задолженность в судебном порядке – оформите иск о взыскании задолженности по договору займа, где в сумму требований включите:

• основной долг;
• проценты за пользование деньгами;
• неустойку за просрочку обязательств.

Встречаются ситуации, когда необходимо взыскать только штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности. Например, заемщик вернул сумму долга и начисленные проценты с нарушением сроков.

Рассчитывать на разрешение дела в свою пользу возможно, даже если ставка за просрочку не оговорена.

В таком случае подавайте иск по 395 статье Гражданского Кодекса РФ – неисполнение денежных обязательств.

Размер процентов определяется исходя из величины ключевой ставки Банка России и с учетом ее изменения в период просрочки.

Когда стороны вправе расторгнуть договор

Подают иск о расторжении договора займа в следующих случаях:

1. Если одна сторона нарушила условия (например, несколько месяцев не возвращает части займа и не отвечает на требования).
2. Если существенно изменились обстоятельства по независящим от сторон причинам, и исполнять условия соглашения уже невозможно без убытка для себя.
3. Если специально предусмотрен случай, когда стороны его вправе расторгнуть через суд.

Бывают ситуации, когда требуется другой подход – судебный иск о признании договора займа незаключенным, который отличается от расторжения. Это случается, когда соглашение стороны подписали, но займодавец так и не перечислил деньги, которые дает в долг. В таком случае получения денежных средств не было, сделка не состоялась, а контракт фактически не имеет смысла.

Когда договор займа недействителен

Рассмотрим и третий вариант – иск о признании договора займа недействительным, что возможно, если он заключен:

• С нарушением закона.
• Без намерения создать правовые последствия (мнимая) или для прикрытия другой сделки (притворная).
• В отношении имущества, распоряжение которым запрещено или ограничено (например, попытка дать в заем чужую вещь).
• Под влиянием заблуждения, обмана, насилия или угрозы.
• На крайне невыгодных условиях вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка).

Как правильно оформить исковое заявление

Оформить заявление несложно: иск составляем по стандартным правилам. Главное – рассчитать суммы и приобщить расчет к обращению. В заявлении должны присутствовать следующие пункты:

1. Наименование суда;
2. ФИО, место жительства истца и ответчика;
3. цена иска – сумма всех финансовых требований;
4. суть нарушения и выдвигаемые требования;
5. основание для подачи иска и соответствующие доказательства, например, расписка о получении денежных средств;
6. расчет взыскиваемых денежных сумм;
7. прилагаемые документы;
8. собственноручная подпись истца.

Можно подать иск о взыскании долга по договору займа как в рукописном, так и в печатном виде. Не забудьте подготовить копию для ответчика.

Шаблон искового заявления

Образцы и шаблоны присутствуют на информационных стендах во всех судебных инстанциях. Скачать файл для заполнения можно и в нашей статье.

В _____________________ районный судИстец: ________________________________, (Ф.И.О. гражданина-заимодавца)адрес: _________________________________ телефон: ___________, факс: ___________,эл. почта: _____________________________

Ответчик: _____________________________, (Ф.И.О. гражданина-заемщика) адрес: _________________________________ телефон: ___________, факс: ___________,

• эл. почта: _____________________________
• Цена иска: _______ (________) рублей Госпошлина: _______ (_______) рублей
• ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ о взыскании долга по договору займа и процентов
• за пользование чужими денежными средствами

«___»_________ ___ г. между ответчиком и истцом заключен договор займа № ___, по которому истец передал ответчику (вариант: заемщиком была выдана расписка в получении от истца) денежные средства в размере ________ (прописью) рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=ilMaoMxXfX0\u0026pp=ygVL0JLQt9GL0YHQutCw0L3QuNC1INC_0YDQvtGG0LXQvdGC0L7QsiDQv9C-INC00L7Qs9C-0LLQvtGA0YMg0LfQsNC50LzQsCAyMDIz

Согласно его условиям срок погашения долга ответчиком истек «___»__________ ___ г.

Однако обязательство по возврату суммы в указанный срок ответчиком исполнено не было, что подтверждается ______________________________.

В соответствии с п. 1 ст.

807 Гражданского кодекса Российской Федерации одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами заключается в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

В подтверждение условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.

1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст.

395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На письменное требование (претензию) истца от «___»__________ ___ г. о добровольном исполнении обязательств по уплате долга ответчик ответил отказом, мотивировав отказ следующим: _________________________, что подтверждается ___________________________.

Исходя из вышеизложенного и руководствуясь п. 1 ст. 395, п. 1 ст. 807, ст. ст. 808, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

ПРОШУ:

1. Взыскать с ответчика в пользу истца долг в размере __________ (прописью) рублей.
2. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за неправомерное удержание денежных средств, уклонение от их возврата в размере ________ (прописью) рублей.
3. Взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную истцом государственную пошлину в размере ________ (прописью) рублей.

Приложения:

1. Письменные документы, подтверждающие возникновение у ответчика обязательств.
2. Квитанция об уплате государственной пошлины.
3. Копии искового заявления и приложенных к нему документов для ответчика.
4. Расчет суммы исковых требований.
5. Копия требования (претензии) от «___»_______ ____ № _____.
6. Доказательства отказа ответчика от удовлетворения требования (претензии) истца.

Подпись, дата

Скачать образец иска о взыскании по договору займа

Какие документы приложить

К исковому заявлению приложите:

1. Копии для второй стороны (ответчика).
2. Квитанцию об уплате госпошлины.
3. Документы, подтверждающие передачу денег (соглашение, расписка, выписка банка и т.п.).

В какой суд подавать иск о взыскании процентов

Исковое заявление подайте по месту жительства ответчика (ст. 28 ГПК РФ).

Если сумма требований не превышает 50000 руб, то обратитесь к мировому судье.

Споры по большим суммам рассматривают районные суды общей юрисдикции. Адреса, контактные телефоны и график работы нужного отделения вы найдете на сайте судебной системы РФ, выбрав город проживания.

https://www.youtube.com/watch?v=ilMaoMxXfX0\u0026pp=YAHIAQE%3D

Документы в суд разрешено передавать лично или направить по почте заказным письмом с уведомлением.

Сколько стоит подать иск

Вместе с комплектом документов в канцелярию суда передается квитанция или чек об уплате госпошлины. Размер зависит от суммы иска, указанной в заявлении, и составит от 400 до 60000 рублей.

Подведем итоги

Самостоятельно взыскать проценты через суд не сложно. Важно подкрепить требования правильными расчетами и грамотно оформить иск.

Договор займа между физическими лицами может включать размер процентов, а может и не включать – в последнем случае используется ключевая ставка Банка России. Районные суды рассматривают дела по имущественным спорам в сроки до 2 месяцев со дня поступления иска (ст.

158 ГПК РФ). Мировой судья разрешит спор в течение 1 месяца. За подачу искового заявления вы заплатите от 400 до 60 000 рублей.

Подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы не пропустить важное:

Вс освободил пользователей микрозаймов от сверхвысоких процентов

07:19 10/11/2017

Верховный суд (ВС) РФ вынес сенсационное решение по вопросу о возврате микрозаймов: высшая инстанция посчитала, что гигантские проценты, которыми отличаются краткосрочные кредиты микрофинансовых организаций (МФО), должны начисляться не на весь период задолженности, а только на срок договора. Этот нюанс позволит заемщикам в десятки раз снизить сумму своих долгов.

ВС пояснил, что микрозайм как раз и отличается от обычного кредита тем, что его можно взять на короткий срок, но под большой процент. Однако действие этих же колоссальных ставок уже в длительном периоде искажает цели деятельности МФО, подчеркивают в высшей судебной инстанции.

Суд указал, что огромные проценты заемщики возвращать все же должны, но только за тот период, на который они берут в долг. Если деньги не удалось вовремя вернуть, то с даты завершения кредитного периода начинают действовать не невероятные ставки от МФО, а средневзвешенные, отмечает ВС.

Такая трактовка Верховного суда может освободить многих потребителей микрозаймов от сверхвысоких выплат. Так, например, в дошедшем до высшей инстанции деле заемщика из Иваново, суд снизил задолженность по процентам в 43 раза.

Суть спора

Суд рассматривал дело жителя Иваново, получившего у ООО «Доступно Деньги» 10 тысяч рублей под 730% годовых, которые он должен был вернуть через 15 дней, но не сделал этого.

Спустя 1 год и 2,5 месяца кредитор подал к заемщику иск, и Фрунзенский суд Иваново удовлетворил его частично: он обязал вернуть основной долг, проценты за пользование займом – 15 тысяч рублей и штраф за просрочку – 700 рублей.

Компания, между тем, требовала взыскать 108 тысяч 540 рублей и 50 копеек. Поэтому «Доступно Деньги» обратились с апелляцией в Ивановский областной суд, который уже увеличил сумму обязательных к возврату процентов в шесть раз – до 93 тысяч 400 рублей.

Верховный суд РФ не поддержал позицию районного суда, но и с решением областного также не согласился. Высшая инстанция призвала суды проверять принципы разумности и справедливости условий каждого договора, по которым возникли судебные споры.

Кредит и закон

Гражданский кодекс действительно регламентирует, что заёмщик должен вернуть не только деньги, но и проценты в размере, установленном в договоре. Если же в документе не прописаны эти условия, то размер определяется существующей ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты суммы долга, признает ВС РФ.

Он также соглашается, что возможность начисления процентов по займу не может считаться нарушающей принцип свободы договора. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса (ГК) РФ, являются платой за использование денежных средств и не могут быть снижены судом, констатирует он.

Однако высшая инстанция отметила, что если человеку дают займ не с целью предпринимательской деятельности, то к кредиту уже применяется другая статья – 807 ГК РФ, часть 3 которой отсылает для разрешения споров к соответствующему законодательству. Значит судам необходимо ориентироваться на закон от 2 июля 2010 года № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», указывает судья.

• Он призывает суды находить «золотую середину» в соблюдении интересов кредиторов и заёмщиков и определять справедливость и разумность условий договоров, ставших предметом разбирательств.
• «Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора», – говорится в решении.
• ВС отмечает, что это положение имеет особое значение, когда спор связан с деятельностью МФО, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность выдавать кредит под колоссальные проценты.

«Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций», подчеркивает Верховный суд. Он отмечает, что законодательство как раз защищает потребителя от безграничной ставки по микрозаймам и бессрочного удержания заемщика в долговой «яме».

Арифметика от ВС

«Взыскивая с истца проценты за пользование микрозаймом в размере 730% за период, составляющий 467 дней, суд исходил из того, что эти проценты продолжают  начисляться по истечении срока действия договора займа.

Однако такой вывод противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом», – указывается в решении.

ВС РФ считает, что согласно нормам закона о потребительском кредите и самому тексту договора, гигантские проценты начисляются на срок самого договора – 15 дней, но не после. Поскольку в самом договоре не было указано, что по завершении срока договора на сумму займа по-прежнему начисляются 730%, то взыскание такой ставки не может быть признано правомерным, указывает высшая инстанция.

Она отмечает, что согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Закона «О микрофинансовой деятельности» организация не вправе начислять заемщику проценты, штрафы или иные платежи, если их сумма достигнет четырехкратного размера суммы займа. ВС также обращает внимание, что это условие должно быть указано на первой странице договора потребительского займа, срок возврата по которому не превышает 1 года.

Правда, именно эти положения не работали, когда житель Иванова брал в долг 10 тысяч рублей, однако это не значит, что потребитель должен попасть в кабалу.

В связи с этим суд пересчитал проценты по периоду задолженности после завершения договора уже исходя из средневзвешенный процентной ставки, рассчитанной на тот период Банком России – 17,53 процента годовых. Новый перерасчёт позволил в 43 раза снизить сумму задолженности с 93 тысяч 400 рублей до 2 тысяч 170 рублей.

Ирина Тумилович

© 2010 RIA Novosti

Проценты не по закону, а по справедливости

Микрофинансовая организация предоставила гражданину микрозайм в размере 10 тыс. руб. на срок две недели под 730% годовых. Больше года спустя, так как займ не был возвращен, МФО обратилась в суд с иском о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование займом в размере 108 450,50 руб.

Суд первой инстанции частично удовлетворил исковые требования, взыскав с гражданина в пользу микрофинансовой организации около 29 тыс. руб.

, включающих основной долг, проценты за пользование займом, штраф за просрочку возврата займа и погашение процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины. Суд пришел к выводу о возможности применения к правоотношениям сторон ст.

333 ГК РФ, снизив размер процентов за пользование займом, рассчитанный с учетом 730% годовых (2% от суммы займа за каждый день просрочки), с 93,4 тыс. руб. до 15 тыс. руб.

Суд апелляционной инстанции изменил это решение в части размера взысканных процентов за пользование займом, указав, что такие проценты не являются мерой ответственности за нарушение обязательства по возврату суммы займа и не подлежат уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ. С гражданина взыскано 93,4 тыс. руб. процентов и расходы по оплате госпошлины. В части взыскания суммы основной задолженности и штрафа решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

Микрофинансовая организация не согласилась с определением апелляционной инстанции и обратилась с кассационной жалобой в Судебную коллегию по гражданским делам ВС РФ, которая по итогам рассмотрения материалов дела нашла ее подлежащей удовлетворению.

ВС РФ отметил, что проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, в связи с чем согласился с выводом суда апелляционной инстанции о том, что уменьшение этих процентов в порядке ст. 333 ГК РФ не допускается.

Вместе с тем Судебная коллегия указала, что, исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, как отметил ВС РФ, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

ВС РФ пришел к выводу, что взыскание с гражданина в пользу МФО процентов за пользование займов в размере 730% за период 467 дней противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, так как фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии ограничений размера процентов за пользование займом.

Суд счел применимым к правоотношениям между микрофинансовой организацией и гражданином Закон о потребительском кредите. Исходя из его положений, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 15 календарных дней, нельзя признать правомерным.

ВС РФ указал, что в силу изменений, внесенных в Закон о микрофинансовой деятельности, МФО не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, за исключением неустойки и платежей за услуги, оказываемые за отдельную плату, в случае если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. При этом, несмотря на то, что на момент заключения договора между микрофинансовой организацией и гражданином данные изменения не действовали, ВС РФ счел, что расчет задолженности, произведенный МФО и судом по договору микрозайма из расчета 730% годовых за 467 дней, не может быть принят во внимание.

Основываясь на том, что в пользу МФО уже взысканы проценты за пользование займом за период, на который был заключен договор микрозайма, из расчета 730% годовых в размере 3 тыс. руб.

, ВС РФ постановил, что за остальной период времени пользования займом с ответчика подлежат взысканию проценты, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки в 17,53% годовых, в размере 2170,84 руб.

, а также государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 400 руб.

Адвокат КА «Плиев и партнеры» Якуб Беков отметил, что в данном определении ВС РФ провел четкое разграничение между обычными займами и потребительскими, т.е. выданными микрофинансовыми организациями.  

Эксперт отметил, что ВС РФ, верно указав на неприменимость в деле ст. 333 ГК РФ, снизил размер процента за пользование займом, несмотря на то, что законом это не предусмотрено: «Напрямую к сложившимся отношениям новую редакцию Закона о микрофинансовых организациях, ограничивающую размер процентов за пользование займом, применить нельзя».

Верховный Суд РФ признал незаконным бессрочное начисление процентов по микрозайму

«13» ноября 2018 года Верховный Суд Российской Федерации вынес определение №41-КГ18-46 (далее – «Определение») по результатам рассмотрения спора между микрофинансовой организацией и заемщиком, в котором указал на неправомерность начисления и по истечение срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 15 календарных дней.

Суть спора заключалась в следующем:

Микрофинансовая организация обратилась в суд с иском к заемщику о взыскании задолженности по договору займа в размере 279 137 руб. 88 коп., в том числе основной долг 15 350 руб., проценты за пользование суммой займа за период с 28 мая 2014 г. по 3 ноября 2016 г. в размере 273 537 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 991 руб. 38 коп.

https://www.youtube.com/watch?v=YC4YAt570jU\u0026pp=ygVL0JLQt9GL0YHQutCw0L3QuNC1INC_0YDQvtGG0LXQvdGC0L7QsiDQv9C-INC00L7Qs9C-0LLQvtGA0YMg0LfQsNC50LzQsCAyMDIz

Ответчик возражала против удовлетворения иска в заявленном объеме, поскольку размер процентов превышал сумму займа более чем в 15 раз, а процентная ставка за пользование займом в 91,5 раза больше ставки рефинансирования, установленной Банком России.

Решением Октябрьского районного суда г.

Ростова-на-Дону, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда, с ответчика в пользу микрофинансовой организации взыскана задолженность по договору займа в размере 279 137 руб. 88 коп., в том числе основной долг в размере 15 350 руб., проценты за пользование займом за период с 28 мая 2014 г. по 3 ноября 2016 г. в размере 263 787 руб. 88 коп.

• Ответчик обратилась с кассационной жалобой в Верховный Суд Российской Федерации, поскольку считала ранее принятые судебные акты незаконными и необоснованными.
• Верховный Суд РФ, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу:
• Принимая во внимание расчёт истца о взыскании с ответчика процентов за пользование микрозаймом в размере 732% за период, составляющий 891 день, суд исходил из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 15 календарных дней.
• Однако такой вывод суда противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заёмщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору займа от 28 марта 2014 г. г. срок его предоставления был определен до 12 июня 2014 г. (15 календарных дней), то есть между сторонами был заключён договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Согласно п. 3.1 договора займа заёмщик принял на себя обязанность полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором, до 12 июня 2014 г.

На основании п. 6.2 договора займа в случае нарушения установленного договором срока возврата суммы займа более чем на 14 дней заёмщик уплачивает заимодавцу единовременный штраф в размере 1 000 руб.

Таким образом, начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 15 календарных дней, нельзя признать правомерным.

В результате рассмотрения дела Верховный Суд РФ отменил апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда от «18» мая 2017 года и направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

«13» декабря 2018 года судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда вынесла апелляционное определение по делу, в соответствии с которым решение Октябрьского районного суда г.

Ростова-на-Дону от «26» января 2017 года было отменено, и вынесено новое решение: взыскать ответчика в пользу микрофинансовой организации сумму основного долга по договору займа в размере 15350 руб., проценты по договору займа в размере 2 470,95 руб.

, расходы по уплате государственной пошлины в размере 712,84 руб.

Новая судебная практика в рассмотрении споров между микрофинансовыми организациями и заемщиками позволяет сделать вывод о том, что в будущем увеличится количество решений судов, вынесенных по новым правилам. Это должно самым положительным образом отразиться на защите интересов заемщиков, которым микрофинансовые организации предъявляют финансовые требования, многократно превышающие тело долга.

Как через суд получить проценты за нарушение срока возврата займа

Человек, одолживший у вас деньги (заемщик), может не вернуть долг вовремя. В таком случае вы (займодавец) можете требовать с него проценты за нарушение срока возврата займа. Их еще называют процентами за пользование чужими деньгами (ст. 395 ГК РФ).

ПОЗИЦИЯ ВЕРХОВНОГО СУДА РФ.Эти проценты являются мерой гражданско-правовой ответственности. Их взыскивают только тогда, когда заемщик не отдал долг вовремя (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 “О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами”). 

Требовать уплаты этих процентов вы можете, если не получили обратно сумму займа в срок, о котором договаривались. Обратите внимание: проценты за нарушение срока возврата займа надо отличать от процентов по договору займа. 

Вид процентов	Проценты по договору займа	Проценты за нарушение срока возврата займа
Почему начисляются	В договоре займа прописано, что заемщик оплачивает пользование деньгами, эти проценты – плата за пользование займом	Согласно ст. ст. 395, 811 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами начисляются проценты, эти проценты – ответственность за просрочку
Когда начисляются	С момента получения денег заемщиком до момента возврата займа	Со дня, следующего за днем возврата займа, если заем не вернули, и до момента фактического возврата займа

 Учтите: требовать уплаты процентов за нарушение срока возврата займа можно и тогда, когда вы просите присудить вам проценты за пользование займом.

Когда вы имеете право получить с ответчика проценты за нарушение срока возврата займа

Такие проценты можно требовать, если выполняются два условия. 

• Во-первых, как мы уже отметили, заемщик не отдал вам сумму займа вовремя. 
• Во-вторых, в договоре или расписке (если отдельный договор не оформлялся) нет других условий о суммах, которые заемщик должен уплатить вам, если не вернет долг в положенный срок. Например, условия о неустойке.

За какой период вы имеете право получить с ответчика проценты за нарушение срока возврата займа

Проценты за нарушение срока возврата займа (далее также — проценты) вы можете требовать за период со дня, когда ответчик должен был отдать вам деньги, до дня, когда он реально вернет их вам.

ПОЗИЦИЯ ВЕРХОВНОГО СУДА РФ.Сумму процентов суд определяет на день вынесения решения, исходя из периодов, которые истекли до этого дня. Истец может потребовать взыскать проценты за пользование чужими деньгами по день их уплаты.

Тогда в решении суда одновременно указывают сумму процентов, которые ответчик должен уплатить, и то, что проценты будут взыскиваться до момента, пока ответчик фактически не вернет сумму займа. При этом день фактической уплаты задолженности включается в период расчета процентов (п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.

2016 N 7 “О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств”).

 Целесообразно поступить следующим образом. В иске можно потребовать взыскать с ответчика:

• проценты за период со дня, в который он должен был отдать долг согласно договору займа или расписке (если отдельный договор не составлялся), до дня вашего обращения в суд с иском. Это будет конкретная сумма, которую вы отразите в расчете.
• проценты за период со дня, когда вы подали иск, до момента фактического исполнения решения суда. То есть до дня фактического возврата суммы займа.

Исковое заявление о взыскании суммы займа и процентов по ст. 395 Посмотреть Скачать

Если суд встанет на вашу сторону, в решении он укажет конкретную сумму процентов, которые уже “набежали” по просроченному платежу. А также пропишет, что ответчик обязан выплатить вам проценты по такой-то ставке от такой-то суммы за период с даты, когда вы подали иск, до момента возврата долга.

Займ не возвращен — налог на прибыль

Отношения, возникающие в рамках договора займа между его участниками, регулирует & 1 гл. 42 ГК РФ. Граждане должны заключать подобное письменное соглашение, если сумма займа превышает 10 000 руб., а юрлица обязаны делать это всегда, вне зависимости от занимаемой суммы. Допускается передавать по таким договорам деньги, ценные бумаги, вещи.

Заемщик обязан выполнить все условия письменного договора, т. е. вернуть сумму долга, а также, если это предусмотрено соглашением, проценты по нему. Возврат осуществляется с применением норм ст. 810 ГК РФ, а также порядка и сроков, прописанных в соглашении.

Некоторые нюансы возврата займа и процентов
если срок возврата в соглашении не прописан либо установлен моментом востребования	досрочный возврат беспроцентного займа	возврат процентного займа досрочно
«Основанием» для возврата денег является требование займодавца. Должник обязан вернуть деньги (заем, проценты) не позднее 30 дн. после выдвижения данного требования	Досрочно вернуть беспроцентный заем можно полностью либо частично с применением общего порядка. Тем не менее договором займа могут быть предусмотрены иные, конкретные условия возврата	Если заем выдавался не для предпринимательских целей, заемщик должен заранее уведомить о досрочном возврате займодавца (как минимум за 30 дн.). В остальных случаях возврат осуществляется с согласия последнего

Важно! В общем случае, если иное не прописано в договоре займа либо законодательстве, заем считается возвращенным на момент поступления денег на банковский счет (передачи его напрямую займодавцу).

Начисление процентов при просрочке выплат по займу

Участники договора (заемщик, займодавец) должны исполнять свои обязательства, предусмотренные заключенным соглашением. Если заем вовремя не возвращен, то говорят о том, что заемщик не исполнил денежные обязательства. Тогда на сумму всего займа начисляют проценты согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ. При этом в случае любой просрочки (уклонения от уплаты, удержания и т. п.) учитывают следующее:

1. Процент начисляют на всю сумму долга (займа).
2. Калькуляция ведется начиная с того дня, когда его должен был вернуть заемщик и вплоть то дня его действительного возврата.
3. Размер процента определяется ключевой ставкой Центробанка РФ, действующей на день подсчета.

По данным Пресс-службу Банка, с 26 апреля 2023 и по сей день уровень ключевой ставки сохраняется и равен 7,75%. В дальнейшем вопрос о ее возможном изменении будет решаться на заседании Совета директоров 14.06.2023.

Банк РФ (www.cbr.ru).

Следует иметь в виду, что если из-за просрочки займодавцу причинен ущерб, который превышает сумму процентов, начисленных за нее, то он может потребовать возмещение ущерба в части этого превышения.

Когда проценты при просрочке уплаты займа не начисляются

Подобные ситуации допускаются, но только при некоторых обстоятельствах, обозначенных ст. 395 ГК РФ. На самом деле их немного и применяются они тогда, когда иное не предусмотрено законом либо договором займа. Например:

• если по соглашению сторон за частичное (полное) неисполнение денежных обязательств предполагается неустойка, тогда проценты не начисляют;
• когда речь идет о так называемом сложном проценте, он не допускается (т. е. проценты на проценты также не начисляют).

Помимо этого, нередки ситуации, когда при судебных разбирательствах сумму процентов уменьшают. Суд принимает подобные решения, если эта сумма становится несоразмерной последствиям нарушения денежных обязательств. Но и в этом случае снижение процентов возможно только до той суммы, которая получается при калькуляции с применением ключевой ставки Центробанка РФ.

Пример 1. Взыскание процентов по договору через суд без начисления процентов за просрочку

Данилевский Н. К. (заимодавец) дал в долг Семченко Л. А. (заемщица) 150 тыс. руб. на 3 мес. под 5%. Это значит, что Семченко Л. А. должна вернуть ему деньги (основной долг 150 тыс. руб. + ежемесячно 7 500 руб.) не позднее установленного трехмесячного срока.

Тем не менее по окончании 3 мес. по требованию Данилевского Н, К. заемщица вернула только 150 тыс. руб. (сумму основного долга), а проценты по нему нет. В итоге дело дошло до суда: заемщик Данилевский Н. К. подал иск с требованием взыскать с нее проценты. Суд его иск удовлетворил, и с Семченко Л. А. взыскали невыплаченные по договору проценты.

Заимодавец никаких претензий больше не выдвигал. В частности, требование о дополнительном «процентном» взыскании за неисполнение денежного требования по п. 1 ст. 395 ГК РФ в иске им не озвучивалось.

Соответственно, с заемщицы взыскали только проценты по договору. К сведению, данные проценты – своего рода дивиденды за пользование средствами, предоставленными заемщиком. Они подлежат уплате по правилам основного долга (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Распространенные ошибки при исполнении обязательств по договору займа

Ошибка 1. Окончание срока действия договора займа не означает, что обязательства по части выплат прекращаются. Т. е. соответствующая сторона соглашения (заемщик) все равно должна возвращать основной долг и проценты по нему.

Соответственно, если заемщик это не сделает, то применяются нормы ст. 395 ГК РФ по части начисления процентов за просрочку.

Ошибка 2. Вопрос об учете невозвращенного займа в составе налога на прибыль является дискуссионным.

Тем не менее контролирующие органы отмечают, что для целей налогообложения прибыли организации долг по процентному (беспроцентному) займу может признаваться безнадежным при наличии законных оснований (например, по причине истечения срока давности). Тогда его включают во внереализационные траты (пп. 2 п. 2 ст. 265 НК РФ).

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: Юрлица заключили договор процентного займа. По окончании срока, отведенного для окончательного расчета, не выплачены ни займ, ни проценты. Что предпринять?

В данной ситуации порядок предъявления претензий, разрешения спора устанавливают и обуславливают:  ст. 309 и 809 ГК РФ, ч. 5 ст. 4 АПК РФ, гл.12 ГПК РФ. Для начала следует направить письменную претензию юрлицу, нарушившему обязательства по выплатам. Т. е. нужно в письменной форме потребовать от заемщика, чтобы он выполнил свои обязательства по договору, вернул долг и т. д.

Если в досудебном порядке договориться не получится (претензию проигнорируют, требования не выполнят и т. п.), то следует подавать соответствующий иск в суд о взыскании средств.

Взыскание процентов по договору займа

При заключении договора займа, особенно при передаче денег, очень часто в договоре предусматривается условие о начислении и выплате процентов на сумму займа. Нередко, особенно при неисполнении обязанности по возврату денег в предусмотренный договором срок, сумма процентов становится равной, а иногда и больше самой суммы займа.

В связи с этим необходимо довольно осторожно подходить к установлению в договоре займа суммы процентов.

Гражданским кодексом РФ установлено, что право на получение процентов по договору займа  у займодавца возникает, если в договоре не предусмотрено, что договор займа является беспроцентным.

При этом, даже если в договоре отсутствует условие о размере процентов, то при не указании, что затем является беспроцентным, обязанность по выплате процентов возникает в размере, который определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Ставка рефинансирования устанавливается Центральным Банком РФ, в настоящее время, к примеру, ставка рефинансирования (учетная ставка) установлена в размере 8 процентов (с 26.12.2011 г.).

Также законом предусмотрено, что договор займа предполагается беспроцентным (опять же если в нем прямо не предусмотрено иное) в двух случаях:

1) когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда (т.е. не более 5 000 рублей) и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; и2) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (т.е. вещи, обладающие признаками, присущими всем вещам того же рода, и определяющиеся числом, весом, мерой).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом в случае возврата суммы займа досрочно, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

 Вопрос о сумме процентов является немаловажным еще и в связи с тем, что Гражданский кодекс РФ не предусматривает предельного размера процентов, который может быть установлен по договору займа.

Также в кодексе не содержится прямых норм, в соответствии с которыми можно уменьшить слишком высокий размер процентов, явно ущемляющий интересы заемщика. Положения статьи 333 ГК РФ, предусматривающей возможность уменьшения неустойки, в данном случае неприменимы, поскольку размер процентов, установленный по договору займа, не является неустойкой.Однако оспаривание чрезмерно высокого процента по договору займа возможно со ссылкой на злоупотребление правом со стороны займодавца, что предусмотрено  ст. 10 ГК РФ. Но и в таком случае необходимо иметь в виду, что отказаться от уплаты процентов заемщик сам по своей инициативе не может, поскольку разрешение вопроса об отказе во взыскании явно завышенных процентов в связи со злоупотреблением правом со стороны займодавца принадлежит только суду и является именно правом суда, а не обязанностью, т.е. данный вопрос разрешается в зависимости от обстоятельств конкретного дела.

В то же время, имеется различная практика судов, оценивающая возможность снижения размера процентов в связи со злоупотреблением правом – так, при недоказанности, что высокий размер процентов был включен в договор по настоянию займодавца, или доказательств, свидетельствующих о том, что договор в этой части был заключен не по взаимному согласию сторон, взыскивается установленный договором размер процентов.