Росбанк входит в число крупнейших банков в России. Число его клиентов уже свыше 4 миллионов физических лиц и свыше 75 тысяч юридических лиц. Росбанк имеет 320 филиалов в 70 регионах Российской Федерации. Центробанк включил Росбанк в список 11 значимых кредитно-финансовых организаций.

Ежемесячная выплата по кредитам может вызвать у заемщика затруднения в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Ранее это могло привести к появлению огромной задолженности перед банком и в результате конфискации залогового имущества.

Но в 2019 году впервые появилось понятие «ипотечные каникулы», когда предоставлялась рассрочка только для ипотечного кредита. А в 2020 году в связи с короновирусом вступил в силу ФЗ № 106 от 03.04.

2020 года, по которому предоставлялся льготный период по потребительским займам, автокредитам и кредитным картам физическим и юридическим лицам, если их доход упал на 30 % и больше в сравнении с доходом за предыдущий год.

Кредит пенсионерам в Росбанке на льготных условиях в 2022 году

Условия получения кредитных каникул в Росбанке

В 2022 году Росбанк при возникновении у заемщика проблемы с выплатой может предложить варианты для урегулирования ситуации. Кредитные каникулы предоставляются по заявлению заемщика.

В этом случае платежи переносятся на срок до 6 месяцев. Каждое заявление рассматривается индивидуально.

При этом банк не сможет отказать если ситуация соответствует пунктам ФЗ РФ об ипотечных каникулах.

Требования к заемщику для получения кредитных каникул

• Сумма выданного кредита для физических лиц не выше 250 000 рублей, для ИП до 300000 тысяч рублей;
• Сумма лимита по выданной кредитной карте не выше 100000 тысяч рублей;
• По автокредиту не выше 600000 тысяч рублей;
• Снижение дохода на 30% и более;
• Заемщик не подавал ранее заявление на кредитные каникулы.

Банк обязан рассмотреть заявку в течение 5 дней, а также потребовать дополнительные документы, подтверждающие трудное материальное положение заемщика, который обязан предоставить их не позднее 90 дней.

Как оформить кредитные каникулы

Перед тем как обратиться в Росбанк за отсрочкой платежа по кредиту мы рекомендуем, что вы подходите всем критериям и можете предоставить пакет документов.

После этого обратиться с требованием об оформлении кредитных каникул согласно Федеральному закону 106-ФЗ посредством обращения в Контакт- 8 800 250 47 41. О принятии заявки к рассмотрению банк информирует в течение 5 рабочих дней.

По возможности оперативно предоставить в Банк подтверждающие документы в отделение банка.

Документы для оформления отсрочки платежа по кредиту

Список документов подтверждающих ухудшение материального положения:

• Заявление от заемщика по форме банка;
• Справка о доходах 2-НДФЛ за прошедший и текущий годы;
• Справка о регистрации в службе занятости в случае потери работы;
• Справка о временной нетрудоспособности заемщика в случае тяжелого заболевания или получения травмы на срок не менее 1 месяца;
• Появление иждивенца;
• Потери имущества в случае пожара, наводнения и т.д.

Преимущества и недостатки кредитных каникул для заемщика

• Отложенные платежи на полгода чтобы пережить тяжелые времена, несомненно, являются существенной поддержкой;
• Несмотря на то, что оформление кредитных каникул будет отражено в кредитной истории, это не ухудшит благонадежность заемщика;
• За время кредитных каникул банк не может начислить неустойку за невыплату займа. А также требовать выплат с заемщика или обращаться к поручителю. Заемщик в случае роста дохода имеет право уменьшить срок кредитных каникул.

Недостатки кредитных каникул в следующем:

• За время отсрочки банк начислит проценты по ставке 2/3 от полной стоимости кредита на остаток основного долга, которые будут копиться. Это увеличит итоговую переплату;
• Увеличится сам срок кредита, а значит, и переплата станет больше. Так к ежемесячной выплате по кредитной карте добавляется выплата набежавших процентов. При этом лимит по карте уменьшается.
• В интернете встречается немало отзывов от клиентов банка которым отказали снизить финансовую нагрузку.

Воспользоваться кредитными каникулами можно только 1 раз по 1 кредиту.Подать заявку можно, лично посетив одно из отделений Росбанка, или подав заявку на официальном сайте онлайн. А также позвонив по телефону, получит подробную информацию у оператора. Банк вправе отказать заемщику в кредитных каникулах и предложить иные варианты разрешения ситуации.

Что делать если отказали в кредитных каникулах

Хорошим решением будет рефинансировать взятый кредит. Если вам по каким-либо причинам отказали в кредитных каникулах можно воспользоваться рефинансированием в другом банке. Кроме отсрочки платежа вы можете снизить ежемесячные выплаты по ранее взятому кредиту. Для этого необходимо рефинансировать займ в банке который предлагает более низкую процентную ставку.

Банки с минимальной процентной ставкой для рефинансирования

• Ставка от 4.5%;
• Сумма до 3 000 000 рублей;
• Срок рекстуризации кредитов от 2 до 7 лет;
• Возраст от 21 года и старше;
• Требования: доход от 10 000 рублей в месяц, паспорт РФ;
• Узнать больше

Подать заявку

• Процентная ставка от 5%;
• Сумма до 5 000 000 рублей;
• Срок рефинансирования кредитов 10 лет;
• Возраст от 19 до 75 лет;
• Узнать больше

Подать заявку

• Ставка от 4.4%;
• Сумма до 30 000 000 рублей;
• Срок рефинансирования до 7 лет;
• Возраст 23 — 75 лет;
• Требования: доход от 10 000 рублей, паспорт;
• Узнать больше

Подать заявку

• Ставка от 4.4%;
• Сумма от 300 000 до 7 000 000 рублей;
• Срок от 13 до 84 месяцев;
• Документы: паспорт;
• Узнать больше

Подать заявку

Ипотечные каникулы

Чтобы «уйти» на ипотечные каникулы, необходимо предоставить банку больничный, подтверждение нахождения на карантине и другие документы, которые могут доказать временную нетрудоспособность

Annette Riedl/dpa/picture-alliance/ТАСС

Россияне могут столкнуться с временной нетрудоспособностью из-за коронавирусной инфекции, уйти в неоплачиваемый отпуск или потерять работу из-за кризиса. Банк России рекомендовал кредитным организациям предоставить ипотечные каникулы заемщикам, заболевшим коронавирусом.

Рассказываем, как получить отсрочку по кредиту, если вы заболели или потеряли работу из-за коронавируса.

Видео: ЦБ рекомендовал банкам предоставить заразившимся ипотечные каникулы

Новые меры поддержки из-за пандемии

Банк России рекомендовал кредитным организациям реструктуризовать кредиты, не взимать пени и штрафы, предоставить ипотечные каникулы заемщикам, заболевшим коронавирусом. Регулятор также рекомендовал не обращать взысканий на заложенную недвижимость вплоть до 30 сентября 2020 года, если это единственное жилье ипотечника.

О готовности предоставить ипотечные каникулы или реструктуризовать задолженности по кредитам пострадавшим от коронавируса уже заявили в ВТБ, Сбербанке, Промсвязьбанке, банке «Открытие» и ряде других кредитных организаций. Банки готовы индивидуально рассмотреть жизненные ситуации заемщиков, у которых диагностирован коронавирус.

Например, ВТБ предлагает заемщикам отсрочку платежей по кредиту и процентам на срок до трех месяцев. Эти меры в банке распространяются на оказавшихся на больничном из-за пандемии коронавируса, попавших на карантин и понесших финансовые потери из-за неоплачиваемого отпуска.

В Сбербанке отметили, что готовы рассмотреть проблемы не только заболевших, но и заемщиков, у которых возникла сложная финансовая ситуация в связи с карантином на предприятии.

Пострадавшим из-за коронавируса заемщикам необходимо обратиться в свой ипотечный банк и предоставить больничный, подтверждение нахождения на карантине и другие документы, которые могут доказать временную нетрудоспособность или финансовые проблемы, связанные с распространением COVID-19. Банки обещают рассмотреть такие случаи индивидуально. Сегодня большинство банков предоставляют возможность подавать заявки онлайн, без посещения офиса.

Примерное заявление о предоставлении ипотечных каникул

Разработано в Kalinka Group

Помимо новых мер поддержки заемщиков из-за распространения коронавируса, в России действует закон об ипотечных каникулах.

Он вступил в силу в июле 2019 года и должен помочь заемщикам, которые оказались в трудной финансовой ситуации и испытывают сложности с выплатой долга и процентов по ипотеке.

Такие меры позволят ипотечнику снизить текущую финансовую нагрузку в сложный период, восстановить кредитоспособность и при этом не лишиться недвижимости.

Согласно закону, ипотечнику, попавшему в трудную ситуацию, кредитные организации должны предоставить отсрочку по выплате долга и процентов по жилищному кредиту.

Максимальный срок действия льготной отсрочки составляет полгода. По закону, можно воспользоваться одной из двух видов льгот — отсрочкой, либо сокращением размера платежей.

Для этого заемщику нужно реально оценить всю сложность ситуации.

Ипотечные каникулы дадут, если ипотечник сможет подтвердить документами, что действительно оказался в трудной жизненной ситуации. В законе есть пять критериев такой ситуации. Согласно этим критериям, льготы по выплатам ипотеки могут получить официально безработные, получившие инвалидность I или II группы, а также оказавшиеся нетрудоспособными на срок более двух месяцев.

Каникулами могут воспользоваться заемщики, у которых доход снизился на 30%, а размер ежемесячных платежей стал превышать 50% от среднемесячного дохода. Также льготы получат ипотечники, у которых в семье выросло число лиц на иждивении, в результате чего совокупный доход семьи заемщика снизился на 20%, а выплаты по ипотеке в итоге превысили 40% от среднемесячного дохода.

Еще одно важное условие — залоговая квартира должна быть единственным жильем, а размер ипотечного кредита не превышает 15 млн руб. Закон ограничивает количество предоставляемых каникул — льготой можно воспользоваться один раз в жизни в отношении одного кредита. Действие закона распространяется на ранее выданные ипотечные договоры независимо от срока их оформления.

Как получить льготную отсрочку

Главное — все документально подтвердить для кредитной организации. По закону, банк не может отказать в предоставлении льготы, а также требовать дополнительные документы, которые не указаны в законе об ипотечных каникулах.

В заявлении проблемный заемщик должен выбрать опцию — сокращение или отсрочка платежей. Если ипотечник хочет сократить размер ежемесячных выплат, то он должен указать их размер и дату окончания каникул.

Документы рассматриваются в течение пяти дней, и если все в порядке, то банк предоставит каникулы.

После восстановления кредитоспособности заемщик может вернуться к выплате платежей раньше срока окончания каникул. Для этого нужно написать соответствующее заявление. После каникул размер переплаты по кредиту вырастет, а срок погашения увеличится, так как во время действия льготной отсрочки по платежам проценты продолжат начислять, а тело кредита в этот период не гасится.

Сегодня ипотечные каникулы могут получить только официально трудоустроенные граждане, подтвердившие доход по форме 2-НДФЛ. Однако в январе 2020 года в Госдуму был внесен законопроект, который позволит воспользоваться льготой по выплате кредита предпринимателям и самозанятым.

На последнем заседании Банк России не стал повышать ключевую ставку в сложной ситуации с обвалом рубля и цен на нефть. Некоторые банки заверили, что сохранят ставки по ипотечным кредитам, другие уже оценили риски и начали поднимать ставки по жилищным кредитам.

Ипотечные каникулы в Росбанке — как получить в 2022, какие условия отсрочки платежей по ипотеке и переплата?

• Если вы взяли ипотеку, но возможности оплачивать ежемесячные платежи по кредиту пропала, то государство предлагает воспользоваться таким инструментом, как ипотечные каникулы.
• У кредитных каникул есть свои плюсы и минусы.
• Давайте подробнее разберемся в том, что такое ипотечные каникулы и как их получить ????
• %%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%
• Оглавление

Что такое ипотечные каникулы в Росбанке?

Ипотечные каникулы — это временной промежуток, в течение которого граждане освобождаются от уплаты платежей по ипотечному кредиту без всяких штрафов.

1. Простыми словами, банки не хотят просрочек платежей, судебных разбирательств с неплательщиками, поэтому идут на встречу клиентам с выдачей ипотечных каникул.
2. То есть вы буквально уходите «на каникулы».
3. Правом на ипотечные каникулы могут воспользоваться люди, которые отвечают требованиям закона и банка.
4. Максимальный срок каникул — полгода.
5. За ипотечными каникулами вы можете обратиться в любое время, пока действует кредитный договор, то есть даже через пару дней/месяцев после того, как вы начали платить ипотеку.
6. Оформить ипотечные каникулы вы можете только один раз и только при определенных обстоятельствах.
7. При этом,банк не может досрочно прекратить действие ипотечных каникул.
8. Существует две формы ипотечных каникул на ваш выбор:

• отсрочка платежа;
• снижение платежа.

В каких ситуациях полагаются «ипотечные каникулы»?

Такие ситуации являются «трудными жизненными ситуациями»:

• Потеря работы;
• Снижение ежемесячных доходов более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год (предоставьте справку 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы);
• Увеличилось количество иждивенцев (детей, инвалидов I и II групп, взяли опеку либо попечительство) и одновременно с этим снизился доход более чем на 20% по сравнению со средним доходом за предыдущий год;
• Потеряли трудоспособность на срок более 2 месяцев подряд (предоставьте листок временной нетрудоспособности, выданный медучреждением);
• Получена инвалидность (I или II группы).

Ограничения для предоставления ипотечных каникул:

• В ипотеку оформлено ваше единственное готовое или еще строящееся жилье, что подтверждается справкой из Единого госреестра недвижимости;
• Сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей;
• Ваша сложная жизненная ситуация должна быть подтверждена документально (список сложных жизненных ситуаций есть в Законе об ипотечных каникулах);
• Ранее вы еще не получали ипотечные каникулы.

Важно: заемщик может иметь какую-либо долю в общей собственности на другое жилье, но эта доля не должна превышать норму предоставления площади жилья, установленную в конкретной местности ( например, в Москве такая норма — 18 кв. м на человека и если доля будет 19 кв.м, то ипотечное жилье не будет считаться единственным и воспользоваться ипотечными каникулами нельзя)

Если все условия их этих списков вами соблюдены, то вы имеете право оформить ипотечные каникулы.

В чем разница между ипотечными каникулами и кредитными каникулами?

• Кредитные каникулы регулируются ФЗ № 106 от 3 апреля 2020 года и были созданы как мера поддержки должников в «ковидные» времена со сроком действия до конца 2022 года.
• Ипотечные каникулы регулируются ФЗ № 353 «О потребительском займе», касаются исключительно ипотечных кредитов, однако максимальная сумма по ипотечным каникулам в разы больше, чем по кредитным и составляет 15 млн рублей.
• Важно: использовать одновременно кредитные и ипотечные каникулы нельзя.
• То есть, сперва закрываем ипотечные каникулы, затем оформляем кредитные каникулы и наоборот.

Как получить ипотечные каникулы в Росбанке?

Ознакомиться с информацией о предоставлении ипотечных каникул Росбанком можно по ссылке: https://api.rosbank.ru/doc/pamyatka-ipotechnye-kanikuly.pdf

Памятка содержит подробную информацию о перечене документов для предоставления льготного периода:

• Требование заемщика (заявление) о предоставлении Льготного периода (оригинал);
• Выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на всей территории РФ, подтверждающая, что предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика (одного из заемщиков), или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика (одного из заемщиков) жилым помещением;
• Согласие залогодателя на внесение изменений в ЕГРН/Закладную, если он не является заемщиком по кредитному договору;
• Документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации.

1. На рассмотрение заявления банку отводится 5 рабочих дней.
2. Банк сможет рассмотреть ваше требование о приостановлении исполнения обязательств/уменьшении размера платежей только если Вы приложите к нему все предусмотренные Федеральным законом необходимые документы согласно перечню, указанному в памятке.
3. Комплект документов может быть подан вами в любое отделение ПАО РОСБАНК либо направлен почтой России на юридический адрес банка.
4. Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями и запрашиваемыми документами!
5. Обращаем ваше внимание на то, что в заявлении указывается точный срок льготного периода, но не более 6 месяцев, иначе срок каникул может отсчитываться со дня обращения в банк.
6. Мы настоятельно рекомендуем оформлять каникулы сразу на полгода и на это время устанавливать минимальные выплаты, которые вы точно сможете выплатить, так как каникулы можно прекратить досрочно, но вот продлить их или снизить выбранный размер платежей — нельзя.
7. После завершения ипотечных каникул ежемесячные платежи возобновляются в прежнем объеме.
8. Важно: информация о том, что вы брали ипотечные каникулы будет фигурировать в вашей кредитной истории, но негативно на ней не отразится.
9. Однако, если вы выбрали «уменьшение платежа», а не отсрочку выплат и попросил и просрочил оплату этого уменьшенного платежа в течение ипотечных каникул, то это уже негативно отразится на вашей кредитной истории.
10. %%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Когда стоит обращаться к юристу?

• Если все условия для получения ипотечных каникул у вас соблюдены, то банк не вправе отказать вам в отсрочке по ипотеке.
• К сожалению, никто не застрахован от необоснованных отказов, такое случается и не редко.
• Юристы юридического сервиса DestraLegal будут рады помочь Вам, изучат вашу ситуацию, посмотрят документы и проконсультируют по дальнейшим шагам.
• Для оформления заказа на работу с юристом, заполните форму «Получить кредитные каникулы».
• Ваш DestraLegal ♥
• %%type:compensation, id:credit_holidays%%

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы в Росбанке – это возможность предоставления отсрочки по уплате взносов по кредиту, либо уменьшения ежемесячного платежа на период льготного срока (не более шести месяцев).

Условия предоставления льготы

Для предоставления ипотечных каникул необходимо наличие совокупности следующих условий:

• Сумма по ипотечному кредиту не выше размера, установленного Правительством РФ (15 миллионов рублей)
• Плательщик ранее не пользовался правом на получение ипотечных каникул
• Ипотека оформлена на квартиру, дом или иное жилье, которое является единственно возможным для проживания, либо на долю в строительстве такого помещения
• На момент подачи заявления должник находится в сложном финансовом положении, вызванном определенным кругом обстоятельств

Ипотечные каникулы: варианты снижения финансовой нагрузки

Снизить финансовую нагрузку на плательщика можно одним из двух путей:

• Приостановление всех выплат по ипотечному договору на срок, не превышающий шести месяцев
• Временное снижение суммы ежемесячных взносов по кредиту с сохранением обязанности регулярного внесения платежей. Период, в течение которого можно платить уменьшенную сумму, не может быть выше шестимесячного срока.

Основания для предоставления ипотечных каникул

Обратиться с заявлением о предоставлении временной льготы по ипотеке можно при наличии одного из обстоятельств:

• Утрата источника постоянного дохода. Обстоятельство признается основанием для получения отсрочки или снижения платежей только при наличии регистрации в Центре занятости. Необходимо документальное подтверждение статуса безработного, находящегося в поиске постоянной работы (выписка из реестра, справка и т.д.)
• Инвалидность 1 и 2 группы; факт должен быть установлен медицинской экспертизой и подтвержден справкой федерального государственного учреждения медико-социальной экспертизы
• Утрата трудоспособности плательщика на период, длящийся более двух месяцев подряд. Подтверждается листком нетрудоспособности
• Снижение уровня дохода более, чем на 30% по сравнению с тем, что был подтвержден на дату оформления кредитного соглашения.
• Факт снижения дохода устанавливается исходя из сведений за последние два месяца, предшествовавшие обращению. Документальное обоснование – справка 2-НДФЛ
• Увеличение количества иждивенцев с одновременным снижением ежемесячного дохода на 20 процентов по сравнению с тем, что был зафиксирован на момент оформления ипотеки. Право на льготу подтверждается двумя документами: справкой 2-НДФЛ и свидетельством о рождении/ усыновлении либо актом органов опеки о назначении опекуном или попечителем

Как оформить ипотечные каникулы в Росбанке

Для получения льготного срока по уплате ипотечных платежей необходимо направить в одно из отделений ПАО Росбанк комплект документов:

• Требование о предоставлении льготы по форме Банка
• Выписка из ЕГРН о наличии/отсутствии зарегистрированных прав на другие объекты недвижимости на территории России
• Согласие Залогодателя
• Документы, подтверждающие обстоятельства, дающие право на получение ипотечных каникул (справки, выписки, свидетельства)

Требование должно содержать указание на основание для предоставления льготы, данные кредитного договора и выбранный вариант снижения финансовой нагрузки.

Пройдя весь порядок оформления ипотечных каникул, остается ждать, когда банк примет решение о предоставлении «отсрочки» либо об отказе.

• росбанк ипотечные каникулы
• росбанк льготный период
• росбанк отсрочка

Как получить ипотечные каникулы в 2023 году

Ипотечные каникулы могут быть оформлены на следующих условиях:

• заемщик — физическое лицо;
• ипотечный кредит — не связан с предпринимательской деятельностью;
• предмет ипотеки (квартира или дом) — единственное жилье заемщика;
• размер ипотеки — не превышает 15 млн рублей;
• период отсрочки — не более шести месяцев;
• залог — в период каникул банк не может требовать досрочного погашения кредита или изъять жилье за неуплату;
• кредитная история — информация о предоставлении ипотечных каникул будет включена в кредитную историю заемщика, но не повлияет на нее негативно.
• заявление на ипотечные каникулы — подать можно только раз за весь срок кредитного договора.

Право на ипотечные каникулы согласно закону имеют:

• безработные, находящиеся на учете в центре занятости;
• пенсионеры, потерявшие работу; 
• инвалиды I или II группы;
• граждане, признанные нетрудоспособными в течение двух месяцев или больше;
• заемщики, совокупный доход которых за два месяца сократился более чем на 30%, а размер выплат по кредиту превышает 50% дохода;
• заемщики, у которых увеличилось число несовершеннолетних иждивенцев или членов семьи — инвалидов I и II группы, при условии снижения дохода на 20% и превышения выплат по кредиту более чем на 40% от дохода;
• граждане, проживающие в зоне ЧС.

Наши герои попали в сложные жизненные ситуации. Выясним, смогут ли они рассчитывать на ипотечные каникулы?«В 2020 году я взяла в ипотеку однокомнатную квартиру в Ульяновске с ежемесячным платежом в 13 000 рублей. На тот момент моя зарплата была 40 000 рублей. Но в конторе дела плохи, и зарплату сократили до 27 000 рублей. За коммуналку плачу 4 000 рублей. На жизнь остается всего 11 000 рублей.

Мужа у меня нет, а у родителей нет возможности помочь. Я пробовала найти другую работу, но в городе не так много вакансий по моей специальности. Работу менять боюсь, нет сбережений. Если уволюсь с этой работы, а на новой не получится прижиться, не смогу покрыть следующий платеж».

«Заемщик может рассчитывать на ипотечные каникулы, если его совокупный доход за два месяца сократился более чем на 30%. У Марии именно такая ситуация, поэтому она подходит под закон об ипотечных каникулах. Она может обратиться в банк и попросить отсрочку на время поиска более доходной работы».«Мы с женой расписались пять лет назад и почти сразу взяли ипотеку. Первоначальный взнос был небольшой —10% от стоимости двушки в Казани. Основная сумма была существенной, ежемесячные выплаты по ипотеке составляли около 40 тысяч. Супруга получала 32 000 рублей, я 45 000. С выплатами справлялись, к тому же оба брали подработки.

Но недавно у нас родился ребенок. Жена ушла в декрет, и семейный бюджет дал трещину — декретные выплаты всего 12 800 рублей. Стало сложно собирать на ежемесячный платеж. Жена готова выйти на работу, но хочет, чтобы ребенку исполнился год. Не знаю, как продержаться это время».

«Ипотечные каникулы дают семьям, у которых родился ребенок, и, как следствие, увеличилась финансовая нагрузка. Семья Михаила подходит под закон об ипотечных каникулах еще и потому, что ежемесячный платеж превышает 50% совокупного дохода семьи. Супруги могут попросить отсрочку на шесть месяцев или уменьшение платежа».Для оформления каникул следует обратиться в банк. Способ подачи заявки устанавливается кредитным договором. В некоторых банках достаточно отправить SMS, в других необходимо написать заявление и отправить заказным письмом.Дополнительно у заемщика могут попросить документы, подтверждающие ухудшение его финансовой ситуации:

• справку о доходах;
• выписку из ЕГРЮЛ, подтверждающую, что ипотечное жилье является единственным;
• свидетельство о рождении или усыновлении ребенка;
• справку об инвалидности;
• документы, подтверждающие проживание в зоне ЧС.

Сотрудники банка обязаны рассмотреть заявление в течение пяти рабочих дней и уведомить заемщика о предоставлении ипотечных каникул, либо об отказе по уважительным причинам. Такими причинами может быть несоответствие условиям, перечисленным выше. «Наша семья взяла квартиру в ипотеку десять лет назад. Ежемесячный платеж составляет 15 000 рублей. В прошлом году я вышла на пенсию и доходы резко упали. Подрабатывать не могу по состоянию здоровья.

Пять лет назад у мужа случился инсульт, у него инвалидность II группы. На двоих наш доход составляет 35 000 рублей. После оплаты ипотеки едва хватает на еду и коммунальные платежи. Как нам быть?».

«К сожалению, семья Гульнур не подходит под закон об ипотечных каникулах. Платеж по ипотеке не превышает 50% совокупного дохода. Закон распространяется на тех, у кого увеличилось число иждивенцев I или II группы. Но муж Гульнур получил инвалидность до закона об ипотечных каникулах, и под это условие семья не подходит. Супруги могут попробовать обратиться в банк с просьбой изменить условия ипотеки или оформить рефинансирование в другом банке.

Если заемщик получил инвалидность после заключения ипотечного договора, он может претендовать на ипотечные каникулы. Для этого нужно предоставить банку медицинское заключение об инвалидности. Заемщик мог застраховать здоровье, тогда страховая должна перечислить банку страховое возмещение».

В 2023 году заемщики могут оформить и другие виды кредитных каникул. Они касаются не только ипотеки, но и прочих займов.Если вы взяли кредит до 30 сентября 2020 года или с 1 марта 2022 до 31 декабря 2023-го, по закону вы можете оформить «антикризисные» кредитные каникулы. Мобилизованным, участникам СВО и членам их семей законом также предоставляется отсрочка по кредитам. Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!

Кредитные каникулы в 2023 году: новые условия, как получить

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Как физическому лицу получить кредитные каникулы в 2023 году, условия постоянной программы отсрочки. Кто и как может получить каникулы, по каким кредитам, ограничения. Полная информация и пошаговая инструкция по получению отсрочки — на Бробанк.ру.

О новых кредитных каникулах в 2023 году

Ранее временная программа кредитных каникул уже была введена. Это произошло в период пандемии, после она была возобновлена в 2022 году в период кризиса, когда из-за санкций и ухода иностранных компаний многие россияне лишились работы. В сентябре программа законных кредитных каникул закончилась.

В итоге на начало 2023 года в России существовали только две законные программы, по которым заемщики, попавшие в непростую финансовую ситуацию, могли получить помощь в виде отсрочки:

Но в стране по-прежнему непростая финансовая ситуация, некоторым гражданам просто необходима передышка от кредитных выплат. В итоге было принято решение ввести с марта 2023 года постоянные каникулы, которыми может воспользоваться любой россиянин, доход которого сократился.

Условия кредитных каникулы с марта 2023 года

Правительство РФ объявит, с какого точно числа марта месяца физические лица смогут обращаться в обслуживающие банки за получением кредитных каникул. Пока что планируется, что программа получения отсрочек по всем видам потребительских кредитов будет бессрочной, но что будет дальше — покажет время.

Закон о кредитных каникулах от 2023 года говорит о следующих условиях предоставления отсрочки:

• минимальная сумма кредита, выплату которого можно поставить на паузу, — 450 000 рублей (выданный изначально в долг лимит);
• максимальная сумма выданного кредита — 1,6 млн рублей;
• ранее по этой ссуде заемщик не получал кредитные каникулы;
• отсрочку можно получить максимум на 6 месяцев;
• отсрочке подлежит только сумма основного долга, проценты продолжают начисляться;
• ключевое условие получения кредитных каникул в 2023 году — снижение уровня доходов заемщика на 30% по сравнению с прошлым годом.

Важно понимать, что кредитные каникулы — это не прощение долга, а просто постановка оплаты на паузу. Более того, во время отсрочки продолжается начисление процентов, они будут перенесены на конец графика.

Что изменилось в программе каникул

В 2022 году также действовала программа, в рамках которой физические лица, утратившие прежний размер дохода, могли получать передышку от банка. Но каникулы 2023 года существенно отличаются от тех, что предоставлялись ранее заемщикам по 106 ФЗ.

Что изменилось в программе в 2023 году:

• повысилась сумма. Ранее максимальная сумма по потребительскому наличному кредиту, по которому можно было получить отсрочку, равнялась 300000 рублей. Сейчас же минимальный начальный размер кредита — 450000;
• для автокредитов ранее была установлена минимальная сумма в 700 тысяч, для кредитных карт — 100000. Сейчас же для всех ссуд потребительского типа действует минимальный порог суммы выдачи в 450 тысяч рублей;
• прежняя программа была срочной, ее действие закончилось в сентябре 2022 года. Новая пока что по заявлению Правительства РФ создана как бессрочная.

В остальном же, принцип действия отсрочки остался точно таким же. Ее может получить гражданин, доход которого сократился в 2023 году по сравнению с доходом в 2022 году более чем на 30%.

Чтобы доказать выполнение этого условия, заемщик должен приложить к заявлению на кредитные каникулы справки 2-НДФЛ за 2022 и 2023 год. Будет рассчитана средняя ежемесячная зарплата за каждый год. Если показатель 2023 года ниже уровня 2022 года на 30% и более, банк по запросу клиента обязан предоставить ему кредитные каникулы.

Как получить отсрочку по кредиту в 2023 году

Программа каникул запустится в марте 2023 года. Если она объявлена, вы имеете право обратиться в свой банк и написать заявление на получение отсрочки на срок до 6 месяцев. Не имеет значения, какой именно банк выдал вам кредит. Это может быть Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Хоум Кредит, Альфа-Банк и пр. Все они подчиняются одному закону.

В каждом банке налаживается свой механизм получения кредитных каникул. В одном обращения принимаются только в офисе, в другом можно обратиться за отсрочкой онлайн. В целом, процесс будет таким:

1. Узнайте в своем банке, как можно обратиться за кредитными каникулами по общей программе 2023 года, в каком виде можно предоставить справки о доходах за текущий год и предыдущий.
2. Закажите бумажную 2-НДФЛ или электронную выписку со счета ПФР, заказанную на Госуслугах.
3. Напишите в банк заявление через офис или направьте запрос на каникулы онлайн. Предоставьте справку в офис или загрузите ее фото или электронный файл в личный кабинет.
4. В течение 5 дней (если иной срок не будет установлен законом) банк рассматривает заявление и принимает решение. Если доход заемщика действительно сократился на 30% и более по сравнению с доходом за прошлый год, отсрочка предоставляется на указанный в заявлении срок.

Для завершения процедуры заемщику необходимо посетить офис банка и заключить дополнительное соглашение к кредитному договору. В нем будут указаны все условия предоставления каникул, к нему будет приложен новый график платежей.

После получения отсрочки

В течение срока действия кредитных каникул заемщик освобождается от необходимости вносить ежемесячные платежи. Но при этом банк продолжает начисление процентов по договору. Что происходит в итоге с графиком:

• в результате получения каникул, например, на 6 месяцев, в графике появляются строки, в которых нет суммы платежа, но есть начисляемые каждый месяц проценты;
• месяцы каникул переносятся на конец графика, увеличивая его;
• начисленные за период отсрочки проценты также переносятся на конец графика.

Получение кредитных каникул увеличивает срок возврата и переплату. Поэтому берите их только тогда, когда это действительно необходимо.

Если заемщик указал в заявлении, что хочет получить каникулы на полгода, но после у него появляется возможности выйти из отсрочки раньше, он в любой момент может обратиться в банк через офис или онлайн и досрочно прекратить каникулы. График будет снова переделан.

Может ли банк отказать в предоставлении каникул

Если заемщик соответствует нормам закона, если он может получить отсрочку, банк не имеет права отказать ему в этом. Если говорить объективно, то банки в этом вопросе ведут прозрачную деятельность: если человеку положены каникулы, он их получает. Отказать же банк может на основании следующих причин:

• ранее по этому кредиту уже были предоставлены кредитные каникулы;
• начальная сумма кредита меньше установленных законом 450 тысяч или больше 1,6 млн рублей;
• по итогу расчета выяснилось, что средний доход заемщика в 2023 году не стал меньше на 30% и более, чем был в 2022 году.

Если вы считаете, что банк отказал в кредитных каникулах неправомерно, направляйте жалобу в онлайн-приемную Центрального Банка. Он разберется в вопросе и вынесет свое решение.

Частые вопросы

Правда ли, что кредитные каникулы продлены на 2023 год? Программа каникул по 106-ФЗ, объявленная в 2022 году, закончилась в сентябре. В марте 2023 года стартует новая программа с другими условиями. Когда можно подать заявление на каникулы в 2023 году? Когда Правительство РФ объявит старт, когда эта норма закона вступит в законную силу. Объявлено, что это случится в марте 2023 года. Если старт уже объявлен, можете обращаться в банк. Можно ли в 2023 году получить каникулы, если я работаю неофициально? Нет, так как вы не сможете подтвердить снижение дохода официальной справкой. Можно ли получить отсрочку по нескольким кредитам? Да, если они оба подходят под условия, объявленные в 2023 году, их начальная сумма больше 450000 рублей. По каждому кредиту вопрос решается отдельно. Действуют ли в 2023 году кредитные каникулы по ипотеке? Каникулы по ипотеке предоставляются в рамках 353-ФЗ, который продолжает действие в 2023 году. Ими может воспользоваться любой ипотечный заемщик, попавший в непростую финансовую ситуацию.