Кредитные каникулы в Райффайзенбанке в 2023 году
Сократили на работе или уволили не по вашей инициативе, а у вас есть финансовые обязательства перед банком? Если оформили кредит в Райффайзенбанке, сможете подать заявку на кредитные каникулы.
Это отсрочка платежа, которую дает банк сроком до шести месяцев. После оформления кредитных каникул в Райффайзенбанке штрафы и пени не начисляются.
Но для получения такой привилегии придется подтвердить, что нет денег для выплаты долга.
Узнайте, как легко оформить кредитные каникулы в Райффайзенбанке, и какие для этого понадобятся документы.
Какую помощь предлагает Райффайзенбанк, если нет денег?
Банк предлагает помощь клиентам в обслуживании кредитного долга. Для тех, кто полностью лишился дохода, банк предлагает оформить отсрочку до шести месяцев.
Но при этом кредитор будет начислять проценты согласно кредитному договору, из-за чего увеличится размер переплаты. Если лишились дохода частично, оформите отсрочку с оплатой процентов.
В этом случае не будете выплачивать тело кредита.
Для одобрения заявки по кредитным каникулам убедите банк, что у вас нет денег. В качестве доказательств подойдет справка с работы, биржи труда, больничный лист, выписка по банковскому счету или карте.
Документы для оформления кредитных каникул в Райффайзенбанке
Основные документы для получения отсрочки по кредиту следующие.
- Паспорт.
- Выписка из ЕГРН.
- Заполненная анкета на сайте банке или в офисе.
- Документ, подтверждающий ухудшение материального положения.
Райффайзенбанк разрешает клиентам использовать любые документы, которые доказывают, что у них нет денег для оплаты. Если потеряли работу, встаньте на биржу труда и возьмите выписку. Для тех, кто находится на лечении в больнице — больничный лист.
Если в семье появился еще один иждивенец, а доход остался на прежнем уровне, банк может рассмотреть заявку. Например, родилась двойня, поэтому резко увеличились затраты и заемщик не в состоянии выплачивать долги. В этом случае банк одобрит заявку и предоставит кредитные каникулы.
Проще всего подать заявку на сайте или можно пойти в отделение банка. Заполните анкету, укажите контактные данные, причину оформления кредитных каникул и приложите необходимые документы.
Старайтесь подавать заявку до того момента, как наступить просрочка. Банк рассматривает обращения клиентов в течение десяти рабочих дней. И если вы подали заявку, но не получили ответ, деньги по кредиту нужно платить в установленный срок, иначе будет просрочка.
Но если у вас объективная причина, а вы допустили одну просрочку, банк спишет штраф и предоставит кредитные каникулы.
Почему Райффайзенбанк отказывает в отсрочке?
Причины отказа в кредитных каникулах следующие.
- Указали недостоверные сведения о себе в анкете.
- Не прикрепили подтверждающие документы в анкете и не смогли доказать ухудшение материального положения.
- Есть долги по налогам, ЖКХ и другим кредитам, уклоняетесь от уплаты алиментов.
- Были долги по займам в других банках, поэтому испорчена кредитная история.
Чтобы повысить шансы на одобрение заявки по кредитным каникулам, заранее оплатите долги по: налогам, алиментам, долям по другим займам. В анкете указывайте правдивые сведения и обязательно прикрепляйте документы.
Будьте готовы к тому, что банк запросит о вас дополнительные сведения. Например, попросит предъявить свидетельство о браке или рождении детей. Если оформляли кредит с привлечением финансового поручителя, потребуется его согласие, иначе в одобрении заявки на отсрочку откажут.
Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.
Платежные каникулы Райффайзен по кредитной карте
Кредитные карты отличаются тем, что имеют большие штрафы за просрочки. Там есть минимальный платеж, который вы обязаны вносить каждый месяц. Но что если остановить данный конвейер? Существует такая услуга, как платежные каникулы Райффайзенбанка по кредитной карте. Многие не знают об их существовании. Но мы попытаемся полить свет на данную супер услугу.
Что такое платежные каникулы?
Каждый человек может столкнуть с такой ситуацией, как болезнь, потеря работы или снижение заработной платы.
В таких ситуациях сложно продолжить отплачивать кредиты в оговоренный срок. Для того, чтобы не испортить кредитную историю и не получить пени и штрафы, клиент должен изложить банковской организации суть своих проблем и попросить его о платежных каникулах.
- Банковские организации часто предлагают в качестве решения проблемы взять кредитные или платежные каникулы.
- Кредитные каникулы – период, в который клиент вносит только проценты по кредиту, не выплачивает ни проценты, ни кредиты или получает возможность смены валюты по кредитному договору.
- Платежные каникулы – это полное освобождение клиента от любых платежей на определенный период времени.
- Для получения полной отсрочки по платежам, клиент должен обратиться в банк и подать заявление о предоставлении ему платежных каникул.
Причина неоплаты должна быть уважительной и подтверждена документально. Клиенты, которые допускали просрочки по платежам, в редких случаях получают возможность воспользоваться услугой.
Отличия от льготного периода
Платежные каникулы кредитной карты Райффайзен отличаются от льготного периода по следующим признакам:
- Во время платежных каникул, клиент не выплачивает банку кредит;
- Клиент не должен отплачивать ни сам кредит, ни проценты по нему.
- Во время льготного периода, банковская компания может назначить клиенту оплату процентов по кредиту, а сам долг погашать придется после окончания каникул.
- А платежные каникулы предполагают, что клиент ничего не будет платить банку определенный отрезок времени.
- Для оформления услуги, клиент должен доказать уважительность причину временной неплатежеспособности.
Условия платежных каникул по картам Райффайзенбанка
Банковская компания Райффайзенбанк предлагает своим клиентам услугу по остановке платежей на определенный срок. Данная услуга имеет название платежные каникулы.
В период данного отдыха по платежам, размер ежемесячной платы по кредитному долгу составляет 0 рублей.
Райффайзенбанк сам решает, кому из клиентов предоставить услугу по платежным каникулам. Условия, которые банковская компания готова предложить клиенту-должнику определяются индивидуально. Условия по каникулам определяются следующими критериями:
- Срок действия договора по отсрочке;
- Сумма операций по кредитной карточке;
- Какая сумма должна быть на кредитке на момент предоставления услуги.
- Банковская компания сама принимает решение, как часто предлагать услугу каждому клиенту и сколько раз.
- Если клиент сам обратился за услугой по платежным каникулам, банковская компания может ему отказать в том случае, если для ее предоставления нет уважительной причины.
- Так же отказ может получить должник, у которого есть задолженность по предоставленной банковской организацией кредитной карточке.
- Банковская компания Райффайзенбанк отказывает в предоставлении платежных каникул по заблокированным кредитным карточкам.
Что нужно для оформления?
Для того чтобы получить платежные каникулы по кредиткам данной банковской компании необходимо:
- Вовремя вносить платежи на карточку, не допуская просрочек;
- Быть положительным клиентом банковской организации;
- Иметь уважительную причину для отсрочки платежей, которая подтверждается документально.
То есть, вы являетесь хорошим карточным заёмщиком. Райффайзенбанк это видит. И когда он понимает, что вы его не обманываете, то вам поступает соответствующее предложение.
Можно ли попросить платежные каникулы у Райффайзенбанка?
Как говорилось выше, банковская организация сама предлагает клиентам каникулы по платежам. Компания предлагает каникулы следующим категориям клиентов:
- Тем, у кого история кредитов безупречна;
- Тем, кто ни разу не допустил просрочки по платежам;
- Тем, кто представил бумаги на обладание имуществом, которое может выступать в качестве залогового.
В случаях, описанных выше, клиенты могут получить отсрочку по выплатам без уважительной причины, так как услугу предлагает сам банк.
Клиенты, попавшие в сложную ситуацию, могут попросить о предоставлении платежных каникул.
Для этого им придется доказать, что возможности вовремя пополнять кредитку нет. Банковская компании рассматривает каждый случай отдельно. В зависимости от многих нюансов, клиент может получить как одобрение отсрочки по платежам, так и отказ в предоставлении услуги.
Какие есть недостатки?
Главный недостаток здесь в том, что Райффайзенбанк лично решает, как ему поступить. То есть, срок такого послабления нигде не указан. На усмотрение банка.
Кому конкретно дать, тоже решает сама компания. Сколько раз предоставлять услугу. Все это также удел банковских аналитиков.
Кроме того, даже если вы взяли эти каникулы, то вам предстоит все вернуть потом. Кредитный лимит не стал меньше. Ваш долг не списали.
А значит, не надо думать, что так можно заработать деньги. Нет. Это лишь экстренная мера, позволяющая вам немного перегруппироваться.
О чем важно помнить?
Еще раз подчеркнем, что это не аналог льготного периода. Период льгот по карте Райффайзенбанка или иной компании – это беспроцентный срок.
То есть, в это время вы вносите платежи по минимуму. Только вот не платите процентов. Здесь же, платежей вообще нет. Это совсем иное дело.
Многие люди путают два понятия. И потом им странно, откуда берутся штрафы. Так вот, читайте кредитный договор внимательно. Задавайте вопросы банковским работникам, даже если такие вопросы не самые умные.
Таким образом: платежные каникулы по кредиткам Райффайзена – это не помощь заемщикам, а скорей привилегия.
Если вы «козырный игрок», то вам позволят какое-то время не платить деньги. Конечно, можно и самому запросить данную поддержку. Но не факт, что ее предоставят.
То есть, будьте хорошим должником, и кредитор вас похвалит. Не плохой стимул. Не так ли?
- В дополнение темы:
- Комиссия за снятие наличных с карты Райффайзен?
- Зарплатная карта Райффайзенбанка. Полный обзор
Кредитные каникулы Хоум Кредит банк. Как оформить?
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
Кредитные каникулы в Райффайзенбанке (из-за коронавируса) в 2020
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
На Бробанк.ру представлены кредитные предложения разных банков, и многие из них готовы подать руку помощи заемщикам, которые оказались в непростой ситуации. Кредитные каникулы Райффайзенбанка — опция, позволяющая поставить выплату долга на паузу. У заемщика появится время, чтобы решить свои проблемы.
Какие виды помощи может предложить Райффайзенбанк
Ситуации могут быть разными. Кто-то временно теряет трудоспособность, кто-то вскоре будет уволен по сокращению. Одни заемщики полностью теряют доход, другие частично. Поэтому и виды поддержки могут быть разными. Но они есть — это самое главное.
Если у вас предвидятся сложности с внесением ежемесячных платежей, заранее обратитесь в банк. Лучше это делать, пока нет просрочки, так гораздо больше шансов получить поддержку. Банк рассмотрит ситуацию и примет решение, какая помощь актуальна для конкретного клиента.
Кредитные каникулы — отдельный вид реструктуризации. То есть это изменение графика платежей на более комфортный для заемщика в текущей ситуации. Если рассматривать именно Райффайзенбанк, то он говорит о следующих видах реструктуризации долга:
- Увеличение срока кредита. Например, если до окончания выплат по договору осталось платить 2 года, после реструктуризации это будет 4 года. За счет растягивания графика изменится размер ежемесячного платежа, он станет меньше. В итоге платить будет проще. Максимум к текущему остаточному периоду можно прибавить 36 месяцев.
- Частичная отсрочка. Это и есть кредитные каникулы Райффайзен-банка. Но заметьте, что речь идет о частичной отсрочке. Банк временно снимает обязанность заемщика выплачивать основной долг, но проценты платить придется. Каникулы этого типа могут предоставляться на срок до 6 месяцев.
- Рефинансирование внутри банка. Например, у вас есть кредитная карта, взамен ее оформляется кредит наличными, им закрываете долг по карточке. По новому кредиту устанавливается удобный клиенту график, чтобы с выплатами не было проблем.
Если ввиду следствий эпидемии у вас возникли трудности с погашением кредита, вы можете взять кредитные каникулы в Райффайзенбанке. И это будут именно полные каникулы, то есть отсрочка всего ежемесячного платежа, но не его части.
Инициатором введения такого вида помощи стал Президент РФ, и все банки стали вводить в линейку услуг дополнительную опцию. По предложению президента отсрочка должна составлять минимум 3 месяца и даваться тем заемщикам, которые вследствие эпидемии коронавируса потеряли 30% своего прежнего дохода и более.
Речь может идти о самом инфицировании, о вынужденном больничном по карантину, о потери дохода из-за ухода на длительные выходные и тому подобное. Многие предприятия в пору эпидемии серьезно страдают, от этого снижаются зарплаты работников. И в этом случае можно обратиться в Райффайзенбанк и оформить полные каникулы.
Снижение уровня дохода на 30% и более обязательно подтверждается документально, например, справкой 2-НДФЛ. Только в этом случае можно рассчитывать на отсрочку.
Перечень необходимых документов
Прежде чем обращаться в банк за помощью, подумайте, как вы сможете документально подтвердить свое сложное финансовое положение и невозможность совершать выплаты в прежнем объеме. Только в этом случае банк рассмотрит заявку.
Возможные причины и их документальное подтверждение:
- временная потеря трудоспособности по болезни, заболевание родственника. Листок нетрудоспособности самого заявителя или его родственника;
- временная нетрудоспособность заемщика или его родственника в результате ДТП. Листок нетрудоспособности, справка о ДТП;
- временная нетрудоспособность из-за беременности, родов. Больничный лист;
- нетрудоспособность по причине нахождения в отпуске по уходу за ребенком. Свидетельство о рождении ребенка плюс заявление на отпуск к работодателю или соответствующая справка от него;
- потеря работы. Трудовая книжка;
- задержка заработной платы или ее снижение. Справка 2-НДФЛ или расчетный лист, заверенный работодателем, справка о снижении зарплаты. Если причина — сокращение рабочего времени, потребуется соответствующий приказ;
- заемщик пострадал материально вследствие пожара, наводнения, взрыва или иного ЧП. Нужен документ из госинстанций, это подтверждающий.
Это ориентировочный перечень причин и необходимых документов. Райффайзенбанк может рассмотреть любую ситуацию. Поэтому обращайтесь, вам скажут точный перечень документов для конкретно вашей ситуации.
Как оформить кредитные каникулы в Райффайзенбанке
Обратиться в банк можно онлайн, заполнив форму заявки, представленной на его сайте. Первым делом Райффайзенбанк предлагает указать причину обращения за помощью. Укажите ее и заполните все остальные поля:
Необходимые для рассмотрения заявки документы можно отправить в виде скан-копий, прикрепив их к заявке. Если не знаете, какие именно бумаги нужны в вашем случае, предварительно позвоните на горячую линию банка и задайте этот вопрос.
Если онлайн-обращение неудобно, можете выбрать вариант подачи заявки в офисе. При себе также нужно иметь необходимые документы. Дополнительный канал приема обращений на все виды реструктуризации — по телефону 8-800-700-82-40. Это бесплатный номер специального отдела, который занимается этими вопросами. Туда же можно звонить для получения консультации.
Это не быстрое дело. Райффайзенбанк указывает, что рассматривать обращение он может до 10 рабочих дней. Если решение еще не дано, но наступает срок внесения ежемесячного платежа, необходимо заплатить его в полном объеме.
При наличии объективных причин банк не откажет в помощи. Если же примет отрицательное решение, то он правомочен не сообщать о причинах такого ответа. Все же, каникулы и реструктуризации — право банка, но не его обязанность. Исключение — ситуация, связанная с коронавирусом.
Важные моменты
Обязательно изучите условия кредитных каникул Райффайзенбанка, прежде чем подавать заявку на их подключение. Если вы хотите получить полную отсрочку, то это может случиться, только если ваше финансовое положение пошатнулось из-за последствий коронавирусной инфекции. В остальных случаях каникулы будут представлять собой частичную отсрочку, или вовсе будет предложена реструктуризация.
Другие важные моменты:
- если кредит был оформлен с созаемщиком или поручителем, потребуется согласие второго участника сделки на проведение процедуры;
- без причины каникулы не дают, нужен веский повод;
- просрочка на момент обращения допускается, но к моменту подписания документов на реструктуризацию ее быть не должно;
- вы можете обратиться за одним видом поддержки, а банк примет решение предоставить вам любую помощь;
- Райффайзенбанк оставляет за собой изменить процентную ставку при выполнении реструктуризации, то есть растягивания графика;
- оплата страховых премий никак не пересекается с кредитом. Срок страховки не продляется. Если заемщик должен вносить деньги страховой компании, он не освобождается от этого;
- если у клиента есть кредитная карта Райффайзенбанка, при положительном исходе она будет заблокирована;
- частичные каникулы и реструктуризация увеличивают переплату.
Так что, если рассматривать, есть ли в Райффайзенбанке кредитные каникулы, то да, они предоставляются клиентам. Это полная отсрочка в ситуациях, связанных с короновирусом, и частичная при других проблемах. Но вместо каникул в последнем случае банк может предложить реструктуризацию.
Отсрочка по кредиту в Райффайзенбанке. Как ее получить в период кризиса иностранного бизнеса в России?
Практически все банки дают своим заемщикам отсрочки по кредитам. Клиенты Райффайзенбанка могут получить их по трем разным программам. Кредитные каникулы даются на условиях, предусмотренных законом № 106-ФЗ.
По собственной программе реструктуризации банк готов отсрочить выплаты на срок от 3 до 6 месяцев.
Также заемщики могут воспользоваться публичной офертой и реструктурировать выплаты по кредиту на период до 3-х месяцев.
У каждого из перечисленных вариантов есть свои плюсы и минусы, основания для обращения с заявлением. Подробнее об отсрочках платежей по кредиту в Райффайзенбанке читайте в нашем материале.
Варианты предоставления отсрочки по кредитам Райффайзенбанка
Отсрочка заключается в освобождении от кредитных выплат на определенный период. В большинстве случаев такую льготу можно получить при подтверждении каких-либо обстоятельств. Например, кредитные каникулы по 106-ФЗЗ дают, если у заемщика снизился заработок не менее, чем на 30%.
По кредитам Райффайзенбанка можно отсрочить платежи:
- по кредитным каникулам — так как программа утверждена законом, банк обязан дать отсрочку заемщику, соответствующему всем условиям;
- по реструктуризации — по соглашению с заемщиком банк перераспределяет оставшиеся платежи с оформлением нового графика, дает отсрочку на период от 3 до 6 месяцев;
- по публичной оферте на реструктуризацию — решение принимается индивидуально, поэтому и период отсрочки будет определен исходя из жизненной ситуации заемщика.
Можно получить отсрочку кредита в Raiffeisen по ипотеке. Ее дают на условиях, предусмотренных законом № 76-ФЗ. Максимальный период отсрочки по ипотечным каникулам составляет 6 месяцев.
Отсрочку можно получить не только при погашении действующего кредита. Если банк начнет взыскание задолженность, отсрочить ее погашение может суд. Заявление с такой просьбой ответчик может подать сразу после вынесения решения, когда будет известна итоговая сумма задолженности. При судебной отсрочке пристав обязан временно отложить все действия по взысканию.
Иностранные банки уходят из России. Означает ли это, что Райф — один из немногих
стабильных банков для нас?
Дают ли отсрочку после введения санкций
Райффайзенбанк напрямую не попал под блокирующие или ограниченные санкции в 2022 году. Отдельные запреты и ограничения, действующие в отношении российских банков, распространяются и на Raiffeisen. Но на исполнении кредитных обязательств это не сказывается. Банк не вправе менять условия договора в одностороннем порядке, а заемщик обязан строго исполнять график платежей.
Заемщики Райффайзенбанка могут получить отсрочки по программе кредитных каникул и реструктуризации
Кредитные каникулы с отсрочкой даются при снижении дохода заемщика на 30% и более. Льготный период может составить 6 месяцев. При реструктуризации отсрочку можно получить на срок от 3 до 6 месяцев при временном или постоянном снижении платежеспособности.
Райффайзенбанк не дает специальных отсрочек из-за введения санкций. Но программа кредитных каникул, введенная государством, является мерой поддержки гражданам после ухудшения экономической ситуации.
Ранее аналогичный вариант отсрочек вводился во время кризиса, вызванного пандемией коронавируса. Возобновленная программа каникул действует в отношении кредитов, оформленных до 28 февраля 2022 года.
Примерно в эти даты начали вводиться первые международные санкции.
Как получить отсрочку платежей по кредитным каникулам
Закон № 106-ФЗ о кредитных каникулах обязаны соблюдать все российские банки. Клиенты Райффайзенбанка тоже могут воспользоваться льготным периодом в любой момент до 30 сентября 2022 года. Ниже расскажем подробнее, как оформить каникулы с отсрочкой, какие подводные камни программы должен учесть заемщик.
Условия и требования
Для предоставления отсрочки по кредитным каникулам заемщику достаточно доказать, что его заработок уменьшился не менее, чем на 30%. Для этого банк будет проводить следующие проверки:
- по документам клиента проверяется заработок за последний месяц, предшествующий подаче заявки (например, если заемщик обращается в мае, доход проверят за апрель);
- банк проверят средний доход заемщика за 12 месяцев, предшествующих месяцу до обращения (в рассмотренном выше примере это будет доход за период с марта 2021 года по март 2022 года);
- проверка должно подтвердить, что заработок за последний месяц оказался, как минимум, на 30% ниже среднегодового дохода.
Проверять заработок будут по документам. Заявитель может ссылаться на справки из налогового органа и от работодателя, на выписки о пособии по безработице, на другие документы. Закон позволяет указать о снижении дохода в заявке, после чего представить подтверждающие документы в течение 90 дней.
После получения заявки банк проверит, когда был оформлен кредитный договор. Отсрочка дается только по кредитам, взятым по состоянию на 28 февраля 2022 года. Остаток по кредитному договору не важен. Но для одобрения заявки нужно учитывать ограничения по максимальной сумме кредитов.
Коснутся ли санкции Евросоюза и США работы Райффайзенбанка в России? Закажите
консультацию специалиста
Суммы кредитов для получения каникул
Это важно условие, которое делает невозможным получение отсрочки платежей по кредитам Райффайзен банка. По обычному кредиту наличными (потребительский) каникулы доступны только при сумме кредитного договора до 300 тыс. руб. Если аналогичный кредит брал на себя ИП, отсрочку дадут при сумме по договору до 350 тыс. руб.
По кредитной карте отсрочка по 106-ФЗ доступна при сумме одобренного лимита до 100 тыс. руб. Если лимит по карточке больше, то ее владелец не сможет воспользоваться каникулами. Для автокредитов максимальный лимит по договору не может превышать 700 тыс. руб.
Под кредитные каникулы по 106-ФЗ подпадает и ипотека. В данном случае максимальный лимит по договору определяется по региону, в котором приобреталось жилье:
- для квартир в Москве — не более 6 млн. руб.;
- для жилой недвижимости в Московской области, СПб или регионах ДФО — не более 4 млн. руб.;
- для квартир в остальных регионах России — не более 3 млн. руб.
При подаче заявки на отсрочку заемщик указывает номер кредитного договора. Поэтому Райффайзенбанк сам проверит соблюдение по максимальному лимиту кредита. Если заемщик не уложился в него, по заявке выносится отказ.
Как подать заявку
Райффайзенбанк принимает заявки на отсрочку по кредиту в любом отделении, либо через онлайн-форму (ссылка). Срок рассмотрения документов и вынесения решения не превышает 5 дней. О предоставлении отсрочки или об отказе заемщика уведомят через личный кабинет на сайте или в приложении.
В заявлении можно указать о предоставлении льготного периода не на 6 месяцев, а на более короткий срок. Например, некоторым заемщикам будет достаточно получить отсрочку на месяц, чтобы решить финансовые проблемы и вернуться к обычному графику.
Отметим, что отсрочку по 106-ФЗ можно получить только один раз. Но если заемщик ранее воспользовался льготным периодом во время пандемии ковида, в 2022 году ему можно еще раз подать заявку. Об этом прямо указано в законе.
Райф — вроде бы, иностранный банк. Он должен соблюдать требования санкций?
Спросите юриста
Плюсы и минусы при получении кредитных каникул
Основная цель предоставления отсрочки по кредитным каникулам — помощь заемщику, столкнувшемуся со снижением заработка. На протяжении льготного периода клиент Райффайзенбанка может восстановить платежеспособность, найти другую работу или дополнительный источник доходов.
Еще одним из плюсов получения каникул является отсутствие штрафных санкций со стороны Райффайзенбанка. Сведения о льготном периоде не попадут в кредитную историю. Также в течение 6 месяцев можно рассмотреть и другие варианты снижения долговой нагрузки, оценить перспективы списания кредита через банкротство. По этим вопросам можно проконсультироваться у наших специалистов.
Главным минусом кредитных каникул с отсрочкой является увеличение переплаты по договору. Все отсроченные платежи Райффайзенбанк перенесет на конце кредитного графика. Следовательно, проценты будут начисляться на протяжении дополнительных 6 месяцев.
Возникнет дополнительная переплата и при отсрочках по кредитной карте. Так как по кредиткам отсутствует график погашения, все платежи и начисленные проценты будут перераспределены на следующие 24 месяца.
Соответственно, 2 года после окончания льготного периода заемщику придется платить существенно больше. Точную сумму переплаты по кредиту и карте специалисты Райффайзенбанка озвучат при подключении отсрочки.
Как получить кредитные каникулы в Райффайзенбанке? Спросите юриста
Реструктуризация с отсрочкой по кредиту Райффайзенбанка
Райффайзенбанк предлагает заемщикам реструктурировать любые действующие кредиты. Это собственная программа, условия которой отличаются от каникул по 106-ФЗ. Прежде всего, у банка нет каких-либо требований по максимальной и минимальной сумме кредита. Поэтому, если заемщик не подпадает под условия отсрочки по закону, он может попробовать получить ее по программе реструктуризации.
Условия и требования
Реструктурировать кредиты Райффайзенбанка с предоставлением отсрочки можно при временном или постоянном снижении платежеспособности. На сайте банка не раскрыт точный перечень таких ситуаций. Поэтому заявитель может ссылаться на любые уважительные причины, по которым он не может платить по графику.
Обычно реструктуризация заключается в изменении графика платежей, перераспределении их на весь срок действия договора. Но Райффайзенбанк может не только изменить суммы ежемесячных выплат, но и дать отсрочку:
- на период до 6 месяцев, в течение которых заемщику придется платить только проценты;
- на срок до 3 месяцев с полным освобождением от выплат (в данном случае общий срок кредита увеличится на 5 месяцев).
В обоих случаях сведения о реструктуризации будут внесены в кредитную историю. В будущем это может негативно сказаться на получении новых кредитов и займов.
Срок рассмотрения заявки по указанной программе составляет 10 дней. В процессе проверки банк вправе требовать дополнительные подтверждающие документы. Также учтите, что в отличие от кредитных каникул по 106-ФЗ, льготный период при реструктуризации нельзя досрочно отменить.
Нужна помощь юриста при подаче заявления на реструктуризацию кредита
в Райффайзенбанке?
Плюсы и минусы реструктуризации с отсрочкой платежей
При отсрочке по реструктурированному кредиту тоже увеличится общая сумма переплаты. В зависимости от варианта реструктуризации, срок кредитного договора может продлеваться еще на 36 месяцев. Соответственно, за все дополнительные месяцы пользования деньгами Райффайзенбанк будет начислять проценты.
Из преимуществ, которые дает отсрочка при реструктуризации кредита, можно отметить:
- полное освобождение от выплат или снижение их размера, что временно снизит долговую нагрузку для заемщика;
- получение нового графика с уменьшенным размером платежей до окончания срока кредита;
- возможность получения отсрочки даже при наличии просроченной задолженности (банк может потребовать оплатить всю просрочку или ее часть).
При реструктуризации банк не меняет процентную ставку. Хотя имеет такое право. Увеличение суммы переплаты происходит за счет включения в график дополнительных платежей и расширения периода действия договора.
Как получить отсрочку платежей по публичной оферте
Это специальный вариант реструктуризации, который позволяет получить отсрочку и/или рассрочку по всем кредитам Райффайзенбанка. Льготный период можно получить только по обычным потребительским кредитам, но не по ипотеке или картам. Решение по заявке принимается индивидуально, исходя из оснований временного снижения платежеспособности заемщика.
Для одобрения отсрочки по публичной оферте Райффайзенбанка у заявителя не должно быть просроченной задолженности. Если заявку одобрят, клиент получит освобождение от платежей и процентов на 3 месяца. При этом общий срок действия кредита увеличится на 5 месяцев. Следовательно, станет больше итоговая переплата по кредиту.
Наши юристы проконсультируют вас о правилах получения отсрочек по кредитам Райффайзенбанка, о других вариантах снижения долговой нагрузки. Обращайтесь, мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Как взять ипотечные каникулы в Райффайзенбанке?
Ипотечные каникулы в «Райффайзенбанк» — отсрочка платежей по ипотечному кредитованию, которой могут воспользоваться клиенты при наступлении кризисных ситуаций.
Возникновение незапланированных затрат, потеря работы, болезнь, требующая дорогостоящего лечения, и прочие неурядицы порой не позволяют добропорядочным гражданам выполнять кредитные обязательства перед банком в полной мере.
Чтобы помочь несколько улучшить их материальное положение и «встать на ноги», Госдума в апреле этого года приняла в третьем чтении законопроект № 76-ФЗ. Он вступил в силу в минувшем августе и многим владельцам ипотечного жилья пришелся по душе.
Если вы желаете знать, как взять ипотечные каникулы в «Райффайзенбанке» и воспользоваться льготным периодом для решения временных проблем, обращайтесь к специалистам кредитного брокера «Роял Финанс». Мы хорошо разбираемся в данном вопросе и знаем, что нужно сделать, чтобы получить временную «передышку» в рамках закона.
Как получить и оформить?
Условия получения ипотечных каникул в «Райффайзенбанк» в 2022 году мало чем отличаются от условий в других крупных финорганизациях, поэтому порядок действий практически всегда одинаков. Клиенту необходимо:
- Прийти в «Райффайзенбанк» и написать заявление с просьбой предоставить ипотечные каникулы. В нем обязательно указывается период, на который хочется взять каникулы, и особенности выплат. То есть, клиент может попросить либо полностью отменить ежемесячные платежи на желаемый срок, либо снизить сумму до определенного уровня.
- Предоставить пакет документов, необходимых для подтверждения права на получение ипотечных каникул.
- Дождаться решения банка (обычно заявление рассматривается в течение 5 дней).
- При положительном решении получить новый график выплат.
Кредитные каникулы в 2022 году для оформителей ипотеки в «Райффайзенбанк» — хорошая помощь, но нужно сначала изучать условия, а потом принимать решение. Отсрочка хороша тем, что не портится КИ, снижается финансовая нагрузка и отсутствуют штрафы за просрочку. Но есть и минусы в виде увеличения общего срока и суммы процентов по ипотеке.
Документы для ипотечных каникул в «Райффайзенбанк»
Для оформления ипотечных каникул в «Райффайзенбанк» необходимо собрать пакет документов, перечень которых представлен ниже:
- Заявление с просьбой предоставить отсрочку. Надо сказать, что заявление на ипотечные каникулы в «Райффайзенбанк» пишется по установленному образцу, поэтому ломать голову над тем, как его правильно составить, не нужно. Однако согласовывать и подписывать этот документ должны все созаемщики, если таковые имеются.
- Письменное согласие залогодателя, если он не является заемщиком.
- Выписка из ЕГРН, подтверждающая, что у заемщика нет другого жилья, кроме ипотечных квадратных метров.
- Паспорт гражданина РФ.
- Документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию. В «Райффайзенбанк» можно представить больничные листы, справки о доходах с рабочего места, если урезается заработная плата, бумаги, подтверждающие статус безработного, свидетельство недавно родившегося ребенка, который увеличивает количество иждивенцев.
Если банк не задает дополнительных вопросов и не уточняет право на получение ипотечных каникул, отсрочка начинает действовать через 10 дней с момента подачи заявления. Однако ситуации бывают разные, и во избежание дальнейших разногласий с кредитной организацией рекомендуется запрашивать подтверждение о предоставлении льготы.
Условия при рождении ребенка и беременности
Появление малыша в семье всегда ведет к большим затратам, и родители, выплачивающие ипотечный кредит, часто оказываются в сложном материальном положении. Однако рождение ребенка — веское основание для ипотечных каникул в «Райффайзенбанк», поэтому кредитор идет навстречу таким клиентам.
Что касается типа отсрочки, то она выбирается в зависимости от возможностей клиента и условий самого банка. Это может быть ежемесячная оплата одних процентов, заморозка платежей на определенный срок до восстановления платежеспособности клиента, продление срока кредитного соглашения для снижения финансовой нагрузки и т.д.
Беременность, как и рождение малыша, тоже является уважительной причиной для оформления ипотечных каникул, поскольку многие женщины не могут работать, как прежде, из-за ухудшения самочувствия.
Если банк отказывается предоставлять отсрочку без веской на то причины, следует обращаться в суд.
Шанс выиграть спор большой, поскольку государство стоит на защите будущих матерей и несовершеннолетних граждан.
Условия при потере работы
Зампред ЦБ Сергей Швецов, выступивший в прошлом году с предложением приостанавливать выплаты по ипотеке при потере работы на заседании в Совете Федерации, отметил, что россияне возрасте от 30 до 35 лет стали часто менять работу. И большей части из них требуется от трех месяцев до полугода, чтобы найти новое рабочее место.
Указанный возраст — та самая пора, когда многие люди создают семьи, оформляют ипотеку, рожают детей. Но потеря работы ухудшает их материальное положение, что нередко становится причиной разводов. Однако, по словам Швецова, граждане остаются безработными не по собственной прихоти, а из-за сложной экономической ситуации в стране.
Поэтому государство, отвечающее за благосостояние своего народа, должно помочь тем, кто лишается заработка из-за закрывающихся предприятий. При потере работы банку вместе с другими бумагами необходимо представить справку из центра занятости населения, которая подтвердит, что человек действительно лишился работы и ищет новую.
Нельзя не сказать, что банки очень недовольны принятыми поправками в закон об ипотеке, поэтому они тщательно ищут причины, по которым можно отказать клиентам в получении ипотечных каникул. Чтобы не оказаться в числе аутсайдеров, решайте этот вопрос при поддержке специалистов «Роял Финанс». Они детально рассмотрят вашу ситуацию и предложат оптимальный выход из затруднительного положения.
Как заемщикам взять кредитные каникулы в банке — Российская газета
В российском законодательстве сегодня нет никаких положений об отсрочке платежа по кредиту, регулирующего условия предоставления или непредоставления кредитных каникул заемщику. Так что кредитные каникулы — исключительно добрая воля конкретного банка, говорит Ирина Григорьева, первый заместитель председателя правления Локо-Банка.
Тем не менее в крупных кредитных организациях такая услуга достаточно распространена. «Кредитные каникулы подразумевают либо пропуск одного или нескольких платежей, либо снижение суммы по одному или нескольким платежам за счет увеличения срока кредита», — комментирует Наталья Абрамова, директор департамента мониторинга банковских продуктов агентства MARCS.
Примерно в половине банков они предоставляются бесплатно, в остальных за «передышку» потребуется заплатить комиссию.
«Наличие такой услуги показывает заинтересованность банка в воспитании добросовестных заемщиков, так как альтернатива этому (в случае проблем со средствами для внесения платежа) — просрочка и штрафные санкции, которые могут привести к фатальным последствиям, — отмечает Наталья Абрамова. — Причина отсутствия кредитных каникул в ряде банков довольно цинична: им выгодны штрафы, которые позволяют компенсировать риски от недобросовестности заемщиков».
В Промсвязьбанке заемщик вправе воспользоваться кредитными каникулами, если они предусмотрены договором. Стоимость услуги составляет 15 процентов от ежемесячного платежа, но не менее двух тысяч рублей.
Клиенту разрешается откладывать два платежа по кредиту каждый год, если он уже внес 6 ежемесячных платежей, а до момента полного погашения займа осталось не менее трех платежей.
«Важно, чтобы ссуда не была ранее реструктурирована, на момент обращения у заемщика не было просрочки более 7 дней за последние полгода по ссуде, для которой берутся каникулы, или непогашенной просрочки по другим обязательствам перед банком», — уточняет руководитель по потребительскому кредитованию Промсвязьбанка Ирина Головлева.
Пики запросов на кредитные каникулы приходятся на предновогодние праздники и летние месяцы
В ВТБ похожие условия предоставления кредитных каникул, хотя комиссию банк недавно отменил. Ранее она составляла две тысячи рублей.
«В летний период или предучебный сезон заемщики смогут перераспределить освободившуюся сумму на отдых, школьные нужды или увеличить семейный бюджет на крупную покупку.
При этом важно, что они смогут избежать просрочки по кредиту и дополнительных трат по комиссиям», — пояснял Дмитрий Поляков, начальник управления кредитных продуктов, вице-президент ВТБ.
В банке «ДельтаКредит» услуга, под которой большинство клиентов имеют в виду полную отсрочку платежа, отсутствует, рассказали «Российской газете» в пресс-службе кредитной организации.
Однако уточнили, что при невозможности обслуживания кредита клиент вправе попросить о реструктуризации. Если сложности с оплатой вызваны объективными причинами, банк может предложить изменить порядок внесения платежей или их размер на определенный срок.
Итоговое решение будет принято после анализа финансовой ситуации заемщика.
Райффайзенбанк в случае временных трудностей у заемщика готов предложить ему отсрочку по выплате основного долга при сохранении ежемесячной выплаты процентов.
Если трудности носят постоянный характер, можно увеличить срок кредитного договора, чтобы снизить ежемесячный платеж. «В зависимости от ситуации клиента возможны и индивидуальные нестандартные решения. Реструктуризация для клиента бесплатна. Процентная ставка остается такой же», — рассказал Алексей Крамарской, руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка.
По словам представителей банков, пики запросов на кредитные каникулы приходятся на зимние месяцы в периоды новогодних праздников (декабрь-январь) и на летние месяцы в сезон отпусков (июнь-август).
Этот инструмент хорош при одном условии: если вы четко понимаете, что отсрочка займет не больше месяца, полагает Сергей Леонидов, генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру».
Какие могут быть подводные камни. В первую очередь, конечно, комиссия. Хотя, если она небольшая, отсрочка платежа в итоге обойдется дешевле, чем пени и штрафы за просрочку вкупе с испорченной кредитной историей. Во-вторых, из-за кредитных каникул срок займа может увеличиться.
Соответственно, вырастет и стоимость относительно первоначальных расчетов. В-третьих, если такая услуга не оговорена в договоре, банк может отказать в «передышке», если сочтет проблемы заемщика и доказательства (обязательно документальные) этих проблем несущественными.
«В ситуации, когда заемщику необходима более длинная пауза, имеет смысл решать вопрос не с помощью классических кредитных каникул, а через реструктуризацию займа: продление его срока, уменьшение суммы ежемесячных платежей, возможно, рефинансирования кредита. То есть подходить к проблеме стоит более системно.
В обоих случаях лучше заблаговременно обратиться в банк, чтобы оставалось время на принятие решения.
«Банк заинтересован в получении стабильного денежного потока, без перерывов на каникулы. У заемщика же могут возникнуть обстоятельства при которых платежи по кредиту могут быть затруднительны, в такой ситуации, конечно, такая услуга будет спасательным кругом», — добавляет в свою очередь Сергей Скоробогатов, главный инвестконсультант «БКС Брокер».
Однако при грамотном распределении семейного капитала и денежных потоков можно учесть даже такие форс-мажорные обстоятельства, как временные трудности с внесением платежа по кредиту. На этот случай стоит сформировать, например, семейный резервный фонд. Тогда не будет необходимости просить банки об отсрочках платежей или каникулах, уточняет Скоробогатов.
При этом имеет смысл заранее уточнить в банке, как кредитные каникулы могут повлиять на кредитную историю.
«Если банк не считает «отдых от платежей» просрочкой, это никак на кредитную историю не повлияет, хотя чисто технически, если банк удлиняет срок действия кредита или снижает сумму ежемесячного платежа, новая информация будет отображена в кредитной истории, — поясняет Екатерина Котова, директор по маркетингу и коммуникациям «Объединенного кредитного бюро». — Если банк по каким-либо соображениям отмечает пропущенные платежи как просрочку, то это может негативно сказаться на кредитной истории заемщика».