Третьего марта (03.03.2022) в Госдуму внесли законопроекты о поддержке российской экономики.

Среди прочих мер — дополнительная возможность для граждан использовать кредитные каникулы. Причем касается это как физических лиц, так и малого/среднего бизнеса.

Однако далеко не все сейчас знают, что такое кредитные каникулы и как их использовать. Будет ли расти долг? Чем это выгодно? А главное — что потребуется для получения такой льготы?

• Я постарался оперативно собрать все сведения и о кредитных каникулах в целом, и о том, как их можно будет использовать в 2022 году.
• Впервые этот термин в российское законодательство был введен в 2020 году из-за коронавируса.
• Тогда у многих доходы снизились, некоторые потеряли работу — и платить по кредитам стало нечем.

Поэтому появилось предложение предоставить заемщикам льготы на время пандемии. «Закон о кредитных каникулах» (N 106-ФЗ) появился 3 апреля 2020 года.

1. Главное понимать, что это не полное или частичное списание долга или остановка начисления процентов.
2. Это льготные условия, о которых вы должны договориться со своим кредитором.
3. Кредитные каникулы дают вам время и возможность сменить работу или найти деньги иным способом, чтобы расплатиться по кредиту без лишних штрафов и начислений.
4. Для начала — проверьте, подходит ли ваша ситуация под требования закона.
5. Некоторые недобросовестные заемщики ещё во время пандемии пытались обмануть систему: слали заявку в банк, чтобы на 90 дней приостановить выплаты (это время, за которое вы обязаны прислать подтверждающие документы).
6. Но это невыгодно — банк через 3 месяца начислит все проценты, добавив к ним штраф за неуплату.

Чтобы вы имели право на кредитные каникулы необходимо:

1. Снижение доходов за месяц до обращения на 30% по сравнению с прошлым годом. Подтверждается это справкой 2-НДФЛ, справкой с биржи труда или иными документами (в 2020 это можно было сделать, например, документами о больничном из-за ковида);
2. Ваш основной долг не должен превышать определенной суммы. Она зависит от характера кредита:

• для ипотеки — не более 2 млн. рублей (в Москве и Санкт-Петербурге — 4,5 и 3 млн);
• для потребительских займов — 250 тыс. рублей;
• для автокредитов — 600 тыс. рублей; 
• для кредитных карт — 100 тыс. рублей;

Если ваш долг не подходит под эти условия — бессмысленно даже обращаться в банк. 

1. В данный момент у должника не должны действовать кредитные каникулы. Если вы ими пользовались во время пандемии и срок уже закончился — все в порядке, можете подавать заявку снова.
2. Договор заключен раньше 1 марта 2022 года. Т. е. распространять кредитные каникулы будут только на старые займы. Для чего это сделано, понятно — чтобы люди не приостанавливали платежи по кредиту сразу после его оформления прямо сейчас.

• Если все условия соблюдены, то подать заявку очень просто — можно это сделать, просто позвонив в кредитную организацию.
• При звонке вы можете сообщить срок кредитных каникул, которые вам необходимы — по умолчанию он 6 месяцев.
• В течение 90 дней присылаете необходимые документы, и, в случае успеха, банк уведомляет вас о возможности прекратить платежи.
• По закону, если все требования выполнены — банк обязан предоставить вам льготный период.

Но, во-первых, были прецеденты, когда банки просто не принимали заявления — например, просили перезвонить и сбрасывали клиента. Впрочем, такое в 2020 ЦБ жестко пресек.

А во-вторых, у каждого банка свои особенности в условиях кредитных каникул, которые могут быть прописаны в договоре.

1. Так что без причин в кредитных каникулах вам не откажут, но придраться к мелким несоответствиям в документах могут (например, что доход снизился на 25%, а не на 30%).
2. Но даже при отказах есть шанс договориться о льготных условиях — особенно, если вы клиент крупного банка.
3. Да, закон распространяется и на них — и тут все гораздо проще, чем с обычными банками.
4. Во-первых, вы точно выполняете требования по размеру займа — кредиты больше 100 тысяч МФО обычно не выдают (лимит для кредитных каникул — 250).

Во-вторых, МФО обычно не требуют справку 2-НДФЛ — т. е. в качестве документа о падении доходов хватит документов с биржи труда или информации о других долгах.

• Только учтите, что в случае с микрокредитами не работает льготная ставка в ⅔ от рыночной.
• Ведь даже по ней за 6 месяцев вам «накапает» больше 100% — а по закону сумма долга перед МФО может быть только вдвое выше изначального займа.
• Как уже упоминалось выше, каникулы — это не списание долга или процентов.

Во многих ситуациях (например, в случае с ипотекой) их брать вообще невыгодно, т. к. это растягивает срок погашения кредита.

Поэтому внимательно изучите все преимущества, которые они дают:

• Не начисляются штрафы и пени. Если они уже были (например, вы несколько месяцев не платили) — они останутся, но будут «заморожены», их нужно будет выплатить после окончания каникул;
• Запись о каникулах попадает в кредитную историю, но «на поля» — её не учитывают при выдаче новых займов. Ваша история не будет испорчена просроченными платежами;
• Банк не имеет право частично или полностью взыскивать с вас долг, требовать залог. Особенно это важно, когда дело касается ипотеки — ведь часто банки пытаются изъять квартиру, если дело доходит до исполнительного производства;
• Проценты начисляются в размере ⅔ от средних по рынку (для ипотечных кредитов — по обычной ставке). При этом, если ставка по кредиту была ниже рыночной, то ЦБ все равно рекомендует её снизить;
• После окончания каникул банк формирует график платежей на 720 дней и присылает его вам. Проценты начинают «капать» по обычной ставке, штрафы и пени при игнорировании платежей — тоже.

Напомню, что у вас есть время подумать — заявку о кредитных каникулах можно будет оставить до 30 сентября 2022 года.

Кроме того, возможно продление — ведь изначально закон был введен только на время пандемии, сейчас в Госдуме рассматривают только его продление.

Очень многое зависит от вашей конкретной ситуации.

Проанализируйте свой бюджет: потянете ли вы ближайшие платеж? Насколько хватит ваших доходов? Соответствуете ли вы требованиям закона?

Если нет — не расстраивайтесь: возможно, вам удастся договориться с банком о других льготах (особенно если вы до этого выплачивали все исправно).

Надеюсь, что этот материал помог вам больше узнать о кредитных каникулах и принять здравое решение.

Если вы уже пользовались этой льготой — расскажите о своем опыте в х, многим будет это интересно. А пока все, ждите скоро новых материалов.

( 2 оценки, среднее 5 из 5 )

Кредитные каникулы в 2023 году: как получить | Финтолк

Российские банки в 2022 году получили право предоставлять особые кредитные каникулы клиентам-физлицам, малым и средним предприятиям. Правительство РФ внесло соответствующий законопроект в Госдуму срочным порядком 3 марта, а уже 4 марта его приняли и одобрили обе палаты парламента. Финтолк объясняет, что значат каникулы для россиян с кредитами.

Механизм предоставления каникул основан на антикризисной практике ковидного 2020-го.

Тогда физические лица, столкнувшиеся со снижением доходов как минимум на 30 %, и предприятия малого/среднего бизнеса из наиболее пострадавших от пандемии отраслей могли подать требование об отсрочке платежей по кредитам на срок до полугода.

Как сообщает ЦБ, механизм показал свою эффективность: 70–75 % заемщиков, которые им воспользовались, смогли преодолеть трудности и вернулись в график платежей. Поэтому практику решили повторить.

Кто сможет получить кредитные каникулы

Критерии для физических лиц, которые хотят получить отсрочку, похожи на те, что были в 2020-м:

• Ограничение по размеру кредита: 6 млн рублей — по ипотечным кредитам в Москве; 4 млн рублей — в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке; 3 млн рублей — в других регионах; по автокредитам — 700 000 рублей; по потребительским кредитам для ИП — 350 000 рублей; по потребкредитам для физлиц — 300 000 рублей; по кредитным картам — 100 000 рублей.
• Подтвержденное документами снижение доходов на 30 % и более за последний месяц по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год.
• Отсутствие ипотечных каникул на момент обращения.

Как работают кредитные каникулы

Поправки разрешают банкам вводить кредитные каникулы по займам, выданным до 1 марта 2022 года. Если кредит вы брали после этой даты, получить отсрочку платежей не получится. Максимальный срок каникул — полгода. Оформить каникулы можно на потребительский кредит, ипотеку, кредитную карту и автокредит.

Если вы уже обращались за кредитными каникулами в 2020 году, законодательство не запрещает сделать это снова сейчас.

Если кредитов несколько — можно получить отсрочку платежей для каждого из них, но только один раз.

Кредитные каникулы — это отсрочка платежей по кредиту или временное снижение ставки.

Это не прощение долгов, а перенос платежей на будущее.

При этом банк-кредитор не имеет права отказать: каникулы — не бонус или привилегия, а право, гарантированное законом. У банков есть и свои программы реструктуризации для людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Но случай с реструктуризацией рассматривается индивидуально, и банк может отказать в предоставлении отсрочки.

Во время кредитных каникул заемщик полностью защищен: банк останавливает начисление штрафов и пени. Однако проценты продолжают начислять по ипотечным кредитам по ставке в кредитном договоре, по потребительским кредитам — по ставке две трети от среднерыночного значения полной стоимости кредита.

Прекратить кредитные каникулы можно в любой момент. После окончания отсрочки займ нужно будет возвращать по прежнему графику платежей, а срок увеличится на продолжительность каникул. Сумму процентов за время кредитных каникул также нужно будет погасить в конце срока.

Объясняем на примере:

У Василия был автокредит на 250 000 рублей, в марте он потерял работу и решил оформить кредитные каникулы. В первом квартале 2022 года среднее значение полной стоимости кредита — 16,52 %. Значит, во время кредитных каникул банк будет начислять 11 %, этот долг Василию нужно будет выплатить в конце срока кредитования.

Банк может поднять ставку по действующему кредитному договору или нет: эксперты объясняют

Как оформить кредитные каникулы

Физическое лицо, испытывающее временные финансовые трудности, должно подать заявление в банк с требованием предоставить кредитные каникулы. Сделать это можно письменно, по телефону или через сайт банка.

К заявлению нужно приложить документ, подтверждающий снижение платежеспособности:

• справку 2-НДФЛ за 2021 и 2022 годы;
• справку из Центра занятости, если вас признали безработным;
• больничный лист, если сложная финансовая ситуация связана с болезнью.

Лучше сразу запрашивать максимальный срок кредитных каникул с минимальным платежом, вплоть до нулевого. Если финансовое состояние нормализуется, можно остановить каникулы раньше срока, но продлить их или снизить платеж уже будет нельзя.

Кредитор рассмотрит заявление в течение пяти дней и направит ответ, подходите ли вы под существующие критерии. Если ответа банка нет в течение десяти дней, то кредитные каникулы предоставляются автоматически. В течение 60 дней банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие снижение дохода.

В спорных ситуациях, например, когда банк отказал необоснованно, можно направить жалобы в Роспотребнадзор, ЦБ РФ и прокуратуру.

Передохнуть от долгов. Как подать заявление на кредитные каникулы

Как каникулы отражаются в кредитной истории

Сведения о кредитных каникулах остаются в кредитной истории, но не ухудшают ее. Пометка о применении отсрочки по ипотеке будет указана, но это не считается просрочкой. Главное — соблюдать договоренности с банком. Если вы договорились о снижении ежемесячного платежа, нужно вносить его без просрочек.

Плюсы кредитных каникул

• Кредитная история не будет испорчена.
• Перерыв в выплатах, возможность наладить финансовое положение.
• Небольшой пакет документов для оформления.
• Гарантированы законом.

Минусы кредитных каникул

• Можно взять только один раз за весь срок кредитного договора.
• Срок выплат увеличивается.
• Каникулы доступны только на шесть месяцев.

Ну а если вам срочно нужно где-то занять на новую стиральную машину? Сломался телефон? Не хватает денег, чтобы завершить ремонт? Вам подойдет быстрый кредит наличными.

Но как не прогадать и взять самый лучший, с низким процентом и без высоких переплат? Финтолк приглашает вас воспользоваться нашим сервисом подбора займов. Это самый удобный способ найти кредит, который вам с 90% вероятности одобрят!

Невозможное возможно, или Как уменьшить кредит

Кредитные каникулы в Юникредит Банке – как оформить отсрочку платежа [в 2023 году]?

Время чтения: 2 минут(ы)

В условиях пандемии коронавируса людям исполнять регулярные долговые обязательства, в том числе перед банками, оказалось непросто – многие потеряли прежний уровень заработка, а кто-то и вовсе остался без работы.

В связи с этим правительство разработало ряд мер поддержки граждан, пострадавших от COVID-19, в том числе объявило о праве некоторых заемщиков на кредитные каникулы.

О том, на каких условиях они предоставляются, и как их оформить в ЮниКредит банке, мы сегодня и поговорим.

Есть ли кредитные каникулы в ЮниКредит Банке?

Можно ли взять каникулы по потребительскому или ипотечному кредиту из-за коронавируса?

Согласно вступившему в силу 3 апреля 2020 года 106-ФЗ граждане, чей доход снизился более чем на 30%, вправе рассчитывать на оформление каникул в отношении любых кредитных продуктов – ипотеки, потребительских займов и кредитных карт.

Срок отсрочки платежа по кредитам определяется заемщиком самостоятельно, но при условии, что льготный период не может быть меньше 1 и больше 6 месяцев.

Кто может получить в ЮниКредит Банке каникулы по кредитам из-за коронавируса: условия предоставления

• Подать заявку на льготный период клиент может, если его официальный доход за прошлый месяц снизился на 30% и более относительно среднего заработка в 2019 году.
• При этом размер первоначального займа не должен превышать максимального размера, установленного правительством.
• 

Как оформить отсрочку платежа по кредиту из-за карантина?

Какие документы нужны?

Согласно действующему законодательству для оформления кредитных каникул помимо паспорта и заявления необходимы и документы, подтверждающие снижение официального заработка заемщика. В качестве таких бумаг могут выступать:

• больничный лист на срок от 1 месяца;
• справка о доходах и удержанных суммах налога;
• справка из ЦЗН о постановке физлица на учет в качестве безработного;
• другие официальные документы, подтверждающие снижение доходов.

Подавать документы можно как вместе с требованием о предоставлении каникул, так и в течение 90 дней с момента подачи обращения.

Если же представленная информация не подтвердит право клиента на льготный период, отсрочка будет отменена, образуется просроченная задолженность, и образуются штрафы за нее.

В конечном итоге кредитная история заемщика будет испорчена, и в дальнейшем получить новую ссуду будет гораздо сложнее.

Как составить заявление на каникулы по кредиту в ЮниКредит Банке?

Подать заявку на кредитные каникулы можно по адресу https://form.unicreditbank.ru/ru/moscow/personal/zayavka-na-kreditnye-kanikuly.html.

После этого с заявителем свяжется сотрудник банка и оформит запрос на каникулы по кредиту.

Также можно пропустить шаг оформления заявки в режиме онлайн и обратиться в Информационный цент банка напрямую, позвонив по номеру 8 (800) 700-10-20.  Загрузка …

Рассматривать заявку банк вправе до 5 дней. После этого заемщик будет уведомлен о принятом решении, а каникулы начаты с этого же дня или даты, указанной в заявлении.

Однако важно понимать, что льготный период – это не отмена платежей, а возможность внести их позже, не попав при этом под какие-либо штрафные санкции.

А значит и срок кредитования будет увеличен на соответствующее количество месяцев отсрочки.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:

Кредитные каникулы в Юникредит банке

Ситуация, когда положение заемщика резко ухудшается – не редкость. Именно поэтому во многих банках заемщик может воспользоваться разного рода программами помощи, одной из которых является отсрочка по внесению платежа.

Потерять платёжеспособность человек может в результате сокращения с рабочего места или увольнения и просчитать подобные финансовые риски очень сложно. Выход есть. Поговорим о том, как оформить кредитные каникулы в Юникредит банке и что для этого необходимо сделать.

Что могут предложить клиенту?

Прежде всего ему необходимо обратиться в ближайшее отделение Юникредит банка, чтобы там проконсультироваться с сотрудником банка, рассказав всю ситуацию. Исходя из финансовых возможностей каждому заемщику будет предложено оптимальное решение.

В большинстве случаев кредитный отдел готов предоставлять такие типы отсрочек:

1. Кредитные каникулы;
2. Реструктуризация долга.

Нас интересует именно первый вариант, в рамках которого клиент банка на небольшой срок (чаще не дольше 3 месяцев, максимум полгода) освобождается от необходимости вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Вместе с тем кредитные каникулы в Юникредит банке подразумевают увеличение общего срока кредитования на время отсрочки, так что к этому аспекту нужно быть готовым.

Срок каникул обычно определяется кредитором на его усмотрение в зависимости от ситуации заемщика и предоставленных им документов. По окончании каникул лучше сразу в прежнем ритме начинать вносить плату по договору.

Особенности программы, ее плюсы и минусы

Отсрочка платежа по кредиту в Юникредит банке может быть предоставлена исключительно на основании предоставленного человеком заявления и пакета документов. Они рассматриваются на протяжении пары дней, обычно около 7 дней, после чего выносится окончательное решение.

Заемщику требуется доказать наличие у него уважительной причины, по которой он не может проводить выплаты. Это может быть справка от лечащего врача или трудовая книжка с записью об увольнении – в общем все то, что докажет факт наличия независящих от него обстоятельств.

Если же после получения отсрочки заемщик не станет исполнять свои обязательства, банк вправе в одностороннем порядке аннулировать договор и наложить на клиента штрафы.

В любом случае еще один путь решения проблемы – это обращение за рефинансированием. Редко банк отказывает в помощи клиенту, которого он может потерять, и что сулит упущенную прибыль.

Условия по кредитным каникулам в Юникредит банке определяются в каждом случае индивидуально. Программа отсрочки отличается рядом положительных аспектов:

1. это удобно и позволяет немного «перевести дух»;
2. клиенту не будут начисляться штрафные санкции и пеня за неуплату согласно договору;
3. у него не испортится кредитная история.

Так что выгода довольно сомнительная, зато не придется заниматься судебными разборками, ждать продажи залогового имущества и оставаться с пустыми карманами и без собственности.

Суть и условия программы

Отсрочка кредита в Юникредит банке предоставляется клиентам, которые:

• заработали положительный кредитный рейтинг и на протяжении срока погашения кредита не допускали просрочек;
• правильно подготовили документы и написали заявление;
• у которых наблюдаются финансовые трудности, которые возникли по независящим от них причинам.

Юникредит банк тоже заинтересован в том, чтобы не терять клиентов, и чтобы они продолжали выплачивать долг. Поэтому чтобы склонить кредитную комиссию принять решение в вашу пользу, требуется доказать, что на данный момент выплачивать задолженность возможности нет.

Лучше всего будет прибегнуть именно к такому варианту решения проблемы, чем потом получить требование явиться в суд и оплатить огромный штраф за неуплату кредита. В любом случае предварительно проконсультируйтесь со специалистом, чтобы понять, как вести себя с кредитором.

Кредит от Альфа Банка

Оформить кредит

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

• По паспорту, без справок;

Reuters узнал о давлении инвесторов на Raiffeisen и UniCredit из-за кредитных каникул

Закон, который дает российским мобилизованным и военнослужащим право получать кредитные каникулы и обязывает банки списывать долги с погибших участников «специальной военной операции»*, усиливает давление на европейские банки, в том числе Raiffeisen и UniCredit, пишет Reuters.

В частности, крупнейший пенсионный фонд Норвегии KLP, являющийся держателем акций обоих банков, опасается, что они могут быть использованы для «финансирования военных действий другими способами», отметило агентство. «Компаниям следует быть очень осторожными», — пояснил Reuters представитель KLP Киран Азиз.

Требование, чтобы банки предоставляли военнослужащим кредитные каникулы, «иллюстрирует опасность работы в юрисдикциях, где компании принуждают к действиям, которые прямо противоречат их корпоративным ценностям», заявил Эрик Кристиан Педерсон, представитель компании Nordea Asset Management (управляет более чем €300 млрд, в том числе и акциями UniCredit). По мнению Педерсона, Raiffeisen и UniCredit должны «отказаться от сотрудничества» с Россией, пишет агентство. 

Представитель Swedbank Robur, одного из крупнейших скандинавских инвесторов, добавил, что возникающий для банков репутационный риск вызывает беспокойство. Swedbank Robur также имеет доли в обеих кредитных организациях, указывает Reuters.

Raiffeisen в ответ на запрос Reuters заявил, что под каникулы попали только 0,2% от всех выданных кредитов. Выданную сумму банк назвал незначительной. UniCredit заявил, что работает в основном с компаниями, а не физлицами. Он отказался назвать число попавших под программу кредитных каникул займов.

Осведомленный источник Reuters уточнил, что продолжающееся присутствие двух крупнейших европейских банков в России привлекает внимание регулятора — ЕЦБ.

Председатель набсовета ЕЦБ Андреа Энриа заявила Reuters, что окно для ухода из России «понемногу закрывается» из-за все более враждебной позиции Москвы.

Энриа добавил, что поддерживает планы банков по сокращению присутствия в России и полному уходу из страны. В Raiffeisen и UniCredit подтвердили, что обсуждали с регулятором вопрос о своем будущем в России.

Financial Times в январе писала, что в России «застряли» 45 западных банков. Их консультанты отмечали, что покинуть страну удалось минимальному числу западных финансовых компаний, для большинства из них надежды на выход из российских активов рухнули.

В октябре 2022 года президент России Владимир Путин запретил совершать сделки с долями в 45 банках, принадлежащих иностранцам из «недружественных» стран. Среди них есть и российские отделения Raiffeisen и UniCredit.

Для того чтобы уйти с российского рынка, они должны получить президентское разрешение.

Закон о кредитных каникулах для участников «спецоперации» был принят в России 28 сентября 2022 года — через неделю после начала в стране частичной мобилизации. В феврале ЦБ отчитался, что за 2022 год мобилизованные и члены их семей оформили кредитные каникулы по почти 168 000 договоров на общую сумму 63,6 млрд рублей.

*Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ.

Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ).

В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.

Инвесторы давят на Raiffeisen Bank и UniCredit из-за «кредитных каникул» военным — Frank Media

Закон, который дает российским мобилизованным и военнослужащим получать «кредитные каникулы» или вовсе обязывает банки списывать долги погибших военнослужащих в ходе военной операции на Украине, усиливает давление на менеджмент продолжающих работать в России европейских банков Raiffeisen Bank и UniCredit, пишет Reuters.

Критика на эти банки, которые уже год продолжают работать на территории России после начала военных действий на Украине, обрушилась не только со стороны Нацбанка Украины, но и со стороны иностранных инвесторов, которые обеспокоены тем, как это повлияет на их репутацию. Группы Raiffeisen и UniCredit работают в России 20-25 лет и являются единственными иностранными банками в списке системно значимых банков ЦБ (таких кредитных организаций всего 13).

Крупнейший пенсионный фонд Норвегии KLP, являющийся держателем акций обоих банков опасается, что они могут быть использованы для «финансирования военных действий другими способами», сетует представитель KLP Киран Азиз.

Эрик Кристиан Педерсон из Nordea Asset Management, в управлении которой находится более 300 млрд евро ($320 млрд), в том числе и акции UniCredit, также обеспокоен присутствием Raiffeisen и UniCredit в России.

Требование, чтобы банки предоставляли солдатам кредитные каникулы, «иллюстрирует опасность работы в юрисдикциях, где компании принуждают к действиям, которые прямо противоречат их корпоративным ценностям», считает он.

«Любая спекуляция на продолжающихся военных действиях неприемлема и не соответствует нашему взгляду на инвестиции», — вторит ему представитель Swedbank Robur, одного из крупнейших инвесторов Скандинавии, добавив, что такой репутационный риск вызывает беспокойство. Swedbank Robur также имеет доли в обоих банках.

Банки в России реструктурировали в общей сложности 167,6 тысяч кредитов для военнослужащих или членов их семей на сумму более 800 млн евро в период с 21 сентября по конец 2022 года, свидетельствуют данные российского ЦБ.

«Райффайзен банк» заявил, что под мораторий попали только 0,2% его российских кредитов, назвав эту сумму «незначительной». У банка в общей сложности почти 9 млрд евро кредитов в России, как физическим, так и юридическим лицам.

UniCredit, в свою очередь, заявил, что «кредитные каникулы» являются «обязательным в соответствии с федеральным законом для всех банков», отказавшись сообщить, какое количество кредитов банку пришлось списать. Итальянский банк добавил, что его бизнес в России ориентирован на компании, а не на частных лиц. 

Ранее о том, что Европейский центральный банк (ЕЦБ) оказывает давление на банки еврозоны с целью ускорить их выход из России, сообщал Financial Times со ссылкой на председателя наблюдательного совета ЕЦБ Андреа Энриа: «Любая возможность для банков выйти из этого бизнеса была бы привлекательной для нас с точки зрения надзора», — говорил он. По словам Энриа, несколько банков еврозоны уже сократили свой трансграничный бизнес с Россией, увеличили резервы на возможные убытки по активам или «отделили свои операции в России от остальной части группы».

Однако окно возможностей для продажи активов сужается, констатирует он, введенные российскими властями меры по отношению к иностранным инвесторам усложнили уход с этого рынка.

С 26 октября 2022 года действует указ президента, согласно которому иностранные владельцы из «недружественных» стран не могут совершать сделки по продаже активов в стране без его одобрения.

В списке, который был составлен властями — 45 банков.

Группа Raiffeisen Bank International в своем комментарии признавалась, что рассматривает все стратегические возможности будущего российской «дочки» банка.

С конца февраля 2022 года российская «дочка» сократила кредитный портфель на 25%.

UniCredit также ранее сообщал, что изучает возможности продажи российского бизнеса покупателям из «дружественных» для России стран, несмотря на запрет Минфина.

Как получить кредитные каникулы

Что такое кредитные каникулы

Это приостановление исполнения обязательств по потребительскому кредиту или уменьшение размера ежемесячных платежей, которыми могут воспользоваться физлица. 

Механизм каникул для потребительских кредитов был введен в 2020 году как временная мера поддержки граждан в период пандемии. С 1 января 2024 года эта норма будет действовать на постоянной основе: в июле был принят закон о бессрочном праве россиян на кредитные каникулы — их можно будет взять в любое время действия кредитного договора. 

Предельный размер потребительского займа, по которому могут быть предоставлены кредитные каникулы, будет определяться Правительством РФ. До этого максимальный размер кредита, по которому можно обратиться за отсрочкой платежей, составит 1 млн 600 тыс. рублей, если обязательства заемщика обеспечены залогом транспортного средства, и 450 тыс. — для всех остальных.

https://www.youtube.com/watch?v=6QEu6qhP5I8\u0026pp=ygVT0JrRgNC10LTQuNGC0L3Ri9C1INC60LDQvdC40LrRg9C70Ysg0LIg0K7QvdC40JrRgNC10LTQuNGCINCR0LDQvdC6INCyIDIwMjMg0LPQvtC00YM%3D

В течение льготного периода не допускается начисление неустойки и обращение взыскания на предмет залога или к поручителю заемщика. При этом в течение льготного периода на текущую задолженность заемщика будут начисляться проценты.

Как долго будут действовать льготные условия

Длительность кредитных каникул и дату их начала определяет заемщик. При этом льготный период может составить до шести месяцев, а дата его начала не может отстоять более чем на месяц, предшествующий обращению за кредитными каникулами. 

Если не указывать эти сроки, то льготный период составит шесть месяцев, а начнутся каникулы с даты направления требования.

Главные условия

• Среднемесячные доходы, рассчитанные за два месяца перед обращением, упали на 30 % по сравнению со средним доходом в предыдущем году. Подтвердить это можно, например, справкой о доходах и суммах налогов. 
• Заемщик проживает в зоне ЧС, при этом нанесен ущерб его имуществу и нарушены условия жизни. 
• В отношении того же кредитного договора еще не использовались кредитные каникулы, исключение — специальные кредитные каникулы для участников СВО.
• Заемщик не признан банкротом.
• Кредитором не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю заемщика, не обращено взыскание на предмет залога.

Как оформить 

Нужно подать заявление в банк или микрофинансовую организацию, которая предоставила кредит. Его рассмотрят в течение пяти дней. В случае отказа банк обязан сообщить о его причинах. Если вы считаете отказ неправомерным, можно обратиться в Банк России с жалобой или оспорить решение в суде.

Банк может запросить документы, подтверждающие снижение дохода:

• справку 2-НДФЛ с места работы;
• справку о регистрации в качестве безработного;
• больничный лист. 

Собрать и передать по запросу банка необходимые для получения каникул документы нужно в течение 90 дней после обращения. По уважительной причине этот срок может быть продлен еще на 30 дней. После этого у банка будет пять дней на рассмотрение документов и ответ.

Ипотечные каникулы в ЮниКредит Банке условия — заявление и документы 2023 | Банки.ру

Продукт	Банк	Ставка	Платеж
На квартиру	ЮниКредит Банк	15,00 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Новостройка	ЮниКредит Банк	15,00 %	1	Подробнее	Оставить заявку

Ипотека является одним из популярных долгосрочных кредитов. Это удобно для людей, желающих приобрести собственное жилье. Ипотечные каникулы в ЮниКредит Банке сохраняют начальные условия договора. Заемщик сам определяет желаемое время погашения в рамках лимита, а кредитор соглашается либо отклоняет запрос.

Особенности

Льготный период позволяет приостановить платежи или вносить уменьшенный ежемесячный взнос. То есть, вы платите сумму, комфортную для вас, единственная особенность соблюдения, это рамки максимального срока — полгода.

Ограничений, по сути, немного. Прежде всего, ипотечное жилье должно быть единственным. Если имеете другую собственность или долю в квартире, доме — получите отказ на ипотечные каникулы в ЮниКредит Банке.

Список причин, позволяющих претендовать на помощь:

• потеря работы (для обращения в банк с просьбой приостановить платежи, вы должны состоять в центре занятости);
• зарплата упала на треть, финансовое положение стало критическим;
• временная нетрудоспособность более чем на два месяца;
• 1 или 2 группа инвалидности, полученная после оформления ипотеки;
• в семье произошло прибавление иждивенцев. Например, появился ребенок, инвалид.

Нужно иметь документ, подтверждающий одну из вышеперечисленных причин, перед составлением заявления. Решение организацией принимается в срок до пяти дней.

Нюансы

Приняв решение воспользоваться программой по отсрочке платежей, рекомендуется заказать максимальный период. При улучшении финансового положения и желании проводить платежи ранее оговоренного времени, не будет никаких преград. Подобная услуга предоставляется один раз за действие договора ипотеки.

Период каникул не отражается на кредитной истории. Если вы выбрали вариант уменьшенных взносов, платите точно по графику.

Вы должны понимать, что время на погашение увеличивается соразмерно сроку отдыха от взносов.

Программа гарантирует стандартные процентные начисления. Во время отсрочки ваша недвижимость сохраняет все приоритеты собственности.

Ваш помощник Банки.ру

Существенно может помочь и показать все стороны вопроса сайт Банки.ру. Эта программа работает онлайн. Проект позволяет узнать информацию о финансовых программах в любой точке мира. Сайт удобен в использовании.

*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года