Мировое соглашение при банкротстве: что это такое и когда заключается
В российском обществе сложилась устойчивая ассоциация процедуры банкротства физического лица с обязательной распродажей имущества, целью которой выступает погашение задолженности. Но такой вариант развития событий вовсе не является единственно возможным.
Действующий сегодня №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», датированный 26 октября 2002 года (ред. от 13 июля 2020 года), допускает три возможных сценария:
- уже упоминавшаяся продажа активов;
- реструктуризация задолженности гражданина;
- мировое соглашение.
Последний пункт списка заслуживает отдельного и более внимательного рассмотрения. Дело в том, что мировое соглашение при банкротстве физлица справедливо считается компромиссным способом решения проблемы. Он представляет собой договоренность между должником и кредиторами, которая может быть достигнута на любой стадии банкротства и стать основанием для прекращения процедуры.
Определение термина «мировое соглашение при банкротстве физлица» дается в статье 2 №127-ФЗ. Основные правила практического применения регламентируются главой VIII этого Федерального закона.
Немаловажным нюансом использования такого способа решения проблем с долгами физического лица выступает возможность внесения изменений в договоры кредитования. Они выражаются в предоставлении отсрочки по выплатам, снижении процента за пользование заемными средствами, составлении нового или пересмотре существующего графика платежей.
К сведению. Нередко мировое соглашение в рамках процедуры банкротства гражданина становится фактически вариантом реструктуризации.
Но оно намного менее жестко регламентируется на законодательном уровне.
Например, допускается заключение соглашения на срок более трех лет (максимальная для обычной реструктуризации) или установление для должника доходов ниже прожиточного минимума.
Рассматриваемый вариант реализации процедуры банкротства предоставляет несколько важных преимуществ, в числе которых:
- выгодность и для должника, и для кредиторов. Обе стороны идут на уступки, но получают на выходе устраивающий всех расклад;
- оперативность. Оформленное и подтвержденное судьей мировое соглашение вступает в силу незамедлительно, а процедура банкротства с применением других способов решения проблемы занимает не менее 7-8 месяцев, часто растягиваясь на 1-2 года;
- минимизация расходов на судебное разбирательство и оплату арбитражного управляющего.
Сочетание настолько впечатляющего набора достоинств часто делает мировое соглашение оптимальным способом закрытия дела о банкротстве. Важное дополнение – для всех участников процесса.
Нюансы и особенности мирового соглашения при банкротстве физических лиц
Обязательным условием вступления в силу мирового соглашения при банкротстве гражданина выступает соблюдение правовых особенностей его заключения и утверждения. Основными из них выступают такие:
- получение согласия обеих сторон – и должника, и кредиторов;
- выбор арбитражного суда, чьей функцией становится рассмотрение документа (если дело уже открыто – переход к следующему пункту);
- утверждение мирового соглашения судом.
Последовательное выполнение трех перечисленных требований означает вступление документа в силу. Внесение корректировок в текст документа после этого невозможно. Достижение компромисса между кредиторами и должником приводит к запуску и реализации следующего комплекса мероприятий:
- прекращение действия утвержденного ранее графика выплат по плану реструктуризации;
- остановка моратория на удовлетворение финансовых требований кредиторов;
- выплата долгов в рамках мирового соглашения;
- возврат должнику права распоряжаться принадлежащим ему имуществом;
- отзыв статуса банкрота, присвоенного должнику после открытия дела о финансовой несостоятельности;
- прекращение полномочий арбитражного управляющего и выплат в его адрес.
Важной особенностью рассматриваемого соглашения выступает отсутствие ограничений по срокам действия. Продолжительность документа определяется исключительно сторонами дела, а инициатором ее сокращения или пролонгации выступают кредиторы.
Порядок заключения мирового соглашения в банкротстве гражданина
Положения №127-ФЗ устанавливают определенный порядок подготовки, оформления и последующего заключения мирового соглашения в рамках процедуры банкротства гражданина. Он предусматривает несколько юридических нюансов.
Во-первых, инициатором договоренности могут выступать и должник, и его кредиторы. Но решение о подписании документа должно собрать большинство на собрании кредиторов. Важно отметить, что не входящие в официально сформированный реестр требований кредиторы не имеют право оспаривать утвержденное мирового соглашение.
Мировое соглашение в банкротстве: заключаем правильно — новости Право.ру
Чаще всего в банкротных делах вопрос утверждения мирового соглашения с условием об отсрочке выплат кредиторам упирается в оценку разумности такого срока, рассказывает Станислав Петров, руководитель практики банкротства Федеральный рейтинг.
группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Банкротство (споры high market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Антимонопольное право (включая споры) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Недвижимость, земля, строительство группа Семейное и наследственное право группа Цифровая экономика группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Санкционное право группа Уголовное право Профайл компании
. По его словам, в последнее время суды отказываются утверждать «мировую», если срок отсрочки составлял более трёх лет: «Они мотивируют это ничем не подтвержденным утверждением о неразумности такого срока». Оптимальный срок отсрочки, с которым суды еще могут согласиться, составляет шесть месяцев, добавляет эксперт. Но бывают ситуации, когда долги хотят выплатить лишь через несколько лет.
«Мировая» с возвратом через 10 лет
В декабре 2017 года в рамках дела о банкротстве АСГМ ввел внешнее управление в «Главмосстрой» (дело № А40-165525/2014). Процедуру несостоятельности инициировала «Русская стальная компания». Застройщик задолжал, согласно реестру требований кредиторов, более 16,5 млрд руб. Из этой суммы 14 млрд руб. – основной долг, а 2,3 млрд руб. – штрафы, пени и неустойка.
https://www.youtube.com/watch?v=Gvet_4xHHAo\u0026pp=ygWAAdCc0LjRgNC-0LLQvtC1INGB0L7Qs9C70LDRiNC10L3QuNC1INC_0YDQuCDQsdCw0L3QutGA0L7RgtGB0YLQstC1OiDRh9GC0L4g0Y3RgtC-INGC0LDQutC-0LUg0Lgg0LrQvtCz0LTQsCDQt9Cw0LrQu9GO0YfQsNC10YLRgdGP
Уже осенью 2018-го суд прекратил дело о банкротстве организации. Судья Надежда Бубнова утвердила мировое соглашение между «Главмосстроем» и его кредиторами.
Так, согласно принятому документу:
- компания должна полностью выплатить долг по основным обязательствам до 2027* года, а по штрафным – до 2028-го;
- должник может погасить долг досрочно;
- проценты на денежные требования не начисляются;
- вознаграждение внешнему управляющему составляет 2,2 млн руб.
Две организации, в том числе ООО «Активити», два физических лица и налоговая служба не согласились с условиями «мировой». Кредиторы, на которых приходится 2% требований, обжаловали решение АСГМ в окружном суде.
Экономически необоснованное соглашение
По мнению заявителей, утвержденное соглашение экономически неоправданное. Они пояснили, что отсрочка платежей на 10 лет и плата конкурсному управляющему в размере 2,2 млн руб. документально не аргументированы.
Более того, условия «мировой» нарушают очередность погашения долга: третья и четвертая очереди кредиторов фактически приравниваются, сочли заявители.
По их словам, соглашение противоречит закону, когда устанавливает отсрочку налоговых выплат более одного года.
Судьи АС Московского округа Елена Зверева, Надежда Кручинина и Людмила Федулова с доводами истцов согласились.
Первая кассация указала, что, согласно материалам дела, восстановить платежеспособность «Главмосстрой» может уже за 18–24 месяца, при этом отсрочка почему-то предусмотрена на 11 лет.
Таким образом, условия соглашения экономически необоснованные и противоречат налоговому законодательству, решил суд.
АС Московского округа отменил постановление первой инстанции, отказался утвердить мировое соглашение и отправил дело на пересмотр. С таким решением не согласился уже «Главмосстрой». Компания обратилась в коллегию по экономическим спорам Верховного суда с требованием отменить постановление окружного суда и оставить в силе мировое соглашение.
ВС искал волю сторон
На заседании в ВС представитель «Главмосстроя» Григорий Меликян объяснил, что на момент рассмотрения дела кассацией задолженности перед налоговой уже не было. Более того, по мнению застройщика, норма об ограничении рассрочки и отсрочки налоговых платежей не применима к банкротным делам. Поэтому, резюмировал он, мировое соглашение не противоречит законодательству.
Юрист также отметил, что кассация вышла за пределы своих полномочий, и оценил экономическую целесообразность мирового соглашения. Требования должника полностью поддержал и представитель от общего собрания кредиторов.
В ходе судебного заседания Меликян отметил, что в марте этого года собрание кредиторов приняло новое мировое соглашение, условия которого отличаются от первого:
- отсутствует рассрочка в отношении штрафного долга;
- исполнить обязательства перед кредиторами третей очереди должник должен до сентября 2019 года, перед другими – в течение четырех или пяти лет;
- на сумму задолженности начисляются проценты;
- не предусмотрено вознаграждение конкурсному управляющему.
Судья Иван Разумов поинтересовался у Меликяна, почему компания настаивает на условиях первого соглашения, если кредиторы уже приняли второе. Представитель строительной компании пояснил, что первое соглашение не помешает должнику исполнить обязательства на условиях второго. «Мы будем исполнять первое, но воспользуемся правом на досрочное погашение», – добавил он.
База судей Капкаев Денис Владимирович
Кредиторы, которые не согласны с первым соглашением, повторили доводы, озвученные в окружном суде. По их мнению, первая инстанция не учла интересы независимых кредиторов.
Кредитор Екатерина Колесова рассказала, что купила квартиру у «Главмосстроя» и заключила ипотечный договор со Сбербанком. Компания задержала выдачу жилья на четыре года, банк обратил взыскание на ее имущество. «Мне почему-то никто беспроцентную рассрочку на 10 лет не предлагал», – обратилась она к суду.
В ответ Меликян пояснил, что все долги по квартирам уже погашены. Рассрочка на основной год составляет всего четыре года, а 10 лет – на штрафные санкции, добавил юрист.
Представитель другого миноритарного кредитора ООО «Активити» Юлия Крикуха подробнее рассказала, как проходит банкротство застройщика. По ее словам, процедура тянется уже больше трех лет, хотя изначально должник обещал восстановить платежеспособность за 16 месяцев, утверждала она. Но за несколько лет миноритарные кредиторы так и не увидели ни одного отчета должника, рассказала Крикуха.
В процессе участвовали и представители малого бизнеса. «Главмосстрой» задолжал компании 2,5 млн руб. «По первому соглашению мы 10 лет не сможем пользоваться этими деньгами. Для малого бизнеса 2,5 млн – это много, это наши зарплаты», – объяснила она.
Выслушав все доводы сторон, тройка судей под председательством Дениса Капкаева удалилась в совещательную комнату. Спустя несколько минут коллегия огласила решение: отменить акты нижестоящих инстанций, отправить дело на пересмотр в АСГМ.
Эксперты «Право.ru»: «Период отсрочки надо тщательно обосновывать»
Оценив цель заключения мирового соглашения, отсутствие экономической эффективности, реальность исполнения документа и других существенных обстоятельств, окружной суд не просто встал на защиту независимых кредиторов-миноритариев, а сделал обоснованные выводы, с которыми нельзя не согласиться, констатирует Светлана Хрулькова из Федеральный рейтинг. группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Банкротство (споры high market) группа Частный капитал группа Антимонопольное право (включая споры) группа Уголовное право группа Экологическое право группа Недвижимость, земля, строительство группа Семейное и наследственное право 37место По выручке Профайл компании
.
Другой точки зрения придерживается Станислав Петров из Федеральный рейтинг.
группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Банкротство (споры high market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Антимонопольное право (включая споры) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Недвижимость, земля, строительство группа Семейное и наследственное право группа Цифровая экономика группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Санкционное право группа Уголовное право Профайл компании
. Он уверен, что мировое соглашение, пусть даже с большой отсрочкой платежей, лучше открытия процедуры конкурсного производства. Все-таки суть «мировой» – это реструктуризация задолженности, объясняет юрист. Но период отсрочки нужно тщательно обосновывать, подтверждает эксперт: «Например, планом выхода из банкротства через заключение и исполнение определенных сделок, направленных на это».
Айвар Маликов, юрист Федеральный рейтинг.
, полагает, что сам факт заключения мирового соглашения с длительным сроком исполнения не должен вызывать резкого отторжения у стороннего наблюдателя.
Такой документ – это реабилитационная процедура, направленная и на защиту публичного интереса, который нельзя игнорировать.
Но надо учитывать подход, что в результате исполнения мирового соглашения кредиторы не должны получать существенно меньше полагающейся им при распределении конкурсной массы (п. 18 Информационного письма Президиума ВАС от 20 декабря 2005 года № 97).
По словам Хрульковой, мировое соглашение является «удобным» способом, чтобы прекратить дело о банкротстве без фактического погашения задолженности. Как правило, к такому способу прибегают недобросовестные, аффилированные кредиторы должника, а также его бенефициары, которые хотят обезопасить себя от привлечения к субсидиарной и/или уголовной ответственности, отмечает эксперт.
Суд не должен утверждать мировое соглашение, если оно, несмотря на соблюдение формальных требований к его одобрению, форме и содержанию, является экономически необоснованным или предоставляет неоправданные преимущества отдельной группе лиц. Заключение мирового соглашения с отсрочкой платежа на такие длительные сроки является исключением в общей массе подобных документов.
Кирилл Саськов, партнер Федеральный рейтинг. группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Недвижимость, земля, строительство Профайл компании
Поэтому должник или его бенефициары должны предоставить существенные аргументы в пользу того, что платежеспособность предприятия действительно получится восстановить в той степени, которая позволит говорить о реальной возможности рассчитаться с кредиторами, предупреждает Дмитрий Якушев из Федеральный рейтинг.
группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) Профайл компании
.
Иначе документ могут истолковать как средство для затягивания расчетов с кредиторами, резюмирует он.
* – в судебных актах указано до 2023 года, а в приложении к мировому соглашению – до 2027-го.
- Алексей Малаховский
- Кира Климачева
,
- Арбитражный процесс
- Банкротство
- Экономколлегия ВС
Мировое соглашение при банкротстве: зачем нужно, как заключить
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Большинство россиян привыкли считать, что процедура банкротства – это процесс, который направлен исключительно на списание долгов. Однако, у банкротства есть и другие преимущества, в частности – возможности должника реабилитироваться в глазах общества, и нормализации его финансового положения.
Банкротство – это крайняя мера, которая применяется в том случае, когда у должника совершенно нет никакой возможности рассчитаться со своими кредиторами. Если же должник при определенных условиях может выполнять свои обязательства, то ему могут предложить в рамках банкротства оформить реструктуризацию, либо предложить примирительную процедуру
Мировое соглашение — это процедура банкротства, применяемая в деле о банкротстве должника на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами. Такое определение дается в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)».
Участники дела вправе прийти к компромиссу на любой стадии дела:
- После принятия судом заявления о несостоятельности;
- В ходе реструктуризации долгов;
- В процессе реализации имущества гражданина, признанного банкротом и т.д.
Мировое соглашение всегда преследует выгоду для сторон. Если у должника нет достаточных средств для оплаты требований кредиторов, то заключать мировое соглашение у него нет оснований. Однако если средства есть, и он может самостоятельно урегулировать спорные вопросы, то однозначно стоит попробовать пойти на мировую.
Цель проста: прекратить процедуру банкротства при достижении должником и кредиторами соглашения. Стороны договариваются об условиях, которые удовлетворяют всех.
Чем выгодно мировое соглашение для должника:
- Должник сможет продолжать свою предпринимательскую деятельность;
- Должник может сам распоряжаться своими счетами, картами и имуществом;
- Должник хочет самостоятельно реализовать свое имущество по рыночной цене для погашения долгов;
- Не нужно нести дополнительные расходы на финансового управляющего;
- Можно договориться о любом сроке погашения задолженности.
Чем выгодно соглашение для кредитора? Оно принесет выгоду только в том случае, если должник намерен добровольно удовлетворить его требования, хотя бы частично. Часто бывает так, что в ходе процедуры банкротства кредитор не может получить удовлетворение своих требований в желаемом объеме, а при мировом соглашении можно получить больше.
Соответственно, если должник хочет «остаться на плаву», не передавать свои деньги и имущество в руки управляющего и сохранить свою деятельность, то он может предложить кредиторам заключить мировое соглашение. И если у должника есть для этого ресурсы, и он может это подтвердить, то для обеих сторон такое решение будет весьма выгодным.
Как выглядит мировое соглашение
Если должник и кредиторы сумели самостоятельно договориться о разрешении ситуации, этого недостаточно для признания данной договоренности мировым соглашением. Компромисс обязательно должен быть оформлен в письменной форме по всем правилам, чтобы стороны могли доказать факт заключения соглашения.
Форма и содержание мирового соглашения определяет ст. 140 «Закона о банкротстве», и в нём могут содержаться любые договорённости, не противоречащие законодательству. Соглашение направлено на урегулирование претензий сторон в добровольном порядке и является сделкой, соответственно, подчиняется нормам гражданского права о договорах (ст. 421 ГК РФ).
Иными словами, строгой формы документа в документе нет. Главное, чтобы мировое соглашение было оформлено в письменном виде, содержало четкие обязательные разделы. Образец представлен ниже.
Что должно содержаться в мировом соглашении:
- Наименование документа, «шапка» и номер дела.
- Преамбула, в которой описываются стороны и основные обстоятельства.
- Сведения о размере долга кредиторов, участвующих в заключение мирового соглашения.
- Условия мирового соглашения и график погашения задолженности.
- Дата и подписи сторон.
Мировое соглашение по закону должно содержать положение о порядке и сроках исполнения обязательств должника в денежной форме. Если в соглашении не разрешён вопрос о выплате кредиторам процентов, пеней, штрафов по процедуре конкурсного производства, арбитражный суд не сможет его утвердить, т.к. его содержание не соответствует обязательным требованиям Закона о банкротстве.
Кто подписывает мировое соглашение:
- Со стороны должника подпись должна стоять от лица, которое приняло решение о заключении мирового соглашения;
- Со стороны конкурсного кредитора или кредиторов подписаться должен представитель собрания кредиторов, либо лицо, которое собрание кредиторов уполномочило на подписание мирового соглашения;
- Если есть дополнительные участники из числа третьих лиц, например, лица поручившиеся за должника или согласившиеся погасить его задолженность, то они самостоятельно подписывают соглашение, либо передают это дело уполномоченному лицу.
Кто может выступать инициатором мирового соглашения? В деле о банкротстве гражданина – по его личной инициативе, а в процедуре банкротства юридического лица это может быть руководитель организации-должника, внешний управляющий или конкурсный управляющий в зависимости от стадии процесса.
Заключение мирового соглашения
Какие есть условия заключения мирового соглашения при банкротстве? Самое важное – это полное погашение задолженности перед кредиторами 1-й и 2-й очередей, а также получения согласия на заключение соглашения всех кредиторов, обязательство которых обеспечено залогом.
Мировое соглашение в деле о банкротстве — Кулешина и Партнеры. Блог
Процедура банкротства гражданина не является простым спором, который решается в суде. В первую очередь, это процедура, которая предназначена для защиты интересов человека, который оказался в трудной финансовой ситуации и не в состоянии самостоятельно ее преодолеть по объективным причинам.
Однако, права кредиторов, которые предъявляют свои законные требования на возврат денежных средств в рамках данной процедуры, также должны быть учтены. Важен баланс интересов сторон, поэтому возможность заключения мирового соглашения при банкротстве физического лица может быть очень полезной.
Мировое соглашение представляет собой возможность решить проблему задолженности путем достижения компромисса между сторонами. Хотя гражданину, скорее всего, придется выполнить финансовые обязательства на более лояльных условиях, он избежит последствий банкротства.
Кроме того, граждане получают возможность сохранить свое имущество, например, ипотечную квартиру или транспортные средства, которые в процессе реализации могли бы быть конфискованы. Мировое соглашение также предоставляет возможность избежать контроля финансового управляющего.
О мировом соглашении в законодательстве
Восьмая глава Федерального закона № 127 регулирует вопросы заключения мирового соглашения в случае банкротства юридических и физических лиц. Статья 213.31, входящая в десятую главу закона, рассказывает об особенностях прекращения производства по делу о банкротстве гражданина, который заключил мировое соглашение.
Заключение мирового соглашения между сторонами является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве и предусмотрено на любом этапе процедуры банкротства. Для его вступления в силу требуется утверждение арбитражным судом. Заключение мирового соглашения возможно только в письменной форме и с согласия обеих сторон.
Документ должен быть подписан должником и кредиторами.
Как заключается мировое соглашение
Заключение мирового соглашения состоит из нескольких этапов.
Подготовка проекта мирового соглашения
Для составления мирового соглашения требуется указать следующие данные:
- Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные и адрес регистрации физического лица-должника;
- Ф.И.О. и паспортные данные кредиторов—физических лиц, а также наименования и ИНН кредиторов—юридических лиц, их адреса;
- Общую сумму задолженности с указанием размера основного долга, штрафов и процентов;
- Договор, судебное решение или требование об уплате обязательных платежей, являющиеся основанием для возникновения долга;
- Условия погашения задолженности, включая сроки, суммы платежей и перечень имущества, передаваемого для исполнения финансовых обязательств.
Мировое соглашение должно быть заключено в письменной форме и подписано всеми сторонами, а количество экземпляров документа соответствует количеству участников. Кроме того, необходим дополнительный экземпляр для суда.
Рассмотрение вопроса о заключении мирового соглашения на собрании кредиторов
Если взыскателей несколько, то решение о подтверждении мирового соглашения должно быть принято на общем собрании кредиторов. Каждый кредитор должен быть уведомлен о собрании и получить проект соглашения, а также дату и место проведения собрания.
Утверждение мирового соглашения судом
Финансовый управляющий обязан в течение 10 дней после подписания мирового соглашения подать заявление в арбитражный суд с просьбой об утверждении этого соглашения. В заявлении:
- копия соглашения;
- протокол собрания кредиторов, на котором было принято соответствующее решение;
- список всех известных кредиторов, не заявивших свои требования к должнику;
- реестр требований кредиторов;
- документы, подтверждающие погашение обязательств перед кредиторами первой и второй очередей;
- возражения от лиц, выступивших против заключения соглашения, если такие были;
- иные документы, имеющие непосредственное отношение к заключению соглашения.
Согласно процедуре, после подачи заявления финансовым управляющим об утверждении мирового соглашения, арбитражный суд назначает дату судебного заседания. На заседании участники дела обязаны принять участие в процессе рассмотрения. Если соглашение, представленное на утверждение, соответствует всем требованиям закона, то суд принимает решение о его утверждении.
Суд может отказать в утверждении мирового соглашения в следующих случаях:
- Не погашена задолженность перед кредиторами первой и второй очереди;
- Нарушен порядок заключения мирового соглашения, предусмотренный законом (например, не проведено собрание кредиторов должника);
- Не соблюдена форма мирового соглашения;
- Мировое соглашение нарушает права третьих лиц (например, несовершеннолетних детей должника или его супруги);
- Условие мирового соглашения противоречит другим Федеральным законам (например, предусматривает погашение задолженности по налогам в иные сроки, нежели те, что предусмотрены Налоговым кодексом РФ).
Если в утверждении мирового соглашения отказано, процедура банкротства продолжается. Однако это не мешает сторонам, пытаться заключить соглашение повторно, устранив соответствующие основания отказа в его утверждении.
Последствия заключения мирового соглашения в деле о банкротстве
- Полномочия финансового управляющего прекращаются;
- Прекращается рассмотрение дела о признании гражданина банкротом;
- Прекращается исполнение плана реструктуризации долгов, если он был введен;
- Мораторий на удовлетворение финансовых требований кредиторов перестаёт действовать;
- Должник вновь получает возможность распоряжаться принадлежащим ему имуществом;
- Наступает обязанность выполнить согласованные сторонами условия соглашения.
Мировое соглашение в банкротстве: кому выгоден компромисс?
Мировое соглашение при банкротстве физических лиц — это законная возможность прекратить процедуру и избежать последствий, предусмотренных для банкротов по ст. 213.30 № 127-ФЗ «О банкротстве». У каждого человека даже после введения реализации имущества остается право договориться с кредиторами на более выгодных условиях.
Нет, вас не сожрут живьем за попытку договориться. Нужно понимать разницу между разъяренной соседкой, которой вы уже восьмую неделю должны «косарик», и профессиональными игроками финансового рынка — банками. У последних нет сердца и эмоций, только холодный расчет и еврейская смекалка.
Зачем нужно мировое соглашение при банкротстве физических лиц?
Сразу возникает резонный вопрос: кому нужно договариваться с хитрыми банками и микрофинансовыми организациями, если есть возможность подчистую «обнулиться» и спокойно жить дальше без долгов?
Бескомпромиссность — это кривая дорожка, которая всегда приводит к накоплению гнева, взрыву и революции. При вводе института банкротства законодатели, видимо, учли этот сценарий и добавили нотку «мягкости» в виде мирового соглашения. Процедура позволяет в любой момент «переобуться» и прекратить дело.
Напомним, в банкротстве возможны три пути:
Реструктуризация долгов | позволяет человеку рассчитаться с долгами перед всеми кредиторами в срок до трех лет по ставке ЦБ |
Реализация имущества | занимает полгода (с возможностью пролонгации) и позволяет полностью освободиться от кредитов и других долговых обязательств через продажу собственности банкрота на торгах |
Мировое соглашение | предусматривает погашение задолженности на условиях, которые устраивают и кредиторов, и должника |
Такая договоренность фактически является компромиссом, которого стороны добились самостоятельно. После утверждения соглашения должник и кредиторы должны соблюдать положения, которые в нем прописаны (ст. 213.31 № 127-ФЗ).
Мировое соглашение можно спокойно применить в реструктуризации и даже на стадии реализации имущества.
И все же, зачем договариваться с кредиторами, если можно одним махом навсегда все списать? Договоренность иногда бывает выгодна и должнику, и взыскателям.
Рассмотрим несколько примеров по этой теме:
-
Человек вступает в процедуру банкротства с долгом в четыре-пять миллионов рублей. При этом у него есть зарплата, а среди обязательств имеется ипотека, которую он исправно выплачивает.
Мировое соглашение в такой ситуации необходимо, как воздух, чтобы не потерять квартиру. Конечно, есть и реструктуризация, но по ее условиям по всем долгам надо рассчитаться не дольше, чем за три года. Для ипотеки это бывает просто невозможно.
Также напомним, что реструктуризация — это все же платная процедура, для введения которой нужно внести на депозит суда 25 тыс. рублей для управляющего, оплатить юридические услуги, нести расходы по публикациям, содержанию счета в банке и так далее. Мировое соглашение в банкротстве физического лица обходится в разы дешевле.
-
Гражданин занимает руководящую должность в солидной финансовой организации. В случае признания банкротства он потеряет эту работу.
Если должник при таких исходных данных договорится с кредитором, для него не наступят последствия, предусмотренные законом о банкротстве (утрата права занимать позицию в руководстве на 3-5, а то и 10 лет, в зависимости от рода деятельности организации).
-
Должник работает без оформления или же получает достаточно хорошую, но «серую» зарплату. Из имущества у него ничего нет, кроме единственного жилья.
В этой ситуации как раз таки кредиторам выгоднее договориться с должником, чем остаться ни с чем в результате списания долгов. В конкурсную массу не войдет ничего, кроме «белой» минимальной зарплаты. Да и то, из нее будет вычитаться в лучшем случае прожиточный минимум, а в худшем — деньги на содержание детей должника и на другие расходы.
-
Человек имеет доход и некое минимальное имущество. При оформлении кредитов он завышал реальный доход и фактически обманывал заимодателей.
Если встать в позу и отказаться от мирового соглашения, есть риск вообще не списать долги. Обман кредиторов при оформлении расценивается как недобросовестность и влечет неприятные последствия для человека. В лучшем случае должнику лишь откажут в списании и наложат штраф; в худшем могут привлечь к уголовной ответственности.
Что указывают в документе и как написать мировое соглашение без суда?
В мировом соглашении стороны фиксируют достигнутые договоренности. Причем условия должны быть прописаны максимально подробно. Вариант, где Вася обязуется выплатить Сбербанку 300 тыс. рублей до осени 2025 года, не пройдет.
Также нужно указать:
- сколько конкретно должник будет платить каждый месяц;
- на какие реквизиты должна поступать оплата;
- что будет, если должник «забьет» на свои обязательства;
- по какой процентной ставке будет возвращаться долг;
- какие штрафы и пени за неустойку выставляются.
Право на заключение мирового в банкротстве предусмотрено все тем же № 127-ФЗ.
Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
Мировое соглашение — процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
В мировых соглашениях можно указывать следующие нюансы:
- Заниженную процентную ставку. Например, если сейчас вы платите по ипотеке по ставке 10% годовых, в рамках мирового соглашения банк может предложить платить меньше — например, по 6,5%.
- Отсрочки по выплатам. Банки иногда готовы идти навстречу и предлагать временные отсрочки. Вам могут разрешить, например, в течение первых полугода после подписания соглашения не платить вообще.
- Новый график платежей. Можно договориться о регулярных выплатах один раз в 2 месяца или понедельно.
Главный принцип, который применяется в мировых соглашениях — соблюдение интересов всех кредиторов без исключения. Нельзя, к примеру, заключить соглашение только со Сбером и Райффайзен, когда у человека есть еще три взыскателя-МФО с претензиями по просроченным микрозаймам.
Можно обойтись в составлении мирового без суда, но соглашение обязательно должно быть одобрено судьей. Более того, суд уполномочен утверждать документ, даже если кто-то из сторон выступает против.
Как работают мировые соглашения: условия и нюансы
Первое, что вам нужно знать — мировые соглашения заключаются на любой стадии. Даже вне банкротства. Если у вас только началась просрочка, можно обратиться к кредитору и попытаться договориться.
Правда, в случае с банками подобные схемы не практикуются — те предлагают программы реструктуризации, рефинансирования или кредитных каникул. Тем не менее, попытаться решить этот вопрос в досудебном порядке можно и нужно.
Условия мировых соглашений при банкротстве будут следующими:
- Право на мировое соглашение есть у всех заинтересованных лиц. Предложить договор может и сам должник, и его кредиторы. Например, МФО, банк, бывший коллега, дальний родственник — кто угодно, если он включен в реестр кредиторов.
- Полномочия финуправляющего в этом вопросе ограничиваются наблюдением или вспомогательными предложениями.
- Заключают соглашение на любом этапе. Можно даже во время торгов или сразу после ввода реализации имущества.
- Кто должен числиться в мировом соглашении: все кредиторы без исключения. Нельзя, например, договориться с одним банком и проигнорировать прочих.
Можно ли сохранить ипотеку, но списать в банкротстве все остальное, если человек исправно платит за эту квартиру?
Нет, нельзя! К сожалению или к счастью — это вопрос морали, поскольку при таком порядке сильно бы страдали интересы других кредиторов. Соответственно, если ставится вопрос о мировом, то каждый должен получить свою долю. Долги в таком случае не списываются вообще.
Представляем пример, как работают эти расчеты:
- Долг банку 400 тысяч рублей.
- Двум МФО по 50 тысяч рублей.
- Бывшему коллеге — 100 тыс. рублей.
Итого мы должны 600 тыс. рублей. В мировом соглашении фиксируется определенный процент, сроки и порядок оплаты. На практике устанавливается ключевая ставка ЦБ — сейчас она составляет 13% годовых. За неустойку обычно применяют по 1/300 от этой ставки за каждый день просрочки.
Например, кредиторы милостиво разрешили отдать долги в течение пяти лет по текущей ключевой ставке ЦБ. То есть:
Пример расчета ежемесячных платежей по мировому соглашению
Об очередности кредиторы тоже договариваются между собой. Например, сначала должник отдает деньги банку, потом — бывшему коллеге, потом — МФО. Но на практике бывает, что долг выплачивается всем кредиторам в совокупности.
В нашем примере это будет выглядеть следующим образом:
- банку с каждого платежа достается 68%;
- МФО — по 8% каждой;
- бывшему коллеге — 16%.
То есть банк будет получать по 9 350 рублей; МФО — по 1100 рублей; бывший коллега — по 2200 рублей ежемесячно.
Но это актуально, если необходимо договориться с коммерческой организацией. А как обстоят дела с долгами по платежам в бюджет? Как ни странно, но пойти на мировую могут и такие кредиторы, как ФНС. Мировое соглашение с налоговой реально заключить на любом этапе банкротства. Документ будет в стандартном порядке утвержден арбитражным судом, ведущим дело.
Важный нюанс — оформление мирового соглашения с ФНС потребует от должника залога, рыночная стоимость которого выше или равна размеру долга перед службой. Об этом говорится на сайте налоговой инспекции.