Самозанятые работают с физическими лицами и с организациями по гражданско-правовым договорам. Отчитываются и платят налоги в ФНС они самостоятельно. Статуса ИП у них нет, это обычные физлица. Расскажем, как проходит банкротство самозанятого гражданина, как банкрот может быть самозанятым во время и после банкротства.

Самозанятость — это новый для российского законодательства термин. Закон «О самозанятых» принят, чтобы вывести из тени граждан, которые работают на себя, и легализовать их прибыль без штрафов и наказаний.

После регистрации в ФНС гражданин работает на себя официально, отчитывается через ЛК налогоплательщика и в приложении банка-партнера. Подробнее о новом режиме читайте на сайте ФНС.

Специальный налоговый режим для самозанятых действует во всех регионах, граждане и воспользовались шансом сэкономить на налогах.

Возможно ли банкротство самозанятых граждан и нужно ли на это время прекращать статус в ФНС?

Банкротство возможно, и регистрацию плательщика НПД в налоговой прекращать не требуется.

Закон не предусматривает ограничений для признания несостоятельными граждан, которые работают без трудового договора по ГПХДоговоры гражданско-правового характера — оказание услуг, выполнение работ, в том числе считаются договоры заключенные онлайн, через биржу, агрегатор заказов или посредством переписки.

Самозанятые банкротятся как обычные физические лица.

Что такое банкротство самозанятых

Банкротство самозанятых — это юридическая процедура, которая позволяет физическому лицу признать финансовую несостоятельность и законно списать кредиты, займы и прочие обязательства.

Если самозанятый гражданин не имеет статуса ИП, к нему применяются нормы банкротства физлиц.

Если платить нечем, разумнее избавиться от кредитов через признание себя банкротом, чем годами бегать от коллекторов и приставов.

Тем более, что у самозанятого доходы легальные, и приставы легко их находят. Приставы вправе удерживать из дохода 50% за долги по кредитам, микрозаймам, налогам и ЖКХ, а по алиментам — до 70%.

Счета самозанятого ФНС сообщит приставам по первому же запросу, и половину заработка придется отдавать в погашение долгов.

Накоплений у должника быть не может — на вклады и деньги на дебетовой карте пристав обязан обратить взыскание для уплаты долгов.

В 2023 признание самозанятого банкротом возможно во внесудебном или судебном порядке.

Банкротство физлиц через МФЦ

В соответствии с Федеральным законом 289-ФЗ граждане, удовлетворяющие условиям упрощенного банкротства, имеют право списать долги без суда, финансового управляющего, а главное — без затрат.

Претендовать на бесплатную процедуру банкротства могут самозанятые, если отвечают требованиям:

• Размер задолженностей суммарно от 50 и до 500 тысяч рублей.
• Исполнительные производства закрыты, так как у гражданина нет имущества и доходов для погашения долга. Минимум одно дело окончено по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229, остальные могут быть прекращены по любым основаниям, и открытых дел в ФССП нет.

Здесь есть важный момент — для того, чтобы пристав окончил дело, у физлица не должно быть доходов, на которые можно обратить взыскание.

Доход самозанятого не проверяют при подаче заявления в МФЦ, поэтому начать внесудебное банкротство можно в статусе самозанятого. Но если в ходе банкротства банки обнаружат, что у должника деньги есть, они вправе подать в суд. Тогда кредиты не спишут.

В период внесудебного банкротства статус самозанятого лучше прекратить, чтобы не давать банкам повода для жалоб.

Заявление о внесудебном банкротстве самозанятого подается в отделение МФЦ по месту временной или постоянной регистрации. К заявлению прилагается список кредиторов физического лица, где указаны актуальные суммы долгов перед каждым взыскателем.

Заявление о внесудебном банкротстве для МФЦ — 18,1 КБ

Список кредиторов для МФЦ — 19,4 КБ

Заявление о внесудебном банкротстве физлица и список кредиторов нужно заполнять внимательно, заранее уточнив свои долги. Обязательства, которые не внесены в перечень задолженностей, не списываются после банкротства.

Что происходит при бесплатном банкротстве

Как подать на бесплатное банкротство физлица через МФЦСтатья по теме

Гражданин подает заявление в МФЦ. В течение одного рабочего дня МФЦ проверяет, что:

• исполнительное производство закрыто по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229;
• человек зарегистрирован в регионе данного МФЦ,
• в отношении него нет судебной или внесудебной процедуры банкротства в другом МФЦ.

Затем в 3-дневный срок делается публикация на ЕФРСБ. С этого момента официально начинается процедура внесудебного банкротства, которая завершится ровно через шесть месяцев.

В итоге долги списывают, человеку присваивается статус банкрота. Зарегистрироваться как самозанятый после внесудебного банкротства можно — в законе нет запретов на этот счет.

Банкротство самозанятых через суд

Если задолженность превышает 300 тысяч рублей, самозанятый вправе пройти процедуру банкротства в суде. Также подать на банкротство гражданина в арбитражный суд может банк или налоговая служба, если долг перед ними больше полумиллиона рублей, и физлицо не платит более 90 дней.

Решение о начале процедуры финансовой несостоятельности принимает арбитражный суд после рассмотрения заявления о банкротстве.

Образец заявления на банкротство гражданина в Арбитражный суд — 45,8 КБ

Документы для банкротства физлицаСтатья по теме

В заявлении на банкротство указываются кредиторы и обязательства перед ними, перечень собственности должника. Заявитель поясняет причины и обстоятельства, по которым он не в состоянии погасить долги. Если вы зарегистрированы как самозанятый, сниматься с регистрации не нужно, можно работать, но в заявлении укажите, сколько получаете, и приложите справку о доходах.

Для ведения дела о банкротстве суд назначает финансового управляющего, который будет работать с должником и его кредиторами.

Процедура банкротства самозанятого в суде длится от 8 до 12 месяцев, однако этот срок может быть увеличен. Например, если есть торги, или банки оспаривают сделки с имуществом.

Вариантов развития событий при судебном банкротстве физ. лиц несколько:

1. Если доход позволяет погасить кредиты за 3 года, управляющий разработает план реструктуризации долгов физического лица. Тогда вы будете платить по графику 3 года, пени и проценты спишут. Плюс в том, что для выплаты долгов не будет продаваться ваше имущество, поэтому можно сохранить машину, оборудование, даже недвижимость и спокойно платить без блокировки счетов.

   После судебной реструктуризации физлицо не считается банкротом, а значит, можно быть директором и руководителем юр.лица, можно открывать ООО.

2. Если реструктуризация невозможна, вводится реализация имущества. Единственное жилье, мебель, бытовую технику и рабочее оборудование дешевле 10 тыс. рублей не забирают. В остальном, собственность должника выставляется на торги, а вырученные с его продажи деньги направляются на удовлетворение требований кредиторов. Например, продадут машины, мотоциклы, загородные дома или акции, спишут деньги с инвестиционных счетов.

   Если у гражданина нет имущества, которое могло бы быть реализовано, физ. лицо признается несостоятельным без торгов, а кредиты и долги списываются под ноль.

Самозанятый может работать во время банкротства, но его счет контролирует финуправляющий.

Если должник получает доходы на свои счета, из дохода будет выделяться сумма на проживание: МРОТ на работающего + МРОТ на каждого иждивенца, если они есть.

Остальное финуправляющий включает в конкурсную массу, чтобы платить с этих денег текущие расходы за процедуру банкротства и рассчитаться кредиторами согласно очередности.

Банкротство через суд стоит от 80 тыс. руб., но цена зависит от конкретного дела. Рассчитайте онлайн стоимость судебного дела через наш калькулятор банкротства.

Можно ли быть самозанятым после банкротства

Да, банкрот может стать самозанятым. Минфин разъяснил, что для банкротов нет запрета на самозанятость в Письме № 03-11-11/47696.

Закон не устанавливает ограничений для регистрации в плательщика НПД для физ. лица, которое признано банкротом в судебном или внесудебном порядке. Банкрот может пользоваться банковскими услугами, открывать дебетовые и накопительные счета — банки не вправе отказать в обслуживании и в течение 5 дней обязаны разблокировать все старые счета бывшего должника.

После объявления банкротом можно скачать приложение «Мои налоги», получить статус самозанятого и спокойно работать, не боясь приставов и коллекторов.

Государству не выгодно загонять население в тень, а нужно, чтобы банкроты работали официально и отчисляли налоги в бюджет.

Можно ли стать самозанятым при банкротстве

Да, можно. Налоговый кодекс РФ и судебная практика не привязывают налоговый режим самозанятых к процедуре банкротства. Это значит, что обратиться в налоговую службу для регистрации в качестве самозанятого можно в любой момент — до банкротства, после или во время него.

Но отвечая на вопрос, можно ли стать самозанятым при банкротстве, напоминаем, что доходы самозанятого сверх МРОТ подлежат включению в конкурсную массу. После завершения процедуры это ограничение снимается, ведь кредиты списаны, и вы больше никому ничего не должны.

Если вы хотите узнать подробнее про банкротство самозанятых граждан, а также оформить услугу комплексного сопровождения банкротства физического лица или ИП под ключ, обратитесь к кредитным юристам нашей компании по телефону или напишите онлайн.

• Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
• Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
• Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
• Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее

• Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
• Составление заявления и списка кредиторов
• Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
• Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
• Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
• Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Константин Милантьев

Основатель компании

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Раменский

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Дмитрий Семенов

Ведущий юрист компании

Марк Харюзов

Ведущий юрист по банкротству

Анжела Кувакина

Старший юрист по банкротству

Илона Туманская

Старший юрист по банкротству физ.лиц

Алена Иванова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Евгения Гальчинская

Ведущий юрист компании

https://www.youtube.com/watch?v=WQlLCSIJtaQ\u0026pp=ygVe0JzQvtC20LXRgiDQu9C4INGB0LDQvNC-0LfQsNC90Y_RgtGL0Lkg0L_RgNC-0LnRgtC4INC_0YDQvtGG0LXQtNGD0YDRgyDQsdCw0L3QutGA0L7RgtGB0YLQstCwPw%3D%3D

Кира Романенкова

Ведущий юрист компании

Евгений Астахов

Старший юрист компании

Гаджиева Валентина

Ведущий юрист компании

Банкротство физ. лицБанкротство через МФЦСамозанятые Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Банкротство физических лиц для самозанятых — как оформить в 2023

К концу 2022 года количество официально зарегистрированных самозанятых в России увеличилось до 6,5 млн человек. Многие из них — это няни, репетиторы, переводчики, гиды и другие физические лица, которые платят налог на профессиональную деятельность: он составляет 4% либо 6% от дохода.

Однако работа «на себя» не всегда помогает разобраться с долгами. И многие самозанятые оказываются в трудной финансовой ситуации, когда обязательства перед кредиторами растут, а платить по ним нечем. И лучшее решение в этом случае — банкротство самозанятых, позволяющее списать все долги.

В этом видео мы поможем вам разобраться, как самозанятым россиянам списать свои задолженности. Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Содержание статьи

Всё содержание

Да. Самозанятость — это специальный налоговый режим, и он не меняет статус физического лица.

Это означает, что самозанятые могут признать свою финансовую несостоятельность и пройти банкротство в судебном либо во внесудебном (через МФЦ) порядке.

После того как банкротство завершится и задолженности будут списаны, налоговый режим самозанятости не аннулируется. Это означает, что банкроты смогут продолжить деятельность без ограничений или проверок.

Условия, порядок и главные особенности банкротства граждан, осуществляющих деятельность в качестве самозанятых, определяет Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ.

• Если размер долга менее 500 000 рублей,

самозанятый имеет право обратиться в арбитражный суд, чтобы списать задолженности перед кредиторами. Мы рекомендуем делать это заранее, если вы знаете, что не сможете справиться с долговыми обязательствами (например, из-за отсутствия достаточного объема работы).

• Если размер долга более 500 000 рублей,

то самозанятый обязан обратиться с заявлением в арбитражный суд о признании своей финансовой несостоятельности. Такое же право есть и у кредиторов, обязательства перед которыми должник не выполняет.

Да. Как и остальные физические лица, самозанятые могут направить заявление о признании финансовой несостоятельности в МФЦ. Главное преимущество внесудебного банкротства — сокращенные сроки. Процедура занимает ровно 6 месяцев, после чего физлицо признается банкротом.

Однако обанкротиться через многофункциональные центры можно только при определенных условиях, к которым относятся:

• Размер долга от 50 000 до 500 000 рублей. При этом учитываются все долговые обязательства самозанятого, включая кредиты и займы.
• Отсутствие любого дохода. Обратите внимание, что если вы получаете пенсию или даже минимальную зарплату, вы не подходите под критерии бесплатного банкротства.
• Оконченные исполнительные производства. Причина закрытия исполнительного документа — отсутствие у должника имущества, подлежащего реализации.

В качестве документов, подтверждающих снижение доходов, в 2023 году самозанятые могут использовать:

• справки 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
• выписку о регистрации в качестве безработного
• лист нетрудоспособности
• выписку с банковского счета или карты, используемой для оплаты налогов
• другие бумаги

Чтобы начать банкротство, необходимо найти финансового управляющего и обратиться в арбитражный суд с заявлением и документами. После того как оно будет принято, судья назначит первое заседание, в рамках которого проверяется обоснованность заявления.

Затем вводится одна из процедур банкротства физических лиц — реструктуризация долгов либо реализация имущества. В среднем, весь процесс занимает около 8-10 месяцев. Чтобы быстро списать задолженности и сохранить при этом имущество, рекомендуем обращаться за помощью к юристам.

• Во внесудебном порядке (через МФЦ)

Чтобы признать банкротство через многофункциональный центр, необходимо подготовить заявление и составить список кредиторов. В последнем указываются наименования всех кредиторов, а также размер задолженностей перед ними.

После того как сотрудник МФЦ примет заявление, проводятся необходимые проверки и оно включается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Ровно через 6 месяцев самозанятый получает статус банкрота.

Первое, что важно учитывать: последствия банкротства никак не отразятся на деятельности самозанятого. Физическое лицо с этим статусом сможет по-прежнему продолжать свою работу: например, вести мероприятия, перевозить людей, оказывать косметические услуги и так далее.

В остальном последствия банкротства немногочисленны и не представляют серьезных ограничений для самозанятых:

• 5 лет нельзя оформлять займы или брать кредиты, не уведомив банк о том, что вы являетесь финансово несостоятельным;
• 5 лет нельзя повторно самостоятельно обращаться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротства;
• 5 лет нельзя занимать руководящие должности в страховой организации, негосударственном пенсионном фонде или паевых инвестиционных фондах.
• 10 лет нельзя занимать руководящие должности в кредитных организациях (например, банках или МФО).

Если вы зарегистрированы в качестве самозанятого, но хотите списать все долги и по максимуму сохранить имущество, рекомендуем обращаться за помощью к профессионалам. Наши юристы знают, как признать финансовую несостоятельность и защитить ваши интересы даже в сложной ситуации.

Уже после первой консультации мы разрабатываем стратегию банкротства, находим лояльного финансового управляющего и начинаем сбор документов. Наша компания гарантирует профессиональное сопровождение во время процедуры для успешного списания долгов.

https://fpa.ru/info/bankrotstvo-fizicheskih-lic-cherez-mfc/ Вам может быть интересно: Банкротство физических лиц через МФЦ https://fpa.ru/info/ip-posle-bankrotstva/ Вам может быть интересно: Вам может быть интересно: Ответье на несколько вопросов, чтобы узнать, подходите ли вы под процедуру списания долгов через банкротство Место вашего фактического проживания: Санкт-Петербург и Ленинградская область Москва и Московская область Укажите общую сумму долга перед всеми кредиторами: 500 000 — 1 000 000 рублей 1 000 000 — 3 000 000 рублей Перед какими организациями у вас долг? Есть ли у вас статус самозанятого и получаете ли официальный доход в этом статусе? Да, имею доходы как самозанятый Не имею доходов в статусе самозанятого Имею иные доходы, не связанные со статусом самозанятого Вы совершали сделки с ценным имуществом (недвижимость, автомобиль) в течение последних 3 лет? У вас есть ипотека или автокредит? Да, есть и автокредит и ипотека Нет ни ипотеки, ни автокредита

Особенности банкротства самозанятых лиц в 2022 году

К самозанятым должникам без статуса ИП применяются те же правила, что и к физическим лицам. Получается, что самозанятый может пройти процедуру банкротства через МФЦ или обратиться в Арбитражный суд.

Как самозанятому стать банкротом через МФЦ

• Самозанятый может пройти упрощенную и бесплатную процедуру банкротства в МФЦ, если:
• — Размер задолженности составляет от 50 до 500 тысяч рублей без учета пеней и штрафов.
• — Все исполнительные производства закрыты: один из кредиторов уже пробовал списать с самозанятого долг, но судебный пристав не нашел ни дохода, ни имущества для его погашения.

Важно: для того, чтобы судебный пристав закрыл дело, у самозанятого не должно быть доходов для взыскания. В противном случае кредиторы могут обратиться в суд и тогда задолженности не спишут. 

Если решили пройти внесудебную процедуру, лучше на время отказаться от статуса самозанятого и не получать деньги. Иначе судебный пристав не закроет исполнительное производство, и у вас не получится завершить внесудебную процедуру. 

Заявление подают в отделение МФЦ по месту регистрации. В нем нужно указать весь список кредиторов и размер всех задолженностей. Процедура длится шесть месяцев.

Список документов и шаблон заявления.

Банкротство самозанятого через суд

1. Самозанятый может обратиться в суд при условии, что:
2. — Финансовые обязательства превысили 300 тысяч рублей, а кредиторы еще не пытались взыскать долг.
3. — Самозанятый не справляется с ежемесячными платежами.
4. — Нет имущества.

5. Важно: если долг превышает 500 тысяч рублей, а просрочка достигла трех месяцев, самозанятый обязан начать процедуру банкротства.

    

6. Инициировать банкротство может не только физическое лицо, но и кредитор, если долг кредитору составляет более 500 тысяч рублей, а выплаты не производились более трех месяцев.

Суд проверит добросовестность должника и назначает финансового управляющего для проверки доходов и имущества самозанятого: если доход позволяет погасить долг за три года, то управляющий разработает план реструктуризации долгов. Должник будет платить по графику, а остаток по долгам спишут.

В противном случае собственность должника описывается и выставляется на торги, а вырученные деньги идут кредиторам. Если у должника нет имущества, которое можно реализовать, самозанятый признается несостоятельным, а кредиты и долги полностью списываются.

• Быть самозанятым и получать деньги во время судебной процедуры банкротства можно: самозанятый вправе попросить суд назначить ежемесячную выплату в размере прожиточного минимума, а также для покрытия обязательных расходов.
• Какие ограничения возникнут у самозанятого:
• Во время банкротства, самозанятому запрещено заключать сделки без разрешения финансового управляющего, открывать ИП, оформлять новые кредиты и займы, самостоятельно распоряжаться доходами — все средства будут поступать на счет финансового управляющего.

При этом в Законе №127-ФЗ нет ограничений на деятельность в статусе самозанятого: должник в период процедуры вправе оказывать услуги и выполнять заказы. Важно, чтобы доходы поступали на счет финансового управляющего — получать деньги напрямую запрещено.

Важно: банкротство через суд обойдется должнику в более чем 100 тысяч рублей и будет длиться от 8 до 12 месяцев. Срок может быть увеличен.

Список необходимых документов.

Банкротство самозанятых

К сожалению, надежды на успешный бизнес не всегда оправданы. Финансовое положение может пошатнуться в любой момент, особенно если учесть современные реалии с экономическим кризисом, пандемией. Но долговая яма не конец света.

Есть законное и эффективное решение – банкротство самозанятого.

Стоимость процедуры банкротства Самозанятых в Эвертон

Первичная консультация по вопросу банкротства физического лица

Бесплатно

• Анализ юридических фактов в отношении обстоятельств и интересов клиента.
• Консультация по возможности оспоримости сделки на основании Главы III. 1 закона о банкротстве.
• Консультирование по возможности списания долгов: оценка юридических, финансовых и имущественных рисков Должника.
• Консультация по вопросам разработки тактики защиты имущества клиента.
• Формирование предварительного плана действий.
• Составление списка документов для инициации производства по делу о несостоятельности (банкротству).
• Консультирование по подготовке производства.

Составление заявления о банкротстве

от 10 000 руб.

• Консультация по процессуальным вопросам банкротства физических лиц.
• Предоставление списка документов для инициации процедуры банкротства.
• Составление Заявления о признании Должника банкротом и формирование списка необходимых приложений.

Сопровождение производства о банкротстве физического лица

от 100 000 руб.

• Юридическая консультация по вопросам банкротства физ. лица.
• Формирование плана последовательности действий.
• Составление Заявления о признании Должника банкротом и формирование списка необходимых приложений.
• Судебное представительство в арбитражном суде на этапах рассмотрения дела, процедуры финансового оздоровления и (или) Реализации имущества клиента.
• Услуги финансового (арбитражного) управляющего.

Защита активов должника

от 50 000 руб.

• Первичная консультация.
• Анализ имущественных прав Должника.
• Формирование плана мероприятий по защите имущества от притязаний третьих лиц.
• Судебное представительство.

Арбитражный управляющий

от 50 000 руб.

• Юридическая консультация по вопросам банкротства физического лица.
• Услуги арбитражного (финансового) управляющего.

Судебное представительство

от 50 000 руб.

Полное сопровождение интересов Заказчика в ходе Банкротного производства до вынесения судом определения о завершении Производства по делу о несостоятельности.

Сопровождение процедуры банкротства «VIP» под ключ на всех этапах

от 150 000 руб.

Комплексное сопровождение физлица от подачи заявления до окончания процедуры, включая издержки и расходы, другие судебные споры, связанные с банкротством, обжалование действий с приставами, переговоры с коллекторами, защита по уголовным делам, вытекающим из процесса. Мы максимально защищаем и отстаиваем Ваши имущественные интересы с полным погружением и отдачей.

Бесплатная консультация самозанятых по банкротству

Чем выгодна самозанятость и чем она отличается от ИП

Режим самозанятости введен в 2017 году вместе с соответствующей поправкой в ст. 217 НК РФ. Он был положительно принят гражданами, ведь упростил ведение предпринимательской деятельности:

• налог 4-6%, при этом нет бесконечной налоговой отчетности;
• не нужна касса;
• никаких ограничений по совмещению с работой.

За ощутимые привилегии государство просит соблюдать следующие правила:

• годовой доход не выше 2,4 млн рублей;
• нельзя нанимать сотрудников и продавать товары чужого производства, а также добывать полезные ископаемые.

Условия оказались комфортными. По данным РБК, в 2021 году количество самозанятых сравнялось с количеством ИП и продолжает расти. Многих привлекают имеющиеся отличия в статусах:

1. У самозанятого пониженная налоговая ставка.
2. Самозанятый платит налог на полученный доход, то есть, условно, оказывает услугу раз в год (налог исчисляется из заработанной суммы). ИП регулярно обязаны платить отчисления в бюджет государства, Пенсионный фонд и на медицинское страхование, независимо от заработка.
3. Что касается банкротства, то после признания предпринимателя неплатежеспособным к нему применяется запрет на регистрацию ИП в течение 5 лет. Для самозанятых ограничений не предусмотрено, они банкротятся, как обычные граждане.

Невзирая на эти отличия, сходство все же есть: в случае сложной финансовой ситуации, когда долги становятся непосильной ношей, самозанятым, как и ИП, лучше обращаться за помощью к юристам по банкротству. Самостоятельные попытки избавиться от задолженности могут привести к серьезным потерям и времени, и денег.

Особенности банкротства самозанятых

Бизнес сопряжен с риском, но за последние 2 года малые и средние предприятия пережили катастрофу. Результатом стало банкротство: Известия пишут, что за 9 месяцев 2021 года неплатежеспособными признаны почти 140 000 физлиц, что в 1,8 раза больше, чем год назад.

Банкротство физических и юридических лиц отличается, но самозанятые не являются юрлицами. Они приравниваются к физлицам и имеют право на списание личных, а также связанных с профессией долгов.

Самозанятый может обратиться за банкротством в МФЦ или в Арбитражный суд. Единственный нюанс – это доказательства неплатежеспособности. Чтобы обосновать снижение доходов, необходимо подготовить:

• выписку по банковской карте, куда зачисляется плата от заказчиков и откуда списываются налоги;
• справки 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
• справка о состоянии на учете в качестве безработного;
• иные подтверждения снижение дохода.

Процедуры внесудебного и судебного банкротства отличаются. Что учитывать самозанятому – расскажем далее.

Внесудебное банкротство самозанятых

Упрощенное банкротство граждан регламентировано главой 5 Закона «О банкротстве» и позволяет списать долги, не выходя в суд. С заявлением в МФЦ по месту жительства может обратиться гражданин при соблюдении следующих условий:

• долг от 50 000 до 500 000 рублей;
• имеющегося имущества недостаточно для выплаты задолженности;
• у судебных приставов нет открытых исполнительных производств в отношении должника по причине, указанной в предыдущем пункте;
• отсутствие дохода.

С последним пунктом возникает затруднение. Факт регистрации в качестве самозанятого предполагает наличие периодических финансовых поступлений. Банкротство через МФЦ не подходит даже пенсионерам и людям, получающим пенсию по инвалидности. Поэтому перед подачей заявления в МФЦ необходимо приостановить статус самозанятого.

Вариант внесудебного банкротства может подойти гражданину, долг которого не превышает 500 000 рублей. Процедура бесплатна и проходит без участия арбитражного управляющего, обязательного при обращении в суд. Однако, при кажущейся выгоде и простоте внесудебное банкротство имеет мало шансов на успех.

Например, отсутствие АУ и юристов в деле кажется преимуществом, хотя на самом деле лишает должника возможности влиять на ход процедуры. Опасность кроется в том, что закрыть исполнительные производства в связи с недостаточностью имущества практически невозможно.

Ведь кредиторы могут обращаться в гражданский суд неограниченное количество раз, а значит, снова и снова возобновлять производство, тем самым автоматически прекращая банкротство через МФЦ.

Судебное банкротство самозанятого

Получение статуса банкрота и списание долгов через суд – сложная процедура, но за 6 лет существования она отработана до мелочей. К тому же профильные юристы могут предугадать развитие событий и защитить клиента от рисков.

Самозанятый обязан выйти в суд и заявить о неплатежеспособности, если:

• долг превысил полмиллиона рублей;
• просрочки копятся уже 3 месяца или дольше;
• не имеет имущества для покрытия долгов;
• дохода недостаточно для погашения хотя бы 10% платежей каждый месяц.

Однако нет необходимости копить долги. Ч. 2 ст. 213.4 закона «О банкротстве» дает право ходатайствовать о списании задолженности, если должник предвидит неплатежеспособность и понимает, что финансовое положение в ближайшее время не улучшится. В этом случае достаточно долга в 300 000 рублей и отсутствия имущества для выплаты обязательств кредиторам.

Стоит помнить, что в суд могут выйти кредиторы или органы государственной власти, например, Налоговая служба. Должнику выгоднее опередить их, чтобы получить преимущество и иметь максимальное влияние на исход дела. В частности, заявитель выбирает кандидатуру арбитражного управляющего, который будет действовать с учетом его интересов.

АУ проверит платежеспособность самозанятого на основании имеющегося дохода и имущества. Если есть объективная возможность платить по счетам, то суд назначит процедуру реструктуризации долга и разделит эту сумму на равные платежи в течение 3 лет. При этом банкротство не объявляется, долг не списывается.

Самый благоприятный исход – назначение процедуры реализации имущества, когда из активов и дохода должника формируется конкурсная масса, которая реализуется на торгах, а средства передаются кредиторам. Вне зависимости от оставшегося долга, его списывают в полном объеме.

В ходе судебного банкротства самозанятому не нужно прекращать профессиональную деятельность. Он не меняет статус и зарабатывает, может свободно исполнять заказы и оказывать услуги на законном основании.

Но банковские карты попадут в распоряжение АУ, который ежемесячно выделяет из дохода должника прожиточный минимум, а остальное направляет в конкурсную массу.

При правильном подходе возможно добиться дополнительного выделения денег на аренду жилья, лечение, образование и прочие нужды.

Ограничения для самозанятого в результате банкротства

Последствия банкротства для самозанятого гражданина не отличаются от санкций для любого физлица и прописаны в ст. 213.30 Закона «О банкротстве»:

• 3 года нельзя принимать участие в управлении юрлицами;
• 5 лет необходимо сообщать о статусе банкрота в заявках на кредиты;
• 5 лет запрещено повторно заявлять о банкротстве;
• 5 лет нельзя управлять страховыми компаниями и негосударственными пенсионными фондами, 10 лет – кредитными организациями.

Почему стоит обратиться в Эвертон

В «Эвертон» вы получите профессиональную юридическую поддержку в объявлении самозанятого банкротом. Мы вместе пройдем сложный путь и поможем избавиться от долгов за счет:

• многолетнего опыта юристов и арбитражных управляющих;
• детальной проработки дела и разработки персональной стратегии банкротства;
• исключения рисков фиктивного или преднамеренного банкротства;
• всестороннего сопровождения на судебных заседаниях и при общении с кредиторами.

Записывайтесь на консультацию, чтобы получить подробную информацию о наилучшей схеме банкротства в вашем случае!

Банкротство самозанятого: условия и особенности процедуры, документы, последствия

Да, можно. ИП на НПД банкротится как ИП, самозанятый без статуса ИП — как обычный человек

Читатель Иван спрашивает: «Я работаю на НПД и хочу списать долги по кредиткам. Могу ли я объявить себя банкротом, как это сделать и какие будут последствия?»

Закон позволяет оформлять банкротства всем гражданам, в том числе и тем, кто работает на НПД. Процедуры будут отличаться в зависимости от того, есть ли у человека статус ИП или нет.

гл. 10 закона от 26.10.2022 № 127-ФЗ

В статье разберем банкротство самозанятых без статуса ИП. Если вы ИП — подготовили для вас инструкцию в отдельной статье.

Как ИП оформить банкротство

Оцените общую сумму долга. Информацию о долгах можно посмотреть на Госуслугах, запросить у частных кредиторов и в банках, где брали кредиты. Если не указать какого-то кредитора — долг не спишут.

Если совокупная сумма долга от 50 000 до 500 000 ₽ — пройти процедуру банкротства можно внесудебно, в МФЦ. Если долгов больше — придется обращаться в суд.

Процедуры банкротства через МФЦ и через суд различаются.

Разберем по шагам процедуру самостоятельного банкротства через МФЦ — это самый доступный способ списать долги.

С 1 сентября 2020 года можно использовать механизм внесудебного банкротства — по заявлению через МФЦ. Он позволит избавиться от долгов перед кредиторами, если их невозможно выплатить и нет денег на оплату судебного банкротства.

Закон от 31.07.2020 № 289-ФЗ

Для этого самозанятому нужно:

• подать заявление в МФЦ;
• приложить к заявлению список кредиторов;
• получить сообщение от МФЦ, что процедура банкротства началась;
• дождаться окончания процедуры банкротства.

Шаг 1. Подайте заявление в МФЦ. Укажите паспортные данные, ИНН, СНИЛС и контакты. Заявление можно скачать, распечатать и подать на бумаге в МФЦ по месту регистрации или через Госуслуги.

Шаг 2. Приложите к заявлению список кредиторов. Укажите всех кредиторов и размер обязательств перед ними. Если долга в списке не будет — его не спишут.

Список кредиторов

Шаг 3. Получите сообщение от МФЦ, что процедура банкротства началась. МФЦ в течение трех дней проверит, подходит ли самозанятый для досудебной процедуры.

Для этого специалист запросит размер долга у официальных инстанций и убедится, что в отношении вас закрыты исполнительные производства и приставы не обнаружили имущество или возможности вернуть долг кредитору.

Отказать в досудебной процедуре банкротства могут по трем причинам:

1. Сумма долга меньше 50 000 ₽ и больше 500 000 ₽.
2. При проверке МФЦ найдет источники дохода или имущество. На время прохождения процедуры рекомендуем отказаться от статуса самозанятого и не получать деньги.
3. Кредиторы начнут судебную процедуру банкротства.

После проверки МФЦ пришлет уведомление кредиторам и должнику с решением — начинается процедура досудебного банкротства или нет.

Шаг 4. Дождитесь окончания процедуры банкротства. Досудебная процедура длится шесть месяцев. По ее завершении на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве появляется информация о том, что вам присвоен статус банкрота. С этого момента кредиторы не смогут требовать от вас возврата долгов.

ЕФРСБ

После признания банкротом можно продолжить работать в статусе самозанятого или зарегистрировать его заново. Но есть неприятные последствия:

• 3 года нельзя регистрировать ИП и ООО и занимать руководящие должности в бизнесе;
• 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания статуса банкрота;
• 5 лет нельзя повторно проходить процедуру банкротства и списывать долги;
• 10 лет нельзя участвовать в управлении банком.

Срок ограничений отсчитывается с момента завершения процедуры банкротства или с момента заключения мирового соглашения с кредиторами.

В разделе «Вопрос-ответ» эксперты Тинькофф разбирают популярные вопросы читателей по налогообложению, законам, трудовым спорам и другим проблемам в бизнесе. Вы можете отправить свой вопрос на почту [email protected].