• →
• →

Как вернуть страховку по кредиту?

Каждый из нас хоть раз брал кредит. По данным центробанка и росстата за 2022 год., в одной только Московской области на одного человека приходится 286 тыс. кредитных рублей. Иногда кредит небольшой — на покупку холодильника или телефона. Выплатить такой не сложно.

А если вы берете кредит на покупку жилья или автомобиля? Такой кредит выплачивается несколько лет и произойти может многое. Болезнь заемщика, потеря работы, финансовый кризис, утрата трудоспособности и даже смерть заемщика. Для таких случаев банки придумали страховку. Страхование при получении кредита — это добровольная или обязательная услуга, предлагаемая кредиторами для защиты заемщика и себя от финансовых рисков, связанных с кредитным договором. В случае непредвиденных событий, таких как потеря работы, болезнь или несчастный случай, страховка может покрывать определенные платежи по кредиту или даже полностью выплатить его, освобождая заемщика от финансовой ответственности в таких трудных ситуациях. Существуют различные виды страхования при кредитовании, включая страхование жизни, страхование от потери работы, страхование от несчастных случаев и другие варианты. Параметры страхования и его стоимость зависят от условий кредитного договора, вида страхования, возраста и состояния заемщика. Выбор страхования при получении кредита позволяет обеспечить дополнительную защиту и уверенность в будущем, делая займ более надежным для всех сторон.

• Страхование жизни при кредитовании: в случае смерти застрахованного заемщика страховка погашает оставшуюся сумму кредита, освобождая его семью от дополнительной финансовой ответственности.

• Страхование от потери работы: предоставляет возможность временного освобождения заемщика от платежей по кредиту в случае увольнения или потери работы.

• Страхование от несчастных случаев: компенсирует определенные расходы или выплачивает страховое возмещение в случае получения заемщиком травмы или инвалидности из-за несчастного случая.

• Страхование от болезни: может покрывать кредитные платежи или предоставить временную отсрочку в случае, если заемщик сталкивается с серьезными здоровенными проблемами.

• Страхование от утраты трудоспособности: предоставляет страховое возмещение в случае потери трудоспособности заемщика.

• Страхование от невыплаты долга: обеспечивает кредитора возмещением убытков в случае, если заемщик не в состоянии выплачивать кредит.

• Страхование от форс-мажорных обстоятельств: позволяет заемщику временно приостановить платежи по кредиту в случае экстремальных событий, таких как природные катастрофы, войны и т.д.

• Страхование имущества, использованного в качестве залога: защищает имущество заемщика (например, автомобиль или недвижимость), используемое как залог, от различных рисков, таких как повреждения, угоны и т.д.

Некоторые страховки являются обязательными при получении кредита. Как например КАСКО при оформлении автокредита, но в большинстве случаев страхование при получении кредита добровольно и вы можете от него отказаться.

Успешно возвращаем страховки из этих банков

• Сотрудник банка может получать повышенный процент от продажи страховок. Поэтому он сделает вид что отправил вашу заявку в банк без страховки и получил отказ.
• Вы в категории риска и банк сомневается в том что все пройдет хорошо. Например у вас плохая кредитная история, или вы устроились на работу совсем недавно. Эта страховка увеличит шансы получения банком своих денег.

В общем и целом, причина одна — желание банка. Обычно заемщик в проигрышном положении — ему нужны деньги или срочная покупка. А банк опять не одобрил кредит без страховки. Знакомо? А теперь представьте похожую ситуацию — вам не продают телефон, если вы отказываетесь брать на него чехол. Вы вправе отказаться от страховки и даже вернуть средства уплаченные за нее. Это можно сделать до получения кредита, в период охлаждения и при досрочном погашении кредита.

Мы не рекомендуем отказываться от страховки во время получения кредита, если это может сказаться на том дадут вам кредит или нет. Вы сможете отказаться от страховки сразу после получения кредитных средств.

ВЫБИРАЙ НАДЕЖНЫХ ЮРИСТОВ!

Как отказаться от страховки в период охлаждения?

(также известный как «период отказа» или «гарантийный период») — это определенный промежуток времени с момента покупки страховки, в течение которого страхователь имеет право отказаться от страховки и получить полный возврат уплаченных средств, если он решит не использовать или не нуждается в данном страховом полисе.

Составить заявление о расторжении страхового договора и направить его в адрес страховой компании. Определить точное место подачи заявления может быть непросто, так как банк и страховая компания могут являться разными компаниями. Как например Альфа-Банк и Альфастрахование. Чтобы избежать лишних сложностей, рекомендуется написать заявление прямо в офисе страховой компании, либо обратиться к специалисту.

В случае отсутствия представительства компании в вашем регионе, можно отправить заявление заказным письмом с уведомлением и описью вложения на адрес головного офиса страховщика.

Учитывайте, что датой отказа от страхового договора будет считаться дата отправки письма, а не дата получения компанией заявления.

Но заявление должно быть составлено корректно, иначе оно не остановит таймер.

Полный перечень документов, необходимых для заявления о расторжении, в официальных документах ЦРБ не регламентирован. В случае, если в условиях страхования не указан перечень документов, достаточно предоставить одно заявление с информацией о страхователе, номере и дате расторгаемого договора страхования. Если же перечень документов явно определен и требует предоставления оригинала полиса, а у вас его нет, можно одновременно с заявлением о расторжении запросить дубликат полиса.

Если все сделано верно, ожидайте зачисления средств.

После досрочного погашения кредита вы можете получить от банка частичный возврат средств уплаченных за страховку. Необходимо будет подать заявление об отказе от страховки в сам банк или страховую компанию и при успешной подаче страховку вернете через 7 дней.

Вернем Вашу страховку под ключ

Всего одно посещение офиса и деньги поступят на Ваш счет! Вернуть страховку под ключ

Предоставьте нам документы в офисе, либо онлайн

Мы изучим возможность возврата страховки в Вашем случае

Подготовим и подадим все необходимые документы для возврата

Ваши деньги поступят Вам на счет!

Наши кейсы и примеры успешных дел

• Время — деньги. Зачастую, результат зависит от скорости реагирования и принятия решения.Благодаря электронному документообороту, мы можем подавать судебные иски онлайн, что сокращает срок подачи иска до 24 часов.
• Вы всегда будете знать на каком этапе находится Ваше дело. За Вами будет закреплен юрист, с которым вы сможете общаться и задавать все интересующие Вас вопросы.
• В Московском регионе наши цены одни из самых низких.А гибкая ценовая политика позволяет по особенному относиться к слабозащищенному слою населения — пенсионерам. Для них у нас особый подход и скидки на услуги.

• Отсудили 1 млн. руб. для нашей клиентки
• В честь дня рождения компании сделали все бесплатно
• Спор с застройщиком Гранель
• Потеряли багаж. А мы восстановили справедливость
• Курьера обманули и не заплатилиРешили вопрос сразу на месте
• Вы найдете на отдельной странице с отзывами

г.

Москва, ул. Краснопролетарская 30с14 этаж

Телефон: +7 (495) 990-48-79

Почта: [email protected]

Удобно добраться от: Новослободская 550м

Менделеевская 600м Достоевская 650м

Возврат страховки по кредиту в банке Открытие

Целый ряд сложностей предусматривает возврат страховки по кредиту в банке Открытие. Мы рассмотрим ключевые моменты, которые помогут разобраться в вопросе.

В настоящее время, можно вернуть страховку (страховую премию) по договору комбинированного страхования в полном размере! Также можно постараться избежать повышения % ставки оформив иной договор соответствующий требованиям банка. За консультацией по данному вопросу можете обратиться к специалистам или по телефону +7 977-444-00-50

На данный момент на российском рынке представлено множество кредитно-финансовых организаций. Высокой популярностью у заемщиков пользуется банк Открытие. Учреждение предлагает практически полный спектр банковских услуг.

Потребительское кредитование является очень востребованным, так как банк предлагает достаточно низкую процентную ставку. Но все больше клиентов интересует возврат страховки по кредиту в банке Открытие. Дело в том, что процедура предусматривает некоторые трудности.

В данной статье мы проанализируем аспекты, которые стоит знать заемщикам.

Особенности оформления страховки в банке Открытие

В качестве компании банк Открытие пользуется услугами ПАО СК «Росгосстрах». Достаточно часто применяется договор комбинированного страхования. Документ предусматривает страховку не только от несчастных случаев на территории РФ, но и для граждан, выезжающих за рубеж.

https://www.youtube.com/watch?v=O9ab3vlB2yg\u0026pp=ygWzAdCS0L7Qt9Cy0YDQsNGCINGB0YLRgNCw0YXQvtCy0LrQuCDQsiDQsdCw0L3QuiDQntGC0LrRgNGL0YLQuNC1LCDQutCw0Log0LLQtdGA0L3Rg9GC0Ywg0YHRgtGA0LDRhdC-0LLQvtC5INC_0L7Qu9C40YEg0L_RgNC4INC_0L7Qs9Cw0YjQtdC90LjQuCDQutGA0LXQtNC40YLQsCDQuNC70Lgg0LjQv9C-0YLQtdC60Lg_

Главной особенностью является то, что договор не попадает под действие Указания Центрального Банка России от 1 июня 2016 года (*сейчас ситуация изменилась, обратитесь за консультацией). Согласно законодательному акту, заемщик в течение 14 дней может не только отказаться от полиса страхования, но и вернуть полный объем страховой премии.

Но договор комбинированного страхования не попадает под его действие (*сейчас ситуация изменилась, обратитесь за консультацией), поэтому многие кредитно-финансовые организации стали активно применять именно этот тип документа.

На официальном сайте страховой компании на странице с информацией указано, что «период охлаждения» не действует по определенным видам страхования, в том числе не распространяется на договоры страхования лиц, выезжающих за рубеж.

Поэтому вернуть страховую премию вы сможете (*сейчас вернем всю сумму) только за первую часть комбинированного страхования. Данная ситуация является серьезным моментом, из-за которого заемщик не сможет получить средства страховой премии в полном объеме.

Как банк Открытие принуждает к страховке

Как и в других кредитных учреждениях, зарплата и премия менеджеров банка, на прямую зависит от % продаж финансовых услуг клиентам. Менеджеры напрямую заинтересованы в том, чтобы любыми способами убедить вас взять кредит вместе со страховкой.

В основном, о факте наличия страховки, её особенностях и нюансах, попросту стараются умолчать. А в случаях, когда клиент сам обращает внимание на невыгодность навязываемой ему страховки, вход включают другие методы «убеждения».

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривают разную % ставку, для клиентов оформляющих кредит со страховкой, или без таковой. А в случае не исполнения обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней, предусмотрена возможность увеличения % ставки:

Сама обязанность по страхованию прописана в п.9 Индивидуальных условий:

Как видим, обязанность по страхованию прописана достаточно в общем виде, т.е.

не указаны многие параметры, которым должен соответствовать договор страхования (страхуемая сумма, выгодоприобретатель, срок страхования и т.д.).

И к тому же, кредитный договор не предусматривает обязанности для заемщика уведомлять банк «об исполнении обязанности по страхованию» в случаях если договор страхования был расторгнут досрочно.

ИТОГО: если вы решили отказаться от страховки, желательно исполнить обязанность по страхованию (оформив 2-а полиса страхующих нужные риски) и уведомить банк в письменной форме, о том, что «обязанность по страхованию» продолжает выполняться, подробнее об этом рассказано тут.

Требования к условиям договора (полиса) страхования в рамках кредитных программ для физических лиц (потребительское кредитование), а также собственных имущественных и дополнительных рисков Банка. Размещены на сайте банка тут.

Перечень страховых компаний, которые уже прошли проверку банка на соответствие требованиям, представлен тут.

Как исполнить «обязанность по страхованию» в Банке Открытие?

Как известно, в соответствии с пунктами кредитного договора (пункты 4 и 9 Индивидуальных условий), «письмом-разъяснением» Банка России и 353 ФЗ, у заемщика есть 30 дней на то, чтобы «исполнить обязанность по страхованию» предусмотренную кредитным договором.

Однако, выполнение требований кредитного договора, не всегда гарантирует возможность для заёмщика избежать повышения % ставки по кредиту в Банке Открытие.

Проблематика заключается в том, что в Банке Открытие, могут посчитать предоставленные Вами иные договора страхования, не соответствующими требованиям Банка к таким договорам.

Но мы бы рекомендовали, перепроверять достоверность информации, которая указывается в официальных ответах Банка Открытие.

Во многих случаях, представители Банка, в качестве аргументации своей позиции указывают на выдуманные условия, которые не отражены в кредитном договоре.

https://www.youtube.com/watch?v=O9ab3vlB2yg\u0026pp=YAHIAQE%3D

В качестве примера разберем ситуацию конкретного клиента. Клиент оформил иные договора страхования в страховых компаниях «РЕСО-Гарантия» и «Тинькофф Страхование» — полис выезжающих за рубеж. Уведомил соответствующим образом банк Открытие о том, что обязанность по страхованию, предусмотренная п.9 Индивидуальных условий продолжает исполняться. На что получил следующий ответ Банка:

Если посмотреть внимательно, то следующий абзац из ответа Банка (см. скрин-шот ниже) — это целиком «фантазии» сотрудника банка, которые не могут быть документально подтверждены, т.к. не упоминаются в кредитном договоре.

Можно начать с того, что клиент «не ознакамливался с требованиями Банка к страховым полисам«, ну за исключением п. 9 Индивидуальных условий (где прописаны, какие риски должны быть застрахованы).

По сути в кредитном договоре (Индивидуальных условиях) или Общих условиях (которые также являются неотъемлемой частью кредитного договора), должно быть указано на эти требования, но этого указания нет!

А ввиду того, что данной информации в кредитном договоре (Индивидуальных условиях и Общих условиях) не было указано, то и искать эти требования к договорам страхования клиенты не должны!

Требования к условиям договора (полиса) страхования в рамках кредитных программ для физических лиц… размещены на сайте банка по адресу: https://cdn.open.ru/storage/files/potreb_lending.pdf

В этих «требованиях» указано, что договор страхования можно оформлять на 1 год. (п.1.6.)

1.7. Размер страховой суммы по Договору страхования (полису) должен быть установлен в размере не менее общей суммы основного долга по кредитному договору.

1.9. Перечень рисков, подлежащих страхованию:

• 1.9.1. Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни;
• 1.9.2. Постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением I группы инвалидности или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни;
• 1.9.3. Медицинское страхование выезжающих за рубеж;

ТАКИМ ОБРАЗОМ: информация представленная банком в «ответе на обращение» о том что договор страхования от НС должен быть заключен на весь срок (60 мес) и то что страхование д.б. «комплексным» не находят своего подтверждения. Т.е. все это голословно, «фантазии конкретного сотрудника».

Итак, отказаться от страховки вы сможете в течение 14 дней. Для этого необходимо обратиться с заявлением в страховую компанию ПАО СК «Росгосстрах». Для подачи вам потребуется собрать определенный пакет документации:

• оригинал договора страхования;
• оригинал бумаги, которая является подтверждением оплаты страховой премии;
• паспорт гражданина РФ;
• заполнение заявления, которое можно скачать по ссылке;
• дополнительное соглашение, которое также доступно по ссылке.

Если обращается представитель, то потребуется нотариально заверенная доверенность. При выборе безналичного перевода необходимо указать банковские реквизиты. При выборе наличной выдачи средств потребуется заполнить согласие на обработку персональных данных. Также вы можете дополнить заявление оригиналами писем, если велась переписка со страховой компанией.

Возможен ли полный возврат страховой суммы

Как мы уже уточнили возврат полного объема страховой премии выполнить крайне сложно (*сейчас можно вернуть всю сумму ЦБРФ учел жалобы клиентов).

Сделать это можно при приведении доказательств, что добровольное страхование было навязано сотрудниками кредитно-финансовой организации. Поэтому все чаще специалисты по кредитованию рекомендуют использовать средства аудио-видео фиксации.

При возникновении проблем вы сможете доказать, что менеджер банка «навязывал» и убеждал оформить полис добровольного страхования.

Куда обратиться за помощью при возврате страховки

К сожалению, все чаще банки находят уловки или другие способы навязать страховку. Самостоятельно доказать, что программа была оформлена не на добровольных условиях крайне сложно. Поэтому мы рекомендуем обращаться за помощью квалифицированных специалистов. Например, существует сервис, который помогает заемщикам разобраться с трудностями.

«Возврат страховок» — это профессиональная помощь по любой страховой программе. Кроме того, вы можете получить бесплатную консультацию специалиста. Согласитесь, что это прекрасная возможность вернуть свои денежные средства. Заполнить заявку вы можете прямо сейчас здесь.

Также нашим специалистом было подготовлено видео, в котором подробно рассмотрены полисы комбинированного страхования от ПАО СК «Росгосстрах». Ролик доступен по ссылке: https://youtu.be/xRW0U2bYhZI. В заключении хочется отметить, что гражданам стоит внимательно относиться к процедуре кредитования. Старайтесь тщательно изучать каждый пункт. Также вы всегда перед оформлением обратиться за помощью кредитного брокера. Заполнить заявку можно на нашем сайте. При возникновении проблем – не молчите, пишите жалобы или оставляйте отзывы на определенных ресурсах. Если вам отказали, то можно обратиться в Роспотребнадзор или подать заявление в судебную инстанцию. Повышайте уровень финансовой грамотности – это поможет избежать распространенных проблем при кредитовании.

Возврат страховки по кредиту в банке Открытие – это весьма сложная процедура, так как учреждение использует договор комбинированного страхования.

К сожалению, многие заемщики уже успели столкнуться с проблемами возврата именно страховой премии.

Главным советом в этом случае быть максимально внимательным при подписании документов, старайтесь перед обращением в кредитно-финансовую организацию изучить все аспекты предстоящего кредитования.

Вернуть страховку по кредиту в банке «Открытие»

Банк «Открытие», как и другие финансовые организации России, предоставляет широкий спектр услуг, связанных с кредитованием. Один из наиболее востребованных продуктов – потребительский кредит. «Открытие» предлагает своим клиентам его оформление по привлекательной ставке, но при определенных условиях, а именно – при покупке страхового полиса.

Предложение приобрести страховку от банка «Открытие» получают все без исключения клиенты, собирающиеся оформить потребительский кредит. Многие принимают решение ее купить, желая получить заем на выгодных условиях. Однако не все знают о том, что даже после покупки полиса от него можно отказаться, получив деньги назад.

Еще одна возможность, о которой даже не догадываются многие клиенты банка – купить страховку не у партнера финансовой организации, а в любой другой страховой компании, выбрав тот полис, который предлагается на наиболее привлекательных условиях.

Задайте вопрос юристу бесплатно — оцените шансы на успех

Если банк настойчиво предлагает вам приобрести страховку по кредиту, однако вас смущает и само это предложение, и его условия – обратитесь за консультацией к нашим юристам в сфере защиты прав потребителей.

Вместе с вами мы внимательно изучим договор кредитования, объясним, что даст вам страховка, сможете ли вы от нее отказаться и с какими рисками может быть связано ее приобретение.

В конфликтных ситуациях с банком наши юристы встанут на вашу сторону и обеспечат профессиональную правовую поддержку.

0 + активных клиентов ЕЮС
Навязанная банком страховка Ответчик: ПАО «Почта Банк» Решение суда Возврат денег за навязанную страховку по кредиту Ответчик: ПАО «Почта Банк» Решение суда Навязанное банком страхование жизни при оформлении кредита Ответчик: ООО «СЕТЕЛЕМ БАНК» Решение суда Отказ от навязанных банком страховых услуг Решение суда Возврат страховой премии при прекращении участия в программе страхования Решение суда И еще 60 000+ споров уже решено

Хотите так же?

Отказ от страховки

В каких случаях возможен возврат страховки по кредиту, если вы ее уже приобрели в банке? В первую очередь, вы можете изменить свое решение в течение первых 14 дней с даты приобретения полиса – эти две недели называются периодом охлаждения, и ваша задача – уложиться в этот срок.

По закону клиент банка имеет право использовать период охлаждения, равный 14 дням, не принятие финального решения по поводу целесообразности уже сделанной покупки, то есть, страхового полиса. До истечения срока в 14 дней клиент может вернуть страховку и деньги за нее в том объеме, в котором он их внес при покупке.

В разных российских компаниях период охлаждения и его продолжительность могут варьироваться, и некоторые организации предлагают своим клиентам приходить даже по истечении 14 дней. Главное, чтобы конкретный срок был указан в договоре, который вы подписываете с компанией.

В целом, договор – основной документ, с которым следует знакомиться крайне внимательно. Именно в нем фиксируются и условия, на которых вы сможете вернуть страховку по кредиту при сдаче полиса.

Пример из практики:

Гражданка Петрова обратилась в банк за получением потребительского кредита. При заключении договора менеджеры заявили, что для использования той ставки, на которую рассчитывала Петрова, ей нужно купить полис страхования, что Петрова и сделала.

Однако через три дня Петрова обратилась в банк с целью отказаться от полиса, где ей заявили, что деньги вернут, но только малую часть. В банке сослались на то, что оформление страховки считается добровольной услугой.

При помощи наших юристов Петрова направила в банк досудебную претензию, в которой потребовала вернуть средства в полном объеме, и указала, что в банке ее не предупреждали об условиях займа и не предлагали альтернативные варианты получения кредита без покупки страховки, отметив, что считает свои права как потребителя нарушенными.

Банк после получения претензии перечислил Петровой все средства.

Разобраться в многостраничном документе без должного опыта и образования бывает непросто, однако это все-таки необходимо. Вы можете показать договор нашим юристам, чтобы они изучили его и объяснили возможные риски, рассказали о ваших правах и обязанностях.

Наверняка вы слышали истории, как клиенты банков оказывались в крайне сложном положении только лишь из-за того, что не прочитали пункты договора, написанные мелким шрифтом. Такая недальновидность может привести к серьезным проблемам, в том числе, и к судам.

Если вы расплатились по кредиту с банком «Открытие» досрочно, вы также можете вернуть страховку. До 2020 года, к слову, сделать это было проблематично, однако правила изменились в пользу клиентов банков. Однако вернуть страховку при досрочном погашении можно будет в сумме за вычетом использованного периода.

Обратите внимание! В случае, если вы взяли в банке кредит до 1 сентября 2020 года, можете рассчитывать на возврат суммы в той части, которая не была использована. Однако учитывайте, что сумма возврата зависит от того, сколько осталось по вашему кредиту.

Как меняется ставка

Что останавливает большинство клиентов банков перед возвратом страховки и денег за нее? Безусловно, это боязнь потерять возможность пользоваться выгодными условиями кредитования, а именно – привлекательной ставкой. Финансовые организации прямо об этом предупреждают и заявляют, что, если клиент захочет вернуть страховку или откажется от ее покупки, для него ставка вырастет чуть ли не в разы.

Банк действительно оставляет за собой право увеличить ставку, если вы решитесь на отказ от страховки по кредиту после оформления. Однако для этого финансовая организация обязана соблюсти важное условие – предоставление кредита на конкретных условиях должно быть отражено в договоре. То есть, клиент должен об этом знать. Это правило четко прописано в статье 7 ФЗ-353 от 2013 года.

Список документов для возврата страховки при досрочном погашении кредита в банке «Открытие»

Таким образом, мы еще раз возвращаемся к необходимости внимательно и основательно изучать содержание вашего договора с банком, и, что еще разумнее – показывать его юристам. Если в вашем договоре зафиксировано, что отказ от покупки страховки влечет за собой повышение кредитной ставки, банк, соответственно, действительно может ее повысить, и оспорить его решение будет невозможно.

Важно! Вам вовсе не обязательно покупать страховой полис в той компании, которую предлагает банк. Вы можете приобрести полис у другого страховщика, если его условия покажутся вам более интересными. Таким образом, купленный полис вы должны будете показать в банке в течение 30 дней с момента заключения с ним договора по кредиту.

Как подать заявление на возврат

Основанием для возврата купленного вами полиса страхования и денег считается заявление. Его, составленное правильно, с аргументированной позицией, вам нужно будет подать либо очно, в офис банка, либо отправить по электронной почте.

Вместе с заявлением на возврат денег за страховку нужно будет подать такие документы:

• копия удостоверения личности (паспорта);
• квитанция об оплате страхового полиса (чек);
• договор с компанией, где покупался полис.

При очной подаче желательно иметь на руках два экземпляра, один из которых вы оставите себе, предварительно заверив его печатью и подписью сотрудника в банке – это подтвердит, что документ у вас приняли.

Когда вернут деньги за страховку

Когда был приобретен полис	Возврат
Ранее 1 сентября 2020 года	В течение 10 дней
После 1 сентября 2020 года	В течение 7 дней

Стоит готовиться и к тому, что банк откажется принимать заявление на возврат вашей страховки при досрочном погашении кредита или не будет возвращать деньги за страховку. Однако и в этой ситуации необходимо действовать по закону, а именно – жаловаться (в письменном виде) в Банк России. В этом случае деньги за страховку получится вернуть через суд.

Впрочем, всегда проще и разумнее сделать все возможное для того, чтобы даже при возникновении конфликтной ситуации не доводить дело до суда. Наша практика показывает, что большая часть подобных дел успешно решается в пользу клиентов в тех случаях, когда они подают грамотно сформулированные и аргументированные претензии в банк, составленные при помощи наших юристов.

Вы можете обратиться за помощью в составлении заявления в банк или претензии к нашим юристам по защите прав потребителей. С учетом вашей ситуации и индивидуальных моментов они подготовят документ, который станет вашей надежной защитой и поможет решить вопрос оперативно, и, разумеется, в вашу пользу.

Образец заявления Образец заявления на отказ от страховки и возврат денег за нее в банке «Открытие» в 2023 году

Судебная практика: возврат денег за страховку

Гражданка Смирнова обратилась в банк за потребительским кредитом и ей предложили предоставить заем под устраивающий ее процент, но с обязательным оформлением страховки.

Смирнова по настоянию менеджера банка приобрела страховку в той компании, которую ей предложили в финансовой организации.

Однако через несколько дней Смирнова, сравнив предложения, нашла более доступный по цене полис в другой компании, приобрела его, а от предыдущего решила отказаться.

В банке новый полис не приняли, заявив, что Смирнова нарушила договор по кредиту, и сразу же повысили ставку по займу. С таким решением Смирнова была не согласна и обратилась с исковым заявлением в суд.

Суд, изучая документы дела, обратил внимание на то, что в договоре, заключенном между Сидоровой и банком, не прописаны ограничения по страхованию в других компаниях. Также не зафиксированы и требования к страховым полисам, равно как и список тех компаний, в которых можно приобрести страховку.

Представители банка возразили, что перечень компаний опубликован на сайте финансовой организации, однако суд указал, что в договоре его нет, поэтому клиент при подписании документа не имел возможности с этим списком ознакомиться.

Также суд отметил, что банк фактически обязал Смирнову к приобретению полиса в определенной компании, что считается незаконным.

В данном случае, под обязанием понимается отказ в принятии страховки от другой компании и последующее повышение ставки по займу.

В суде указали, что покупка Смирновой полиса в другой компании фактически не нарушает пункты договора, а законом «О защите прав потребителей» запрещается принуждение физических лиц к приобретению одних услуг с целью получения других.

Суд обязал банк снизить кредитную ставку для Смирновой, выплатить ей сумму, включающую переплату по процентам, моральный вред и штраф.

Отказ от страховки по кредиту после оформления

Частые вопросы

В какой срок можно вернуть страховку без объяснения причины? +

В течение 14 дней (период охлаждения).

Какую сумму за страховку вернут при отказе в пределах 14 дней? +

Возврату подлежит вся сумма, уплаченная за полис.

Возможен ли возврат денег за страховку при условии погашения кредита досрочно? +

В этом случае возвращается вся сумма за вычетом той, что была использована в прошедший период.

Заключение эксперта

Вернуть страховку по кредиту в банке «Открытие» в 2023 году клиенты финансовой организации могут либо в течение 14 дней с момента заключения договора, то есть, в период охлаждения, либо при погашении займа досрочно. При досрочном погашении можно рассчитывать на возврат суммы в том объеме, который получится за вычетом тех средств, которые фактически были потрачены в период использования кредита.

Как вернуть страховку по кредиту в банке Открытие в 2023 году

Помимо кредитования, финансовые организации представляют гражданам и другие услуги. Нередко заемщику при выдаче займа навязывается добровольное страхование жизни, здоровья и имущества. Как вернуть страховку по кредиту в банке «Открытие», куда обращаться и какие документы потребуются, узнаете из статьи.

Особенности оформления страховки в банке «Открытие»

При получении кредита в банке «Открытие» заемщику предлагаются следующие параметры страхования:

• страховщик – ПАО СК «Росгосстрах»;
• полис комбинированного вида – включает в себя одновременно несколько рисков;
• подключение к коллективной программе.

По закону кредитор не вправе навязывать заемщику страховую компанию. Страхователь сам выбирает компанию для покупки полиса.

Что касается комбинированного полиса, ранее действовал закон, по которому вернуть взнос с такой страховки в полном объеме было невозможно. Сейчас ситуация изменилась и ее можно аннулировать в течение 14 дней.

При коллективной программе банк взимает дополнительную комиссию за услуги по подключению. При расторжении договора вернуть эту комиссию нельзя.

Как банк «Открытие» принуждает к страховке

Кредитный специалист банка получает дополнительное вознаграждение за продажу сопутствующих финансовых продуктов. Поэтому он заинтересован в том, чтобы клиент застраховался.

Внимание! Чаще всего менеджер просто умалчивает о факте включения дополнительных услуг в кредитное соглашение. Поэтому внимательно читайте условия. Если какие-то пункты вызывают сомнения, попросите разъяснение от специалиста.

Чтобы убедить клиента приобрести услугу, менеджер может сказать, что без страховки банк не одобрит кредит. По закону финансовая организация не может отказать в выдаче ссуды по причине отсутствия страхования.

Законно ли изменение ставок при отказе

Кредитор вправе установить пониженные ставки для застрахованных граждан. Договором кредитования может быть предусмотрен пункт о том, что если заемщик не застрахуется в течение месяца, банк повысит ставку.

Условия кредитной организации об увеличении ставки при неисполнении гражданином обязанности по страхованию является вполне законным.

Как исполнить «обязанность по страхованию»

Исполнить обязанность – значит застраховать риски, предусмотренные документами на выдачу ссуды.

В банке «Открытие» перечень рисков содержится в п. 9 индивидуальных условий кредитования:

• смерть или инвалидность I, II группы от несчастных случаев или болезни;
• медстраховка для выезжающих за рубеж.

После получения кредита застрахуйте перечисленные риски в любой СК и передайте документацию кредитору для подтверждения факта исполнения обязанности.

Дешевле ли в аккредитованной компании

Страховаться в аккредитованной компании выгоднее по 2 причинам:

1. в другие СК реже обращаются, поэтому они предлагают лучшие условия, чем компания, навязанная финансовой организацией;
2. клиент сможет подобрать индивидуальную программу.

Ознакомьтесь со списком аккредитованных СК на официальном сайте.

За какие страховки можно вернуть деньги

Страхователь вправе вернуть деньги за страхование:

• жизни и здоровья;
• от несчастных случаев;
• от недобровольной потери работы;
• ДМС;
• финансовых рисков;
• других видов добровольных страховок.

За какие виды займов можно вернуть деньги

• Расторгнуть страховое соглашение и возместить взнос в полном объеме можно по потребительским кредитам и кредитным картам.
• Требование банка о покупке полиса при нецелевых займах является незаконным.
• При ипотеке и автокредите можно отказаться только от добровольного страхования.

При ипотеке

Выдавая ипотеку, кредитор стремится минимизировать собственные риски по всем возможным страховым случаям. Поэтому клиенту предлагают страховать:

• предмет залога;
• жизнь и здоровье;
• титул;
• потерю работы.

Согласно ст. 31 Федерального закона от 16.07.98г. № 102-ФЗ заемщик обязан застраховать предмет залога, т.е. жилье, которое до момента выплаты ипотеки является собственностью финансовой организации. За застрахованное имущество вернуть деньги нельзя.

При автокредите

Единственным обязательным видом страхования автотранспорта является ОСАГО.

КАСКО – добровольная программа, от которой гражданин вправе отказаться. Но, при покупке автомобиля с привлечением заемных средств машина находится в залоге у кредитора.

На основании ст. 343 ГК РФ залогодержатель вправе требовать страховать имущество от рисков утраты или повреждения.

Приобретение КАСКО при автокредите является одним из условий выдачи займа. Получить назад деньги можно только после выплаты кредита.

Возможен ли полный возврат страховой суммы

СК обязана вернуть гражданину уплаченный взнос в полном объеме, при выполнении следующих условий:

• клиент обратился за расторжением в период охлаждения;
• с момента покупки страховки не наступил страховой случай.

Если наступил страховой случай, СК выплатит возмещение, но не вернет премию.

Чтобы аннулировать полис после оформления:

• соберите документы;
• напишите заявление;
• направьте документацию в СК.

Документы для возврата

Чтобы получить обратно уплаченную премию, подготовьте:

• копию паспорта;
• полис;
• подтверждение уплаты взноса – чек, платежное поручение и т.п.

Образец заявления

Заявление на аннулирование страхового соглашения можно заполнить в офисе СК или отправить по почте заказным письмом с описью вложения.

Скачать бланк заявления о досрочном прекращении договора страхования

Укажите в заявлении:

• сведения о страхователе;
• информацию о заключенном договоре;
• реквизиты для зачисления средств.

В конце поставьте дату и подпись. Заполните заявку в 2-х экземплярах, один остается у гражданина, второй – у СК.

Куда обращаться: в банк или к страховщику

Финансовая организация выступает в роли посредника между застрахованным лицом и СК. При этом кредитор не несет никакой ответственности перед клиентом за исполнение страхового соглашения.

Для расторжения обращайтесь к страховщику, т.к. соглашение заключено именно с ним. Если офиса СК нет в городе, подайте заявку и пакет документов в банковское отделение, в котором был оформлен заем.

Специалист примет документы и поставит штамп на одном экземпляре заявления. С момента принятия документов отсчитывается срок для возврата средств.

Если банк отказывается принять заявление

Направьте пакет документов в адрес СК по почте, заказным письмом. В письмо вложите опись направляемых документов.

Датой подачи заявления в данном случае будет считаться момент отправки заказного письма. Сохраните квиток о получении документации страховщиком.

При отправке документации почтой внимательно проверьте правильность заполнения заявления. Если оно содержит ошибки, исправить их будет уже невозможно, и СК обоснованно откажет в возврате денег.

Инструкция для расторжения сделки: сроки и этапы

Расторжение состоит из 4 этапов:

• сбор документов;
• направление документации в СК;
• рассмотрение обращения;
• принятие решения.

Страховщик рассматривает полученные документы, после чего принимает решение о возврате денег или об отказе в возмещении премии. Если принято положительное решение, средства перечисляют на реквизиты застрахованного лица в течение 10 дней с момента подачи заявления.

В период «охлаждения»

Самый простой способ аннулирования – подать заявление в течение 14 дней с момента подписания страхового договора. В этот период можно отказаться от любого вида добровольного страхования.

Заемщику не нужно указывать причину расторжения или ссылаться на нормы закона. Достаточно прописать «прошу расторгнуть соглашение и вернуть деньги».

После «периода охлаждения»

Вероятность возврата премии по истечении 2-х недель зависит от условий выдачи кредита.

Даже если страховщик согласится расторгнуть договор, вернуть деньги в полном объеме не получится, т.к. часть средств будет удержана СК на расходы по ведению дела.

При своевременном полном погашении

Если кредит закрыт в срок, получить обратно премию не получится. Срок действия полиса равен сроку погашения займа.

Фактически СК выполнила принятые на себя обязательства в полном объеме, страховой случай не наступил, значит, страховщик ничего не должен.

Докажите в суде, что услуга была навязана работником финансовой организации. В таком случае есть шанс, что судебный орган обяжет СК возвратить деньги.

Обратитесь за помощью к опытному юристу. Он проанализирует документы, поможет грамотно составить иск и собрать доказательную базу.

При досрочном погашении

1. При досрочном погашении кредита заемщик имеет право на возврат части уплаченной премии, если договор был заключен на таких условиях, что страховая выплата сокращается пропорционально остатку задолженности перед кредитором.
2. Сумма к возврату в данном случае рассчитывается пропорционально оставшемуся времени действия полиса.

3. Если в договоре между компанией и клиентом указано, что страховая сумма устанавливается в фиксированном виде и остается неизменной на протяжении всего срока действия соглашения, то возможность наступления страхового случая, срок действия договора и размер страховой выплаты не зависят от досрочного погашения обязательств по кредиту.

Как признать договор недействительным и расторгнуть в любой момент

По решению суда договор может быть признан недействительным по причине:

• противоречие условий соглашения действующему законодательству;
• полис подписал недееспособный гражданин;
• соглашение подписано после наступления страхового случая и т. д.

Аннулирование полиса не влечет автоматический возврат страхового взноса.

Согласно ст. 958 ГК РФ, если гражданин отказался от страховки, уплаченная премия не подлежит возмещению, если иное не предусмотрено условиями соглашения или законом.

Возвращение при смерти заемщика

В случае смерти застрахованного лица в период действия полиса получение страховой выплаты зависит от программы страхования.

Если был заключен индивидуальный договор, вся сумма возмещения выплачивается наследникам. За счет этих средств они смогут погасить остаток долга перед кредитором.

При коллективной программе страховщик сначала погашает задолженность заемщика перед финансовой организацией, а остаток выплаты перечисляет наследникам покойного.

Особенности выплаты при коллективной страховке

Если при индивидуальном страховании клиент платит только страховой взнос, то при коллективном дополнительно к премии оплачивается еще и комиссия банку за подключение к программе.

При расторжении коллективного договора человеку возвращают только премию. Плата за услугу по подключению к программе не возмещается.

В период охлаждения можно отказаться как от коллективной, так и от индивидуальной страховки. После 2-х недель возвратить деньги за коллективную программу можно только через суд.

Страхователем по коллективным программам является банк. По закону только страхователь, а не застрахованное лицо (заемщик), вправе инициировать расторжение страхового договора. Но кредитор добровольно не пойдет на такой шаг. Для отстаивания интересов обращайтесь в судебный орган.

Возвратить деньги через суд

До подачи искового заявления можно с высокой степенью вероятности определить, были ли ущемлены права заемщика при оформлении кредита. Для этого подайте жалобу в Роспотребнадзор.

Приложите к жалобе копию отказа страховщика от возврата уплаченного взноса за навязанную услугу.

Управление по надзору в сфере защиты прав потребителей вправе выписать штраф от 2 до 20 тыс. руб., а также вынести Постановление об устранении нарушений.

Если у заемщика есть на руках Постановление Роспотребнадзора, значит вина страховщика уже доказана. Это существенно упростит судебный процесс и позволит избежать лишних расходов на оплату труда юристов.

После получения Постановления Роспотребнадзора подайте исковое заявление в суд. Судебный орган аннулирует полис и обяжет СК возместить все расходы клиента.

Резюме

При возмещении страховки, навязанной банком «Открытие» при выдаче ссуды, помните:

• законом предусмотрен 2-х недельный период для аннулирования соглашения;
• подавайте заявление на расторжение страховщику;
• изменение ставок при отказе от страхования законно;
• клиент вправе самостоятельно выбрать СК;
• при своевременном погашении кредита получить назад премию нельзя;
• при досрочной выплате займа можно вернуть часть уплаченного взноса, если это предусмотрено условиями страхового контракта;
• если заемщику навязали дополнительные услуги, обратитесь в Роспотребнадзор или суд.