Трехстороннее соглашение о переводе долга – это документ, подтверждающий факт того, что обязательства по выплате долга переходят с одной организации на другую. При этом подписывать соглашение будут три стороны: кредитор, бывший должник и та организация, которая принимает на себя ответственность за выплату долга.

ФАЙЛЫ
Скачать пустой бланк трехстороннего соглашения о переводе долга .docСкачать образец трехстороннего соглашения о переводе долга .doc

Классификация

По субъектному составу договоры могут подразделяться на двусторонние, трехсторонние, четырехсторонние и т.д. Естественно, самой распространенной является первая разновидность. Но и трехсторонние соглашения в наше время – не редкость.

Законодательные требования к форме такого соглашения, как разновидности стандартного договора, установлены в п. 4 ст. 391, ст. 389 ч. 1 Гражданского кодекса РФ.

Конечно, в некоторых случаях сразу трем сторонам бывает сложно прийти к компромиссу. Но в ряде ситуаций перенос долговых обязательств с одной компании на другую является наиболее оптимальным решением для всех.

Причем важно иметь в виду, что перевод долга регулируется 391 статьей ГК РФ, а перемена кредитора – 382-ой.

Недействительность трехстороннего соглашения о переводе долга

Договор может быть признан недействительным в судебной инстанции по следующим причинам:

• Его подписывает несовершеннолетнее лицо.
• Соглашение было заключено с организациями-банкротами.
• Если в тексте договора не прописана возможность высказывания должника. Согласно 392 статье ГК РФ должник вправе обсуждать условия возврата долга с кредитором. Если договор этого не подразумевает, то он может быть признан недействительным.

Форма договора

389 статья Гражданского кодекса явно указывает на то, что форма вновь формируемого трехстороннего соглашения должна быть точно такой же, как и у первоначального договора между должником и кредитором. То есть если при выдаче кредита присутствовал нотариус и заверял своей подписью договор, то и во втором случае эта процедура будет обязательна. Иначе соглашение может быть признано недействительным.

Согласие кредитора

Долг от одного должника другому невозможно передать без согласия кредитора. Это четко прописано в существующем законодательстве. Кредитор рискует увеличить свои риски на невыплату долга, поэтому он имеет право знать, кто ему будет должен в каждый конкретный момент времени.

Банковские организации при заключении подобного рода бумаг в большинстве случаев соглашаются на все условия, которые оглашаются должником. Ведь на кону стоит их репутация и возможные судебные издержки. Права должника нельзя игнорировать.

Элементы соглашения

Сделка производится только при условии согласия с ее положениями всех трех сторон. Бумага состоит из нескольких частей. Это:

• Реквизиты документа. Указываются дата подписания, номер, полное наименование.
• Констатирующая часть. Перечисление сторон.
• Предмет соглашения. По пунктам раскрываются общие моменты договора.
• Права и обязанности сторон соглашения.
• Ответственность.
• Срок действия соглашения.
• Рассмотрение споров.
• Юридические адреса и подписи каждой из трех сторон.

Каждая из частей обстоятельно раскрывается, прописываются все возможные варианты развития событий.

При необходимости каждая сторона привлекает грамотных юристов для страховки исполнения собственных интересов. При перечислении сторон указывается ФИО представителя каждой стороны.

Также необходимо указать документацию, согласно которой каждый из сотрудников вправе подписывать подобные соглашения.

Предмет договора

Первым же пунктом в документе должна быть указана сумма передающихся долговых обязательств. Здесь же предусмотрена графа для ссылки на договор, согласно которому долг возник. Обязательно указывать номер и дату.

В общую сумму (на общее усмотрение) включаются доплаты, пени, проценты, неустойки, задаток и прочие выплаты, предусмотренные предыдущим соглашением.

Права и обязанности

В приложенном образце бумаги перечисляются:

• Обязанности старого должника передать всю документацию, которая свидетельствует о факте существования задолженности новому должнику.
• Срок выплаты новым должником указанной суммы.
• Права нового должника относительно выдвижения требований кредитору по условиям соглашения.

Ответственность

В договоре для страховки кредитора обычно прописывается условие того, что если новый должник не справится с выполнением передаваемых долговых обязательств, то прежний несет за это определенную ответственность. Он может принять на себя обратно долг и пр.

Важный нюанс: если обязательства по выплате долга прописаны, а размер (сумма) – нет, то такое соглашение считается недействительным.

Срок действия

Указывается точная дата, с какого времени соглашение вступает в силу. Обычно этот срок – момент подписания. Но бывают и исключения из правил. Также в этом месте документа обязательно упоминание о том, что в случае невыполнения условий новым должником соглашение автоматически расторгается и долговые обязательства переходят к прежнему должнику. Причем действовать будет прежний договор.

Альтернативный вариант

Бывают случаи, когда удобнее на начальном этапе заключить двусторонний договор, между старым и новым должником, а потом заручиться согласием кредитора. Тогда одним из условий вступления соглашения в силу будет подписание кредитором согласия.

Срок хранения

Трехстороннее соглашение о переводе долга оформляется минимум в трех экземплярах. Они остаются на хранение у каждой из сторон. Это позволит соблюсти интересы каждой из сторон и доказать факт наличия документа при возможных судебных разбирательствах.

Время хранения этой бумаги будет зависеть от того, какой датой было погашено долговое обязательство, то есть когда соглашение перестало быть актуальным. И от этого числа необходимо отсчитать три года.

Например, если выплаты совершались в течение 5 лет и долг полностью был закрыт, то уничтожить документ можно будет через 8 лет. Естественно, этот процесс должен сопровождаться созданием комиссии и составлением акта об уничтожении.

Минимальное время хранения — 5 лет.

Скачать документна сайте Ассистентус

Договор цессии. Образец заполнения и бланк для скачивания 2023 года

Договор цессии является соглашением о переуступке права требования долга (денежного, имущественного или любого другого). Чаще всего договоры цессии заключаются в сфере кредитных отношений, то есть в отношении договоров кредитования или займов.

Файлы в .DOC:Бланк договора цессииОбразец договора цессии

В силу договора цессии первоначальный кредитор переуступает свои права на долговые обязательства дебитора другому кредитору по собственному выбору.

Сущность сделки

Юридической сутью договора цессии является передача кредитором своих прав на получение долга другому заинтересованному лицу, то есть должником остается то же самое лицо, а вот кредитор меняется.

Первоначальный кредитор называется цедентом, а новый – цессионарием, и они являются заинтересованными сторонами сделки цессии. Должник в сделке не участвует и его согласие на смену кредитора не требуется. Стороны сделки лишь письменно извещают должника (заемщика) о смене лица, которому нужно будет возвратить долг.

Мотивы для сделок по цессии

Существуют разные причины, в силу которых кредиторы «продают» своих должников, и не всегда это связано с уклонениями должников от выплаты долга. Например, причиной может быть выезд заемщика из страны, банкротство заемщика и т.д.

Тем не менее, основной мотив переуступки долга – это невозврат денег. Процедура взыскания долга сопряжена со многими объективными и субъективными трудностями, а поэтому кредиторы, столкнувшись с задержками и просрочками возврата, предпочитают передать свои права кредитора профессиональным взыскателям долгов.

Разумеется, существует и некий моральный аспект вопросов цессии, но он в большей степени касается действий коллекторов, а не характеристики цессии как правового явления.

Цессия как деятельность

Стоимость услуг по взысканиям долгов, как правило, находится в пределах 5-10% от суммы долга. Существуют два варианта уступки права по взысканию долга:

1. Продажа долга. Как правило, долг выкупается профессиональным цессионером по более низкой цене.
2. Уступка права требования. В данном случае цессионер исполняет роль специалиста по возврату долгов за оплату.

О безвозмездности сделки можно говорить лишь в случае поручительства между родственниками или близкими друзьями. В любом случае кредитор уходит от траты времени и нервов.

Когда возвратом долга занимается коллекторское агентство, вероятность благополучного для кредитора исхода значительно возрастает.

Основание для цессии

Основанием для заключения цессионной сделки является первоначальный кредитный или заемный договор, согласно которому должник обязуется в конкретные сроки вернуть заемные средства кредитору. В случае невозврата долга в срок кредитор может прибегнуть к цессии.

Следует различать простую переуступку прав и цессию.

Переуступка прав сопряжена с сопутствующими обязанностями. Например, лицо, которому передали права на аренду нежилого помещения, должно будет также оплачивать коммунальные расходы и арендную плату.

В этом случае уместнее говорить о договоре субаренды, но не о договоре цессии.

Аналогично и сделки по передаче прав на участие в долевом строительстве нельзя признать цессионными, так как у дольщиков есть и немалые обязанности в отношении застройщика.

В силу кардинально разных юридических аспектов переуступки прав и цессии российское законодательство ограничило круг применения сделок по цессии исключительно кредитными обязательствами и некоторой личной ответственностью, например, по вопросам взыскания алиментов.

Представляемая для оформления договора документация

Для подготовки к заключению договора цессии кредитор-цедент должен представить на рассмотрение цессионарию (как правило, в качестве цессионария выступает коллекторское бюро) обширный пакет документов, в который входят:

1. кредитный договор или контракт по сделке купли-продажи имущества;
2. подтверждающие задолженность финансовые банковские документы;
3. графики погашения задолженностей с заверенными отметками об исполнении;
4. акты бухгалтерских сверок и аудита, накладные и квитанции;
5. другие кредитные, банковские и бухгалтерские документы, свидетельствующие о долге заемщика.

После изучения всех документов коллекторская фирма делает заключение о целесообразности оформления сделки цессии. Недостающие документальные доказательства могут быть истребованы на основании дополнительных соглашений с цедентом.

Стороны сделки, их права и обязанности

В качестве контрагентов по договору цессии выступают две стороны:

1. Цедент, то есть банк, кредитная организация или гражданин, передающий свои права на взыскание долга третьему лицу;
2. Новый кредитор, называемый цессионарием, которому поручается истребование долга. В дальнейшем он представляет интересы цедента во всех государственных органах.

Должник подписывает только трехсторонний договор. Его обязанностью остается выплата задолженности, но теперь уже другому лицу или организации.

Виды контрактов цессии

В зависимости от числа участников договоры могут быть двусторонними или трехсторонними. В трехсторонних помимо цедента и цессионария участвует также должник, с которым координируют график погашения задолженности, разбивку долга на меньшие части, списание долга взамен на долю в бизнесе и другие меры, обеспечивающие реальный возврат.

По соглашению сторон коллекторское агентство может получать оплату за труд своих сотрудников как в виде фиксированного денежного вознаграждения, так и в виде процента от возвращенной суммы долга. Кроме того, при срочной необходимости покрытия затрат цедент может продать свои права требования долга в полном объеме за определенную сумму коллектору.

• Если до заключения сделки концессии кредитор выиграл в арбитражном суде дело против должника, то он передает исполнительный лист цессионарию для дальнейшей работы по взысканию.
• Договоры цессии между юридическими лицами бывают только возмездными двусторонними и требуют особо тщательного и юридически грамотного подхода.
• Существенными условиями, подлежащими обязательной фиксации в договоре, являются следующие:

1. Мотивы и предмет договора. Основания заключения сделки.
2. Права и обязанности сторон по процедуре взыскания долга.
3. Размеры долга, методика расчета и порядок оплаты вознаграждения исполнителю.
4. Ответственность цедента за предоставление ложной информации.

Граждане также имеют право заключать между собой или с юридическими лицами, например, коллекторскими фирмами, договоры цессии. Типового бланка будет для таких соглашений достаточно. Как обычно, заполняются графы по паспортным данным, предмету договора, сумме сделки, оплате исполнителю, правам и обязанностям и т.д.

Гражданам запрещено вступать в правовые отношения по цессии в случае определения судом размера долгов по личным мотивам. Например, в случае выплаты алиментов, пожизненного содержания пострадавших по вине должника, компенсации на лечение, оплаты морального и материального ущерба потерпевшей стороне.

Доход цедента в сумме долга после вычета расходов на процедуру цессии, то есть оплаты труда коллекторов, подлежит налогообложению в соответствии с положениями Налогового кодекса.

Заключение

Кредитор при невозможности истребования долга собственными силами всегда может рассчитывать на помощь коллекторских агентств. Однако подход к заключению договора цессии должен быть взвешенным и материально обоснованным.

Помимо оплаты за труд коллекторов нужно будет оплатить налоги. Кроме того кредитору необходимо тщательно проверить достоверность предоставляемых финансовых документов.

В первоначальном договоре с заемщиком обязательно должен присутствовать пункт о переуступке долга. В противном случае должник может опротестовать в суде решение кредитора о передаче долговых прав третьим лицам. Внимательное отношение к мелким деталям гарантирует юридическую чистоту сделки концессии.

Договор переуступки долга образец бланк

• Имеется два варианта для того, чтобы переуступить имеющийся долг, первый вариант именуется договором цессии, то есть уступка права требовать долг, а вторая ситуация называется переводом долга.
• Первая ситуация достаточно часто бывает между кредиторами и в такой ситуации должник не обязан давать свое согласие, его можно просто об этом уведомить.
• Во второй ситуации имеет место быть соглашение, при котором должники договариваются о том, чтобы кредитору уплачивало задолженность иное лицо, согласиться кредитор должен обязательно, о чем сказано в 391 статье части 1 Гражданского кодекса. 
• Когда заключают договор переуступки долга 
• Представим такую ситуацию, когда у вас имеется договор с банком на выполнение отдельных услуг, но по каким – либо причинам вы хотите, чтобы вместо вас уплачивала иная фирма, либо другое физлицо.
• Изначально необходимо получит согласие банка на то, чтобы произошла переуступка долга.

Кредитор имеет право отказаться, когда у него имеются сомнения касательно платежеспособности того, кто будет выплачивать долг. Когда банк согласен, то данный факт отдельно фиксируется в договоре. 

В чем преимущества трехстороннего соглашения 

Данным документом достаточно хорошо может обезопасить предстоящую уступку долгов. Участниками соглашения выступают первоначальный и последующий должники, кроме того лицо, которое предоставило кредит, при этом заключить его могут как физические лица, так и юридические.

Трехсторонний договор вступает в свою законную силу после того, как будет согласован с нотариусом, либо же будет зарегистрирован в федеральной регистрационной службе. При подписании соглашения нужно в обязательном порядке обозначить предмет долга, название и полную сумму, в ином случае документ будет считаться недействительным.

1. Имеет смысл составление данного документа доверить профессионалу, так как незначительные отступления от закона приведут к достаточно неприятным последствиям в самом ближайшем будущем. 
2. Когда лучше производить переуступку
3. Переуступкой права требования является соглашение между двумя организациями, суть которого состоит в том, что одна организация передает должника второй.
4. Получать согласие должника в такой ситуации не нужно в обязательном порядке, когда иное положение не обозначено в документе или действующем законодательстве, но сообщить об этом должнику нужно в обязательном порядке. 

Кредиторы подписывают между собой всю необходимую документации, включая акт приема передачи. Стоит заметить, что новая организация не имеет права выставлять любого рода иные требования, нежели те, которые закреплены в договоре, за исключением случаев, указанных в законодательстве.

Когда имеется закрепленная сумма и срок ее оплаты, новый кредитор не имеет права поменять размер и сроки уплаты. Бланк, где составлено соглашение, должно совпадать с формой основного обязательства, об этом говорит Гражданский кодекс в статьях 389 и 391. 

Ниже расположен типовой бланк и образец договора переуступки долга вариант которого можно скачать бесплатно.

Образец договора переуступки долга между юридическими лицами

Договор переуступки права требования – это соглашение, после заключения которого права и обязанности одной из сторон (кредитора или должника) переходят новому участнику сделки. 

Перемене лиц в обязательстве посвящена гл. 24 ГК РФ. 

Возможен:

• переход прав старого кредитора к новому кредитору;
• перевод долга (смена должника).

При этом:

1. Переуступка прав требования (цессия) регулируется как общими нормами о переуступке (ст. 382–386), так и положениями, специально посвященными цессии (ст. 388–390). Цессия представляет собой замену кредитора, по общему правилу осуществляется без согласия должника.

Особенности договора цессии следующие:

• уступаемое требование должно существовать на дату передачи (только если соглашение не заключается в отношении будущего требования);
• у цедента есть право уступки своего требования без согласия должника только в том случае, если личность кредитора не имеет существенного значения для последнего;
• требование может быть уступлено только тогда, когда оно не является уже уступленным;
• со стороны цедента отсутствуют действия, провоцирующие возражения должника против переуступки.

1. Перевод долга представляет собой обратную от переуступки прав схему, когда меняется должник (ст. 391–392.3). Такая замена возможна путем заключения:

• соглашения между передающим и принимающим долг субъектами (должниками);
• соглашения между кредитором и новым должником, если обязательства связаны с предпринимательством.

Перевод задолженности без согласия кредитора является ничтожным.

Стороны соглашения о перемене лиц в обязательстве

Стороны соглашений зависят от формы перемены лиц в сделке.

1. Если речь идет о цессии, то договор заключается между старым и новым кредитором. Поскольку согласия должника на такую сделку по общему правилу не требуется, то и необходимости включения должника в договор в качестве стороны соглашения нет. Однако если должник не уведомляется в письменном виде о переуступке прав, то все риски, связанные с этим, несет новый кредитор. Неуведомленный или не получивший уведомление должник, исполнивший обязательство прежнему субъекту сделки, считается надлежаще исполнившим свое обязательство (п. 22 постановления Пленума ВС РФ «О некоторых вопросах…» от 21.12.2017 № 54).
2. При переводе долга соглашение могут заключить как субъекты в статусе должников (прежний и новый), так кредитор и новый должник, если их взаимоотношения вытекают из предпринимательской деятельности. При этом кредитор правомочен осуществлять все права по обязательству.

В обоих случаях на стороне как должника, так и кредитора в прежнем и новом составе могут выступать и организации, и граждане.

Основные условия договора уступки долга или права требования

В текст договора переуступки права требования долга включаются следующие сведения:

1. Полный набор данных о цеденте и цессионарии, позволяющий идентифицировать их, сведения о правомочиях лиц, подписывающих договор, а также о должнике.
2. Объем передаваемых прав. Важно точно и четко зафиксировать в договорном документе:

• размер неисполненного обязательства;
• совокупную сумму долга;
• реквизиты документа, на основании которого возникло обязательство;
• перечень прав, производных от первичного обязательства.

1. Стоимость и порядок оплаты передаваемого права либо указание на безвозмездность передачи.
2. Момент передачи прав, оплаты и передачи документов.

Договор переуступки прав требования — образец

Каждый договор составляется индивидуально, исходя из обязательства. Приведем в пример договор цессии, особо остановившись на ключевых условиях сделки. Его вы можете скачать в разделе «Документы и бланки» в начале статьи.

Представленный образец договора переуступки права требования долга может дополняться иными условиями, на усмотрение сторон сделки.

Тройственный договор переуступки: особенности заключения и образец

Как договор цессии, так и договор перевода долга могут быть трехсторонними. В отношении договора цессии это связано с желанием кредиторов уведомить должника максимально быстро.

Кроме того, должник должен стать стороной сделки, если для него важна личность кредитора.

Это особенно важно, поскольку при невключении должника в качестве стороны обязательства в этом случае, договор может быть признан незаключенным, со всеми вытекающими последствиями в виде недействительности его условий.

Основной особенностью трехстороннего соглашения является указание данных трех лиц в преамбуле договора и наличие трех подписей в конце документа.

Образец трехстороннего соглашения о переводе долга

• Его вы можете скачать в разделе «Документы и бланки» в начале статьи.
• Представленный образец договора переуступки долга может дополняться иными условиями, на усмотрение сторон сделки.
• ***

Таким образом, договоры переуступки прав и перевода долга следует различать, поскольку порядок их заключения не тождественен. Приведенный выше образец трехстороннего договора переуступки долга, как и образец договора переуступки требования, могут дополняться иными условиями, в частности об ответственности сторон, о порядке урегулирования споров и т. д., в зависимости от конкретной ситуации.

Еще больше материалов по теме в рубрике: «Договор». 

Договор перевода долга: кому он нужен и как правильно оформить

При переводе долга обязательства перейдут на другое лицо. Это возможно только с согласия кредитора. Условия перехода задолженности описываются в договоре или соглашении. Документ могут оформить первоначальный и новый должник. Также допускается заключение трехстороннего (тройственного) договора, в котором одной из сторон будет кредитор.

Правила перевода обязательств на другое лицо описаны в ГК РФ. Стороны могут указать в соглашении о переуступке долга любые условия, если их одобрит кредитор. Если новый должник не будет платить по договору, с него начнется взыскание. О том, как правильно составить документы на перевод задолженности, расскажем в этом материале.

Нужна помощь в составлении договора о переводе долга?

Спросите совет юриста

Зачем нужен договор перевода долга

Этот документ нужен, чтобы описать условия перехода обязательств к новому лицу. Как минимум, сторонами договора будут являться первоначальный и новый должники. Но без участия кредитора им не обойтись. Чтобы юридически правильно оформить документы на перевод долга, нужно получить согласие (разрешение) от кредитора.

Соглашение или договор о переводе долга может быть двусторонним или трехсторонним

Обязательным условием для заключения договора перевода долга является согласие кредитора. Его можно оформить в виде отдельного документа. В трехстороннем договоре кредитор ставит подпись вместе с первоначальным и новым должником. Порядок исполнения обязательства после перехода долга на новое лицо зависит от условий соглашения.

Если кредитор откажется иметь дело с новым должником, дальнейшие действия по подготовке договора будут бессмысленны. По закону, перевести долг на другое лицо можно почти по всем обязательствам.

Но «можно сделать» не означает — сделать это будет легко. Так, например, одна из самых острых проблем при разводе супругов — вопрос о том, кто будет платить ипотеку, так как при таком кредите супруги, как правило, выступают созаемщиками.

Обычно при разводе тот супруг, кто не будет больше жить в данном жилье, а это, как правило, муж и отец детей, платить далее ипотеку не заинтересован. А второй созаемщик в одиночку выплаты просто не потянет. В том случае и нужен перевод долга на другого созаемщика.

Но чтобы такую операцию одобрил банк-кредитор, у нового плательщика по кредиту должны быть доходы не ниже, а то и выше, чем у бывшего супруга. Найти таких людей, да еще и желающих платить чужую ипотеку, непросто.

Исключением из правил о переводе долга являются только требования личного характера. Например, алименты всегда обязан платить только сам должник (родитель).

Схема перевода долга работает следующим образом:

• должник ищет лицо, которое будет готово принять на себя денежные или имущественные обязательства перед кредитором;
• стороны оговаривают условия договора, на которых долг перейдет новому должнику;
• до заключения договора нужно получить согласие кредитора (его можно оформить разными способами);
• в некоторых случаях может потребоваться регистрация или нотариальное удостоверение документа;
• после подписания соглашения сторонами, и при наличии согласия кредитора, отвечать по обязательствам будет уже другой должник.

Чаще всего перевод долга можно встретить в коммерческой деятельности. Например, организации могут использовать такой вариант для встречных и сложных взаиморасчетов. Физические лица тоже могут быть стороной указанного договора (как кредитором, так и должником), но это встречается достаточно редко.

По каким кредитам возможен перевод долга? Спросите юриста

Чем отличается от других вариантов изменения обязательств

Перевод долга — это не единственный способ перехода обязательств на других лиц. Должники и кредиторы могут использовать и другие варианты:

• уступка права требования — кредитор уступает (продает или передает) долг другому лицу, которое получит право требования к тому же должнику;
• рефинансирование кредита — заемщик оформляет новый кредитный договор, чтобы закрыть обязательства по ранее взятым кредитам (в данном случае изменится банк-кредитор);
• правопреемство в силу закона — долги и права требования могут переходить на других лиц, при этом само обязательство не меняется (например, правопреемником по задолженности может быть наследник умершего заемщика);
• замена стороны в исполнительном производстве — это специальный вариант правопреемства, который допускается в исполнительном производстве.

Можно вообще обойтись без заключения договора на перевод долга, если другое лицо согласится сразу погасить его за должника.

Например, остаток кредита или просрочку по нему может внести не сам заемщик, а его родственник или друг.

Это можно сделать без личного визита в банк, так как платежи доступны через онлайн-сервисы, приложения. Так как речь идет о погашении, а не о переводе долга, согласие банка-кредитора получать не нужно.

Скорее всего, новый должник согласится принять чужие обязательства только на возмездной основе — за вознаграждение или по зачету каких-либо требований, за оказание каких-либо услуг. Кредитора не должно интересовать, как именно решены эти вопросы. Но ему будет важно, кто станет новым должником, не ухудшатся ли условия исполнения обязательств.

Поэтому до дачи согласия на перевод, кредитор наверняка проверит имущественное и финансовое положение лица, принимающего долг на себя. Если меняются условия исполнения обязательства, то кредитор может войти в состав трехстороннего договора.

Может ли заемщик оформить договор перевода долга по кредиту

Теоретически, это возможно, так как в законах нет запрета на перевод кредитных обязательств на других лиц. На практике, заемщик никогда не сможет получить согласие. Выдавая кредит, банк проверяет платежеспособность и добросовестность заявителя (будущего заемщика).

При проверке соглашения о замене должника придется заново просчитывать риски и изучать данные о новом заемщике. Как вариант, банк может предложить, чтобы другое лицо само закрыло остаток кредита или задолженность.

Если заемщик хочет снять с себя обязательства по кредиту перед конкретным банком, вместо перевода долга он может:

• пройти рефинансирование (нередко это дает возможность снизить ставку по кредиту, уменьшить размер ежемесячных платежей);
• попросить в долг у частных лиц, чтобы погасить кредит (например, если занимать у родственников, то они могут не брать проценты);
• пройти банкротство и списать задолженность, если для этого есть основания по закону № 127-ФЗ.

Если вы рассматриваете разные варианты погашения кредитов или снижения долговой нагрузки, проконсультируйтесь у наших юристов. Мы поможем выбрать оптимальный вариант действий.

Можно ли пройти банкротство, но сохранить ипотечное жилье?

Спросите юриста

Варианты заключения договора о переводе долга

При оформлении соглашений на перевод долга нужно учитывать нормы ГК РФ, условия первоначального договора с кредитором. У должника есть возможность:

• заключить договор напрямую с новым должником, получить согласие кредитора в виде отдельного документа;
• оформить трехстороннее соглашение, одной из сторон которого будет кредитор;
• заключить договор с новым должником и направить кредитору уведомление об этом (если в первоначальном соглашении есть пункт о предварительном согласии кредитора на перевод долга).

В каждом из перечисленных случаев нужно учитывать нюансы оформления документов. Например, если кредитор дает предварительное согласие в основном договоре, он опишет обязательные условия для перевода долга. Если должник не выполнит их, то кредитор сможет оспорить соглашение, признать его недействительным.

Не требуется согласие банка при переводе долгов в силу закона. В этом случае не нужно оформлять договоры или соглашения. Переход обязательств может подтверждаться судебными актами (например, о замене должника по правопреемству), нотариальными документами (свидетельство о правах на наследство).

Как правильно оформить договор о переводе долга на другое лицо

Если должником является физическое лицо, перевод обязательств допускается на другого гражданина, на организацию или предпринимателя.

Также в законах нет запрета на переход задолженности с нерезидента на резидента, поскольку это не является экспортно-импортной сделкой.

Ниже расскажем о нюансах оформления двусторонних и трехсторонних договоров, правовых последствиях для должников и кредитора.

Что нужно сделать до заключения договора

Подготовка к оформлению договора включает несколько этапов. Прежде всего, необходимо найти другое лицо, которое будет согласно принять на себя долговые обязательства. С ним нужно согласовать и условия перевода долга (например, безвозмездно или под зачет каких-либо требований).

Новый должник вправе получить любые сведения и документы, имеющие отношения к обязательству. Например, он проверит первоначальный договор, уточнит общую сумму задолженности, сроки и условия ее погашения.

Если новый должник найден, для перевода долга нужно предпринять следующие действия:

• проверить, нет ли в первоначальном договоре пункта о предварительном согласии кредитора;
• подготовить проект соглашения, описать все условия перевода обязательств;
• обратиться к кредитору для получения согласия (для этого наверняка потребуется передать проект договора на проверку);
• подписать соглашение, пройти регистрацию или нотариальное удостоверение (если требуется).

Вместе с соглашением новый должник получит дополнительные документы по обязательству. Например, если продан долг по договору оказания услуг, то к нему могут передаваться различные приложения, промежуточные акты. Если предметом соглашения является просроченная задолженность, то можно запросить у кредитора ее подробный расчет.

Долго ли по времени занимает процесс переуступки долга?

Закажите звонок юриста

Форма и содержание документа

Юридические лица оформляют договоры в письменной или электронной форме. Граждане чаще всего оформляют документы письменно, если только обе стороны не имеют ЭЦП. В содержании соглашения на перевод задолженности нужно указать следующее:

• место оформления, дата;
• сведения о первоначальном и новом должнике (в трехстороннем договоре указываются данные и о кредиторе);
• предмет соглашения, т.е. сумма задолженности и порядок ее погашения, основания возникновения;
• условия исполнения обязательства со стороны нового должника (они могут меняться или оставаться без изменения);
• сведения об оплате долга третьему лицу на момент заключения договора (если новый должник согласен сразу закрыть часть обязательств);
• штрафные санкции за неисполнение обязательств;
• основания для расторжения соглашения, либо для привлечения прежнего должника к субсидиарной или иной ответственности (например, если при переводе долга не были раскрыты важные условия исполнения обязательства);
• подписи двух или трех сторон.

Вместо оформления отдельного согласия кредитор может поставить свою «визу» на двустороннем договоре. Но это не самый удачный вариант, так как на документе будет стоять только подпись и/или печать, но не подробные сведения о кредиторе. Это может оказаться важным при возникновении споров, исполнении и расторжении соглашения.

Если при переводе долга меняются условия исполнения обязательств, то обычно оформляется трехсторонний договор. Например, кредитор может согласиться на продление сроков возврата денежных средств, на поэтапный расчет.

Образец договора

Предлагаем скачать примерные формы документов на перевод долга другому лицу. Обращаем внимание, что самостоятельно заполнить договоры и соглашения очень сложно, если у вас нет познаний в праве.

Лучше обратиться за помощью к юристам, которые знают все нюансы подобных сделок. Наши специалисты помогут правильно заполнить образец трехстороннего соглашения о переводе долга или двустороннего договора.

Нужно ли удостоверить через нотариуса

В большинстве случаев это не требуется. Но если первоначальный договор был заверен через нотариуса, это нужно сделать и в отношении соглашения на перевод долга. Также стороны договора могут добровольно принять решение о нотариальном удостоверении. Это повлечет дополнительные расходы, так как придется платить за работу нотариуса, за услуги правового и технического характера.

Образец договора о переводе долга на другое лицо

Последствия заключения соглашения

Если соблюдены все требования по условиям, форме и содержанию договора, то обязательства перейдут к новому лицу. Допускается перевод части долга, о чем нужно указать в соглашении. Далее наступают следующие последствия:

• первоначальный должник полностью или частично освобождается от обязательств;
• новый должник будет обязан исполнить обязательство на условиях, указанных в соглашении (например, перечисление занятых денег в определенный срок);
• объем прав кредитора не меняется, т.е. при неисполнении обязательств новым должником он сможет начать досудебное и судебное взыскание.

Уже после передачи долга кредитор может оформить уступку права требования. Следовательно, в обязательстве, где ранее сменился должник, появится новый кредитор. Условия погашения долга при этом не изменятся, если только об этом не договорятся стороны.

Если нет шансов договориться о переводе долга, можно рассмотреть вариант с прохождением банкротства. Это позволит освободиться от обязательств по кредитам и микрозаймам, по другим видам задолженностей. Об основаниях и правилах прохождения банкротства можно узнать на консультации у наших юристов!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Договор уступки права требования долга: образец

В соответствии с гражданским законодательством кредитор может переуступить право требования долга от контрагента стороннему физлицу или организации. В этих целях составляется договор о переуступке права требования (договор цессии).

Договор уступки права требования долга: особенности составления

По общему правилу кредитор может переуступить право требования долга любому другому лицу без согласия должника, если иное не предусмотрено законом либо договором (п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ).

Если личность кредитора имеет для должника существенное значение, то согласие со стороны второго на соответствующую переуступку обязательно (п. 2 ст. 388 ГК РФ).

Должник должен быть проинформирован о переходе права требования к новому кредитору (ст. 385 ГК РФ).

При соблюдении всех законных условий по переуступке между действующим кредитором (цедентом) и новым (цессионарием) составляется договор, в котором должны быть отражены его существенные условия (определение ВС РФ от 25.06.2020 № 310-ЭС20-8461 по делу № А83-2331/2019).

Одно из таких условий — предмет договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ). Он предполагает отражение в документе:

• предмета требования, его содержания (что должен сделать должник для кредитора, чтобы требование считалось погашенным), оснований для его возникновения (например, в виде ссылки на договор поставки или соглашение о займе);
• сведений о кредиторе, должнике,

Не могут быть переданы по договору о переуступке долговых требований права на взыскание алиментов, на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью, и иные права, относящиеся к личности кредитора (ст. 383 ГК РФ).

Если договор, по которому возник долг, заверялся нотариально, то и договор по переуступке права требования должен заключаться в аналогичном порядке, иначе переуступка будет признана недействительной (ст. 389 ГК РФ).

В договоре может прописываться уступка требования не в момент подписания документа, а в будущем. Например, по истечении определенного срока либо при наступлении определенного события (постановление Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54).

Договор на переуступку прав требования имеет определенную структуру. Рассмотрим ее подробнее.

 Договор цессии – проводки

Как выглядит договор уступки права требования долга: образец

Рассмотрим основные условия договора цессии:

Его сущность – в уступке цедентом (первоначальным кредитором) цессионарию (новому кредитору после заключения договора о переуступке) права требования долга, имеющегося у цедента в отношении определенного лица.

В договоре прописывается, в чем заключается суть такого права (например, требование у должника получения оплаты по договору поставки), отражаются документы, удостоверяющие такое право, сумма требования (задолженность по оплате).

Это условие отражает, сколько получит цедент от цессионария, передавая ему права требования к третьему лицу. Как правило, эта сумма ниже полной стоимости долга, указываемой в предмете договора.

• Порядок исполнения соглашения.

Здесь, в частности, прописываются обязательства цедента письменно уведомить должника о переходе права требования.

При неосуществлении такого уведомления цессионарий сам отвечает за риски наступления неблагоприятных для него последствий (п. 3 ст. 382 ГК РФ).

Например, если должник, не зная, что у него новый кредитор, погасит долг прежнему кредитору, долг будет считаться погашенным, и цессионарию по договору уступки будет нечего взыскивать.

Здесь формулировки довольно общие, отражающие последствия неисполнения сторонами обязательств, наступающие в соответствии с законодательством или условиями договора. Можно прописать условия взыскания неустойки за задержку с перечислением цессионарием выкупной суммы по задолженности цеденту, при этом она может быть выше ключевой ставки ЦБ РФ.

• Порядок изменения, корректировки договора, разрешения споров.

В указанных разделах договора применяются общие для большинства гражданско-правовых сделок формулировки.

• Заключительные положения, реквизиты и подписи сторон.

Ниже приведен пример, как отражается в договоре уступка прав требования долга (образец документа можно скачать по ссылке ниже).

Образец договора цессии между юрлицами Посмотреть Скачать
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.