Вопрос о том, могут ли забрать квартиру за долги, волнует тех, кто по каким-то причинам не может справиться со своими обязательствами. Собственное жилье – дорогостоящий актив, и расставаться с ним не хочется. При каких обстоятельствах за долги придется расплачиваться квартирой, а в каких удастся сохранить недвижимость за собой, строго прописано в законодательстве.

Какие законы регулируют право гражданина на жилье

Непосредственно определение того, что считать жильем, дано в Жилищном кодексе РФ. Это изолированное помещение, предназначенное для постоянного проживания. Типами жилья являются:

Жилищем может быть и часть квартиры – главное, чтобы помещение было пригодным для жилья.

По закону, никто не имеет право в одночасье выселять человека из его квартиры, даже если у того есть долги.

Если произошла такая ситуация, что единственным выходом расплатиться с кредиторами является продажа квартиры, то государство всё равно обеспечивает должника жильем в пределах социальной нормы (18 квадратных метров на человека).

Да и процесс продажи жилья строго регламентирован, нельзя просто так выселить должника по простому решению суда или пристава.

Основания для отъема квартиры

Долги, за которую кредиторы имеют право забрать квартиру, могут быть самые разные:

• кредит или ипотека – в этом случае истребовать жилье может залогодержатель;
• налоги и сборы, штрафы и недоимки – жилье конфискуется в пользу государства;
• коммунальные платежи;
• алименты;
• невыплаченные обязательства по решению суда (например, выплаты в качестве компенсации за ущерб здоровью или имуществу).

В любом случае кредитору сама квартира не нужна. Чаще всего ее выставляют на торги, из вырученных средств забирается сумма долга, а остальное возвращается заемщику. На эти деньги он может купить другое жилье или арендовать временную жилплощадь.

В ГПК РФ имеется требование соразмерности: если долг составляет менее 5% от стоимости квартиры или другого дорогостоящего имущества, то его не могут отторгнуть в пользу кредитора. Иными словами, если у вас долг за холодильник, то квартирой за это расплачиваться не придется.

Другое дело, если размер задолженности составляет несколько сотен тысяч рублей – в таком случае обычно дело заканчивается печально: потерей жилплощади.

Когда квартиру могут забрать

Если это не единственное жилье

Например, если у плательщика в собственности своя квартира стоимостью 2,5 млн рублей и доля в квартире с родителями, которая оценивается в 500 тысяч рублей, то суд, скорее всего, постановит изъять первую в пользу кредитора, особенно, если долг больше полумиллиона рублей.

Если же жилье единственное, то его конфисковать не могут.

Если квартира находится в ипотеке или залоге

Но, как правило, это крайняя мера, к которой банки прибегают при выполнении ряда условий:

• размер задолженности достаточно большой – свыше 500 тысяч рублей;
• срок просрочки более 3 месяцев;
• плательщик не обладает стабильным источником дохода;
• у должника нет другого имущества, которое может быть реализовано для уплаты долга.

Нередко квартиру конфискуют в ходе процесса личного банкротства – но только при условии, что она является залоговой.

Но даже при наличии просрочки банк не может просто так прийти и забрать квартиру. Для этого он обращается в суд. Судья выслушивает доводы сторон, анализирует источники дохода плательщика и только если банк докажет, что изъятие квартиры – единственный шанс получить деньги назад, дает разрешение для проведения операции.

Когда квартиру забрать не могут

Если это единственное жилье

Право россиянина на жилье защищено Конституцией. Следовательно, если у него в собственности имеется только одна жилплощадь, то за долги ее забрать не могут. Максимум – наложат арест, что само по себе не влечет потерю квартиры, но существенно ограничивает собственника в правах.

Так, жилье невозможно будет:

• продать;
• сдать в аренду;
• передать в качестве залога;
• подарить.

Также нельзя будет выделить долю или прописать кого-либо без специального разрешения.

Но если квартира заложена по договору ипотеки или кредитования под залог, то ее забрать всё же могут. Даже если это единственное жилье.

Следовательно, если у жильца имеется долг по коммунальным платежам, кредиту без обеспечения, алиментам и т.п., то жилье останется у него в собственности даже при просрочках. Взыскания будут направлены на другие активы – банковский счет, ценные бумаги, транспорт, движимое имущество и т.д.

Если квартира заложена другому кредитору

Так, если квартира находится в ипотеке, то ее залогодержателем является банк. Следовательно, только он имеет право взыскивать жилье в случае наличия просрочек по кредиту.

Если плательщик задолжал за коммуналку, то управляющая компания не может направить взыскание на заложенную квартиру. Могут быть наложены аресты на счета, ограничен доступ воды и электричества в квартиру – но жилье такой должник не потеряет.

Пока он исправно платит ипотеку, то кроме банка, никто не сможет претендовать на недвижимость.

Если в числе собственников находятся дети

Недавний случай, когда сотрудники Сбербанка настояли на выселении детей из квартиры, ранее принадлежавшей их матери, задолжавшей за ипотеку, показывает неоднозначность ситуации, когда неясно, могут ли забрать квартиру за долги, если собственниками оказались несовершеннолетние.

Здесь следует исходить из конкретной ситуации.

1. Если дети вступили в наследование, то они автоматически принимают не только активы, но и пассивы умершего родственника. Но, так как они несовершеннолетние и не могут сами себя обеспечивать, то суд обязан назначить реструктуризацию долга с отсрочкой до 18-летия наследников. А дальше уже всё в соответствии с договором.
2. Если же дети отказываются принимать наследство, равно как и наследники других очередей, то всё имущество передается в пользу государства. И с кредитором оно рассчитывается в соответствии с действующим законодательством. Дети же передаются в детский дом, а после выпуска им предоставляется жилье площадью не менее действующей социальной нормы.

Но дети могут владеть долей в квартире и при живых родителях. И если те задолжают крупную сумму денег, то кредиторы могут направить взыскание и на самый крупный актив – квартиру – но только при следующих условиях:

• квартира обременена в их пользу;
• органы опеки не выступают против.

Но, как правило, опека защищает права детей и не дает лишить их единственного жилья. Поэтому банки и не выдают ипотеку, когда родителям необходимо выделить долю детям. А кредиторы стараются не выдавать кредиты под залог квартиры, в которой несовершеннолетние уже обладают правом собственности.

В любом случае забрать квартиру за долги у детей-собственников без разрешения опеки никто не может. Если только не имеется соответствующего решения суда.

Варианты при банкротстве физического лица

Если долг физического лица превысил 500 тысяч рублей, а просрочка по продолжительности – 3 месяца, то он сам либо кредиторы могут подать на личное банкротство. В ходе этой операции:

• устанавливается общий размер задолженности физлица;
• формируется реестр кредиторов;
• определяется очередность погашения долгов;
• оцениваются имеющиеся в собственности у банкрота активы;
• производится реализация имущества;
• за счет вырученных денег погашается долг перед кредиторами в максимально возможном крупном варианте;
• остаток средств возвращается банкроту.

Если у банкротящегося должника в собственности имеется квартира, то ее судьба будет зависеть от того, является она единственной или есть еще недвижимое имущество. Единственное жилье банкрота никто трогать не будет, даже если это будет трехэтажный коттедж в элитном поселке.

А вот при наличии другой недвижимости в собственности решение по продаже квартиры будет принимать арбитражный управляющий. Он будет исходить из соотношения стоимости жилья и размера задолженности. Но в любом случае предпочтение будет отдано квартире, которая оформлена на банкрота целиком, а не той, где у него имеется доля.

Если же квартира находилась под обременением, то кредитор заберет ее в любом случае. Затем он реализует ее в ходе аукциона, возместит себе расходы на кредиты, проценты и проведение аукциона, а остальное перечислит банкроту. Не исключено, что остаток денежных средств от реализации жилья пойдет на погашение задолженности другим предъявителям.

Как сохранить квартиру при наличии долгов

Другое дело, если есть риск утраты имущества. Если жилье находится под обременением, то придется смириться с возможной потерей. Законных способов избежать изъятия заложенной квартиры не имеется.

Если же жилье полностью находится в собственности, то многие, предчувствуя возможное банкротство, пытаются «переписать» квартиру на родственников или друзей, подписывая договор дарения или купли-продажи (естественно, продажа только номинальная). Это неправильный путь, так кредитор через суд может опротестовать сделки клиента за последние 3 года. Если будет выявлена попытка укрытия собственности, то сделка просто будет аннулирована.

Самый лучший способ сохранить квартиру – провести переговоры с кредитором и попросить его назначить реструктуризацию. Сообщите ему размер комфортных платежей в месяц и попытайтесь уменьшить процентную ставку.

Кредитору выгоднее пойти вам навстречу в любом случае, нежели продавать жилье и тратить время. Если же переговоры сорвались, то стоит уговорить суд назначить реструктуризацию, а не продавать вашу квартиру.

Видео-ответ: когда могут забрать квартиру за долги

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту?

Человеку, оформляющему кредит на приобретение недвижимости, полезно знать, что одним из основных пунктов договорных обязательств является имущественная ответственность и залоговый статус объекта. И это не просто пустой звук – при возникновении спорных ситуаций и судебных разбирательств данный пункт сыграет не в пользу заёмщика. Может ли банк забрать квартиру за долги, имеет ли право безоговорочно выселить всех членов семьи должника и в последующем выставить жильё на продажу? Вариантов развития событий несколько — рассмотрим их более детально.

В каком случае банк может забрать квартиру?

Итак, возможно ли изъятие квартиры за долги по кредиту? Теоретически — да. Однако на практике всё несколько иначе.

Главное отличие потребительского кредитования от, например, ипотеки состоит в том, что заём формируется не слишком большой — он составляет только определённую часть от общей цены квартиры. Следовательно, она не является залогом.

И хотя банки наделены правом подачи исковых заявлений в суд для последующего ареста и продажи жилья, они прибегают к этому редко в силу следующих причин:

1. Если величина долга мала в сравнении со стоимостью недвижимости, суд вряд ли вынесет решение в пользу истца.
2. Сама по себе судебная тяжба – процедура затратная, поэтому кредиторы, оценивая возможные риски и финансовые потери, редко идут на этот шаг.
3. Если по квартире имеется обременение, шансы забрать её равны нулю.
4. Если объект является предметом долевой собственности, отобрать его практически нереально.

И всё-таки сознательные неплательщики кредитов серьёзно рискуют лишиться жилья, поскольку своими действиями они нарушают закон. Более того, его наверняка отберут, если основой договорных обязательств является ипотека.

Может ли банк забрать единственное жильё?

Принцип «единственного» недвижимого имущества используется лицами, имеющими финансовые обязательства, достаточно активно. Могут ли отобрать квартиру за неуплату кредита в данном случае? В рамках действия российского законодательства конфисковать жильё с целью продажи и погашения долгов заёмщика нельзя, а вот наложить арест можно. Согласно постановлению Верховного Суда РФ с 2016 года такие действия приставов являются юридически обоснованными при процедурном соблюдении ряда условий.

Пока кредит в полном объёме не будет возвращён банковскому учреждению, недвижимость будет находиться под обременением. Это означает ограничение прав владения квартирой лицам, в ней проживающим.

Так, например, с ней запрещены не только любые финансовые сделки, но и возможность регистрации и фактического заселения в неё дополнительных лиц.

Таким образом, собственник может рассчитывать лишь на право проживания и пользования объектом недвижимости.

Может ли банк забрать долю в квартире?

Что касается долевого владения, то здесь работают общие правила и принципы решения проблемы. Главная трудность состоит в том, что у одного из проживающих в квартире имеются долговые обязательства, но может быть ещё одно жильё, а его долевая часть не имеет обременений.

В этом случае банк имеет право подать взыскание и на его часть собственности в залоговом объекте. Эта ситуация проблематична для всех членов семьи – получив свою долю, кредиторы часто ведут себя не слишком корректно и стараются любыми способами выселить остальных домочадцев.

Долевой статус – сложное состояние, а продать часть квартиры непросто.

Практически всегда банки используют коллекторские агентства, которые создают жильцам невыносимые условия, и дольщикам ничего не остаётся, как либо освободить жильё, либо перекредитовать долг в другом банке и выплатить заём.

Распространён вариант продажи остальных долей, но в этом случае собственник явно теряет – банк, используя ситуацию, платит сумму намного ниже реальной стоимости долей.

Чтобы не столкнуться с подобными проблемами, юристы рекомендуют ещё на этапе приобретения жилья в кредит оформить нотариальное соглашение, в рамках действия которого часть собственности должника в случае неуплаты переходит к тому, кто уже погасил свой долг.

Могут ли приставы забрать квартиру, в которой прописан ребёнок?

Как развиваются события, если в семье заёмщика есть несовершеннолетний ребёнок? Возможен ли в таком случае арест квартиры за долги по кредиту? По закону дети не могут являться препятствием не только к конфискации, но и к продаже недвижимости на торгах.

Это происходит с оговоркой на наличие согласия попечительских органов, которые, защищая права и интересы ребёнка, дают его только в исключительных случаях.

Однако если банк в ходе судебного разбирательства докажет наличие других, пригодных к проживанию объектов, опека не сможет препятствовать аресту.

Важным и довольно распространённым моментом является ситуация, когда на ребёнка оформлен договор дарения другой квартиры. Теперь действия опеки будут руководствоваться следующими условиями:

• правилом единственного объекта проживания;
• изучением финансового положения семьи и её социального статуса;
• процентным соотношениям невыплаченной суммы долга к оценочной стоимости имущества.

Окончательное решение на предмет ареста может принимать только суд с активным участием сотрудников прокуратуры, которые также призваны следить, чтобы интересы несовершеннолетних граждан не были ущемлены.

Действия судебных приставов

Если суд всё-таки принял решение в пользу банка, в ситуацию вмешиваются приставы, выступая в роли исполнителей законодательной власти. Имея на руках судебное постановление, государственный служащий открывает исполнительное делопроизводство. Первый шаг – отправка ответчику официальной бумаги (исполнительного листа с уведомлением и требованием закона). Кроме того, документ должен содержать условия возврата долга.

Чтобы ответчик наверняка получил бумагу, её отправляют с почтовым уведомлением. После этого у гражданина есть всего пять суток, чтобы добровольно решить проблему и погасить договорные обязательства перед истцом.

Если этого не сделать, пристав увеличит размер долга ещё на 7% — следовательно, к взысканию будет затребована уже другая сумма. Следующий шаг – письмо нарушителю с информацией о дате посещения его судебными исполнителями.

Если по факту прихода дверь сотрудникам не открыли, они имеют право её взломать. Время посещения ограничено – это период с 6 утра до 22 часов вечера.

Далее оформляется арест на имущество, находящееся в собственности ответчика, а также на его счета, карты – если они дебетовые, средства спишут в счёт долга. Если их нет, либо денег недостаточно, жильё взыскивают и выставляют на торги.

Последовательность действий приставов не имеет чёткого алгоритма и может быть изменена, если собственник квартиры идёт навстречу исполнителям закона и пересмотрит своё решение на предмет расчёта с банком.

Он может дать добровольное согласие на погашение, сам продаст жильё и в оговорённые сроки закрывает кредитный договор.

Для этого ему необходимо оформить письменное заявление по существу проблемы в канцелярии службы федеральных исполнительных органов.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

• 55 дней без процентов
• до 700 000 рублей
• до 30% кэшбэка

• 111 дней без процентов
• до 1 000 000 рублей
• до 25% кэшбэка

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Могут ли забрать квартиру за долги?

Взять ипотеку для многих заемщиков оказалось легче, чем погасить долг. Обстоятельства меняются, и заемщики сталкиваются с проблемой отсутствия денежных средств. Для должников актуальным становится вопрос, могут ли забрать квартиру за долги?

Правовая консультация «33 Юриста.ру» расскажет, может ли банк забрать квартиру за долги, и как в этом случае действовать заемщику.

Могут ли забрать единственное жилье за долги?

Для ответа на вопрос, обратимся к статье 446 Гражданского-процессуального кодекса. В статье дается перечень имущества, которое нельзя изъять у должника.

В подп. 1 п. 1 ст. 446 ГПК обозначено, что нельзя забрать жилье, если квартира является единственным местом для проживания должника и его семьи.

Так закон защищает права людей на единственное жилье, и гарантируется право на жилье, закрепленное в Конституции РФ.

Но в законе планируются изменения, и, как сообщает Российская газета. должники рискуют лишиться единственного жилья.

Важно! Если закон одобрят, банк сможет лишить заемщика единственного жилья. Должник рискует лишиться жилья, если метраж жилья в два раза выше нормы на человека, либо стоимость в два раза выше, чем жилье, которое будет представлено заемщику.

Законопроект не принят и находится на стадии обсуждения, но его принятие не сулит ничего хорошего должнику.

Когда банк вправе отнять квартиру?

Банк может изъять за долги недвижимость, купленную в ипотеку. Поэтому многих заемщиков, которые оказались неспособны погашать кредит, ожидает неприятная перспектива оказаться на улице за неуплату долга.

Угрозы коллекторов отнять квартиру правового значения не имеют. Выселение должников производится только на основании судебного решения и исполнительного листа. Реализацией судебной воли занимаются судебные приставы-исполнители согласно норм Закона «Об исполнительном производстве».

Что делать, если банк забирает квартиру за долги по ипотеке?

Лучше не допускать ситуации, которая ставит под угрозу жилье. Если вы не можете платить, попробуйте вести диалог с банком.

Совет. Сделайте попытку обсудить изменение условий для погашения задолженности.

В некоторых случаях банки идут навстречу заемщикам и реструктуризируют кредит. Вы можете представлять свои интересы самостоятельно, а можете прибегнуть к помощи профессионалов. Юристы займутся реструктуризацией кредита, представят доказательства, что заемщик по уважительным причинам не имеет возможности расплатиться с долгами.

  Процедура банкротства индивидуального предпринимателя

Дальнейшее развитие событий зависит от позиции, занятой руководством банка.

1. Кредитная организация может пересмотреть условия уплаты задолженности, представить отсрочку.
2. Банк обращается в суд.

Квартиру нельзя просто отнять. Происходит слушание дела в суде с вызовом обеих сторон. Если суд принимает сторону банка, имущество продается с торгов. Полученные деньги идут в счет оплаты кредита.

Как действовать, если банк обращается в суд?

Не опускать руки. Задача заемщика – найти ошибки в документах, поданных в суд юристом банка. Внимательно изучите исковое заявление.

5 ошибок при подаче иска о взыскании квартиры

1. Не соблюден досудебный порядок рассмотрения спорного вопроса. В адрес заемщика не направлялась претензия.
2. Лицо не имеет полномочий на подписание искового заявления.
3. Ошибочно сделан расчет задолженности.
4. Неправильно указаны реквизиты кредитного соглашения.
5. К исковому заявлению не приложены доказательства возникновения задолженности.

Возражение к исковому заявлению

Вы сможете выиграть драгоценное время, если найдете ошибки в иске. Грамотно составьте возражение. По результатам его рассмотрения судья вернет исковое заявление либо оставит без движения.

Ответ на вопрос, могут ли забрать ипотечную квартиру за долги, зависит от стратегии и тактики защиты. Нужно искать аргументы в свою пользу и слабые места в позиции кредитной организации.

Есть ли спасение, когда банк забирает квартиру?

Спасение есть. Можно начать жизнь с чистого листа и забыть о кредиторах, если заявить о банкротстве. Практика показывает, что кредитные организации выигрывают споры и продают жилье с торгов.

Верховный Суд отказался признать резкий скачок курса доллара по отношению к рублю форс-мажорным обстоятельством. Поэтому для заемщиков отсутствуют шансы добиться пересмотра условий кредитного соглашения.

Доводы заемщиков о потере работы, проблемах со здоровьем, судьи не принимают.

  Список документов для банкротства физического лица

3 ошибки должников

1. Утаивание сложной финансовой экономической ситуации от сотрудников банка. Своевременное обращение к руководству банка повышается шансы на конструктивный диалог и изменение условий выплат.
2. Невнесение платежей в течение длительного срока. Долг растет, и ситуация заемщика продолжает ухудшаться.

3. Регистрация в квартиру несовершеннолетних детей. Права детей защищаются государством, но регистрация в квартире ребенка от реализации ипотечной недвижимости не спасет.

Когда средства для уплаты долга отсутствуют выходом становится банкротство. С октября 2015 года разрешено банкротство физических лиц.

Предупредим, что процесс несостоятельности является длительной процедурой. Должник собирает документы, определенные п. 3 ст. 213.4 Закона «О несостоятельности» и подает заявление в суд. Для банкротства нужно иметь деньги на оплату услуг финансового управляющего, внесение пошлины, оплату других судебных издержек.

Если вы предвидите, что не сможете выплатить долг, имеет смысл заявить о разорении.

Данные о банкротстве являются открытыми. Не секрет, что судьи отказывают в приеме заявления, если не приложены документы по списку или отсутствует подтверждение оплаты пошлины.

Поскольку процедура требует знание норм закона, рекомендуем поручить ведение дела грамотному юристу. Юрист минимизирует риск отказа в приеме документов, грамотно представит позицию заемщика в суде.

2 варианта решения вопроса:

1. Согласовывается график погашения задолженности, если должник имеет возможность выплатить долг.
2. Имущество продается с торгов, когда должнику нечем платить.

Штрафные санкции перестают начисляться, когда официально признается факт разорения. Поэтому банкротство становится спасением для должников, которые не могут погасить кредит.

Заключение

Ответ на вопрос, могут ли забрать квартиру за долги у должника, дается в судебном порядке. Важно грамотно выстроить линию защиты. Юристы помогут защититься от действий коллекторов и банковских специалистов.

Деятельность коллекторов урегулирована новым Законом о коллекторской деятельности. Потому взыскатели задолженности ограничены в мерах воздействия по отношению к должникам.

Угрозы и другие неправомерные действия остаются в прошлом.

  Приватизация частного дома

3 преимущества обращения к юристам

• Получить грамотную консультацию со ссылками на закон.
• Сделать анализ документов.
• Получить представительство в государственных, коммерческих структурах и судебных органах.

Не откладывайте обращение в юридическую компанию. Для должника каждый день просрочки означает денежные потери, а для банка материальную выгоду. Звоните или заполняйте заявку на сайте.

Юристы ответят на ваш вопрос и окажут помощь в сложной финансовой ситуации.

Может ли банк отобрать у меня квартиру за долги по кредиту?

«Экспресс газета» отвечает на актуальные, неудобные и неожиданные вопросы. Сегодня мы спросили у эксперта, может ли банк забрать квартиру за долги по кредитам, и как этого избежать.

Долговая нагрузка россиян растет с каждым годом и уже становится социально-политической проблемой. Так недавно Центральный банк РФ обязал финансовые организации оценивать предельную долговую нагрузку заемщиков, перед тем как выдавать кредит. А Минфин утверждает, что закредитованность населения приблизилась к критическому порогу.

И сегодня мы спросили у эксперта, может ли банк забрать у заемщика квартиру за долги по кредиту, и как этого избежать.

Банк может забрать квартиру за долги по кредиту, если она у вас не единственная

— Если вы оформили кредит, но через какое-то время приостановили выплаты, то уже через 90 дней банк имеет право начать судебное взыскание и инициировать продажу имущества должника.

Если жилье у вас единственное, и оно не в залоге у банка или не в ипотеке (что тоже считается залогом недвижимости), то по закону его нельзя забрать за долги.

Но если вы владеете несколькими квартирами, то банк вправе обратиться в суд с требованием погасить долг, в том числе продав недвижимость.

Конечно, суд может войти в положение заемщика и назначить более мягкие условия погашения кредита. Но учтите: сам факт судебного разбирательства прибавит к вашему долгу по кредиту еще и судебные издержки, и по итогу платить придется больше.

Если вы не погасите долг по кредиту по решению суда в оговоренные сроки, то к делу подключатся судебные приставы. Они вправе взыскать сумму задолженности с банковских счетов или забрать ваше имущество (но не единственное жилье). Если вы задолжали больше 10 000 рублей, то по решению суда вас не выпустят за границу, пока вы не расплатитесь.

Конечно, лучше не доводить дело до суда. Как только вы поняли, что не сможете погашать кредит по изначальной схеме, попытайтесь договориться с банком, обсудив альтернативные варианты погашения долга или отсрочку. Для этого у вас на руках должны быть документы, доказывающие ваши финансовые трудности.

Один из возможных вариантов — взять отсрочку по кредиту на несколько месяцев, а за это время поправить свое финансовое положение.

Или, возможно, банк согласится продлить вам срок кредита, но сократить ежемесячные выплаты. Вы также можете попробовать объединить свои кредиты в один с более выгодной процентной ставкой.

От долгов по ипотечному кредиту могут спасти ипотечные каникулы

Если вы не злостный неплательщик, а действительно оказались в сложной жизненной ситуации, то один раз за время ипотечного кредита вы можете воспользоваться правом на ипотечные каникулы, то есть приостановить платежи по кредиту на срок до шести месяцев. При этом вернуться к обычному графику выплат вы сможете в любой момент. Возможность получения ипотечных каникул распространяется на все договоры ипотечного кредитования ‒ как на новые, так и на действующие.

Ипотечными каникулами можно воспользоваться и на длительном больничном, но не берите их без надобности, ведь по итогам каникул долги просто отложатся, а срок кредита увеличится.

Есть и другой вариант — выбрать снижение платежа с увеличением срока выплат.

Эта опция подойдет для заемщиков, которые частично лишились дохода или перешли на неполный рабочий день.

В самом крайнем случае — если вашего имущества и доходов не хватит на погашение кредитов, а сумма долгов превышает 500 000 рублей, отнесите в арбитражный суд заявление о банкротстве. Но помните, что оформление банкротства стоит немалых денег и доказать его получится, только если у вас действительно нет ничего, что можно было бы продать. Единственное жилье сюда также не входит.

Таким образом, если у вас есть долги по кредитам, но вы владеете единственным жильем, которое не находится в залоге у банка, переживать за него не нужно. И все же помните, что любой долг так или иначе придется отдавать, поэтому перед тем, как брать кредит, особенно если он у вас не первый, трезво оценивайте свои финансовые возможности.

Полина Щекина

долги   ЕСТЬ ВОПРОС   кредит   мнение эксперта

Квартиру забирают за долги по ипотеке – что делать? Случаи, когда не смогут забрать жилье | Ипотека онлайн

Фраза квартиру забирают за долги по ипотеке звучит пугающе. Банки могут инициировать расторжение договора с клиентами, имеющими задолженность по кредиту, оформленному под залог приобретенной недвижимости.

В статье подробно изложены нюансы нахождения компромисса по ипотечной сделке между сторонами, порядок изъятия жилой недвижимости. А также подробно рассмотрены уважительные и неуважительные причины просрочки, которые учитываются при вынесении решения относительно выселения из квартиры за долги по ипотеке.

Основания для изъятия жилья

Для многих ипотека – единственный способ приобрести квартиру или дом. Оценив свой бюджет, граждане обращаются в банк за денежной помощью. С одной стороны, такого рода кредит помогает осуществить заветную мечту о собственном жилье. С другой – предполагает серьезную ответственность перед кредитором.

Нельзя исключать также всевозможные финансовые риски. Например, невозможность выполнять кредитные обязательства в силу разных обстоятельств. Это со временем может привести к длительной просрочке по договору. В подобных ситуациях кредитное учреждение имеет все основания для обращения взыскания на предмет ипотеки и залога (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 50 (скачать)).

Среди причин появления долга принято выделять:

1. Уважительные, которые банк примет во внимание, далее суд учтет при вынесении вердикта. Сюда относится существенное сокращение дохода из-за потери работы, продолжительной болезни, получения инвалидности, реального тюремного срока, а также смерть заемщика.
2. Неуважительные, связанные с намеренным уклонением от исполнения обязательств перед банком. Причем незнание закона не освобождает от ответственности. Например, часто лица берут ипотеку, допускают продолжительные просрочки, предполагая, что их не выселят.

Но банк забирает квартиру за долги по ипотеке независимо от того, имеется ли у должника запасной вариант для проживания. Поэтому ошибочно полагать, что единственное жилье не отнимут, равно как надеяться на льготы (несовершеннолетние дети, ребенок-инвалид и пр.).

Как проходит процедура обращения взыскания на залоговое жилье

Выселению за долги по ипотеке предшествует попытка решить вопрос мирным путем. Для этого банки предлагают клиентам один из вариантов урегулирования спора в досудебном порядке. К послаблениям относятся кредитные каникулы, реструктуризация долга, участие в программах с государственной поддержкой и пр.

Рекомендуемая статья:  Как делится ипотека при разводе – важные моменты

Если найти удовлетворяющее всех участников процесса решение не удалось, банк готовит и подает документы в суд. Алгоритм обращение взыскания на квартиру в ипотеке (102-ФЗ, ст. 54 (скачать)), заключается в следующем:

1. Рассмотрение иска в суде.
2. В случае положительного решения в пользу кредитора объявляются открытые торги на предмет ипотеки.
3. Если продать квартиру в ходе публичных торгов не вышло, она ставится на баланс банка. В последующем кредитно-финансовое учреждение может оставить ее себе, либо реализовать по собственному усмотрению (102-ФЗ, ст. 56 (скачать)).

Также обязанность по выплате остатка ипотечного долга возлагается на клиента даже при изъятии жилья банком. Речь идет о разнице между суммой оценки квартиры (дома) и суммой по ипотечному договору. При этом размер задолженности прекращает расти, и штрафы перестают начисляться.

Наглядно ситуация может выглядеть так: гражданин Михаил П. имеет долг в размере 1 500 000 рублей. У него банк отнял квартиру за долги по ипотеке, поставил себе на баланси оценил в 1 200 000 рублей. Разница в стоимости между суммами не в пользу должника, следовательно, ему придется выплачивать остаток долга в размере 300 000 рублей.

ВАЖНО! Выселить из-за долгов по ипотеке закономразрешено только на основании решения суда.

Когда выселить невозможно при наличии долга по ипотеке

Банки не всегда отбирают квартиры за долги по ипотеке. Изначально сотрудники кредитно-финансового учреждения доводят до сведения клиента-должника, что у него имеется просрочка, и предлагают оптимальный вариант разрешения спора. Если урегулировать вопрос не удалось, банк готовит документы в суд. Но не во всех случаях орган государственной власти удовлетворяет иск.

Данное правило касается конфликтных ситуаций, где просрочка по ипотеке менее 3-х месяцев, и при этом сумма долга не более 5% от общей стоимости залогового жилья на момент подачи искового заявления.

Какие действия предпринять, чтобы предотвратить выселение

Не допустить просрочку по любому кредитному продукту, в том числе ипотеке, – обязанность заемщика. Если возникают ситуации, связанные со снижением официального ежемесячного дохода, рекомендуется не доводить дело до судебных тяжб, а воспользоваться одним из законных способов поддержки клиентов, попавших в трудное финансовое положение:

Рекомендуемая статья:  Как заработать на ипотеке без вложений

1. Реструктуризация долга. Подходит тем, кто готов выполнять финансовые обязательства, но в меньшем размере. Данный метод своего рода рассрочка. Срок кредитования увеличивается, а размер ежемесячных выплат снижается.
2. Кредитные каникулы.

   Вариант для тех, кто внезапно попал в затруднительную ситуацию. По программе банк предоставляет отсрочку платежа вплоть до 6 месяцев (353-ФЗ от 21.12.2013, ст. 6.1. (скачать)). Далее платежи возобновляются в прежнем объеме. Иными словами, происходит смещение графика платежей до полугода и приостановка выплат по телу долга на установленный временной промежуток.

3. Государственные программы. Например, валютная ипотека. При обрушении курса национальной валюты (рубля) заемщики имеют право на послабления по долгу.
4. Прощение (списание) части долга, процентов, полную/частичную отмену штрафов. Такие ситуации встречаются крайне редко.

   Для этого клиенту придется собрать серьезную доказательную базу снижения платежеспособности. Возможно, понадобится прибегнуть к услугам квалифицированных юристов.

Чтобы не выселили за долги по ипотеке, необходимо уведомить банк о том, что возникли временные финансовые сложности, и воспользоваться подходящей программой поддержки клиентов.

А также требуется собрать пакет документов. В зависимости от факторов, повлиявших на уменьшение дохода, в него могут входить:

• трудовая книжка с отметкой об увольнении;
• листок нетрудоспособности;
• справка о смерти;
• копия приговора суда об избрании меры пресечения в виде заключения под стражу;
• приказ с работы о сокращении должности и пр.

Данные бумаги также могут понадобиться и в суде, если не получится урегулировать проблему мирным путем.

Если все же выселяют, что делать: экспертное мнение

Состоявшийся суд и вынесенное не в пользу клиента решение означают, что должник обязан освободить жилье. Выселением занимаются судебные приставы. В первом случае стороны договариваются о дате добровольной передачи ключей. Во втором – процедура происходит в присутствии надзорных органов (полиции, МЧС, работников прокуратуры) и понятых.

ВАЖНО! Избежать возбуждения исполнительного производства по взысканию ипотеки получится в случае, если гражданин (ответчик) после вынесения судебного решения сможет в полном объеме погасить задолженность перед банком в установленные сроки. Также по инициативе залогодателя при наличии уважительных причин образования просрочки, суд по заявлению может отсрочить исполнения решения, сроком до 1 года. Если в течении этого времени долг будет погашен, то решение суда будет отменено

Чтобы не выселили за долги по ипотеке, нужно самостоятельно заранее предупредить вторую сторону ипотечного договора, всегда идти на контакт с сотрудниками банка, не пытаться уклониться от уплаты, предоставить официальное подтверждение утраты платежеспособности. Большинство банков лояльно относятся к таким клиентам и идут на уступки, предлагая отсрочку или рассрочку платежа.

Рекомендуемая статья:  Выгодно ли брать ипотеку и сдавать квартиру в аренду

В ситуациях, когда суд все же состоялся, но должник не согласен с вынесенным вердиктом, всегда можно оспорить решение. Обжаловать его можно в апелляционном, а если потребуется в кассационном порядке.

Если все же квартиру забирают за долги по ипотеке, правовые эксперты советуют:

• попробовать еще раз договориться с кредитором;
• пока не начато исполнительное производство, самостоятельно продать квартиру и рассчитаться по долгам (но, с разрешения банка — 102-ФЗ, ст. 37 (скачать));
• найти опытного юриста и отыскать «зацепку» в договоре для подачи встречного иска. Особенно касается ситуаций, когда банки не идут на диалог и отказывают в помощи, например, реструктуризации долга. Ходатайство поможет оттянуть время, что даст возможность найти средства для погашения задолженности, и избежать выселения из квартиры за долги по ипотеке.

ВАЖНО! Если квартиру реализовали на торгах, полученные деньги идут на погашение тела долга, процентов, штрафов, а остаток средств (если таковой имеется) вручается клиенту-должнику.

Ситуации, когда банк продает квартиру за долги по ипотеке – частое явление. Чтобы оградить себя и свою семью от вынужденного выселения, заемщик обязан в срок и в полном объеме вносить платежи по телу долга и начисленным процентам.

Однако нередки случаи, когда у клиента возникают трудности с оплатой. Ведь сумма по ипотеке зачастую на порядок выше взносов по обычным потребительским займам. Чтобы не оказаться на улице, гражданам, столкнувшимся с временными финансовыми проблемами, рекомендуется договориться с кредитором.

Оцените автора (1