Финансовые советы

100 дней без процентов от Альфы — в чем подвох

100 дней без процентов от Альфы - в чем подвох

“Да в чём тут подвох-то?! Как-то всё слишком хорошо получается!” – наверняка думает читатель, который увидел по ТВ или в интернете рекламу одной из старейших “кредиток” России “100 дней без процентов”.

Оно и понятно – “Альфа-Банк” обещает вам и рассрочку почти в 3,5 месяца, и бесплатное снятие наличных (да хоть весь кредитный лимит!), и опять-таки бесплатное обслуживание.

Хотите узнать, в чём заключается “подводный камень” (и есть ли он вообще)? Сейчас всё расскажем.

Поехали!

Про 100 дней без процентов

Для начала вкратце рассмотрим, как устроен льготный (грейс) – период по карте “100 дней без %”. Это важно – если не знать, как он работает, легко “попасть” на процентики.

  • 100 дней без процентов от Альфы - в чем подвохЛьготный период: до 100 дней без %.
  • На что распространяется: на все виды операций – покупки, снятие наличных и переводы.
  • Когда начинается: после 1-й покупки / после того, как спишут годовую комиссию за обслуживание / когда закроется весь долг по старым покупкам.
  • Когда заканчивается: через 100 дней после 1-й покупки / при досрочном погашении / списании платы за обслуживание.
  • В чем подвох таких условий? Поясним на примере:

Вы получили карту 1 декабря и в тот же день купили кроссовки за 10 000 рублей. Есть первая покупка за “кредитные” средства! Деньги списаны – значит, начался льготный период. Теперь в вашем распоряжении есть 100 дней на то, чтобы рассчитаться с “Альфа-Банком”. Получается, что сделать это нужно до 10 марта.

1 января вы идёте в магазин и покупаете новый гаджет за 20 000 рублей. Но льготный период-то у нас единый, и он уже месяц как начался – так что рассрочка на него будет уже 69 дней. И вернуть деньги по-прежнему нужно в марте.

Конечно, подвохом в полном смысле слова это не назвать – просто вот так всё устроено. Как говорят программисты:

“Это не баг, а фича”* ????

*Не ошибка, а особенность работы.

Как пользоваться картой “100 дней” правильно? Просто покупайте с учетом того, что льготный период стартует с первой покупки и длится 100 дней. Если брать что-то сравнительно дорогое – лучше подгадать так, чтобы ЛП и начинался с этой покупки.

Про обслуживание – бесплатно или нет?

Сейчас по акции 1-й год обслуживания – бесплатный без дополнительных условий. Проверить на актуальность…

Кстати, не все знают – отсчёт “бесплатности” начинается не от дня выдачи вашей кредитки, а после первой покупки. Т.е., если прямо сейчас она вам не нужна – просто “положите её на полку” и активируйте свой бесплатный год тогда, когда будет нужно.

Дальше взимается символическая плата – 590 рублей, если есть ещё один продукт “Альфа-Банка” (например, дебетовая карта или пакет услуг). Если нет – будет 1 490 руб./год.

Если хотите сэкономить на обслуживании и ещё немного заработать сверху – есть простая и легальная схема:

  1. Вы снимаете с карточки весь кредитный лимит;
  2. Кладёте его под процент – например, на дебетовую карту с высоким % на остаток;
  3. Не забываете вносить минимальные платежи, а через 100 дней – снимаете деньги, возвращаете их “Альфа-Банку”.
  4. После того, как долг будет закрыт – повторяем пп.1-3 до бесконечности :).

Сколько денег принесёт наша “схема”? Ещё до поднятия процентных ставок считали – при хорошем кредитном лимите получалось более 7 000 рублей. Сейчас, конечно, будет уже побольше:

100 дней без процентов от Альфы - в чем подвох

Какие ещё минусы есть?

Нет кэшбэка. На самом деле, иногда его дают по акции – недавно был cashback 2% в первые полгода и 1% далее. Прямо сейчас – акции нет (проверьте – вдруг опять появилась). Но – если у вас будет хороший кредитный лимит, то на нашей “схеме” вы легко заработаете и больше, чем получили бы возврата за покупки.

Условия для получения карты. “100 дней без %” выдают не всем – карты не будет, если:

  • Вы – индивидуальный предприниматель (ИП);
  • Нет регистрации;
  • Доход – менее 5 000 рублей;
  • Ближайшее отделение “Альфа-Банка” находится от вас на расстоянии более 150 км;
  • Минимально возможный возраст (18 лет, т.е. это ваша первая кредитка);
  • Испорченная кредитная история, текущие просрочки, уже взяты 4 и более кредита, долги по линии судебных приставов более 20 000 рублей.

Операции “квази-кэш”. На некоторые – правда, довольно специфические – покупки льготный период не распространяется. Ну, здесь всё просто – не пополняйте картой Webmoney, Яндекс.Деньги, Qiwi-кошельки, не покупайте лотерейные билеты “Столото”, и всё будет хорошо :).

100 дней без процентов от Альфы - в чем подвох

… Ещё новым клиентам иногда подключают платные SMS (99 руб./мес.) и страховку. Здесь ничего не поделаешь – наверное, такие “фокусы” просто в ДНК отечественных банков :). К счастью, отключить эти “подписки” так же легко, как и подписаться на них – необязательно даже звонить на горячую линию, достаточно написать в чат, всё отключат оперативно.

Заключение. Что в итоге? Брать или не брать?100 дней без процентов от Альфы - в чем подвох

Подвохи по карте “100 дней без %”, конечно, есть. А где их нет? :). Важнее другое – насколько они опасны, и легко ли обойти эти “подводные камни”?

На наш взгляд, кредитка “Альфа-Банка” не ставит перед пользователем каких-то непреодолимых преград. Как правильно работать с грейсом, вы уже знаете. Лимит на снятие наличных в 1-й год не превысите при всём желании, а 1 490 рублей со 2-го года – не такие большие деньги за те возможности, что предлагает “100 дней”.

А теперь – сравните “подвохи” по карте “100 дней” с её плюсами:

  • Не хватает денег до зарплаты, а нужно срочно “скинуться”, что-то купить – пожалуйста, есть рассрочка 0% до 100 дней на покупки в любых магазинах России;
  • Бесплатное обслуживание навсегда;
  • Бесплатная доставка – никуда не нужно ехать, всё привезут туда, куда вам удобно.

На наш взгляд, плюсы явно перевешивают минусы. Так что – оформляйте смело, карта у “Альфы” получилась хорошая.

Перейти на официальный сайт карты “100 дней без %”

Больше полезных новостей — на главной странице блога! Реклама

Подводные камни кредитной карты Альфа-Банк "Целый год без %"

Одной из самых популярных кредитных карт 2023 года является “Целый год без %” от Альфа-Банка. В своей рекламе кредитная организация заявляет о выгодных условиях для держателей карточки.

На деле же клиенты банка сталкиваются с такими подводными камнями, которые делают карту не такой выгодной, как об этом говорит кредитор.

Поговорим о том, к чему нужно быть готовым, оформляя кредитку “Целый год без %” от Альфа-Банка.

Снимайте до 50 000 рублей без комиссии и с льготным периодом до 60 дней.

Вас заинтересует: Кредитные карты с 18 лет — в каком банке можно оформить карту в 2023 году

100 дней без процентов от Альфы - в чем подвох bankiclub.ru

Основные условия обслуживания кредитной карты “Целый год без %”

Для начала поговорим о том, что же обещает Альфа-Банк в своих рекламных акциях:

  • льготный период сроком до 365 дней;
  • кредитный лимит до 500 тысяч рублей;
  • процентную ставку от 11,99% годовых;
  • бесплатное годовое обслуживание карты;
  • снятие кредитных средств без комиссии;
  • кэшбэк за все покупки;
  • оформление по одному паспорту.

Если верить рекламе, кредитная карта “Целый год без %” действительно уникальная и очень выгодная для своих держателей. Но в интернете нередко встречаются негативные отзывы о карточке, в которых нет ни слова о написанных выше преимуществах.

Оформить кредитную карту Альфа-Банк «Целый год без %»

Подводные камни кредитной карты от Альфа-Банка

Если верить отзывам в интернете, кредитная карта “Целый год без %” не такая выгодная, как может показаться на первый взгляд. И все преимущества этой карточки перестают быть таковыми, когда заходит речь о подводных камнях этой кредитки. О них мы сегодня и расскажем.

Льготный период до 365 дней

Начнем с льготного периода по кредитной карте. Здесь он уникальный — банк предлагает до одного года без процентов на покупки, совершенные в первые 30 дней с даты оформления карточки.

https://www.youtube.com/watch?v=agiUCfAH-9c\u0026pp=ygVPMTAwINC00L3QtdC5INCx0LXQtyDQv9GA0L7RhtC10L3RgtC-0LIg0L7RgiDQkNC70YzRhNGLIC0g0LIg0YfQtdC8INC_0L7QtNCy0L7RhQ%3D%3D

В этом нет никакого обмана — вы действительно можете не переплачивать проценты за покупки, сделанные в первый месяц обслуживания. С 31 дня с даты оформления кредитной карты льготный период стандартный для Альфа-Банка — до 60 дней с момента совершения операции и до 100 дней без процентов — на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленных в других банках.

Подвох здесь в следующем:

  • в первые 30 дней с даты оформления кредитной карты вы оплачиваете ей покупки, например, ноутбук и холодильник — на эти операции будет действовать льготный период сроком до одного года;
  • на 45 день обслуживания вы покупаете, например, телефон и диван и так же оплачиваете их кредитной картой — на эти операции будет действовать льготный период сроком до 60 дней;
  • как только вы внесете деньги на кредитную карту, они будут списаны в счет погашения задолженности за телефон и диван — пока вы полностью не внесете необходимую сумму, все средства будут уходить на закрытие именно этого долга;
  • погасить задолженность за ноутбук и холодильник вы сможете только тогда, когда полностью закроете долг за все покупки, совершенные с 31 дня с даты оформления карты.

Если вы и дальше продолжите совершать покупки и оплачивать их кредитной картой, все внесенные средства будут списываться в счет погашения операций, совершенных с 31 дня с даты оформления карточки. Имейте это в виду, планируя свои траты — вы не сможете одновременно платить и за ноутбук с холодильником, и за телефон с диваном.

Кредитный лимит до 500 тысяч рублей

Максимальный лимит по кредитной карте действительно составляет 500 тысяч рублей. Но получить одобрение на такую сумму очень сложно, особенно если ранее вы не пользовались услугами Альфа-Банка. Если у вас нет дебетовой карты банка или у вас не открыт в нем накопительный счет или вклад, вам одобрят не более 50 тысяч рублей.

Читайте также:  Плюсы и минусы карты «Свобода» от Хоум Кредит Банка

В будущем вы можете попробовать увеличить кредитный лимит по карте “Целый год без %”.

Для этого вы можете регулярно пользоваться карточкой, перевести свою заработную плату в Альфа-Банк, открыть вклад на крупную сумму или документально подтвердить свои доходы.

Но, если вы изначально нуждаетесь в большом кредитном лимите, мы рекомендуем оформлять карту “Целый год без %” только в том случае, если вы являетесь зарплатным клиентом этой кредитной организации.

Процентная ставка от 11,99% годовых

Начисление процентной ставки по кредитной карте “Целый год без %” происходит следующим образом:

  • 0% годовых банк начисляет за покупки, снятие наличных и переводы кредитных средств в рамках льготного периода;
  • 11,99% — за покупки вне льготного периода;
  • 59,99% — за снятие наличных и переводы кредитных средств вне льготного периода.

То есть минимальная процентная ставка вне льготного периода действительно составляет 11,99% годовых. Но не стоит забывать, что такая переплата предусмотрена только за покупки по карте. За снятие наличных и переводы кредитных средств банк начислит 59,99% годовых. Такую переплату уже довольно сложно назвать маленькой.

Бесплатное годовое обслуживание

Годовое обслуживание кредитной карты “Целый год без %” бесплатно только в первый год с даты ее оформления. Далее вам потребуется платить абонентскую плату в размере 990 рублей в год.

Фактически, кредитка будет бесплатной только в том случае, если вы не будете пользоваться ей совсем. Если вы совершите хотя бы одну покупку за год, вам потребуется внести ежегодную комиссию.

Снятие наличных без комиссии

Бесплатно снимать кредитные средства с карты вы можете только на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Если вы уложитесь в этот лимит, вам не придется платить комиссию за операцию. В ином случае плата за обналичивание карточки составит 3,9% от суммы плюс 390 рублей.

Также, как мы уже сказали выше, вам не придется платить проценты за пользование деньгами, если вы полностью погасите задолженность до окончания льготного периода. В ином случае банк будет начисляет 59,99% годовых за каждый день пользования деньгами.

Кэшбэк за все покупки

Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

  • от 1% до 5% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в выбранных категориях;
  • до 33% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.

Также вы можете выиграть кэшбэк в размере до 100% за покупки в некоторых категориях. Для этого вам нужно вращать барабан суперкэшбэка в разделе “Кэшбэк и привилегии” в мобильном приложении Альфа-Банка.

Таким образом, вы сможете получать кэшбэк за все покупки без исключения только в том случае, если выберете соответствующую категорию.

И то вознаграждение, которое вы сможете получить, составит всего 1% от потраченной суммы.

Однако нельзя сказать, что условия начисления кэшбэка в Альфа-Банке невыгодные для держателей кредитных карт, поскольку вы можете получить неплохие бонусы, правильно выбрав ежемесячные категории.

Максимальная сумма кэшбэка, которую вы можете получить, составляет 5 тысяч бонусных рублей в месяц. Обратите внимание на то, что Альфа-Банк начисляет бонусы за каждые потраченные 100 рублей. То есть, если сумма вашей покупки составит 99 рублей, кэшбэк вы не получите.

Оформление по одному паспорту

Оформить кредитную карту “Целый год без %” можно по одному паспорту только в том случае, если вы рассчитываете на лимит до 150 тысяч рублей. Если вам требуется до 200 тысяч рублей, вам также потребуется предоставить дополнительный документ на выбор:

  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • полис обязательного медицинского страхования;
  • дебетовую или кредитную карту другого банка.

Если же вы рассчитываете на лимит до 500 тысяч рублей, также вам понадобится справка, подтверждающая ваш доход и наличие работы за последние три месяца.

Вам не потребуется предоставлять дополнительные документы, если вы являетесь зарплатным клиентом Альфа-Банка — в таком случае вы действительно сможете получить кредитную карту по одному паспорту.

Вывод

Подведем итоги. Нельзя сказать, что кредитная карта “Целый год без %” невыгодная для держателей — она имеет неоспоримые преимущества перед другими кредитками. Однако перед ее оформлением мы рекомендуем тщательно изучить условия обслуживания для того, чтобы не попасть в долговую яму.

https://www.youtube.com/watch?v=agiUCfAH-9c\u0026pp=YAHIAQE%3D

Оформить кредитную карту Альфа-Банк «Целый год без %»

Подводные камни карты 100 дней без процентов: 7 подвохов от Альфа-Банка

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Рассмотрим подводные камни карты “100 дней без процентов” Альфа-Банка. Сравним рекламные и реальные условия, проанализируем продукт от и до, чтобы вы могли понять, действительно ли он будет выгодным для вас. Все подробности — на Бробанк.ру.

Преимущества карты со слов банка

Для начала рассмотрим преимущества кредитки “100 дней без процентов”, о которых громко заявляет Альфа-Банк. А уже потом будем рассматривать эти плюсы под лупой и искать, в чем же подвох. А может и нет никаких подводных камней…

Как презентует свою кредитную карту Альфа-Банк:

  • предоставляется льготный период по уплате процентов, который может достигать 100 дней. Он возобновляемый, поэтому заемными деньгами можно постоянно пользоваться бесплатно;
  • выдается без справок, достаточно предоставить только паспорт;
  • срочная выдача, карту могут привезти в день обращения. Курьерская доставка организовывается бесплатно;
  • ответ по онлайн-заявке поступает за 2 минуты, то есть дается в автоматическом режиме без звонков;
  • высокий кредитный лимит, который может достигать 500000 рублей;
  • обслуживание — 590 рублей за год;
  • можно снимать наличные без комиссии;
  • низкая процентная ставка — от 11,99%.

Это все со слов банка. А в рекламных описаниях обычно подводные камни не указывают. Поэтому рассмотрим подробно каждый из этих пунктов, чтобы разобраться, в чем подвох карты Альфа-Банка 100 дней без процентов.

Льготный период в 100 дней

Это ключевое преимущество продукта. Альфа стал одним из первых банков, который выпустил кредитку с льготным периодом, который достигает 100 дней. До этого банки предлагали 50-60 дней, Альфа переплюнул их всех. И поэтому его карточка быстро стала самой популярной на рынке.

Льготный период или грейс — срок, в течение которого заемщик может пользоваться средствами кредитной карты без процентов. Но важно не совершать просрочек и закрыть долг полностью до окончания этого срока.

На деле никаких подвохов тут нет. Более того, Альфа-Банк действительно предлагает один из самых честных льготных периодов без заморочек и звездочек. И самое главное — его грейс распространяется на все операции. Даже на снятие наличных, переводы и оплату ЖКХ — это прописано в условиях пользования картой.

Отсчет льготного периода начинается на следующий день после первой совершенной покупки. Например, вы получили карточку 20 июня и не пользовались ею. 13 июля вы совершили первую расходную операцию (любую), на следующий день начинается отсчет льготного периода:

К 20 октября вам нужно погасить долг полностью, тогда Альфа не начислит проценты за все эти 100 дней. Если не закрыть долг, все проценты начисляются. Если заемщик не вносит в течение грейса ежемесячные платежи, льгота отменяется.

Делаем выводы:

  1. По карте Альфа-Банка 100 дней без процентов устанавливается четный грейс периодом до 100 дней.
  2. Грейс стартует с момента первой расходной операции по карте. Просто прибавляйте к этой дате 100 дней.
  3. Важно совершать ежемесячные платежи хотя бы в минимальном размере. При просрочке грейс отменяется.
  4. После окончания срока грейса и полной оплаты баланс карты становится положительным. Со дня первой расходной операции начинает действовать следующий льготный период, который также равен 100 дням.
  5. Под грейс попадают все операции, включая платежи и переводы.

Подавляющее большинство банков выпускают кредитки с грейсом, который распространяется только на покупки. Альфа же применяет его ко всем операциям, даже к обналичиванию.

Выдается без справок

В рекламном описании банк сразу указывает, что карточка “100 дней без процентов” выдается по одному паспорту. И вот тут все же есть небольшой подводный камень:

Дело в том, что если оформлять пластик только по паспорту, то банк установит лимит не более 100000 рублей. А если говорить объективно, то хорошо, если это будет хотя бы 50000. Кроме того, ставка устанавливается на усмотрение банка, а так как справок нет, она будет максимальной — это стандартная тенденция на кредитном рынке.

Пакеты документов и условия:

  • при наличии только паспорта предельный лимит по карте 100 дней без процентов — 100000 рублей;
  • если приложить к паспорту второстепенный документ, Альфа рассмотрит выдачу до 200000 рублей. Вторым может стать СНИЛС, карта другого банка или водительское удостоверение;
  • если заемщик предоставит 2-НДФЛ или справку по форме банка, тогда лимит может достигнуть максимальной суммы по тарифу. А это 500000, 700000 или 1000000.

Послабления относительно пакета документов касаются только зарплатных клиентов Альфа-Банка. От них банк справки не требует. Точнее, не указывает их как обязательный атрибут оформления.

Кредитный лимит — до 500000 рублей!

Многие потенциальные держатели карты Альфа-Банка “100 дней без процентов” видят эту сумму и уже потирают руки, думая, как распорядятся этим лимитом. И вот тут кроется подводный камень — это просто предельный лимит по программе.

Во-первых, без справок банк выдает предельно 100000. Для получения возможности установки лимита в 500000 нужны справки.
Во-вторых, сходу Альфа никогда максимальный лимит не одобрит. Если не принесете справки, даст 30000-50000. Если принесете — 100000-20000 рублей.

Сначала банк дает небольшую сумму, чтобы “прощупать” заемщика. Если тот благополучно пользуется кредиткой, тогда периодически Альфа повышает кредитную линию вплоть до 100000, 200000 или 500000 — в зависимости от пакета документов, предоставленного при оформлении.

Кроме того, вы можете получить карту с лимитом даже не до 500000, а до 1000000 рублей. “100 дней без процентов” может быть выпущена в премиальном варианте. Ее обслуживание будет стоить 5490 рублей в год против 590 руб/год в случае получения стандартного варианта. Есть еще карта Голд с лимитом до 700000.

Читайте также:  Купить айфон в кредит в 2023 году без обмана

Ставка — от 11,99%

Если рассматривать, в чем подвох “100 дней без процентов” Альфа-Банка, то после прочтения отзывов и тарифов становится понятным, что речь пойдет о процентной ставке. Банк указывает в описании “от 11,99%”. Заемщик видит эту цифру и принимает ее за точную, а по итогу одобрения сильно удивляется.

А что в итоге:

  1. Ставка в 11,99% — минимальная ставка по продукту. Реальную ставку Альфа устанавливает на свое усмотрение по итогу рассмотрения.
  2. Ставка за операции по снятию наличных и переводы — от 23,89%.
  3. При оформлении без справок процент точно не будет близким к минимальному.

Точную процентную ставку по продукту вы узнаете только по итогу одобрения.

Быстрое рассмотрение и получение

Альфа-Банк обещает выдать кредитную карту 100 дней без процентов уже сегодня. Например, на момент создания этого материала указан таймер выдачи — 3 часа 13 минут. Если я сейчас подам заявку, курьер должен приехать ко мне в течение трех часов.

Само же рассмотрение онлайн-заявки Альфа обещает выполнить за 2 минуты:

Проверим. Итак, анкета действительно заполняется быстро. Когда речь заходит о доставке карточки, Альфа-Банк дает следующую информацию:

То есть если подавать заявку до обеда и заказывать неименную карту, она действительно будет доставлена сегодня. Но не за 3 часа, как было указано перед оформлением, а в течение дня. Если заказывать именной продукт, его доставят за 1-3 дня.

После отправки заявки на рассмотрение начинается отсчет 2 минут, по истечении которых вроде как должно появиться решение. Но через 2 минуты статус меняется на “Ожидайте звонка”.

То есть о моментальном принятии решения речи нет. Предварительно должен позвонить сотрудник Альфа-Банка, чтобы провести собеседование. А позвонит он только в офисные часы в порядке очереди.

В течение двух часов после подачи заявки звонок от сотрудника банка так и не поступил. Запрос подавался в 9-00 по МСК. Так что, ни о каком предельно срочном получении карты все же речи нет. А обещали одобрить и доставить за 3 часа. Тут, видимо, как повезет.

Снятие без комиссии

Действительно, Альфа-Банк — один из немногих российских банков, который допускает снятие наличных без комиссии. Но есть ограничение по сумме — это 50000 рублей суммарно за месяц. Но если превысить этот лимит, банк возьмет комиссию в 5,9% от суммы, но минимум 500 рублей.

Операции переводов приравниваются к обналичиванию. Кроме того, на такие транзакции согласно тарифу назначается повышенный процент. Но это стандартные условия всех банков, поэтому подводным камнем карты “100 дней без процентов” Альфа-Банка параметры обналичивания не назвать.

Обслуживание стоит 590 рублей

Если изучить отзывы о карте Альфа-Банка “100 дней без процентов”, то отслеживается явный подводный камень — эти 590 рублей банк берет, начиная со второго года пользования продуктом. Первый год стоит 1490 рублей, и деньги снимают с кредитного счета сразу после активации пластика. Фактически счет сразу загоняется в минус, начинается начисление процентов.

https://www.youtube.com/watch?v=-X8mC7FOlVo\u0026pp=ygVPMTAwINC00L3QtdC5INCx0LXQtyDQv9GA0L7RhtC10L3RgtC-0LIg0L7RgiDQkNC70YzRhNGLIC0g0LIg0YfQtdC8INC_0L7QtNCy0L7RhQ%3D%3D

Если вы не хотите сразу активировать карту, говорите это курьеру или менеджеру при получении пластика. Стандартно сотрудник проводит активацию по умолчанию.

Если выпустить карточку в Золотом варианте, плата за обслуживание составит 3490 в первый год и 2990, начиная со второго. Если в варианте Платинум — 6490 за первый год и 5490 за последующие.

Подводные камни кредитной карты Альфа банк “100 дней без процентов”

Теперь обобщим все сказанное выше и соберем все подвохи и подводные камни продукта воедино:

  • при оформлении без справок по стандартной карте банк установит лимит не более 100000 рублей. Стандартно одобряют до 50000, но с возможностью постепенного увеличения лимита;
  • одобрение за 2 минуты. Предварительный ответ действительно приходит быстро, но после нужно ждать звонка сотрудника банка для устного собеседования. Когда он позвонит — неизвестно;
  • выдача карты за 3 часа, на сайте банка сразу виден таймер. На деле, если подать заявку утром, хорошо если карту привезут к вечеру;
  • ставка от 11,99%. Самый серьезный подводный камень. По факту она будет больше, а за операции обналичивания и переводов назначают еще больший процент;
  • обслуживание в 590 рублей актуально только за второй и последующие годы. Первый будет стоить 1490 рублей;
  • плата за обслуживание списывается сразу после активации пластика;
  • при оформлении вам будут активно навязывать страховку. А это платная услуга.

В целом же, если разобраться, кредитная карта 100 дней без процентов — действительно привлекательный продукт. Она лучше аналогичных предложений других банков. Самое главное — это длительный честный льготный период, который действует даже на обналичивание, и возможность снимать без комиссии до 50000 рублей в месяц.

Частые вопросы

В чем разница между именной и неименной карточкой Альфы? На именной нанесены ваши данные, поэтому на ее изготовление банк тратит 1-3 дня. На неименной ваших данных не будет, она сразу регистрируется на вас при выдаче. По функционалу никаких отличий нет. Чем карты класса Голд и Платинум лучше? По ним устанавливаются более весомые лимиты, также фиксируется более низкая комиссия за операции снятия наличных при превышении 50000 рублей за месяц. Но и плата за обслуживание по таким продуктам выше — до 3490 или 6490 в год соответственно. В чем подвох льготного периода карты “100 дней без процентов”? По карте установлен честный грейс без подвоха. Он стартует с первой расходной операции по кредитному счету. Если заемщик не совершает просрочки и гасит долг полностью до окончания грейса, Альфа не начисляет проценты. Есть ли подводные камни по бесплатному обналичиванию? Вы можете снимать в банкоматах любых банков суммарно до 50000 рублей в месяц без комиссии. За превышение лимита банк будет брать плату в 5,9%, мин. 500 рублей за каждую операцию. Грейс на обналичивание действует, но вне грейса ставка по таким транзакциям серьезно повышена. Правда ли, что для получения карты достаточно только паспорта? “100 дней без процентов” выдается по паспорту, по паспорту и второму документу или по паспорту плюс 2-НДФЛ. Чем шире пакет документов, тем ниже ставка, тем выше лимит и вероятность одобрения.

Разбор Банки.ру. «100 дней без процентов»: отзывы и подводные камни

Эта карта Альфа-Банка — «ветеран» движения увеличенных грейс-периодов, и в неплохой форме. Ее до сих пор используют как базу для сравнения с новичками. Но, конечно, не обошлось без подвохов.

  • Получить карту клиент может, если он соответствует шести условиям:
  • а) является гражданином России;
  • б) достиг 18 лет;

в) имеет постоянный доход от 9 тыс. рублей (для Москвы) или от 5 тыс. рублей (для регионов России) после вычета налогов;

  1. г) предоставил номер мобильного (или домашнего) телефона;
  2. д) предоставил номер стационарного рабочего телефона (который можно заменить номером бухгалтерии);
  3. е) проживает в населенном пункте, близ которого (на расстоянии до 200 км) есть отделение Альфа-Банка.

Карта изготавливается и (если клиент выбрал на сайте такую опцию) доставляется бесплатно. Доставка возможна в 43 городах, включая 15 миллионников и 12 городов Московской области. Документы в этом случае проверяет курьер.

https://www.youtube.com/watch?v=-X8mC7FOlVo\u0026pp=YAHIAQE%3D

Полная стоимость кредита может составлять от 11,99% до 32,427%, согласно данным на сайте банка, кредитный лимит для карт типа «стандарт» — до 500 тыс. рублей, максимальный кредитный лимит – 1 млн рублей.

На уровень ставки лимита может повлиять количество предоставленных документов. На сайте банка написано, что для получения лимита до 50 тыс. рублей достаточно паспорта, от 50 тыс. до 200 тыс.

рублей — обязательно предъявление паспорта и одного из перечисленных документов: заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, СНИЛС, дебетовая или кредитная карта любого банка. Если вы претендуете на лимит свыше 200 тыс.

рублей, к этому списку надо добавить справку по форме 2-НДФЛ за последние три месяца или заполнить справку о трудоустройстве и доходах по форме банка, которая будет действовать 30 дней.

Одобренную банком ставку можно посмотреть в кредитном договоре.

А у вас точно 100 дней без процентов?

Теперь перейдем к основным условиям, предлагающимся по этой карте, ради которых, по замыслу создателей, клиенты и выберут ее, сравнив с конкурентами. Это удлиненный до 100 дней (против классических 50—55) льготный период и возможность снять 50 тыс. в месяц наличными без процентов.

«Долгожительство» этой карты объясняется простотой. Клиент получает примерно то, что он подумал, когда услышал/увидел рекламное сообщение. Можно придумать условия и получше, но вот сообщить о них «одним ударом» уже сложнее. А любой обман ожиданий чреват недовольными отзывами в «Народном рейтинге» Банки.ру. Собственно, это касается и самого Альфа-Банка, о чем мы напишем ниже.

Чтобы определиться с выбором карты с удлиненным грейс-периодом, важно сравнить несколько условий. Вот они, по нарастанию важности. Первое — когда и как начинается отсчет льготного периода. Второе — как сочетаются расчетный и платежный периоды, есть ли минимальные платежи. И третье — какие платежи можно совершить без начисления процентов и комиссий.

А. Начало

У «100 дней без процентов» начало первого льготного периода привязано к процедуре активации. Вероятнее всего, карту вам предложат активировать операционист в отделении или доставивший карту курьер, но вы можете отказаться и активировать ее самостоятельно по инструкциям на сайте.

К моменту активации привязано списание комиссии за годовое обслуживание карты. Для «стандарта» это от 590 до 1 490 рублей, в зависимости от наличия пакета премиальных услуг или дебетовой карты. Списание комиссии и будет первой операцией, которая запустит цикл льготного периода.

Читайте также:  Сколько стоит собрать ребенка в школу в 2023 году

Выбор момента активации может быть важен для тех держателей карт, кто предпочитает использовать кредитки исключительно для крупных разовых покупок (и это довольно распространенный сценарий их использования), в этом случае согласование момента активации и покупки поможет получить максимальную по числу дней фору для накопления средств.

Дальше 100-дневные циклы будут повторяться по кругу, но любители крупных разовых расходов могут использовать другое свойство карты: очередные 100 дней без процентов начинаются на следующий день после полного возврата занятой суммы. То есть можно держать на карте совсем небольшой долг (200 или 500 рублей), а перед крупной покупкой погасить его и снова получить максимальный по продолжительности грейс-период.

Не все банки позволяют выбирать момент начала первого льготного периода. Например, у карты «120 дней» банка «ФК Открытие» момент запуска первого льготного периода привязан к дате заключения договора, то есть получения пластика.

Далее запуск нового льготного периода тоже находится под контролем — оплатив полностью сумму задолженности в любой из первых 90 дней текущего льготного периода, вы запустите начало нового. К тому же выполнение достаточно щадящего требования совершения покупок на 5 тыс.

рублей в месяц и отсутствие просроченной задолженности позволяют вернуть 1200 рублей выплаченной комиссии за обслуживание (100 рублей возвращаются на карту ежемесячно при выполнении этих условий). Карта «Хочу больше» с длительным 120-дневным грейс-периодом есть у УБРиР.

Минимальный платеж составляет всего 1% от суммы задолженности. Правда к этому платежу нужно прибавить еще 99 рублей ежемесячной комиссии за обслуживание, но до 31 августа 2021 действует акция – бесплатное обслуживание первые шесть месяцев при оформление заявки на выпуск карты через мобильное приложение.

А при покупках от 10 тыс. рублей в месяц начисляется еще и кэшбек деньгами от 1 до 3% в зависимости от товарной категории, максимальная сумма возврата составляет 2500 рублей в месяц.

Б. Цикл

У карты Альфа-Банка платежный период совпадает с льготным: вы можете 100 дней пользоваться деньгами без процентов, но в конце сотого дня обязаны вернуть все, что задолжали. Это не самый привычный вариант для кредитных карт. У обычных кредиток цикл выглядит так: месяц на расходы плюс 20—25 дней на возврат без процентов, всего 12 платежных периодов в год.

https://www.youtube.com/watch?v=XLMg78lZI6c\u0026pp=ygVPMTAwINC00L3QtdC5INCx0LXQtyDQv9GA0L7RhtC10L3RgtC-0LIg0L7RgiDQkNC70YzRhNGLIC0g0LIg0YfQtdC8INC_0L7QtNCy0L7RhQ%3D%3D

Классический вариант использует, например, уже упомянутая выше карта «ФК Открытие»: платежный период продолжается 90 дней, потом клиент получает еще 30 дней, чтобы вернуть сумму накопленного долга без процентов.

Так как платежи нового цикла начинаются сразу по завершении 90-го дня, у «120 дней» четыре платежных цикла, а у «100 дней без процентов» — три с половиной. Вариант Альфа-Банка интуитивно проще: в конце льготного периода надо только посмотреть сумму накопленного долга и вернуть ее.

В классическом варианте вы должны сначала посмотреть, какая сумма относится к прошедшему платежному периоду (и это не всегда простая задача), вернуть ее, а с оставшимся долгом можно потянуть еще.

Сумма платежа для списания должна быть зачислена на ваш счет в Альфа-Банке до 23:00 (по московскому времени) двадцатого календарного дня от начала платежного (и также льготного) периода.

Если платеж делается через партнеров банка, момент внесения средств и зачисления могут не совпадать.

Банк рекомендует использовать свое мобильное приложение и интернет-банк (они позволяют делать перечисления с карт другого банка), там внесение и зачисление одномоментны.

Длительный беспроцентный период не означает полного отсутствия платежей. Держателю активированной кредитки необходимо своевременно вносить минимальные ежемесячные платежи (3—10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей), неуплата этих сумм отменяет действие беспроцентного периода.

А прекращение его действия (по причине неуплаты минимального взноса или из-за того, что кредитные средства не были полностью погашены до окончания 100-дневного льготного периода) означает начисление процентов за все использованные кредитные средства по карте начиная с первого дня беспроцентного периода, даже если задолженность частично погашена.

Кроме того, в случае невнесения минимального платежа начисляется неустойка, рассчитываемая по ставке 0,05% за каждый день или 20% в годовых от суммы задолженности по кредитному договору. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

Клиенты, конечно, недовольны необходимостью следить за выплатой минимальных платежей, но с точки зрения банков это всего лишь способ следить за платежеспособностью клиента, так как за три месяца она может поменяться радикально.

А вот кредитная карта «120 дней» не подразумевает внесения минимальных платежей, если за картой числится только задолженность льготного периода. Если минимальный платеж пропущен, банк взимает 0,05% неустойки каждый день.

В. Кеш, квазикеш и магазины

Для каких расходов льготный период не действует? Это самый важный вопрос. Мы уже писали, что банки любят разные варианты расходов по карте в разной степени. Например, расходы в магазинах и большинстве сервисов без вариантов попадают в суммы льготного периода.

Самый нелюбимый банками вариант использования кредитки — снятие наличных в банкомате. Эта операция обычно хоть и не запрещается, но для подавляющего числа кредитных карт не попадает под действие льготного периода и почти всегда сопровождается списанием комиссионных, причем весьма существенных.

К платежам телеком-компаниям (за связь и Интернет) и компаниям ЖКХ за услуги, как и к так называемому квазикешу (оплата долгов в других банках, оплата услуг онлайн-казино, лотерей и так далее, полные списки есть на сайтах банков), у банков отношение тоже отрицательное, но конкуренция заставляет их избирательно относиться к таким расходам. Попадают ли они в льготный период, начисляются ли по ним комиссии — такие вопросы необходимо всегда выяснять по каждой карте отдельно. И именно в эти разделы документов обычно прямиком отправляются опытные пользователи карт. У держателя карты обычно нет желания постоянно контролировать себя в попытках понять: льготная и бесплатная операция, которую он совершает, или придется платить, как много?

«100 дней без процентов» позволяет снять 50 тыс. рублей наличными в календарный месяц без комиссии и с попаданием в льготный период. Теоретически за один льготный период общая сумма использования наличных может быть доведена до 300 тыс. рублей.

Клиент может снимать эти суммы частично — главное, чтобы за месяц общий итог не превысил 50 тыс. рублей.

Без комиссии это можно сделать не только в банкоматах Альфа-Банка, но и в сетях банкоматов банков-партнеров (Промсвязьбанк, УБРиР, Росбанк, МКБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «ФК Открытие»).

С сумм, превышающих этот лимит, по карте типа «стандарт» Альфа-Банк взимает 5,9% (минимум 500 рублей), и это уже не по-божески в сравнении с прочими картами.

Изначально квазикеш-операции подлежали включению в льготный период. Но затем банк ухудшил условия предложения (чем, конечно, вызвал вал критики).

Теперь к квазикешу относятся, помимо традиционных пополнений электронных кошельков, расчётов по азартным играм, оплат дорожных чеков, все требования по снятию наличных (то есть эти операции уменьшают лимит по снятию наличных и бесплатны только в пределах этого лимита), и переводы с карты на карту в других банках.

К таким операциям применяется ставка 23,89% годовых плюс комиссия 5,9% (не менее 500 рублей). Оплата услуг попадает в льготный период, но за каждую операцию по оплате ЖКХ взимается комиссия 29 рублей. Переводы с кредитной карты в сторонние организации не осуществляется.

В принципе, это до сих пор продвинутое предложение. Например, уже упоминавшаяся карта банка «Открытие» не распространяет действие льготного периода на снятие наличных (правда, за это снятие не списывается комиссия — операции бесплатны), на квазикеш-операции и денежные переводы.

По карте «Хочу больше» от УБРиР снять наличность бесплатно не получится – в собственных и сторонних банкоматах взимается комиссия 3,9% от суммы операции + 390 рублей, столько же придется заплатить и за переводы.

Все эти операции не попадают под льготный период, к ним применяется одобренная банком ставка по кредиту от 12% до 27,7% годовых.

Сам страхуй

Отдельного рассказа заслуживает одна приличных размеров ложка дегтя. Это страховка со взносом в 1,2408% в месяц от суммы задолженности. Страховой взнос не начисляется, если на дату формирования минимального платежа отсутствует задолженность по кредиту.

Из документов банка четко следует, что платить или не платить страховку — это выбор клиента. Клиенты жалуются, что речи о страховке при получении карты не было, некоторые утверждают, что они четко заявили об отказе от нее.

Продолжительность и регулярность проблем говорит о том, что это выбор банка, а не сбой в процедуре.

Вероятнее всего, подключение страховки увеличивает бонус соответствующих работников банка, и эта сумма достаточно велика для того, чтобы они пускались на разные ухищрения, чтобы ее подключить.

Тем, кто из-за подобного поведения все же не ставит банк в стоп-лист и решится получить кредитку, помогут несколько рекомендаций.

Попросите операциониста или курьера указать то место в документах, из которого следует, что вы отказались от страховки, или добейтесь четкого ответа, что страховку вам платить не придется. Если все же вы упустили этот момент, то позвоните на горячую линию банка, и он без возражений отключит эту опцию.

Стоит иметь в виду, что во всех последних случаях подтвержденной жалобы в «Народном рейтинге» на подключение страховки Альфа-Банк не только отключал услугу, но и возвращал деньги.

Кому подходит:

  1. тем, кто заинтересован в регулярном снятии наличных и проведении квазикеш-операций;
  2. держателям карт, предпочитающим интуитивную понятность правил, исключающих неожиданные расходы.

Сергей КАШИН, Banki.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *